公司投教活动核心观点 - 公司致力于构建"立体化、全覆盖、有温度"的长效投教生态，通过线上线下联动和创新载体为投资者提供专业陪伴 [1] - 公司以提升投资者金融素养与风险识别能力为目标，为资本市场生态建设注入动能 [1] 8·18投教节活动 - 公司紧扣"理性投资，'财'有未来"主题，通过线上线下活动让投教知识更生动 [2] - 面向退伍老兵和党员群体开展"红色电影润初心·防非宣传筑防线"活动，结合防非小课堂和红色电影实现双融合教育 [2] - 在福保社区举办防非宣传茶话会，以通俗语言和案例传递防非要点，并走访慰问百岁老党员以守护养老钱 [5] - 线上推出"投途有'责'"系列内容，引导投资者建立理性认知框架和长期主义投资观，并针对市场焦虑输出专项攻略 [7] 金融教育宣传周 - 公司聚焦社区居民、老年人等普惠群体，围绕权益保障问题让金融知识更接地气 [8] - 参与第二十五届中国国际投资贸易洽谈会，通过多媒体展示和互动游戏打造沉浸式投教场景，涵盖指数投资和养老金融等领域 [8] - 在深圳市金融教育宣传周推出"金融知识拼拼乐"互动游戏，提升公众金融素养与风险防范意识 [9] - 走进社区公园结合"捏面人"非遗文化传递金融知识，使投教内容兼具文化韵味与实用价值 [10] - 在罗湖口岸开展专项活动，通过趣味游戏引导跨境人群识别金融骗局，强化风险防范能力 [12] - 线上邀请基金经理撰写深度分析，并针对新型诈骗制作创意漫画和短视频进行风险提示 [15] 反洗钱宣传月 - 公司联合同业机构普及反洗钱知识，针对养老钱守护、网络赌博等高风险领域进行主题宣传 [16] - 采用长短图、音频等多维形式揭露求职陷阱和荐股骗局，针对不同群体定制内容以推动"全民反洗钱" [16] 投教服务创新与优化 - 公司开展"七夕真心话调研"等专项活动，通过数据分析推动投教服务从广泛覆盖向精准滴灌转变 [17] - 联合媒体和券商组织投资者走进上市公司，搭建直接沟通桥梁以助力投资者理解企业价值 [18] - 推出AI投教智能体"南南FUND搭子"，提供24小时实时咨询和知识问答服务，提升投教互动体验 [21] 行业影响与未来展望 - 公司通过走进上市公司活动推动资本市场"投融两端"良性互动，服务科技发展与实体经济转型 [18] - 公司未来将持续以投资者为中心，通过更鲜活的传播形式和更温暖的服务体验提升行业金融素养 [21]

银行存款趋势 - 居民储蓄意愿高涨，银行面临存款持续攀升但贷款需求萎缩的经营压力 [1] - 银行为疏导存款热潮，持续下调存款利率至历史低位 [1][3] - 今年前十个月住户存款新增11.28万亿元，但十月份单月锐减5700亿元 [3] 资金流出方向 - 5700亿元存款流出并未显著提振消费市场，汽车、奢侈品等领域需求未见爆发式增长 [4] - 存款流出未有效激活房地产交易，房价下跌趋势持续，市场缺乏回暖迹象 [6] - 部分资金流向收益更高的银行理财产品，例如一年期定存利率1.65%对比理财产品预期收益率2.92% [9] - A股市场自九月下旬显著上涨，股指从2700点飙升至3400点，每日成交量屡破万亿，吸引沉淀资金涌入 [11][13] 居民财务行为 - 部分购房者选择提前偿还房贷，以锁定更低的贷款利率，当前市场利率约3.2%对比过往利率5.8%以上 [12] - 提前还贷行为构成居民存款从银行体系流出的重要组成部分 [12] - 资金流向呈现多元化趋势，包括追求高收益的理性投资和规避风险的审慎选择 [12]

