集团企业财务公司支持中小微企业发展 - 财务公司凭借贴近产业、嵌入场景、信息对称等优势，成为支持中小微企业、畅通产业链资金循环的重要金融抓手 [1] - 财务公司从传统资金管理者向产融协同枢纽转型，通过定制化融资、风控创新等差异化服务，在科技金融、绿色金融等领域发挥关键作用 [1] - 财务公司依托对产业链的深度理解，突破传统担保模式，根据行业特性与项目战略价值进行决策，形成差异化竞争力 [1] 财务公司服务实体经济的特点 - 财务公司具备产业理解与成本优势，能获得低于市场的参考利率，并联合机构提供匹配项目长周期的贷款，降低财务成本并避免资金错配 [1] - 财务公司构建风险共担、利益共享的产业金融生态模式，重新定义产融结合边界 [1] - 财务公司在科技、绿色、普惠、数字及养老金融领域精准发力 [2] 财务公司在各金融领域的表现 - 科技金融：财务公司为突破"卡脖子"技术提供资金支撑，截至6月末科技领域贷款同比增长12%，产业链融资占比持续提升 [2] - 绿色金融：财务公司以链式服务推动产业低碳转型，5月末绿色贷款同比增长27.4%，桥梁作用凸显 [2] - 普惠金融：上半年经营性贷款增长9239亿元，占新增住户贷款近八成，核心企业担保+上下游授信模式实现精准滴灌 [2] 财务公司数字化转型 - 财务公司构建基于"物流、信息流、资金流"三流合一的数字信用体系，突破传统供应链金融局限 [3] - 通过数据接口打通与集团相关系统，实现金融业务线上化、自动化处理，借助大数据风控模型量化评估企业能力与价值 [3] - 财务公司成为产业链数字化"催化剂"，推动中小企业从"不想转、不愿转"变为"主动转、善于转" [3] 财务公司未来发展方向 - 深化产业洞察，从资金提供者升级为战略合作伙伴，服务扩展至产业链整体 [4] - 强化科技赋能，运用人工智能、区块链等技术提升服务智能化水平，构建数据驱动的新型金融服务模式 [4] - 加强内外协同，发挥内部资金统筹优势，联合外部金融机构形成服务合力 [4] 行业转型与政策影响 - 新《企业集团财务公司管理办法》实施，为行业转型提供清晰方向 [3] - 海尔、海信等财务公司通过金融合伙人机制整合内外资源，山东港口财务公司压缩票据占比提升资金效率 [3] - 政策引导财务公司坚守主业、服务集团、赋能产业，避免脱离产业盲目扩张 [3]

在与多位财务公司高管的交流中，一个鲜明的对比呈现于笔者面前：外部金融机构注重财务回报和风险 控制，财务公司则更关注产业成长潜力。"财务公司的关键绩效指标（KPI）不是利润增长率，而是集 团主业的市场竞争力。"一位受访者的话，道破了产融协同的精髓。这种以产业成败论英雄的价值取向 以及与实体经济共生共荣的发展理念，让财务公司能敏锐捕捉到外部金融机构难以识别的"软信息"—— 技术路线的可行性、产业链的协同价值，这些均是财务报表上无法直接呈现的关键要素。 如今，在中国经济高质量发展的进程中，财务公司正在扮演着越来越重要的角色。他们就像金融体系 的"特种兵"，在传统机构难以覆盖的细分领域展开精准行动：既敢为产业发展"从0到1"的创新"押注"， 又能满足产业链上的长尾需求。 站在山东港口青岛港自动化码头，笔者目睹无人桥吊与自动导引车默契配合的场景，豁然开朗：财务公 司的核心竞争力，不在于资产规模或牌照数量，而在于他们是产业和金融的通才。财务公司正以产业思 维做金融决策，用金融工具服务产业升级，让金融活水真正浸润到实体经济的每一寸土壤。 青岛的盛夏没有预想中的暑气蒸腾，徐徐海风总在恰到好处时送来清凉。不过，走进当地的财务公 ...

