工商银行"村改支"案例 - 工商银行获批收购重庆璧山工银村镇银行并改建为支行 此举是国有大行对发起设立的村镇银行改革的有益探索 [1] - 工商银行作为国有大行 拥有雄厚资金实力 广泛经营渠道和完善风险管理体系 通过"村改支"可盘活存量资产 拓宽资金来源渠道 [1] - "村改支"模式能更精准服务当地"三农" 小微企业及普惠金融领域 提升农村金融服务覆盖面与可得性 [1] 行业发展趋势 - "村改支"或将成为农村金融改革趋势 村镇银行抗风险能力不足 品牌影响力有限等问题逐渐凸显 [2] - 国有大行介入可为村镇银行提供强大支持 化解风险并增强市场竞争力 培育更具活力的农村金融市场主体 [2] - 需警惕改革过程中的潜在风险 如客户信任危机 存款流失 存量风险处置不当等问题 [2] 未来展望 - "村改支"将推动农村金融资源优化配置 提升服务质效 助力乡村振兴战略实施 [3] - 需相关部门与金融机构统筹协作 完善机制化解风险挑战 充分释放改革红利 [3] - 该举措有望为农村金融及整个金融体系高质量发展开辟新局面 [3]

村镇银行改革重组趋势 - 工商银行收购重庆璧山工银村镇银行并设立支行，成为国有大行参与"村改支"的典型案例 [1] - 2024年工商银行旗下共有2家村镇银行，持股比例分别为60%和100% [1] - 国有大行参与村镇银行重组较少，主要因其旗下村镇银行数量极少 [1] 村镇银行发展背景 - 重庆璧山工银村镇银行成立于2009年，注册资本1亿元，是工商银行在西部设立的第一家全资村镇银行 [2] - 村镇银行旨在解决农村金融供给不足问题，完善农村金融体系 [2] - 中银富登村镇银行2024年末在全国设立134家村镇银行，贷款余额848.84亿元 [5] 改革重组模式分析 - "村改支"模式可整合大行资源，提升经营能力和抗风险能力 [2] - 兼并重组能增强村镇银行可持续发展能力，拓宽资本补充渠道 [4] - 主发起行在村镇银行风险化解中起关键作用 [5] 行业改革进展 - 2020年监管明确允许高风险村镇银行改建为分支机构 [3] - 2024年青农商行吸收合并3家村镇银行，持股比例分别为100%、100%和95% [3] - 青农商行旗下5家村镇银行2024年净利润亏损，包括被收购的3家银行 [4] 政策导向与未来趋势 - 2025年监管提出加快农村信用社改革，推进村镇银行减量提质 [7] - 未来村镇银行重组速度将加快，数量逐步减少 [7] - 不同银行应根据自身情况采取差异化重组策略 [7]

公司扩张战略 - 常熟农商银行通过吸收合并江苏江宁上银村镇银行、宿迁宿城兴福村镇银行和江苏宝应锦程村镇银行三家机构，并设立南京江宁支行、扬州宝应支行和宿迁宿城支行，扩大江苏区域业务版图 [2] - 三家支行于2025年6月26日获得监管批复，6月28日至30日陆续揭牌开业，标志着公司完成村镇银行改革提质的重要阶段性成果 [2] 业务布局优化 - 通过"村改支"模式填补南京江宁、扬州宝应等核心区域的业务空白，快速建立物理服务网点，强化区域渗透能力 [3] - 南京江宁支行的设立有助于公司融入南京都市圈经济生态，直接对接省级金融资源、政策资源和人才资源，提升资源配置效率 [3] - 宿迁宿城支行和扬州宝应支行的设立可降低原独立法人运营成本，实现集约化管理和高效运营 [3] 整合优势分析 - "村改支"模式利用被收购村镇银行现有的客户基础、业务网络和运营经验，显著优于新建网点 [4] - 公司通过成熟的管理体系、风控技术和资本实力整合村镇银行，有效控制异地扩张初期的业务风险与合规风险 [4] - 结合小微金融和普惠服务领域的专业优势，优化网点业务结构，确保新支行运营稳定性与盈利能力 [4]

行业动态 - 近期多家银行推进"村改支"改革，包括青岛农商银行、工商银行、济宁银行、鞍山银行、贵州银行等 [2][7] - "村改支"是主发起行落实风险处置牵头责任、推动村镇银行改革重组的重要方式 [8] - 国家金融监管总局提出要稳妥有序推进村镇银行减量提质 [8] 青岛农商银行案例 - 股东大会通过吸收合并青岛平度惠民村镇银行、山东沂南蓝海村镇银行、济宁蓝海村镇银行并改建为分支机构的议案 [2][3] - 三项议案分别获得99.775%、99.776%和99.7716%的赞成票 [4] - 被收购的3家村镇银行均为青农商行子公司，持股比例分别为100%、100%和95% [6] - 3家村镇银行2024年均亏损：平度惠民亏损150.9万元，沂南蓝海亏损405.6万元，济宁蓝海亏损1915.7万元 [6] 工商银行案例 - 工商银行收购重庆璧山工银村镇银行并设立重庆璧山中央大街支行获批 [7] - 截至2024年末工商银行旗下有2家村镇银行，持股比例分别为60%和100% [7] 政策背景 - 2020年原银保监会允许将高风险村镇银行改建为分支机构 [8] - 2025年"三农"金融工作通知要求加快农村信用社改革化险 [8] - 常熟银行自2022年起已收购5家村镇银行，2024年完成1家"村改支" [8] 行业影响 - "村改支"有助于提升基层金融服务能力和抵御风险能力 [2][9] - 改革能将村镇银行业务纳入主发起行管理，提高运营效率 [9] - 行业正向集约化经营方向发展，通过改革重组增强竞争力 [9]

