公司基本信息 - 公司法定代表人郝強於2021年7月16日獲得監管機構批准董事長任職資格，9月1日完成法定代表人工商登記變更[24] - 自2022年4月14日，公司的授權代表變更為郝強和黃偉超[25] - 公司首次註冊登記日期為1998年10月16日[24] - 公司股票在香港聯合交易所有限公司上市，股份代號為2558[26] - 公司持股清徐晉商村鎮銀行股份有限公司51%[23] - 公司法定中文名稱為晉商銀行股份有限公司，法定英文名稱為Jinshang Bank Co., Ltd.[24] - 公司註冊地址及總部地址為中國山西省太原市小店區長風街59號[24] - 公司香港主要營業地址為香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓[24] - 公司電話和傳真均為0351 - 6819503[24] - 公司網站為www.jshbank.com[24] 财务数据关键指标变化 - 2021年利息收入为103.585亿元，较2020年的94.294亿元增长9.9%[28] - 2021年手续费及佣金净收入为7.654亿元，较2020年的7.125亿元增长7.4%[28] - 2021年营业收入为53.907亿元，较2020年的48.68亿元增长10.7%[28] - 2021年净利润为16.794亿元，较2020年的15.709亿元增长6.9%[28] - 2021年总资产为3032.915亿元，较2020年的2709.436亿元增长11.9%[30] - 2021年总负债为2811.339亿元，较2020年的2499.022亿元增长12.5%[30] - 2021年平均总资产回报率为0.58%，较2020年的0.61%下降0.03个百分点[31] - 2021年不良贷款率为1.84%，与2020年持平[32] - 2021年拨备覆盖率为184.77%，较2020年的194.06%下降9.29个百分点[32] - 2021年资本充足率为12.02%，较2020年的11.72%上升0.3个百分点[33] - 2021年可用的稳定资金合计1837.76亿元，所需的稳定资金合计1328.596亿元，净稳定资金比例为138.32%[34] - 2020年可用的稳定资金合计1646.448亿元，所需的稳定资金合计1166.081亿元，净稳定资金比例为141.19%[34] - 2019年可用的稳定资金合计1471.334亿元，所需的稳定资金合计1072.506亿元，净稳定资金比例为137.19%[34] - 2018年可用的稳定资金合计1339.543亿元，所需的稳定资金合计1026.88亿元，净稳定资金比例为130.45%[34] - 截至2021年末集团资产总额突破3000亿元，各项存款总额1953亿元，增幅12.6%[39] - 截至2021年末各项贷款总额1557亿元，增幅14.4%[39] - 2021年实现净利润16.79亿元，同比增加1.09亿元[39] - 2021年实现中间业务净收入7.65亿元，同比增加0.53亿元[39] - 2021年不良贷款率1.84%，与年初持平[39] - 2021年资本充足率12.02%，较年初上升0.30个百分点，拨备覆盖率184.77%[39] - 2021年利息收入103.585亿元，较2020年的94.294亿元增长9.9%；利息支出68.045亿元，较2020年的59.887亿元增长13.6%；利息净收入35.54亿元，较2020年的34.407亿元增长3.3%[42] - 2021年手续费及佣金收入9.376亿元，较2020年的8.907亿元增长5.3%；手续费及佣金支出1.722亿元，较2020年的1.782亿元下降3.4%；手续费及佣金净收入7.654亿元，较2020年的7.125亿元增长7.4%[42] - 2021年交易收益净额3.015亿元，2020年为 - 1.195亿元；投资证券所得收益净额7.578亿元，较2020年的8.198亿元下降7.6%；其他营业收入0.12亿元，较2020年的0.145亿元下降17.2%[42] - 2021年营业收入53.907亿元，较2020年的48.68亿元增长10.7%；营业支出20.705亿元，较2020年的18.243亿元增长13.5%；信用减值损失16.529亿元，较2020年的14.529亿元增长13.8%[42] - 2021年应占联营公司利润0.245亿元，较2020年的0.215亿元增长14.0%；税前利润16.918亿元，较2020年的16.123亿元增长4.9%；所得税0.124亿元，较2020年的0.414亿元下降70.0%；净利润16.794亿元，较2020年的15.709亿元增长6.9%[42][43] - 2021年集团净利差由2020年的1.59%减少至1.47%；净利息收益率由2020年的1.54%减少至1.43%[44] - 2021年公司利息收入从942940万元增至1035850万元，增幅9.9%，生息资产平均余额从22392010万元增至24938960万元，平均收益率从4.21%降至4.15%[48] - 2021年发放贷款及垫款利息收入从620140万元增至716460万元，增幅15.5%，平均余额从12901830万元增至14788760万元，增幅14.60%[49] - 2021年金融投资利息收入从259760万元减至230480万元，降幅11.3%，平均余额从6268930万元减至6063880万元，降幅3.3%，平均收益率从4.14%降至3.80%[50] - 2021年拆放同业及其他金融机构款项利息收入从4490万元增至9980万元，平均余额从241270万元增至358690万元，收益率从1.86%增至2.78%[51] - 2021年买入返售金融资产利息收入从30260万元增至49710万元，平均余额从1147580万元增至1847940万元，收益率从2.64%升至2.69%[52] - 2021年存放中央银行款项利息收入从22820万元增至23820万元，增幅4.4%，平均余额从1628930万元增至1713600万元，增幅5.2%[53] - 2021年存放同业及其他金融机构款项利息收入从5470万元减至5400万元，降幅1.3%，平均余额从203470万元减至166090万元，降幅18.4%[54] - 2021年公司利息支出从598870万元增至680450万元，增幅13.6%，付息负债平均余额从22832020万元增至25431160万元，增幅11.4%，平均付息率从2.62%增至2.68%[55] - 2021年公司利息净收入为355400万元，2020年为344070万元[46] - 2021年公司净利差为1.47%，2020年为1.59%；净利息收益率为1.43%，2020年为1.54%[46] - 吸收存款利息支出从2020年的39.93亿元增至2021年的46.581亿元，增幅16.7%，平均余额从1607.562亿元升至1808.658亿元，升幅12.5%，平均付息率从2.48%增至2.58%[56] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2020年的1.059亿元减至2021年的0.622亿元，降幅41.3%，平均余额从34.562亿元降至16.53亿元，降幅52.2%[57] - 拆入资金利息支出从2020年的0.409亿元降至2021年的0.238亿元，平均余额从13.898亿元降至8.109亿元，降幅41.7%[58] - 卖出回购金融资产利息支出从2020年的2.383亿元增至2021年的3.245亿元，增幅36.2%，平均余额从123.168亿元增至152.372亿元，增幅23.7%，平均付息率从1.93%升至2.13%[59] - 已发行债券利息支出从2020年的15.786亿元增至2021年的16.866亿元，增幅6.8%，应付债券平均余额从491.745亿元增至535.385亿元，增幅8.9%，平均付息率从3.21%降至3.15%[60] - 向中央银行借款利息支出从2020年的0.32亿元增至2021年的0.493亿元，增幅54.1%，平均余额从12.267亿元增至22.062亿元，增幅79.8%，平均付息率从2.61%降至2.23%[61] - 手续费及佣金净收入从2020年的7.125亿元增至2021年的7.654亿元，增幅7.4%，手续费及佣金收入从8.907亿元升至9.376亿元，升幅5.3%[62] - 交易收益净额从2020年的 - 1.195亿元增至2021年的3.015亿元[63] - 投资证券所得收益净额从2020年的8.198亿元减至2021年的7.578亿元，降幅7.6%[64] - 