股份情况 - 截至2025年8月31日，H股法定/注册股份482,367,200股，股本482,367,200元[1] - 截至2025年8月31日，内资股法定/注册股份2,365,000,000股，股本2,365,000,000元[1] - 2025年8月，H股和内资股法定/注册及已发行股份（不含库存）、库存股份数目均无增减[1][2]

债券发行 - 九江银行独立主承销联创电子科技2025年度第一期科技创新债券"25联创电子SCP001" 发行规模3000万元人民币 为江西省首单民营企业科技创新债券 [1] - 债券发行主体联创电子科技重点发展光学镜头及影像模组等新型光学光电产业 子公司具备国家高新技术企业和国家级制造业单项冠军称号 [1] 战略意义 - 本次发行是九江银行贯彻落实交易商协会《关于推出科技创新债券构建债市"科技板"的通知》的具体举措 旨在推动债券市场"科技板"建设 [1] - 债券成功发行助力企业首次亮相银行间市场 拓宽直接融资渠道 为省内科技创新企业使用债务融资工具提供成功范本 [1] 未来规划 - 九江银行将继续秉持服务实体经济宗旨 扎根区域经济 通过创新金融产品和服务方式精准服务省内民营科技创新企业 [2] - 公司将运用创新金融工具以金融"活水"浇灌创新 在推进中国式现代化江西篇章中彰显地方金融主力军责任 [2]

财务表现 - 2025年上半年集团实现营业收入人民币53.43亿元 [1] - 报告期内实现净利润人民币3.79亿元 [1] - 利息净收入为人民币40.98亿元 同比减少人民币4.12亿元 降幅9.1% [1] 经营策略 - 集团围绕"全力做大客户基础 提升客户综合贡献 持续夯实能力建设 培育九银核心竞争力"发展主题 [1] - 坚守"服务地方经济 服务中小企业 服务城乡居民"市场定位 [1] 收入结构 - 利息净收入下降主要因生息资产平均年化收益率下降 [1] - 整体经营管理呈现稳中有进态势 [1]

财务表现 - 营业收入53.43亿元 同比减少2.87% [1] - 归属于股东净利润3.64亿元 同比大幅减少34.28% [1] - 基本每股盈利0.01元 [1] - 集团实现净利润3.79亿元 [1] 经营战略 - 发展主题为全力做大客户基础 提升客户综合贡献 持续夯实能力建设 培育核心竞争力 [1] - 坚守服务地方经济 服务中小企业 服务城乡居民的市场定位 [1] - 整体经营管理稳中有进 [1]

财务业绩 - 营业收入53.43亿元 同比减少2.87% [1] - 归属于股东净利润3.64亿元 同比大幅减少34.28% [1] - 基本每股盈利0.01元 [1] - 集团整体净利润3.79亿元 [1] 经营战略 - 发展主题为全力做大客户基础 提升客户综合贡献 持续夯实能力建设 培育核心竞争力 [1] - 坚守服务地方经济 服务中小企业 服务城乡居民的市场定位 [1] - 整体经营管理稳中有进 [1]

组织架构调整 - 九江银行建议不再设监事会，由董事会审计委员会行使其职权[2] - 监事会下设专门委员会同步撤销[2] 章程修订 - 九江银行建议修订《公司章程》，涉及职权调整等内容[3] 生效安排 - 调整和修订待股东大会通过且经监管局核准后生效[2][3] 后续安排 - 将举行股东大会审议相关事项[5] - 相关通函将发布并寄发H股股东[5] 董事会构成 - 公告日董事会含3名执行董事、4名非执行董事和4名独董[5]

