监管处罚 - 华夏银行因贷款、票据、同业业务管理不审慎及监管数据报送不合规被国家金融监管总局罚款8725万元[1][2] - 浙商银行因互联网贷款业务管理不审慎被罚没1130.8万元[2] - 华夏银行2025年以来累计罚单金额超过9900万元包括本次处罚[1][4] 业务违规详情 - 华夏银行温州分行因贷款三查不到位、信贷资金挪用及违规发放借名贷款被罚170万元[3] - 深圳分行因不良资产转让违规及内控问题被罚560万元太原杏花岭支行和廊坊支行均因贷后管理问题各罚30万元[3] - 石家庄分行因掩盖不良贷款违规新增贷款及上调五级分类被罚65万元宁波分行因存贷款及票据业务问题被罚125万元[3] 财务表现 - 2025年上半年营业收入455.22亿元同比减少5.86%净利润114.7亿元同比减少7.95%[1][5] - 利息净收入305.74亿元同比减少3.6%占营业收入67.16%[5] - 投资收益等合计86.87亿元同比减少25.42亿元降幅22.64%其中公允价值变动收益-1.86亿元同比降106.37%[5] 资产与贷款状况 - 总资产4.55万亿元较上年末增长3.96%贷款总额2.42万亿元增长2.15%存款总额2.32万亿元增长7.99%[6] - 不良贷款率1.60%与上年末持平拨备覆盖率156.67%下降5.22个百分点贷款拨备率2.51%下降0.08个百分点[6] 资产质量分析 - 个人贷款余额7161.47亿元较上年末减少58.8亿元不良率2.27%上升0.47个百分点不良余额增加32.17亿元[7] - 公司贷款余额1.65万亿元增加809.27亿元不良率1.36%下降0.23个百分点不良余额减少24.61亿元[7] - 华夏银行不良贷款率为A股9家上市股份行中最高[1][7] 管理层回应 - 华夏银行公告称诚恳接受处罚已落实整改并对相关责任人员问责[2] - 行长瞿纲表示将强化资产质量精细化管理优化风险监测体系并加大问题资产清收力度[8]

盈利能力 - 2025年上半年营业收入122.70亿元 同比增长5.91% 归属于母公司股东的净利润66.17亿元 同比增长7.29% 但增速较2022-2024年同期的31.52%、25.10%、10.60%显著回落 [4] - 手续费及佣金净收入2.5亿元 同比大幅下降45% 主要受理财手续费收入减少拖累 反映中间业务存在产品创新和市场竞争短板 [4][5] 资产质量 - 不良贷款率0.66% 与2024年末持平 但房地产行业不良率2.44% 较年初上升29个基点 批发零售行业不良率2.09% 较年初上升32个基点 [7][8] - 按揭贷款不良率1.03% 较年初上升26个基点 消费贷不良率0.78% 较年初上升9个基点 [9] - 逾期贷款总额64.02亿元 较2024年末的52.16亿元增长22.7% 其中逾期1-90天贷款从13.87亿元增至18.33亿元 [9][10] 资本与监管 - 核心一级资本充足率8.61% 较2024年末下降0.45个百分点 一级资本充足率9.24% 下降0.5个百分点 资本充足率13.13% 下降0.75个百分点 [13] - 2025年1月因基金销售业务存在内部控制制度不健全、部分销售人员无从业资格等问题 收到四川证监局警示函 [13][14]

