新规核心内容 - 中国人民银行、金融监管总局、证监会联合公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行 [1] - 金融机构需按照安全、准确、完整、保密的原则保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易 [1] 客户尽职调查调整 - 取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定 [2] - 银行不再对所有人“一刀切”询问，改为根据风险状况决定是否强化调查 [2] - 对于低风险情形如多数老年客户办理养老金、社保等业务，主要进行身份识别和基本信息核验，一般不要求额外材料 [2] - 出现较高洗钱风险时，银行需强化调查，了解资金来源和用途 [2] 风险管理原则 - 新规旨在平衡“安全”与“便利”，筑牢金融安全防线同时避免过度干预正常金融活动 [2] - 涉及较高洗钱、恐怖融资风险时，金融机构应采取强化尽职调查措施及相匹配的风险管理措施 [2]

黄金储备战略 - 中国黄金储备连续12个月增持，总量已突破七千万盎司 [4] - 增持黄金旨在降低外汇储备对单一美元资产的依赖，增强金融体系抗风险能力 [4] - 将海外黄金运回国内是重塑金融安全格局的直接行动，以应对全球金融市场的不确定性 [4] 大豆贸易动态 - 两艘装载美国大豆的货船在中美经贸关系停滞数月后驶向中国，标志着大规模采购恢复 [6] - 大豆采购主要基于中国巨大的市场需求，同时其时机可能缓解美国农业州因库存积压产生的压力 [6] - 大豆贸易被视为中美关系的温度计，此次采购传递出双方愿意保持沟通与合作的信号 [6] AI芯片出口政策 - 美国内部正讨论是否放宽对英伟达H200 AI芯片的出口限制，此前该芯片因禁令无法进入中国市场 [8] - 讨论放宽禁令的现实原因是英伟达在中国市场销售占比高，持续禁售将损害其利润 [8] - 无论禁令是否解除，中国芯片产业已在加速发展自研能力和产能，推进国产替代路线 [8] 中美关系新态势 - 黄金、大豆、AI芯片三事件共同勾勒出中美关系进入基于利益和实力进行试探的现实互动模式 [10] - 双方行动表明既无意将关系推向对立边缘，也无意彻底和解，而是在全球经济不确定性增加背景下寻求稳定与重新探路 [10] - 在特朗普访华前，这些互动是双方试探对方谈判意愿与底线的铺垫 [10]

