核心观点 - 浙商银行通过数字化供应链金融平台创新服务模式 重点支持科技创新 先进制造 绿色发展和中小微企业 实现全链条 全场景 全产品覆盖 提升金融服务实体经济效率 [1][3][6] - 公司累计投放超4100亿元 服务核心企业2200余家 延伸上下游客户超3.2万户 其中普惠小微企业占比达75% [7] 业务模式创新 - 构建"供货通 应收通 订单通 销售通"四通数智化服务模式 覆盖主流场景 实现流程重构 授信创新 技术赋能和服务跃迁 [6] - 形成政府 链主 链企 金融机构 技术公司 咨询机构六方合作模式 聚焦能源 汽车 钢铁等重点行业 [6] - 针对光伏行业终端农户推出无抵押无担保贷款方案 通过大数据风控模型实现实时审批 放款流程仅需8天 [3][4] 行业应用案例 - 光伏行业案例：为正泰安能提供全链条金融服务 覆盖上游供应商采购至终端农户安装运维 农户年均增收8000元 [3][4] - 乳业案例：与蒙牛集团联合主办战略升级发布会 为奶业全产业链赋能 [7] - 电力行业案例：成为首家与中国南方电网联合召开产品发布会的金融机构 实现全产品覆盖和全链条赋能 [7] 数字化能力建设 - 建设数字化供应链金融平台 提升数据治理能力 释放数据要素价值 [1] - 应用数字化赋能和科技化手段 形成近30大行业差异化解决方案 包括能源 汽车 钢铁 建工 通讯等领域 [7] 社会责任践行 - 配套实施光伏行业"微光计划" 对山区26县光伏贷客户进行阶段性免息返还 [5] - 作为配捐金融机构参与正泰安能"一度电"专项公益基金 促进绿色发展和乡村振兴 [5]

金融顾问制度发展 - 浙江省在全国率先推出金融顾问制度并经过五年探索实践 成为金融供给侧结构性改革的实践样本 [1] - 金融顾问制度通过"1+N"服务模式链接多个机构资源 已在北京 上海 山东 甘肃等10余个省份探索推广 [6] - 浙江将继续深入推动金融顾问制度创新实践 以金融高质量发展服务三个"一号工程"和中国式现代化 [7] 服务规模与成果 - 组织近3400名金融顾问开展公益性服务 组建82家金融顾问工作室 [6] - 五年累计对接企业超过7.15万家 落实融资超5176亿元 开展近600场投资者教育活动 [6] - 联合杭州市临平区政府打造综合金融服务示范区 推出县域金融运行质量体检报告和金融风险防控指南等创新成果 [7] 职业技能竞赛 - 2023年浙江省金融顾问综合服务技能竞赛被列入浙江省总工会省级职工职业技能竞赛十大重点项目 [3] - 竞赛吸引44家金融机构853名金融顾问参与 最终57名顾问进入总决赛 [4] - 总决赛一等奖团队被授予"浙江金蓝领"称号 竞赛被定位为金融服务实体经济的实战演习 [4][5] 制度价值定位 - 金融顾问被视为推动经济社会高质量发展的新职业劳动者 角色获得社会认可 [3] - 制度坚持金融工作政治性 人民性 服务实体经济 防控金融风险 是浙江金融供给侧结构性改革的金名片 [7] - 技能竞赛激发金融行业职工劳动热情和创新活力 对推动制度可持续发展具有重要意义 [5]

政策导向与行业支持 - 国家金融监督管理总局强调金融业必须大力支持房地产行业 促进市场平稳健康发展 [1] - 会议部署推动城市房地产融资协调机制落地 精准支持房地产项目合理融资需求 [1] 金融产品创新 - 浙商银行推出地产债篮子（代码BBX026002） 交易单位为3000万元人民币 包含3只优质房地产企业债券 [2] - 债券篮子组合每只债券1000万元人民币 剩余期限均在5年以内 兼具配置价值及市场流动性 [2] - 地产债篮子为市场投资机构提供双边报价 实现地产债批量买卖 上市首日即达成基金点击报价成交 [2] 资产担保融资工具 - 浙商银行独立主承销发行华远地产资产担保债务融资工具 总规模2.9亿元人民币 期限2年 [3] - 融资工具盘活企业在北京 长沙 广州三地资产 实现风险分散 募集资金全部用于住宅地产项目建设 [3] - 该工具为全国首单房地产企业资产担保债务融资工具 优化企业资本结构并支持"保交楼"任务 [3][4] 企业战略与金融支持 - 华远地产作为上市房企以北京为核心辐射多区域 正积极探索新发展模式与产业业态 [3] - 浙商银行通过投行工具箱精准支持地产企业 提供多元化融资服务并补足地产债流动性 [4]

