业绩表现 - 2025年上半年实现营业收入723.84亿元 同比增长7.83% 净息差逆势上升1BP至1.39% [1] - 净息收入和非净息收入实现双增长 [1] 人事调整 - 总行纪检监察室主任张喜宏任总行党群部总经理 曾历任北京分行副行长及总行安全保卫部总经理等职 [1] - 郑州分行副行长吕波任总行纪检监察室主任 曾任职总行纪检监察室廉政专员管理处处长 [2] - 呼和浩特分行行长杨杨任总行资产经营管理部副总经理 2018年8月起任呼和浩特分行行长 [3] - 总行信贷管理部副总经理于富军拟任呼和浩特分行行长 曾任西宁分行行长助理及副行长 [4] - 总行机构业务部副总经理梁海涛拟任民生置业总经理 2014年1月任拉萨分行副行长 2016年3月升任分行行长 [5] - 武汉分行副行长杨毅拟任西安分行副行长 2025年1月升任武汉分行副行长 [5] - 胡丹任上海自贸试验区分行副行长 曾就职于德意志银行和香港花旗银行 [5] - 朱明春任天津分行副行长 曾任总行战略客户部六中心处长 [5] - 李子辉任厦门分行副行长 曾任厦门分行党群工作部总经理 [5] - 封新建任哈尔滨分行副行长 曾任上海外高桥支行行长及上海分行公司业务部总经理 [6] - 孙晓光任成都分行行长 此前为总行发展规划部总经理 [7] - 王建永任乌鲁木齐分行行长 曾历任西安分行副行长及汕头分行行长助理等职 [7] 组织架构 - 总行部门设置出现微调 原资产保全部改为资产经营管理部 个人金融部调整为个人金融部/消费者权益保护部 [5] - 内地设有41家一级分行 105家二级分行 2,416家支行营业网点 支行网点较年初减少23个 [8] 合规风险 - 厦门分行因五项违规行为被处罚款147.96万元 包括违反反假货币业务管理规定及数据安全管理规定等 [8] - 因系统使用管控不到位及生产运维管理不严等违规行为被罚 [8] - 海口分行及三亚分行因贷款管理不尽职被合计罚款150万元 六名责任人被警告 [8] 资产质量 - 截至2025年6月末不良贷款总额660.52亿元 较上年末增加4.42亿元 不良贷款率1.48% 比上年末上升0.01个百分点 [9]

诚信服务与风险防控 - 公司构建科技预警加人工核验的双重守护机制 实现异常交易第一时间拦截和疑似诈骗第一时间劝阻 成功拦截5万元诈骗资金[3] - 公司通过公开产品风险 收费明细和办理流程 从源头杜绝模糊条款和隐形收费 构建诚信行业生态[4] - 公司将诚信延伸至风险防控环节 兑现保障客户资金安全的承诺[3] 普惠金融与乡村振兴 - 公司深度融入一行兴一乡帮扶体系 围绕河南滑县豫北粮仓资源禀赋引入优质企业客户 为当地带去新产业项目[5] - 公司创新打造帮扶加合作 帮扶加宣传和帮扶加帮销模式 制定滑县农产品消费帮扶计划并设立专柜[5] - 公司探索深化乡村帮扶与农旅融合路径 让村镇居民既能有钱赚也能便捷消费[5] 适老化服务创新 - 公司推出适老服务六大举措 包括敬老专柜 暖心工具包和银发服务队 2025年以来已为近万名老年客户提供上门服务[6] - 公司优化智能设备 手机银行长辈版字体放大30%并删减复杂功能 开展数字反哺课堂百余场[6] - 公司保留人工通道拒绝无现金歧视 切实解决老年人业务办理难题[6] 社区服务与科技赋能 - 公司将金融服务延伸至社区神经末梢 打造家门口的银行 提供代购和送货上门服务[7] - 公司升级手机银行功能 增加智能陪伴专区和语音助手 支持无障碍语音朗读便于视障客户使用[7] - 公司依托金融科技提升客户不出门快办理体验 提供视频客服等多种即时联系方式[7] 金融知识普及教育 - 公司在社区商圈驻点开展风险提示课堂 用案例讲解加情景模拟教老年人识别保健品诈骗和虚假投资[8] - 公司在农村地区组织金融大篷车 通过送戏下乡加知识问答普及假币识别和征信保护知识[8] - 公司联合高校开展金融知识进校园活动 培养青少年理性消费意识[8] 服务理念与使命 - 公司以诚信筑根基 责任勇担当和实干惠民生为服务理念 推动金融为民理念融入业务全流程[1] - 公司以服务大众情系民生为使命 通过更坚定的诚信承诺和更务实的惠民举措为消费者筑牢金融安全屏障[10]

