收入和利润表现 - 2025年上半年营业收入为534.25亿元人民币，较2024年同期的550.05亿元下降2.87%[15][21] - 2025年上半年净利润为37.85亿元人民币，较2024年同期的59.22亿元下降36.09%[15][21] - 2025年上半年平均总资产回报率为0.15%，较2024年同期的0.24%下降0.09个百分点[15] - 公司2025年上半年营业总收入为人民币534.25亿元，其中公司银行业务收入322.80亿元，占比60.4%；金融市场业务收入134.72亿元，占比25.2%[116] 利息净收入及收益率 - 2025年上半年利息净收入为409.82亿元人民币，较2024年同期的451.04亿元下降9.14%[15][23] - 利息净收入为40.98亿元人民币，同比下降9.1%[24] - 2025年上半年净利息收益率为1.67%，较2024年同期的1.87%下降0.20个百分点[15] - 净利差为1.64%，净利息收益率为1.67%，同比分别下降18和20个基点[24] - 生息资产平均年化收益率从4.05%降至3.47%[24] - 客户贷款及垫款利息收入减少7.61亿元，平均年化收益率从4.76%降至4.08%[24][31][33] - 金融投资利息收入减少4.18亿元，平均年化收益率从3.37%降至2.77%[24][35] - 利息收入总额减少12.29亿元，其中因利率下降因素减少14.39亿元[28][30] - 公司贷款及垫款平均年化收益率从5.01%降至4.34%[33] - 零售贷款及垫款平均年化收益率从4.93%降至4.47%[33] - 买入返售金融资产利息收入减少0.86亿元，平均余额下降[24][36] 手续费及佣金净收入 - 2025年上半年手续费及佣金净收入为29.51亿元人民币，较2024年同期的45.40亿元下降34.99%，占营业收入比例从8.25%降至5.52%[15][23] - 手续费及佣金净收入为人民币2.95亿元，同比减少人民币1.59亿元，降幅35.0%[47][49] - 理财手续费收入大幅下降至人民币0.25亿元，同比减少人民币0.88亿元，降幅77.9%[49] 成本和费用 - 2025年上半年资产减值损失为357.12亿元人民币，较2024年同期的346.22亿元增加3.15%[15][23] - 资产减值损失为人民币35.71亿元，同比增加人民币1.09亿元[54][56] - 营业费用为人民币14.52亿元，同比减少人民币0.69亿元，降幅4.5%[51][53] - 职工薪酬费用为人民币7.77亿元，同比减少人民币0.72亿元，降幅8.4%[53] - 利息支出总额为人民币44.20亿元，同比减少人民币8.16亿元，降幅15.6%[39] - 客户存款利息支出为人民币34.67亿元，同比减少人民币5.91亿元[40] - 当期所得税支出为4.047亿元，较上年同期2.123亿元大幅增加[58] 存款及付息率 - 客户存款平均年化付息率从2.20%降至1.84%[24] - 客户存款总额平均年化付息率从2.20%降至1.84%[42] - 个人定期存款平均余额增至人民币1842.76亿元，平均年化付息率从3.14%降至2.52%[42] 资产及贷款总额 - 截至2025年6月30日总资产为51,965.45亿元人民币，较2024年末的51,645.86亿元增长0.62%[16] - 公司资产总额为人民币51,965.45亿元，较上年末增加31.96亿元，增幅0.6%[59] - 客户贷款及垫款总额为人民币32,594.94亿元，较上年末增加51.15亿元，占总资产比例从62.2%升至62.7%[61][62] - 客户贷款及垫款总额为3,259.49亿元人民币，较上年末增加51.15亿元，增幅1.6%[92] - 公司贷款及垫款总额为人民币2,111.30亿元，较上年末增加118.86亿元，增幅显著，其占贷款总额比例从62.1%升至64.8%[64][65] - 