营业支出从2020年的18.243亿元增至2021年的20.705亿元，增幅13.5%，成本收入比率从36.01%增至36.84%[65][66] - 人工成本从2020年的10.853亿元增加18.2%至2021年的12.827亿元，主要因社保减免政策到期和工资薪金增加[67][68] - 租金及物业管理费从2020年的4840万元减少3.5%至2021年的4670万元，因减少短期营业办公房租赁[69] - 折旧及摊销从2020年的2.783亿元增加15.1%至2021年的3.204亿元，因金融科技和营业办公房资本开支增加[70] - 税金及附加从2020年的7130万元增加18.5%至2021年的8450万元，因业务发展应税收入增加[71] - 其他一般及行政费用从2020年的3.41亿元减少1.4%至2021年的3.362亿元[72] - 信用减值损失从2020年的14.529亿元增加13.8%至2021年的16.529亿元，因贷款规模和资产质量情况增加减值准备计提[73] - 所得税从2020年的4140万元减少70.0%至2021年的1240万元，因2021年国债利息收入增加免税[74][75] - 集团总资产从2020年的2709.436亿元增加11.9%至2021年的3032.915亿元，因加大信贷投放[76][77] - 发放贷款和垫款净额从2020年的1318.365亿元增加至2021年的1510.074亿元[76][77][78] - 发放贷款和垫款总额从2020年的1361.048亿元增加至2021年的1557.405亿元[78] - 截至2021年12月31日，公司贷款达979.719亿元，较2020年末的844.595亿元增加16.0%[79] - 2021年末短期贷款和垫款占公司贷款总额的百分比从2020年末的33.2%增长至38.2%，中长期贷款占比从66.8%降至61.8%[80][81] - 截至2021年12月31日，流动资金贷款达610.203亿元，较2020年末的558.202亿元增加9.3%[83] - 截至2021年12月31日，固定资产贷款达320.57亿元，较2020年末的268.937亿元增加19.2%[83] - 截至2021年12月31日，其他公司贷款达48.946亿元，较2020年末的17.456亿元增加180.4%[83] - 截至2021年12月31日，个人贷款达268.72亿元，较2020年末的220.449亿元增加21.9%[84] - 截至2021年12月31日，住房按揭贷款为186.879亿元，较2020年末的143.406亿元增加30.3%[85] - 截至2021年12月31日，个人消费贷款达16.145亿元，较2020年末的17.053亿元减少5.3%[86] - 截至2021年12月31日，票据贴现余额从2020年末的296.004亿元增加4.4%至30

公司基本信息 - 公司法定名称为晋商银行股份有限公司，法定代表人为郝强，注册地址在中国山西省太原市小店区长风街59号[4] - 公司首次注册登记日期为1998年10月16日，H股上市地点为香港联合交易所有限公司，股份代号为2558[7] - 报告期为截至2021年6月30日止六个月[3] - 中国法律顾问为金杜律师事务所，香港法律顾问为摩根路易斯律师事务所[5] - 国内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为安永会计师事务所[6][8] 公司组织架构 - 董事会设有发展战略委员会、审计委员会、风险管理委员会等多个委员会[8] - 董事会由13名董事组成，包括2名执行董事、5名非执行董事及6名独立非执行董事，任期3年，独董累计不超6年[175] - 监事会由8名监事组成，包括3名职工监事、2名股东监事及3名外部监事，任期3年，外部监事累计不超6年[178] - 高级管理层包括副行长、首席财务官等多个职位，部分人员任职资格待批复[180][181] 公司人员变动 - 2021年1月20日王培明因退休辞去执行董事等职务，4月26日王俊颷因工作变动辞去执行董事等职务[182] - 2021年4月30日董事会建议委任郝强和张云飞为执行董事，6月10日股东大会批准，郝强当选董事长，张云飞当选副董事长[182] - 2021年6月10日徐瑾因工作变动辞去股东监事职务[183] - 2021年3月19日高计亮、4月9日赵富、4月30日郝强和张云飞分别因工作变动辞去副行长、营销总监、副行长、首席风险官职务[184] - 2021年3月26日李文莉获委任为首席审计官，4月30日赵基全获委任为副行长，任职资格均待批准[184] - 2021年3月26日杨静文不再担任联席公司秘书，同日黄伟超获委任为联席公司秘书[185] 财务业绩 - 截至6月30日止六个月，公司净利润为8.819亿元，同比增长13.8%[9] - 总营业收入为25.615亿元，同比下降1.5%[9] - 总资为2915.194亿元，较去年末增长7.6%[12] - 总负债为2701.694亿元，较去年末增长8.1%[12] - 平均资产回报率为0.63%，较去年同期增加0.03个百分点[13] - 平均权益回报率为8.32%，较去年同期增加0.66个百分点[13] - 不良贷款率为1.83%，较去年末下降0.01个百分点[14] - 拨备覆盖率为193.34%，较去年末下降0.72个百分点[14] - 核心一级资本充足率为10.02%，较去年末下降0.70个百分点[15] - 净稳定资金比例为135.02%，较去年末下降6.17个百分点[17] - 截至2021年6月30日止六个月，公司税前利润从7.845亿元增长12.8%至8.851亿元，净利润从7.749亿元增长13.8%至8.819亿元[24][26] - 同期，公司利息净收入从16.636亿元增加1.2%至16.834亿元，主要因利息收入增加10.6%，部分被利息支出增加抵消[24][27] - 2021年上半年净息差为1.41%，较2020年同期下降0.22个百分点；净利息收益率为1.37%，较2020年同期下降0.19个百分点[27] - 生息资产平均余额从2133.172亿元增至2459.258亿元，平均收益率从4.24%降至4.07%；付息负债平均余额从2190.77亿元增至2490.118亿元，平均付息率从2.61%升至2.66%[27][28] - 利息收入从45.201亿元增加10.6%至49.999亿元，主要因生息资产平均余额增加，部分被平均收益率下降抵消[32] - 发放贷款及垫款利息收入从29.221亿元增加17.6%至34.374亿元，主要因客户贷款及垫款平均余额增加17.7%[33] - 手续费及佣金净收入从3.642亿元增长8.4%至3.948亿元[24] - 交易收益净额从0.485亿元增长210.7%至1.507亿元[24] - 投资证券所得收益净额从5.127亿元下降36.3%至3.268亿元[24] - 其他营业收入从0.119亿元下降51.3%至0.058亿元[24] - 截至2021年6月30日止六个月，金融投资利息收入降至11.293亿元，较去年同期减少14.1%，平均收益率降至3.68%，平均余额增至614.122亿元[34] - 截至2021年6月30日止六个月，拆放同业及其他金融机构款项利息收入升至3890万元，较去年同期上升58.1%，平均余额增至31.044亿元，平均收益率增至2.51%[35] - 截至2021年6月30日止六个月，买入返售金融资产利息收入增至2.482亿元，较去年同期增加104.6%，平均余额增至181.107亿元，平均收益率增至2.74%[36] - 截至2021年6月30日止六个月，存放中央银行款项利息收入增至1.201亿元，较去年同期增加6.4%，平均余额增至174.603亿元[37] - 截至2021年6月30日止六个月，存放同业及其他金融机构款项利息收入升至2600万元，较去年同期上升8.8%，平均余额增至18.691亿元，平均收益率降至2.78%[38] - 截至2021年6月30日止六个月，集团利息支出增至33.165亿元，较去年同期增加16.1%，付息负债平均余额增至2490.118亿元，平均付息率升至2.66%[39] - 截至2021年6月30日止六个月，吸收存款利息支出增至22.608亿元，较去年同期增加20.9%，日均余额增至177.0334亿元，平均付息率增至2.55%[40] - 截至2021年6月30日止六个月，同业及其他金融机构存放款项利息支出降至3270万元，较去年同期减少45.1%，平均余额降至19.381亿元，平均付息率升至3.37%[41] - 截至2021年6月30日止六个月，拆入资金利息支出降至1570万元，较去年同期下降12.3%，平均余额降至10.804亿元，平均付息率降至2.91%[42] - 