资本市场投融资功能现状 - 中国资本市场经过30余年发展已成为全球规模最大的市场之一，但存在“大而不强”和投融资功能不协调的问题 [1] - 2015年至2024年A股市场共发行新股近3000只，股份总额2250亿股，募资总额3万亿元，但新股认购平均数量相当于实际发行新股的7000倍，显示投资需求远超融资需求 [3] - 新股上市10天收益率中位数达120%，换手率超过200%，而上市1年收益率中位数降至67%，换手率暴增至2000%，表明投资者普遍追求短期获利 [3] - 大量中小微企业和民营企业难以进入股票和债券市场融资，存在体制机制障碍导致的市场门槛问题 [4] 股票市场改革重点任务 - 加强对长期投资、理性投资的引导和服务，包括加强投资者教育、吸引中长期资金、完善市场稳定机制 [6][7] - 完善投融资双向信息披露制度，优化强制性信息披露规则，规范和丰富定期报告中的分析性内容，加强上市公司投资者信息服务 [8] - 完善市场化信用中介机制，优化证券公司持续督导责任和收费机制，支持买卖方分析师独立发表研究报告，引导关注ESG信息 [9] - 加强对违法违规行为的源头监管，利用人工智能技术监控交易数据，完善跨部门信息共享机制 [10] 债券市场改革重点任务 - 提高信用债券发行交易服务水平，合理确定民营企业债券发行利率，简化中小企业私募债发行流程，吸引多元投资主体 [11] - 改善基于信息披露的投融资关系服务，提高债券发行人信息披露水平，市场组织方协助发行人与投资者沟通，及时介入高风险债券化解 [12] - 全面增强信用服务能力，完善信用评级管理包括实施评级机构强制轮换制度，提供多元化信用增进服务 [13][14] - 完善统分结合的债券市场监管体系，构建统一的行政监管框架，同时鼓励各市场板块建立符合自身特点的自律监管体系 [15]

黄金价格动态与市场反应 - 国际黄金价格一度暴跌6%，引发国内饰品黄金价格大幅回落，部分品牌每克降价达50至80元 [1] - 价格下跌点燃消费者购买热情，金店门前排起长队，出现"越跌越买"的景象，印证了"买跌不买涨"的投资惯性 [1] 消费者行为驱动因素 - "买跌"行为由大众对黄金价值的固有认知与成本核算双重驱动，价格回调时消费者会计算"差价收益"，例如购买100克黄金可省下5000至8000元 [3] - 在消费者心中，黄金具有"抗跌保值"的天然属性，短期下跌被视为回调机会，价格波动成为购买催化剂 [3] 黄金投资产品趋势 - 黄金投资形式愈发多元，门槛降低，无力承担大额金条的年轻群体将"攒金豆"作为理财新选择，每月积攒一克 [5] - 有一定积蓄的人群更青睐100克规格的投资金条，前些年坚持每年购买的人已手握可观财富 [5] 投资渠道与风险 - 金豆投资虽灵活，但存在渠道鱼龙混杂、纯度难辨的风险，例如有产品标注9999纯度实为99纯度，且变现流通性弱于标准金条 [5] - 投资需选对渠道，银行金条或正规品牌金饰更有保障，购买金豆需认准纯度认证 [7] 理性投资策略 - 投资黄金需用闲钱参与，投资比例不宜超过家庭资产的5%至10%，避免影响正常生活 [7] - 需摒弃"必涨"幻想，黄金价格受国际局势、货币政策等多重因素影响，波动剧烈，长期收益未必优于其他理财产品 [7]

公司品牌与理念 - 公司名称为淡水泉投资，品牌标识为Springs Capital [1] - 公司以“用热爱传递美好”作为其品牌理念 [1] 投资者教育与市场活动 - 公司参与“2025世界投资者周”活动 [2] - 活动主题包括“谨防AI诈骗”、“提高风险意识”和“理性投资” [2]