零售贷款及垫款总额为人民币824.70亿元，其中个人经营贷款占比最大，为39.5%[69][71] 金融投资 - 金融投资总额为人民币15,486.80亿元，较上年末减少14.95亿元[73] - 金融投资总额为1548.68亿元人民币，较2024年末的1563.63亿元略有下降[76] - 以摊余成本计量的金融投资占比最大，为48.7%，金额为7,534.98亿元[75] - 金融投资中，债务证券占比最高，为80.1%，金额为1239.79亿元[76] - 政府发行的债务证券为657.92亿元，占金融投资总额的42.5%[76] - 基金投资从2024年末的161.11亿元降至93.50亿元，占比从10.3%降至6.0%[76] - 金融投资所得收益净额为人民币9.60亿元，同比增加人民币4.22亿元[50] 客户存款构成 - 客户存款总额为3852.11亿元，占负债总额的80.6%，其中定期存款占比66.6%[79][81] - 个人客户定期存款大幅增加至1935.11亿元，占比从42.9%升至50.2%[83] - 公司客户活期存款从860.71亿元降至650.44亿元，占比从22.2%降至16.9%[83] 负债结构 - 卖出回购金融资产款大幅增加72.45亿元至89.79亿元，占比从0.4%升至1.9%[79][86] - 已发行债务证券增加24.83亿元至498.19亿元，占比从10.0%升至10.4%[79][87] 资本充足率 - 截至2025年6月30日核心一级资本充足率为8.62%，较2024年末的9.44%下降0.82个百分点[16] - 公司资本充足率为11.18%，一级资本充足率为11.15%，核心一级资本充足率为8.62%，均满足监管要求[117][118] - 公司核心一级资本净额为人民币3,093.65亿元，资本净额为人民币4,011.45亿元，风险加权资产总额为人民币35,876.30亿元[118] 杠杆率 - 杠杆率为6.58%，较2024年末的7.06%有所下降，符合不低于4%的监管要求[119][120] - 一级资本净额为39,994.4百万元人民币，较2024年末的42,795.4百万元人民币有所减少[120] - 调整后的表内外资产余额为607,922.6百万元人民币，较2024年末的606,233.4百万元人民币略有增加[120] 资产质量与风险分类 - 截至2025年6月30日不良贷款率为1.88%，较2024年末的2.19%下降0.31个百分点[16] - 不良贷款总额为61.34亿元人民币，不良贷款率为1.88%，较上年末的2.19%有所下降[94][95] - 正常类贷款占比92.33%，关注类贷款占比5.79%，两者合计占比98.12%[94][95] - 公司贷款及垫款占比64.8%，金额为2,111.30亿元，其不良贷款额为38.81亿元[97] - 零售贷款及垫款占比25.3%，金额为824.70亿元，其不良贷款额为22.53亿元[97] - 按担保方式划分，抵押贷款不良贷款额最高，为34.73亿元，占其贷款总额的3.82%[101] 贷款行业分布 - 在公司贷款中，流动资金贷款占比最高，为55.8%，金额达11,777.16亿元[67] - 中型企业贷款占比从24.8%提升至26.1%，金额增至5,504.41亿元[68] - 制造业贷款占比16.8%，金额为547.90亿元，较上年末增加29.97亿元，增幅5.8%[99] - 批发和零售业贷款占比11.8%，金额为385.78亿元，较上年末增加47.39亿元，增幅14.0%[99] - 租赁和商务服务业贷款占比9.2%，金额为302.32亿元，较上年末增加29.34亿元，增幅10.7%[99] - 制造业贷款金额为547.90亿元人民币，较上年末增加29.97亿元人民币，增幅5.8%[121] 贷款地区分布 - 公司客户贷款及垫款总额为人民币32,594.94亿元，其中江西省贷款金额为人民币2,753.65亿元，占总额的84.5%，较上年末增加46.20亿元，增幅1.7%[103][104] 信用风险暴露与管理 - 