财务数据关键指标变化：收入和利润（同比环比） - 利息净收入为40.982亿元人民币，同比下降9.1%[15] - 手续费及佣金净收入为2.951亿元人民币，同比下降35.0%[15] - 营业收入为53.425亿元人民币，同比下降2.9%[15] - 期内净利润为3.785亿元人民币，同比下降36.1%[15] - 归属于本行股东期内净利润为3.64亿元人民币，同比下降34.3%[15] - 平均总资产回报率为0.15%，同比下降37.5%[15] - 公司实现营业收入人民币53.43亿元，净利润人民币3.79亿元[21] - 利息净收入人民币40.98亿元，同比下降9.1%[24] - 手续费及佣金净收入人民币2.95亿元，同比下降35.0%[23] - 金融投资所得收益净额人民币9.60亿元，同比增长78.3%[23] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 资产减值损失人民币35.71亿元，同比增长3.1%[23] - 客户存款利息支出人民币34.67亿元，同比下降14.6%[24] - 客户存款利息支出减少5.91亿元至34.67亿元，平均付息率下降，但存款平均余额增长[40] - 公司定期存款平均付息率从2.60%降至2.07%，利息支出从747.2百万元降至624.8百万元[42] - 个人定期存款平均余额增长至184,276.2百万元，但付息率从3.14%降至2.52%，利息支出略降至2,325.8百万元[42] - 营业费用减少0.69亿元至14.52亿元，同比下降4.5%[51] - 资产减值损失达人民币35.71亿元，同比增长人民币1.09亿元[54][56] - 营业费用总额为人民币145.16亿元，同比下降4.5%，其中职工薪酬费用减少8.4%至77.74亿元[53] - 当期所得税支出人民币4.047亿元，同比增加人民币2.124亿元[58] 各条业务线表现 - 公司银行业务营业收入占比60.4%，金额为人民币322.8亿元[116] - 金融市场业务营业收入占比25.2%，金额为人民币134.72亿元，同比显著提升[116] - 投资业务中非标业务有序压降，标准化业务稳步增长[130] - 理财业务荣获"绿色金融专项优秀理财银行""优秀混合类理财银行""卓越运营管理能力银行"等奖项[131] - 产业金融业务授信余额为人民币592.11亿元，较年初净增长人民币23.66亿元，增幅4.16%[132] - 普惠型小微企业贷款余额人民币598.58亿元，户数53,328户，贷款加权平均利率4.25%[135] - 绿色贷款余额人民币429.18亿元，同比增长21.84%[136] - 累计投放碳减排贷款人民币4.19亿元，累计带动年度减排量8.48万吨二氧化碳当量[136] - 在乡镇驻地村设立354家普惠金融服务站[135] - 支持6个设区市落地12个碳减排项目[136] - 完成产业综合服务平台与链主企业渠道对接，构建银承、票据增信业务全流程闭环体系[133] - 2025年上半年公司江西省内跨境人民币结算规模23.62亿元[140] - 经常项目和直接投资跨境人民币结算量23.6亿元，占本外币比重69.2%[140] - 普惠小微领域贸易金融业务信贷投放人民币30.85亿元[141] - 服务产业链上下游企业超2200户[141] - 贸易金融中间业务收入同比增长2.79%[142] - 贸易金融业务有效客户数2601户，其中国际业务369户，国内业务2232户[142] - 票据业务服务3626户企业[143] - 控股村镇银行资产总额人民币177.26亿元，贷款总额人民币90.56亿元，存款余额人民币148.12亿元[148] - 参股村镇银行资产总额人民币50.11亿元，贷款总额人民币34.35亿元，存款余额人民币41.18亿元[148] - 公司主发起设立20家村镇银行，合并并控制其中18家[148] 各地区表现 - 公司贷款总额为人民币32,594.94亿元，其中江西省占比84.5%，金额为人民币27,536.5亿元[103][104] - 江西省贷款较上年末增加人民币46.2亿元，增幅1.7%[104] 管理层讨论和指引 - 公司实施经营下沉的普惠金融策略和差异化特色化的产业金融策略[150] - 公司风险治理架构由董事会及下设委员会、高级管理层及下设委员会、职能部门组成[151] - 公司市场风险主要为交易账簿利率风险和汇率风险[153] - 公司通过计量VAR值、PVBP、久期、修正久期等指标管控市场风险[153] - 公司持续深化押品全流程风险管理，提升信用风险预警准确性[152] - 公司优化贷后分层分类管理，召开大额授信贷后检视会议[152] - 公司动态调整债券总敞口和债券期限结构，阶段性调整债券持仓久期[155] - 公司建立党委会、董事会、监事会、高级管理层等合规管理组织架构[165] - 公司持续完善监管意见落实长效机制压实管理责任[166] - 公司制定《九江银行外规内化工作指引（试行）》推动外规内化机制[166] - 公司建立法律与合规会审机制对用印、对外信息发布等前置审查[167] - 公司完善内控合规与操作风险管理系统优化员工行为监测模型[167] - 公司建立董事会、监事会、高级管理层各负其责的反洗钱组织架构[168] - 公司持续优化反洗钱系统可疑监测模型提升预警精准率[170] - 开展3期信息科技风险管理培训，强化数据安全及业务连续性管理意识[171] - 