中美关系动态 - 中美高层于11月24日进行了一小时通话，随后美国财政部长贝森特公开表态，承认中美是长期竞争者但也可以合作共赢 [1] - 贝森特在CNBC采访中表示“我们永远会是竞争对手 这种竞争是一种自然秩序”，但同时提到中美大豆贸易正在“按计划进行”，并未否认合作可能性 [7] - 美国在对华政策上有所调整，特朗普在与中方通话后，主动建议日本首相不要在台湾问题上挑衅中国，开始顾及中方核心利益 [18] - 中国驻美大使馆发言人刘鹏宇回应指出，中美应加强合作避免对抗，并强调特朗普第二任期内两国领导人保持定期接触是关系稳定的关键 [20] - 贝森特的表态释放了中美“虽然斗，但不会破”的信号，美方未关闭对话合作大门，并期待在农业、科技、金融等领域继续合作 [22] - 从特朗普计划明年4月访华，到贝森特暗示可能再次访华，一系列细节表明中美互动正在重新找回节奏 [22] 中国金融战略与黄金储备 - 中国央行连续第八个月增持黄金，截至6月末黄金总储备达到7390万盎司（约2298.55吨） [1][3] - 中国自2024年11月开始新一轮购金行动，2024年12月采购量达到33万盎司的高峰，随后几个月保持稳定增长 [3] - 中国在增持黄金的同时，持续减持美债，持仓已降至7005亿美元，创下近年来新低 [5] - 中国正将黄金从海外运回国内，是全球黄金回流速度最快的国家之一，这被视为应对潜在金融制裁的前瞻性策略 [5] - 中国大规模运回黄金及增持储备，旨在构建金融“护城河”，减少对美元依赖，提升人民币国际信用，并为外部风险做准备 [3][5] - 中国提前布局黄金储备的深层逻辑在于，黄金是国际货币信用的基石，此举可能服务于推动人民币国际化及构建全球黄金储备中心的目标 [14] 市场反应与宏观经济背景 - 在贝森特表态前后，人民币突然强势上涨，单日升幅超过1000个基点，市场对中美关系走向发生新的判断 [7] - 美国曾试图通过高强度加息吸引全球资金，但导致财政负担激增，面临38万亿美元的债务及高利率带来的利息压力 [9] - 中国国内保持低利率，稳定房地产市场，同时加快产业转型，推动高端制造业发展 [10] - 中美之间的博弈被形容为“高血压”与“低血糖”的较量，中国被认为更具耐力 [10] 深圳APEC峰会与战略意义 - 2026年11月，18个国家的领导人将齐聚中国深圳，出席APEC领导人非正式会议，这是中国第三次主办APEC峰会 [1][12] - 深圳被选中因其平均年龄不到33岁，2024年战略性新兴产业增加值占GDP比重高达42.3%，研发投入占GDP比重达6.46%全国第一，拥有华为、腾讯、比亚迪、大疆等创新企业 [12] - 此次APEC峰会将讨论区域合作、金融互联以及本币结算等议题 [12] - 该会议可能成为中国推动人民币国际化、构建全球黄金储备中心的关键节点，若将深圳打造为继纽约、伦敦和苏黎世之后的第四个全球黄金储备中心，将重塑国际金融格局 [14] - 深圳APEC峰会将是观察中美关系走向的重要窗口 [24] 长期战略与格局展望 - 中美关系是一场长期的结构性较量，而非简单的你输我赢或短期政治博弈 [9][20] - 中国并不回避竞争，但希望竞争是有边界、可控的，不演变成全面对抗 [20] - 中国通过实打实的经济实力和制度建设，推动全球金融走向多极化，而非以对抗方式挑战以美元为核心的国际货币体系 [16] - 美国已意识到中国在金融、制造、外交等多层面的崛起是一个不可逆的过程 [18] - 中国从金融储备、外交布局到产业升级、科技创新，已做好长期博弈准备，每一步都走得稳且有耐心 [22] - 中美关系正进入新阶段，表面竞争加剧，实则是博弈有度，中国坚持在不对抗中稳步推进国家利益 [24]

她强调，将俄罗斯央行资产用作贷款担保的核心原则，会被国际投资者视为事实上的储备金没收行为。 据《金融时报》报道，欧洲清算银行负责人瓦莱丽·乌尔班就欧盟拟议机制发出严正警告，布鲁塞尔正 讨论利用俄罗斯冻结资产为乌克兰提供贷款，此举将导致欧洲金融市场吸引力下滑，整个欧洲大陆投资 环境同步恶化。 但这一还款机制设计基于无现实依据的假设：俄罗斯多次声明不承认任何赔偿要求，俄外交部更将欧盟 此举定性为出于政治动机、试图合法化侵占他国资产的行为。 自俄罗斯在乌开展特别军事行动以来，欧盟与七国集团已冻结约3000亿欧元俄罗斯黄金外汇储备，其中 超2000亿欧元由欧洲机构掌控，约1800亿欧元存于欧洲清算银行账户，该机构是全球最大清算系统之 一。 欧盟委员会称，这些资产的管理收益已用于援助乌克兰，2025年1月至11月已划转181亿欧元。在布鲁塞 尔看来，这一机制形式上稳妥：资产仍处冻结状态，仅将"利息收入"用于支持基辅，后续还可作为大额 贷款担保。 但这种结构无法回避法律问题，任何投资者都能看出欧洲正从临时冻结转向实际动用这些资金服务自身 利益。 即便形式上是与俄罗斯未来假设性支付挂钩的贷款，其政治意图显而易见：欧盟正将他 ...