公司逾期贷款总额为人民币98.57亿元，占客户贷款及垫款总额的3.0%，其中逾期3个月以内的贷款为43.39亿元，占1.3%[110][111] - 公司最大单一借款人贷款余额为人民币27.03亿元，占贷款总额的0.83%；前十大单一借款人贷款余额总计为人民币129.25亿元，占贷款总额的3.98%[105][107] - 公司贷款减值损失准备期末余额为人民币94.81亿元，2025年上半年计提损失准备34.91亿元，核销及转出52.16亿元[114] - 公司完善信用风险监控体系，落实逾期剪刀差管理并加强风险分类管理[151] - 资产负债表外承诺总额为1,112.76亿元人民币，较上年末减少70.70亿元，降幅6.0%[91] 市场风险管理 - 公司通过设定压力测试，计量交易账簿和银行账簿资产在不同情景下的潜在损失金额[152] - 公司运用系统工具计量VAR值、PVBP、久期等市场风险指标以管控风险水平[152] - 公司动态调整债券总敞口和债券期限结构以平衡风险收益关系[154] - 公司优化市场风险限额指标体系，风险合规经理每日跟踪市场情况[154] - 公司持续开展市场风险监测和报告，提升风险监测的有效性和及时性[154] 流动性风险指标 - 流动性比率为74.75%[162] - 净稳定资金比例为129.36%，较2024年末的132.47%有所下降[162][163] - 流动性覆盖率为171.69%[162] - 优质流动性资产余额为人民币603.94亿元[162] - 未来30天现金净流出金额为人民币351.76亿元[162] - 可用的稳定资金为人民币3,798.5947亿元[163] - 所需的稳定资金为人民币2,936.3461亿元[163] 公司银行业务与客户 - 对公两增贷款余额为362.49亿元人民币，增幅5.86%；户数8,748户，较上年末增加462户[121] - 对公客户数为11.68万户，较上年末增加1.08万户，增幅10.19%；对公授信敞口客户数为1.25万户，增加725户，增幅6.16%[122] - 产业金融业务授信余额为人民币592.11亿元，较年初净增长人民币23.66亿元，增幅4.16%[132] 普惠金融与小微企业 - 已支持首贷户企业1,404户，累计投放金额252.64亿元人民币；支持科技型企业3,054户，累计投放金额588.36亿元人民币[122] - 2025年上半年标准化小微业务累计放款936户，累计放款金额21.89亿元人民币[122] - 普惠型小微企业贷款余额人民币598.58亿元，户数53,328户，贷款加权平均利率4.25%[135] - 在乡镇驻地村设立354家普惠金融服务站[135] - 2025年上半年普惠小微领域贸易金融业务信贷投放人民币30.85亿元[141] 绿色金融 - 绿色贷款余额人民币429.18亿元，同比增长21.84%[136] - 累计投放碳减排贷款人民币4.19亿元，累计带动年度减排量8.48万吨二氧化碳当量[136] - 支持6个设区市落地12个碳减排项目[136] 贸易金融与跨境业务 - 2025年上半年江西省内跨境人民币结算规模23.62亿元，经常项目和直接投资跨境人民币结算量23.6亿元，占本外币比重69.2%[140] - 2025年上半年贸易金融中间业务收入同比增长2.79%[141] - 2025年上半年贸易金融业务有效客户数2,601户，其中国际业务有效客户数369户，国内业务有效客户数2,232户[141] - 2025年上半年票据业务服务3,626户企业[142] - 2025年获取赣州市级专项债服务行资格，成为赣州地区第三家市发改委包装业务服务行[124] 金融科技与创新 - 公司基于“九银大脑”平台在2025上半年建设客户营销策略推荐、授信审查报告辅助撰写等多个AI应用场景[145] - 2025上半年公司获得软件著作权登记证书1项[146] 村镇银行经营 - 控股村镇银行资产总额人民币177.26亿元，贷款总额人民币90.56亿元，存款余额人民币148.12亿元[147] - 