截至2021年6月30日止六个月，卖出回购金融资产利息支出增至1.426亿元，较去年同期增加51.5%，平均余额增至139.837亿元，平均付息率升至2.04%[43] - 向中央银行借款利息支出从2020年上半年1310万元增至2021年上半年2200万元，增幅67.9%，借款平均余额从9.626亿元增至19.381亿元，增幅101.3%，平均付息率从2.72%降至2.27%[45] - 手续费及佣金净收入从2020年上半年3.642亿元增至2021年上半年3.948亿元，增幅8.4%，手续费及佣金支出从7650万元增至7930万元，增幅3.7%[47][48] - 交易收益净额从2020年上半年4850万元增至2021年上半年1.507亿元，增幅210.7%，因持有的公募基金公允价值增加[49] - 投资证券所得收益净额从2020年上半年5.127亿元减至2021年上半年3.268亿元，降幅36.3%，因投资的公募基金分红减少[50] - 营业支出从2020年上半年7.766亿元增至2021年上半年8.44亿元，增幅8.7%，成本收入比率从28.56%升至31.39%[51][53] - 人工成本从2020年上半年4.808亿元增至2021年上半年5.025亿元，增幅4.5%，员工福利、补充退休福利等增长明显[54][55] - 折旧及摊销开支从2020年上半年1317万元增至2021年上半年1516万元，增幅15.1%，因金融科技项目建设资本性支出增加[56] - 税金及附加从2020年上半年338万元增至2021年上半年399万元，增幅18.0%，因业务发展应税收入增加[57] - 租金及物业管理费从2020年上半年201万元增至2021年上半年219万元，增幅9.0%，因营业网点扩张[58] - 其他一般及行政费用从2020年上半年1102万元增至2021年上半年1281万元，增幅16.2%，因业务发展相关费用支出增加[59] - 截至2021年6月30日止六个月，集团信用减值损失为8.425亿元，较2020年同期的10.541亿元减少20.1%[61] - 截至2021年6月30日止六个月，所得税费用为320万元，较2020年同期的960万元减少66.7%[63][64] - 截至2021年6月30日，集团总资产为2915.194亿元，较2020年末的2709.436亿元增加7.6%[66][67] - 截至2021年6月30日，发放贷款和垫款净额为1438.137亿元，较2020年末的1318.365亿元增加[66][69] - 截至2021年6月30日，公司贷款达920.398亿元，较2020年末的844.595亿元增加9.0%[70] - 短期贷款和垫款占公司贷款总额的百分比从2020年末的33.2%增至2021年6月30日的33.5%[71][72] - 中长期贷款占公司贷款总额的百分比从2020年末的66.8%降至2021年6月30日的66.5%[71][72] - 截至2021年6月30日，流动资金贷款为573.404亿元，占公司贷款总额的62.3%[73] - 截至2021年6月30日，固定资产贷款为310.611亿元，占公司贷款总额的33.7%[73] - 截至2021年6月30日，其他贷款（主要包括银团贷款、并购贷款）为36.383亿元，占公司贷款总额的4.0%[73] - 截至2021年6月30日，流动资金贷款达573.404亿元，较2020年末增加2.7%[74] - 截至2021年6月30日，固定资产贷款达310.611亿元，较2020年末增加15.5%[74] - 截至2021年6月30日，其他公司贷款达36.383亿元，较2020年末增加108.4%[74] - 截至2021年6月30日，个人贷款达255.071亿元，较2020年末增加15.7%[75] - 截至2021年6月30日，住房按揭贷款为178.903亿元，较2020年末增加24.8%[77] - 截至2021年6月30日，个人消费贷款达12.253亿元，较2020年末减少28.1%[77] - 截至2021年6月30日，个人经营贷款达23.075亿元，较2020年末增加7.8%[77] - 截至2021年6月30日，信用卡余额达40.84亿元，较2020年末增加5.8%[77] - 截至2021年6月30日，票据贴现余额达310.035亿元，较2020年末增加4.7%[78] - 截至2021年6月30日，金融投资总额达942.302亿元，较2020年末增加2.2%[80] - 截至2021年6月30日，特殊目的载体投资总额为39,538.6百万元，较2020年12月31日增加4.7%，因增加公募基金投资规模[86] - 截至2021年6月30日，资产其他组成部分总额为54,203.4百万元，较2020年12月31日增加14.2%，主因买入返售金融资产上升[89] - 截至2021年6月30日，现金及存放中央银行款项为19,362.6百万元，较2020年12月31日减少5.7%，因降低超额备付金[89] - 截至2021年6月30日，集团总负债为270,169.4百万元，较2020年12月31日增加8.1%，因吸收存款规模增长[92] - 截至2021年6月30日，吸收存款为192,486.8百万元，较2020年12月31日增加8.9%，因公司和个人存款均增长[94] - 截至2021年6月30日，公司存款为80,643.1百万元，较2020年12月31日增加10.1%，因加强客户管理拓展客户[96] - 截至2021年6月30日，个人存款为89,706.6百万元，较2020年12月31日增加9.2%，因发挥品牌优势发展零售客户[96] - 截至2021年6月30日，已发行债券为53,482.5百万元，较2020年12月31日增加2.5%，因发行20亿元二级资本债[97] - 截至2021年6月30日，卖出回购金融资产为14,851.5百万元，较2020年12月31日增加10.6%，因正回购交易合同增加[98] - 截至2021年6月30日，集团总权益为213.5亿元，较2020年末增加1.5%；本行权益持有人应占权益为213.221亿元，较2020年末增加1.5%[100] - 2021年

公司基本信息 - 晋商银行于1998年10月16日在中国成立，股份代号为2558[11][14] - 公司注册地址及总部地址为中国山西省太原市小店区长风街59号，香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[13][14] - 公司电话和传真均为0351 - 6819503，电子邮箱为dongban@jshbank.com，网站为www.jshbank.com [14] - 公司中国法律顾问为金杜律师事务所（中国上海市徐汇区淮海中路999号上海环贸广场写字楼一期17层），香港法律顾问为摩根路易斯律师事务所（香港皇后大道中15号置地广场公爵大厦19楼1902 - 09室）[16][18] - 国内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）（中国北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层），国际审计师为安永会计师事务所（香港中环添美道1号中信大厦22楼）[18] 报告期信息 - 报告期为截至2020年12月31日止年度[12] 公司管理层变动 - 2020年1月8日，阎俊生先生辞任董事长及法定代表人职务[14] - 2020年1月8日，阎俊生先生因工作调动辞任执行董事、董事长等职务[168] - 2020年3月10日，王俊飈先生获股东大会批准成为执行董事[168] - 2020年11月20日，容常青先生因工作调动辞任执行董事、副行长等职务[169] - 2020年12月9日，唐一平先生因工作调动辞任执行董事、行长等职务[169] - 2021年1月20日，王培明先生因退休辞任执行董事等职务[169] - 2021年3月19日，高计亮先生因工作变动辞任副行长职务[170] - 2021年3月26日，李文莉女士获委任为首席审计官，资格待批[170] - 2021年4月9日，赵富先生因工作变动辞任营销总监职务[170] - 2021年4月26日，王俊颷先生因工作变动辞任执行董事、董事长等职务[169] 董事会委员会成员 - 董事会发展战略委员会成员有金海腾（副主任）、李世山、段青山[19] - 审计委员会成员有王立彦（主任）、赛志毅（副主任）、刘晨行、孙试虎、叶翔[19] - 风险管理委员会成员有赛志毅（主任）、金海腾（副主任）、王建军、段青山[19] 财务数据关键指标变化 - 2020年利息收入9429.4百万元，较2019年的8755.2百万元增长7.7%[20] - 