股价与交易表现 - 11月4日盘中股价上涨2.05%至3.99元/股，成交金额1.20亿元，换手率0.69%，总市值177.33亿元 [1] - 今年以来股价累计上涨13.68%，近5个交易日下跌3.86%，近20日上涨1.01%，近60日上涨3.91% [1] - 资金流向显示主力资金净流出149.33万元，特大单买卖占比分别为5.23%和7.45%，大单买卖占比分别为18.77%和17.80% [1] 财务业绩 - 2025年1月至9月归母净利润为20.33亿元，同比增长5.51% [2] - 2025年1月至9月营业收入为0.00元 [2] - 公司主营业务收入构成为：公司银行业务54.75%，个人银行业务21.60%，资金业务20.75%，其他业务2.90% [1] 股东与分红信息 - 截至9月30日股东户数为5.24万，较上期减少0.41%，人均流通股84,429股，较上期增加0.42% [2] - A股上市后累计派现46.49亿元，近三年累计派现14.27亿元 [3] - 截至2025年9月30日，香港中央结算有限公司退出十大流通股东之列 [3] 公司基本情况 - 公司全称为西安银行股份有限公司，位于陕西省西安市高新路60号，成立于1997年6月6日，于2019年3月1日上市 [1] - 主营业务涉及公司金融业务、零售金融业务和资金业务 [1] - 所属申万行业为银行-城商行Ⅱ-城商行Ⅲ，概念板块包括长期破净、破净股、低市盈率、低价、金融科技等 [1]

核心观点 - 沪、深交易所公布的2024-2025年度信息披露评价结果显示，上市银行整体信披质量较高，所有银行评级均在B及以上，其中22家获得最高A级评价 [1] - 上市银行信息披露评级表现出高度稳定性，绝大多数银行（40家）评级与上年保持一致，仅6家银行出现变动 [1] - 评级变动呈现积极态势，5家银行评级上升，仅1家银行评级下降 [1] 评级分布情况 - 在42家上市银行中，共有22家获得A级评价，占比超过半数 [1] - 获得A级评价的银行包括平安银行、宁波银行、招商银行、工商银行等大型国有银行和主要股份制银行 [2] - 获得B级评价的银行有20家，包括兰州银行、郑州银行、民生银行等 [2] 评级变动分析 - 评级上升的银行包括光大银行、华夏银行、浙商银行、杭州银行和张家港行共5家 [1] - 评级下降的银行仅有上海银行1家 [1] - 张家港行从B级上升至A级 [1][2] - 杭州银行评级获得提升 [1][2] - 光大银行和浙商银行评级均有所上升 [1][2]

核心财务表现 - 2025年前三季度营业收入76.91亿元，同比增长39.11% [2][4] - 2025年前三季度归属于母公司股东的净利润20.33亿元，同比增长5.51% [2][4] - 2025年第三季度单季度营业收入同比增长30.39%，但归母净利润同比微降1.47% [2] - 2025年前三季度扣非归母净利润20.54亿元，同比增长6.57% [2] - 2025年上半年营收同比增长43.7%至52.05亿元，净利润同比增长8.59%至13.37亿元 [8] 资产与负债增长 - 截至2025年9月30日总资产达5511.35亿元，较上年末增长14.73% [3][4] - 贷款及垫款本金总额3017.60亿元，较上年末增长27.19% [4] - 负债总额5115.67亿元，较上年末增长14.47% [4] - 存款本金总额3535.90亿元，较上年末增长9.80% [4] - 股东权益达395.67亿元，较上年末增长18.21% [4] 盈利能力与息差表现 - 2025年前三季度利息净收入63.1亿元，较去年同期的39.04亿元增长约61.6% [5] - 2025年上半年净息差为1.7%，相比去年末上涨0.49个百分点，显著高于城商行二季度1.37%的平均水平 [5] - 加权平均净资产收益率为5.98% [3][4] 资产质量与资本充足率 - 截至2025年三季度末不良贷款率为1.53%，较上年末下降0.19个百分点 [6] - 拨备覆盖率为218.66%，较上年末上升34.6个百分点 [6] - 正常类贷款占比从去年末的95.85%上升至96.75%，关注类贷款从2.43%下降至1.72% [6] - 核心一级资本充足率为8.69%，资本充足率为12.85% [6] 管理层与同业比较 - 新任董事长梁邦海于2024年7月上任，2024年全年营收和净利润同比增幅分别为13.68%和3.91% [6][7] - 2025年10月原副行长张成喆升任副董事长、行长，管理层架构进一步完善 [8][9] - 2025年半年报业绩在A股17家城商行中营收增速排名第一，净利润增速排名第五 [8]