参股村镇银行资产总额人民币50.11亿元，贷款总额人民币34.35亿元，存款余额人民币41.18亿元[147] - 公司主发起设立了20家村镇银行，合并并控制其中18家[147] 合规与内控管理 - 公司建立了由党委会、董事会、监事会等构成的合规管理组织架构[164] - 公司通过监管意见落实长效机制等四项流程管理合规风险[165] - 公司按年制定全行合规管理计划并组织开展全面合规自查[165] - 公司建立法律与合规会审机制对用印、对外信息发布等前置审查[166] - 公司总行反洗钱工作专门委员会由行长担任主任委员[167] - 公司深化“优结构、节资本、促合规、控不良、稳增长”十五字方针[149] - 国别风险暴露指标为0.11%，低于阈值[156] 反洗钱与安全运营 - 2025年上半年报送大额交易报告640,800份，可疑交易报告348份[168] - 2025年上半年拦截个人涉案账户交易5,232笔，涉及金额约人民币2,035万元[169] - 2025年上半年拦截对公账户异常交易60笔，拦截资金约人民币197万元[169] - 公司持续优化反洗钱系统可疑监测模型以提升预警精准率[169] - 公司2025年6月制作的宣传短视频获九江市政府公众号转发并获奖[169] 信息科技与业务连续性 - 公司开展了3期信息科技风险管理培训[170] - 公司召开了4次业务连续性管理委员会会议，审议了10项业务连续性议案内容[170] - 2025年上半年修订发布全行91份应急预案，并完成2场业务连续性演练[170] 股本结构 - 九江银行注册资本为人民币2,847,367,200元[6] - 已发行股本总额为2,847,367,200股，其中内资股2,365,000,000股（83.1%），H股482,367,200股（16.9%）[176] - 内资股股东共699名，包括国有股股东44户，社会法人股股东54户，自然人股股东601户[179] - 股本结构稳定，内资国有股占比48.80%，内资社会法人股占比33.36%，内资自然人股占比0.90%，H股占比16.94%[178] - 报告期内无股本变动情况[177] - 截至报告期末，公司或其子公司未持有库存股份[198] 主要股东持股 - 九江市财政局直接持有366,020,000股内资股，占已发行总股本12.85%[180] - 北京汽车集团有限公司直接持有366,020,000股内资股，占已发行总股本12.85%[180] - 兴业银行股份有限公司直接持有294,400,000股内资股，占已发行总股本10.34%[180] - 非境外上市内资股前十大股东合计持股1,632,987,590股，占已发行总股本57.35%[180] - 九江市财政局合并控制（直接及间接）本行已发行总股本约15.78%[182] - Foresea Life Insurance Co., Ltd. 持有104,666,400股H股，占H股类别21.70%，占已发行总股本3.68%[181] - R&F Properties (HK) Company Limited 持有63,591,000股H股，占H股类别13.18%，占已发行总股本2.23%[181] - Hopeson Holdings Limited 及 Hopson Development International Limited 合计持有66,037,600股H股[182] - Taiping Assets Management (HK) Company Limited 作为投资经理，管理104,666,400股H股，占H股类别21.70%[181] - Tai Fung Bank Limited 对46,037,600股H股持有保证权益，占H股类别9.54%[181] - 方大炭素及其关联企业合并控制银行已发行总股本的6.01%普通股股份[184] - 方大炭素直接持有银行13,607万股内资股，占

