新泰市“整县授信”模式的核心机制 - 核心观点为解决传统信贷中信息不对称导致的融资难融资贵问题 通过激活公共信用数据要素价值 形成“整县授信”新范式[1][2] - 模式以“精准画像、营销获客、批量授信”为信用数据应用的核心任务 为整县授信提供科学决策支持[2] - 运用隐私保护计算、人工智能和机器学习技术 推动银行信贷系统与市公共信用信息平台联合建模 将公共信用信息作为重要变量纳入信贷模型[2] - 以建行裕农快贷产品为基础 联合创新收入法模型 利用农业投保、生产种植等数据结合身份标识、农机设施情况进行增信 批量测算预授信额度[2] 模式实施的具体成果与数据 - 新泰市与建行共建全国建行系统首个县域级基于隐私计算的信用大数据创新实验室 并于2023年11月揭牌[3] - 裕农快贷与新泰市智慧公共信用信息平台累计交互1.55万次 为169户诚信农户贷款1.4亿元[3] - 通过构建“信用村-信用户”体系 对高信用等级村民给予额度利率优惠 农户融资利率最大降幅达15%[5] - 目前已评定信用村589个 累计授信11.6万户、近1亿元[5] - 信用数据嵌入产业场景 为医药产业上下游企业授信6.6亿元[5] 模式的驱动因素与未来展望 - 发展模式得益于制度创新与技术赋能双轮驱动 以及场景导向与价值释放的深度融合[5] - 模式是政府引导与市场主导有机结合的成果[5] - 下一步计划是进一步拓展信用应用场景 深化数据要素市场化改革 为全国社会信用体系建设与数字金融发展提供可复制、可推广的“新泰方案”[5]

文章核心观点 建行广东省分行作为“建设乡村的建设银行”，通过总行政策支持、加大信贷投入、创新金融产品与服务模式，深度赋能广东省“百千万工程”，在支持乡村基础设施建设、产业园区发展、科创企业融资及地方特色产业振兴等方面取得显著成效，并将持续为县域高质量发展提供金融支持 [1][2][3][7] 总行支持与资源配置 - 建设银行总行于2019年在金融同业中首家成立乡村振兴金融部，高度重视县域乡村金融工作 [1] - 总行在信贷政策上给予广东分行产业园项目审批权限，并对基建、涉农、绿色信贷等重点客户实行白名单管理，为“百千万工程”重点项目提供绿色审批通道 [1] - 总行在资源配置上对广东分行县域和乡村重点融资项目给予经济资本、内转价格等方面的差异化支持，并配置专项财务资源激励县域业务发展 [1] - 总行支持广东分行加快县域网点升级改造，并在惠州试点建行系统内首个乡村振兴服务点 [1] 信贷投入总体情况 - 自“百千万工程”实施以来，建行广东分行累计投放支持该工程的贷款超3万亿元，其中涉农贷款累计投放近4000亿元 [2] - 近三年来，分行涉农贷款新增超2000亿元，实现三年翻番 [2] - 截至今年10月末，分行涉农贷款余额超3100亿元 [1] 基础设施建设与贷款 - 分行全覆盖对接广东省政府“基础设施建设重点项目清单”，确保项目逐个跟进 [2] - 面向设施农业建设运营相关主体加大“设施农业贷款”投放 [2] - 截至9月末，分行农村基础设施贷款余额超400亿元 [2] 个人信贷产品创新 - 分行创新推出“粤兴贷”、“裕农快贷”等农户生产经营专属信贷产品，填补了建行系统内乡村振兴领域个人信贷产品的空白 [3] - 截至10月末，“裕农贷款”业务规模位居建行系统内第三，规模近三年翻了25倍 [3] - 其中“粤兴贷”作为拳头产品，累计投放超过660亿元 [3] 涉农信贷增信方式 - 分行重点推进以涉农押品为抵质押的产品创新，推出“农村承包土地经营权抵押贷款”、“农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款”、“集体三资贷款”等特色产品 [3] - 今年7月，创新落地系统内首笔村组集体三资集建地贷款 [3] - 累计发放农村集体土地融资贷款超9亿元，发放林权抵押贷款、生猪活体抵押贷款等特色业务超1亿元 [3] 产业园区综合服务 - 分行建立“园长制”工作机制，为全省15个产业有序转移主平台、7个大型产业集聚区、95个省产业园等提供全方位全链条服务 [4] - 截至10月末，通过流动资金贷款、固定资产贷款及债权投资等方式提供综合融资服务达29亿元，支持现代农业园产业贷款25亿元 [4][5] 科创企业金融服务 - 分行首创科创企业“技术流”专属评价体系，并升级为“多维评价体系”，帮助科创企业将知识产权转变为资产 [5] - 迭代优化《“FIT粤”金融服务方案》，以“股贷债保”协同服务赋能科技型企业全生命周期成长 [5] - 联合保险、金融、担保及融资租赁公司成立广东省首支“股贷担保租”联动服务队 [5] - 截至10月末，向近3200家专精特新企业累计融资投放超1500亿元 [5] 乡村振兴对口帮扶 - 分行与广东省农业农村厅、广东电网有限责任公司联合组成省“百千万工程”纵向帮扶驻大埔县工作队 [6] - 牵头实施粤电大埔电厂项目银团贷款，累计投放贷款近13亿元，投放计划进度超前 [6] - 项目建成运营后，预计每年为地方新增税收超亿元 [6] - 自2021年起，连续四届独家支持并冠名“建行杯”广东省农村创业大赛，累计为超60个项目主体提供授信支持超1.2亿元，为获得“全国农村创业大赛”奖项的企业主体提供授信支持超3000万元 [6] 未来重点发力方向 - 不断完善产品服务体系与创新服务模式，提升县域金融服务质效，围绕国家粮食安全、一二三产业协调发展、农村基础金融服务、美丽乡村建设等重点领域完善金融产品体系 [7] - 健全金融服务体制机制，强化省-市-县三级联动，优化下沉金融服务模式 [7] - 因地制宜支持地方特色产业发展，结合“一村一品、一镇一业”及代表性园区制定“一业一策”服务方案，重点支持发展岭南特色水果、茶叶、花卉、预制菜等特色产业 [7]

