重庆三峡银行重大处罚事件核心观点 - 重庆三峡银行因存在八项明确违法违规行为，被国家金融监督管理总局重庆监管局处以合计890万元人民币罚款 [1][2][3] - 时任行长、董事长丁世录因对授信管理不尽职、“三查”严重不尽职等问题负有责任，被禁止终身从事银行业工作 [1][2][5] - 处罚体现了“机构+人员”双罚原则，问责链条覆盖决策层、管理层与执行层，形成三级穿透机制 [2][5][6] - 事件反映出该行合规机制全面失灵，治理结构存在缺陷，风险防控让位于业务扩张 [3][4][7] 具体违法违规行为 - 内部控制管理不到位 [2][3] - 违规发放贷款 [2][3] - “三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）严重不尽职 [2][3] - 虚增普惠金融服务相关数据 [2][3] - 金融资产风险分类不准确，导致拨备计提不足 [3] - 非标准化债权类资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日，违反期限匹配规定 [2][3][4] - 授信管理不尽职 [3][4] - 员工行为管理不到位 [3] 人员问责情况 - 时任副行长、行长王良平被取消高级管理人员任职资格十年 [5] - 时任副行长胥玲被警告并取消任职资格五年 [5] - 时任计划财务部副总经理刘鸣昊被禁止终身从事银行业工作 [5] - 时任信贷管理部副总经理王身忠、授信评审部副总经理邹陶、授信评审部公司评审中心经理谢瑞宝均因授信流程审核不尽职被警告并处罚款 [6] - 时任两江支行行长邱信朝因在贷前调查与贷后检查环节严重失职被警告并处罚款 [6] 暴露的公司治理与内控缺陷 - “三查”机制在执行中被弱化，管理流于形式，合规要求常因业务压力被搁置 [7] - 考核机制强化短期业绩导向，贷款规模、利润等指标权重高，而资产质量、合规执行等长期风险类指标权重不足 [7] - 信贷扩张与风控能力建设未能同步，风险管控措施滞后于业务发展 [7] - 董事会风险管理职能需做实，合规与风险管理部门需在关键业务环节拥有充分参与权和异议表达渠道 [7] - 高管绩效考核体系应更注重长期稳健性，并将不良率、监管处罚记录等纳入核心评价维度 [7] 行业影响与启示 - 监管处罚体现了“机构+人员”双罚原则，并构建了“顶层—中层—基层”三级穿透问责机制 [2][6] - 中小银行的竞争已更多体现为制度执行力与风险文化的差异，合规需真正融入日常经营流程 [8] - 提升治理效能需通过制度性安排强化风险约束机制，并配套实施薪酬延期支付与追索扣回机制 [7] - 围绕治理机制和内控体系的深层次重建至关重要，有助于防止局部问题演变为系统性风险 [7][8] 同日其他金融机构处罚案例 - 华夏银行信用卡中心重庆分中心因催收行为不当及客户信息管理不善被处以警告并罚款 [2] - 渝农商金融租赁有限公司因租赁项目尽职调查不充分、风险分类不准确及重大事项未按规定报告被罚款，相关责任人被警告 [2] - 阳光财产保险重庆市九龙坡支公司因虚列费用、给予投保人合同外利益被罚款35万元，负责人被撤销任职资格一年 [2] - 国华人寿保险重庆分公司因未有效管理合作方销售人员导致误导销售，被罚款45万元，相关责任人被警告并处从业限制 [2]