给你一笔钱，请你当"老赖"？不法交易背后—— 虚构资产价格、伪造材料、帮助他人骗取贷款，是"职业背债"的方式之一。 "职业背债人"陷阱多(金台视线) 立刻就能获得百万报酬，代价只是以后不坐飞机、不住高档酒店？近年来，一种名为"职业背债人"的交 易出现。这种被称为"一笔钱买断人生"的交易究竟是如何运作的？背后又隐藏着怎样的违法犯罪问题？ 记者近日进行了调查采访。 为得到报酬，替他人负担债务当"老赖" 福建南平市的黄某，平时靠打零工生活。有一天，一个"包装贷中介"找上了黄某，告诉他，有人可以帮 助其从银行贷几十万元出来，只需还一年就不用还了，代价是黄某将成为"老赖"。他考虑后决定参与。 通过伪造收入证明和银行流水，制造虚假房屋买卖及装修协议，黄某从银行拿到贷款40余万元。其中大 部分钱款被中介和炒房客分走，黄某拿到了小部分，但债务需要黄某偿还。 "这就是典型的'职业背债人'。"浙江师范大学特聘教授乔巴生介绍，"职业背债人"指的是社会上的一种 群体：以自己的名义替他人承担债务，获得一定的报酬。这些背债人从一开始就没打算，也没有能力还 款，所以，背上债务后很快就沦为失信被执行人，即俗称的"老赖"，各种生活消费都会受到 ...

立刻就能获得百万报酬，代价只是以后不坐飞机、不住高档酒店？近年来，一种名为"职业背债人"的交 易出现。这种被称为"一笔钱买断人生"的交易究竟是如何运作的？背后又隐藏着怎样的违法犯罪问题？ 记者近日进行了调查采访。 为得到报酬，替他人负担债务当"老赖" 福建南平市的黄某，平时靠打零工生活。有一天，一个"包装贷中介"找上了黄某，告诉他，有人可以帮 助其从银行贷几十万元出来，只需还一年就不用还了，代价是黄某将成为"老赖"。他考虑后决定参与。 通过伪造收入证明和银行流水，制造虚假房屋买卖及装修协议，黄某从银行拿到贷款40余万元。其中大 部分钱款被中介和炒房客分走，黄某拿到了小部分，但债务需要黄某偿还。 "这就是典型的'职业背债人'。"浙江师范大学特聘教授乔巴生介绍，"职业背债人"指的是社会上的一种 群体：以自己的名义替他人承担债务，获得一定的报酬。这些背债人从一开始就没打算，也没有能力还 款，所以，背上债务后很快就沦为失信被执行人，即俗称的"老赖"，各种生活消费都会受到限制。 虚构资产价格、伪造材料、帮助他人骗取贷款，是"职业背债"的方式之一。 辽宁锦州的刘力（化名）就是这样一名"背债人"。他告诉记者，自己在中介"配 ...

张 寒绘（人民视觉） 立刻就能获得百万报酬，代价只是以后不坐飞机、不住高档酒店？近年来，一种名为"职业背债人"的交 易出现。这种被称为"一笔钱买断人生"的交易究竟是如何运作的？背后又隐藏着怎样的违法犯罪问题？ 记者近日进行了调查采访。 为得到报酬，替他人负担债务当"老赖" 福建南平市的黄某，平时靠打零工生活。有一天，一个"包装贷中介"找上了黄某，告诉他，有人可以帮 助其从银行贷几十万元出来，只需还一年就不用还了，代价是黄某将成为"老赖"。他考虑后决定参与。 通过伪造收入证明和银行流水，制造虚假房屋买卖及装修协议，黄某从银行拿到贷款40余万元。其中大 部分钱款被中介和炒房客分走，黄某拿到了小部分，但债务需要黄某偿还。 "这就是典型的'职业背债人'。"浙江师范大学特聘教授乔巴生介绍，"职业背债人"指的是社会上的一种 群体：以自己的名义替他人承担债务，获得一定的报酬。这些背债人从一开始就没打算，也没有能力还 款，所以，背上债务后很快就沦为失信被执行人，即俗称的"老赖"，各种生活消费都会受到限制。 虚构资产价格、伪造材料、帮助他人骗取贷款，是"职业背债"的方式之一。 辽宁锦州的刘力（化名）就是这样一名"背债人"。他告 ...