会议信息 - 2025年第二次临时股东大会于9月29日下午3时在江西九江举行[2][3] - 公司11位在任董事部分现场或视频接入出席大会[3] 股份数据 - 截至登记日，公司已发行股份总数28.473672亿股，含23.65亿股内资股和4.823672亿股H股[4] - 参会股东受限制股份数目合计3353.6万股[4] - 现场出席大会有表决权股东及授权代表持有18.28123551亿股股份[4][6] 议案表决 - 发行无固定期限资本债券等五项议案赞成票均为18.28123551亿股，占比100%[6]

金融标准化宣传活动 - 公司在全国"质量月"期间组织全行分支机构开展"金融标准 为民利企"主题宣传活动[1] - 通过营业网点LED屏循环播放主题标语并重点宣讲银行服务规范体系、消费者权益保护要点及普惠金融服务标准[1] - 深入校园、社区及商业街区发放标准化宣传手册并开展互动式讲解以提升百姓标准化意识[1] 企业标准实施成效 - 公司依据JR/T 0235-2021和JR/T0253-2022行业标准制定《数字函证服务规范》及《生僻字处理规范》两项企业标准[2] - 实现纸质函证全流程线上化处理 单份函证平均处理时间从20小时以上缩短至9小时[2] - 完成柜面系统、手机银行及智能机具生僻字适配改造 支持开户、存取款、跨行转账等场景生僻字办理业务[2] 荣誉与社会影响 - 公司凭借数字函证和生僻字处理领域表现荣获2024年企业标准"领跑者"称号[2] - 活动开展线下宣传40余次 发放宣传折页覆盖近万人[2] - 未来将持续以标准化建设为抓手推动金融标准化高质量发展[2]

临时股东大会信息 - 2025年9月29日下午三时在江西九江举行[13][36][152] - 提呈5项特别决议案和1项普通决议案[13] - 特别决议案包括审议并批准发行无固定期限资本债券等[14] - 普通决议案为审议并批准修订关联交易管理办法[17] 债券发行信息 - 拟在全国银行间债券市场发行不超30亿元无固定期限资本债券[18] - 债券类型为减记型无固定期限资本债券[19] - 期限无固定，损失吸收采用减记方式[22] - 利率参照市场行情定价，获监管认可可赎回[22] - 募集资金用于补充其他一级资本[22] 公司治理结构调整 - 建议不再设置监事会，由董事会审计委员会行使相关职权[22][24][25][29][33] - 修订公司章程，经临时股东大会通过后报江西监管局核准生效[25][27] - 修订股东大会议事规则，与章程修订同步生效[29] - 修订董事会议事规则，与章程修订同步生效[33] 股份相关信息 - 内资股和H股每股面值均为人民币1.00元[8][11] - 股份代号为6190[3] - 2025年9月9日至29日暂停办理股份过户登记[39] - 2025年9月29日营业结束时在册股东有权出席并投票[39] 股东权利与义务 - 普通股股东参加股东大会可新增行使发言权[53] - 连续180日以上单独或者合计持有公司3%以上股份的股东可要求查阅公司的会计账簿、会计凭证[55] - 股东有权自决议作出之日起60日内请求法院撤销违规决议[56] - 连续180日以上单独或合并持有公司1%以上股份的股东可书面请求相关部门诉讼[57] 董事会与监事会 - 董事会由11至15名董事组成，独立董事总数不少于3名且不少于全体董事人数的三分之一[92][139] - 董事会每年至少召开4次例行会议，例行会议于会议召开14日以前书面通知全体董事和监事[93][140] - 公司不设监事会和监事，由审计委员会行使监事会职权[98] 高级管理人员 - 高级管理层接受监事会审计委员会监督[99] - 章程中不得担任董事的情形适用于高级管理人员[99] - 章程中董事离职管理规定适用于高级管理人员[99] 关联交易 - 董事会会议所作关联交易决议须经非关联董事2/3以上通过[97] - 董事会或股东会可对未达重大标准的关联交易统一决议[97] 其他 - 公司党委由5至9人组成，最多不超11人，其中书记1人、副书记1至2人[102] - 公司已设立中共九江市纪委市监委驻九江银行纪检监察组，受九江市纪委监委直接领导[102]

