行业核心趋势：银行App整合与信用卡业务转型 - 信用卡行业已由高速扩张转入存量竞争阶段 独立信用卡App的生存空间持续收窄 银行App“瘦身”与一体化趋势越发清晰 [2] - 多家银行已将独立信用卡App关停或功能整合至手机银行主App 包括国有大行的中国银行、邮储银行以及至少10家中小银行 [3][4] - 整合是多重因素叠加下的必然结果 包括信用卡发卡量增长放缓、独立App运营成本高昂、用户需求转向统一入口以及监管政策引导 [5][6][7] 驱动整合的关键因素 - **业务环境变化**：信用卡发卡量增长放缓 部分银行卡量出现回落 信用卡在银行信贷结构中的占比下降 独立App承载的业务规模难以匹配其高昂的运营成本 [6] - **成本效率考量**：独立App需要持续的研发、测试、运维、安全及营销投入 当多个App功能重叠、用户分散时 资源内耗问题突出 [6] - **用户体验需求**：用户为办理不同业务需在多个App间切换 体验割裂 更倾向于一个功能齐全、操作统一的“超级入口” [7] - **监管政策引导**：金融监管总局2024年9月发文 要求对用户活跃度低、体验差、功能冗余或存在安全隐患的App进行优化整合或终止运营 [7] 整合后的业务发展方向 - 信用卡服务从“独立运营”转向“统一入口、综合服务” 关键在于将账单管理、积分兑换、分期服务等核心能力以更好体验嵌入主App [8] - 银行数字化转型呈现三大趋势：从“多而全”转向“精而专”、从“产品导向”转向“用户导向”、从“线上孤岛”走向“生态融合”强化“金融+生活”场景 [8] - 银行需应对技术架构兼容、用户习惯迁移及数据安全等挑战 未来应集中资源升级主App 引入AI、大数据技术提升智能服务与风控能力 [8] - 主App可拓展财富管理、消费场景、政务与养老等增值功能增强黏性 并采用生物识别、多重认证等技术加强隐私保护 [8] - 长远看 信用卡线上服务形态未必局限于手机银行App 小程序、生活服务平台嵌入等方式也可能成为重要补充 [9]

本文字数：2166，阅读时长大约4分钟 作者 | 第一财经 陈君君 继中国银行率先关停独立信用卡App后，邮储银行近日也宣布，将逐步停止更新"邮储信用卡App"， 并将相关功能整体迁移至"邮储银行App"。在用户增长放缓、获客成本上升的背景下，独立信用卡 App的生存空间持续收窄，银行App"瘦身"与一体化趋势越发清晰。 业内人士指出，随着信用卡卡量扩张红利消退、盈利空间承压，分散化、多入口的线上运营模式已触 及效率天花板。通过整合信用卡服务至主App，银行有望在降低成本的同时，提升用户体验与资源配 置效率，推动信用卡业务从"独立运营"转向"统一入口、综合服务"的新阶段。 信用卡App关停与整合提速 2025.12. 23 在苏商银行特约研究员薛洪言看来，信用卡App功能相对单一，与主App高度重合，独立存在的边际 价值持续下降；而直销银行、信用卡等App多诞生于互联网流量红利期，如今用户活跃度不足、同质 化严重，整合成为提升效率的现实选择。 邮储银行近日发布的《关于调整我行信用卡线上渠道服务的公告》称，根据业务发展需要，将对信用 卡线上渠道服务进行调整，逐步推进信用卡功能向"邮储银行App"整合。整合完成后 ...