公司战略定位 - 围绕依托集团服务集团的功能定位 统筹推进改革深化提升行动 促进企业规范健康高质量发展 在金融赋能实体经济发展中彰显担当作为 [1] 管理机制创新 - 坚持金融服务实体经济根本宗旨 通过领导班子三力建设和金融铁军党建品牌创建 引导员工以有利于国家战略实施 有利于集团高质量发展 有利于企业员工双向赋能为工作标准 [2] - 持续深化三项制度改革 实施管理人员全体起立竞聘上岗 优化薪酬绩效机制合理拉开收入差距 启动中层管理人员任期制和契约化管理 [3] - 构建绿色金融专班+专员一站式服务体系 组建团队深入新能源新材料项目现场调研 一企一策研究推出金融服务解决方案 [3] 业务发展成果 - 做优做强银团贷款 外汇贷款 法人账户透支等新业务 助力集团降杠杆减负债节成本 [4] - 十四五期间投放信贷规模年均增长15% 为集团及成员企业节约财务费用超6亿元 [4] - 与7家能源电力央企财务公司在同业授信 资金管控 保函互认 账款清欠等领域深化合作 [4] 金融科技建设 - 研究制定AI+专项行动规划 聚焦技术赋能 流程再造与模式创新 提升金融科技赋能集团传统产业改造升级和战略性新兴产业培育能力 [4] - 担当司库建设与运营主力军 高质量建设集团资金监控中心与境外财资中心 成功搭建集团跨境资金池 资金集中度等关键指标位居建筑类央企前列 [3]

关联交易管理制度框架 - 制度依据包括《公司法》《企业集团财务公司管理办法》《上交所自律监管指引第5号》及公司章程[1] - 公司与国信财务公司的金融业务需遵循自愿原则[1] 业务限制与合规要求 - 禁止与未经国家金融监管总局批准的财务公司开展存贷款业务[2] - 禁止通过国信财务公司向其他关联方提供委托贷款/理财或存放募集资金[2] - 董事需审慎决策存贷款业务并保障公司财产独立性[2] 风险控制与决策程序 - 开展业务前需建立资金风险防范制度并履行关联交易决策程序[2] - 存贷款业务以本金/利息孰高为标准适用上市规则及关联交易制度[2] - 金融服务协议需明确期限/类型/额度/定价等要素并单独履行审议程序[3] 信息披露机制 - 年度披露要求包括存款限额/利率范围/贷款额度/授信总额等[3] - 超1年协议需定期重新审议并说明财务公司合规性及资金安全性[3] - 风险处置预案需经董事会审议并动态监控资金风险[4][5] 持续监督与评估 - 保荐机构需年度核查协议执行/风控措施/信息披露真实性[5] - 定期报告需持续披露存贷款业务并每半年审阅财务公司报告[5] - 会计师事务所需按业务类别统计年度发生额及余额[6] 制度执行与调整 - 制度由董事会解释并与监管规定冲突时以更高层级规定为准[6] - 制度自股东会审议通过之日起实施[6]

西矿财务公司基本情况 - 西矿财务公司成立于2011年12月，注册资本为人民币32亿元和美元500万元，其中西部矿业集团持股40%，公司持股60% [1] - 经营范围包括吸收成员单位存款、办理贷款及票据贴现、资金结算、委托贷款、债券承销、同业拆借及固定收益类有价证券投资等 [1] - 经查询，西矿财务公司资信情况及履约能力良好，非失信被执行人 [2] 合规性管理与风险控制 - 公司治理结构完善，设有股东会、董事会及经营管理层，并下设多个专业委员会（如风险及业务连续性管理委员会、审计委员会等）确保决策科学性 [2] - 建立"三道防线"风险管理体系，实行风险分类、分层和集中管理，明确战略、执行和操作层面的分工 [3] - 制定《风险隔离制度》《授权管理办法》等制度，通过前中后台权限制约规避操作、市场、信用等风险 [3] 业务控制与流动性管理 - 存款业务遵循平等自愿原则保障成员单位资金安全，结算业务通过网银系统严格权限控制及对账服务确保资金安全 [4] - 流动性管理严格遵循监管规定，通过资金计划管理分析成员单位收支动向，合理安排资金头寸 [5] - 信贷业务实行分级审批和贷后检查制度，目前无不良贷款和不良资产，并足额计提贷款损失准备 [5][6] 财务与投资管理 - 会计处理实行职责分离原则，确保财务报告合规性，并定期委托中介机构审计 [7] - 投资业务未开展，但已制定《固定收益类有价证券投资和交易管理办法》规范流程 [7] - 信息科技风险管理覆盖网络安全、灾备应急、权限分离等环节，定期组织应急演练 [8] 经营与监管指标 - 截至2025年6月末，总资产120.06亿元，存放同业款项27.70亿元，贷款余额86.73亿元 [9][10] - 2025年上半年营业总收入1.61亿元，拨备前利润总额0.91亿元 [10] - 资本充足率37.59%、流动性比例46.86%、贷款余额占比76.06%等指标均符合监管要求 [10] 存贷款情况与风险评估 - 截至2025年6月30日，公司在西矿财务公司存款余额72.33亿元，贷款及贴现余额51.45亿元 [10] - 董事会评估认为西矿财务公司内控健全，风险管理能力与业务规模匹配，风险水平可控 [11]

