活动概述 - 工银安盛人寿烟台中支与同业公司于9月16日上午在烟台市芝罘区东口抱港渔市开展年度金融教育宣传周活动 [1] 活动内容 - 公司工作人员向渔民群众发放折页 讲解防范非法集资 防范电信诈骗以及反洗钱等知识 [6] - 通过彩页展示和真实案例讲解普及金融消费者八项基本权利 加深渔民对非法集资 电信诈骗 洗钱等违法行为的了解 [6] - 活动旨在提高渔民对非法集资 洗钱等非法行为的基础判断力 [6] 未来规划 - 公司将继续与同行业其他公司携手 在监管部门指导下关注基层群众的金融需求 [6] - 共同打造和谐健康的金融消费环境 以文化力量助推金融业高质量发展 [6] - 共建金融环境美好未来 [6]

反洗钱法修订核心内容 - 完善反洗钱工作目标，在预防洗钱活动、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪基础上，增加加强和规范反洗钱工作、维护社会公共利益和国家安全等目标 [2] - 扩大洗钱上游犯罪范围，在原有七类重点犯罪类型基础上，规定掩饰、隐瞒其他犯罪的犯罪所得及其收益也适用反洗钱法有关规定 [2] 金融机构反洗钱义务 - 金融机构需建立健全反洗钱内控制度并有效实施，将风险管理融入日常运营 [3][12] - 开展客户尽职调查，识别核实客户及受益所有人身份，按规定保存客户身份资料和交易记录 [3] - 执行大额和可疑交易报告制度，以风险为导向采取管理措施，平衡风险与服务关系 [3] - 对反洗钱信息严格保密，合规共享并保护信息安全，配合反洗钱调查并提供资料 [3] 特定非金融机构范围与义务 - 明确履行反洗钱义务的特定非金融机构范围，包括房地产开发企业、房地产中介机构、会计师事务所、律师事务所等 [4] - 特定非金融机构在从事特定业务时，参照金融机构履行反洗钱义务的相关规定，根据行业特点、经营规模、洗钱风险状况履行义务 [5] 数据安全与个人信息保护 - 严格保密反洗钱信息，仅限规定用途使用，要求服务机构妥善处理因服务获取的数据 [7] - 金融机构内部共享信息需符合信息保护法规，向境外提供重要数据和个人信息需合规 [7] - 明确有关国家机关工作人员泄露信息的法律责任 [7] 受益所有人信息管理 - 建立受益所有人信息管理制度，法人、非法人组织应保存并及时更新受益所有人信息 [10] - 金融机构等可依法查询、核对受益所有人信息，助力识别客户身份，防范洗钱风险 [10] 行政处罚力度加强 - 新增多条处罚情形，覆盖金融机构和特定非金融机构，如未按规定识别受益所有人、未及时更新信息等 [11] - 提高罚款金额标准，相关责任人个人处罚金额上限提高到50万元 [11] 风险管理制度健全 - 要求金融机构建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构负责反洗钱工作 [12] - 开展国家、行业洗钱风险评估，监测新型洗钱风险，合理配置监管资源 [12] - 金融机构需评估运用新技术、新产品带来的洗钱风险，必要时采取限制交易等风险管理措施 [12] 公民权利与义务 - 任何单位和个人发现洗钱活动有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或其他有关国家机关举报 [15][16] - 举报人信息受法律保护，公民在配合尽职调查过程中提供的个人信息依法严格保密 [17] - 公民不得从事洗钱活动或为洗钱活动提供便利，如出借个人银行账户、协助转移犯罪所得等 [20] - 公民应配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查，提供真实有效的身份信息和交易资料 [21]

