业绩表现 - 公司2025年上半年实现营收近77亿元 同比增长7% 利息净收入超58亿元 同比增长12.2% 净利润近34亿元 同比增长5.7% [5] - 公司资产总额达10087亿元 成功迈入万亿银行行列 存款规模超5400亿元 贷款规模超5000亿元 较年初分别增长14.8%和13.6% [5] - 公司不良贷款率1.17% 关注类贷款率2.05% 逾期率1.58% 分别较年初下降0.08、0.59和0.15个百分点 拨备覆盖率提升3.2个百分点至248.3% [5] 业务发展 - 公司贷款增量600亿元居重庆市金融机构第1 占比5.22% 提升0.54个百分点 存款增量700亿元居重庆市第2 占比7.85% 提升0.75个百分点 [5] - 公司向成渝地区双城经济圈提供信贷支持近1400亿元 新支持区域重大项目建设超90个 服务西部陆海新通道建设融资余额超470亿元 同比翻番 [6] - 公司制造业贷款余额同比增长26% 制造业中长期贷款余额同比增长31% 园区贷款投放同比提升15% 普惠小微贷款增量居重庆市第一 [6] 特色业务 - 公司绿色贷款较年初增长28% 落地重庆市首笔工业绿效贷和集体林地经营权+生态产品价值双抵押贷 [6] - 公司科技贷款余额同比增长48% 发行科创债30亿元 强化科企快贷模式 [6] - 公司数字信贷捷e贷余额增幅35% 客户经理人均效能提升28% 智能授权审核效率提高3倍 [9] 负债管理 - 公司存款付息率较上年末降低26BP 负债成本率降低29BP 净息差较年初扩大4BP至1.39% [8] - 公司储蓄存款余额增长401亿元 增量居重庆市第2 公营存款余额增长275亿元 增量居重庆市第1 [12] - 公司发行金融债80亿元 其中发行西部首单银行科创债 利率创历史新低 申请支小再贷款122亿元 同比增长34% [12] 非息收入 - 公司代销业务中收同比增长125% 债券承销中收增长66% 贸金业务非息收入增长122% 外币业务收入增长201% [13] - 公司通过投承联动带动信用债同比多投38亿元 通过存贷联动撬动活期资金归行超100亿元 [13] - 公司金租业务增长37% 鈊渝金租利润贡献率提高0.6个百分点 [13] 数字化转型 - 公司整合信贷、信用卡等6大系统数据 为精准获客和风险管控提供支撑 [9] - 公司打造重银晓AI大模型应用平台 推出6个问答助手场景 [14] - 公司成为全国首家连续6年均有项目入选监管创新应用的地方法人银行 [9] 风险管理 - 公司新增客户评级模型15个 场景风控模型6个 持续增强风险识别和处置能力 [14] - 公司构建协同管控机制 完善多层次全覆盖的联防联控机制 [15] - 公司实施信创系统改造86个 提升科技自主可控能力 [15] 战略规划 - 公司将持续聚焦成渝双城经济圈和西部陆海新通道建设等国家战略 [16] - 公司将大力发展轻资本业务 聚焦高附加值、低资本消耗业务 [16] - 公司将用好30余项牌照资质 强化集团资源整合和综合经营能力 [17]

股东权益变动 - 大股东渝富资本及其一致行动人计划减持1.5%股份，持股比例从23.45%降至21.95% [2] - 重庆地产集团及其一致行动人将增持1.5%股份，持股比例从5.10%提升至6.60% [2] - 减持方重庆水投集团通过大宗交易减持不超过5200万股，交易总金额不超过5.8亿元 [3] - 增持方重庆地产集团计划在2025年9月至11月期间增持不超过5200万股，与减持计划完全对应 [3] 股东结构分析 - 重庆银行股东构成呈现"国资主导、内外资融合、民企多元参与"格局，第一大股东香港中央结算(代理人)有限公司持股33.75% [4] - 渝富系合计持股23.45%，包括渝富资本(14.28%)和重庆水投集团(8.50%)等10余家机构 [4] - 重庆地产集团增持前持股5.10%，增持后提升至6.60%，力量相对薄弱 [5] 股价与交易背景 - 重庆银行股价从2022年10月低点5.66元/股回升至2025年8月12日收盘价10.27元/股，实现翻倍 [5] - 渝富系选择高位减持获取流动性，重庆地产集团接盘或为增强影响力及潜在合作 [5] 财务表现 - 2024年实现营业收入136.79亿元，同比增长3.54%，净利润51.17亿元，同比增长3.8% [6] - 