修订发布全行91份应急预案，组织完成2场业务连续性演练[171] - 召开4次业务连续性管理委员会会议，审议10项业务连续性议案[171] - 持续开展365天×24小时不间断声誉风险监测[172] - 战略风险水平总体平稳可控，建立完整战略风险管理组织架构[174][175] 其他没有覆盖的重要内容：资产和负债 - 资产总额为5196.545亿元人民币，较期初增长0.6%[16] - 客户贷款及垫款净额为3186.642亿元人民币，较期初增长2.2%[16] - 客户存款为3852.113亿元人民币，较期初下降0.5%[16] - 公司总资产达人民币51,965.45亿元，较上年末增长人民币31.96亿元，增幅0.6%[59] - 客户贷款及垫款总额为人民币32,594.94亿元，较上年末增加人民币51.15亿元，其中公司贷款增长人民币118.86亿元至21,113.03亿元[62][65] - 金融投资总额为人民币1,548.68亿元，较上年末减少14.95亿元[73] - 现金及存放中央银行款项减少19.30亿元至人民币246.50亿元[77] - 拆出资金大幅增加41.39亿元至人民币51.84亿元[77] - 负债总额增加40.01亿元至人民币4,779.27亿元，增幅0.8%[78] - 客户存款总额为人民币3,852.11亿元，其中定期存款占比66.6%[81] - 个人定期存款占比50.2%，金额达人民币1,935.114亿元[83] - 卖出回购金融资产款大幅增加72.45亿元至人民币89.79亿元[86] - 公司已发行债务证券为人民币498.19亿元，较上年末增加24.83亿元[87] - 公司权益总额为人民币417.28亿元，较上年末减少8.05亿元（降幅1.9%）[88] - 归属于公司股东权益为人民币409.32亿元，较上年末减少8.16亿元（降幅2.0%）[88] - 公司表外承诺为人民币1,112.76亿元，较上年末减少70.70亿元（降幅6.0%）[91] - 公司客户贷款及垫款总额为人民币3,259.49亿元，较上年末增加51.15亿元（增幅1.6%）[92] - 资本净额为人民币401.15亿元，较上年末减少人民币69.6亿元[118] - 一级资本净额从427.954亿元降至399.944亿元[120] - 调整后的表内外资产余额从6,062.334亿元增至6,079.226亿元[120] 其他没有覆盖的重要内容：贷款结构及质量 - 不良贷款率为1.88%，较期初下降0.31个百分点[16] - 公司贷款结构变化：中型企业贷款占比从24.8%升至26.1%，小型企业维持49.4%占比，大型企业占比从11.1%降至9.9%[68] - 零售贷款及垫款总额为人民币824.70亿元，住房按揭贷款占比33.2%，个人经营贷款占比39.5%[69][71] - 票据贴现余额人民币323.49亿元，较上年末增加人民币1.49亿元[71] - 以摊余成本计量的客户贷款减值损失人民币349.06亿元，同比减少人民币7.91亿元[56] - 公司不良贷款总额为人民币61.34亿元，不良贷款率为1.88%[94][95] - 公司贷款中制造业贷款金额为人民币547.90亿元，较上年末增加29.97亿元（增幅5.8%）[99] - 公司贷款中批发和零售业贷款金额为人民币385.78亿元，较上年末增加47.39亿元（增幅14.0%）[99] - 公司贷款中租赁和商务服务业贷款金额为人民币302.32亿元，较上年末增加29.34亿元（增幅10.7%）[99] - 公司贷款按担保方式划分，抵押贷款不良金额最高，达人民币34.73亿元[101] - 最大单一借款人贷款余额为人民币27.03亿元，占贷款总额0.83%，占资本净额6.74%[105] - 十大单一借款人贷款余额合计人民币129.25亿元，占贷款总额3.98%，占资本净额32.22%[105] - 逾期贷款总额为人民币98.57亿元，占贷款总额3.0%[110][111] - 贷款减值损失准备期末余额为人民币94.81亿元，较年初减少人民币132.7亿元[114] - 制造业贷款金额547.90亿元，较上年末增加29.97亿元，增幅5.8%[121] - 对公两增贷款余额362.49亿元，增幅5.86%[121] 其他没有覆盖的重要内容：客户和业务发展 - 对公客户数11.68万户，较上年末增加1.08万户，增幅10.19%[122] - 支持首贷户企业1,404户，累计投放金额252.64亿元[122] - 支持科技型企业3,054户，累计投放金额588.36亿元[122] - 标准化小微业务累计放款936户，累计放款金额21.89亿元[122] - 对公授信敞口客户数1.25万户，较上年末增加725户，增幅6.16%[122] - 公司报送大额交易报告640,800份和可疑交易报告348份[169] - 公司拦截个人涉案账户交易5,232笔涉及金额约人民币2,035万元[170] - 公司拦截对公账户异常交易60笔涉及资金约人民币197万元[170] - 未发生重要信息系统数据泄露及外包服务商集中度超限情况[171] 其他没有覆盖的重要内容：资本充足率及流动性 - 核心一级资本充足率为8.62%，一级资本充足率为11.15%，资本充足率为11.18%[117][118] - 杠杆率为6.58%，符合监管要求的最低4%[119][120] - 流动性比率为74.75%[163] - 净稳定资金比例为129.36%[163][164] - 流动性覆盖率为171.69%[163] - 