文章核心观点 - 中国人民银行衡阳市分行通过激活征信数据价值和创新动产担保融资模式 有效破解了当地中小微企业因缺乏传统抵押物而面临的融资难题 将金融“活水”更精准地引向实体经济[1][2][3][4] 征信数据平台的应用与成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台及湖南省企业收支流水征信平台通过整合企业银行账户收支、水电气缴费、纳税记录等“隐形资产”数据 构建评估企业信用的“信息金矿”[2] - 截至今年三季度末 衡阳市企业信用类贷款余额达350.97亿元 同比增长11.48% 较年初新增48.82亿元 占各项企业新增贷款比重16.85%[1] - 截至今年三季度末 衡阳市各银行机构依托平台办理查询1915笔 累计发放贷款753笔 金额14.97亿元 贷款余额13.63亿元[2] - 截至今年三季度末 全市已有10家银行机构依托湖南省企业收支流水征信平台为3725家企业提供融资服务 累计放款金额51.14亿元 较去年末大幅增长145.75%[3] - 平台通过大数据分析和风险评估模型 使银行能够基于企业稳定的资金流和良好的交易记录发放信用贷款 例如向一家再生资源企业发放1000万元信用贷款[1] 动产和权利担保融资的创新与推广 - 动产融资统一登记公示系统为应收账款质押、所有权保留、融资租赁等动产担保交易提供登记和查询服务 解决了动产担保权益缺乏公示渠道的问题 提高了金融机构接受动产担保的意愿[4] - 今年前三季度 衡阳市开展动产和权利担保统一登记新增1171笔 同比大幅增长155.68% 查询量达4213次[4] - 全市通过应收账款融资服务平台累计达成融资交易588笔 金额高达400.36亿元 其中中小微企业成交452笔 占总融资笔数的76.87%[4] - 银行机构创新运用该系统 例如农发行衡阳市分行为一绿色环保项目公司设计以“未来收费权”为核心的融资方案 通过登记盘活该权利作为合格押品 成功发放1.14亿元贷款[3] 具体实践案例与业务模式 - 中行衡阳分行通过平台获取企业资金流数据 结合大数据模型评估 向一家缺乏抵押物但资金流稳定的再生资源企业发放1000万元信用贷款[1] - 祁东农商银行依托湖南省企业收支流水征信平台 通过线上申请、快速抓取分析征信数据、模型自动初评与人工复核联动 仅用3个工作日便向一家省级农业产业化龙头企业发放288万元信贷资金 解决了其收购季的资金周转压力[2] - 农发行衡阳市分行结合国家绿色产业政策 为一家负责1.43亿元绿色环保项目的轻资产建设公司 设计并登记“未来收费权”作为押品 成功发放1.14亿元贷款[3] 政策推动与银行机构执行 - 中国人民银行衡阳市分行将平台推广列为重点督查督办工作 按月统计应用情况 调研问题 跟踪反馈 并组织经验交流会 建立案例共享机制 引导银行精准对接中小微企业融资需求[3] - 中国人民银行衡阳市分行采用多种方式进行政策解读 持续扩大平台知晓度和应用覆盖面[2]

平台运营一周年核心成果 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台在东营市上线一周年，成为破解中小微企业融资瓶颈、赋能实体经济发展的有力抓手 [1] - 截至今年10月末，东营全市29家平台接入机构共查询资金流信息6100余次，帮助特色重点产业领域企业融资26.3亿元 [1] 平台推广与机制建设 - 中国人民银行东营市分行构建了统筹引领、宣传推介、培训指导的工作机制，将平台使用纳入银行信贷流程以提高授信效率 [2] - 该行开展平台应用专项培训活动5次，并创新“周监测、月通报、季例会”工作机制，动态跟踪查询量与授信额 [2] - 目前东营市银行机构平台接入率超过85% [2] - 通过“信用筑基 流水赋能”专题推广及“立信黄河口”志愿服务队深入企业宣传50余次，受益企业超过1000家 [3] 平台应用成效：提升融资效率与可得性 - 