2025年一季度营收35.81亿元，同比增5.3%，归母净利润16.24亿元，同比增5.33%，连续5个季度双增 [6][9] - 资产规模突破9300亿元，较上年末净增750亿元，同比增8.8%，增速列A股上市银行第2位 [6][10] 业务发展 - 2024年公司贷款余额突破3000亿元，较上年末增25%，其中科技、绿色、普惠、制造业中长期贷款余额同比增幅分别达32%、40%、22%、25% [7] - 零售贷款余额976.18亿元，仅增2.81%，增长显著落后于公司贷款 [7] - 国有控股类企业贷款占企业类贷款总额比重高达78.17%，显示较高依赖性 [7] 战略目标 - 2025年是冲刺"万亿"资产规模的关键一年，计划高起点谋划"十五五"发展，加快建成全国一流上市商业银行 [8] - 聚焦成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设等区域发展战略，持续加大金融支持 [7]

股东权益变动 - 大股东渝富资本及其一致行动人计划减持1.5%股份，持股比例将从23.45%降至21.95% [2] - 重庆地产集团及其一致行动人将增持1.5%股份，持股比例将从5.10%提升至6.60% [2] - 重庆水投集团计划通过大宗交易减持不超过5200万股A股股份（占总股本1.50%），交易金额不超过5.8亿元 [3] - 重庆地产集团将在2025年9月2日至11月30日期间增持不超过5200万股股份，与减持计划完全对应 [3] - 减持不会导致公司控制权变更，A股前三大股东座次不变，国有法人股仍保持绝对控股 [2][3] 股东结构现状 - 第一大股东香港中央结算（代理人）有限公司持股33.75%（H股） [4] - 第二大股东渝富资本持股14.28%（A+H股） [4] - 第三大股东大新银行持股13.20%（H股） [4] - 重庆水投集团持股8.50%（A股），重庆地产集团持股5.03%（A股） [4][5] - 渝富系一致行动人合计持股23.45%，重庆地产集团及其一致行动人合计持股5.10% [5] 股价表现 - 股价从2022年10月低点5.66元/股回升至2025年8月12日收盘价10.27元/股，实现翻倍 [5] - 交易发生在股价回升至相对高位的节点 [5] 经营业绩 - 2024年营收136.79亿元（同比+3.54%），净利润51.17亿元（同比+3.8%） [7] - 2025年一季度营收35.81亿元（同比+5.3%），归母净利润16.24亿元（同比+5.33%） [7] - 连续5个季度实现营收和净利润"双增" [7] 资产规模与业务发展 - 2025年一季度末资产规模突破9300亿元，较上年末净增750亿元（同比+8.8%） [8] - 2024年公司贷款余额突破3000亿元（同比+25%），零售贷款余额976.18亿元（同比+2.81%） [8][9] - 国有控股类企业贷款占企业类贷款总额的78.17% [9] - 2025年目标为冲刺"万亿"资产规模 [9] 战略布局 - 聚焦成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设等区域发展战略 [8] - 推出"工业绿效贷""设备更新贷"等产品，科技、绿色、普惠、制造业中长期贷款余额同比增幅达32%-40% [8] - 2024年储蓄存款余额近2500亿元（同比+24.18%） [8]

股东权益变动 - 大股东渝富资本及其一致行动人计划减持1.5%股份 持股比例从23.45%降至21.95% [2] - 重庆地产集团及其一致行动人将增持1.5%股份 持股比例从5.10%提升至6.60% [2] - 重庆水投集团（渝富资本一致行动人）通过大宗交易减持不超过5200万股A股 占总股本1.50% 交易金额不超过5.8亿元 [3] - 重庆地产集团增持计划与减持完全对应 数量5200万股 时间2025年9月2日至11月30日 [3] 股权结构特征 - 股东构成呈现国资主导格局 国有法人股保持绝对控股 [2] - 前三大股东分别为香港中央结算（代理人）有限公司（境外法人 持股33.75%） 渝富资本（国有法人 持股14.28%） 大新银行有限公司（境外法人 持股13.20%） [4] - 渝富系一致行动人包括超10家机构 