优质流动性资产余额为人民币603.94亿元[163] - 未来30天现金净流出金额为人民币351.76亿元[163] - 可用稳定资金为人民币3,798.5947亿元[164] - 所需稳定资金为人民币2,936.3461亿元[164] - 国别风险暴露指标为0.11%，低于阈值[157] 其他没有覆盖的重要内容：股东结构和关联交易 - 已发行股本总额为2,847,367,200股，其中内资股2,365,000,000股（83.06%）及H股482,367,200股（16.94%）[177] - 内资股股东总数699名，包括国有股股东44户、社会法人股股东54户及自然人股东601户[180] - 内资国有股占比48.80%（1,389,528,436股），报告期内无变动[179] - 内资社会法人股占比33.36%（949,835,583股），报告期内无变动[179] - 非境外上市内资股前十大股东合计持股1,632,987,590股，占总股本57.35%[181] - 九江市财政局直接持股366,020,000股内资股，占总股本12.85%[181][182] - 北京汽车集团直接持股366,020,000股内资股，占总股本12.85%[181][182] - 兴业银行直接持股294,400,000股内资股，占总股本10.34%[181][182] - Foresea Life Insurance持有104,666,400股H股，占H股总数21.70%，占总股本3.68%[182] - 九江市财政局通过一致行动合并控制总股本约15.78%[183] - Hopeson Holdings与Hopson Development共同持有66,037,600股H股[183] - R&F Properties (HK)持有63,591,000股H股，占H股总数13.18%，占总股本2.23%[182] - Taiping Assets Management管理104,666,400股H股，占H股总数21.70%[182] - 方大炭素新材料科技股份持股136,070,000股内资股，占总股本4.78%[181] - 方大炭素及其关联企业合并控制公司已发行总股本的6.01%普通股股份，其中方大炭素直接持股1.3607亿股（占比4.78%）[185] - 佛山市高明金盾恒业电脑特种印刷有限公司持有公司9584万股内资股，占已发行总股本的3.37%[188] - 方大炭素关联企业江西萍钢实业股份有限公司持有公司3500万股内资股[185] - 公司与主要股东关联方授信类关联交易总额达53.2402亿元人民币[191][194] - 方大炭素关联方授信余额合计47.1779亿元，其中江西方大钢铁集团22.575亿元、萍乡萍钢安源钢铁10亿元[191][194] - 北京汽车集团关联方授信余额3.6333亿元，其中江西昌河汽车3亿元[191] - 兴业银行股份有限公司直接授信余额1.9986亿元[191] - 九江市财政局关联方授信余额0.4304亿元，其中九江市国有融资担保0.3304亿元[191] - 方大炭素注册资本40.26亿元人民币，2002年在上交所上市（代码：600516）[187] - 佛山市高明金盾恒业注册资本3.00亿元人民币，实际控制人为吴家玲[188] - 北京汽车股份有限公司发生关联交易金额为人民币2亿元[196] - 兴业银行股份有限公司发生关联交易金额为人民币1.2亿元，其中兴业理财有限责任公司贡献1亿元[196] - 方大炭素新材料科技股份有限公司关联交易总额达人民币38.66亿元，九江萍钢钢铁有限公司占3.24亿元[196] - 江西方大钢铁集团有限公司企业投资发生关联交易金额为人民币25亿元[196] - 萍乡萍钢安源钢铁有限公司发生关联交易金额为人民币5.06亿元[196] - 萍乡方大建材配送有限公司发生关联交易金额为人民币4.8亿元[196] - 关联交易合计发生额为人民币41.86亿元，其中授信类为期末余额[196] - 公司或其子公司在报告期内未进行任何上市证券的买卖或赎回[199] - 截至报告期末公司或其子公司未持有库存股份[199] - 兴业银行提名董事任职变动详情参见中期报告相关章节[200] 其他没有覆盖的重要内容：公司基本信息及荣誉 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[6] - 公司员工总数5,746人，其中本科及专科学历4,995人占比86.93%，研究生及以上学历747人占比13.00%[7] - 公司平均员工年龄30.62岁[7] - 公司通过总行、13家分行、265家支行开展业务[7] - 公司主发起设立20家村镇银行[7] - 2024年自营结算获中央国债登记结算有限责任公司"100强"称号（连续7年获奖）[8] - 2024年获中国进出口银行"优秀承销商"及"优秀做市商"两项机构奖项（连续6年获奖）[8] - 2024年获全国银行间同业拆借中心"年度市场影响力机构"及"市场创新业务机构"荣誉（连续7年获奖）[8] - 2024年获中国人民银行九江市分行"绿色金融工作先进单位"[9] - 获得外汇交易中心"年度市场影响力机构""市场业务创新机构"、中债登"自营结算100强"等荣誉[130] - 公司荣获"赣银杯"金融业网络安全攻防竞赛三等奖和优秀组织奖[147] - 公司获颁软件著作权登记证书1项[147] - 公司项目荣获2023年中国人民银行金融科技发展奖及华鹰2025年