平台通过分析企业资金流水，帮助银行精准研判企业经营指标，显著缩短审批时间 例如，垦利农商银行通过平台为山东黄河口大闸蟹有限公司发放800万元“流水贷”，审批仅用48小时，较传统流程缩短近80% [3] - 平台有效解决了轻资产、初创期中小微企业及“信贷白户”缺少抵押和信贷记录的融资难题 [4] - 截至今年10月末，辖内银行机构借助平台为300余家信贷白户授信6.1亿元 [5] - 广饶农商银行通过平台为无贷款经历的山东创控环保科技有限公司批复300万元纯信用贷款 [4] 创新服务模式与信贷产品 - 金融机构借助平台数据创新评估模型与核查模式 例如，广饶农商银行创建“资金流数据+网格走访”双核查模式，为诺达新材料公司授信100万元 [5] - 恒丰银行东营分行构建“资金流+技术流”综合评估模型，依据研发投入等数据为山东红星化工有限公司发放500万元纯信用贷款 [8] - 招商银行东营分行通过分析资金流，为山东明合地热能源开发有限公司快速审批500万元绿色贷款，支持其地热资源开发规模提升10% [8] - 垦利农商银行通过平台分析资金流，在3个工作日内为垦利区康复医院审批100万元养老专项贷款，支持设备更新与床位优化 [8] 平台对地方特色产业的支持 - 平台应用与地方经济特色结合，精准服务绿色低碳高质量发展及重点领域 融资支持覆盖石油装备制造、绿色畜牧养殖等特色重点产业 [1] - 浙商银行东营分行通过平台分析企业资金流水，评估产业链地位与履约能力，为东营嘉安木业有限公司发放贷款50万元 [5]

公司发展历程与战略定位 - 公司由农商行改制为城商行，是全国唯一一家由农商行改制而来的城商行，实现了从地方银行到区域骨干的蜕变 [2] - 公司资产规模从改制初期增长至2025年三季度末的7760.40亿元，相当于翻牌成立时的16倍 [3] - 公司各项存款4715.15亿元、各项贷款3685.52亿元，分别较成立初期增长14.31倍和15.59倍 [3] - 公司在2025年全球银行1000强榜单中排名第237位，较三年前提升48位，较成立初期大幅跃升735位 [3] - 公司战略紧扣国家战略，从改制初期聚焦县域经济与民生，到成长期紧抓长三角一体化机遇，实现了机构布局的全覆盖 [2] 业务规模与经营特色 - 公司构建了公司、零售、金融市场“三驾马车”驱动模式，并推进苏新基金、苏州金租等子公司协同发展 [3] - 公司金融资源精准投向实体经济，制造业、普惠型小微企业贷款占比近20%，处于行业较高水平 [3] - 公司以特色化经营驱动增长，近年来推出了40余项创新实践，包括全国首单“三农”专项金融债、首单数据知识产权许可收益权质押融资等 [3] - 公司完成了江苏省内经营机构全覆盖，并成功转型超百家综合型支行 [2] - 江苏宿迁东吴村镇银行开业标志着省内村镇银行“四合一”改革创新取得关键突破 [3] 科创金融与产业支持 - 公司发布《苏州银行科创金融白皮书》，将金融服务嵌入产业升级关键环节，服务江苏省“1650”和苏州市“1030”产业体系建设 [5] - 针对生物医药、纳米技术、人工智能等产业集群，公司创新推出“伴飞、展翅、领航”三大扶持计划，构建覆盖科创企业全生命周期的服务体系 [5] - 公司全国首创“苏心科创力”评价模型，并获得全国银行业首张数据知识产权证书 [5] - 截至2025年三季度，公司服务科创企业超1.35万家，科创企业授信规模突破1300亿元 [6] - 在企业类贷款中，每5元就有1元流向科创领域，2024年苏州市新增的5家A股上市公司均为其合作伙伴 [6] - 公司积极支持“智改数转”，定制针对产业创新集群企业智能化和数字化转型的专项融资产品 [5] 跨境金融与对外开放 - 公司搭建跨境金融枢纽，助力沪苏互通与开放型经济发展，推动苏州高水平建设开放强市 [6] - 公司以“五维十策”为抓手，打造“汇智赢”一站式跨境服务平台，涵盖结算便利化、结售汇实时化等全功能服务 [6] - 