财务业绩摘要 - 前三季度营业收入76.91亿元人民币，同比增长39.11% [2][3][4] - 前三季度归属于母公司股东的净利润20.33亿元人民币，同比增长5.51% [2][3][4] - 第三季度单季营业收入同比增长30.39%，但归母净利润同比微降1.47% [2][3] 资产与负债增长 - 截至报告期末总资产达5511.35亿元人民币，较上年末增长14.73% [3][4] - 贷款及垫款本金总额3017.60亿元人民币，较上年末增长27.19% [4] - 存款本金总额3535.90亿元人民币，较上年末增长9.80% [4] 盈利能力驱动因素 - 利息净收入达63.1亿元人民币，较去年同期的39.04亿元增长约61.6% [4] - 净息差逆势上涨，2025年上半年达到1.7%，较上年末提升0.49个百分点，显著高于城商行二季度1.37%的平均水平 [5] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率为1.53%，较上年末下降0.19个百分点 [6] - 拨备覆盖率为218.66%，较上年末上升34.6个百分点 [6] - 核心一级资本充足率和资本充足率分别为8.69%和12.85% [6] 管理层与战略 - 董事长梁邦海自2024年7月上任后，公司业绩显著改善 [6][7] - 2025年10月，原副行长张成喆升任副董事长、行长，管理层架构进一步完善 [7][8] - 公司发展路径明确为强化党建引领、客群建设与精细化经营、以及科技赋能 [7] 行业比较与历史表现 - 2025年上半年营收增速在A股17家城商行中排名第一，净利润增速排名第五 [7] - 公司业绩自2022年下滑后，于2023年实现营收、净利润双增，2024年上半年增速曾有所回落 [6][7]

公司股价与成交表现 - 公司股价下跌5.3%至3.93元人民币，当日成交额为2.77亿元人民币 [1] - 公司最新市值为174.67亿元人民币 [1] 公司第三季度财务表现 - 第三季度营收为24.86亿元人民币，同比增长30.39% [1] - 第三季度净利润为5.82亿元人民币，同比下降1.47% [1] 公司前三季度累计财务表现 - 前三季度累计营收为76.91亿元人民币，同比增长39.11% [1] - 前三季度累计净利润为20.33亿元人民币，同比增长5.51% [1]

永辉超市定增进展 - 公司向特定对象发行股票申请获上海证券交易所受理 [1] - 公司主营业务为通过线上线下渠道销售商品 [1] 银行业绩表现 - 苏州银行前三季度净利润44.77亿元，同比增长7.12% [2] - 浙商银行前三季度净利润116.68亿元，同比下降9.59% [16] - 西安银行前三季度净利润20.33亿元，同比增长5.51% [18] 证券行业业绩 - 国海证券前三季度净利润7.05亿元，同比大幅增长282.96% [4] - 公司第三季度净利润3.36亿元，同比增长707.54% [4] 电力设备与新能源 - 中国宝安前三季度净利润2.83亿元，同比下降26.51% [5] - 中国动力前三季度净利润12.08亿元，同比增长62.5% [10] - 上海电气前三季度净利润10.65亿元，同比增长8.48% [11] - 华银电力前三季度净利润3.57亿元，同比大幅增长954.94% [28] 房地产与建筑 - 沙河股份前三季度净亏损3222.23万元，同比由盈转亏 [9] - 公司拟收购晶华电子70%股权以拓展业务 [7] - 招商蛇口前三季度净利润24.97亿元，同比下降3.99% [13] - 上海建工前三季度净利润12.11亿元，同比下降10.38% [19] - 中国建筑前三季度净利润381.8亿元，同比下降3.8% [23] - 中国建筑近期获得重大项目合计98.5亿元 [25] 国防军工 - 中船防务前三季度净利润6.55亿元，同比增长249.84% [12] 计算机与科技 - 浪潮信息前三季度净利润14.82亿元，同比增长15.35% [17] - 精工科技前三季度净利润1.45亿元，同比增长98.18% [21] 家电与消费 - 格力电器前三季度净利润214.61亿元，同比下降2.27% [20] - 公司拟每10股派发现金红利10元 [20] 交通运输 - 中国国航前三季度净利润18.70亿元，同比增长37.31% [27] 公司控制权变更 - 标榜股份控股股东筹划控制权变更事项，公司股票停牌 [15]