资产规模与增长 - 截至2025年6月末，兰州银行资产总额达5,097.42亿元，较年初增长4.82%，首次突破5,000亿元大关 [2] - 流动性比例72.61%，较2024年末略有提升，体现稳健经营策略 [2] 负债成本与存款付息率 - 存款付息率较年初下降25BP，较同期下降31BP [3] - 付息负债成本较年初下降27BP，较同期下降33BP [3] 贷款业务与资产质量 - 民营企业贷款余额745.17亿元，较年初净增35.03亿元，增幅4.93% [4] - 不良贷款率1.81%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率207.89% [7] - 科技型企业贷款余额163.10亿元，较年初新增41.31亿元，增速33.92%，支持企业482户 [5] - 绿色贷款余额165.59亿元，较年初净增21.07亿元，增幅14.58% [7] - 累计发放碳减排贷款3.16亿元，带动碳减排量9.6万吨二氧化碳当量 [7] - 小微企业贷款余额909.45亿元（不含转贴），较年初增长36.58亿元，增幅4.19% [10] 资本管理与分红政策 - 剩余不超过20亿元的二级资本债券额度，将在监管机构批复期限内按需择机发行 [5] - 上市三年累计分红23.98亿元，为上市募集资金的1.18倍，年均现金分红比例33.49% [5][7] - 2024年度分红方案为每10股1.01元，股息率约4% [5] - 2025年中期分红方案将由董事会制定并公告 [11] 战略规划与未来发展 - 推进"1363"战略规划，聚焦"轻型化、数字化、绿色化"三大方向 [8] - 启动"十五五"战略规划制定工作，明确未来五年发展方向 [8][9] - 通过收购合并四家村镇银行，增加商誉3.41亿元，未来将按需进行减值测试 [8] 品牌活动与产品创新 - 作为兰州马拉松总冠名商，推出"兰马系列黄河之韵"贵金属产品、兰马专属理财、纪念卡等特色产品 [3] - 落地甘肃省首笔"取水权质押贷款" [7] 股价与投资者回报 - 2025年8月末股价为2.48元/股，较年初上涨4.54% [7] - A股42家上市银行除招商银行外全部处于破净状态 [7]

今年7月末，莱商银行前高管亓金波以党委书记身份亮相德州银行相关活动。 按照行业惯例以及该行过往领导架构设置情况，亓金波后续大概率将接任德州银行董事长一职，这一变动有望结束德州银行长达近两年的董事长职位空缺状 态。 新帅履新之际能为德州银行带来新的发展突破吗？ 今年5月，中国证券监督管理委员会山东监管局向德州银行出具行政监管措施决定书，该文件揭示了该行在合规管理工作中存在的薄弱环节。 根据监管核查结果，德州银行在基金销售业务开展过程中，存在四项违规行为。 此次违规，监管部门要求其限期整改并提交报告，该行能否彻底补齐合规短板仍待验证。 其中，"未取得相应从业资格人员从事相关业务资质"的问题较为突出，不仅直接从事基金销售的一线岗位人员未具备基金从业资格，就连承担业务审查、监 督职责的合规与风险控制岗位人员，同样未取得对应资质。这一情况导致该行基金销售业务的合规风控机制未能有效发挥作用。 更令人担忧的是，该行在业务流程设计上存在一定的缺陷，未设立专门的基金产品准入委员会或小组，导致产品筛选与管理缺乏统一标准。 年报显示，2024年该行实现营业收入13.29亿元，较2023年的13.47亿元微降1.25%；净利润为1. ...

奖项与荣誉 - 陈立彤律师入选2025年GRCD中国客户首选反腐败与反商业贿赂律师15强榜单 [2] - 奖项基于法律服务能力、客户认可度及市场表现等多维度评估 [2][5] - 评选机构GRCD为亚太传媒基金会旗下专业媒体 专注于公司治理、风险管理和合规领域 [5] 专业资质与业务范围 - 陈立彤律师业务涵盖合规管理体系建设、刑事辩护、ESG体系建设、数据信息安全、进出口管制与经济制裁、反贿赂反舞弊调查及争议解决 [4] - 拥有中国律师及美国纽约州律师资格 同时为香港国际仲裁中心仲裁员和新加坡调解中心调解员 [4] - 持有注册信息安全专业人员(CISP)和重要信息系统保护人员(CIIP-A)资质 [4] 行业成就与客户服务 - 已为百余家央国企和民营企业提供合规体系建设服务 其中30多家企业通过ISO 37301和ISO 37001认证 [4] - 曾担任福特汽车公司亚太区合规总监、瑞幸咖啡特聘合规专员 现任中国出入境检验检疫协会合规工作委员会首席合规专家 [4] - 参与多项国际国内标准制定 并入选司法部全国千名涉外律师人才名单 [4] 专业著作与行业影响力 - 出版《商业贿赂风险管理》《企业国际化进程中合规风险的爆发与防控》等四部专业书籍 [4] - 曾获钱伯斯、Legal 500等知名法律榜单认可 并荣获ISO卓越贡献奖 [4] - 大成律师事务所表示将继续依托全球法律服务网络提供专业高效的法律服务 [2]