2024年公司国际结算量实现翻番，外汇衍生品签约量同比增长340%，跨境人民币结算量突破192亿元，同比增长209% [6] - 子公司苏新基金积极布局公募REITs创新，助力长三角资产盘活 [6] - 公司通过新加坡代表处搭建中新金融桥梁，为外资企业“引进来”与本土企业“走出去”提供全链条服务 [6] 普惠金融与民生服务 - 公司推进首贷、信用贷、无还本续贷、转贷“四贷联动”，推出“苏心惠”“票链贷”等创新产品支持民营经济 [8] - 公司将苏州“征信贷”经验复制推广至全省，通过“精准滴灌”服务小微企业，并开展“换位跑一次”行动降低企业融资成本 [8] - 公司打造“苏心驿站”获评市级标杆案例，推广建设10余家暖“新”驿站，为新就业群体提供一站式关爱服务 [8] - 公司发布“苏心康养”特色品牌，三代社保卡累计发卡超480万张，尊老卡发卡量超36万张 [9] - 公司升级96067“银龄通”尊老服务热线，手机银行引入“医保服务”“先诊后付”等场景，便利老年客户 [9] - 公司深度运营“幸福里”康养俱乐部，全年开展健康讲座、书法展览等主题活动270余场 [9] 消费金融与文化赋能 - 公司依托“苏心生活”平台打造消费新阵地，注册用户超60万户，通过定向立减金、周五特惠等活动让利于民 [10] - 公司积极支持“苏州超级夜”“Just smile艺术邂逅街头”等城市文化消费IP，推动文化体验与商业消费深度融合 [10] - 公司与邻里中心合作推出“心邻卡”，涵盖停车优惠、家庭权益等特色服务，将金融服务嵌入社区生活场景 [10] - 在消费信贷领域，公司以数字化赋能优化服务流程，“苏心贷”“融易贷”等产品实现线上申请、快速审批，满足居民多元化需求 [10] - 公司针对县域及农村市场，织密城乡服务网络，积极普及金融知识，推动消费升级红利覆盖城乡 [11]

中央经济工作会议精神与国有大行贯彻落实部署 - 中央经济工作会议于12月10日至11日在北京举行，会议总结了2025年经济工作，分析了当前经济形势，并部署了2026年经济工作 [1] - 会议结束后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六家国有大行迅速召开党委（扩大）会议，传达学习会议精神并研究部署具体落实措施 [1] 工商银行：发挥领军作用，服务高质量发展 - 公司强调坚持稳中求进、提质增效，围绕防风险、强监管、促高质量发展主线，助力“十五五”开好局 [2] - 将发挥主力军作用，持续发力促高质量发展，围绕服务“四稳”，扎实做好金融“五篇大文章”，加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域 [2] - 将精准服务“两重一薄”、制造业、区域协调、“双碳”引领、民生保障等领域 [2] - 发挥压舱石作用防风险强合规，发挥领头雁作用支持高水平对外开放，发挥标杆行作用提升改革成效 [2] 农业银行：聚焦“三农”与重点任务对接 - 公司计划对照中央经济工作会议部署的八个方面重点任务找准工作着力点，助力经济实现质的有效提升和量的合理增长 [3] - 坚守服务“三农”主责主业，加大县域乡村融资投放，推动县域经济高质量发展，持续巩固拓展脱贫攻坚成果 [3] - 围绕坚持内需主导和建设强大国内市场，全面对接“两新”政策和“两重”项目，靠前做好提振消费和稳投资重大项目信贷投放 [3] - 创新完善科技金融服务体系，加大先进制造业和新一轮重点产业链高质量发展贷款投放，助力发展新质生产力 [3] - 深化普惠民生金融服务，提升绿色金融和中小微企业金融服务质效，并全面服务高水平对外开放以支持外贸平稳增长 [3] 中国银行：推动决策落地与全方位服务 - 公司将积极配合实施提振消费专项行动和城乡居民增收计划，全方位满足居民多元消费需求，深入支持“两新”“两重”，助力建设强大国内市场 [4] - 全面做好金融“五篇大文章”，加力支持因地制宜发展新质生产力，支持现代化产业体系智能化、绿色化、融合化发展，助力绿色低碳转型和新动能培育 [4] - 加快提升全球布局能力和国际竞争力，积极服务高质量共建“一带一路”、自贸区（港）建设、贸易投资一体化发展，加快推进人民币国际使用 [4] - 着力加大对中小微和民营企业、涉农等重点领域和薄弱环节的金融支持，促进城乡融合和区域联动 [4] - 践行“金融为民”，提升金融服务可得性和便利性，加大金融保障和改善民生力度 [4] 建设银行：聚焦主业与优化金融供给 - 公司强调聚焦主责主业，提升服务实体经济质效，做深做实金融“五篇大文章” [5] - 将持续优化扩大内需、科技创新、协调发展、中小微企业、民生保障等重点领域金融供给，推动金融资源向重大战略、重点领域和薄弱环节集聚 [5] - 统筹落实投资于物和投资于人紧密结合的部署，加快升级产品服务体系，深入推进消费金融专项行动，支持扩大有效投资，助力做强国内大循环 [5][6] - 全力服务创新驱动发展战略，精准高效支持科技创新和产业创新深度融合，推动科技-产业-金融良性循环 [6] - 强化境内外本外币一体化经营以支持高水平对外开放，着力提升县域金融服务水平助力城乡融合和区域联动 [6] - 将加快数智化转型，深耕综合化经营，增强高质量发展动力活力 [6] 交通银行：担当主力军与压舱石角色 - 公司强调要全面贯彻落实中央经济工作会议精神，坚持稳中求进、提质增效，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石 [7] - 将高效服务扩大内需，积极助力建设强大国内市场，落实投资于物和投资于人紧密结合的要求，在金融服务中既回应老百姓关切，又助力市场主体发展 [7] - 把握国际科技创新中心扩围契机，创新优化金融服务模式，加力支持因地制宜发展新质生产力和现代化产业体系建设 [7] - 高效服务稳外贸，支持上海国际金融中心建设，带动提升对海南自由贸易港及其他自贸区的服务能级，打造跨境、离岸金融特色，助力扩大高水平对外开放 [7] 邮储银行：巩固优势与打造增长曲线 - 公司强调始终坚守主责主业，持续巩固零售业务的既有优势，着力打造第二增长曲线，通过均衡稳健发展和内源平衡高质量发展来满足多样化金融需求 [8] - 将全力支持扩大内需，服务提振消费专项行动、城乡居民增收计划，加大消费贷款投放力度 [8] - 支持“两新”政策和“两重”项目实施，聚焦“十五五”重大项目建设、高质量推进城市更新，强化对政策导向型行业和内需驱动型领域的金融支持 [8] - 优化重点领域金融供给，做实做细金融“五篇大文章”，将更多金融资源配置到重大战略、重点领域和薄弱环节 [8] - 完善科技金融服务体系，支持培育新质生产力，打造适应科技创新、区域协调发展、绿色转型等需要的金融服务体系 [8]

当前，新一轮科技革命与产业变革加速演进，数智科技已成为重塑金融业态、驱动行业变革的核心 引擎。中央金融工作会议上金融"五篇大文章"提出，数字金融被置于重要地位，为金融业高质量发展指 明了方向。 作为服务能源电力产业的金融"主力军"，国网国际融资租赁有限公司（以下简称"国网租赁"或"公 司"）深刻认识到，在"金融强国"与"能源安全"的双重战略背景下，数智化转型已不再是一道"选择 题"，而是关乎长远发展、破解经营难题、实现内涵式高质量发展的"必答题"。 据了解，国网租赁深入贯彻落实党中央、国务院关于"数字中国"建设的战略部署，确立"数智赋能 领先"目标，从顶层设计到技术落地，从流程优化到风险防控，国网租赁以"数智赋能领先"为目标，走 出了一条兼具能源特色与行业示范意义的转型之路，近期更是将中国电力发展促进会科学技术进步奖三 等奖等荣誉收入囊中。 破题开篇："12334"工作思路搭起转型"四梁八柱" 数智化转型最怕"碎片化"，各部门各搞一套系统，数据不通、流程脱节，反而增加基层负担。国网 租赁深谙此道，转型之初就确立"标准先行"原则，构建"12334"数智化工作思路，为转型工作搭起坚实 框架。 "这不是冷冰冰的数字 ...