继中国银行率先关停独立信用卡App后，邮储银行近日也宣布，将逐步停止更新"邮储信用卡App"，并 将相关功能整体迁移至"邮储银行App"。在用户增长放缓、获客成本上升的背景下，独立信用卡App的 生存空间持续收窄，银行App"瘦身"与一体化趋势越发清晰。 业内人士指出，随着信用卡卡量扩张红利消退、盈利空间承压，分散化、多入口的线上运营模式已触及 效率天花板。通过整合信用卡服务至主App，银行有望在降低成本的同时，提升用户体验与资源配置效 率，推动信用卡业务从"独立运营"转向"统一入口、综合服务"的新阶段。 信用卡App关停与整合提速 邮储银行近日发布的《关于调整我行信用卡线上渠道服务的公告》称，根据业务发展需要，将对信用卡 线上渠道服务进行调整，逐步推进信用卡功能向"邮储银行App"整合。整合完成后，"邮储信用卡 App"将不再使用，但客户的信用卡服务不受影响，可通过手机银行等渠道继续办理相关业务。 事实上，邮储银行此前已释放出明确的整合信号。11月15日，该行公告称，自当日起，暂停办理邮储信 用卡App新客户注册、绑卡及激活服务，存量客户仍可正常使用，但新业务入口已全面转向主App及其 他渠道。 在国有大行 ...

来源：行长要鉴 邮储银行宣布整合独立信用卡APP 12月22日，邮储银行发布公告宣布，将逐步停止更新独立的"邮储信用卡App"，并将全部功能迁移 至"邮储银行App"。 事实上，《行长要鉴》注意到，早在11月15日，该行就已暂停该App的新用户注册、绑卡及激活服务。 同时，为平稳引导用户过渡，邮储银行在主App信用卡专区推出新户专享权益，包括228元微信立减金 或支付宝红包，并保留账单分期、积分兑换、额度调整等核心功能。 回溯至2015年前后，伴随移动互联网红利，各大银行纷纷推出独立信用卡App，试图通过"金融+生 活"生态吸引用户、提升活跃度。十年后，随着信用卡市场进入存量竞争，用户增长见顶、获客成本攀 升，独立App因功能与主App高度重叠、活跃度低迷，逐渐成为运营负担。 与此同时，这一趋势在监管层面也得到了明确呼应。2024年9月，国家金融监督管理总局明确要求金融 机构对"用户活跃度低、体验差、功能冗余"的移动应用及时优化或终止运营，释放出金融App应"少而 精"而非"多而散"的明确信号。 对此，业内专家普遍认为，整合背后的核心动因在于降本增效与体验升级。素喜智研高级研究员苏筱芮 指出，当前信用卡业务在 ...

一场覆盖国有大行、股份制银行及区域银行的信用卡App"瘦身整合"潮正在加速推进。12月22日，北京 商报记者获悉，邮储银行将对信用卡线上渠道服务进行调整，逐步停止更新"邮储信用卡App"，并将全 部功能迁移至"邮储银行App"中，成为继中国银行后又一家推进信用卡线上渠道整合的国有大行。从早 年凭借"金融+生活"生态布局成为获客留客核心抓手，到如今在存量竞争、用户增长见顶、用户体验分 散等多重背景下集体"退场"，信用卡App的整合背后是银行业数字化战略从"跑马圈地"向"精耕细作"的 深刻转型，也预示着信用卡线上服务将迈入"减量提质"生态整合的新阶段。 又一大行出手"瘦身" 又一家国有大行宣布整合独立信用卡App。邮储银行近日发布《关于调整我行信用卡线上渠道服务的公 告》指出，根据业务发展需要，该行即将对信用卡线上渠道服务进行调整，客户在使用"邮储银行 App"或"邮储信用卡App"期间，可能收到题为"感恩陪伴，焕新出发"的弹窗提示，可根据该提示下载并 使用"邮储银行App"进行信用卡服务渠道整合，整合完成后客户将不能再使用"邮储信用卡App"。 北京商报记者从邮储银行客服人员处获悉，目前该行正在对信用卡线上服务 ...