核心观点 - 新质生产力被写入政府工作报告 科技创新推动产业创新成为重点发展方向 [1] - 浙商银行将科技金融作为全行重点战略业务 通过人才银行和科技金融服务体系支持科技型企业 [1] - 公司已服务近1.5万户人才和科创企业 融资余额超2000亿元 [1] 战略布局与组织架构 - 在杭州城西科创大走廊设立文新科创小微企业专营支行 提供专项融资支持 [2] - 总行设立科创金融部 实施差异化绩效考核政策 [3] - 打造三支专业队伍：专业客户经理 专职产品经理 专岗评审人员 [3] - 建立总分支协同联动服务网络 构建科技金融服务长效赋能机制 [3] 产品服务体系 - 针对科技型企业"专轻长"特征 推出16大系列金融产品覆盖十大服务场景 [5][6] - 产品包括专精特新贷 科创共担贷 科创银投贷 认股选择权 科创积分贷等 [6] - 为纳狮新材料提供3000万元信用贷款 支持其新能源锂电订单承接 [5] - 未来三年将强化产品创新 建立全场景综合金融服务产品体系 [6] 数字化风控与跨境服务 - 开发科技型企业专属评级和授信模型 实现审批流程线上化自动化 [7] - 推进百余个数字化应用项目 上线科创积分贷等数字化成果 [7] - 北京分行科创金融部专注跨境业务 服务360多家企业 [7][8] - 为企企科技提供VIE架构跨境资金服务 完成海外资金调回 [7] 服务成效 - 人才银行服务八年 三分之一客户被评为专精特新和小巨人企业 [8] - 2023年助力54家科技型企业实现上市 [8] - 形成以人才银行为基础的科技金融服务体系 为新质生产力提供新动能 [9]

核心业绩表现 - 总资产达到3.14万亿元 较上年末增长19.91% [1][2] - 实现营收637.04亿元 同比增长4.29% 利息净收入475.28亿元 增长0.99% [2] - 归母净利润150.48亿元 同比增长10.50% 连续三年稳步增长 [2] - 现金分红45亿元 分红比例31.98% 位居行业前列 [1] 资产与风控指标 - 发放贷款和垫款总额1.72万亿元 增长12.54% 吸收存款1.87万亿元 增长11.13% [2] - 不良贷款率1.44% 较上年末下降0.03个百分点 连续两年下降 [3] - 拨备覆盖率182.60% 较上年末上升0.41个百分点 资本充足率12.19% 提升0.59个百分点 [3] 战略业务发展 - 经济周期弱敏感资产营收202.85亿元 占全部营收比重33.02% 较年初提升4.49个百分点 [4] - 弱敏感资产营收增速20% 远超全行营收增速 覆盖新能源、医药等22个弱周期行业 [4] - 非利息净收入161.76亿元 同比增长15.35% 营收占比提升至25.39% [5] 重点领域布局 - 小额分散资产全年信贷增量56% 智慧营收301.7亿元 绿色中收56.15亿元 增幅9% [4] - 浙江省内贷款和地方债投资超1000亿元 地方债承销居全部承销银行第一 [7] - 金融顾问工作室93家 覆盖22个省份 为8万多家企业提供融资超5500亿元 [7] 社会责任实践 - 聚焦科创企业、小微企业发展 出台惠企惠民十五条举措 [7] - 构建"善本金融"体系 设立善行资本公益联盟 推广县域综合金融生态建设模式 [6][7] - 提前完成浙江省内融资服务总量9200亿元的"三年行动"目标 [7]