中央经济工作会议精神解读与金融机构响应 - 会议为金融机构，特别是非银金融机构，提供了业务发展方向和高质量转型的指引 [1] 普惠金融与消费金融 - 会议为普惠租赁业务提供方向指引，金融机构将持续提供租赁服务，推动生产加工类中小企业释放发展潜能 [1] - 金融机构认识到小微企业需求不仅限于信贷，还包括设备采购和租赁，将努力提高服务质效以持续做好普惠金融业务 [1] - 会议将“坚持内需主导，建设强大国内市场”列为重点任务，强调“深入实施提振消费专项行动”，消费金融行业视此为核心使命 [1] - 消费金融机构致力于简化金融服务流程，将金融无缝嵌入多样消费场景，以激活更广泛群体消费活力，为构建强大国内市场贡献力量 [1] 服务国家战略与产业升级 - 会议强调“因地制宜发展新质生产力”，为金融机构高质量转型发展指明方向 [1] - 金融机构需锚定国家战略，快速响应“双碳”目标、大规模设备更新等政策部署，在低空经济、算力、半导体等战略性新兴产业深度布局 [2] - 金融机构将发挥租赁直接服务实体设备的特色优势，将资源优先配置于科技创新、先进制造及绿色转型等领域 [2] - 金融机构将依托集团及区域优势，深耕特定领域，例如支持高端船舶与海工装备的绿色智能升级，以服务海洋强国建设 [2] - 金融机构将聚焦集团基础设施投资建设、科技创新、转型升级等关键领域，优化金融资源配置，创新金融服务模式以提升服务主业的能力 [2] 金融机构内部管理与能力建设 - 金融机构将通过建立新型评价体系、创新租赁产品、提升数字化水平和专业化资产运营模式，做专做精产业金融 [2] - 金融机构提出以“减量提质”实现内涵式发展，通过持续强化风险内控，专注租赁主业，确保自身稳健经营，从而更精准高效地服务实体经济 [3] - 在全球经济格局加速演变的当下，金融机构需立足岗位深耕跨境金融服务，持续优化跨境结算、贸易融资等核心产品，同时强化跨境资金流动监测与合规管理以防范化解风险 [3] 区域发展与科技创新 - 会议提出“建设北京（京津冀）、上海（长三角）、粤港澳大湾区国际科技创新中心” [3] - 金融机构将利用区域政策优势和资源优势，例如雄安新区，在促进科技创新、服务实体经济方面重点发力，提供定制化、系统化、全周期的金融服务 [3] 总体目标与行业共识 - 针对会议提出的“更好统筹发展和安全”，非银行金融机构从业者表示未来将以更优质的金融服务助力高质量发展从“蓝图”走向“实景” [2]

公司战略定位与使命 - 作为第五家全国性金融资产管理公司，肩负防范化解金融风险的历史使命，致力于以高质量发展助推金融强国建设 [1][4] - 公司党委将主责主业放在推进中国式现代化全局中谋划，探索适合自身资源禀赋的可持续发展路径，提升差异化、特色化的核心竞争力 [3] 对宏观政策与规划的理解与贯彻 - 深刻认识实施国民经济和社会发展中长期规划是党治国理政的重要经验，是中国特色社会主义政治优势的体现 [2] - 系统把握“十五五”规划建议中关于高质量发展、科技自立自强、全面深化改革等核心方向，将其作为破解发展难题、激发社会活力、增进民生福祉的清晰路径 [3] - 坚持和加强党的全面领导，将党的领导贯穿公司治理全过程，把党的政治优势和组织优势转化为竞争优势 [4][5] 主业经营与发展策略 - 聚焦不良资产经营主责主业，紧扣金融“五篇大文章”中心任务，发挥逆周期工具与金融救助功能，打好防范化解重大金融风险攻坚战 [6] - 