2020年手续费及佣金净收入712.5百万元，较2018年的423.7百万元增长16.7%[20] - 2020年营业收入4868.0百万元，较2019年的5088.9百万元下降4.3%[20] - 2020年净利润1570.9百万元，较2019年的1482.4百万元增长6.0%[20] - 2020年总资产270943.6百万元，较2019年的247571.2百万元增长9.4%[22] - 2020年总负债249902.2百万元，较2019年的227411.9百万元增长9.9%[22] - 2020年不良贷款率1.84%，较2018年的1.87%下降0.02个百分点[23] - 2020年拨备覆盖率194.06%，较2018年的212.68%下降5.86个百分点[23] - 2020年核心一级资本充足率10.72%，较2019年的11.47%下降0.75个百分点[25] - 2020年流动性覆盖率327.19%，较2019年的252.85%增长74.34个百分点[27] - 截至2020年末，全行资产总额2709.4亿元，较年初增加233.7亿元，增幅9.4%[32] - 截至2020年末，各项存款余额1767.8亿元，较年初增加214.6亿元，增幅13.8%[32] - 截至2020年末，各项贷款余额1361.0亿元，较年初增加206.2亿元，增幅17.9%[32] - 2020年全年实现净利润15.7亿元，同比增加0.9亿元，增幅6.0%[32] - 在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中排名378位，较上年提升43个位次[32] - 2020年利息收入942940万元，较2019年的875520万元增加7.7%[36][43] - 2020年利息支出598870万元，较2019年的549620万元增加9.0%[36] - 2020年利息净收入344070万元，较2019年的325900万元增加5.6%[36][38] - 2020年手续费及佣金收入89070万元，较2019年的69640万元增加27.9%[36] - 2020年手续费及佣金净收入71250万元，较2019年的61060万元增加16.7%[36] - 2020年投资证券所得收益净额81980万元，较2019年的74620万元增加9.9%[36] - 2020年营业收入486800万元，较2019年的508890万元减少4.3%[36] - 2020年净利润157090万元，较2019年的148240万元增加6.0%[36][37] - 2020年净息差为1.59%，较2019年的1.69%减少[38][40] - 2020年净利息收益率为1.54%，较2019年的1.62%减少[38][40] - 集团利息支出从2019年的54.962亿元增加9.0%至2020年的59.887亿元，付息负债平均余额增加10.6%，平均付息率从2.66%降至2.62%[50] - 手续费及佣金净收入从2019年的6.106亿元增加16.7%至2020年的7.125亿元[57][58] - 手续费及佣金收入从2019年的6.964亿元上升27.9%至2020年的8.907亿元[57][58] - 交易收益净额从2019年的4.354亿元减少至2020年的 - 1.195亿元[59] - 投资证券所得收益净额从2019年的7.462亿元增加9.9%至2020年的8.198亿元[60] - 营业支出从2019年的18.368亿元减少0.7%至2020年的18.243亿元[61][62] - 人工成本从2019年的11.385亿元减少4.7%至2020年的10.853亿元[61][63][64] - 租金及物业管理费从2019年的7720万元减少37.3%至2020年的4840万元[61][65] - 折旧及摊销从2019年的2.564亿元增加8.5%至2020年的2.783亿元[61][66] - 税金及附加从2019年的6660万元增加7.1%至2020年的7130万元[61][67] - 其他一般及行政费用从2019年的2.765亿元增加16.3%至2020年的3.215亿元[61][69] - 集团资产减值损失2020年为145290万元，较2019年的166550万元减少12.8%[70] - 集团所得税2020年为4140万元，较2019年的12510万元减少66.9%[72] - 集团总资2020年为27094360万元，较2019年的24757120万元增加9.4%[74] - 发放贷款和垫款净额2020年为13183650万元，较2019年的11171260万元增加18.0%[74] - 集团税前利润2020年为161230万元，较2019年的160750万元增加0.3%[71] - 按适用法定税率25%计算的所得税2020年为40310万元，较2019年的40190万元增加0.3%[71] - 发放贷款和垫款总额2020年为13610480万元，较2019年的11548250万元有所增加[75] - 截至2020年12月31日，集团总负债为2499.022亿元，较2019年的2274.119亿元增加9.9%，主要因吸收存款规模增长[93][94] - 截至2020年12月31日，集团总权益为21,041.4百万元，较2019年末增加4.4%；本行权益持有人应占权益为21,013.6百万元，较2019年末增加4.4%[100] - 2020年集团实现净利润1,570.9百万元，根据2019年利润分配方案向全体股东分配现金股利642.3百万元[100] - 截至2020年12月31日，集团资产负债表外承诺总额为64,318.0百万元，较2019年末增加55.5%[101] - 截至2020年12月31日，核心一级资本总额21,028.5百万元，核心一级资本净额20,841.7百万元，一级资本净额20,843.7百万元，二级资本1,958.1百万元，资本净额22,801.8百万元[124] - 截至2020年12月31日，核心一级资本充足率为10.72%，较2019年末下降0.75个百分点；一级资本充足率为10.72%，较2019年末下降0.75个百分点；资本充足率为11.72%，较2019年末下降1.88个百分点[124] - 截至2020年12月31日，集团杠杆率为6.53%，较2019年12月31日的7.16%下降0.63个百分点[125] - 2020年风险加权资产合计194,498.5百万元，较2019年的174,157.4百万元有所增加[124] - 2020年公司赎回20亿元二级资本债券及因贷款等资产投放导致风险加权资产增加，致资本充足率下降[124] - 2019年营业总收入5,088.9百万元，其中太原地区4,304.5百万元，占比84.6%；太原以外地区784.4百万元，占比15.4%[122] - 2020年营业总收入4,868.0百万元，其中太原地区4,160.3百万元，占比85.5%；太原以外地区707.7百万元，占比14.5%[122] 各业务线利息收入关键指标变化 - 发放贷款及垫款利息收入从2019年的56.039亿元增加10.7%至2020年的62.014亿元，客户贷款及垫款平均余额增加15.6%，贷款及垫款平均收益率从5.02%降至4.81%[44] - 金融投资利息收入从2019年的24.27亿元增加7.0%至2020年的25.976亿元，金融投资平均余额增加12.5%，平均收益率从4.36%降至4.14%[45] - 拆放同业及其他金融机构款项利息收入从2019年的8030万元降至2020年的4490万元，平均余额下降23.6%，收益率从2.54%降至1.86%[46] - 买入返售金融资产利息收入从2019年的3.498亿元减少13.5%至2020年的3.026亿元，平均余额下降0.2%，收益率从3.04%降至2.64%[47] - 存放中央银行款项利息收入从2019年的2.59亿元减少11.9%至2020年的2.282亿元，平均余额降低7.8%[48] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2019年的3520万元上升55.4%至2020年的5470万元，平均余额增加19.3%，收益率从2.06%升至2.69%[49] 各业务线利息支出关键指标变化 - 吸收存款利息支出从2019年的34.055亿元增加17.3%至2020年的39.93亿元，平均余额上升8.6%，平均付息率从2.30%增至2.48%[51] - 卖出回购金融资产利息支出从2019年的1.621亿元增加47.0%至2020年的2.383亿元，平均余额增加84.0%，平均付息率从2.42%降至1.93%[54] - 向中央银行借款利息支出从2019年的2170万元增加47.5%至2020年的3200万元，平均余额增加61.2%，平均付息率从2.85%降至2.61%[56] 贷款业务关键指标变化 - 截至2020年12月31日，流动资金贷款达558.202亿元，较2019年末增加12.8%[80] - 截至2020年12月31日，固定资产贷款达268.937亿元，较2019年末增加23.1%[80] - 截至2020年12月31日，个人贷款达220.449亿元，较2019年末增加23.6%[81] - 截至2020年12月31日，住房按揭贷款为143.406亿元，