核心观点 - 贵金属和宝石行业因高隐蔽性、复杂价值评估和便捷变现等特点成为洗钱新手段 需加强反洗钱监管和行业培训 [1] - 金融机构联合监管部门开展专项宣传活动 以新施行的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》为核心 提升从业人员反洗钱意识和应对能力 [3][5][6] 活动组织 - 活动由邮储银行昭通市分行联合人民银行昭通市分行反洗钱科、昭通市经侦大队共同开展 采用"送课上门"形式进行现场宣教 [1][3] - 参与单位包括人民银行反洗钱科负责人、经侦大队大队长、银行风险管理及合规部门负责人等管理人员 [3] 培训内容与形式 - 通过案例分析、警示教育片展示贵金属洗钱行为的隐蔽性与危害性 并提出具体防范建议 [3] - 重点解读黄金"高价值、易变现、难追踪"特性及被利用洗钱的风险 强调大额可疑交易报告报送和法律责任 [3] - 培训材料包括宣传折页和精美PPT 通过循循善诱的案例教学实现生动灵现的效果 [5] 覆盖范围与成效 - 活动覆盖昭通市区21家门店、7个品牌（周大福、周大生、中国黄金等） 门店覆盖率近100% [6] - 参训人数达320余人 现场发放宣传折页1600余份 [6] - 有效提升贵金属从业机构反洗钱意识 为构建安全规范的交易环境奠定基础 [6] 后续计划 - 邮储银行将持续承担金融机构社会责任 常态化推进重点领域反洗钱宣传 [6] - 企业承诺提高风险防范意识 对异常情况做到及时登记、处置和上报 [5]

活动概况 - 人保寿险济宁中支于2025年9月18日参与由济宁市保险行业协会主办的“保障金融权益 助力美好生活”主题金融知识宣传周活动 [1] - 活动旨在通过多元化宣传普及金融知识，强化公众金融风险防范意识与依法维权能力 [1] 活动形式与创新 - 宣传打破传统模式，采用沉浸式、趣味化形式搭建“金融集市”特色场景，使金融知识可感可及 [3] - 活动精准聚焦老年人、青少年、新市民“一老一少一新”重点群体 [1] 针对老年群体的宣传内容 - 面向老年人，聚焦“保健品诈骗”、“养老金骗局”、“高收益理财陷阱”及非法出租出借银行卡等高频风险 [3] - 工作人员以“以案说险”形式，用真实案例面对面讲解，反复叮嘱“不轻信、不透露、不转账”的防骗要点 [3] 针对新市民群体的宣传内容 - 针对新市民群体，将宣传台直接设在济宁文化广场等新市民集中区域 [3] - 近距离解读惠民金融政策，并提供一对一金融咨询服务 [3] 反洗钱宣传 - 公司同步开展反洗钱宣传，围绕新《反洗钱法》核心内容进行解读 [3] - 重点提示群众做好受益所有人信息备案等关键工作 [3] 活动成果与覆盖范围 - 活动期间，公司服务群众超500人次，发放金融知识及反洗钱宣传资料500余份，设置宣传展板2块 [3] - 宣传内容涵盖金融消费者八项基本权益、防范非法集资、金融诈骗识别、个人信息保护、理性投资等多个核心领域 [3] 活动成效与意义 - 此次活动通过创新形式、聚焦重点、多方协同，取得显著成效 [3] - 公司以实际行动助力公众金融素养提升，为维护金融消费者合法权益、营造安全稳定的金融环境贡献了积极力量 [3]