董事会会议召开情况 - 会议于2025年8月14日以书面方式召开 全体9名董事实际出席 其中5名董事以通讯方式参与[1] - 会议由董事长顾伟主持 监事及高级管理人员列席 会议程序符合法律法规及公司章程规定[1] 审议通过议案 - 2025年半年度报告获全票9票通过 报告及摘要同步发布于上海证券交易所网站[1][2] - 年度中期全面风险管理报告获全票9票通过 已通过董事会风险控制委员会预审[2] - 2025年半年度募集资金存放与使用情况专项报告获全票9票通过 已通过董事会审计委员会预审[2] - 合规管理基本制度修订案获全票9票通过 已通过董事会风险控制委员会预审[2] - 国联通智科技资产股权投资基金设立暨关联交易议案获6票通过 3名关联董事回避表决 已通过审计委员会及独立董事专门会议预审[3]

公司基本情况 - 东风财务公司成立于1987年5月 为国内首家经中国人民银行批准的企业集团财务公司 2013年成为东风汽车集团股份有限公司全资子公司 注册资本900亿元人民币[1] - 公司注册地址为湖北省武汉市 法定代表人黄生贵 金融许可证编码L0052H242010001 统一社会信用代码91420000178766767H[1] - 经营范围包括吸收成员单位存款 办理贷款及票据贴现 资金结算与收付 委托贷款 债券承销 同业拆借 买方信贷 消费信贷 固定收益类投资等业务[2] 风险管理框架 - 公司建立分权制衡的法人治理结构 明确股东 董事会 监事会及经营层职责 内设机构体现审慎独立与不相容职务分离原则[3] - 信用评级模型与风险预警体系覆盖法人及零售金融业务 形成健全的业务操作 内部控制及风险管理制度体系[5] - 制定专项制度包括《结算业务管理办法》《账户管理细则》《智能资金平台管理细则》等 通过信息系统权限控制保障资金安全[5] 业务运营与风险控制 - 存款业务遵循平等自愿原则 严格执行银保监局及人民银行规定 保障成员单位资金安全与合法权益[6] - 信贷业务实行审贷分离机制 设立授信审查委员会作为集体决策机构 负责授信及票据业务审批[6] - 贷后监控涵盖资金用途 收息情况 展期及逾期贷款 按风险分类计提贷款损失准备 信贷资产质量良好且拨备充足[7] 数字化与合规管理 - 成立数字化管理委员会监督信息科技转型 制定《信息科技风险管理办法》《信息系统建设管理操作细则》强化IT支撑[7][8] - 合规体系包括《合规管理办法》《合规风险管理操作细则》等 法律合规部定期开展风险检查并督促整改[8] - 独立审计团队对内控有效性进行评价与监督 就缺陷提出改进建议并跟踪落实[8] 经营与财务数据 - 截至2024年末总资产12,002,029.30万元 所有者权益2,106,483.86万元 年度营业收入194,954.27万元 净利润62,175.48万元[9] - 2025年6月末总资产11,007,093.48万元 所有者权益2,114,369.17万元 上半年营业收入62,578.24万元 净利润7,804.93万元[9] 监管合规与存贷情况 - 2025年6月末资本充足率25.97% 远高于10.5%监管要求 其他指标如流动性比例 投资比例等均符合规定[10] - 东风汽车及子公司在财务公司存款余额111,810.52万元 占比40.1% 贴现及承兑汇票余额59,375.01万元 未出现延迟付款情况[11] - 公司未发现资金 信贷 信息管理等风险控制体系存在重大缺陷 运营正常且风险可控[12]

