精准画像定制金融方案 以金融赋能科技创新与产业升级深度融合为目标，将银行、担保机构等业务专业人员嵌入调研组，创新"四问 四清"工作法（问技术、问市场、问资金、问人才，清研发阶段、清融资需求、清还款来源、清增信条件），现场 推介适配金融产品，答疑解惑，并依据企业收支流水等核心数据，初步生成企业信用"画像"。活动累计收集金融 有效需求375项、融资金额49亿元。 吉安德和钨业有限公司是一家综合利用钨废料生产厂商，是江西省专精特新企业。现场走访了解企业为扩大 生产经营规模，急需资金周转。邮储银行吉安市分行针对企业情况，现场介绍了"科创E贷"产品，并指导其准备材 料，精简后续审批流程。仅用一个工作日就为企业送上了500万元金融"及时雨"，极大缓解了企业融资难题。江西 金糠新材料科技有限公司总经理熊某，作为985毕业生，属于吉安引进的E类优秀基础人才，交通银行吉安分行凭 在中国人民银行吉安市分行、吉安市委人才办、吉安市科学技术局联合推动下，一支200余人的专家调研组深 入吉安科技企业生产一线，通过"金融+科技+人才"三链融合新机制，精准破解融资梗阻。截至2025年7月末，吉 安市科技贷款余额736.46亿元，同比增长1 ...

外汇业务竞赛活动 - 建行山东省分行开展2025年"鲁贸汇企 金融为民"外汇业务技能竞赛活动以扩大外汇政策红利惠及面 [1] - 竞赛活动强化展业能力建设并提升外汇管理服务实体经济能力 推出金融服务增种类和分类管理提质效举措 [3] - 竞赛期间全行实地走访950余家企业并组织38场宣讲推介活动 一对一宣传外汇便利化政策 [3] 企业服务举措 - 通过银企研讨论坛 国际业务产品推介和企业实地宣讲方式挖掘金融服务需求与合作商机 [3] - 联合中信保 中欧班列和电子口岸为进出口园区提供物流 保险 金融和通关跨境金融一站式上门服务 [3] - 落实外汇政策服务直通车机制 提供单证业务及汇率避险咨询服务 疏解贸易结算堵点难点 [3] 外贸企业支持成效 - 发挥鲁贸贷融资政策优势 服务外贸企业1400余户 累计投放贷款42亿元 均居全省金融机构前列 [3] - 对临沂木业板材产业集群细化适配外汇产品服务 提供精准滴管式服务 [4] - 为前端原料进口和末端产品出口企业提供跨境撮合 贸易外汇收支便利化和汇率避险产品等支持措施 [4] 金融服务与产品创新 - 为境内木业相关生产企业提供信贷融资支持 利用建行惠懂你APP和企业网银等线上平台工具 [4] - 通过贸易融资 跨境快贷和善科贷等普惠金融产品满足各环节企业融资需求 [4] - 以新金融理念方法助推传统产业和县域经济更高质量发展 [4]

核心观点 - 建行深圳市分行通过四大举措（资金融通、汇路畅通、政策贯通、内外联通）推出多项跨境金融创新服务 包括新型支付工具、账户体系、结算渠道和融资产品 显著提升外贸企业支付效率、降低汇兑成本并支持小微企业发展 [1][2][3][4] - 深圳市2023年进出口额首次突破4万亿元 建行深圳市分行跨境人民币结算规模同比增长近45% 服务覆盖超百家小微企业且同比增速达72% [1][4] 新型支付工具 - 推出"跨境易支付"工具 基于区块链技术实现点对点支付 提供零成本、秒到账的跨境人民币支付服务 支持企业网银一站式操作并减少中间环节 [1] - 该工具显著降低企业汇兑成本并提升支付效率 企业可足不出户完成跨境结算 [1] 新型账户体系 - 扩大本外币合一账户试点 覆盖全市80%以上外汇网点 允许企业通过单一账户管理多币种资金 [2] - 加速推广前海自由贸易账户（FT账户） 为符合条件企业提供便利资金划转、灵活跨境融资和丰富汇率服务 [2] 新型结算渠道 - 打造跨境电商阳光化收结汇服务 通过系统直连核验报关数据 全线上实现收汇、结汇与境内划转 [3] - 截至当前 分行为跨境电商办理阳光化收款达40亿元 解决中小卖家收款难与合规难问题 [3] 多场景融资产品 - 丰富"跨境快贷"产品线 推出"外贸贷"通过国际贸易单一窗口提供全线上、无抵押、低成本融资 基于报关数据实时核定额度 [4] - 2025年以来服务小微企业超百家 同比增速72% 另创新开立跨境电商履约保函 通过绿色通道压缩审批流程支持海外拓展 [4] 服务覆盖与成效 - 服务覆盖巴基斯坦、哈萨克斯坦、塞尔维亚等多个一带一路国家 实现数量、规模、场景三增 [4] - 金融服务降低企业脚底成本和财务成本 增强外贸企业抗风险韧性并提升国际竞争力 [4]