在目标设定上统筹考虑功能性与营利性，把功能性放在第一位，坚持市场化、法治化原则，将政策导向转化为可执行、可考核的经营指标 [7] - 在资产配置上突出结构优化，将高确定性的主业资产作为“压舱石”，同步提升复杂资产的价值识别与运作能力 [7] 区域布局与业务重点 - 优化区域布局，主动对接国家区域重大战略，将资源向京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝双城经济圈等经济活力强、市场容量大的区域倾斜 [7] - 深耕重点区域和产业赛道，融合区域产业特征和风险化解需求，持续做好金融“五篇大文章” [7] - 坚守市场定位，深耕普惠业务，紧盯国家战略中涉及产业链上下游的不良资产整合与并购业务 [7] 内部管理与能力建设 - 全面落实“五精”管理要求，推动公司“政治能力建设更精准、经营管理更精益、运营更精细、队伍更精干、专业更精进” [7] - 在过程管控上建立项目跟踪回溯机制，强化预算约束与动态调整，高效匹配资源投入与产出 [7] - 构建“全流程闭环管理、审慎经营策略、智能工具赋能”的风险管控体系，完善“三道防线”责任追溯机制 [8] - 秉承理性审慎经营理念，坚守“以处定收”原则，优化业务流程，严控资产沉淀与板结风险 [8] 科技赋能与数字化转型 - 持续推动数智化转型，优化自主研发的不良债权估值系统 [8] - 引入大模型赋能尽职调查，提升公司价值评估的精度和效率 [8]

中央经济工作会议精神指引保险行业发展方向 - 中央经济工作会议于12月10日至11日在北京举行 会议精神为保险行业高质量发展指明方向 中国人寿 中国信保 中国平安 阳光保险 工银安盛人寿 泰康保险等公司纷纷表示将以会议精神为指引 锚定高质量发展目标 立足保险经济减震器和社会稳定器职能 服务国家战略 保障民生福祉 助力经济社会稳中提质 [1][2] 各保险公司具体发展路径与战略 - **中国平安**：将全面学习贯彻会议精神 坚持稳中求进 深化创新 进一步做好金融“五篇大文章” 推动公司长期 可持续高质量发展 把自身发展融入国家战略 持续深化“综合金融+医疗养老”双轮并行 科技驱动战略 以实际行动助力金融强国建设 [2] - **中国信保**：将持续提升服务实体经济质效 积极主动融入新一轮重点产业链高质量发展行动 持续打造具有信保特色的产业链承保模式 助力打造更有韧性更加安全的产业链 [2] - **阳光保险集团**：围绕会议提出的八项重点任务 将充分发挥保险主业优势 在助力科技创新 服务共建“一带一路” 推动绿色转型 保障民生事业等重点领域 进一步拓展保险服务 提升保障能力 [2] - **工银安盛人寿**：将全力服务国家战略 充分发挥保险资金长期性和稳定性优势 精准对接科技创新 绿色发展 健康养老 乡村振兴等领域需求 积极推动金融业高水平对外开放 发挥合资金融机构中外沟通与交流的桥梁作用 进一步促进中法金融交流与合作 坚决守牢风险底线 强化资产负债匹配管理 [3] 聚焦民生保障与长期护理保险 - 中央经济工作会议强调要坚持民生为大 实施康复护理扩容提升工程 推行长期护理保险制度 加强对困难群体的关爱帮扶 [4] - **平安人寿**：将把保障民生放在更加突出的位置 持续扩大健康 养老等保险产品与服务供给 更好地支持居民多样化 多层次的保障需求 始终坚持“金融为民”发展理念 [4] - **平安健康险**：正积极响应国家长护险布局 探索和构建多层次护理保障体系 具体举措包括构建医疗专业能力以补齐护理服务“人”的能力短板 利用AI技术能力提效 