公司治理结构 - 风险控制委员会是董事会下设的专门委员会 对董事会负责并报告工作 [1] - 委员会由三名以上具备专业知识和经验的董事组成 主任委员及其他委员由董事长提名并报董事会批准 [1] - 委员任期与董事任期一致 失去董事资格即自动失去委员资格 未达最低人数时董事会需补足 [2] 委员会职责范围 - 审议合规管理和风险管理的总体目标 基本政策及机构设置 [2] - 评估需董事会审议的重大决策风险及解决方案 [2] - 每年至少讨论一次公司及附属公司风险管理及内部监控系统有效性 并在企业管治报告中向股东汇报 [2] - 审议合规报告 风险评估报告及廉洁从业管理目标 [2][3] - 可聘请外部机构提供独立意见 费用由公司承担 [3] 会议机制 - 每半年至少召开一次定期会议 经主任委员或委员提议可召开临时会议 [4] - 定期会议需提前五天书面通知 临时会议需提前三天通知 经三分之二委员同意可豁免提前通知 [4] - 会议需三分之二以上委员出席方可举行 独立董事委员需亲自出席或书面委托其他独立董事 [4][5] - 表决采用举手或其他方式 每名委员一票 决议需过半数通过 涉及利益相关时需回避 [6] 决议执行与监督 - 委员会决议需提交董事会审议的由董事会办公室列入董事会议程 [7] - 首席风险官 合规总监负责监督决议执行并向委员会汇报进展 [7] - 会议记录需真实准确完整 与会人员需签字确认并由秘书部门移交董事会办公室保存 [6][7] 配套支持机制 - 公司指定相关部门承担委员会秘书职能 [2] - 首席风险官 合规总监 总法律顾问及相关部门负责人需列席会议 [5] - 管理层需全面支持委员会工作 提供信息并落实委员会意见 [3]

战略定位与业务发展 - 养老金融业务定位为零售业务转型升级核心抓手，目标2-3年内打造为与财富管理并驾齐驱的核心增长极 [2][3] - 科技金融贷款余额达159亿元，绿色金融贷款达44.59亿元（较年初增长30.57%） [4] - 贷款总额较年初增幅5.87%，存款总额较年初增长6.35% [8] 产品与服务创新 - 养老金融将构建"金融产品+养老服务"生态，提供全品类产品矩阵及智能化养老服务平台 [3] - 科技金融推出覆盖全生命周期的产品矩阵：种子期/初创期企业最高300万元信用贷款，成长期提供智改数转贷等场景深耕服务，成熟期提供专精特新贷等全面服务 [6][7] - 数字金融深化民生场景融合，推出多个民生服务应用场景 [4] 治理与合规管理 - 独立董事通过紧盯关键领域（关联交易、信贷审批等）、畅通监管政策与内审渠道、坚守合规底线行使否决权等方式监督合规 [8] - 市值管理措施包括业务聚焦"五篇大文章"、优化分红规划、加强信息披露及投资者关系管理 [5][6] 资源配置与目标规划 - 2025年资产规模预计适度增长，信贷投放契合产业转型需求 [8] - 科技金融通过科创金融中心与科技特色支行打造"双轨并行"服务体系，实现资产端与负债端数据共享 [6][7] - 绿色金融成立绿色支行推动绿色信贷与债券深度融合 [4]

经营业绩 - 资产总额2720.90亿元 较年初增长0.79% [1] - 存款余额2148.15亿元 贷款余额1917.93亿元 较年初分别增长2.31%和1.56% [1] - 营业收入23.93亿元同比增长0.49% 净利润9.12亿元同比增长0.12% [1] - 不良贷款率1.24% 拨备覆盖率200.48% [1] 业务结构 - 涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元 占贷款总额比例达66.9% [1] - 小微金融部升级为一级部门 获得人员政策资源全方位支持 [1] - 积极拓展国内信用证和同业保理业务 [1] - 强化资产组合的择时择券和久期管理 [1] 战略合作 - 与六合区政府签署战略合作协议 [1] - 与南京市文旅集团达成战略合作 [1] 风险管理 - 高管签订合规案防承诺书并开展合规文化宣讲 [2] - 通过典型案例公开听证机制巩固不良听证成效 [2] - 组建专业数据风控团队并制定前置风险缓释措施 [2] - 实施信贷从业人员年审制度强化风控意识 [2] - 对重点大户采取一户一策风险化解方案 [2]