合计持股5.19亿股（占比14.95%） 叠加重庆水投集团后整体持股23.45% [5] - 重庆地产集团及一致行动人当前合计持股1.77亿股（占比5.10%） 增持后升至6.6% [5] 股价表现与交易背景 - 交易发生在股价高位区间 2025年8月12日收盘价10.27元/股 较2022年10月历史低点5.66元/股实现翻倍 [5] - 市场分析认为减持系渝富系获取流动性 增持反映重庆地产集团希望增强影响力 属重庆国资内部资源优化 [2][6] 财务与经营表现 - 2024年营业收入136.79亿元（同比增长3.54%） 净利润51.17亿元（同比增长3.8%） [8] - 2025年一季度营业收入35.81亿元（同比增长5.3%） 归母净利润16.24亿元（同比增长5.33%） 连续5个季度双增 [8] - 2025年一季度末资产规模突破9300亿元 较上年末净增750亿元（同比增长8.8%） 增速位列A股上市银行第2 [8] - 不良贷款率下降 拨备覆盖率提升至247% [8] 业务发展战略 - 2024年公司贷款余额突破3000亿元（较上年末增长25%） 其中科技贷款增32% 绿色贷款增40% 普惠贷款增22% 制造业中长期贷款增25% [9] - 储蓄存款余额近2500亿元（较上年末增长24.18%） [9] - 贷款结构分化显著 公司贷款本金总额3130.03亿元（增25%） 零售贷款本金总额976.18亿元（仅增2.81%） [9] - 国有控股企业贷款占企业类贷款总额比重达78.17% [9] - 2025年目标资产规模突破万亿 加快建成全国一流上市商业银行 [9] 公司背景与市场定位 - 中国西部及长江经济带首家"A+H"上市城商行 2013年香港上市 2021年上海上市 [7] - 聚焦成渝地区双城经济圈建设 西部陆海新通道建设等区域重大战略 [8]

公司战略与定位 - 公司提出"五高"战略新定位，包括高目标引领、高站位转型、高效率运行、高品质服务、高质量发展 [2][3][4][5][6] - 战略新举措包括"三稳、三进、三优化、三强化、三提升"，涵盖资产质量、金融供给、科技赋能等多方面 [6] - 战略推动资产规模从2024年末的8566.42亿元增长至2025年一季度末的9316.99亿元，增幅8.8% [6] 财务表现 - 2025年一季度营业收入35.81亿元，同比增长5.30%，净利润17.07亿元，同比增长5.43% [1] - 2024年全年营业收入136.79亿元，同比增长3.54%，净利润55.21亿元，同比增长5.59% [6] - 资产质量持续优化，2024年末不良贷款率创A股上市以来新低，低于全国城商行平均水平0.51个百分点，2025年一季度末较上年末再降0.04个百分点 [7] 区域经济服务 - 2024年向成渝双城区域提供信贷支持超1500亿元，同比多投放近400亿元，服务西部陆海新通道建设业务量同比增加200亿元 [8] - 支持重大项目建设超250个，项目数量较2023年翻倍，包括成渝中线高铁、重庆轨道交通15号线等 [8] - 公司贷款余额3130亿元，较年初增长626亿元，增速25%，增量排名重庆全市商业银行榜首 [9] 金融创新与数字化转型 - 落地全国首笔陆海新通道多式联运"一单制"数字提单信用证业务 [9] - 科技型企业、绿色、普惠贷款增速分别达32%、40%、22%，推出"科企快贷""工业绿效贷"等产品 [10][11] - 接入国产大模型DeepSeek，完成本地化部署并开展"AI+"场景能力建设 [11] 市场表现 - 截至2025年7月30日收盘，公司股价报10.11元，下跌0.59% [12]