股票交易表现 - 9月18日收盘价4.03元 单日下跌1.47% [1] - 当日发生1笔大宗交易 成交量3056.87万股 成交金额1.23亿元 成交价格4.03元 无溢价 [1] - 大宗交易买方为申万宏源证券有限公司证券投资总部 卖方为华泰证券股份有限公司重庆江北嘴证券营业部 [1] 近期资金流向 - 近3个月累计发生8笔大宗交易 总成交金额达3.26亿元 [1] - 近5个交易日股价累计下跌6.80% [1] - 主力资金合计净流出26.51亿元 [1]

融资计划 - 公司将发行50亿美元中期票据计划[3] - 中期票据拟仅供专业投资者购买[3] 时间信息 - 发售通函日期为2025年9月17日[3] - 公告日期为2025年9月18日[5] 人员构成 - 公司执行董事为高迎欣、王晓永及张俊潼先生[5] - 公司非执行董事为刘永好、史玉柱等六人[5] - 公司独立非执行董事为曲新久、温秋菊等六人[5]

公司违规处罚情况 - 民生银行厦门分行因违反反假货币业务管理规定、数据安全管理规定、客户身份识别义务、异常账户及可疑交易风险监测义务、账户管理规定等多项违规行为 被中国人民银行厦门市分行警告并罚款147.96万元[1] - 三名相关责任人因未履行客户身份识别义务及风险监测义务被分别处罚：郭某明罚款1万元 张某琳罚款1.5万元 林某泉罚款2.5万元[1] - 该分行成立于2006年6月20日 法定代表人梁海涛[3] 历史处罚记录 - 9月12日因系统使用管控不到位、基础软件版本管理不足、生产运维管理不严等问题 被国家金融监督管理总局罚款590万元[3] - 8月1日海口分行因贷款管理与票据业务管理双重失职被罚95万元 具体包括贷款管理不尽职和票据业务管理不尽职[3] - 今年1月因违反账户管理、清算管理、反假货币业务规定及占压财政存款等违规行为 被中国人民银行没收违法所得99万元并罚款1705.5万元[3]

中期票据计划 - 中国民生银行香港分行推出50亿美元中期票据计划，拟2025年9月17日发布发售通函[5] - 票据仅供专业投资者购买，不适合香港、欧洲经济区、英国零售投资者，依据S条例在美国境外发售[2][39][41][49] - 中期票据计划下发行票据总名义金额任何时候不超5亿美元或其他货币等值金额[20] - 已向香港联合交易所申请该计划上市，仅限专业投资者在文件日期后12个月内参与[23] - 该计划获穆迪投资者服务公司“Baa3”级评级[31] 财务数据 - 截至2025年6月30日，集团总资产77689亿元、客户贷款及垫款总额44699亿元、客户存款总额（不含应计利息）43110亿元[87] - 2025年上半年，集团净利润215亿元，年化平均资产回报率0.55%，年化加权平均净资产收益率7.14%[87] - 截至2025年6月30日，集团不良贷款率1.48%[87] - 2024年，集团总营业收入1331亿元，较2023年减少3.11%[90] - 2025年上半年，集团总营业收入707亿元，较2024年上半年增长7.79%[91] - 2022 - 2025年6月30日，核心一级资本充足率从9.17%提升至9.50%，一级资本充足率从10.91%提升至11.62%，资本充足率从13.14%变为13.25%[114] - 2022 - 2025年6月30日，不良贷款率从1.68%降至1.48%，净息差从1.60%降至1.39%[114] - 2024年全年及2025年上半年，经营活动净现金流分别为73.676亿和 - 219.043亿人民币[113] 业务情况 - 截至2025年6月30日，银行在中国上市股份制商业银行中总资产排名第五，是中国系统重要性银行[86] - 截至2025年6月30日，银行拥有43家一级分行、105家二级分行、2416家支行营业网点[88] - 2021 - 2025年是银行战略期，分两阶段，2021 - 2022年巩固基础，2023 - 2025年持续增长[93] - 银行战略定位为NSOE银行、金融科技银行和综合服务银行[94] - 截至2025年6月30日，公司企业贷款占总贷款的61.01%，企业不良贷款主要集中在房地产、制造业和租赁和商务服务业[123][126] - 截至2025年6月30日，集团68.29%的贷款有抵押品或担保[134] 风险与挑战 - 集团业务扩张可能面临无法雇佣足够合格人员、无法获得监管批准等问题[162] - 集团表外承诺业务面临信用风险，衍生品交易面临对手风险[161][163] - 新兴金融服务形式、互联网金融发展给银行带来资金成本增加、利差收窄等挑战[170][171] - 网上银行服务存在安全漏洞风险[172] - 中国经济增速放缓、银行业竞争加剧、利率制度自由化等影响公司业务和财务状况[189][195] - 中国同业拆借市场利率波动、利率波动、信用信息基础设施不完善等影响公司资金成本和风险管理[197][198][199] - 全球经济和中国经济及金融市场的不确定性影响公司财务状况和经营业绩[200]

