会议信息 - 甘肃银行2025年第一次临时股东大会于9月19日在甘肃银行大厦举行[1] 审议事项 - 审议批准非常重大出售事项及关连交易[2] - 审议批准透过转股协议存款补充其他一级资本议案[2] 代表委任 - 代表委任表格签署及送交要求[3] - 交回表格后仍可亲自出席大会投票[3]

股东大会信息 - 甘肃银行2025年第一次H股类别股东大会9月19日举行[3] - 大会将审议透过转股协议存款补充其他一级资本议案[4] 相关手续及文件要求 - 9月18 - 19日暂停办理H股股份过户登记[7] - H股股东出席大会须9月17日下午4时30分前交股票及过户文件[7] - H股持有人须大会指定时间24小时前送达代表委任表格等文件[9] 地址信息 - 提交股份过户文件地址为合和中心17楼1712 - 1716号铺[11] - 递交代表委任表格地址为合和中心17M楼[11] - 公司中国注册及主要营业地为甘肃兰州城关区东岗西路525 - 1号[13]

会议信息 - 甘肃银行2025年第一次临时股东大会9月19日上午9时举行[3] - 会议审议资产出售等普通决议案和补充一级资本特别决议案[5] - 表决以投票方式进行，结果上传指定网站[6] 股份及参会 - 9月18 - 19日暂停H股过户，H股股东9月17日下午4时30分前交文件[7] - H股持有人会议指定时间24小时前送达委任及授权文件[9] - 股东可委任代表参会，交表后仍可亲自投票[11]

会议安排 - 2025年第一次临时股东大会于9月19日上午9时举行，第一次内资股类别股东大会于同日上午9时30分或紧随临时股东大会结束后举行，第一次H股类别股东大会于同日上午10时或紧随内资股类别股东大会结束后举行[3][9][11] - 2025年9月18 - 19日暂停办理H股股份过户登记手续，H股股东出席需在9月17日下午4时30分前交文件[198] 资产出售 - 资产出售事项代价为153亿元，首付款80亿元，剩余73亿元五年内分期支付，代价总现值约为147.96亿元[34] - 出售资产包括信贷资产和金融投资资产，本金总额分别为40.85亿元和137.79亿元[33] - 预计资产出售将产生负面财务影响约1.26亿元，完成后公司资产总额预计减少2.68亿元，负债总额预计减少7130万元，资产净值预计减少1.967亿元[34] - 资产出售后不良贷款率由1.85%降至1.28%，核心一级资本充足率从10.65%提升至10.82%[118][120] 转股协议存款 - 转股协议存款额度不超30亿元人民币，转股前年利率约为2.86%[48][49] - 3年期、4年期、5年期、6年期、7年期存款各6亿元人民币[50] - 核心一级资本充足率低于5.125%等条件满足时可转股[51] 业绩数据 - 2025年上半年总经营收入27.17亿元，较2024年上半年减少13.9%；股东应占净利润39790万元，较2024年上半年上升1.1%[110] - 2025年6月30日总资产4274.82亿元，同比增加3.1%；客户贷款及垫款总额2419.06亿元，同比增加4.5%[110] - 2025年6月30日不良贷款率1.85%，较年初减少0.08个百分点；客户存款总额3344.21亿元，较2024年末增加4.1%[110] 未来展望 - 资产出售所得资金用于公司一般营运资金，优化资产和信贷投放结构[35] - 资产出售有利于改善公司资产质量，优化结构，减少拨备和减值损失，提高盈利能力[36] 其他 - 甘肃资管注册资本为20亿元，第一大股东西藏省国投持股56.13% [38] - 截至最后实际可行日期，甘肃省国投直接及间接持有公司已发行股本约23.41% [41] - 资产出售事项构成上市规则第14章下非常重大出售事项，及第14A章下关连交易[41]

股本情况 - 截至2025年8月31日，H股法定/注册股份3,793,800,000股，股本3,793,800,000元[1] - 截至2025年8月31日，内资股法定/注册股份11,275,991,330股，股本11,275,991,330元[1] - 2025年8月底法定/注册股本总额15,069,791,330元[1] 股份发行 - 截至2025年8月31日，H股已发行股份3,793,800,000股，无库存股[2] - 截至2025年8月31日，内资股已发行股份11,275,991,330股，无库存股[2] 其他事项 - 公司确认证券发行等获董事会授权，款项已收取等[5][6]