案件概述 - 被告人宁某等人通过包装“职业背债人”实施金融诈骗，犯罪时间从2019年7月持续至2020年5月 [2] - 犯罪团伙招揽无还款能力且无特定城市购房资质的贷款人，伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，骗取银行抵押贷款 [2] - 通过11名贷款人诈骗贷款资金共计738万余元，另通过信用卡诈骗造成未归还本金575万余元 [2][3] 犯罪手法与链条 - 非法贷款中介在犯罪中发挥核心联结作用，形成全链条违法犯罪模式 [4] - 犯罪链条前端招揽无贷款资质人员，中端负责打包制作虚假证明材料，末端对接金融机构实施诈骗 [4] - 犯罪手法具有“套路化”、“链条化”、“复制性”强的特点，短期内可多次作案 [5] 司法判决结果 - 2025年3月，法院以贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪判处宁某合并执行有期徒刑十六年，并处罚金80万元 [3] - 同案犯沈某某等人因贷款诈骗罪被判处有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十万元至十万元不等 [3] - 相关判决均已生效，体现了对信贷领域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击的司法实践 [3] 行业影响与监管行动 - 此类违法犯罪严重破坏国家金融管理秩序，危害金融安全，并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [3] - 金融监管总局联合公安部发布典型案例，旨在坚持全链条打击并进行涉案人员分层分类处置 [3] - 金融监管总局在2025年金融教育宣传周活动中，将防范互联网贷款乱象和“黑灰产”侵害作为重点内容 [5]

案件概述 - 宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗和信用卡诈骗案被列为金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例 [1] - 案件发生于2019年7月至2020年5月期间 被告人宁某伙同沈某某等人通过招揽无还款能力且无购房资质的贷款人进行包装 伪造首付款凭证并做高房屋成交价 诈骗贷款共计738万余元人民币 [1] - 另查明自2019年起 宁某对张某某等11人进行包装并申领信用卡 由宁某控制使用 截至案发尚未归还信用卡本金合计575万余元人民币 [2] 判决结果 - 2025年3月 法院以贷款诈骗罪判处宁某有期徒刑十一年并处罚金五十万元 以信用卡诈骗罪判处其有期徒刑十一年并处罚金三十万元 合并执行有期徒刑十六年并处罚金八十万元人民币 [2] - 同案被告人沈某某等人因贷款诈骗罪被判处有期徒刑十一年六个月至三年不等 并处罚金五十万元至十万元不等 相关判决均已生效 [2] “黑灰产”运作模式 - 非法贷款中介在犯罪中发挥重要联结作用 形成前端招揽无贷款资质人员 中端打包制作虚假证明材料 末端对接金融机构实施诈骗的全链条违法犯罪 [3] - 违法犯罪具有“套路化”“链条化”“复制性”强的特点 短期内多次作案 社会危害严重 [3] 行业影响与监管行动 - 此类犯罪行为严重破坏国家金融管理秩序 危害国家金融安全 并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [2] - 金融监管总局联合公安部发布典型案例 坚持对信贷领域“黑灰产”进行全链条打击 并对涉案人员分层分类处置 [2] - 金融监管总局在2025年金融教育宣传周活动中 将提示防范互联网贷款乱象和金融领域“黑灰产”侵害作为重点内容之一 [3] - 监管机构旨在通过教育活动帮助公众提升风险防范意识 警惕虚假宣传和隐藏高额息费等行为 [3]

文章核心观点 - 国家金融监管总局与公安部联合发布首批金融领域“黑灰产”典型案例 旨在展示两部门深化行刑衔接、协同打击金融违法犯罪所取得的积极成效 并明确将持续对信贷领域“黑灰产”进行全链条打击 依法严惩以“代理维权”为名非法牟利的犯罪行为 [1][2] 典型案例与作案手法 - 案例一为宁某等人通过包装“职业背债人”实施贷款诈骗与信用卡诈骗 [1] - 案例二为林某某、马某某等人以“代理退保”名义实施敲诈勒索 [1] - 信贷领域犯罪团伙常以不法贷款中介为核心 采用伪造首付款凭证、签订价格虚高房屋买卖合同等手段骗取银行信贷资金 [1] - “代理维权”类犯罪常假借法务或咨询公司名义 发布“代理高额退保”不实信息 怂恿投保人委托其维权 胁迫保险公司支付超额退保金并收取高额佣金 [2] 行业影响与监管态度 - 所述违法犯罪行为严重破坏国家金融管理秩序 危害金融安全 并对加快构建房地产发展新模式产生负面影响 [1] - 非法贷款中介在犯罪中起重要联结作用 形成以其为枢纽的全链条违法犯罪 且短期重复作案 社会危害严重 [1] - “代理维权”行为挤占正常投诉维权渠道和资源 误导投保人 扰乱金融市场秩序 [2] - 监管态度明确：坚持对信贷领域“黑灰产”进行全链条打击 依法严惩以“代理维权”形式掩盖非法获利目的的犯罪分子 [1][2]

