此前，关停信用卡App的银行大多是城商行、股份行，如今国有行也将采取这一动作。 日前，中国银行决定关停"缤纷生活"App，并将其全部功能逐步迁移至"中国银行"App。 某业内资深人士告诉《每日经济新闻》记者，信用卡业务的盈利压力逐渐增大，维持独立App的运营成本变得不再经济。当前这一轮信用卡App整合，主要 出于降本增效考虑。中行将关停"缤纷生活"App 记者注意到，2024年9月，国家金融监督管理总局办公厅发布《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，要求金融机构"对用户活跃度低、 体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营"。 9月28日，中国银行公告称，该行已启动"缤纷生活"App服务迁移，"缤纷生活"App全部功能将逐步迁移至"中国银行"App，迁移完成后，"缤纷生活"App将停 止下载注册，并逐步关停服务，具体时间后续继续以公告形式发出。 9月29日，记者以客户身份致电中国银行信用卡中心客服人员，对方表示这可能是由于银行业务调整，建议关注后续公告，并告知记者可在中国银行信用卡 微信服务号或中国银行App中办理相关业务。 "缤纷生活"App是中国银行信用卡官方 ...

行业竞争格局 - 国有大型商业银行在手机银行MAU排名中占据绝对优势 前五名均为国有银行 农业银行以2.38亿MAU位居榜首[3][4] - 国有银行形成三个明显梯队 第一梯队为亿级MAU银行包括工商银行(1.79亿) 农业银行(1.37亿) 建设银行(1.13亿)[6] - 股份制商业银行普遍面临用户活跃度下滑压力 招商银行虽然以7001.1万MAU保持股份行首位 但同比减少1.2%[6] 市场发展阶段 - 手机银行App市场正式步入存量竞争阶段 用户规模连续三年停滞在6.5-7亿区间[3] - 单机单日有效使用时长从4.93分钟显著下降至2.70分钟 表明用户黏性有待提升[3] - 移动互联网人口红利见顶 银行物理网点线上迁移基本完成 账户迁移已接近尾声[4] 运营策略转变 - 银行从基础增长策略转向精细化运营 应对个性化推荐不精准 产品服务同质化等技术架构敏捷性不足等挑战[1] - 国有大行正从功能型App向生态型平台跃迁 将金融服务嵌入政务办理 校园管理 社区养老等高频生活场景[5] - 推动银行APP向综合金融"超级APP"进化 覆盖用户衣食住行 看病 旅游 购物等需求 成为高频应用[10] 技术应用创新 - 人工智能特别是生成式AI成为驱动行业变革核心引擎 深度应用于智能交互 智能风控和精准营销三大核心场景[15] - 工商银行通过升级生态直连模式 实施蒙屏降噪工程 优化可交互式场景卡片布局提升服务可得性[15] - 浦发银行在"66生活"页签集成生活服务生态 构建垂直场景服务平台 推出差异化付费权益[16] 用户行为分析 - 银行APP不是客户在线渠道的需求中心 微信和支付宝在银行APP之前构建了护城河 客户可随时更换绑定银行[10] - 招商银行APP+掌上生活APP用户数超过3.4亿 远超其零售客户数(2.02亿) 显示非持卡用户也被生活服务吸引[12] - 银行数字生活服务平台分时活跃数据显示 下午时段用户活跃度最高 掌上生活APP达608.11万活跃用户[17] 差异化发展路径 - 头部银行需深化既有优势客群服务 中小银行要绑定区域特色 将本地生活服务与金融产品深度融合[16] - 招商银行最早在APP上提供饭票 电影票 充值话费等生活服务 吸引非持卡用户使用"周三5折"等服务[11] - 单纯依靠场景融入和金融科技优化主要助力存量用户挖潜 对吸引增量用户作用有限[16]

多位接受《证券日报》记者采访的业内人士认为，数字化对于银行个体而言，是关乎生死存亡的大 事，是改变中国银行业未来五到十年最大的趋势力量。在此背景下，银行间的竞争逻辑也将发生变革， 传统上基于禀赋特征的竞争格局将被打破。 数字经济时代，数字化转型已成为银行业转型升级的战略手段，而疫情更是加速了银行业数字化转 型的步伐。近年来，商业银行纷纷加大对信息科技的投入，数字化在改变银行业务模式的同时，更是构 建起了数字金融新生态。 银行业务模式变革 《平台银行》作者刘兴赛告诉《证券日报》记者，其实中国银行业一直都在信息化转型，但与以往 的数据大集中、核心系统建设以及渠道的数字化（网银、手机银行）不同，如今领先的银行已进入全面 数字化转型发展阶段，其突出特点是应用大数据、云计算、人工智能等金融科技，实现银行业务发展的 线上化、智能化、场景化以及平台化。 刘兴赛介绍，具体而言，数字化包括银行业务的数字化转型、客户经营的数字化转型、风险管理的 数字化转型、场景运营的数字化转型、银行治理的数字化转型、银行科技以及数据基础的数字化转型 等。 于洪奎认为，从技术角度看，数字化转型本质是强化对数据的使用，包含数据的开采、提炼和利 用。 ...