银行App整合趋势 - 银行App“瘦身”趋势显著，信用卡类独立App与直销银行App成为关停整合的核心品类[1] - 已有数十家银行推进旗下相关App停运，将原有功能统一整合至主手机银行平台，实现服务集中化[1] - 中国银行宣布逐步关停独立信用卡App“缤纷生活”，其全部功能将迁移至“中国银行”App[1] - 2025年前10个月，至少6家中小银行机构如江西银行、上海农商银行等跟进整合，将信用卡功能统一纳入主手机银行平台[1] - 北京银行直销银行App及网站于2025年11月12日起停止服务，相关业务功能已迁移至“京彩生活”手机银行App[1] 整合驱动因素 - 信用卡业务在银行信贷结构中占比有所下降，且信用卡类App功能相对单一，与主App功能高度重叠，独立存在价值减弱[2] - 直销银行作为早期互联网金融产物，因用户活跃度低、产品同质化严重，其纯线上模式逐渐被主App覆盖[2] - 多App运营模式导致技术维护和人力投入成本高企，而用户对“一站式服务”的需求日益强烈，分散入口易造成操作繁琐[2] - 监管层对金融客户端备案的规范也推动银行精简冗余应用，通过整合资源提升主平台使用频次与数据安全水平[2] 行业战略转型 - 行业逻辑从互联网流量红利期的“跑马圈地”策略，转向“存量竞争下的精细化运营”[3] - 银行业数字化转型呈现新趋势：从“多而全”到“精而专”，通过主App整合实现用户体系互通与权益共享[3] - 转型趋势包括从“产品导向”到“用户导向”，依托数据分析提供个性化服务，以及从“线上孤岛”到“生态融合”，强化“金融+生活”场景嵌入[3] 整合挑战与应对策略 - 银行App整合过程中面临技术架构兼容性、用户习惯迁移及数据安全保障等多重挑战[3] - 应对策略包括优化移动生态，集中资源升级主App，整合信用卡功能实现一站式服务，并强化客户分层与个性化服务[3] - 需强化数字能力，推进IT架构分布式转型，引入AI、大数据以实现智能服务与自动化风控[3] - 主App可拓展财富管理等增值服务，结合“金融+生活”场景增强客户黏性，同时要筑牢合规安全防线，保障数据迁移的安全性与合规性[3]

银行App关停现象概述 - 2024年以来多家银行宣布关停旗下部分App包括国有大行和头部城商行引发“关停潮”讨论 [1] - 中国银行于9月28日宣布逐步关停“缤纷生活”App将其功能迁移至“中国银行”App [1] - 北京农商银行、渤海银行等多家中小银行近年来陆续整合旗下信用卡App [1] 关停App的具体数据 - 2024年已有10余家中小银行完成信用卡App下线 [1] - 2025年前10月至少新增江西银行、四川农信联合社等6家银行将信用卡App功能并入主手机银行 [1] - 直销银行App关停更早2023年至今已有至少21家银行停止运营其直销银行App [1] 关停的主要原因 - 运营成本压力大关停使用频率低、效益不佳的App是降低运营成本、优化资源配置的必然选择 [2] - 互联网金融兴起市场竞争加剧对银行传统业务和App用户形成分流迫使银行整合App集中资源打造核心App [2] - 早期为争夺用户推出多个App导致部分App下载量高但活跃度低随着信用卡业务规模下滑关停有利于降本增效 [2] 监管政策导向 - 2024年9月国家金融监督管理总局发布通知要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用进行优化整合或终止运营 [2] 对行业与用户的影响 - 银行关停冗余App是“流量退烧+成本压力+监管收紧”下的必然结果 [2] - 用户倾向于使用一个全能但不臃肿的主App以一次性搞定金融和生活服务同时满足安全、智能、便利化需求形成银行与用户“共赢”局面 [2]