公司通讯发布 - 2025年9月4日提醒非登记股东公司采用电子方式发布通讯[1] - 未来通讯中英文版将在公司和披露易网站提供[2] 非登记股东事宜 - 未收到非登记股东邮箱，股东联系中介提供[3] - 想收印刷版通讯可填回条或发邮件申请[4] 其他说明 - 公司非香港认可机构，不受金管局监督[5] - 回条未划“✓”等情况将作废，不处理额外指示[9] - 回条个人资料用于电子通讯，可书面申请查阅/修改[9]

公司通讯发布 - 2024年2月16日起采用电子方式发布公司通讯[1] - 中英文版将在公司网站和披露易网站提供，替代印刷本[2] 股东邮箱事宜 - 建议股东提供邮箱，未提供或无法收到通知[2][3] - 可选择收取印刷本，指示有效期一年[4] 公司性质说明 - 公司非香港认可机构，不受金管局监督[6]

收入和利润（同比环比） - 2025年上半年利息收入599.23亿元同比下降11.0%[13] - 净利息收入224.71亿元同比下降11.4%[13] - 手续费及佣金净收入22.83亿元同比增长4.3%[13] - 交易净收益10.74亿元同比下降68.8%[13] - 投资证券净收益13.01亿元同比大幅增长270.7%[13] - 期内利润39.90亿元同比增长1.1%[13] - 基本每股盈利0.03元与去年同期持平[13] - 手续费及佣金净收入占营业收入比率8.4%，同比上升21.2%[15] - 2025年上半年总营业收入为人民币271.74亿元，同比下降13.9%[23] - 净利润为人民币39.9亿元，同比增长1.1%[23] - 净利息收入为人民币224.71亿元，同比下降11.4%[24][26] - 利息收入为人民币599.23亿元，同比下降11.0%[24][26] - 投资证券净收益大幅增长270.7%至人民币13.01亿元[24] - 手续费及佣金净收入增长4.3%至人民币22.83亿元[24] - 净利息收入由截至2024年6月30日止六个月的25.781亿元人民币下降至截至2025年6月30日止六个月的22.889亿元人民币[28] - 利息总收入由67.77亿元人民币下降11.0%至60.341亿元人民币[34][35] - 客户贷款及垫款利息收入由50.651亿元人民币下降至43.294亿元人民币，占利息总收入比例从74.7%降至71.8%[34][36] - 投资证券利息收入由14.013亿元人民币下降2.1%至13.723亿元人民币，平均收益率从2.15%降至2.01%[38] - 存放同业款项利息收入由1.25亿元人民币下降16.0%至1.05亿元人民币，平均收益率从1.33%降至0.96%[39] - 买入返售金融资产及拆出资金利息收入增长8.7%至人民币1.862亿元，平均结余增长14.7%至人民币201.134亿元，平均收益率从1.95%降至1.85%[40] - 存放中央银行款项利息收入增长7.0%至人民币1.357亿元，平均结余增长8.0%至人民币191.924亿元，平均收益率从1.43%降至1.41%[41] - 手续费及佣金收入净额增长4.3%至人民币228.3百万元，主要因理财和保函业务收入增加[52] - 理财服务手续费收入增长12.2%至人民币66.9百万元[51] - 保函手续费收入大幅增长53.4%至人民币63.2百万元[51] - 交易净收益暴跌68.8%至人民币107.4百万元，因交易性金融资产买卖价差收益及公允价值下降[53] - 投资证券净收益大幅增长至人民币130.1百万元，主要因债权类投资到期处置[54] - 公司银行业务营业收入为人民币1,067.5百万元，占总营业收入的39.3%[101] - 零售银行业务营业收入为人民币856.8百万元，占总营业收入的31.5%[101] - 金融市场业务营业收入为人民币747.1百万元，占总营业收入的27.5%[101] - 理财产品销售额从2024年上半年的60.5百万元大幅下降至2025年上半年的21百万元[112] - 委托贷款服务费从2024年上半年的1.97百万元增长至2025年上半年的4.71百万元[113] - 零售银行业务资产减值损失从2024年上半年的151.7百万元激增204.0%至2025年上半年的461.2百万元[117] - 贷记卡发卡量1,022,300张，其中信用卡975,920张，循环信用额度135.65亿元，透支余额28.76亿元，收入合计0.83亿元[124] - 零售理财产品销售额2025年上半年1678.965亿元，较2024年同期的1628.4亿元增长3.1%，零售理财客户144,392名，收益率2.38%-3.26%[128] - 代销保险销售额1.0329亿元，代销理财销售额112.5341亿元，代销贵金属销售额6962万元（2025年）较6554万元（2024年）增长6.2%[129] - 薪酬支付服务单位11,605家，代理支付薪酬月均金额497亿元（2025年）较505.155亿元（2024年）下降1.6%[130] - 金融市场业务营业收入占比从2024年22.2%提升至2025年27.5%，税前利润从亏损34.99亿元转为盈利16.18亿元[132][133] - 投资证券净收益13.01亿元（2025年）较3.51亿元（2024年）增长270.7%，交易净收益10.74亿元下降68.8%[133] - 2024年从静宁成纪村镇银行获得营业收入46.6百万元，占公司总营收0.78%[158] - 2025年上半年从静宁成纪村镇银行获得营业收入21.7百万元，占公司总营收0.80%[158] 成本和费用（同比环比） - 资产减值损失131.79亿元同比下降24.4%[13] - 客户存款利息开支从34.37亿元人民币下降至31.63亿元人民币，平均成本率从2.31%降至1.99%[28] - 计息负债总额平均成本率从2.35%下降至1.99%[28] - 客户存款利息开支减少8.0%至人民币31.63亿元，平均成本率从2.31%降至1.99%，平均结余增长7.0%至人民币3,178.199亿元[45] - 卖出回购金融资产款及拆入资金利息开支减少4.5%至人民币0.735亿元，平均成本率从2.48%降至1.73%，平均结余增长37.5%至人民币85.203亿元[46] - 已发行债务证券利息开支减少9.3%至人民币2.968亿元，平均成本率从2.47%降至2.04%，平均结余增长10.0%至人民币291.401亿元[47] - 同业及其他金融机构存放款项利息开支大幅减少54.3%至人民币1.342亿元，平均成本率从2.82%降至2.04%，平均结余减少37.0%至人民币131.388亿元[48] - 向中央银行借款利息开支增长16.9%至人民币0.721亿元，平均结余增长22.0%至人民币81.924亿元，平均成本率从1.84%降至1.76%[49] - 总利息开支减少10.8%至人民币37.452亿元，计息负债平均结余增长5.5%至人民币3,770.913亿元[44] - 经营开支减少1.5%至人民币1,060.1百万元，主要因员工成本下降[57] - 员工成本下降3.2%至人民币569.6百万元，其中工资及奖金减少5.6%[60] - 信用/资产减值损失减少24.4%至人民币1,317.9百万元，因资产质量提升[65] - 投资类资产减值损失锐减66.8%至人民币293.5百万元，因前期减值计提充足[66] - 成本收入比率上升4.8个百分点至37.28%，反映经营效率变化[58] - 2024年上半年信息科技投资77.1百万元，2025年上半年信息科技投资67.1百万元[160] 各条业务线表现 - 公司贷款从人民币154,092.7百万元增至人民币158,048.4百万元，增长2.6%[73] - 零售贷款从人民币53,815.9百万元增至人民币56,081.8百万元，增长4.2%[73] - 信用贷款从人民币42,975.7百万元增至人民币45,827.9百万元，增长6.6%[76] - 公司贷款总额为人民币158,048.4百万元，其中流动资金贷款不良率为1.62%，固定资金贷款不良率为0.83%[96] - 零售贷款总额为人民币56,081.8百万元，不良率为3.63%，较2024年末的4.01%有所下降[96][97] - 票据贴现贷款为人民币20,698.8百万元，不良率为0%[96] - 