报告行业投资评级 - 报告未明确给出行业投资评级 [1][3][4] 报告核心观点 - 商业银行内部审计需重点关注监管新规变化、监管处罚趋势、敏捷审计方法及内审理论动态 以提升风险管理效能 [4][6][7] - 2025年上半年监管发布154篇重要新规及征求意见稿 主要影响经济促进、资本市场、证券业务、信贷业务、金融市场业务、非银机构管理等领域 [9] - 监管处罚保持高压态势 2025年上半年共下发2,257张罚单 罚没金额6.65亿元 信贷业务和内控合规是处罚重点领域 [39][41][43] - 敏捷审计可通过数据分析快速识别"贷款中介"与"职业背债人"风险 提升审计精准度 [68][69][77] - 企业风险管理（ERM）与人工智能（AI）结合不足 仅6%机构经常使用AI识别风险 [83][96][102] 监管规则追踪 - 2025年上半年监管机构共发布154篇重要新规及征求意见稿 涉及经济促进、资本市场、证券业务、债券业务、信贷业务等11个领域 [9] - 《上市公司审计委员会工作指引》要求明确审计委员会构成、成员任期及工作职责 [11] - 《银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格管理办法（2025）》优化董监高选拔程序 新增任职资格报告制度 [11] - 《商业银行市场风险管理办法》不再将银行账簿利率风险纳入市场风险定义 强调集团并表层面管理 [11] - 绿色金融新规要求完善绿色金融服务体系 健全环境、社会和治理风险管理体系 建立绿色金融考核机制 [11][12] - 金融"五篇大文章"指导意见要求推进"信易贷"工作 拓宽生物性资产等抵质押范围 加强养老资金投资管理 [12] - 《商业银行代理销售业务管理办法》强化合作机构准入审查、代销产品尽职调查及存续期信息披露要求 [13][16][17] - 《个人信息保护合规审计管理办法》明确审计触发条件、机构选择与审查事项 [13] 监管处罚洞察 - 2025年上半年监管罚没金额6.65亿元 同比下降 但100万元以上大额罚单占比6.07% 金额占比47.45% [39][40] - 信贷业务罚单占比44% 内控合规占比34% 支付结算、代理业务、存款业务分占4%、3%、1% [41][42] - 信贷业务出现新违规形态：借名贷款、供应链融资不合规、冒名担保、以贷收费、超收提前还款违约金等 [44] - 零售信贷处罚转向业务实质管理 个人经营贷、消费贷、住房贷均出现资金挪用、三查不到位等问题 [45][46] - 反洗钱罚单513张 占比22.73% 罚没金额8,589万元 案由覆盖客户身份识别、可疑交易报告、资料保存等环节 [47][48] - 员工行为罚单133张 占比5.89% 罚没金额6,726万元 多与业务处罚伴生 包括资金往来、代客操作、侵占客户资金等 [48][49][50] - 代理销售罚单67张 占比2.97% 代销保险问题突出 涉及销售误导、可回溯管理不到位、允许非银行人员销售等 [51][52][53] - 数据统计与监管报送罚单106张 占比4.7% 罚没金额8,428万元 案由包括虚增存贷款、EAST数据漏报、统计归属错误等 [54][56][61] - 网络安全罚单36张 罚没金额1,805.56万元 数据安全案由包括未建全流程制度、未明确安全负责人、未开展风险评估等 [57][58][59] 敏捷审计专题 - 敏捷审计通过小单元交付聚焦风险 提升审计效率与价值创造 [68] - "贷款中介"与"职业背债人"形成欺诈产业链 通过伪造材料、包装资质、诱导骗贷牟利 [69][71][74] - 高风险信号包括：同一IP/MAC地址多次申贷、抵押物地址邻近、账户资金流水断崖下跌、资金回流关联账户等 [78][81] - 可疑样本筛查可聚焦分支机构不良率畸高、特定产品渠道不良率骤升、员工经办业务不良率异常等维度 [77][78] 内审理论动态 - 仅62%企业将风险信息用于战略规划 公共服务部门仅46% 风险意识与战略决策存在脱节 [83][89][90] - 59%企业ERM项目依赖基础工具 仅21%使用GRC平台 20%使用自主开发技术 [91][92] - 人工智能在ERM应用不足 60%机构未引入AI工具 仅6%经常使用AI识别风险 [96][97] - AI可提供实时数据支持 预测性AI可在季度开始两周内识别收入问题 改变滞后治理模式 [102]

I 甲门宏源LL S 新《反洗钱法》 推生生筑,安全防线 ● !!!!!!!!!! 免责声明 投资有风险，入市需谨慎。本内容不构成任何投资建议，最终解释权归申万宏源证券有限公司所有。 ...

活动概述 - 工银安盛人寿烟台中支联合多家同业公司于9月15日下午在山东工商学院开展年度金融宣传周活动 [1] - 该活动在烟台金融监管分局、烟台市财政局、中国人民银行烟台市分行的统一组织下进行 [1] 活动内容与形式 - 公司工作人员向师生发放折页并面对面讲解防范非法集资、反洗钱、防范电信诈骗等知识 [3] - 宣传活动特别涵盖了如何防范“校园贷”和“套路贷” [3] 活动影响与效果 - 活动加深了学校学生对日常金融知识的了解，并提高了他们对非法集资、反洗钱等非法行为的判断力 [3] - 活动营造了学金融、懂金融、用金融的良好氛围，助力筑牢校园金融安全防线 [3] - 本次宣传活动得到了山东工商学院师生的好评 [6] 未来计划 - 公司将继续在监管部门统一领导下积极走进校园，依托烟台分局“金螺号”品牌开展活动 [6] - 公司计划通过持续活动不断提升校园的金融获得感和安全感 [6]