核心观点 - 建行深圳市分行推出多项跨境金融创新举措 包括支付工具 账户体系 结算渠道和融资产品 以支持外贸企业发展 提升跨境贸易效率并降低企业成本 [1][2][3][4][5][6] 新型支付工具 - 推出"跨境易支付"工具 实现零成本秒到账的跨境人民币支付 基于区块链技术省去中间环节 提升支付效率 [2] - 企业可通过网银一站式操作 降低汇兑成本并避免信息不对称导致的审核风险 [2] 新型账户体系 - 扩大本外币合一账户试点 覆盖全市80%以上外汇网点 企业一个账户可管理多币种资金 提升资金调拨效率并降低管理成本 [3] - 加速推广前海FT账户 为符合条件企业提供便利跨境资金划转 灵活跨境融资和丰富汇率服务 促进跨境资金流动 [3] 新型结算渠道 - 推出跨境电商阳光化收结汇服务 通过对接深圳市跨境电商线上综合服务平台 系统直连核验报关数据 实现全线上收汇结汇和境内划转 [4] - 累计为跨境电商办理阳光化收款40亿元 解决中小卖家收款难和合规难问题 [4] 多场景融资产品 - 丰富"跨境快贷"产品线 推出"外贸贷" 通过国际贸易单一窗口为小微外贸企业提供全线上无抵押低成本融资支持 [5] - 2025年以来通过"跨境快贷"服务小微外贸企业超百家 同比增速72% 并创新开立跨境电商履约保函以应对海外纳税担保要求 [5][6] 政策支持与业务成效 - 基于深圳综合改革试点方案和金融支持前海三十条等政策 公司在支付工具 账户体系 跨境电商服务和融资产品方面获得发展指引 [6] - 跨境人民币结算规模同比增长近45% 服务覆盖一带一路国家如巴基斯坦 哈萨克斯坦和塞尔维亚 实现数量规模和场景三增 [6]

核心观点 - 公司提出"内涵式高质量发展"路径 优化发展模式 提升资产 负债和收入质量以及资本和成本质效 [2][5] - 公司上半年经营收入实现正增长 净息差在可比同业中保持领先 资产质量指标呈现"两降一升"改善态势 [6][9] - 数字化转型取得显著成效 系统处理能力大幅提升 线上平台用户规模持续扩大 科技贷款余额突破5万亿元 [3][10][12] - 个人消费贷款和信用卡业务快速增长 跨境人民币结算量同比增幅超20% 境外机构净利润同比增长57% [13][14][18][19] 财务表现 - 上半年实现经营收入3859.05亿元 同比增长2.95% [6] - 手续费及佣金净收入652.18亿元 同比增长4.02% 占总营收比例达16.9% [6][7] - 拨备前利润2901.03亿元 同比增长3.37% [6] - 净利息收益率为1.4% 在可比同业中保持领先 [6] - 生息资产收益率下降45个基点 存款付息率同比下降32个基点 [6] - 不良贷款率下降1个基点至1.33% 关注类贷款占比下降0.08个百分点至1.81% [9] - 拨备覆盖率239.4% 较上年末提高5.8个百分点 [6][9] 业务发展 - 个人消费贷款余额6141.94亿元 较上年末增长16.34% [13] - 信用卡贷款余额增至1.05万亿元 保持同业领先优势 [14] - 个人住房贷款余额6.15万亿元 保持同业首位 [15] - 新发放个人住房贷款利率从一季度3.11%降至二季度3.08% [4][15] - 贸易融资投放量1.38万亿元 余额较年初增长21.55% [18] - 跨境人民币结算量3.14万亿元 同比增长23.21% [18] - 伦敦分行累计清算量近148万亿元 保持亚洲地区以外最大人民币清算行地位 [18] 数字化转型 - 核心系统分布式转移后 日均批处理时长缩短约30% 联机交易处理能力提升约1.6倍 [3][10] - 授信审批AI助手将财务分析报告时间从数小时降至分钟级 评级审查意见生成仅需40秒 [10] - 手机银行和"建行生活"平台服务用户数达5.33亿 月活用户数2.43亿 同比增长14.4% [10] - 手机银行财富客户数突破4000万 同比增长14.75% [10] - 直营服务个人客户达6257万户 近三年提升6倍 [11] - 直营客户经理人均服务1.8万户 线上人均管理AUM新增比线下高出10% [11] 科技金融与创新 - 科技贷款余额5.15万亿元 占各项贷款总额18.78% 较上年末增加7416.58亿元 增幅16.81% [12] - 服务科技型企业数量超过30万家 [12] - 数字经济核心产业贷款余额8523.77亿元 较年初增长13.44% [11] - 供应链金融累计为13.22万户链条企业提供6884.32亿元融资支持 融资余额7583亿元 [11] 国际化业务 - RCEP区域机构资产规模超2000亿美元 有力支持"一带一路"建设 [19] - 境外机构净利润同比增长57.19% [19] - 推出"跨境快贷"系列产品 专为小微外贸企业提供大数据普惠贷款 [17] - 开展"扬帆出海金融护航"活动 计划覆盖100个外贸城市 触达超1万家外贸企业 [17]