作为国民经济的重要支柱和金融市场的重要参与者，央企跨境金融业务备受关注。 自6月末率先迁址至雄安新区，中国中化控股有限责任公司（以下简称"中国中化"）所属持牌金融机构 ——中化集团财务有限责任公司（以下简称"中化财务公司"）外汇业务"搬家"也如期而至。 据《金融时报》记者了解，7月20日，中化财务公司外汇业务已迁移至雄安新区并顺利落地首笔业务， 成功实现了全国首次跨境资金池跨区域迁移。 "中国中化的成员企业具有分布全球化、产业布局多元化的特点。"中化财务公司相关负责人介绍，"此 次迁移涉及外汇业务范围广、规模大、账户多，覆盖中国中化境内外成员企业140余家。" 将外汇业务根基扎进雄安，实现外汇资质无缝衔接只是第一步。上述负责人表示，中化财务公司将充分 发挥外汇业务优势，持续开展政策研究与业务创新，不断提升全球化资金运营与金融服务能力，为境内 外成员企业提供更加高效、便捷、智能的外汇金融服务。 依托政策支持，央企金融板块在跨境金融领域加速实现业务模式突破、资源聚合以及功能升级。近一段 时间，一批涉及大型央企跨境资金统筹调度、跨境投融资便利化的产融协同正在加速推进，央企财务公 司在CIPS（人民币跨境支付系统）场 ...

7月22日，国家金融监督管理总局信息显示，国家金融监督管理总局广东监管局日前核准陈永洪中国南 航集团财务有限公司董事长的任职资格。李滢中国南航集团财务有限公司董事、总经理的任职资格也被 核准。(人民财讯) ...

核心观点 - 集团企业财务公司凭借产业嵌入、信息对称和场景化服务优势 正成为解决中小微企业融资难题的关键金融抓手 通过创新金融工具和数字化服务模式提升融资效率和风控能力[1][3][9] 行业规模与结构 - 全国236家企业集团财务公司表内资产总额达8.52万亿元 同比增长4.82% 负债总额7.17万亿元 同比增长5.18%[11] - 一季度向大中小微企业发放贷款总计32.8万笔 其中小微企业贷款1.7万笔 贷款余额占比大中小微企业分别为64.72%、18.00%、9.53%和4.16%[11] 服务模式创新 - 海尔财务公司创建"金融合伙人"服务模式和"智能风控"能力体系 通过风控中台与决策引擎实现秒批秒贷 资金点对点到账[2][3] - 海信财务公司采用"产业链+科技风控"模式 通过票据保贴和"信易贷"产品实现随用随借、随贷随还[3][4] - 山东港口财务公司构建多层级差异化产品体系 推出"薪金贷""订单贷"等专属产品 覆盖50余家小微企业 累计投放资金超40亿元[6][7] 数字化赋能 - 海尔财务公司建立"数据集市+指标规则库+风险决策引擎"三位一体数据底座 实现全线上全流程数字化服务[9] - 山东港口上线"港小酷"智能客服 打通12项核心环节 建成全省首个省属企业司库系统 与25家银行实现银企直连[9] - 海信财务公司自2025年起加速引入大数据与AI能力 在结算端自动匹配最优路径 在风控端构建动态模型[9] 产业协同效应 - 海尔胶州工厂自动化率达60% 核心部件100%自主制造 财务公司依托集团ERP系统实时获取经销商订单、回款、库存数据构建动态风控模型[2][3] - 青岛港自动化码头以62.62自然箱/小时效率刷新世界纪录 财务公司通过场景金融机制助力港口物流、物资采购等高频业务场景[6] - 海信财务公司为智慧交通板块核心部件供应商提供融资支持 形成"产融结合、以融促产"的良性生态[3][4] 机制创新 - 山东港口财务公司创新搭建融资便利体系 针对"用款频、额度小、信息杂"特征优化服务模式[7] - 海信实行"金融合伙人"机制 为每家成员单位配备专属金融顾问 嵌入式金融解决方案打通产业端与资金端中梗阻[8] - 财务公司通过构建统一资金池和创新信贷工具 在提升集团资金效能的同时向产业链注入金融动能[5][6]

