全球市值地位与整体业绩 - 2025年10月30日，农业银行A股报收8.06元/股，总市值约达2.74万亿元人民币（约合3869亿美元），成为全球市值第一大商业银行 [2] - 2025年前三季度，公司实现营业收入5508亿元，净利润2223亿元，同比分别增长1.97%和3.28% [2] - 期末总资产规模突破48万亿元 [2] 县域业务战略与财务表现 - 公司定位为“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行” [2] - 截至2025年9月末，县域贷款余额达10.90万亿元，较年初增长10.57%，占全行贷款比重维持在40%以上 [3] - 在业务下沉过程中资产质量持续优化，不良贷款率降至1.27%，较年初下降3个基点 [3] - 2025年县域贷款年内增量逾1.04万亿元 [18] 普惠金融产品与成效 - “富民贷”是联合国家乡村振兴局推出的专项产品，提供最高20万元额度并执行优惠利率，可帮助农户节约超一半融资成本 [4] - 截至2025年9月末，农行甘肃分行“富民贷”累计发放规模达273.29亿元，惠及全省14个市州的32.16万农户 [5] - “惠农e贷”累计投放930.92亿元，服务覆盖116.87万农户 [5] - 通过“整村授信”等模式支持乡村产业，如张掖马站村通过发展有机蔬菜产业，全村人均收入从2019年的约1.6万元提升至3.4万元 [4] 对公业务与客户关系深化 - 公司通过长期合作与高效服务成为客户首选，例如为张掖金葵花种业有限公司在5个工作日内发放1000万元纯信用“河西走廊种业贷” [10] - 已与张掖全市91家玉米制种企业建立良好合作关系，开通融资直通渠道 [10] - 服务理念注重通俗化沟通，例如将10万元贷款的年利息细算为每日成本，便于农户理解 [10] 信贷产品创新与科技应用 - 推出“电费e贷”线上纯信用贷款产品，以企业实际用电数据为核心授信依据，提供最高300万元、随借随还的融资便利 [11] - “电费e贷”已入驻国家信易贷平台，并入选“2024建设金融强国创新实践案例库” [11] - 创新“活体抵押贷”（后升级为“智慧畜牧贷”），以奶牛作为抵押物，并应用“牛脸识别”AI视觉识别技术进行无接触、精准动态监管，替代传统耳标 [12][13] 支持新能源与重大项目建设 - 快速支持大型新能源项目，例如为全球首台（套）300兆瓦级人工硐室压缩空气储能项目（总投资25.35亿元）快速完成9亿元贷款授信审批，并于2025年1月24日发放首笔3150万元贷款 [14] - 高效支持国家“沙戈荒”大型风电光伏基地重点项目，如为总投资42亿元的“10万千瓦光热+60万千瓦光伏”发电项目完成15亿元授信审批，截至2025年9月末已累计投放贷款7.17亿元 [16] - 高效的审批得益于创新的授信机制和灵活的授权体系，例如对总行级战略客户的部分授信在省分行权限内即可完成审批，大幅缩短审批链条 [18] - 自2021年以来，农行甘肃酒泉分行累计支持中国绿发集团在酒泉地区的5个新能源项目，审批金额达25.84亿元 [18] 渠道优势与行业评价 - 作为国有六大行中唯一实现县域网点全覆盖的金融机构，横跨城乡、点多面广的渠道特点使其在县域市场建立起差异化服务能力 [2] - 研究机构认为，公司作为下沉战略的“翘楚”，通过前瞻布局和长期深耕，已具备强于同业的竞争优势，深耕县域“三农”业务将推动其营收贡献持续增加，迎来新一轮价值重估周期 [18]