公司运营情况 - 晟之源公司每日处理废旧塑料210吨并生产再生塑料186吨 包括RPET RPP RPE等产品 [1] - 公司业务涵盖资源回收利用 资源再生及改性专用料技术研发 是集回收与再生于一体的绿色循环企业 [1] 金融支持措施 - 九江银行通过总分支行协同联动 为晟之源提供5000万元综合授信支持 [1] - 银行组建金融专班深入调研 量身定制专项融资方案聚焦技术改造和产能升级 [1] 行业战略定位 - 再生资源循环利用产业在"双碳"目标下获得金融活水精准浇灌 [1] - 金融机构通过创新金融服务助力绿色产业升级 实现经济效益与环境效益双赢 [2] 未来发展导向 - 九江银行将持续对接区域重点产业项目 支持地方经济绿色转型 [2] - 金融机构坚守服务实体经济主责主业 贯彻落实绿色金融战略部署 [2]

核心观点 - 九江银行推出"贷款明白纸"即《企业贷款综合融资成本清单》 通过明示企业综合融资成本破解融资隐性成本难题 提升贷款透明度并增强银企互信 [1][2][3] 产品与服务创新 - 推出无还本续贷服务 为经营稳定客户提供140万元连续性融资 缓解企业流动资金紧张问题 [1][3] - 主动承担抵押物评估费用1万余元 降低企业综合融资负担 [2] - 根据企业经营周期灵活适配贷款期限 将原12个月贷款缩短至10个月 为客户节省2个月担保费用（年化担保费率1%） [2] 客户案例与实施效果 - 食品销售企业通过手机银行办理140万元无还本续贷 认可综合融资成本清单的透明度 [1] - 上饶市属国资集团申请流动资金贷款时 仅需承担合同约定利息 无其他附加费用 [2] - 庐山市烟花爆竹代理商通过期限优化节省担保费用 融资方案更契合实际经营节奏 [2] - 宜春品牌代理商在续贷过程中清晰看到年化综合融资成本构成（贷款利率+担保年化费率） [3] 战略方向 - 将透明化综合成本列为首要工作重点 破除隐性费用迷雾 [2] - 明示成本与主动优化成本双管齐下 实现精准服务与企业减负 [2][3] - 持续深化综合融资成本明示工作 支持实体经济与小微客户发展 [3]

股东大会 - 九江银行拟于2025年9月29日举行第二次临时股东大会[3] - 2025年9月9日至29日暂停办理股份过户登记[3] - 2025年9月29日名列股东名册的H股股东有权出席并投票[3] - H股股份持有人须于2025年9月8日下午4时30分前送文件登记[3] 信息披露 - 载有临时股东大会决议案详情的通函和通告将在港交所和银行网站发布[4] 董事会构成 - 截至2025年8月25日，董事会含3名执行董事、4名非执行董事和4名独立非执行董事[4] 业务监管 - 九江银行非香港认可机构，不受香港金管局监督，未获授权在港经营相关业务[4]