案件概述 - 华能信托与徽商银行、深圳人保合作的"信保贷"业务涉及17亿元骗贷案，实际控制人迟金龙认罪认罚，案件于2025年7月进入庭审尾声[4][5] - 世纪华通原董事邵恒团队通过冒用人头方式骗取贷款12.7亿元，造成金融机构实际损失4.2亿元，但邵恒于2025年7月获不起诉决定[5] - 骗贷案暴露行业漏洞与监管难题，涉及央企信托、上市银行和头部保险企业[5] 业务模式与利益输送 - "信保贷"业务模式为华能信托通过金盈系列集合资金信托计划募资，徽商银行负责贷款管理，深圳人保承担违约赔付责任[7] - 徽商银行业务负责人张川、刘成辰收受迟金龙476万元贿赂后放弃风控职责，未核实借款人真实身份与借款意愿[9] - 深圳人保车险直属支公司总经理邓椿默许迟金龙获取公章，为伪造保单提供便利，形成完整利益输送链条[9] 骗贷操作与资金挪用 - 迟金龙以年利率7.5%成本获取资金，加收0.5%-3%手续费转贷赚取利差，首笔人头贷伪造321名借款人，获取2512余万元贷款[11] - 邵恒团队通过员工支付好处费购买人头信息，收集200余人身份资料，为关联企业骗取贷款12.7亿元，仅归还本金8.3亿元和利息0.2亿元[11][12] - 迟金龙采取以新还旧策略，重复使用信贷人员信息申请新贷，甚至安排下属冒充深圳人保工作人员掩盖风险[12] 案件暴露与司法处理 - 骗局于2021年11月暴露，华能信托金盈30号第49期信托计划5亿元本金无法兑付，引发投资者集体诉讼[12] - 2023年4月警方立案侦查，迟金龙、张川、刘成辰等人被刑事拘留，迟金龙当庭认罪认罚，检方建议判处有期徒刑6年6个月[13][14] - 邵恒因自首、认罪认罚、退缴赃款4亿元（其中1.5亿元已发还华能信托）及名下3.4亿股世纪华通股票被冻结获不起诉决定[14] 机构风控与违规问题 - 徽商银行2021至2024年累计收到28张行政处罚单，罚没总额2279万元，2024年罚没金额达2135万元[17] - 2025年截至8月新增19张罚单，罚没金额超500万元，信贷风控漏洞突出，包括信贷资金违规回流、贷前调查不审慎等问题[17] - 数据治理问题显著，淮北分行因监管数据不真实、不准确被罚41万元，反映数据管理环节内控失效[18] 高层腐败与治理混乱 - 徽商银行三任董事长接连被查：戴荷娣收受财物超1500万元被判12年，吴学民因权钱交易致国有资产损失被查处，李宏鸣非法收受财物9085万元被判14年6个月[19] - 前副行长高广成因涉嫌受贿、违法发放贷款罪受审，进一步揭示治理层面系统性混乱[19]

业务模式与骗局操作 - 华能信托与徽商银行2019年6月启动"信保贷"业务 模式为信托募资+银行放贷+保险担保 表面构建风险共担机制[2] - 徽商银行业务负责人未依规选择合作机构 私自引荐深圳兴睿科技实际控制人迟金龙[2] - 迟金龙通过关系获取深圳人保公章空白文本 为伪造保单埋下伏笔[2] - 通过虚构借款主体 伪造保险文书 操控银行账户流水等操作 骗取信托贷款12.7亿元[2] - 最终导致4.2亿元实际损失[2] 涉案人员与司法进展 - 迟金龙2025年6月至7月一审认罪认罚 检方建议两罪并罚判处有期徒刑6年6个月[4] - 重要参与者许浩强和邓椿在案发前均已死亡[4] - 邵恒通过冒用人头方式骗取贷款12.68亿元[4] - 邵恒2025年7月获不起诉决定 检方认定其自首 认罪认罚 初犯 退缴赃款4亿元[5] - 公安机关已发还华能信托1.5亿元 尚有2.5亿元在公安机关账户[5] 机构风控与行业问题 - 华能信托未独立核实借款人身份 未对贷款材料进行二次核保[6] - 徽商银行2021至2024年累计收到监管罚单28张 罚没总额2279万元 涉及向虚假项目提供融资[6] - 徽商银行2025年前8月新增19张罚单 信贷风控漏洞持续扩大[6] - 徽商银行连续三任董事长被查 非法收受财物总额逾1亿元[6] - 行业存在类似风险事件 如承兴系300亿诈骗案和金凰珠宝80吨假黄金骗贷案[7] - 部分信托公司过度追求业务创新 忽视底层资产核实 过度依赖合作渠道[7]

