9月12日，国家金融监督管理总局披露的罚单显示，恒大人寿保险有限公司（下称"恒大人寿"）20名相 关责任人员被警告并罚款共计282.5万元。有业内评论指出，这是继2023年海港人寿整体接盘后，监管 部门对恒大人寿风险根因的"追溯式清算"。 | | | 对梁栋、朱加麟、曾松 柏、陈堃、刘国辉、汪 | | | --- | --- | --- | --- | | 恒大人 | 保险资金运用 严重不合规、 | 守想、方元甫、草新 蓉、莫勇光、陈里达、 | 金融监管总局 | | | | 罗嵩、彭建军、姜劲 | | | 寿保险 | 向关联方输送 | 峰、胡锋、许晓光、陈 | | | 有限公 | 利益,投后管 | 敏、赵宏涛、刘曲章、 | | | 司相关 | 理不合规,报 | 张炎、王煦警告并罚款 | | | 责任人 | 送的报告报表 | 共计282.5万元。 | | | 员 | 存在虚假记载 | 对梁栋禁止终身进入保 | | | | 等 | 险业,对陈堃禁止10年 | | | | | 进入保险业,对朱加 | | | | | 麟、曾松柏、刘国辉禁 | | | | | 止5年进入保险业。 | | 从处罚案由看，梁栋、朱加麟、曾 ...

华夏人寿被吊销业务许可证 - 华夏人寿因多项严重违法违规行为被吊销业务许可证，包括报送虚假报告、客户信息不真实、产品宣传材料不合规、虚假列支费用、违规虚增偿付能力、违规运用资金造成重大损失等[3] - 23名相关责任人被警告并罚款共计232万元，12人被撤销任职资格，8人被禁止进入保险业1年至终身不等，其中前董事长李飞和董秘彭晓东被终身禁入[3] - 华夏人寿作为"明天系"旗下公司于2020年被托管，2023年其保险业务由新成立的瑞众人寿整体受让[3] - 华夏久盈资管多名责任人员此前已被处罚266万元，5人被终身禁入保险业[4] - 同属"明天系"的天安财险和天安人寿已于今年6月被吊销业务许可证[5] 大地财险被处罚 - 大地财险因未按规定使用保险条款费率、给予投保人额外利益、财务业务数据不准确、客户信息管理不规范等问题被罚款473万元，江西分公司被罚20万元[7][8] - 18名相关责任人被警告并罚款共计115万元[8] - 公司表示问题源于2022-2023年3月期间的检查发现，已进行整改且处罚未造成重大影响[9] 国元农业保险被处罚 - 国元保险因报送数据不准确、未按规定使用保险条款费率、未计提未决赔款准备金等问题被罚款340万元[9][10] - 9名相关责任人被警告并罚款共计54万元[10] - 公司成立于2008年，是安徽省首家专业农业保险公司，注册资本23.14亿元[10]

行业背景 - 财险行业进入新周期，市场关注点从增速转向基础稳定性 [2] - 监管趋严，偿付能力等评估指标细化，行业分化加剧 [2] - 头部机构凭借资本、科技与平台优势巩固护城河，中小险企面临结构优化与资源配置挑战 [2] 华安财险财务表现 - 风险综合评级连续12个季度处于C类（2022Q1至2024Q4），主要问题为可资本化风险、声誉风险、操作风险 [4] - 2024年营业收入164.66亿元，同比下降7.4%（2023年177.76亿元），保险业务收入151.45亿元，已赚保费158.35亿元，均呈收缩态势 [5][7] - 投资收益4.81亿元，同比增长102.3%（2023年2.38亿元），联营与合营企业贡献5300万元 [8][7] - 净利润1.05亿元，扭亏为盈（2023年亏损11.72亿元），主要因营业支出压缩至163.47亿元，手续费及佣金支出减少4.92亿元，业务及管理费减少7.54亿元 [8][9] 合规与内控问题 - 2025Q1累计罚款超100万元，广东分公司因未备案保险费率被罚23.59万元 [11][12] - 下属机构番禺支公司、花都支公司等因财务数据不真实、虚构中介业务套取手续费被罚30万元、25万元等 [13][14] - 2024年累计罚款超200万元，总公司因数据不真实、违规使用未备案条款费率被罚100万元 [15][16] - 宁波、河南等分支机构因虚构中介业务、虚列费用等问题被罚 [17] 管理层与治理挑战 - 董事长职位空缺六年，影响战略推进与治理协调 [18] - 2024年原总裁童清离任，高管频繁变动，副总裁从五人减至一人 [21][24] - 战略方向包括聚焦主业、区域深耕、数字化风控，但治理波动影响执行连贯性 [24] - 2025Q1提出增资扩股、完善治理等目标，但长期治理体系仍需系统性重构 [24][25]

公司处罚情况 - 天安财险和天安人寿因公司治理不真实、向关联方输送利益等违法违规行为被金融监管总局吊销业务许可证 [2][4][6] - 天安财险16名责任人被处罚，包括警告并罚款253万元、撤销任职资格及禁业处罚，其中4人被终身禁业，4人被禁业10年，2人被禁业5年 [7] - 天安人寿19名责任人被处罚，包括警告并罚款99万元及禁业处罚，其中3人被终身禁业，1人被禁业10年，1人被禁业5年，4人被禁业3年 [8] 违法违规行为 - 天安财险存在公司治理报告与实际情况不符、未经许可履职、违规通过信托/存款/理财/股权基金向关联方输送利益、提供虚假报告等问题 [4] - 天安人寿存在公司治理报告不真实、董事尽职报告不实、薪酬管理报告不实、高管无资格履职、违规担保及贷款、通过关联交易向实际控制人输送利益等问题 [4] 风险化解进展 - 天安财险保险业务由申能财险受让，申能财险2024年5月开业，注册资本100亿元，股东包括申能投资管理、上海国际集团等8家单位 [9] - 天安人寿保单负债及资产由中汇人寿承接，中汇人寿2023年6月成立，注册资本332亿元，中央汇金公司和保险保障基金分别持股80%和20% [10]

监管处罚情况 - 华夏久盈资管5位负责人被终身禁止进入保险业 [1][3] - 易安财险原总经理曹海菁被禁止进入保险业5年 [3] - 年内已有17人收到终身禁业罚单 另有16人受到不同时长禁业惩罚 [1][3][5] - 去年全年有27人被罚终身禁业 [5] 处罚原因分析 - 人身险业处罚集中于欺骗投保人、实施诈骗、职务侵占等问题 [3] - 财险业处罚多来自理赔端 包括对不具有保险利益的标的承保理赔、编造虚假事故理赔等 [3] - 保险业务涉及大量资金流动 从业人员可能利用职务之便侵占保费或实施诈骗 [4] - 部分保险机构内部管理监督机制不健全 内部控制薄弱 [4] - 保险市场存在较大信息不对称 容易导致道德风险 [4] 行业监管趋势 - 终身禁业处罚从非常罕见趋于常态化 [5] - 监管部门对金融违法违规行为零容忍 [5] - 越来越多对机构违规负责的管理人员被终身禁业 [6] - 监管部门要求保险公司每年对销售人员培训不少于30小时 [7] - 监管部门修订发布《行政处罚办法》 完善处罚种类和决策程序 [8] - 未来监管将趋严趋细 覆盖公司治理、资金运用、消费者权益保护等多领域 [8]