工商银行收购村镇银行并设立支行 - 国家金融监督管理总局同意工商银行收购重庆璧山工银村镇银行并设立工商银行重庆璧山中央大街支行，承接其资产、负债、业务和员工 [1] - 工商银行共发起设立2家村镇银行，包括重庆璧山工银村镇银行（注册资本1亿元，工商银行持有100%股份）和浙江平湖工银村镇银行（注册资本2亿元，工商银行持有60%股份） [2] - 重庆璧山工银村镇银行是工商银行在西部地区设立的第一家全资村镇银行 [3] 村镇银行"村改支"趋势 - 近几年我国村镇银行整体呈减量化发展趋势，多数主发起行将村镇银行吸收合并改建为支行，业内称为"村改支" [3] - 国家金融监督管理总局明确要求加快推动农村中小银行兼并重组，减少机构数量和层级，加强集中统一管理 [3] - "村改支"可以扩大对"三农"和小微企业的信贷投放规模，降低区域性金融风险，保障金融服务连续性 [3] "村改支"的积极影响 - 有利于加强金融监管、防范金融风险，大型银行具有更完善的内部控制和风险管理体系 [2] - 可以将总行的大数据风控、智能信贷审批等技术应用到"三农"和小微金融服务中，提高效率、降低成本 [3] - 能够开发更贴合农村场景的金融产品，满足"三农"和小微客户多元化金融需求 [3] - 稳定的金融市场环境是"三农"和小微客户获得持续金融服务的重要保障 [2]

国有大行参与村镇银行改革 - 工商银行获批收购重庆璧山工银村镇银行并改设为支行 为首例国有大行参与"村改支"案例 [1] - 国有大行参与传递改革化险加速信号 体现"上下一盘棋"体制优势 [1] - 工商银行通过资金、风控与管理优势盘活村镇银行资产 提升运营效率 [1] 中小银行改革化险进展 - 国家金融监管总局将"推进中小金融机构改革化险"列为年度首要任务 [2] - 青海大通农商行吸收合并两家村镇银行 广州农商行、常熟银行等多家机构启动整合 [2] - 地方城商行与农商行持续发挥改革主力军作用 多地整合案例密集落地 [1] "村改支"模式价值分析 - 对村镇银行：借助收购方治理、风控、技术优势化解历史风险 规范经营管理 [2] - 对收购银行：快速下沉县域市场 在网点总量收缩背景下扩大客户覆盖与业务版图 [2] - 为"三农"和小微领域注入更强金融动能 [1] 改革实施挑战与建议 - 需突破管理半径限制 推动制度文化深度融合 [3] - 需构建高效协同机制避免内部消耗 精准评估风险处置不良资产 [3] - 建议监管部门细化操作指引 实施差异化监管 设置过渡期考核机制 [3] - 建议引入市场化定价机制 协同地方政府与AMC化解不良资产 [3]

工商银行收购村镇银行并设立支行 - 国家金融监督管理总局江津监管分局批复同意工商银行收购重庆璧山工银村镇银行并设立中国工商银行股份有限公司重庆璧山中央大街支行 [2] - 工商银行控股的两家村镇银行分别为浙江平湖工银村镇银行（持股60%）和重庆璧山工银村镇银行（持股100%） [2] 行业动态与政策背景 - 华夏银行、恒丰银行、民生银行等多家银行已参与"村改支"，城商行、农商行也启动"村改支"或"村改分" [2] - 2025年1月中共中央、国务院印发《乡村全面振兴规划（2024—2027年）》，要求加强农村中小金融机构支农支小定位，推动村镇银行结构性重组 [2] - 2025年中央一号文件提出"稳妥有序推进村镇银行改革重组" [2] "村改支"的积极作用 - "村改支"可优化农村金融布局，提升行业集中度与管理效能，加快化解潜在金融风险 [3] - 通过资源整合强化风控能力，依托发起行优势提升服务"三农"与小微企业的质效，有望扩大信贷投放规模和创新金融产品体系 [3] - 村镇银行通过"村改支"可依托发起行资金实力、风控体系和管理经验，将风险纳入统一管理框架，提升资产质量与运营效率 [3] 案例与实践 - 常熟银行自2022年起已成功收购5家村镇银行，2024年完成江苏镇江丹徒村镇银行"村改支"工作 [3] - 常熟银行通过"村改支"优化省内机构布局，推动集约化运营，拓展可持续发展空间，并提升整体市场竞争力 [3] "村改支"对发起行的益处 - 主发起行通过"村改支"可拓展业务边界，扩大区域影响力，提升县域金融服务覆盖度 [4] - 借助村镇银行原有网络增强本地市场渗透能力 [4]