融资支持进展 - 已落地第一批次白名单主办项目30个 新发放融资超30亿元 新批复授信超100亿元 [1] - 29家分行获取到主办项目 其中15家机构主办行项目数量位居当地股份制行第一 [1] - 广州（惠州）分行为星河地产项目提供开发贷支持3000万元 [2] 项目筛选标准 - 严格落实住建部5个基本条件和金融监管总局6项标准要求 [1] - 聚焦项目在建施工状态 抵押物匹配度 资金使用和完工计划等关键要素 [1] 机制实施措施 - 制定尽职免责认定标准 开通贷款审批绿色通道 [2] - 派专人赴项目现场推动审批落地 严把风险底线 [2] - 主动对接属地住建和监管部门 精准支持合理融资需求 [1][2] 行业影响定位 - 以助力地产行业平稳健康发展为己任 践行金融工作的政治性和人民性 [2] - 坚决扛起金融使命担当 持续推动协调机制工作落实落细 [2]

文章核心观点 - 全国两会和民营企业座谈会强调发展新质生产力、促进民营经济与科技创新融合 释放政策支持信号 [1] - 浙商银行通过创新科技金融服务模式和耐心资本培育 深度支持科技型民营企业发展 服务超3万户企业 融资余额超3600亿元 [1][4] - 银行以"人才银行"体系为核心 构建全周期金融生态 助力企业从研发到上市的全链条成长 [4][8] 科技金融战略布局 - 秉持"善本金融"理念 打造以人才银行为底座的科技金融服务体系 实现从"打猎式经营"向"种田式陪伴"转型 [1] - 服务科技型企业超3万户 融资余额超3600亿元 其中高层次人才近4000户 融资余额345亿元（截至2024年末） [1][4] - 近三年陪伴超100家企业实现A股上市 [8] 新兴产业服务实践 - 重点布局政府工作报告提出的商业航天、低空经济、生物制造等新兴产业领域 [2] - 通过多方风险共担模式支持浙江大年科技集团 批复100万元授信 解决轻资产企业融资难题 [3] - 为杭州启飞智能提供科创人才授信 缓解产品研发与生产资金压力 [3] 耐心资本典型案例 - 为蓝箭航天提供10年期5000万元厂房购置授信（2025年2月投放） 支持液氧甲烷火箭研发 [5] - 给予专项利率优惠 企业负责人为国家级科技创业领军人才 [5][7] - 协助沈阳欧施盾引入国新投资、达晨创投等战投 承接中航沈飞大宗订单 [7] 金融服务模式创新 - 2016年首创"人才银行"品牌 推出人才支持贷、人才成长贷等产品 按人才层级差异化授信 [4] - 构建金融顾问多维生态圈 提供全周期、全链条、全方位综合金融服务 [8] - 通过科创重点企业名单库机制 快速响应企业回购、扩产等资本开支需求 [5]

超长期特别国债发行与销售情况 - 部分银行于5月20日面向个人投资者开放30年期超长期特别国债购买渠道 招商银行和浙商银行开放购买时段为上午10时至下午3时30分 其中招商银行额度5亿元 浙商银行额度1500万元 浙商银行额度在下午1时30分左右售罄 [2] - 工商银行、建设银行、农业银行等多家银行暂未向个人投资者发售超长期特别国债 [2] - 个人投资者风险评级要求存在差异 浙商银行要求风险等级R2及以上可通过手机银行APP购买 招商银行要求风险等级A3及以上仅支持网点柜台或网上银行购买 手机银行APP无法购买 [2] 超长期特别国债产品特性 - 超长期特别国债为记账式国债 久期较长 债券价格波动导致市场价值与票面价值存在差异 市场价值可能高于或低于票面价值 [3] - 首期30年期特别国债"24特别国债01"于5月17日发行 加权中标利率2.57% 5月22日起上市交易 [1][5] - 今年超长期特别国债包含20年、30年、50年三个期限品种 发行期从5月17日持续至11月中旬 20年期发行7只、30年期发行12只、50年期发行3只 平均单期发行规模455亿元 [4][5] 财政政策与宏观经济影响 - 发行超长期特别国债是财政政策加力提效的重要体现 为重大项目和工程提供超长期资金 摊薄国债付息压力 降低宏观债务成本 [1][4] - 发行有利于缓解地方财政压力 支持基础设施、科技创新、环境保护等关键领域 推动经济长期稳健增长 [5][6] - 发行节奏平缓 整体供给均匀 对债券市场流动性影响不大 [4][5] 国际比较与未来规模展望 - 我国超长期国债规模占比16.9% 显著低于日本(44.8%)、德国和美国(均超20%) 仍有一定提升空间 [6] - 政府计划连续几年发行超长期特别国债 今年首发1万亿元 专家预测可能持续4-5年 总规模达4万亿至5万亿元 超过历次特别国债发行规模 [6] - 我国曾于1998年、2007年和2020年发行三次特别国债 本轮期限品种更丰富且发行期限更长 [4]