小微外贸企业融资困境 - 当前国际形势导致部分小微外贸企业面临流动资金紧张问题 急需融资缓解资金短缺 [1] - 某小型外贸企业因缺乏担保单位和固定资产抵押 此前向多家银行申请贷款未成功 [1] 金融机构帮扶措施 - 外汇局菏泽市分局指导辖内金融机构开展调研帮扶活动 通过实地走访了解企业经营状况 [1] - 菏泽建行通过跨境快贷产品为企业提供纯信用贷款 无需抵押担保 利率较低 [1] - 企业通过跨境金融服务平台申请200万元信用额度 累计支用400万元贷款 有效缓解资金压力 [1] 跨境快贷产品特点 - 产品具有全线上操作 秒放款优势 企业可在核定额度内灵活支用 [1] - 依托跨境金融服务平台 该产品针对性满足小微外贸企业融资需求 [1] 未来合作方向 - 外汇局菏泽市分局与金融机构将继续深化合作 为外贸企业提供更多金融支持 [2] - 相关部门将推动外贸企业高质量发展 [2]

中非经贸合作概况 - 2024年中非贸易额达2956亿美元，连续4年创历史新高，中国连续16年保持非洲第一大贸易伙伴国地位 [1] - 中非经贸合作呈现投资动能积聚、新兴领域深化、企业交流常态化特点，金融成为重要支撑力量 [1] - 湖南建行作为服务中非经贸合作的主力银行，通过创新金融产品和优化流程助推合作升级 [1] 湖南建行参与中非经贸博览会 - 深度参与历届中非经贸博览会：2019年承办非洲国家投资合作推介会，2021年通过"全球撮合家"平台举办线上对接会，2023年主办湖南对非产品和旅游专场活动 [2] - 第四届博览会展示跨境金融服务、本外币一体化经营成果，包括跨境快贷、关银一KEY通等产品 [2][4] 跨境金融服务体系 - 打造全品类国际结算服务体系，2020年至今办理对非跨境结算超20000笔，国际结算量30亿美元，覆盖50个非洲国家 [5] - "湘企出海+"平台注册用户12585户，服务外向型企业8000多家，对接进出口企业6000余家，模式已复制至5省市 [4] 数字金融创新 - 推出"跨境易支付"实现B2B点对点实时清算，2024年服务规模达25亿元 [6] - "关银一KEY通"合作制卡点覆盖全省，累计发放2.8万个"单一窗口共享盾"，惠及1.82万家外贸企业 [6] - "湘鄂赣跨省一KEY通"项目使企业业务办理时间压缩50%以上，成本节约超40% [8] 贸易融资与便利化 - 2021年以来累计提供对非贸易融资17.8亿元，2024年为邵阳发制品等特色产业融资1.7亿元 [17] - "跨境快贷"实现纯线上无抵押贷款，最快2小时到账，解决中小企业融资难题 [17] - 贸易便利化试点企业收付汇时间缩短90%，累计办理1.77万笔便利化收支，金额47亿美元 [18][19] 基础设施与产业支持 - 近三年为15个非洲国家的32个项目提供金融支持，涵盖交通、电力等领域，为30余国项目提供担保 [15] - 支持新型易货贸易模式，创新"跨境易支付"覆盖140余个小币种，基本实现"一带一路"国家全覆盖 [13] 外籍人员支付便利化 - 建设机场和高铁支付示范区，2024年受理外卡交易13.2万笔、金额2.2亿元 [20] - 辖内网点100%支持外籍开户，2024年为2.86万境外人员开立账户，发放22.8万零钱包 [20]