公司基本信息 - 公司法定代表人阎俊生2020年1月8日已辞任董事长及法定代表人职务[7] - 公司李为强2020年9月11日获委任为联席公司秘书[7] - 公司H股上市日期为2019年7月18日[6] - 公司首次注册登记日期为1998年10月16日[7] - 公司报告期为截至2020年6月30日止六个月[6] - 公司企业法人营业执照注册号为1400001006774[8] - 公司统一社会信用代码为911400007011347302[8] - 公司金融许可证机构编码为B0116H214010001[8] - 公司股份代号为2558[3][7] - 公司法定中文简称为晋商银行，英文简称为Jinshang Bank[7] 财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日止六个月，利息收入45.036亿元，较2019年的43.766亿元增长2.9%[10] - 手续费及佣金净收入3.807亿元，较2019年的3.08亿元增长23.6%[10] - 营业收入26.009亿元，较2019年的24.719亿元增长5.2%[10] - 本期净利润7.749亿元，较2019年的7.423亿元增长4.4%[10] - 截至2020年6月30日，总资产2671.548亿元，较2019年末的2475.712亿元增长7.9%[11] - 不良贷款率为1.93%，较2019年末的1.86%上升0.07个百分点[13] - 拨备覆盖率为194.74%，较2019年末的199.92%下降5.18个百分点[13] - 核心一级资本充足率为10.36%，较2019年末的11.47%下降1.11个百分点[15] - 流动性覆盖率为215.32%，较2019年末的252.85%下降37.53个百分点[16] - 净稳定资金比例为139.77%，较2019年末的137.19%上升2.58个百分点[16] - 截至2020年6月末，公司资产总额2671.5亿元，较年初增加195.8亿元，增长7.9%[20] - 截至2020年6月末，公司各项贷款余额1353.3亿元，较年初增加198.5亿元，增长17.2%[20] - 截至2020年6月末，公司各项存款余额1714.9亿元，较年初增加161.7亿元，增长10.4%[20] - 2020年上半年，公司实现净利润7.7亿元，同比增加0.3亿元，增长4.4%[20] - 2020年利息收入4503.6百万元，较2019年的4376.6百万元增长2.9%[22] - 2020年手续费及佣金收入457.2百万元，较2019年的328.2百万元增长39.3%[22] - 2020年手续费及佣金支出76.5百万元，较2019年的20.2百万元增长278.7%[22] - 2020年营业收入2600.9百万元，较2019年的2471.9百万元增长5.2%[22] - 2020年税前利润784.5百万元，较2019年的787.2百万元减少0.3%[22][23] - 2020年净利润774.9百万元，较2019年的742.3百万元增长4.4%[22][23] - 截至2020年6月30日止六个月，集团利息净收入从1667.0百万元降至1647.1百万元，减少1.2%，主要因利息支出增加5.4%，部分被利息收入增加2.9%抵消[24] - 集团净息差从1.80%降至1.61%，净利息收益率从1.70%降至1.54%，主要因总生息资产平均收益率从4.46%降至4.22%，部分被总付息负债平均付息率从2.66%降至2.61%抵消[24] - 截至2020年6月30日止六个月，利息收入从4376.6百万元增至4503.6百万元，增加2.9%，因总生息资产平均余额增加8.6%，部分被平均收益率下降24个基点抵消[29] - 集团交易收益净额从2019年6月30日止六个月的4520万元增加7.3%至2020年同期的4850万元[45] - 集团投资证券所得收益净额从2019年6月30日止六个月的4.283亿元增加19.7%至2020年同期的5.127亿元[46] - 集团营业支出从2019年6月30日止六个月的7.992亿元减少2.8%至2020年同期的7.766亿元[47][48] - 人工成本从2019年6月30日止六个月的4.987亿元减少3.6%至2020年同期的4.808亿元[47][49] - 租金及物业管理费从2019年6月30日止六个月的4760万元减少57.8%至2020年同期的2010万元[47][51] - 折旧及摊销开支从2019年6月30日止六个月的1.283亿元增加2.7%至2020年同期的1.317亿元[47][52] - 税金及附加费从2019年6月30日止六个月的3320万元增加1.8%至2020年同期的3380万元[47][53] - 其他一般及行政费用从2019年6月30日止六个月的9140万元增加20.6%至2020年同期的1.102亿元[47][54] - 集团资产减值损失从2019年6月30日止六个月的8.985亿元增加17.3%至2020年同期的10.541亿元[55][56] - 所得税从2019年6月30日止六个月的4490万元减少78.6%至2020年同期的960万元[58] - 公司总资产从2019年12月31日的247,571.2百万元增加7.9%至2020年6月30日的267,154.8百万元[61] - 截至2020年6月30日，集团总负债为246,870.7百万元，较2019年12月31日的227,411.9百万元增加8.6%[85] - 截至2020年6月30日，集团吸收存款为171,491.7百万元，较2019年12月31日的155,322.2百万元增加10.4%[86] - 公司存款金额由2019年12月31日的68,745.7百万元增加11.5%至2020年6月30日的76,652.2百万元[88] - 个人存款金额由2019年12月31日的68,492.4百万元增加12.4%至2020年6月30日的76,953.7百万元[88] - 截至2020年6月30日，已发行债券47,649.2百万元，较2019年12月31日的50,345.1百万元减少5.4%[89] - 截至2020年6月30日，卖出回购金融资产为14,940.1百万元，较2019年12月31日的12,201.2百万元增加22.4%[90] - 截至2020年6月30日，集团总权益为20,284.1百万元，较2019年12月31日的20,159.3百万元增加0.6%[92] - 截至2020年6月30日，本行权益持有人应占权益为20,264.8百万元，较2019年12月31日的20,135.2百万元增加0.6%[92] - 2020年上半年集团实现净利润774.9百万元，根据2019年利润分配方案向全体股东分配现金股利642.3百万元[92] - 截至2020年6月30日，集团的资产负债表外承诺总额为52,712.0百万元，较2019年12月31日的41,363.4百万元增加27.4%[94] - 截至2020年6月30日，核心一级资本总额202.885亿元，核心一级资本净额201.273亿元，一级资本净额201.305亿元，二级资本39.441亿元，资本净额240.746亿元[123] - 截至2020年6月30日，风险加权资产合计1943.287亿元，核心一级资本充足率10.36%，一级资本充足率10.36%，资本充足率12.39%[123] - 与2019年12月31日相比，2020年6月30日资本充足率下降1.21个百分点，一级资本充足率及核心一级资本充足率均下降1.11个百分点[124] - 截至2020年6月30日，集团杠杆率为6.56%，较2019年12月31日的7.16%下降0.6个百分点[124] - 2020年上半年营业收入合计26.009亿元，占总额百分比为100%；2019年上半年营业收入合计24.719亿元，占总额百分比为100%[133] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年公司银行业务营业收入18.308亿元，占比70.4%；2019年为16.198亿元，占比65.5%[135] - 