黄金价格表现 - 国际市场黄金价格一度冲上每盎司4392美元的历史高点 [1] - 随后价格快速下跌 市场出现混乱 [1] 市场需求与消费 - 黄金在婚嫁、送礼和保值方面具有刚需属性 即使价格波动消费者仍会购买 [3] - 南京地区金店反映婚嫁需求具有时效性 拖延购买可能导致亏损 [3] 行业参与者影响 - 黄金回收行业因价格剧烈波动而叫苦连天 快进快出赚取差价的模式面临挑战 [3] - 商家和投资者对价格下跌感到恐慌 担心资产亏损 [1][9] 市场环境与投机行为 - 政策层面《价格法修正草案》正在酝酿 可能加强监管但市场波动依然剧烈 [5] - 当前黄金市场投机和快炒成为主流 价格波动大 风险与利润并存 [7] - 与过去黄金作为稳健保值工具相比 现今市场行情不稳 波动剧烈 [5][7] 投资策略建议 - 建议投资者不要盲目跟风 应控制仓位并进行理性投资 [10] - 强调分散风险的重要性 不应将全部积蓄投入黄金市场 [10][13] - 在黄金市场能站稳的投资者依靠的是眼光和胆识而非运气 [12]

北京公募基金高质量发展系列活动 - 在北京证监局指导下，北京证券业协会携手北京公募基金管理人、基金销售机构、基金评价机构及多家主流媒体，共同启动“北京公募基金高质量发展系列活动” [1] - 活动以“新时代·新基金·新价值”为主题，旨在通过为期一个多月的多层次、多形式宣传与互动，强化投资者教育与保护 [1] - 活动旨在推动公募基金行业转型升级，提升服务实体经济能力，打造北京金融高质量发展新名片 [1] 华商基金的具体行动与理念 - 华商基金积极推动金融、投资知识普及，致力于推广长期投资、理性投资理念 [1] - 公司致力于提升公众风险防范意识，持续为促进行业高质量发展贡献力量 [1] - 华商基金提醒防范非法集资 [8]

活动背景与目标 - 在北京证监局指导下，北京证券业协会携手公募基金管理人、销售机构、评价机构及媒体共同启动“北京公募基金高质量发展系列活动” [1] - 活动旨在通过多层次、多形式的宣传与互动，强化投资者教育与保护，提升公众金融素养，为行业高质量发展贡献力量 [1] - 公司积极响应号召，推出包括走进商圈、校园和社区等活动，打造有温度有深度的金融知识普及之旅 [1] 走进商圈活动 - 公司成功在国贸万达广场商圈落地“金融生活嘉年华”活动，通过互动答题模式吸引了数百余名参与者打卡体验 [2] - 活动内容包括投资理财、防非反诈知识互动，并展示中国公募基金发展历程和未来趋势，倡导“理性投资、价值投资、长期投资”理念 [2] - 此举旨在扩大金融知识普及的覆盖面和影响力，以实际行动践行金融为民 [2] 走进高校活动 - 公司携手多家同业机构及评价机构走进中央财经大学金融学院，面向高校青年群体普及金融知识、传播理性投资理念 [3] - 公司资深投教讲师向大学生分享了基金定投智慧，介绍如何用定投化解“钱少没经验”等烦恼，并科普了定投三步走策略 [3] - 强调基金定投的核心是用规则对抗人性，而非“躺赚”，旨在提升学生金融素养，助力财商教育 [3] 走进社区活动 - 为筑牢防非反诈“防火墙”，公司连续三年与支付宝蓝马甲团队合作开展养老防骗课堂进社区活动 [4] - 在此次高质量发展活动中，公司以“金融生活嘉年华”进社区为主题，组织了2场专场的养老金融、反诈防骗知识讲座 [4] - 活动目标是为社区居民、老年群体的金融生活安全助力，将金融服务的温度与精度延伸至基层 [4] 行业转型与公司战略 - 公募基金行业正从“重规模”向“重投资者回报”转型，投资者服务与陪伴体系需迭代升级 [4] - 公司致力于从“单向灌输”转向“双向互动”，从“产品中心”转向“客户中心”，从“信息传递”转向“情绪管理与行为引导” [4] - 走进商圈、高校和社区等活动是公司在创新投资者陪伴模式上的积极探索，未来将致力于打造深度、广度、温度兼备的投教与客户陪伴体系 [4]