绿色金融创新实践 - 重庆银行创新推出"集体林地经营权+生态产品价值"抵押贷款 为梁平百里竹海旅游开发建设有限公司发放4500万元贷款 助力竹海民宿康养、林下菌种植等特色产业发展 [2][3] - 该产品突破集体林地经营权确权难、生态价值度量难、资源变现难三大瓶颈 通过协调相关部门完成1053亩集体林地经营权抵押登记 [3][5] - 引入第三方评估机构依据《重庆市林业生态产品总值核算导则》科学量化生态价值 精准测算项目地域内林地总价值达2.1亿元 [5] 绿色金融产品体系 - 针对工业企业推出"工业绿效贷" 向盛泰光电科技股份有限公司发放3000万元贷款 利率与企业绿效等级挂钩 最高可下调20BP [6] - 面向生态项目开发GEP质押贷款 为开州区盛山植物园发放100万元贷款 以专业机构评估的生态系统生产总值(GEP)作为质押物 [6] - 构建"绿色信贷+绿色债券+绿色消费+绿色租赁"基础体系 配套"节能减污降碳扩绿"专项序列 形成完整服务矩阵 [7] 绿色金融发展成效 - 截至2024年末绿色金融规模突破580亿元 连续多年保持30%以上增速 [2][7] - 建成中西部首家法人银行ESG评级系统 覆盖超100万户企业 助力挖掘可持续发展潜能 [7] - 制定多项绿色金融团体标准 填补排污权抵质押标准空白 获IFF全球绿色金融创新奖等国际认可 [7] 制度与机制建设 - 成立专项工作专班强化条线协同 开辟审批绿色通道推行"提前介入+限时审结"机制 提速项目落地 [7] - 深度参与重庆市国家生态产品总值核算试点 配套集体林权制度改革政策机遇 形成可复制的生态价值转化模式 [3][5]

**重庆银行2024年度业绩说明会纪要总结** **1 公司概况与核心业绩指标** - **公司**：重庆银行（A+H股上市城商行）[1][2] - **资产规模**：总资产8566亿元（+12.7%），存款4741亿元（+14.3%），贷款4406亿元（+12.1%）[3] - **盈利能力**：营业收入136.8亿元（+3.5%），净利润55.2亿元（+5.6%）[3] - **负债优化**：存款付息率下降20BP，除息存款付息率下降30BP，核心负债比例提升3.2个百分点[3] - **资产质量**：不良率1.25%（-0.09pct）、关注率2.64%（-0.72pct）、逾期率1.73%（-0.22pct），拨备覆盖率245.08%（+10.9pct）[39] - **资本充足率**：14.16%（+1.09pct）[3] **2 战略布局与业务亮点** - **国家战略对接**： - 服务成渝双城经济圈、西部陆海新通道，全年信贷支持超1500亿元（+30%），通道业务量570亿元（+60%）[12] - 落地全国首笔“多式联运一单制数字提单信用证”业务，绿色债券发行50亿元[5][8] - **五篇大文章**： - **科技金融**：科技贷款+32%，服务专精特新企业“四全一副”模式[5] - **绿色金融**：中西部首个ESG评级系统，覆盖100万+企业，绿色贷款增速超30%[20] - **普惠金融**：普惠小微贷款610亿元（西部第一），增速22%[26] - **养老金融**：养老产业贷款+20%，服务老年客户250万，手机银行适老化改造[6][21] - **数字化转型**： - 65个重点项目，智能授权场景35个（授权用时减少75%）[7] - 普惠“科技快贷”获政府嘉奖，AI大模型（DeepSeek）本地化部署[22] **3 风险管控与合规** - **风控体系**：数字化工具覆盖风险识别、预警、处置全流程，不良贷款余额压降15.62亿元[39][40] - **合规文化**：公司治理获城商行最高监管评级，董事会实践案例入选中上协优秀案例[24] **4 2025年规划** - **目标**：冲刺万亿资产规模，建成全国一流上市银行[9] - **重点举措**： - **量价协同**：优化负债结构，压降付息成本[35] - **中收增长**：中间业务收入+115.7%（2024年），财富管理收入占比18%[27][36] - **成本管控**：成本收入比28.4%，资本新规精细化应用[37] - **区域深耕**：聚焦重庆“33618”现代制造业集群，扩大一市三省（川陕黔渝）投放[32] **5 其他关键信息** - **零售业务**：个人储蓄存款+24%（市场份额+0.7pct），消费贷款逆市+5%[26] - **公司贷款**：余额1313亿元（+25%），增量排名城商行第一[30] - **人才机制**：干部年轻化，聘任中高级客户经理100+人，专项培训5万人次[6][14] **6 可能被忽略的细节** - **牌照拓展**：首获上海黄金交易所特别会员资格，境外债券境内协调人首单[8] - **社会影响**：金融教育活动覆盖350万人次，ESG评级系统覆盖川陕黔渝四省[5][20] --- **注**：数据与策略均引用自原文，未作主观推断。