案件核心事实 - 迟金龙通过伪造保单、冒用借款人信息从华能信托"信保贷"项目套取资金 高利转贷给下游资金用户赚取差价 涉及未收回资金超17亿元 [2][8][15] - 邵恒实际控制的中拓保理公司通过冒用人头方式骗取贷款12.68亿元 造成金融机构损失4.21亿元 [2][14] - 案件涉及华能信托、徽商银行、深圳人保三家金融机构 信托资金通过徽商银行APP销售的金盈系列信托计划募集 [2][4][11] 业务操作模式 - 华能信托与徽商银行2019年6月签署协议开展"信保贷"业务 由徽商银行作为资产管理服务方发放个人消费贷款 [4] - 业务要求第三方保险机构担保 深圳人保作为担保增信方参与合作 [5] - 迟金龙通过行贿徽商银行员工张川、刘成辰伪造保单 推送虚假借款人信息至徽商银行系统获取批量借款 [8] - 徽商银行员工在未核实借款人身份真实性和借款意愿情况下开立账户并关闭短信通知 [8] 资金流向与成本 - 迟金龙获取资金成本为年利率7.5% 额外收取0.5%-3%手续费转贷下游用户 [11] - 首笔业务向广北融资租赁放款2512万元 资金归集后转至曾向璇控制账户 [12] - 信托资金通过徽商银行"徽常有财"APP销售金盈系列信托计划募集 部分产品预期年利率5.35% [11] 涉案人员处理 - 迟金龙2025年7月认罪认罚 检方建议以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪两罪并罚处有期徒刑6年6个月 [2][19] - 邵恒2025年7月获相对不起诉处理 退赃4亿元至公安机关 华能信托已获发还1.5亿元 [24] - 徽商银行张川受贿76万元 刘成辰受贿400余万元 [9] - 案件重要参与者许浩强、邓椿在案发前均已死亡 [19] 金融机构影响 - 华能信托金盈30号第49期项目2021年11月爆雷 未能按期兑付 导致投资者起诉 [16] - 安徽地区法院判决华能信托和徽商银行分别赔偿2位投资者本金130万元和200万元 [17] - 华能信托2023年2月向贵阳警方报案 2024年对迟金龙移送起诉 [18][19] - 华能信托负责该业务的两名工作人员已离职 [24]

案件核心事实 - 深圳兴睿信息科技有限公司实际控制人迟金龙因骗取贷款及对非国家工作人员行贿罪认罪认罚，涉及未收回资金超过17亿元 [2] - 世纪华通原董事邵恒等人通过冒用人头方式骗取贷款12.68亿元，造成金融机构损失4.21亿元 [2] 信保贷业务运作机制 - 华能信托与徽商银行、深圳人保于2019年6月建立"信保贷"业务合作，由华能信托提供资金，徽商银行负责发放个人消费贷款，深圳人保作为担保增信方 [4][5] - 业务要求第三方保险机构承担贷款违约赔偿责任，徽商银行负责开发管理系统并处理借款人验证、资金划付等事宜 [4][5] 欺诈操作手段 - 迟金龙通过行贿徽商银行员工张川、刘成辰伪造深圳人保保单，推送虚假借款人信息至徽商银行系统获取批量贷款 [8] - 徽商银行员工在未核实借款人身份真实性和借款意愿情况下开立账户并关闭短信通知功能 [8] - 迟金龙通过他人账户向张川转账400余万元，向刘成辰转账76万元作为贿赂 [9] 资金流向与成本 - 信托资金通过徽商银行"徽常有财"APP销售的"华能信托金盈系列集合资金信托计划"募集，部分产品预期年利率5.35% [10] - 迟金龙以年利率7.5%获取资金，并额外收取0.5%-3%手续费转贷给下游用户 [10] - 首笔2512万元贷款通过321个虚假人头账户归集后转至广北融资租赁控制人曾向璇账户，用于公司经营和个人挥霍 [10] 邵恒涉案细节 - 邵恒实际控制的中拓保理公司通过购买200余个人头信息，向兴睿科技骗取贷款12.68亿元 [13] - 已归还本金8.30亿元及利息0.16亿元，净损失4.21亿元 [13] - 邵恒曾以个人名义为中拓保理提供5亿元信用担保 [12] 风险暴露与司法进展 - 2021年11月"华能信托金盈30号"第49期项目爆雷，未能按期兑付 [15] - 法院判决华能信托和徽商银行向2位投资者赔偿本金130万元和200万元（不含利息） [16] - 迟金龙被建议判处有期徒刑6年6个月，邵恒因退赃4亿元并获得谅解被不起诉 [19][21] 涉事机构情况 - 华能信托央企控股67.92%，贵州乌江能源持股31.48%，人保集团持股0.16% [4] - 华能信托负责信保贷业务的两位工作人员已离职 [22] - 案件关键参与者许浩强（邵恒旗下高管）和邓椿（深圳人保前总经理）在案发前死亡 [19]