2020年零售银行业务营业收入2.703亿元，占比10.4%；2019年为5.576亿元，占比22.6%[135] - 2020年金融市场业务营业收入4.849亿元，占比18.6%；2019年为2.721亿元，占比11.0%[135] - 2020年其他业务营业收入0.149亿元，占比0.6%；2019年为0.224亿元，占比0.9%[135] - 2020年上半年公司银行业务营业收入从16.198亿元增至18.308亿元，占同期营业收入总额的70.4%[136] - 2020年上半年零售银行业务营业收入从5.576亿元减至2.703亿元，占同期营业收入总额的10.4%[137] - 零售银行客户数量从2019年末的258.985万人增至2020年6月末的268.359万人[138] - 2020年上半年金融市场业务营业收入从2.721亿元增至4.849亿元，占营业收入总额的18.6%[139] - 2020年上半年发行理财产品金额为409.91亿元，较2019年同期上升52.4%；手续费及佣金收入为7430万元，较2019年同期下降9.4%[142] - 截至2020年6月30日止六个月，公司分销的债券本金总额为人民币38,754.0百万元，较2019年同期上升120.7%[143] 贷款业务数据关键指标变化 - 发放贷款和垫款净额从2019年12月31日的111,712.6百万元增加17.2%至2020年6月30日的130,880.8百万元[61] - 公司贷款从2019年12月31日的72,937.8百万元增加17.5%至2020年6月30日的85,685.3百万元[64] - 短期贷款和垫款占公司贷款总额的百分比从2019年12月31日的35.1%降至2020年6月30日的34.2%，中长期贷款占比从64.9%增至65.8%[66] - 流动资金贷款占公司贷款总额的百分比从2019年12月31日的67.8%降至2020年6月30日的67.4%，固定资产贷款占比从30.0%增至30.5%[68] - 个人贷款从2019年12月31日的17,835.4百万元增加7.1%至2020年6月30日的19,093.3百万元[69] - 住房按揭贷款从2019年12月31日的10,787.9百万元增加9.5%至2020年6月30日的11,809.1百万元[70] - 个人消费贷款从2019年12月31日的1,628.3百万元减少13.0%至2020年6月30日的1,416.6百万元[71] - 个人经营贷款从2019年12月31日的2,569.1百万元减少1.3%至2020年6月30日的2,536.7百万元[71] - 信用卡余额从2019年12月31日的2,850.1百万元增加16.9%至2020年6月30日的3,330.9百万元[71] - 票据贴现余额从2019年12月31日的247.093亿元大幅增加23.6%至2020年6月30日的305.489亿元[72] - 截至2020年6月30日，公司正常类贷款为129,704.5百万元，占发放贷款和垫款总额的95.9%，较2019年12月31日增加19,333.0百万元[97][98] - 截至2020年6月30日，公司关注类贷款为3,014.8百万元，占发放贷款和垫款总额的2.2%，较2019年12月31日增加46.2百万元[97][98] -

公司基本信息 - 公司于1998年10月16日在中国成立，2019年7月18日H股在香港联交所上市[7] - 公司法定代表人是阎俊生，授权代表人是阎俊生、杨静文，董事会秘书是李为强，联席公司秘书是郝强、杨静文[10] - 公司注册地址及总部地址在中国山西省太原市小店区长风街59号，香港主要营业地址在香港湾仔皇后大道东248号阳光中心40楼[10] - 公司股票上市地点为香港联合交易所有限公司，股票简称晋商银行，股份代号2558[12] - 公司H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716号铺[12] - 公司中国法律顾问是金杜律师事务所，位于中国上海市徐汇区淮海中路999号上海环贸广场写字楼一期17层[12] - 公司香港法律顾问是普衡律师事务所，位于香港花园道1号中银大厦21 - 22楼[12] - 公司国内审计师是毕马威华振会计师事务所，位于中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8楼[12] - 公司国际审计师是毕马威会计师事务所，位于香港中环遮打道10号太子大厦8楼[12] 公司管理层变动 - 2020年1月8日，阎俊生辞任董事长、法定代表人及授权代表职务，授权代表由副董事长、行长唐一平代行[10][11] - 王俊飈先生于2020年3月10日获股东大会批准为执行董事，任期三年，任职资格待相关监管部门批准[157][158] - 阎俊生先生于2020年1月8日因工作调动辞任执行董事、董事长等职务[159] - 2019年8月8日，叶翔获山西银保监独立董资格批准[164] - 2020年1月8日，阎俊生因工作调动辞执行董事等职务[164] - 2020年3月10日，王俊飚获股东大会批准为执行董事，资格待批[164] - 2019年5月13日，温清泉和郭振荣获任职工监事[165] - 2019年11月22日，赵基全获山西银保监行长助理资格批准[166] - 2019年12月9日，李为强获山西银保监董事会秘书资格批准[166] - 2020年1月2日，牛俊获山西银保监首席运营官资格批准[166] 财务数据关键指标变化 - 2019年利息收入87.41亿元，较2018年增长4.7%[14] - 2019年手续费及佣金净收入6.248亿元，较2018年增长47.5%[14] - 2019年营业收入50.889亿元，较2018年增长7.1%[14] - 2019年净利润14.824亿元，较2018年增长12.9%[14] - 2019年末总资产2475.712亿元，较2018年末增长8.9%[16] - 2019年末总负债2274.119亿元，较2018年末增长7.6%[16] - 2019年平均权益回报率为8.20%，较2018年下降0.50%[17] - 2019年末不良贷款率为1.86%，较2018年末下降0.01%[18] - 2019年末核心一级资本充足率为11.47%，较2018年末提高0.84%[20] - 2019年净稳定资金比例为137.19%，较2018年提高6.74%[21] - 2019年末，公司资产总额为人民币2475.71亿元，存款余额为人民币1553.22亿元，贷款余额为人民币1154.83亿元，实现净利润人民币14.82亿元[25] - 截至2019年末，集团资产总额2475.7亿元，较年初增加203.2亿元，增长8.9%[29] - 各项存款余额1553.2亿元，较年初增加104.2亿元，增长7.2%[29] - 各项贷款余额1154.8亿元，较年初增加138.4亿元，增长13.6%[29] - 2019年实现净利润14.8亿元，同比增加1.7亿元[29] - 2019年利息收入87.41亿元，较2018年的83.45亿元增长4.7%[33] - 2019年利息支出54.962亿元，较2018年的51.662亿元增长6.4%[33] - 2019年利息净收入32.448亿元，较2018年的31.788亿元增长2.1%[33][35] - 2019年手续费及佣金净收入6.248亿元，较2018年的4.237亿元增长47.5%[33] - 2019年交易收益净额4.354亿元，较2018年的2.318亿元增长87.8%[33] - 2019年营业收入50.889亿元，较2018年的47.528亿元增长7.1%[33] - 2019年税前利润16.075亿元，较2018年的14.997亿元增长7.2%[33][34] - 2019年净利润14.824亿元，较2018年的13.136亿元增长12.9%[33][34] - 2019年净息差为1.68%，与2018年持平[35][37] - 2019年净利息收益率为1.61%，较2018年的1.70%有所减少[35][37] - 2019年利息收入从83.45亿元增至87.41亿元，增幅4.7%，生息资产平均余额从1868.971亿元增至2013.823亿元，平均收益率从4.47%降至4.34%[39] - 2019年发放贷款及垫款利息收入从55.797亿元增至55.897亿元，增幅0.2%，客户贷款及垫款平均余额从1055.783亿元增至1116.498亿元，增幅5.8%[40] - 2019年金融投资利息收入从21.477亿元增至24.27亿元，增幅13.0%，金融投资平均余额从518.767亿元增至557.125亿元，增幅7.4%，平均收益率从4.14%升至4.36%[41] - 