人事变动 - 公司董事王义东因工作安排申请辞去董事职务[2] - 王义东辞任后不再担任公司及子公司任何职务[2] 其他信息 - 截至公告披露日，王义东未持有公司股票[2] - 王义东不存在未履行的股份锁定承诺事项[2] - 公告发布时间为2025年4月29日[3]

股东大会出席情况 - 出席股东及代表共246人，代表股份1,138,844,652股，占比46.5910%[7] - 现场会议22人出席，代表股份1,030,785,774股，占比42.1702%[7] - 网络投票224人出席，代表股份108,058,878股，占比4.4208%[7] 议案表决情况 - 《董事会2024年度工作报告》等多议案同意股数占比超99%[9][10][11] - 《2025 - 2027年资本管理规划》议案同意股数占比91.5895%[11] 董事选举情况 - 胡伟、李秋硕得票占比超99%当选董事[14] - 尚鹏得票占比91.1488%当选董事[14]

股东大会信息 - 2024年度股东大会通知于2025年3月29日刊登[5] - 2025年4月29日14:00现场与网络投票结合召开[6] - 现场22名股东持10.30785774亿股占比42.1702%[8] - 网络224名股东持1.08058878亿股占比4.4208%[8] - 审议14项议案，部分有特殊表决要求[10][11] 会议结果 - 审议通过总议案及多项非累积投票提案[12][13] - 增补股权董事议案通过，选举三人[12][14] 其他 - 公司有2025 - 2027年资本管理规划[14] - 律师认为会议程序及结果合法有效[13][15]

会议信息 - 公司2025年4月18日发第八届监事会第九次会议通知，4月29日召开[1] - 应参会监事5名，实际参会5名[1] 审议事项 - 审议通过《关于公司2025年第一季度报告审核意见的议案》，5票同意[1][2] - 2025年第一季度报告同日在指定媒体披露[2] - 审议通过《关于2025年一季度全面风险管理报告的监督意见》，5票同意[3]

会议信息 - 公司2025年4月18日发第八届董事会第九次会议通知，4月29日召开[1] - 应参会董事9名，实际参会9名[1] 审议事项 - 审议通过《行长室2025年第一季度业务经营报告》等多项报告[1][2][3][4][5] - 2025年第一季度报告同日在指定媒体和网站披露[2]