银行在消费链条中的角色演变 - 银行从单纯的资金供给者转变为消费场景的深度参与者和企业品牌的推广者，通过“信贷创新+场景赋能”的组合拳深入消费链条各环节 [2] - 金融机构深度参与促消费，其介入方式“不止于贷款”，支持消费市场的“烟火气” [2] 文旅民宿行业支持案例 - 建行推出普惠类“民宿贷”产品，面向民宿企业，采用按日计息的灵活方式，无需抵押，审批仅需两三天，有效降低融资成本和时间成本 [3] - 建行云南省分行为小湾村三分之一商户提供450万元资金支持，45户经营者入驻建行平台，通过平台促成收单业务超1.7万笔，交易总额超1100万元 [4] - 除信贷支持外，银行通过社交媒体直播、生活APP引流和提供消费满减券等方式，从消费端为民宿吸引客源，外地游客占一大半 [3][4] 农业领域赋能措施 - 针对蓝莓种植户，建行“裕农快贷”提供50万元资金缺口支持，无需抵押、线上审批，3天到账，预计农户每亩纯利润4万元，当年即可回本 [6] - 通过建行生活APP、“一部手机逛商圈”等平台协助推广农产品品牌，提供线上销售渠道和种植溯源信息查询功能 [6] - “一部手机逛商圈”平台已承接4800万元政府消费券发放，进驻商户超27万户 [6] 流通市场效率提升 - 建行智慧充电系统解决冷链货车充电混乱问题，扫码即可充电并自动结算，帮助市场节省30%的管理人力成本 [7] - 平台整合水电费、租金等线上缴费功能，并提供进销存管理工具，商户可通过手机管理库存和销量 [7][8] - 针对市场内商户经营需求，提供信贷支持以解决“缴费难、融资难”问题 [7] 家电及消费品以旧换新 - 建行深度参与消费全链条，从补贴结算、消费信贷到线上线下融合赋能，例如在京东Mall提供满减优惠和以旧换新补贴 [9][11] - 建行是江苏省“苏新消费·家电以旧换新”项目连续两年独家中标金融机构，开发上线省级以旧换新平台，提供“一站式”补贴申领服务 [10][11] - 组合优惠如“以旧换新补贴+满减+分期”化解消费者大额家电购买压力，有效拉动消费升级 [11] 科创企业及新消费支持 - 建行为年营收不足2000万元、无传统抵押物的科创企业蔚蓝智能提供1000万元普惠授信，综合评估其专利价值和市场前景，并给予0.5%贴息优惠 [12] - 连续两年为该企业续贷，累计授信达3000万元，同时为购买其产品的消费者提供分期免息优惠，产品登陆建行生活APP后节日旺季销量同比增长超200% [12] 整体业务规模与成效 - 建行个人消费贷款余额6527亿元，当年新增1247亿元，余额和新增均位居同业第一 [10] - 建行已累计在306个城市发放超197亿元政府消费补贴资金，拉动消费交易额超1368亿元 [10] - 建行江苏省分行自2022年以来承接164个政府促消费项目，吸引超1400万消费者参与，覆盖八大重点消费领域 [11]

公司经营与发展 - 宁津县帅博机械有限公司主营建筑机械和五金配件 经过多年经营已逐步发展壮大 目前厂房井然有序 生产繁忙 [1] - 公司因健身器材销量火爆带动五金板材加工订单增长 急需购置2台T型轨道式机械手和10吨钢材以满足生产需求 但面临下游资金回流慢和自有资金不足的压力 [1] - 获得宁津农商银行100万元"拥军贷"资金支持后 公司在精细化管理 规模化生产等方面取得进展 并带来可观收益 [1] 银行金融服务 - 宁津农商银行通过重心下沉 产品创新和服务保障等措施 为个体工商户和民营企业提供全链条金融服务 包括走访对接 融资培育 市场分析等 [2] - 银行采取定制信贷产品 精简办贷流程 缩短审批时限 首贷利率优惠等方式拓宽客户融资渠道 [2] - 截至3月末 宁津农商银行实体贷款余额达71.91亿元 其中民营企业贷款3024户 金额43.8亿元 [2] 行业趋势 - 全民健身热潮兴起带动健身器材及五金板材加工类企业订单显著增长 [1] - 民营企业普遍面临下游资金回流慢和自有资金不足的运营压力 对信贷支持需求强烈 [1][2]