2019年拆放同业及其他金融机构款项利息收入从2310万元升至8030万元，拆放款项平均余额从8.528亿元增至31.562亿元，增幅270.1%，收益率从2.71%降至2.54%[42] - 2019年买入返售金融资产利息收入从2.415亿元增至3.498亿元，增幅44.8%，平均余额从59.826亿元增至114.974亿元，增幅92.2%，收益率从4.04%降至3.04%[43] - 2019年存放中央银行款项利息收入从3.222亿元减至2.59亿元，降幅19.6%，平均余额从214.261亿元降至176.608亿元，降幅17.6%[44] - 2019年存放同业及其他金融机构款项利息收入从3080万元升至3520万元，增幅14.3%，平均余额从11.806亿元增至17.056亿元，增幅44.5%，收益率从2.61%降至2.06%[45] - 2019年利息支出从51.662亿元增至54.962亿元，增幅6.4%，付息负债平均余额从1852.285亿元增至2064.595亿元，增幅11.5%，平均付息率从2.79%降至2.66%[46] - 2019年吸收存款利息支出从30.205亿元增至34.055亿元，增幅12.7%，日均余额从1387.928亿元升至1480.823亿元，增幅6.7%，平均付息率从2.18%增至2.30%[47] - 2019年同业及其他金融机构存放款项利息支出从3.373亿元减至1.077亿元，降幅68.1%，平均余额从71.523亿元减至32.219亿元，降幅55.0%，付息率从4.72%降至3.34%[48] - 已发行债券利息支出从2018年的16.741亿元增加6.4%至2019年的17.808亿元，平均余额从349.29亿元增加34.8%至470.852亿元，平均付息率从4.79%降至3.78%[51] - 向中央银行借款利息支出从2018年的500万元增加334.0%至2019年的2170万元，平均余额从1.691亿元增加350.1%至7.612亿元，平均付息率从2.96%降至2.85%[52] - 手续费及佣金净收入从2018年的4.237亿元增加47.5%至2019年的6.248亿元，手续费及佣金支出从6660万元上升28.8%至8580万元[53] - 交易收益净额从2018年的2.318亿元增加87.8%至2019年的4.354亿元[54] - 投资证券所得收益净额从2018年的8.874亿元减少15.9%至2019年的7.462亿元[55] - 营业支出从2018年的17.508亿元增加4.9%至2019年的18.368亿元，成本收入比率从35.75%降至34.79%[56][57] - 人工成本从2018年的10.987亿元增加3.6%至2019年的11.385亿元，主要因工资、奖金等费用增长[58] - 租金及物业管理费从2018年的2.063亿元减少62.6%至2019年的7720万元，因采用新租赁会计准则[60] - 折旧及摊销开支从2018年的1.294亿元增加至2019年的2.564亿元，因新租赁准则和购置新办公楼[61] - 银行卡服务手续费收入从2018年的3900万元增加115.1%至2019年的8390万元，支出从220万元增加922.7%至2250万元[53] - 税金及附加费从2018年的5190万元增加28.3%至2019年的6660万元[62] - 2019年新增租赁负债利息支出2160万元[63] - 其他一般及行政费用从2018年的2.645亿元增加4.5%至2019年的2.765亿元[64] - 2019年资产减值损失为16.655亿元，较2018年的15.355亿元增加8.5%[65] - 所得税从2018年的1.861亿元减少32.8%至2019年的1.251亿元[66][67] - 总资产从2018年的2272.478亿元增加8.9%至2019年的2475.712亿元[68][69] - 发放贷款和垫款从2018年的981.181亿元增加13.9%至2019年的1117.126亿元[69] - 金融投资从2018年的767.646亿元增加21.0%至2019年的929.126亿元[69] - 截至2019年12月31日，集团总负债为227,411.9百万元，较2018年的211,251.9百万元增加7.6%，因吸收存款、卖出回购等增长[86][87] - 截至2019年12月31日，吸收存款为155,322.2百万元，较2018年的144,896.8百万元增加7.2%，因个人存款增长[88] - 截至2019年12月31日，公司存款从2018年的72,014.4百万元减少4.5%至68,745.7百万元，因调整负债结构控制成本[89][90] - 截至2019年12月31日，个人存款从2018年的57,950.0百万元增加18.2%至68,492.4百万元，因加大存款产品推广力度[89][90] - 截至2019年12月31日，已发行债券从2018年的51,288.9百万元减少1.8%至50,345.1百万元，因发行同业存单下降[91] - 截至2019年12月31日，卖出回购金融资产从2018年的8,680.4百万元增加40.6%至12,201.2百万元，因优化调整负债结构降低融资成本[92] - 截至2019年12月31日，集团总权益为20159.3百万元，较2018年的15995.9百万元增加26.0%[93] - 截至2019年12月31日，本行权益持有人应占权益为20135.2百万元，较2018年的15969.9百万元增加26.1%[93] - 2019年集团实现净利润1482.4百万元，分配现金股利486.8百万元[93] - 截至2019年12月31日，集团资产负债表外承诺总额为41363.4百万元，较2018年的28341.9百万元增加45.9%[94] - 截至2019年12月31日，正常类贷款为110371.5百万元，较2018年增加13323.3百万元，占发放贷款和垫款总额的95.5%[96][97] - 截至2019年12月31日，关注类贷款为2968.6百万元，较2018年增加278.0百万元，占发放贷款和垫款总额的2.6%[96][97] - 截至2019年12

财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，公司利息收入437660万元，较2018年同期的428350万元增长2.2%[8] - 同期，公司利息支出270960万元，较2018年同期的259860万元增长4.3%[8] - 公司手续费及佣金收入32820万元，较2018年同期的19510万元增长68.2%[8] - 手续费及佣金支出2020万元，较2018年同期的2380万元下降15.1%[8] - 交易收益净额4520万元，较2018年同期的19770万元下降77.1%[8] - 投资证券所得收益净额42830万元，较2018年同期的32750万元增长30.8%[8] - 营业收入247190万元，较2018年同期的240950万元增长2.6%[8] - 营业支出79920万元，较2018年同期的71390万元增长11.9%[8] - 税前利润78720万元，较2018年同期的83020万元下降5.2%[8] - 本期净利润74230万元，较2018年同期的67850万元增长9.4%[8] - 截至2019年6月30日，公司总资产238,848.6百万元，较2018年末增长5.1%[9] - 截至2019年6月30日，发放贷款和垫款净额107,385.7百万元，较2018年末增长9.4%[9] - 截至2019年6月30日，总负债222,592.9百万元，较2018年末增长5.4%[9] - 截至2019年6月30日，吸收存款161,810.0百万元，较2018年末增长11.7%[9] - 2019年上半年平均权益回报率为9.21%，较2018年的9.18%增长0.03%[9] - 截至2019年6月30日，不良贷款率为1.71%，较2018年末下降0.16%[9] - 截至2019年6月30日，核心一级资本充足率为9.56%，较2018年末下降1.07%[11] - 截至2019年6月30日，资本充足率为11.75%，较2018年末下降1.24%[11] - 截至2019年6月30日，存贷比为69.44%，较2018年末下降1.55%[11] - 截至2019年6月30日，流动性覆盖率为242.96%，较2018年末增长16.32%[11] - 2019年上半年利息收入437660万元，同比增加2.2%；利息支出270960万元，同比增加4.3%；利息净收入166700万元，同比减少1.1%[16] - 2019年上半年手续费及佣金净收入30800万元，同比增加79.8%[16] - 