整体财务数据关键指标变化 - 本报告期末总资产223,283,229,054.23元，较上年度末增长2.00%；归属于上市公司股东的净资产20,085,424,309.19元，较上年度末增长1.84%[5] - 本报告期营业收入1,324,359,596.29元，较上年同期增长3.29%；归属于上市公司股东的净利润562,303,527.23元，较上年同期增长3.20%[5] - 报告期末公司资产规模2232.83亿元，较年初增加43.75亿元，增幅2.00%[29] - 报告期内公司实现营业收入13.24亿元，较上年同期增长0.42亿元，增幅3.29%[29] - 实现归属于上市公司股东的净利润5.62亿元，较上年同期增长0.17亿元，增幅3.20%[29] - 本期营业收入13.24亿元，上期为12.82亿元；本期净利润5.68亿元，上期为5.45亿元[37] - 本期营业支出6.76亿元，上期为6.63亿元[37] - 归属于母公司所有者的净利润为5.62亿元，上期为5.45亿元[38] - 少数股东损益为538.3万元，上期为30.26万元[38] - 其他综合收益的税后净额为 - 1.99亿元，上期为 - 221.37万元[38] - 综合收益总额为3.68亿元，上期为5.43亿元[38] - 基本每股收益为0.23元，上期为0.25元[38] 非经常性损益情况 - 非经常性损益合计913,805.63元，其中非流动资产处置损益317,396.11元，计入当期损益的政府补助1,159,583.23元[8] 金融资产关键指标变化 - 2025年3月31日拆出资金772,678,402.80元，较2024年12月31日增长33.12%；买入返售金融资产1,687,816,043.95元，较2024年12月31日增长748.08%[12] 业务收入关键指标变化 - 2025年1 - 3月手续费及佣金净收入41,346,484.93元，较2024年1 - 3月增长135.53%；投资收益448,842,780.04元，较2024年1 - 3月增长45.31%[13] 现金流量关键指标变化 - 2025年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为 - 2,916,553,758.66元，上年同期为1,739,892,974.19元；投资活动产生的现金流量净额4,807,571,350.91元，较上年同期增长141.23%[14] - 经营活动产生的现金流量净额为 - 29.17亿元，上期为17.40亿元[41] - 投资活动产生的现金流量净额为48.08亿元，上期为19.93亿元[41] - 筹资活动产生的现金流量净额为3.65亿元，上期为 - 48.20亿元[41] - 现金及现金等价物净增加额为22.59亿元，上期为 - 10.97亿元[41] - 期末现金及现金等价物余额为70.36亿元，上期为40.25亿元[41] 资本充足率相关指标 - 2025年3月31日资本充足率13.36%，一级资本充足率12.19%，核心一级资本充足率10.91%[15] - 2025年3月31日，核心一级资本充足率并表和非并表均为10.91%，一级资本充足率并表和非并表均为12.19%，资本充足率并表和非并表均为13.36%[18] 流动性及贷款相关指标 - 2025年3月31日流动性比例（本外币）89.00%，不良贷款率0.94%，存贷款比例（本外币）82.67%[15] - 2025年3月31日拨备覆盖率375.48%，贷款拨备比3.52%，成本收入比29.52%[16] - 2025年3月31日总资产收益率1.03%，净利差1.24%，净息差1.43%[16] - 2025年3月31日，正常贷款为141,256,663,867.15元，占比97.85%；关注贷款为1,749,835,727.32元，占比1.21%；不良贷款小计为1,351,836,579.72元，占比0.94%[24] - 报告期末公司不良贷款率0.94%，较年初持平；拨备覆盖率375.48%[29] 资本净额相关指标 - 截至2025年3月31日，核心一级资本净额并表为1,722,379.82，非并表为1,694,954.38；一级资本净额并表为1,923,335.52，非并表为1,894,868.66；二级资本净额并表为185,889.64，非并表为181,148.48；总资本净额并表为2,109,225.16，非并表为2,076,017.14[18] - 2025年3月31日，一级资本净额为1,923,335.52万元，调整后表内外资产余额为27,154,291.22万元，杠杆率为7.08%[21] 资产负债关键指标变化 - 截至2025年3月31日，总资产为223,283,229,054.23元，较上年末增长2.00%；总负债为203,020,719,061.25元，较上年末增长2.01%[23] 存贷款业务关键指标变化 - 2025年3月31日，客户贷款及垫款本金为144,358,336,174.19元，较上年末增长5.13%；吸收存款本金为174,626,506,452.88元，较上年末增长4.80%[23] - 2025年3月31日，个人贷款及垫款为43,753,528,442.83元，较上年末增长1.61%；公司贷款及垫款为81,170,527,874.87元，较上年末增长11.21%；票据贴现为19,434,279,856.49元，较上年末下降8.62%[23] - 2025年3月31日，个人存款为110,201,500,122.34元，较上年末增长5.05%；公司存款为64,425,006,330.54元，较上年末增长4.37%[23] - 各项存款余额1746.27亿元，较年初增加79.96亿元，增幅4.80%[29] - 各项贷款余额1443.58亿元，比年初增加70.43亿元，增幅5.13%[29] 股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数为51,902户，前10名股东中，江苏沙钢集团有限公司持股比例为7.26%，持股数量为177,394,392股[26] 债券持有情况 - 公司持有债券1票面金额6.9亿元，利率2.35%；债券2票面金额4亿元，利率1.57%等[31] 现金及存放中央银行款项情况 - 2025年3月31日现金及存放中央银行款项100.98亿元，2024年12月31日为96.89亿元[33]

上市银行投资收益表现 - 2024年超九成上市银行投资收益实现正增长 最高增幅达176.81% [1][2] - 28家披露年报的A股上市银行中仅2家出现同比下滑 其余均实现正增长 [2] - 农商行表现突出 张家港行(002839.SZ)以176.81%增幅居首 瑞丰银行(601528.SH)增幅100.52% [1][4] 投资收益金额及占比 - 大型银行中中国银行(601988.SH)投资收益414.53亿元 同比增长64.68% 平安银行(000001.SZ)246.04亿元 增长53.26% [3][4] - 部分农商行投资收益占比显著 张家港行投资收益占营业收入比例达27.39% 江阴银行占比超20% [4] - 工商银行(601398.SH)投资收益409.30亿元 同比下降10.78% 民生银行(600016.SH)154.56亿元 下降4.20% [3] 债券市场驱动因素 - 2024年债券市场走强是投资收益增长主因 10年期国债收益率从2.50%降至1.68% 降幅近90个基点 [5][6] - 银行通过处置债券增加收益 渝农商行投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元 增长16.35亿元 [5] - 浙商银行公允价值变动净收益35.16亿元 同比增长1095.92% 汇兑净收益17.69亿元 增长91.66% [5] 2025年一季度市场变化 - 2025年一季度债券市场波动加剧 10年期国债收益率从1.6%升至1.9% 上升约30个基点 [7][8] - 平安银行一季度公允价值损失30.8亿元 同比下跌295.5% 环比减少61.84亿元 [7] - 南京银行公允价值净亏损2.16亿元 环比亏损75.92亿元 降幅102.91% 江阴银行净亏损0.99亿元 [8] 未来展望 - 债市波动加剧使银行通过买卖债券获取收益难度增加 [1][8] - 银行可能提前处置持有至到期债券以减轻账面亏损影响 [8] - 债券收益率预计保持长期下行趋势 但市场波动幅度将加大 [8]