核心观点 - 浙商银行提出"善本金融"作为中国特色金融发展新范式 强调从社会价值视角重塑金融功能 以"以善为魂 以数为用"为核心内涵 通过金融顾问制度 县域金融生态等实践探索金融高质量发展路径 [1][2][3] 金融理念内涵 - "善本金融"内涵包含两大维度："以善为魂"延伸出六大实践向度 包括金融社会角色觉醒 服务场景下沉 业务逻辑变革 资本向善 机制助善 文化扬善 构建完整生态体系 [3] - "以数为用"延伸出链式生态金融服务模式 将金融服务与产业生态链紧密连接 形成服务实体经济新范式 [3] - 理论成果已结集为《善本金融•中国特色金融发展新范式丛书》 目前已出版四本 未来将再出版五本 丛书围绕"善 数 价值评价 文化"四条主线展开 [3] 行业变革方向 - 金融业面临三大变局：功能定位变局需突显政治性人民性 数智化业态变局需实现数字化转型 时态变局需突破规模效益路径依赖 [2] - 金融文化需兼具历史传承性与时代创新性 既要弘扬中华传统文化中"诚信为本""义利并举"思想 也要吸收现代金融治理科学理念 [4] - 金融发展需满足多样化融资需求 实现商业性 政策性 开发性 合作性金融的协调配合 [4] 实践应用价值 - 通过金融顾问制度有效解决信息不对称问题 通过"善本信用"探索符合国情的信用评价体系 [4] - 具体实践包括对小微科创企业"雪中送炭" 对乡村振兴"精准滴灌" 对绿色发展"保驾护航" [6] - 四大实践体系包含金融顾问制度 县域金融生态 浙银善标 善本信托 将传统文化治理智慧转化为行业实践 [5]

会议背景与主题 - 第八届西湖大会于2025年5月20-21日在杭州举行 主题为"打造资本强引擎 赋能新质生产力" 旨在协同银行、期货、资管等金融行业培育耐心资本并推动资本向实[1] - 杭州"六小龙"科技创新生态受关注 金融力量通过银行、证券、基金、信托等机构构建"股债贷保担租"多元化融资支持系统[1] 浙商银行战略定位 - 作为大会唯一参会商业银行 公司提出从"善"和"数"两方面为科技型企业提供陪伴式综合服务[3] - 公司面临"高质量发展""定位站位""数字化"三大变局 需在资本向实中扮演三重角色：科技企业长期伴跑人、创投资本价值放大器、创新生态超级连接者[4] 金融服务模式创新 - 推出"善科陪伴计划"综合金融服务品牌 从人员陪伴、场景陪伴、服务陪伴、生态陪伴四个维度升级 提供"信贷+非信贷""金融+非金融"产品组合[5] - 针对初创企业启动"善本信用工程" 在风控体系中引入社会价值维度 采用数字化、信用类、小金额服务手段[5] - 对成长期企业从资金供给转向生态赋能 对成熟期企业提供覆盖上下游、境内外、全市场的综合化服务[5] 业务成果与规模 - 经过十年探索形成"以人才银行为底座的科技金融服务体系" 截至2025年4月末服务科技型企业超3.3万户[6] - 科技企业融资余额超4000亿元 服务高层次人才超4000户[6] 行业协作机制 - 金融机构通过多元化接力式融资支持系统推动科技型企业资金链、人才链、创新链、产业链"四链融合"[5] - 通过投贷联动打前站、中长期贷款稳底盘、并购贷款促跃升等全周期立体式打法匹配企业生命周期需求[4]