以及通过产品创新开发补充护理险 长期储蓄型护理险 医疗险附加护理责任等多元化产品 构建政府 企业 个人三层联动的多元共付多层次长期护理保障体系 [4] 发挥保险资金效能服务实体经济 - 保险机构充分发挥资金长期性 稳定性优势 以“耐心资本”精准对接实体经济需求 为经济高质量发展注入金融动力 [5] - **中国人寿资产公司**：将重点做好四方面工作 包括统筹政治责任与经济责任以服务国家战略 统筹资负联动以增强投资业绩稳定性 统筹发展与安全以筑牢安全防线 以及提升核心能力以深化改革创新 升级以“配置方案化 投资策略化 策略产品化”为主线的投资能力 [5][6] - **中国平安**：将坚持创新驱动 作为耐心资本 勇当新质生产力发展的“助推器”和“催化剂” 通过险资投资持续加大对战略性新兴产业 先进制造业等领域的投资力度 通过“科技+金融+生态”协同模式 构建多层次的支持体系 提供“投贷保”一揽子综合金融服务解决方案 为粤港澳大湾区建设 能源安全 超级基建等重点领域提供保障 [6] - **泰康资产**：保险资管从业者肩负着通过绿色投资引导社会资金投向低碳领域的重要责任 将积极践行ESG投资理念 加大对风电 光伏等绿色产业的研究 持续完善泰康资产特色ESG研究体系和风险管理体系 在风险可控前提下创新绿色金融产品 以专业投资能力服务实体经济绿色变革 为实现“双碳”目标注入金融活水 [6]

文章核心观点 - 银行业正通过加大信贷投放、创新金融产品与服务模式，深度支持乡村振兴与县域经济高质量发展，并认为未来仍有较大发展空间 [1][2][6] 政策背景与宏观方向 - 中央经济工作会议提出统筹推进以县城为重要载体的城镇化建设和乡村全面振兴，推动县域经济高质量发展，并强调守牢不发生规模性返贫致贫底线 [1] - 2025年是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接5年过渡期的最后一年，专家认为2026年银行业支持乡村振兴仍有较大空间 [1] - 中国人民银行和农业农村部联合发文，明确要求深化乡村富民产业金融服务，创新乡村“土特产”融资模式和专属金融产品，推广“一链一策”金融服务模式 [4] 银行业支持现状与进展 - 信贷投放力度持续加大，农业贷款规模实现稳步增长 [2] - 产品创新提升适配性，多家银行创新推出“特色抵押贷”“特色供应链金融”等定制化产品，普惠金融、乡村小微贷款及供应链金融工具矩阵逐步丰富 [2] - 服务可得性持续提升，银行机构积极应用数字技术降低服务成本，提升服务效率，有效扩大服务覆盖范围 [2] - 普惠涉农贷款持续增长，大型银行贡献显著，成为支持乡村振兴的中坚力量 [6] - 银行业信贷结构持续优化，对乡村振兴等重点领域的支持力度不断增强，相关普惠金融产品和服务越来越完善 [7] 具体实践与案例 - 邮储银行济宁市分行针对梁山县肉牛产业创新推出“肉牛产业贷”专属产品，信用贷款额度最高可达300万元，已累计向近500户养殖户投放贷款超过4亿元 [5][6] - 广发银行自2023年起累计向广东省“百县千镇万村高质量发展工程”领域投放信贷资金超3500亿元 [7] - 广发银行在惠州向稔平环岛高速公路有限公司批复30亿元授信，并为惠东水务有限公司提供8000万元贷款 [8] - 广发银行在湛江协助申报“海洋牧场”项目22个（占湛江市上报项目总数的三分之二），并为湛江国联水产集团发放贷款1.38亿元 [8] - 