普惠金融发展策略 - 通过政银企协同、产品创新、科技赋能三大举措探索成本可负担且商业可持续的普惠金融新路径 [1] - 上半年累计走访企业4712户并为3990家小微企业提供融资支持 贷款投放规模超270亿元 [1] - 建立"五专五强化"工作机制 形成总分支三级联动服务体系助力解决小微企业融资难题 [2] 政银协同服务机制 - 深度融入江苏省"千企万户大走访"行动 推动二级分行全面加入地方工作专班 [2] - 构建覆盖全辖的普惠金融服务网络 主动对接省市级发改委等政府部门 [2] - 创新推出政策性金融产品如"苏质贷" 为省级专精特新企业提供信贷支持并协助申请政府贴息 [4] 产品创新与供应链金融 - 针对核心企业上游供应商推出"商票e贷"产品 凭商业承兑汇票快速获得融资 [2] - 已为沃得农机28户上游供应商投放多笔贷款 解决小微企业"短频急"资金需求 [2] - 为外贸小微企业提供专项授信方案 办理远期结售汇业务享受免抵押免保证金优惠 [3] 科技赋能与风控体系 - 整合工商、税务、社保、海关等十余维度政务数据构建立体化风控模型 [3] - 通过多维度数据还原企业真实信用状况 实现精准画像与分层施策 [1][3] - 全流程线上化操作"信保贷"产品 从申请到放款最短仅需3个工作日 [3] 典型案例与实施效果 - 为常州市瀚发纺织提供454万元"保证+抵押"组合方案 7个工作日内完成放款 [1] - 通过海关信保大数据为南通出口零售企业提供纯信用融资 解决流动资金缺口 [3] - 未来将持续立足江苏区域经济特色 积极支持小微企业融资协调工作机制 [4]