普惠小微贷款累计投放人民币65.2亿元[105] - 公司贷款总额从2024年12月31日的人民币154,092.7百万元增长至2025年6月30日的人民币158,048.4百万元，但占总贷款比例从66.6%降至65.3%[107] - 票据贴现从2024年12月31日的人民币16,950.9百万元增至2025年6月30日的人民币20,698.8百万元，占比从7.3%升至8.6%[109] - 公司存款总额从2024年12月31日的人民币81,716.5百万元增至2025年6月30日的人民币85,672.8百万元，占比从25.4%微升至25.6%[110] - 零售贷款总额从2024年12月31日的人民币53,815.9百万元增至2025年6月30日的人民币56,081.8百万元，占比从23.3%微降至23.2%[118] - 零售存款总额从2024年12月31日的人民币223,846.5百万元增至2025年6月30日的人民币232,393.8百万元，占比从69.7%微降至69.5%[119] - 借记卡累计发卡量约890万张，截至2025年6月30日消费金额为人民币2478.84亿元，较2024年同期的3013.91亿元下降17.8%[123] - 收单业务商户22.0万户，交易笔数3.2亿笔，交易总额578.9亿元[125] - 银行及其他金融机构存款996.72亿元（2025年6月）较1570.86亿元（2024年末）下降36.5%，存出资金220.79亿元增长114.6%[135] - 同业拆借资金拆出1169.76亿元（2025年6月）较500.17亿元（2024年末）增长133.9%，拆入198.24亿元增长103.4%[137] - 网上银行公司客户交易254.38万笔，总金额约人民币2747.09亿元[152] - 手机银行客户约422.4万名，交易923.3万笔，总金额约人民币1457.4亿元[153] - 微信银行客户数超过104.8万名[156] - 电商平台"陇银商务"用户数达296.6万户[157] - 国内结算交易量从2024年上半年的4,680.9亿元增至2025年上半年的5,453.5亿元[114] - 国际结算交易量从2024年上半年的201.1百万美元增至2025年上半年的229.9百万美元[114] 资产和负债 - 公司总资产达42748.16亿元人民币，较期初增长3.1%[15] - 客户贷款总额24190.6亿元人民币，较期初增长4.5%[15] - 客户存款总额33442.13亿元人民币，较期初增长4.1%[15] - 总资产达人民币4274.82亿元，较2024年末增长3.1%[23] - 客户贷款及垫款总额为人民币2419.06亿元，较2024年末增长4.5%[23] - 客户存款总额为人民币3344.21亿元，较2024年末增长4.1%[23] - 客户存款平均结余从29,697.63亿元人民币增长至31,781.99亿元人民币，增幅为7.0%[28] - 总资产从人民币414,707.6百万元增长至人民币427,481.6百万元，增幅为3.1%[68][69] - 客户贷款及垫款总额从人民币231,414.3百万元增至人民币241,906.0百万元，增长4.5%[70][72] - 投资证券及其他金融资产从人民币137,451.3百万元增至人民币141,968.7百万元，增长3.3%[79] - 客户存款总额从人民币321,379.3百万元增至人民币334,421.3百万元，增长4.1%[81] - 已发行债券从人民币27,392.6百万元增至人民币31,914.2百万元，增长16.5%[81] - 同业及其他金融机构存放款项从人民币15,708.6百万元降至人民币9,967.2百万元，下降36.5%[81] - 客户存款总额从2024年12月31日的321,379.3百万元人民币增长4.1%至2025年6月30日的334,421.3百万元人民币[83] - 客户存款占负债总额的85.0%（2025年6月30日）和84.4%（2024年12月31日）[82] - 零售定期存款占客户存款总额的56.1%（2025年6月30日）和56.0%（2024年12月31日），金额分别为187,651.9百万元人民币和179,848.9百万元人民币[83] - 公司发行同业存单面值总额27,760.0百万元人民币，有效年利率介于1.62%至2.15%之间[84] - 贷款减值损失准备从人民币5,818.7百万元增至人民币5,936.9百万元，增长2.0%[78] - 股东权益总额从2024年12月31日的33,837.9百万元人民币增至2025年6月30日的34,121.5百万元人民币[86] - 客户贷款及垫款总额为人民币234,829.0百万元，整体不良率为1.85%[96] - 未逾期贷款占比97.4%，金额为人民币228,695.5百万元[99] - 资产负债表外承诺总额为人民币25,409.6百万元，较2024年末增长14.9%[104] - 投资证券及其他金融资产总额从2024年底的人民币1374.513亿元增长3.3%至2025年中的人民币1419.687亿元[141] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比从20.8%增至26.4%，金额达人民币374.153亿元[141] - 以摊余成本计量的金融资产占比从73.8%降至53.1%，金额为人民币754.543亿元[141] - 剩余期限五年以上到期的证券投资占比最大，达31.7%，金额为人民币450.676亿元[143][144] - 持有政府债券面值余额为人民币363.394亿元，其中最大持仓"22甘肃债24"面值人民币22.9亿元[145][146] - 持有金融债券面值余额为人民币222.5亿元，最大持仓"24国开15"面值人民币36亿元[147][148] - 持有静宁成纪村镇银行62.73%股权[158] - 静宁成纪村镇银行总资产2034.5百万元，存款1851.9百万元，贷款1358.2百万元[158] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率定义为不良贷款额除以贷款总额的百分比[6] - 不良贷款率1.85%，较期初下降4.1%[15] - 拨备覆盖率136.79%，较期初提升2.0%[15] - 不良贷款率1.85%，较年初下降0.08个百分点[23] - 净息差1.12%，同比下降15.2个百分点[15] - 净利差从1.12%收窄至0.97%，净息差从1.32%收窄至1.12%[28] - 公司贷款平均收益率从5.00%下降至4.14%，零售贷款平均收益率从4.73%下降至3.64%[37] - 净利差从1.12%下降至0.97%，主要因生息资产平均收益率从3.47%降至2.96%，计息负债平均成本率从2.35%降至1.99%[50] - 净息差从1.32%下降至1.12%，主要受市场利率下行影响及公司调整资产结构支持实体经济[50] - 不良贷款率从2024年12月31日的1.93%下降0.08个百分点至2025年6月30日的1.85%[89] - 不良贷款金额为4,340.0百万元人民币（2025年6月30日）和4,340.7百万元人民币（2024年12月31日）[88] - 制造业不良贷款率为2.83%（2025年6月30日），较2024年12月31日的3.52%有所改善[91] - 零售贷款不良贷款率为3.63%（2025年6月30日），低于2024年12月31日的4.01%[91] - 向制造业、租赁和商务服务业、建筑业、批发及零售业、房地产业发放的贷款占公司贷款总额的65.7%（2025年6月30日）[92] - 行业授信策略分为四类：积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩退出类[164][166] - 流动性覆盖率为177.71%（2025年6月30日）和190.88%（2024年12月31日）[175] - 净稳定资金比例为126.42%（2025年6月30日）、128.33%（2025年3月31日）和131.80%（2024年12月31日）[175] - 可用稳定资金期末数值为306