银行App关停整合趋势 - 银行App出现关停潮，主要集中于信用卡与直销银行两个领域，涉及国有大行及头部城商行 [1][2] - 中国银行成为首家关停独立信用卡App的国有大行，其“缤纷生活”App功能将逐步迁移至“中国银行”App [2] - 2024年全年已有10余家中小银行完成信用卡App下线，2025年前10个月又新增至少6家，功能均并入主手机银行 [3] - 直销银行App关停更早，2023年至今已有至少21家银行停止运营其直销银行App，目前市场上仅存10余家，不足巅峰期的十分之一 [3] 主要银行整合举措 - 建设银行在手机银行2025版中强化与独立App“建行生活”的融合联动，实现用户体系互通、权益共享 [3] - 工商银行自2021年起陆续终止多个冗余App，并将微信公众号等数字渠道整合为统一入口 [3] - 北京银行宣布其直销银行App及网站将于11月12日起停止服务，被视为直销银行的“落幕” [3] - 除中国银行外，北京农商银行、渤海银行等中小银行也陆续将信用卡App功能整合至主手机银行App [2][3] 行业背景与驱动因素 - 银行早年推独立App是为了抢用户、冲活跃度，但随着流量红利消退，数字化转型进入“存量竞争”阶段 [7] - 多数信用卡App仅具备查账、还款等基础功能，用户使用频率低，却需银行承担持续的人力与系统维护支出 [6] - 金融管理部门发布通知，要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余的App进行优化整合或终止运营 [8] - 信用卡行业步入存量收缩周期，信用卡量规模持续下滑，较2022年中最高位的8.07亿张下降11.4% [8] 用户行为与市场变化 - 用户更偏好在一个App完成全场景金融与生活服务，一站式体验成为数字化竞争的核心 [7] - 信用卡服务应用普遍面临“流量尴尬”，仅六款银行信用卡应用月度活跃人数在1000万人以上，中行“缤纷生活”月活仅154.54万人 [6] - 银行卡授信使用率为38.03%，延续下降态势，反映出信用卡授信和使用活跃度的降低 [8] - 用户行为变化倒逼银行转型，客户倾向于只保留常用的一两个App，过于分散的体验反而麻烦 [7]

银行App关停整合现象 - 2024年11月10日，“银行App迎来关停潮”话题引发广泛关注[1] - 2023年以来已有逾20家银行停止运营旗下部分App[8] - 中国互联网金融协会2024年11月消息显示民生直销银行、昆仑直销银行等25款App主动注销备案涉及理财、企业金融、消费信贷等多个细分领域[8] 具体关停案例 - 中国银行于9月底宣布缤纷生活App将逐步迁移至中国银行App迁移完成后将停止下载注册并逐步关停服务[4] - 北京银行10月上旬公告其直销银行App及网站将于2025年11月12日起停止服务相关业务功能已迁移至“京彩生活”手机银行App[6] - 今年以来多家银行相继关停旗下部分App涉及信用卡、直销等领域[3] 市场反应与用户态度 - 网友对银行App关停整合操作表示支持认为“早该这样了”[9] - 用户普遍认为“每个银行有一个App就行了”[10] 行业影响与发展建议 - 业内人士认为App关停整合潮有助于银行降本增效并提升用户体验[12] - 专家建议银行优化移动生态集中资源升级主App整合信用卡功能实现“一站式”服务[12] - 建议强化数字能力推进IT架构分布式转型引入AI、大数据实现智能服务与自动化风控[12] - 主App可拓展财富管理等增值服务结合“金融+生活”场景增强客户黏性[12] - 需筑牢合规安全防线保障数据迁移的安全性与合规性[12]

银行App关停整合现象 - 多家银行宣布关停旗下部分App 涉及信用卡和直销银行等领域[3][4] - 中国银行于9月底宣布其缤纷生活App将逐步迁移至中国银行App 迁移完成后将停止下载注册并逐步关停服务[4] - 北京银行于10月上旬发布公告 因直销银行业务调整 其直销银行App和网站将于2025年11月12日起停止服务 相关功能已迁移至主手机银行App[6] 行业整合规模与趋势 - 2023年以来已有逾20家银行停止运营旗下部分App[7] - 据中国互联网金融协会2024年11月消息 民生直销银行和昆仑直销银行等25款App主动注销备案 涉及理财、企业金融和消费信贷等多个细分领域[7] - 今年以来北京农商行、江西银行、浦发银行和青海银行等多家银行均相继关停或注销信用卡及直销银行App 并将功能并入主力手机银行App[7] 整合动因与战略方向 - 银行App关停整合潮有助于银行降本增效并提升用户体验[11] - 业内人士建议银行优化移动生态 集中资源升级主App 整合信用卡功能实现一站式服务 并强化客户分层与个性化服务以提升用户活跃度[11] - 银行应强化数字能力 推进IT架构分布式转型 引入AI和大数据 实现智能服务与自动化风控[11]