人工智能产业发展动态 - 人工智能产业迅猛发展 各地开展人工智能+行动 金融机构发力支持算力、机器人、芯片等产业链相关公司 [1] - 西北区域首个人工智能算力枢纽西安未来人工智能计算中心建成 总投资规模达19亿元 一期工程算力达300PFlops（每秒30亿亿次） 相当于150万台高性能计算机协同工作能力 [1] - 金融机构通过构建普惠型算力服务平台 为区域科研机构提供高效能低门槛算力服务 降低人工智能技术研发应用成本 加速科技成果转化 [1] 金融支持措施 - 建设银行陕西西安长安路支行为西安未来人工智能计算中心项目提供7.2亿元定向授信支持 [1] - 中国银行深圳市分行计划未来5年为深圳人工智能全产业链提供不少于1000亿元综合金融支持 覆盖基础研究、成果转化、产业应用全环节 [2] - 农业银行上海分行推出高质量服务人工智能产业十条举措 打造人工智能产业链服务体系 提供算力采购融资、知识产权评估等定制化服务 [3] - 金融机构通过股权、贷款、债券、保险、租赁等多元化金融工具服务人工智能要素供给 [2] 企业案例与融资创新 - 深圳晶泰科技2020年获得中国银行无抵押无担保信用贷款 全线上操作短时间到账 化解研发资金短缺困境 [2] - 四川英创力电子科技三期项目总投资6.5亿元 2024年1月正式投产 产品涵盖IC载板、类载板等高阶产品 [4] - 企业月均电费和工资支出超2000万元 原材料价格上涨加大采购压力 出口型科技企业面临融资难问题 [4] - 建设银行遂宁分行创新推出信用贷款+出口信用保险服务方案 首笔732万元信保贷通过跨境金融服务平台落地 [5] - 信保贷以出口信用保险保单为依托 通过应收账款买断方式将信用转化为资金 根据外贸订单动态匹配额度 [6] 产业协同发展 - 政银保三方协同模式降低银行风险 拓宽企业融资渠道 授信灵活且额度上限更高 还款期限放宽缓解资金周转压力 [6] - 遂宁市着力打造千亿元级电子信息产业集群 PCB领域形成显著集聚效应 金融机构深化协作加大产品供给 [6] - 金融支持成为推动AI+产业发展的加速器 助力培育新动能促进产业链腾飞 [4][6]

优机制优统筹"千企千策"靶向攻坚。该行普惠审查岗凭借丰富的经验和专业知识在充分掌握一手资料 后，深入调研经营情况、财务状况、融资需求，综合考虑资金用途、期望额度、使用周期等细节，为客 户匹配最适宜的信贷产品。秉持发展与风控并重的稳健经营理念，通过"苏服贷"、"信保贷"等产品追加 政府担保，为金融服务筑牢安全防线，严控风险强化合规。既充分满足小微企业的有效融资需求，保障 普惠贷款增长投放目标顺利达成；又坚守风险底线，绝不因追求业务规模而放松风险把控的要求。 聚合力聚资源"万点万维"协同共进。该行行长、分管行长、网点负责人带头深入政府相关部分，积极与 各乡镇、园区主管部门搭建沟通桥梁，频繁开展走访交流活动，全面摸清辖内资产信息、区域行业特 征，在"百群百链产融赋能"活动中精准发力。一方面，深入了解政府部门行业发展的规划布局、扶持政 策以及重点关注的产业领域，精准对接政策导向；另一方面，向政府部门详细介绍普惠的金融产品、服 务优势以及助力小微企业发展的决心与实力，寻求深度合作契机。通过紧密互动、凝聚政银合力，挖掘 潜在需求，全面拓展一批优质小微企业客户。 邱国忠 开年以来，常州经开区支行围绕"百群百链产融赋能"专项 ...

结算服务 - 建行山东省分行为出海企业提供结算服务"及时雨"，解决境外回款周期长、手续费高、流程繁琐等问题 [1] - 公司与31家海外分行和上千家境外代理行合作，搭建跨境资金供给平台，有效降低企业融资成本 [2] - 推出"跨境易支付"等特色金融产品，实现收款全线上化、零手续费、无限额到账，被企业称为"金融快船" [2] 商务撮合 - 建行山东省分行举办建行全球撮合节山东专场活动，将展会现场化作"全球会客厅" [2] - 全球撮合家平台上线以来，山东省分行共举办33场跨境撮合活动，串联1.6万家企业，达成超10亿元合作意向 [3] - 2024年为工程承包企业和大型设备出口企业办理多笔大额境外保函，年末境外保函余额169.8亿元 [3] 普惠信贷 - 2024年为522家外贸企业投放贸易融资425亿元，其中为44家客户办理跨境融资业务32亿元 [3] - 推出"跨境快贷"系列产品，实现秒审批、秒支用、低利率，2024年431户小微企业获得9.55亿元信贷支持 [4] - 创新推出"跨境电商税款保函"，为跨境电商企业打造低成本、高效率、可持续的出海通道 [4] 生态赋能 - 公司深耕"商务+金融"融合模式，将金融服务嵌入产业链、供应链、服务链的各个环节 [5] - 7次承办山东跨境电商生态大会，打造建行服务外贸企业生态圈 [5] - 推出"跨境直贷通"支持海外仓建设，联动中信保推出"信保贷"规避收汇风险 [5]