银行业通过采用数字技术发展数字金融实现金融服务下沉，或通过发行专项金融债券募集资金用于涉农贷款以降低资金成本 [8] 面临的挑战与现存问题 - 产业链协同融资机制尚不完善，跨行业、跨区域的协同融资渠道尚未完全打通 [2] - 中长期资金支持力度不足，对乡村产业链发展所需的中长期资金供给有限 [2] - 部分县域涉农主体信用信息分散于不同系统，金融机构难以构建完整风控模型 [9] - 部分中小银行仍依赖传统抵押担保，对农业设施、活体畜禽、土地经营权等新型抵质押物接受度不足 [9] - 农村网点科技人员匮乏，数字化风控能力弱，难以支撑“一链一策”等高阶服务模式落地 [9] 未来发展方向与建议 - 银行机构应深化供应链金融模式推广，依托产业链核心企业数据流，为上下游农户打造灵活适配的金融产品，缩短资金周转周期，构建以县域为中心的信贷一体化服务方案 [3] - 银行机构需深化数字金融基础设施建设，推动与农业农村、市场监管、税务等部门数据共享，构建全国性涉农信用信息平台 [9] - 应围绕县域特色产业集群，提供覆盖生产、加工、仓储、销售全链条的综合金融服务，扩大农村土地经营权、农业设施等抵质押范围，探索“保险＋期货＋信贷”联动模式 [9]

核心观点 - 交通银行将服务国家乡村振兴战略作为核心任务，通过顶层设计、产品创新、科技赋能和产业链金融等综合举措，为农业农村现代化注入金融活水 [1][2][9] 战略与顶层设计 - 公司成立乡村振兴工作领导小组，建立从战略决策到基层执行的坚实管理体系 [2] - 实施服务乡村振兴的“四专机制”：制定专项政策指引、设立专属审批通道、打造“交银益农通”品牌体系、提供专项资源保障（包括专项补贴、资本减免、尽职免责和不良容忍机制） [2] 产品与服务模式创新 - 紧扣农业产业关键环节，创新推出“种植e贷”、“农贸e贷”、“肉牛贷”等特色信贷产品，支持农产品产业发展和新型农业经营主体 [3][5] - 构建“产业+金融”模式，强化金融与县域富民产业链的深度融合 [3] - 各分行深化“银政担”协作，与地方政府、担保机构共同研发区域性信贷产品，构建风险共担体系 [3] - 以核心企业为中心，依托大数据定制产品，例如为四川的生猪养殖户定制“农牧养殖贷”，实现全线上作业流程，从申请到放款最快1日内完成 [8] - “农牧养殖贷”自2025年4月上线以来，已实现投放200余笔，贷款余额近4亿元 [8] 科技赋能与渠道建设 - 运用大数据风控模型整合多源信息，实现涉农贷款自动化审批，大幅压缩审批时间 [3] - 推广“主动授信”服务模式，依托手机银行、移动服务矩阵延伸服务触达范围，打通乡村金融服务“最后一公里” [3] - 运用“场景+数据”模式，将线下业务线上化，打破空间阻碍，解决异地分散经营主体的融资难题 [8] 聚焦粮食安全与产业链 - 将金融保障粮食安全作为重要政治任务，全方位助力夯实粮食安全根基 [6] - 在河北省围绕农业龙头企业，创新构建覆盖种子研发、规模种植、农资供应、仓储物流及市场流通全产业链的粮食安全金融生态保障体系 [6] - 通过流动资金贷款、经销商快贷等产品，支持如“马兰1号”、“衡麦30”等节水高产及强筋小麦品种的研发，护航粮食“芯片” [6] - 河北省粮食产量常年稳定在700亿斤以上 [6] 支持乡村特色产业发展 - 将金融支持乡村特色产业发展作为服务“三农”和发展普惠金融的重中之重 [7] - 通过模式创新、产品适配与科技赋能，精准对接地方资源禀赋，助力构建“一县一业”、“一乡一品”的特色产业格局 [7]