文章核心观点 - 大商所推出的“银期保”模式通过整合银行、保险公司、期货公司和龙头企业，为农民提供覆盖种植到销售的全周期金融服务，旨在系统性解决农业“贷款难、贷款贵”问题，并推动农业向集约化、标准化、金融化转型 [1][7] “银期保”模式概述与创新 - “银期保”模式是对传统“保险+期货”模式的升级，将银行从传统资金供给方转变为农业全链条金融服务的重要参与方，打造“风险共担、信用共建、利益共享”的良性循环 [1][2][6] - 该模式的核心创新在于引入“保单+订单”双重增信机制，显著提升农户信用等级和融资可得性 [2][3] - 模式通过金融要素融入，将农产品交易市场转变为发展要素市场，并优化了农业生产方式 [7] 具体项目实践：新疆塔城玉米项目 - 2023年大商所推出“银期保”种收专项项目，建设银行新疆分行与建信期货助力新疆塔城玉米项目落地，此为新疆2024年唯一获批立项项目 [2] - 项目覆盖玉米种植面积3万亩，项目金额4800万元，单位保额提升至1600元/亩 [4] - 通过“保单+订单”增信，建设银行将农户授信额度从普遍约50万元提升至300万元 [3] - 项目参与方鑫塔集团与建设银行合作搭建“农产品资金兑付结算平台”，确保粮款高效、安全支付给农户，并优先偿还贷款本息，形成资金闭环管理 [5][6] 金融科技与数据应用 - 建设银行依托“裕农通”智能终端和“裕农快贷”等线上产品，整合农户保险数据、土地流转信息、企业订单等，实现精准信用画像，将“软信息”转化为“硬信用” [4] - 鑫塔集团与建设银行共同创建“数字玉米”平台“1+2+N”模式，打通从种到收的全过程数据，实现信息透明与服务高效 [6] - 全面的农户数据（如保额、种植面积、粮款）有助于丰富银行数据模型，从而增加授信额度、降低贷款利率 [4] 模式成效与行业意义 - “银期保”模式解决了农户因缺乏有效抵押物和经营不稳定导致的“额度低、审批严、利率高”问题 [3] - 该模式将风险防控机制升级为有效的农业产业发展机制，并聚合多方资源助力金融支持乡村振兴 [7] - 实践表明，当金融工具真正融入农业产业链形成合力时，“农民增收、产业增效、风险可控”的金融方案具备可复制推广潜力 [7]