A股投资者市场概况 - 截至2025年6月末A股投资者总数突破2.4亿相当于每6个中国人中就有1个是股民[2] - 2024年底A股投资者总量为2.37亿均为有效账户2025年上半年新增开户1259.77万户新增投资者超过400万[2] - 个人投资者占绝对主导地位2024年底占比超99.76%2025年上半年新增开户中个人占比达99.63%[2] - 个人投资者大量涌入股市显示市场对A股的坚定信心和强大预期也反映居民在经济新周期和产业结构调整背景下对财富管理的迫切需求[2] 财富管理市场背景 - 截至2024年末中国家族信托规模已突破9000亿元预计2025年将迈入万亿时代[2] - 未来10年中国将有约20万亿元财富传给下一代凸显家族财富传承问题的紧迫性[2] - 改革开放40多年带来的巨大红利正进入交棒阶段这是一个体量庞大时间紧迫的财富传承问题也是突出的社会问题[3][17] 个人理财观念与行为 - 年轻人理财呈现两极分化部分极其保守超过90%资产配置在银行存款害怕亏损部分则非常激进追求一夜暴富[7] - 过于保守难以实现财富显著增值可能无法战胜通货膨胀过于激进追求高收益则是过度冒险可能一赔就没有机会[7][8] - 需要区分情绪影响和理性操作不要因害怕亏损导致投资过于趋于安稳从而无法实现显著增值长期来看财富可能因通胀而实质缩水[14] 股票投资心态与策略 - 炒股心态反映非理性的投资心态希望快速进出获得收益但持之以恒追逐龙虎榜热门股约两三年投资收益率可能变为-100%即赔光[9] - 应从非理性投资转向理性投资具备相对理性心态而非一夜暴富的心态这需要心态和理念上的更新和转变[9][10] - 量化投资可帮助解决买什么和什么时候买的问题减少主观因素干预但需区分高频量化和基本面量化后者回归投资本源分析公司基本面[11][12] 资产配置与投资目标 - 资产配置需首先明确个人财富目标和风险承受能力不同财富阶段对投资回报率要求不同本金亏损承受度从30%-50%到5%以上不等[13] - 合理年化投资回报率目标约为8%-10%需在通货膨胀之上实现约5%的财富增长但不应期望每年赚钱而是长期年化平均的概念[15][16] - 资金应分层管理分为保障层和增值层保障层保障生活品质增值层用长期科学方式理财其盈亏不影响日常生活[17] 家族财富传承框架 - 家族财富传承需要五位一体包括家族信托投资慈善捐赠分配和系统家族信托通过财产与人的分离实现风险隔离[18] - 慈善捐赠可帮助家族成员将视野从自身转向社会从金钱转向爱心增强家族凝聚力使财富传承持续而非陷入财产纠葛[19] - 透明的财务管理系统对长期传承必不可缺需清晰展示资金使用和投资收益甚至引入专业审计[19] 财富管理哲学 - 财富管理是需要坚持40年的事理念上应从财富主人转变为财富管家这有助于减少投资焦虑并用科学高效方式管理财富[5][19] - 从永恒角度思考财富价值一时的得失和亏损相对终身财富增值并不重要财富应具有永恒价值为社会带去祝福[20][21] - 财富应向善需有崇高品德支撑对财富的支配和使用应给对方带来益处而不仅是个人满足让财富绽放道德光芒[22]

活动概述 - 工银瑞信投教基地于10月17日走进方庄街道办事处，开展了以防非知识讲座为核心的投资者教育活动 [1] - 活动旨在提升社区居民的金融素养和防范非法金融活动的意识，并帮助居民树立正确的金融观、理财观 [1] 活动具体内容 - 讲座以金融风险案例为切入点，揭露了“股市黑嘴”、“非法荐股”、“高息理财”等常见非法金融活动套路 [1] - 指出不法分子常借助社交平台、网络直播，以“内幕消息”、“收益翻倍”为噱头进行诱骗 [1] - 提醒居民对承诺高额回报、保证收益的宣传保持警惕，并倡导树立理性投资理念，坚持长期投资、价值投资 [1] - 活动还普及了投资者维权和纠纷多元化解相关内容，并发放了“防非、反洗钱、理性投资”等主题宣传材料 [1] 活动效果与公司理念 - 活动获得了街道办的支持和居民的一致认可，居民表示对金融风险有了更高警惕心，并学会了科学维权 [2] - 公司始终以“金融为民”为初心，将专业知识转化为通俗易懂的语言，用实际行动诠释普惠金融 [2] - 未来，公司将持续拓展投资者教育的广度与深度，为营造清朗有序的金融环境贡献力量 [2]