外贸金融服务 - 工行石家庄分行为外贸企业提供全周期、全链条金融支持，包括产品赋能、汇率避险、跨境普惠等服务 [1] - 公司发挥稳外资外贸金融服务主渠道作用，支持石家庄高水平对外开放 [1] 产品赋能与海外市场拓展 - 河北欣港药业利福平原料药年产能达450吨，占全国出口半数以上，远销几十个国家和地区 [2] - 欣港药业利福平国内市场占有率达70%，并通过世界卫生组织WHO_PQ认证 [2] - 工行石家庄分行为欣港药业提供1000万元专精特新贷款，支持其年产1000吨抗结核原料药+制剂项目 [3] - 公司为欣港药业办理5000万元融资授信，助力技术革新和海外市场拓展 [3] - 工行石家庄分行通过进口开证、风险参贷、押汇等业务支持河钢、敬业、澳森等重点企业"走出去" [3] 便利化+场景与汇率风险管理 - 工行石家庄分行4月末累计办理国际结算16.7亿美元、跨境人民币结算40.8亿元 [4] - 石家庄亚东聚氨酯有限公司在聚醚行业单厂产能和硬泡聚醚细分领域处于国内领先水平 [4] - 公司为该企业办理2000万美元外汇衍生品交易，优化外汇资源配置 [4] - 苹乐面粉机械集团市场占有率全球前三，产品销往50多个国家 [5] - 工行石家庄分行为苹乐面粉累计办理5500万美元货物贸易外汇收支，提升结算效率 [5] 授信保障与小微企业支持 - 工行石家庄分行为河北都阳丝印器材有限公司核定300万元纯信用循环额度，支持其高频用款需求 [7] - 公司通过"跨境快贷"产品动态分析企业出口报关、收汇记录等数据，突破传统抵押依赖 [7] - 工行石家庄分行参与"河北省金融顾问走进开发区行动"，探索跨境金融服务新业态 [7]

结算服务 - 建行山东省分行为出海企业提供结算服务"及时雨"，解决境外回款周期长、手续费高、流程繁琐等问题 [1] - 公司与31家海外分行和上千家境外代理行合作，搭建跨境资金供给平台，有效降低企业融资成本 [2] - 推出"跨境易支付"等特色金融产品，实现收款全线上化、零手续费、无限额到账，被企业称为"金融快船" [2] 商务撮合 - 建行山东省分行举办建行全球撮合节山东专场活动，将展会现场化作"全球会客厅" [2] - 全球撮合家平台上线以来，山东省分行共举办33场跨境撮合活动，串联1.6万家企业，达成超10亿元合作意向 [3] - 2024年为工程承包企业和大型设备出口企业办理多笔大额境外保函，年末境外保函余额169.8亿元 [3] 普惠信贷 - 2024年为522家外贸企业投放贸易融资425亿元，其中为44家客户办理跨境融资业务32亿元 [3] - 推出"跨境快贷"系列产品，实现秒审批、秒支用、低利率，2024年431户小微企业获得9.55亿元信贷支持 [4] - 创新推出"跨境电商税款保函"，为跨境电商企业打造低成本、高效率、可持续的出海通道 [4] 生态赋能 - 公司深耕"商务+金融"融合模式，将金融服务嵌入产业链、供应链、服务链的各个环节 [5] - 7次承办山东跨境电商生态大会，打造建行服务外贸企业生态圈 [5] - 推出"跨境直贷通"支持海外仓建设，联动中信保推出"信保贷"规避收汇风险 [5]

金融支持外贸政策 - 国家政策层面多次强调对外贸的支持，包括创设新的结构性货币政策工具和设立新型政策性金融工具 [2] - 国家金融监督管理总局发布通知要求加力支持小微外贸企业，提升信用评估和金融服务水平 [2] - 银行业保险业将制定实施护航外贸发展系列政策措施，持续加大金融支持力度 [2] 商业银行具体措施 - 中国银行出台《支持外贸稳定增长行动方案》，提出16条工作措施解决外贸企业困难 [2] - 农业银行设立外贸板块专项小组，常态化走访小微外贸企业并加大信贷投放力度 [3] - 建设银行推出"跨境快贷"系列产品，提供纯信用、无抵押、全线上跨境普惠金融方案 [3] - 光大银行广州分行创新设计"风险逆转期权远期购汇结构"服务方案，降低企业财务成本 [3] 外贸数据与挑战 - 2025年前4个月中国货物贸易进出口总值14.14万亿元人民币，同比增长2.4%，其中出口增长7.5%，进口下降4.2% [4] - 未来出口增长仍有压力，宏观政策需进一步促内需、稳外贸 [4] 出口转内销举措 - 多地区通过政策扶持、平台搭建、渠道拓展等方式支持企业开拓国内市场 [4] - 中国银行携手腾讯出台"稳外贸、促消费"系列支持措施，打造金融机构与科技平台协同服务新场景 [5] - 商业银行可强化综合金融服务、搭建撮合平台、加快特色金融基础设施服务研发、加强外贸优品消费金融服务 [6]