核心交易 - 甘肃银行拟开展转股协议存款业务 额度不超过30亿元人民币 用于补充其他一级资本 [1] - 交易对手为甘肃省财政厅或其指定主体 以存款形式注入专项债资金 银行每半年支付一次利息 [1] - 触发转股条件时 存款将全部或部分转为普通股 计入核心一级资本 [1][2] 资本结构机制 - 转股协议存款是补充中小银行资本的创新工具 通过地方政府债券资金以存款形式注入 [1] - 根据监管规则 资本分为核心一级资本 其他一级资本和二级资本 损失吸收顺序依次为：核心一级资本优先 其次为其他一级资本和二级资本 [1] - 转股后股份发行对象为甘肃省财政厅指定的合格主体 认购款项支付给甘肃省财政厅或其指定主体 [2] 转股触发条件 - 核心一级资本充足率低于5.125%时自动触发转股 [2] - 或当核心一级资本充足率不低于5.125%但经金融监管总局确认发生无法生存的触发事件时启动转股 [2] 财务表现与资本状况 - 2025年上半年营业收入27.17亿元人民币 同比下降13.9% [2] - 同期实现归属于银行所有者利润3.98亿元人民币 同比增长1.1% [2] - 截至2025年6月末总资产4274.82亿元人民币 不良贷款率1.85% [2] - 资本充足率 一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.65% [2] 公司背景 - 公司为甘肃省国资控股的省级法人城市商业银行 由省委省政府直接管理 [3] - 通过合并重组原平凉市商业银行和原白银市商业银行设立 2011年11月正式开业 [3] - 2018年1月在香港联交所主板上市 股票代码2139.HK [3]