反洗钱宣传活动内容 - 民生银行济南章丘支行开展多层次全方位反洗钱主题宣传活动 旨在提升公众认知度和参与度 帮助识别洗钱风险并增强防范意识 [1] - 支行打造沉浸式厅堂宣传阵地 通过电视屏循环播放反洗钱动漫宣传片和标语 内容涵盖洗钱危害 常见手法及法律法规 [1] - 设立公众教育区和客户等候区 摆放图文并茂宣传折页与手册 采用案例化通俗化表述方式 方便客户取阅学习 [1] - 专设反洗钱咨询窗口 由专业培训柜员和大堂经理轮值 提供一对一咨询服务 重点讲解个人信息保护和账户安全使用规范 [1] 差异化宣传策略 - 针对企业客户开展精准宣传 客户经理团队上门走访并举办专题宣讲会 讲解对公账户洗钱风险特征和防范要点 通过真实案例警示规范资金往来 [2] - 针对老年客户群体使用当地方言以拉家常方式讲解洗钱分子诈骗套路 结合典型案例说明出借银行卡或协助转账的法律风险 [2] - 延伸宣传至社区和商圈等人流密集区域 设立流动宣传展台 通过发放资料 现场答疑和有奖问答等形式普及反洗钱知识 [2] - 特别提醒商户规范经营并识别异常交易特征 自觉抵制洗钱活动以维护金融秩序 [2] 活动成效与后续计划 - 活动显著提升社会公众对反洗钱工作的理解和支持 [3] - 支行计划建立反洗钱宣传长效机制 每季度更新宣传内容并定期开展"反洗钱宣传进万家"活动 [3] - 持续提升公众金融安全意识和风险防范能力 为构建安全稳定金融环境贡献力量 [3]

F P T 每一次警惕和拒绝，都是在守护自己的未来和社会的正义。若遇可疑情况请坚决拒绝，及时举报，共建安全清朗的金融环境！ 核实信息勤判断：对高薪兼职保持警惕，多方核实公司资质、业务真实性。涉及资金操作的"好事"尤其要当心。 积极学习提升素养：通过普法课程、权威机构网站、官方新闻媒体主动学习反洗钱法律知识和典型案例警示，增强识别能力。法律是每个公民的行为准绳， 金融安全是社会稳定的基石。要主动学习法律知识，强化底线思维，自觉抵制洗钱风险，积极参与构建诚信社会。 守护金融安全，净化社会环境，是社会共同的责任。作为新时代公民，要提升法律素养、提高防范意识，识别洗钱陷阱、拒绝任何形式参与洗钱，守住法律 底线。 明辨诱惑与陷阱：警惕"低投入、高回报"的所谓商机，警惕来历不明的转账要求或资金操作任务。 坚守"不知情不参与"原则：不抱侥幸心理参与任何涉及不明资金流转的活动，哪怕是"帮个小忙"。即使是熟人要求代收、代转不明来源资金，也必须问清来 源、用途、拒绝可疑要求。 管理好个人金融资产：银行卡、身份证、支付账号等，绝不出租、出借、出售！ ...

宣传活动组织与实施 - 公司开展全辖联动的反洗钱宣传活动 形式多样且内容丰富[1] - 活动覆盖营业阵地 商业街 社区广场 校园及企业等多类场景[3][4][5] - 通过高管带头宣讲强化履职担当意识 结合新《反洗钱法》落地实施[7] 宣传形式与内容 - 营业阵地采用悬挂条幅 摆放易拉宝 宣传折页 海报及电子屏滚动播放等形式[3] - 线下面对面宣传包括发放资料 案例讲解及互动游戏[4][5] - 组织全辖反洗钱宣传海报设计评选活动 拓展宣传宽广度[6] 目标群体与成效 - 针对学生群体普及校园贷洗钱风险防范知识[5] - 面向老年人群体讲解反洗钱常识并警示诈骗手段[5] - 对企业财务人员强调反洗钱在财务管理中的重要性[5] - 活动显著提升社会公众对洗钱违法犯罪的防范意识与识别能力[1][4][5]