公司股价表现 - 10月31日西安银行股价下跌5 06%至3 94元/股 [1] - 当日成交额为1 34亿元 换手率为0 75% [1] - 公司总市值为175 11亿元 [1] 公司业务构成 - 公司银行业务是主要收入来源 占比54 75% [1] - 个人银行业务和资金业务收入占比分别为21 60%和20 75% [1] - 其他业务收入占比为2 90% [1] 基金持仓情况 - 中银价值发现混合发起A基金重仓西安银行 持股8 37万股 [2] - 该持仓占基金净值比例为2 46% 为第八大重仓股 [2] - 10月31日股价下跌导致该基金持仓出现约1 76万元浮亏 [2] 相关基金表现 - 中银价值发现混合发起A基金成立于2024年8月20日 最新规模为1241 15万元 [2] - 该基金今年以来收益为24 76% 同类排名3862/8154 [2] - 基金经理刘腾累计任职时间8年36天 管理总规模14 44亿元 [2]

股价表现 - 10月31日西安银行股价下跌5 06%至3 94元/股 [1] - 当日成交额为1 34亿元 换手率为0 76% [1] - 公司总市值为175 11亿元 [1] 公司基本情况 - 西安银行成立于1997年6月6日 于2019年3月1日上市 [1] - 公司主营业务收入构成为公司银行业务54 75% 个人银行业务21 60% 资金业务20 75% 其他业务2 90% [1] 基金持仓情况 - 国泰海通红利量化选股混合A基金三季度重仓西安银行53 12万股 占基金净值比例1 72% 为第九大重仓股 [2] - 该基金于2024年10月30日成立 最新规模为5934 42万元 [2] - 基金经理胡崇海累计任职时间3年322天 现任基金资产总规模136 84亿元 [2]

公司核心财务表现 - 报告期内公司实现营业收入76.91亿元，同比增加21.62亿元，增幅39.11% [5] - 实现归属于母公司股东的净利润20.33亿元，同比增加1.06亿元，增幅5.51% [5] - 实现基本每股收益0.46元，加权平均净资产收益率为5.98% [5] 资产负债规模增长 - 截至报告期末公司资产总额达5,511.35亿元，较上年末增加707.65亿元，增幅14.73% [5] - 其中贷款及垫款本金总额3,017.60亿元，较上年末增加645.06亿元，增幅27.19% [5] - 负债总额5,115.67亿元，较上年末增加646.69亿元，增幅14.47%，其中存款本金总额3,535.90亿元，较上年末增加315.60亿元，增幅9.80% [5] - 股东权益为395.67亿元，较上年末增加60.96亿元，增幅18.21% [5] 资产质量与资本充足率 - 公司不良贷款率为1.53%，较上年末下降0.19个百分点 [6] - 拨备覆盖率为218.66%，较上年末上升34.6个百分点 [6] - 核心一级资本充足率为8.69%，资本充足率为12.85% [6] 公司治理与报告审批 - 公司第六届董事会第三十一次会议审议通过了2025年第三季度报告，应到董事11名，实到11名，表决结果为同意10票 [2][16] - 公司第六届监事会第十九次会议审议通过了季度报告，应出席监事5名，实际出席5名，表决结果为同意5票 [10][12] - 监事会认为季度报告编制和审议程序符合法律法规，真实准确完整地反映了公司经营管理情况和财务状况 [12]

财务业绩 - 2025年前三季度实现营业收入76.91亿元，同比增加21.62亿元，增幅39.11% [1] - 2025年前三季度实现归属于母公司股东的净利润20.33亿元，同比增加1.06亿元，增幅5.51% [1] - 2025年前三季度实现基本每股收益0.46元，加权平均净资产收益率5.98% [1] 资产负债规模 - 截至三季度末资产总额5511.35亿元，较上年末增加707.65亿元，增幅14.73% [1] - 截至三季度末贷款及垫款本金总额3017.60亿元，较上年末增加645.06亿元，增幅27.19% [1] - 截至三季度末负债总额5115.67亿元，较上年末增加646.69亿元，增幅14.47% [1] - 截至三季度末存款本金总额3535.90亿元，较上年末增加315.60亿元，增幅9.80% [1] 资本与资产质量 - 截至三季度末股东权益395.67亿元，较上年末增加60.96亿元，增幅18.21% [1] - 截至三季度末核心一级资本充足率8.69%，资本充足率12.85% [1] - 截至三季度末不良贷款率1.53%，较上年末下降0.19个百分点 [1] - 截至三季度末拨备覆盖率218.66%，较上年末上升34.6个百分点 [1]