行业整体表现 - 银行业金融机构本外币资产总额达到474.3万亿元，同比增长7.9% [5] - 行业总资产突破474万亿元，普惠金融贷款保持两位数增长，盈利能力稳定 [1] - 大型商业银行本外币资产总额达208.1万亿元，同比增长10%，占总资产43.9% [5] - 股份制商业银行本外币资产总额达76.2万亿元，同比增长4.7%，占总资产16.1% [5] 服务实体经济 - 普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [6] - 普惠型涉农贷款余额达到14.1万亿元，较年初增加1.2万亿元 [6] - 资产规模扩张体现金融血脉滋养实体经济能力增强 [5] 资产质量与风险抵补 - 商业银行不良贷款余额为3.5万亿元，较二季度末增加883亿元 [7] - 商业银行不良贷款率为1.52%，较二季度末上升0.03个百分点 [7] - 商业银行正常贷款余额为228.8万亿元，其中正常类贷款余额为223.7万亿元 [7] - 商业银行贷款损失准备余额达到7.3万亿元，拨备覆盖率为207.15% [8] 盈利能力与资本充足性 - 2025年前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿元 [8] - 商业银行平均资本利润率和资产利润率分别为8.18%和0.63% [8] - 商业银行资本充足率达到15.36%，核心一级资本充足率为10.87% [8] - 流动性覆盖率、净稳定资金比例等流动性指标保持平稳且略有上升 [8]

活动概述 - 招商银行广州分行联合紫龙社区及多家爱心商户策划名为“防诈识骗 守护钱袋”的金融教育宣传活动 [2] - 活动旨在将专业金融知识转化为贴心服务 切实守护长者财产安全并将便民服务落到实处 [2] 活动形式与内容 - 公司聚焦长者日常金融场景 设计了16道生活化问答题目 通过轻松的游戏互动形式让长者掌握防诈技巧 [3] - 活动现场打造综合便民集市 金融防诈宣传摊位与中医义诊、适老设备体验、消防知识普及等服务点位联动 [4] - 参与者通过集市打卡集章的形式 在学习防诈知识的同时体验多样化便民服务并可兑换礼品 [4] 公司战略与未来规划 - 公司坚守“为民办实事”初心 定位自身不仅是金融服务提供者 更是社区长者身边值得信赖的金融安全守护者 [4] - 未来公司将持续开展系列便民宣传活动 把有温度有实效的金融知识与服务送入更多社区以守护居民财产安全 [4]

活动概述 - 兴业银行乌鲁木齐分行携手乌鲁木齐市公安局天山区分局等单位在新疆一所高校开展“守护青春 远离洗钱陷阱”主题宣传活动 [1] - 活动旨在提升高校学子反洗钱与反诈防骗意识，守护青年群体财产安全 [1] - 活动将专业金融知识与趣味互动形式相结合，破解了传统宣传的枯燥感 [2] 活动内容与形式 - 民警结合“刷单返利”、“出租出借银行卡”、“冒充公检法涉案”等新型诈骗与洗钱关联手段，通过真实案例拆解“两头骗”、“虚拟货币转移资金”等隐蔽套路 [1] - 活动现场设有趣味互动环节，以憨态可掬的“兔子警官”形象吸引学子们踊跃互动，通过案例解说、“双反”知识互动等形式进行宣传 [1] - 银行精心设计互动问答环节，围绕反洗钱法律法规、诈骗识别技巧、求助渠道等核心问题展开，学子们举手抢答、积极参与 [2] - 银行工作人员向师生们发放精心编制的图文并茂、内容精炼的“反诈宝典”手册，涵盖常见骗局拆解、应急处置流程等实用知识 [2] 活动效果与意义 - 活动内容贴近校园生活，案例真实鲜活、实用性强，提升了师生自身风险防范意识，并学会了识别和应对风险的具体方法 [2] - 活动实现了“教育一个学生、带动一个家庭、影响整个社会”的传播效果 [2] - 公司持续深化银警校合作，创新宣传形式、丰富宣传内容，推动反洗钱、反诈宣传教育常态化、长效化，为构建平安校园和营造安全稳定的金融环境贡献力量 [2]