文章核心观点 - 建设银行广东省分行通过“金融+非遗”融合模式 以普惠金融产品和服务支持清远等地非遗产业发展 助力非遗传承、产业升级和乡村振兴 [1][7][9] 金融支持举措 - 针对非遗产业生产周期长、经营主体轻资产等特点 推出“裕农快贷”、“抵押快贷”、“短期小微企业快e贷”等普惠信贷产品 额度与期限匹配实际需求 [7] - “抵押快贷”专为绿色制造、乡村振兴领域小微企业和个体工商户设计 线下申请线上支用 最快5个工作日放款 曾为首期客户提供30万元贷款 [3] - “短期小微企业快e贷”聚焦“短、频、急”融资需求 定向支持餐饮零售、物流运输等行业 单笔最高300万元可循环使用 并提供“无还本续贷”服务 曾为某客户提供43万元贷款 [4][5] - 组织“张富清金融服务队”定期深入乡村和非遗工坊提供“一对一”上门服务 开辟贷款审批绿色通道 [7] - 推广“惠懂你”APP 方便非遗传承人足不出户快速获得贷款 [7] - 围绕清远瑶族刺绣、壮锦、银饰等非遗产业 累计提供超1000万元贷款支持 [8] - 自“百县千镇万村高质量发展工程”实施以来 截至2025年10月末累计向广东全省投放贷款3.3万亿元 其中2025年投放超1万亿元 [9] 非遗产业发展案例 - **连南瑶族长鼓**：省级非遗传承人唐买舍吊创办名瑶工艺坊 通过改良创新开发出系列产品 年产值达150多万元 创造20多个就业岗位 [2][3] - **连山壮锦**：传承人冀麒宇创立壮瑶风采锦绣专业合作社 从织机、面料、染色、设计四方面创新 合作社累计培训超1000人 带动900余名农村妇女年均增收2.8万元 间接惠及2.5万村民 [4][5] 社会与经济效益 - 金融支持助力非遗从文化名片转变为群众增收致富的“金钥匙” 实现“小玩意”带动“大生意” [1][2] - 非遗产业发展为当地创造就业岗位 让村民实现家门口就业和“守着家、抱着娃、织着锦、养着家” [3][5] - 非遗产品从博物馆走向国际舞台 传播了民族文化 [5] - 通过“文化+金融”场景创新（如“旅游港湾”主题体验活动）拓宽非遗传播路径 让其更接地气 [9] - 实现了非遗保护、产业发展与乡村振兴的多重共赢 [9]

文章核心观点 - 建设银行通过发放“裕农快贷”信贷资金 为农业合作社提供关键金融支持 有效破解其发展资金瓶颈 [1] - 信贷资金不仅支持合作社扩大再生产 更推动当地特色乡村产业集群发展壮大 形成良性循环 [1] - “裕农快贷”成为撬动产业升级 促进农民增收 激活乡村内生动力的金融杠杆 [1] 信贷业务详情 - 建设银行济宁鱼台支行为某食用菌种植专业合作社发放333万元“裕农快贷”资金 [1] - 贷款发放基于银行在常态化走访中精准识别合作社扩大生产规模时的自有资金不足需求 [1] 业务模式与影响 - 合作社采用“租赁+技术支持+回购分配”模式带动社员增收 在效益连年增长之际遭遇资金瓶颈 [1] - 信贷资金为合作社扩大再生产和农户自主创业提供坚实金融支撑 被形容为“及时雨” [1] - 金融支持助力农民实现家门口创业梦想 并为绘就产业兴旺 农民富足的乡村振兴图景注入金融动能 [1]

金融服务战略与总体成效 - 公司围绕绿色发展与共同富裕，采取“绿色金融+乡村金融”服务组合拳，重点支持特色产业、两山转化及农旅融合[1] - 截至10月底，公司涉农贷款余额近1300亿元，其“裕农快贷”等特色融资服务覆盖全省超110个农业特色产业[1] - 公司已累计为全省超8万户农民提供普惠信贷支持[3] 特色农业融资支持 - 通过“乡村振兴贷”为龙岩上杭的鑫中合犁田农场提供500万元贷款，为企业节省融资成本约5.5万元[2] - 通过“善担贷-浦城粮农贷”为浦城县万鑫家庭农场提供75万元特色贷款，支持其“稻—再—油”套种模式实现“一年三收”[2] - 结合农户抵押担保难、季节性需求强等特点，创新“裕农快贷”服务食用菌、水产、武夷山茶叶等福建特色产业[3] 林业碳汇与生态价值转化 - 为三明将乐县的国家储备林项目创新提供“储备林固定资产贷款+林业碳汇收益权质押贷”综合方案，信贷资金达1.18亿元，期限16年[4] - 在南平顺昌创新“碳汇贷+建行生活”模式，促成当地最大笔团体碳汇交易落地，并探索“林业碳票质押+林权保证”混合增信模式[5] - 独家承建福建省农村产权流转交易信息平台，截至目前累计成交金额超58亿元，覆盖福建42个县（市、区）并延伸至周边省份[5] - 公司涉林产业相关贷款余额超30亿元，服务林农、林企、林商等主体超1000户[6] 农旅融合与产业链服务 - 在福建平潭推出“乡村民宿贷”，纯信用、审批快，精准对接民宿客群季节性经营融资需求[6] - 支持福厦高铁、福州滨海快线等基建项目，串联福建乡村旅游线路，投放农文旅相关贷款超300亿元[7] - 深度合作圣龙集团、天马科技等科技型农业龙头企业，通过“核心企业+农户”模式将信贷资源传导至产业链上下游[7]