2024年业绩表现 - 2024年全年实现营业收入47.11亿元，同比增长3.75%，归母净利润18.79亿元，同比增长5.13%，扣非归母净利润18.48亿元，同比增长6.86% [2] - 报告期末资产规模2189.08亿元，较上年末增长5.69%，存款总额1666.31亿元，增长6.44%，贷款总额1373.16亿元，增长8.04% [2] - 不良贷款率0.94%，拨备覆盖率376.03%，资产质量稳定 [2] 股权结构与资本充足率 - 总股本24.44亿股，较年初增加2.74亿股，前十大股东持股合计占比42.30%，其中江苏沙钢集团持股7.26%，张家港市国有资本投资集团持股6.88%，苏州洲悦酒店持股6.72% [3] - 核心一级资本充足率11.08%，提升1.32个百分点，一级资本充足率12.4%，提升1.23个百分点，资本充足率13.57%，提升0.53个百分点 [4] 战略规划与执行 - 2024年完成"八大工程"（含31个项目、75个任务），涵盖党建引领、普惠深耕、风险防控等领域 [5] - 2025年聚焦"夯基础、控风险、强队伍"，推进党建引领、固本强基、信贷投放、重点领域控险、降本增效五项重点工程 [10] 普惠金融与绿色金融 - 涉农及小微企业贷款占比90.87%，较年初提高2.47个百分点，增速8.67%，高于各项贷款增速2.95个百分点 [7] - 全年开展普惠走访6273场次，线上宣传10553次，绿色贷款余额43.79亿元，较年初增长23.59% [8] 分红与投资者回报 - 2024年度拟每10股派发现金红利2.0元（含税），分红总额4.89亿元，占归母净利润比例26.02% [6] 数字化转型与业务创新 - 开发基于交易流水的小额信用贷款产品，优化BI数字平台及驾驶舱建设，完善风险分层体系和客户标签画像 [13] - 推动线上+线下服务融合，强化数据治理和精准营销能力 [13] 金融市场与人才建设 - 金融市场业务板块配置策略注重久期和风险控制，形成"一个大融合"和"三个小融合"投资模式 [12] - 员工平均年龄36岁，开展全员综合营销能力培训，重点培养获客、风控及精细化管理能力 [11]

公司战略与业务发展 - 公司积极践行新三年发展规划，贯彻普惠金融理念，金融资源向普惠类、科创类等战略重点领域倾斜 [1] - 2024年末涉农及小微企业贷款占比90.87%，较年初提高2.47个百分点，增速8.67%，高于各项贷款增速2.95个百分点 [1] - 公司将普惠深耕工程细化为"零售网格化服务体系"、"公司客户'大铁网'走访行动"等项目措施，2024年末总计走访6273场次，线上宣传10553余次 [1] 绿色金融与可持续发展 - 公司深入推进绿色金融，2024年末绿色贷款43.79亿元，较年初增幅23.59%，支持绿色、低碳、循环经济发展 [1] - 公司布局本地医疗与新市民场景，提升金融普惠性，助力地方经济绿色转型和社会可持续发展 [1] 公司规模与区域布局 - 公司是全国首批成功上市的农商行，至2024年末共有本异地97家机构网点，开设南通、无锡、苏州3家分行和17家异地支行 [2] - 公司发起设立2家控股村镇银行，投资参股6家农商行，实现由地方性银行向区域性银行的转型 [2] - 公司员工人数约2300人，全行总资产2189.08亿元，存款总额1666.31亿元，贷款总额1373.16亿元 [2]

数字化转型 - 公司高度重视数字化转型体系建设，持续加强数科服务对全行经营管理的支撑 [1] - 金融服务实现线上+线下融合模式转变，为客户提供不间断服务，如针对小微业主开发基于交易流水的小额信用贷款产品 [1] - 健全流程化数据治理机制，实现数据资产清晰及经营决策可视化，加快BI数字平台及驾驶舱建设 [1] - 建立和完善全面风险指标监测体系，通过构建风险分层体系实现差异化管理，数字化风控平台迭代更新强化风险管控能力 [1] - 健全完善客户标签与画像，搭建融合营销平台，加强普惠客群及场景数据挖掘，强化营销策略体系 [1] - 后续将进一步深化数字及科技服务保障，探索科技金融、发力数字金融 [1] 业务发展 - 公司坚持金融追本溯源，积极贯彻落实国家产业政策，持续加大对制造业、普惠金融、绿色金融等实体经济的支持力度 [1] - 至2024年末，公司共有本异地97家机构网点，开设南通、无锡、苏州3家分行和17家异地支行 [2] - 发起设立2家控股村镇银行，投资参股6家农商行，实现由地方性银行向区域性银行的成功转型 [2] - 员工人数约2300人，全行总资产2189.08亿元，存款总额1666.31亿元、贷款总额1373.16亿元 [2]