核心财务表现 - 2025年上半年总营业收入27.17亿元，同比减少13.9% [1] - 净利润3.99亿元，同比增加1.1% [1] - 净利息收入22.471亿元，同比减少11.4% [2] - 手续费及佣金净收入2.283亿元，同比增长4.3% [2] 收入结构变化 - 利息收入59.923亿元同比降11%，利息支出37.452亿元同比降10.8% [2] - 交易净收益1.074亿元同比大幅下降68.8% [2] - 投资证券净收益1.301亿元同比激增270.7% [2] - 汇兑净亏损0.159亿元，去年同期为收益0.159亿元 [2] 成本与资产质量 - 经营开支10.601亿元同比减少1.5% [2] - 资产减值损失13.179亿元同比减少24.4% [2] - 不良贷款率1.85%，较年初下降0.08个百分点 [3] 资产负债规模 - 总资产4274.82亿元，较2024年末增长3.1% [3] - 客户贷款及垫款总额2419.06亿元，较2024年末增长4.5% [3] - 客户存款总额3344.21亿元，较2024年末增长4.1% [3] 管理层变动 - 行长王锡真拟任省管企业党委书记、董事长 [3] - 王锡真拥有30年银行业经验，曾任建行甘肃省分行副行长 [3] - 前任行长刘青自2016年起主导零售业务转型与普惠金融布局 [3] 公司背景 - 甘肃省国资控股城市商业银行 [4] - 2018年在香港联交所上市，西北地区首家上市城商行 [4] - 成立于2011年10月 [4]