联合执法行动概述 - 金融监管总局与公安部于9月15日联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例 [1] - 两部门加大工作协同力度，深化行政执法与刑事司法衔接，重拳打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为 [1] 信贷领域“黑灰产”违法犯罪 - 典型案例包括宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案 [1] - 不法贷款中介犯罪团伙通过伪造首付款凭证、签订价格虚高房屋买卖合同等手段骗取银行信贷资金 [1] - 非法贷款中介在犯罪中发挥重要联结作用，形成以其为枢纽的全链条违法犯罪，短期内重复多次作案 [1] - 此类行为严重破坏国家金融管理秩序，危害国家金融安全，并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [1] - 执法部门坚持对信贷领域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击 [1] “代理维权”名义的敲诈勒索 - 典型案例包括林某某、马某某等人以“代理退保”名义实施敲诈勒索案 [1] - 金融“黑灰产”组织假借法务公司、咨询公司名义，广泛发布“代理高额退保”不实信息 [2] - 犯罪分子怂恿、诱导投保人委托其代理“维权”，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值的退保金，并收取高额佣金 [2] - 此类“代理维权”行为挤占正常投诉维权渠道和资源，误导投保人，扰乱金融市场秩序 [2] - 执法部门表示要依法严惩以“代理维权”形式掩盖非法获利目的的犯罪分子 [2]

案件一：贷款与信用卡诈骗案 - 犯罪团伙通过包装无还款能力的“职业背债人”，伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，诈骗银行贷款，涉案金额达738万余元 [1] - 同一团伙还通过控制他人信用卡进行诈骗，截至案发尚未归还本金合计575万余元 [1] - 主犯宁某因贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪被判处合并执行有期徒刑十六年，并处罚金80万元，其他从犯被判处十一年六个月至三年不等有期徒刑 [2] - 此类犯罪呈现“套路化”、“链条化”特征，不法贷款中介在前端招揽人员、中端制作虚假材料、末端实施诈骗，社会危害严重 [3] - 办案中根据涉案人员作用大小分层处置，对主犯从严惩处，对认罪退赃的从犯依法从宽处理 [3] 案件二：代理退保敲诈勒索案 - 犯罪团伙以全额或高额退保为诱饵，通过杜撰保险公司违规证据、反复恶意投诉等方式，胁迫保险公司支付超出保险现金价值的高额补偿款 [4] - 该团伙为115名投保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.62万元，非法获利48.96万元 [5] - 主犯林某某、马某某分别被判处有期徒刑十一年和十年，并处罚金，从犯被判处三年一个月至十个月不等有期徒刑 [6] - 此类“代理维权”行为挤占正常投诉资源，扰乱保险市场秩序，其虚构事实、恶意投诉的行为已构成敲诈勒索罪 [7] 监管执法趋势 - 金融监管总局与公安部加强协同，深化行政执法与刑事司法衔接，对金融领域“黑灰产”进行全链条打击 [1][3] - 监管明确任何机构或个人不得违法违规开展保险退保业务推介活动，强调依法划分合法投诉与违法犯罪的边界 [7]

金融“黑灰产”犯罪模式 - 犯罪团伙通过包装“职业背债人”，伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，诈骗银行贷款，涉案金额达738万余元 [1] - 不法贷款中介形成全链条违法犯罪，前端招揽无贷款资质人员，中端制作虚假材料，末端对接金融机构实施诈骗 [3] - 以“代理退保”为名，通过杜撰、虚增保险公司违规证据进行恶意投诉，胁迫保险公司支付高额补偿，造成经济损失217.62万元，非法获利48.96万元 [4] 执法与司法行动 - 对贷款诈骗案主犯宁某判处合并执行有期徒刑十六年，并处罚金80万元，同案犯沈某某等人被判处十一年六个月至三年不等有期徒刑 [2] - 在“代理退保”敲诈勒索案中，主犯林某某、马某某分别被判处有期徒刑十一年和十年，从犯何某某、吴某某被判处三年一个月及十个月有期徒刑 [6] - 执法部门注重对涉案人员分层分类处置，对主犯从严惩处，对参与程度较低、认罪退赃人员依法从宽处理 [3] 行业影响与监管重点 - 信贷领域“黑灰产”严重破坏国家金融管理秩序，危害金融安全，并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [3] - “代理退保”等行为挤占正常投诉维权渠道，误导投保人，扰乱保险市场秩序 [7] - 监管明确任何机构或个人不得违法违规开展保险退保推介等活动，依法划分合法投诉与违法犯罪的边界 [7]