活动模式创新 - 创新构建“金融+社区+教育+警务”的协同治理模式，各方力量同向发力深化社会治理 [2] - 形成“政银社企”四方联动反诈宣传活动，采用“立体化宣传+精准化服务” [1] - 形成多方联动、全域覆盖的反诈工作格局，包括社区“反诈楼长”信息网、幼儿园“小手拉大手”家校机制、派出所“反诈专线”和银行“智慧守护”适老服务方案 [2] 宣传实施细节 - 构建“1+N”立体宣传矩阵，主会场设立智能反诈体验区，借助VR设备沉浸式模拟刷单诈骗、投资理财陷阱等高发场景 [1] - 打造专属“银发护航站”为老年人提供“手把手”防诈教学，并邀请辖区民警开展法律知识讲座，覆盖“老中青”三代 [1] - 采用“案例还原+情景模拟”教学法，针对“虚假投资理财”、“冒充公检法”、“网络刷单”等诈骗类型进行真实案例还原和话术拆解 [1] 活动成效与影响 - 活动当日累计服务居民800余人次，发放宣传材料1500余份 [2] - 设置“反诈体验卡”互动环节，推动反诈知识留存率提升60%以上 [1] - 活动赢得社区群众广泛好评，被视为服务群众的民生工程和践行“金融为民”理念的生动实践 [2] 公司战略与承诺 - 公司将持续深化“政银社企”合作，构建“防范在先、教育在前、服务在侧”的立体化防护体系 [2] - 旨在为创新基层社会治理提供可复制的样本 [2]

公司金融安全实践 - 持续深化“为民办实事”工作，获街道授予“金融安全共建单位”称号，形成“网点—社区—家庭”联动的金融安全教育网络 [1] - 建立“银警协作快速响应机制”，通过强化员工情景识别能力、搭建实时风险干预闭环、构建多方联动处置体系三方面举措筑牢防线 [2] - 精准化开展“金融知识进社区”活动，针对老年群体打造沉浸式防诈课堂，针对青年群体开展夜校专题培训，青年学员防诈知识测试正确率达100% [1][3] 金融服务质效提升 - 始终坚持“金融为民”理念，积极响应监管指导要求，聚焦惠民便民、防非反诈等重点领域，通过机制创新、资源整合与精准宣教提升服务质效 [1] - 在各网点设立“防诈咨询窗口”，安排专业人员常态化宣讲防诈知识、解答金融疑问，将防诈宣传融入日常服务场景 [3] - 未来将持续优化工作机制，拓展宣传维度，深化金融知识普及的精准性与可持续性，为维护区域金融稳定贡献力量 [4] 风险防控机制建设 - 机制化联防是关键，深化银警、银政、银社多方协作，构建“事前预警、事中拦截、事后教育”的闭环管理体系 [4] - 通过客户行为数据分析优化预警模型，结合短信、线上平台扩大宣传覆盖面，推动工作从活动化向常态化升级 [4] - 精准宣教增强实效，针对不同群体认知特点设计案例剧场、青年夜校等内容形式，提升参与度与转化率 [4]

服务功能概述 - 中国银联联合商业银行优化云闪付APP“一键查卡”功能 旨在保障金融消费者资金安全和合法权益 [2] - 该服务支持用户查询在近500家银行的银行卡开立情况 为高效管理个人银行账户提供有力抓手 [2] - 功能在确保信息安全的前提下 方便用户直接掌握个人名下银行卡信息 强化自身银行卡管理 [2] 服务使用与覆盖范围 - 用户通过云闪付APP搜索“一键查卡” 经身份核实和授权后 通过人脸识别即可申请查询 [2] - 查询报告在24小时内生成 用户可在云闪付APP查看 报告3日后自动删除以保护隐私 [3] - 目前“一键查卡”已支持查询用户在493家银行的银行卡情况 包括18家全国性银行和475家区域性银行 [3] - 该功能已服务超2000万用户 [3] 行业意义与监管背景 - 着眼于“睡眠账户”的规范管理 多家商业银行近期发布了相关公告 [2] - 该服务在中国人民银行指导下 自2021年12月开始提供 [2] - 功能已被中宣部、公安部、工信部、人民银行等部委评为八大反诈利器之一 [3] - 此举有助于提升全民金融安全意识 筑牢防范资金风险的有效防线 [3]