2019年上半年交易收益净额4520万元，同比减少77.1%；投资证券所得收益净额42830万元，同比增加30.8%[16] - 2019年上半年营业收入247190万元，同比增加2.6%；营业支出79920万元，同比增加11.9%[16] - 2019年上半年营业利润77420万元，同比减少3.7%；税前利润78720万元，同比减少5.2%[16] - 2019年上半年所得税4490万元，同比减少70.4%；净利润74230万元，同比增加9.4%[16] - 2019年上半年净息差从1.76%升至1.80%，净利息收益率从1.81%降至1.70%[18] - 2019年上半年总生息资产平均余额增加5.3%[18] - 截至2019年6月30日止六个月，利息收入从2018年同期的428350万元增加2.2%至437660万元，总生息资产平均余额增加5.3%，平均收益率下降13个基点[22] - 总生息资产平均余额从18649800万元增加至19644590万元，平均收益率从4.59%降至4.46%[20][22] - 总付息负债平均余额从18387140万元增加至20402940万元，平均付息率从2.83%降至2.66%[20] - 净利息收益率从1.81%降至1.70%，净利差从1.76%升至1.80%[20] - 集团利息支出从2018年上半年的25.986亿元增加4.3%至2019年上半年的27.096亿元，总付息负债平均余额增加11.0%，付息率从2.83%降至2.66%[28] - 手续费及佣金净收入从2018年上半年的1.713亿元增加79.8%至2019年上半年的3.08亿元，手续费及佣金支出下降15.1%[36] - 交易收益净额从2018年上半年的1.977亿元减少77.1%至2019年上半年的0.452亿元，投资证券所得收益净额增加30.8%至4.283亿元[37][38] - 营业支出从2018年上半年的7.139亿元增加11.9%至2019年上半年的7.992亿元，主要因折旧与摊销费用和人工成本上涨[39][41] - 人工成本从2018年上半年的4.721亿元增加5.6%至2019年上半年的4.987亿元，主要因社会保险费及年金和住房津贴等费用增长[39][42] - 租金及物业管理费从2018年上半年的7140万元减少33.3%至2019年上半年的4760万元，因采用新租赁会计准则[39][44] - 折旧及摊销开支从2018年上半年的6160万元增加108.3%至2019年上半年的1.283亿元，因施行新租赁会计准则[39][45] - 税金及附加费从2018年上半年的2850万元增加16.5%至2019年上半年的3320万元，因业务发展和部分分行购置新办公楼[39][46] - 其他一般及行政费用从2018年上半年的8030万元增加13.8%至2019年上半年的9140万元，因增加业务宣传及广告费支出[39][47] - 资产减值损失从2018年上半年的8.92亿元略微增加0.7%至2019年上半年的8.985亿元[48] - 金融投资资产减值损失从2018年上半年的 - 8190万元变为2019年上半年的7.135亿元[48] - 发放贷款和垫款资产减值损失从2018年上半年的9.368亿元减少89.6%至2019年上半年的9770万元[48] - 所得税从2018年上半年的1.517亿元减少70.4%至2019年上半年的4490万元，因增加对国债和基金投资使免税收入增加[49][50] - 集团总资产从2018年12月31日的227,247.8百万元增加5.1%至2019年6月30日的238,848.6百万元[52] - 发放贷款和垫款从2018年12月31日的98,118.1百万元增加9.4%至2019年6月30日的107,385.7百万元[52] - 金融投资从2018年12月31日的76,764.6百万元增加10.6%至2019年6月30日的84,928.5百万元[52] - 拆出资金从2018年12月31日的500.1百万元显著增长至2019年6月30日的3,602.3百万元[52] - 公司贷款从2018年12月31日的73,928.3百万元减少3.8%至2019年6月30日的71,097.1百万元[55] - 短期贷款和垫款占公司贷款总额的百分比从2018年12月31日的34.0%降至2019年6月30日的31.8%[56] - 中长期贷款占公司贷款总额的百分比从2018年12月31日的66.0%增至2019年6月30日的68.2%[56] - 流动资金贷款占公司贷款总额的百分比从2018年12月31日的67.8%降至2019年6月30日的65.8%[58] - 固定资产贷款占公司贷款总额的百分比从2018年12月31日的30.7%增至2019年6月30日的32.5%[58] - 住房按揭贷款从2018年12月31日的9,403.6百万元略微减少2.0%至2019年6月30日的9,216.4百万元[60] - 截至2019年6月30日，个人消费贷款达2201.2百万元，较2018年12月31日的2921.4百万元减少24.7%[61] - 截至2019年6月30日，个人经营贷款达2112.4百万元，较2018年12月31日的1770.5百万元增加19.3%[61] - 截至2019年6月30日，信用卡余额达1560.6百万元，较2018年12月31日的942.2百万元增加65.6%[61] - 截至2019年6月30日，票据贴现余额达24627.4百万元，较2018年12月31日的12671.8百万元大幅增加94.3%[62] - 截至2019年6月30日，集团金融投资达84928.5百万元，较2018年12月31日的76764.6百万元增加10.6%[63] - 截至2019年6月30日，集团投资的中国政府发行债券达23867.4百万元，较2018年12月31日的17191.8百万元增加38.8%[65] - 截至2019年6月30日，集团投资的政策性银行发行债券达4738.5百万元，较2018年12月31日的4090.4百万元增加15.8%[66] - 截至2019年6月30日，特殊目的载体投资总额达51705.4百万元，较2018年12月31日的51225.5百万元略微增加0.9%[67] - 截至2019年6月30日，现金及存放中央银行款项达21727.6百万元，占比46.7%，2018年12月31日为23589.7百万元，占比45.0%[68] - 截至2019年6月30日，买入返售金融资产达15578.8百万元，占比33.5%，2018年12月31日为24180.0百万元，占比46.2%[68] - 截至2019年6月30日，资产其他组成部分总额由2018年12月31日的523.651亿元减少11.1%至465.344亿元[69] - 截至2019年6月30日，买入返售金融资产由2018年12月31日的241.8亿元降至155.788亿元[69] - 截至2019年6月30日，现金及存放中央银行款项由2018年12月31日的235.897亿元减少7.9%至217.276亿元[69] - 截至2019年6月30日，集团总负债为2225.929亿元，较2018年12月31日的2112.519亿元增加5.4%[71] - 截至2019年6月30日，吸收存款为1618.1亿元，较2018年12月31日的1448.968亿元增加11.7%[72] - 截至2019年6月30日，公司存款金额由2018年12月31日的720.144亿元增加16.3%至837.646亿元[75] - 截至2019年6月30日，个人存款金额由2018年12月31日的579.5亿元增加9.3%至633.677亿元[75] - 截至2019年6月30日，已发行债券为447.868亿元，较2018年12月31日的512.889亿元减少12.7%[76] - 截至2019年6月30日，卖出回购金融资产为92.219亿元，较2018年12月31日的86.804亿元增加6.2%[77] - 截至2019年6月30日，集团总权益为162.557亿元，较2018年12月31日的159.959亿元增加1.6%[79] - 截至2019年6月30日，集团资产负债表外承诺总额为36,031.3百万元，较2018年12月31日的28,341.9百万元增加27.1%[80] - 截至2019年6月30日，不良贷款率为1.71%，较2018年12月31日的1.87%下降0.16个百分点[81] - 截至2019年6月30日，正常类贷款为105,942.9百万元，较2018年12月31日增加8,894.7百万元，占发放贷款和垫款总额的95.6%[83] - 截至2019年6月30日，关注类贷款为2,974.1百万元，较2018年12月31日增加283.5百万元，占发放贷款和垫款总额的2.7%