建行青岛分行的乡村振兴金融服务 - 公司持续加快金融服务县域经济发展，支持乡村产业振兴和技术创新，为乡村振兴新质生产力注入新动能 [1] 对传统农户的金融支持案例 - 为莱西市承包近100亩土地并拥有大型农机的农户张彩云提供15万元“裕农快贷” [2] - 贷款产品手续简单、放款快，利率比客户之前的银行贷款优惠1个多点，并可随借随还 [3] - 资金用于农机维修保养和购置新耕地机，服务范围计划从周边几个村扩展到十里八乡 [2][3] 对“新农人”技术兴农的金融支持案例 - 为毕业于中国农业大学的硕士李谟志在胶州创业提供50万元“裕农快贷” [4][5] - 贷款为无抵押、纯信用，将客户的学历知识作为贷款的加分项 [4][5] - 资金用于支持其“土地托管+智慧种植”新型农业经营模式，目前自营流转土地700多亩 [4][5] - 金融支持解决了土地流转、农田改造和智慧农机购置的资金难题 [4] 金融服务模式与成效 - 工作人员主动上门进行现场信息采集，从田间地头到农机仓库细致勘察，贷款第二天即可到账 [2] - 金融“活水”与乡土深度相融，支持范围从传统农业种植扩展到新型农业经营模式 [6]

银行在消费链条中的角色演变 - 银行从单纯的资金供给者转变为消费场景的深度参与者和企业品牌的推广者，通过“信贷创新+场景赋能”的组合拳深入消费链条各环节 [2] - 金融机构深度参与促消费，其介入方式“不止于贷款”，支持消费市场的“烟火气” [2] 文旅民宿行业支持案例 - 建行推出普惠类“民宿贷”产品，面向民宿企业，采用按日计息的灵活方式，无需抵押，审批仅需两三天，有效降低融资成本和时间成本 [3] - 建行云南省分行为小湾村三分之一商户提供450万元资金支持，45户经营者入驻建行平台，通过平台促成收单业务超1.7万笔，交易总额超1100万元 [4] - 除信贷支持外，银行通过社交媒体直播、生活APP引流和提供消费满减券等方式，从消费端为民宿吸引客源，外地游客占一大半 [3][4] 农业领域赋能措施 - 针对蓝莓种植户，建行“裕农快贷”提供50万元资金缺口支持，无需抵押、线上审批，3天到账，预计农户每亩纯利润4万元，当年即可回本 [6] - 通过建行生活APP、“一部手机逛商圈”等平台协助推广农产品品牌，提供线上销售渠道和种植溯源信息查询功能 [6] - “一部手机逛商圈”平台已承接4800万元政府消费券发放，进驻商户超27万户 [6] 流通市场效率提升 - 建行智慧充电系统解决冷链货车充电混乱问题，扫码即可充电并自动结算，帮助市场节省30%的管理人力成本 [7] - 平台整合水电费、租金等线上缴费功能，并提供进销存管理工具，商户可通过手机管理库存和销量 [7][8] - 针对市场内商户经营需求，提供信贷支持以解决“缴费难、融资难”问题 [7] 家电及消费品以旧换新 - 建行深度参与消费全链条，从补贴结算、消费信贷到线上线下融合赋能，例如在京东Mall提供满减优惠和以旧换新补贴 [9][11] - 建行是江苏省“苏新消费·家电以旧换新”项目连续两年独家中标金融机构，开发上线省级以旧换新平台，提供“一站式”补贴申领服务 [10][11] - 组合优惠如“以旧换新补贴+满减+分期”化解消费者大额家电购买压力，有效拉动消费升级 [11] 科创企业及新消费支持 - 建行为年营收不足2000万元、无传统抵押物的科创企业蔚蓝智能提供1000万元普惠授信，综合评估其专利价值和市场前景，并给予0.5%贴息优惠 [12] - 连续两年为该企业续贷，累计授信达3000万元，同时为购买其产品的消费者提供分期免息优惠，产品登陆建行生活APP后节日旺季销量同比增长超200% [12] 整体业务规模与成效 - 建行个人消费贷款余额6527亿元，当年新增1247亿元，余额和新增均位居同业第一 [10] - 建行已累计在306个城市发放超197亿元政府消费补贴资金，拉动消费交易额超1368亿元 [10] - 建行江苏省分行自2022年以来承接164个政府促消费项目，吸引超1400万消费者参与，覆盖八大重点消费领域 [11]