黄金结构性理财产品发行热潮 - 国际金价创新高推动含金类理财产品火热发行 近半个月多款嵌入黄金衍生品的固收+产品密集面市[1] - 招银理财招睿焦点联动挂钩黄金15号固收类理财计划于9月17日结束募集 预计规模达1.1亿元 在年内结构性理财产品中位居前列[1][2] - 工商银行 民生银行 微众银行 湖南银行 张家口银行联合参与该产品募集[1] 产品结构与设计特点 - 产品为封闭式净值型固收类理财 主要投资固收资产及挂钩SGE黄金9999的期权等场外衍生品[2] - 业绩比较基准年化最低0.90% 最高6.45% 不同份额基准略有浮动[2] - 采用看涨鲨鱼鳍期权结构或二元看涨自动赎回结构 通过较低期权费成本参与黄金配置[3] - 固收部分采取稳健策略 衍生品部分结合标的估值水平和波动水平进行设计[2] 行业参与情况及市场反响 - 招银理财 光大理财 渤银理财 浙银理财等机构年内均发行挂钩黄金理财产品[2] - 产品风险等级多为R2 通过固收打底搭配黄金相关资产实现收益增强[3] - 市场认可度较高 在股市黄金走强环境下挂钩相关资产的产品表现亮眼[4] - 银行网点固收+理财产品供应丰富 部分客户因前期收益良好主动咨询同类产品[4] 产品策略与收益机制 - 行业流行以固收类产品筑底 小仓位捕捉权益商品市场机会增厚收益[1] - 看涨鲨鱼鳍结构特点：存续期内达触发价格锁高收益 未触发则参与标的线性涨幅 下跌仅损失期权费[3] - 震荡行情中获得线性收益概率提升 有较大概率获得敲出收益[3] - 除结构性产品外 还存在配置黄金ETF等标的的非结构性产品[3]

银行动账短信服务调整 - 多家银行调整账户动账短信服务 不再为部分账户提供免费动账短信提醒 广东华兴银行江门分行停止发送500元以下动账短信提醒 湖北竹溪农商银行将停发存量免费短信及资产未达标VIP卡客户100元以下小额动账提醒短信 中国银行将账户变动触发短信提醒默认交易起点金额调整为100元[1][2] 银行数字化转型动因 - 银行面临净息差收窄和盈利承压挑战 传统依赖存贷利差的盈利模式难以持续 亟需通过精细化运营降低成本 动账短信服务成为优化方向 单笔短信服务费用较低但长期累积形成规模效应 对银行而言是一笔不小开支[3] - 调整是银行顺应行业数字化转型趋势的必然选择 推动客户从传统短信向数字化渠道迁移 加速银行线上生态构建 对行业整体服务模式优化具有积极意义[1][5] 数字化服务升级举措 - 银行在调整短信服务后更注重优化线上动账服务 确保客户能实时准确获取账户变动信息[1] - 广东华兴银行江门分行提供微信公众号和手机App动账提醒服务 民生银行打造"App即时通"服务提供任意金额变动提醒且暂不收费[4] - 手机银行等线上渠道能实现更实时丰富的动账通知 整合账单查询、理财推荐、客服互动等功能 提升用户黏性与综合服务效率[5] 未来数字化升级方向 - 推动智能客服系统替代部分人工服务降低人力成本并提升响应速度 - 深化数据挖掘与用户画像能力实现个性化产品推荐与风险控制 - 整合开放银行接口嵌入电商政务生活等第三方场景拓展服务边界 - 优化线上业务流程减少线下依赖 - 加强网络安全与隐私保护技术构建可信数字化环境[6]

新策略 - 公司申请50亿美元中期票据计划于港交所上市[1] - 中期票据计划自2025年9月17日起12个月以仅向专业投资者发行债券方式上市[1] - 计划上市预计于2025年9月18日或前后生效[1]

公司融资计划 - 公司向香港联合交易所有限公司申请50亿美元中期票据计划 [1] - 计划自2025年9月17日起12个月内以仅向专业投资者发行债券方式上市 [1] - 预计计划上市将于2025年9月18日或前后生效 [1]