风险处置预案总则 - 公司为防范在诚通财务的金融业务风险制定本预案，旨在保证资金安全并符合上交所监管要求 [1] - 预案适用范围涵盖公司及下属子公司与诚通财务的所有金融业务往来 [1] 风险处置机构架构 - 设立由董事长领导的专项领导小组，成员包括总经理、财务分管领导及资金、会计、风控等部门负责人 [2] - 领导小组下设工作组负责日常监督，需定期测试诚通财务流动性并监控经营信息 [2][3] 风险监测与报告机制 - 建立定期/临时报告制度，资金业务部需审阅诚通财务三张报表并评估经营资质，向董事会汇报 [4] - 对存款异动、资产负债异常等情况需立即启动临时报告程序 [4] - 资金往来需严格履行关联交易决策及信披义务 [5] 风险触发情形清单 - 列举11类启动条件包括：财务指标不达标（如资本充足率低于监管要求）、挤兑事件、重大亏损（超注册资本30%）、监管处罚等 [6] - 特别关注存款占比超30%、股东逾期债务、支付危机等资金安全隐患 [6] 应急处置流程 - 风险发生后需立即上报领导小组并禁止瞒报，领导小组需分析风险动态并制定应急方案 [7][8] - 应急措施包括暂停新增贷款、回收同业资金、抛售证券等流动性管理手段 [9] 后续管理要求 - 风险平息后需重新评估存款比例，要求诚通财务增强资本实力 [10] - 需联合诚通财务进行风险溯源分析并优化防范机制 [11] 监管指标附注 - 明确财务公司禁止事项：跨境业务、金融债券发行、金融机构投资等 [6][附注1] - 关键监管指标包括流动性比例≥25%、贷款余额≤（存款+实收资本）*80%、集团外负债≤资本净额等 [附注2][8]

风险处置预案总则 - 公司为规范与紫金矿业集团财务有限公司的金融业务制定风险处置预案 旨在防范和控制资金风险 [1] - 预案依据《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第7号——交易与关联交易》要求制定 [1] 风险处置组织机构 - 成立由董事长任组长的风险预防处置领导小组 财务总监任副组长 成员包括分管领导及财务、法务、审计部门负责人 [2] - 领导小组下设工作组 日常工作由计划财务部牵头 负责财务公司监督及风险信息上报 [2] 风险处置原则 - 采取统一领导分级负责机制 领导小组对董事会负责 [2] - 强调及早预警及时处置 防止风险扩散 [2] - 要求各部门协同配合 防化结合重在预防 [2] 风险报告制度 - 建立定期/临时风险评估报告制度 需评估财务公司资质、业务及风险状况并向董事会汇报 [4] - 资金往来需履行关联交易决策程序及信息披露义务 [4] 风险触发情形 - 明确12项启动条件 包括挤兑事件、群体事件、自然灾害、系统故障、高管异常、监管处罚等 [4][5] - 负面舆情或股东危机等对经营产生重大影响的事件均需启动应急程序 [5] 应急处置措施 - 风险发生后工作组须立即上报 禁止瞒报缓报 [5] - 领导小组需制定应急方案 明确部门分工及化解措施 并根据情况动态调整 [5] - 必要时要求财务公司暂停新增贷款 回收同业资金及证券持仓以保障流动性 [6] 后续处置机制 - 风险平息后需加强监督 重新评估财务公司风险并调整业务比例 [6] - 需联合财务公司分析事件原因及教训 优化防范机制 [6] 预案生效与执行 - 预案自董事会审议通过生效 未尽事宜按《公司法》《证券法》等法规执行 [6] - 与最新法规冲突时以新规为准 [6]