行业概况 - 陕西省宝鸡市眉县猕猴桃种植面积达30.2万亩，产量53.9万吨，综合产值突破60亿元[1] - 猕猴桃产业已成为当地老百姓的"致富果"[1] 金融支持 - 建行陕西宝鸡分行截至今年8月末涉农贷款总额为41亿余元[1] - 建行为眉县当地猕猴桃种植户提供超1亿元信贷支持[1] - 建行通过"裕农快贷"等产品为合作社提供资金，例如向龙飞果业合作社提供50万元贷款用于建设冷库[4] - 建行眉县支行张富清金融服务队下乡服务，为果农张新成提供40万元贷款支持其扩大种植规模并拓展海外销售[6] 技术升级与产业效益 - 眉县推广"四改五提升"技术模式，通过改架形、改土壤、改品种、改模式来提升技术、基础、品质、品牌和效益[2] - 技术改造使果园应用滴灌技术，果农豆根贤获得48万元贷款用于果园升级[2] - 果农通过技术改造预期产量将比去年提高[2] 产业链优化 - 龙飞果业合作社利用金融支持建设冷库，实现猕猴桃错峰上市，使收益提升近40%[4] - 合作社提供收购、分拣、包装等岗位，带动周边农户增收致富[4] - 果农张新成在金融支持下扩大种植规模，成功将猕猴桃远销海外[6]

金融支持规模与成效 - 截至9月末，全县金融机构涉农贷款余额达98.6亿元，同比增长18.3%，其中蔬菜产业相关贷款余额21.5亿元，惠及经营主体4200余户 [4] - 农行嘉鱼县支行为四邑村59户种植户授信1679万元、用信1435万元，为28户养殖户授信730万元、用信560万元 [4] - 农发行咸宁市分行今年以来累放贷款89.60亿元，贷款净增63.32亿元，增幅15.30%，并计划2025－2027年对嘉鱼县授信不低于150亿元，投放贷款不低于50亿元 [12] 金融产品与服务创新 - 建行嘉鱼支行为湖北金润农业发展有限公司授信500万元，执行“两农价值信用贷”优惠利率2.75% [3] - 嘉鱼农商行推出“嘉农贷”系列产品，以“数据要素×种植积数”计算信用价值，累计投放贷款8913万元，授信260户 [6] - 针对专业大户，嘉鱼农商行提供最高100万元、最长5年的信用保证贷款，基础授信规则为每亩地可贷1500元 [10] 服务体系建设与覆盖 - 嘉鱼农商行在潘家湾镇为6565户蔬菜产业户中的6274户建立档案，建档率高达96% [6] - 全县新增村委服务点57个，累计布点达75个，覆盖8个乡镇，2024年实现“两保”等各类民生交易3.8万笔，代缴社保资金超千万元 [7] - 建行在潘家湾镇四邑村党群服务中心布设“裕农通”智慧终端，村民可办理小额取款、缴费、转账、查询及申请贷款等业务 [6] 产业链精准分层支持 - 嘉鱼农商行建立特色支行体系，精选8家农区支行作为首批蔬菜产业特色支行，实现“一支行对应一细分蔬菜品类”的精准布局 [9] - 向国家级龙头企业联创食品发放贷款1000万元，专项用于收购本地莲子，带动上游农户扩大种植面积至2.26万亩，实现4531户农户稳定增收 [10] - 对于专业合作社，采取“营销带头人＋社员增贷＋品牌增贷”策略，如潘湾支行向郑胜瑶发放50万元贷款用于建设物流周转场，吸引150余户菜农入股 [10] 产业带动与综合效益 - 在金融支持下，嘉鱼县蔬菜种植面积扩展至46万亩，年产值突破60亿元，为全县农民人均增收超1万元 [12] - 农发行嘉鱼县支行向嘉鱼县美丽乡村有限公司累计投放贷款9000万元，专项用于支持蔬菜长廊农业产业提档升级建设 [12] - 嘉鱼农商行上半年全行贷款客户数突破1.83万户，存款、贷款规模在一季度分别较年初净增7.51亿元、5.48亿元 [13]