会议信息 - 九江银行2025年第二次临时股东大会9月29日下午3时在江西九江举行[3] - 代表委任表格9月28日下午3时前送达指定地点方为有效[5] 决议案内容 - 特别决议案审议发行无固定期限资本债券等5项议案[4] - 普通决议案审议修订公司关联交易管理办法议案[4] 投票规则 - 弃权票计入有表决权并参与投票的票数[5] - 填妥交回代表委任表格后仍可亲自出席大会并投票[5]

会议安排 - 2025年第二次临时股东大会9月29日下午3时在九江银行大厦四楼举行[3] - 9月9日至29日暂停办理股份过户登记[7] 议案审议 - 会议将审议发行无固定期限资本债券、调整公司治理结构等议案[6] 参会要求 - 9月8日下午4时30分前，H股和内资股持有人分别送股份过户文件登记[7] - 委任代表文件9月28日下午3时前送达指定地点[8] - 股东或代表出席出示身份证明，法人出示相关文件[11]

服务驿站设立 - 九江银行与九江市委社会工作部联合揭牌"新就业群体服务驿站" 首批覆盖八里湖支行、濂溪支行、九龙支行、开发区社区支行4家网点 [1] - 驿站以营业网点为依托 配备便民设施 提供取暖、纳凉、饮水、歇脚等基础服务 同时整合金融资源提供一站式金融服务 [3] - 金融服务包括金融知识普及、创业融资支持、个性化财富管理、电信诈骗风险防范等内容 [3] 战略意义与政府合作 - 九江市委副秘书长指出驿站是金融机构主动担当服务群众的重要实践 构建"党建引领、社会参与、共建共享"金融服务新格局 [3] - 公司联动市人社局、市公积金管理中心开展政策宣导会 聚焦社会保障、住房公积金等热点问题提供专业解读与答疑 [3] - 此次设立是推动党建与业务深度融合、参与基层社会治理的创新探索 [4] 未来发展规划 - 公司将继续深化与市委社会工作部及各市直部门协同合作 汇聚社会资源推动金融服务向基层延伸 [4] - 服务对象将扩展至新就业群体、民营企业、行业协会商会、志愿服务组织等多类群体 [4] - 目标是为各类群体创造更温暖、便捷、高效的金融服务体验 实现为民服务与银行发展互利共赢 [4]

股份情况 - 截至2025年8月31日，H股法定/注册股份482,367,200股，股本482,367,200元[1] - 截至2025年8月31日，内资股法定/注册股份2,365,000,000股，股本2,365,000,000元[1] - 2025年8月，H股和内资股法定/注册及已发行股份（不含库存）、库存股份数目均无增减[1][2]

债券发行 - 九江银行独立主承销联创电子科技2025年度第一期科技创新债券"25联创电子SCP001" 发行规模3000万元人民币 为江西省首单民营企业科技创新债券 [1] - 债券发行主体联创电子科技重点发展光学镜头及影像模组等新型光学光电产业 子公司具备国家高新技术企业和国家级制造业单项冠军称号 [1] 战略意义 - 本次发行是九江银行贯彻落实交易商协会《关于推出科技创新债券构建债市"科技板"的通知》的具体举措 旨在推动债券市场"科技板"建设 [1] - 债券成功发行助力企业首次亮相银行间市场 拓宽直接融资渠道 为省内科技创新企业使用债务融资工具提供成功范本 [1] 未来规划 - 九江银行将继续秉持服务实体经济宗旨 扎根区域经济 通过创新金融产品和服务方式精准服务省内民营科技创新企业 [2] - 公司将运用创新金融工具以金融"活水"浇灌创新 在推进中国式现代化江西篇章中彰显地方金融主力军责任 [2]

财务表现 - 2025年上半年集团实现营业收入人民币53.43亿元 [1] - 报告期内实现净利润人民币3.79亿元 [1] - 利息净收入为人民币40.98亿元 同比减少人民币4.12亿元 降幅9.1% [1] 经营策略 - 集团围绕"全力做大客户基础 提升客户综合贡献 持续夯实能力建设 培育九银核心竞争力"发展主题 [1] - 坚守"服务地方经济 服务中小企业 服务城乡居民"市场定位 [1] 收入结构 - 利息净收入下降主要因生息资产平均年化收益率下降 [1] - 整体经营管理呈现稳中有进态势 [1]