领导层变动 - 莱商银行前高管亓金波于今年7月末以党委书记身份亮相德州银行活动 后续大概率将接任董事长 有望结束该行近两年的董事长空缺状态 [2] 合规与风险管理 - 今年5月 证监会山东监管局向德州银行出具行政监管措施决定书 揭示该行合规管理存在薄弱环节 [2] - 该行基金销售业务存在四项违规 包括一线销售及合规风控岗位人员未取得基金从业资格 未设立专门的基金产品准入委员会 考核机制仅关注短期销售业绩而未纳入保有规模及投资人长期收益等核心指标 [3] - 监管部门要求其限期整改并提交报告 该行能否彻底补齐合规短板仍待验证 [3] 经营业绩 - 2024年实现营业收入13.29亿元 较2023年的13.47亿元微降1.25% 净利润为1.24亿元 较2023年的2.52亿元大幅下降50.99% [4] - 在山东省14家城商行中 营收与净利润均排名第13位 且是唯一一家两项核心盈利指标同时出现负增长的银行 [4] 资产质量 - 2024年计提资产减值损失4.36亿元 相较于2023年的2.31亿元增长88.74% 资产减值损失大幅上升或意味着银行加大不良资产处置力度或预判信贷风险上升 [5] - 2024年年报未披露不良贷款余额 不良贷款率 逾期贷款等关键资产质量数据 [5] - 不良贷款主要集中于制造业 批发和零售业 农林牧渔业 占比分别为45.83% 20.64%和8.33% 风险集中态势明显 [5] 信息披露与公司治理 - 官网投资者关系板块对历年年报等公开信息设置较多查询限制 需填写姓名 工作单位 完成图形及手机验证方可查询 与多数银行简便的一键查询模式形成反差 [6] - 今年上半年 第七大股东齐河县齐民资产管理有限公司持有的4288.4万元股权被司法冻结 原因为保证合同纠纷 冻结期限为2025年5月15日至2028年5月14日 持股比例为2.64% [7][8][9] - 2024年6月和7月 该行已有两笔合计2791.6万股的股权被司法冻结 不到一年内三笔股权被冻在城商行中并不常见 可能影响董事会决策效率 释放负面信号并削弱投资者信心 [10]

奖项与荣誉 - 陈立彤律师入选2025年GRCD中国客户首选反腐败与反商业贿赂律师15强榜单 [2] - 奖项基于法律服务能力、客户认可度及市场表现等多维度评估 [2][5] - 评选机构GRCD为亚太传媒基金会旗下专业媒体 专注于公司治理、风险管理和合规领域 [5] 专业资质与业务范围 - 陈立彤律师业务涵盖合规管理体系建设、刑事辩护、ESG体系建设、数据信息安全、进出口管制与经济制裁、反贿赂反舞弊调查及争议解决 [4] - 拥有中国律师及美国纽约州律师资格 同时为香港国际仲裁中心仲裁员和新加坡调解中心调解员 [4] - 持有注册信息安全专业人员(CISP)和重要信息系统保护人员(CIIP-A)资质 [4] 行业成就与客户服务 - 已为百余家央国企和民营企业提供合规体系建设服务 其中30多家企业通过ISO 37301和ISO 37001认证 [4] - 曾担任福特汽车公司亚太区合规总监、瑞幸咖啡特聘合规专员 现任中国出入境检验检疫协会合规工作委员会首席合规专家 [4] - 参与多项国际国内标准制定 并入选司法部全国千名涉外律师人才名单 [4] 专业著作与行业影响力 - 出版《商业贿赂风险管理》《企业国际化进程中合规风险的爆发与防控》等四部专业书籍 [4] - 曾获钱伯斯、Legal 500等知名法律榜单认可 并荣获ISO卓越贡献奖 [4] - 大成律师事务所表示将继续依托全球法律服务网络提供专业高效的法律服务 [2]

董事会会议召开情况 - 会议于2025年8月14日以书面方式召开 全体9名董事实际出席 其中5名董事以通讯方式参与[1] - 会议由董事长顾伟主持 监事及高级管理人员列席 会议程序符合法律法规及公司章程规定[1] 审议通过议案 - 2025年半年度报告获全票9票通过 报告及摘要同步发布于上海证券交易所网站[1][2] - 年度中期全面风险管理报告获全票9票通过 已通过董事会风险控制委员会预审[2] - 2025年半年度募集资金存放与使用情况专项报告获全票9票通过 已通过董事会审计委员会预审[2] - 合规管理基本制度修订案获全票9票通过 已通过董事会风险控制委员会预审[2] - 国联通智科技资产股权投资基金设立暨关联交易议案获6票通过 3名关联董事回避表决 已通过审计委员会及独立董事专门会议预审[3]

公司基本情况 - 东风财务公司成立于1987年5月 为国内首家经中国人民银行批准的企业集团财务公司 2013年成为东风汽车集团股份有限公司全资子公司 注册资本900亿元人民币[1] - 公司注册地址为湖北省武汉市 法定代表人黄生贵 金融许可证编码L0052H242010001 统一社会信用代码91420000178766767H[1] - 经营范围包括吸收成员单位存款 办理贷款及票据贴现 资金结算与收付 委托贷款 债券承销 同业拆借 买方信贷 消费信贷 固定收益类投资等业务[2] 风险管理框架 - 公司建立分权制衡的法人治理结构 明确股东 董事会 监事会及经营层职责 内设机构体现审慎独立与不相容职务分离原则[3] - 信用评级模型与风险预警体系覆盖法人及零售金融业务 形成健全的业务操作 内部控制及风险管理制度体系[5] - 制定专项制度包括《结算业务管理办法》《账户管理细则》《智能资金平台管理细则》等 通过信息系统权限控制保障资金安全[5] 业务运营与风险控制 - 存款业务遵循平等自愿原则 严格执行银保监局及人民银行规定 保障成员单位资金安全与合法权益[6] - 信贷业务实行审贷分离机制 设立授信审查委员会作为集体决策机构 负责授信及票据业务审批[6] - 贷后监控涵盖资金用途 收息情况 展期及逾期贷款 按风险分类计提贷款损失准备 信贷资产质量良好且拨备充足[7] 数字化与合规管理 - 成立数字化管理委员会监督信息科技转型 制定《信息科技风险管理办法》《信息系统建设管理操作细则》强化IT支撑[7][8] - 合规体系包括《合规管理办法》《合规风险管理操作细则》等 法律合规部定期开展风险检查并督促整改[8] - 独立审计团队对内控有效性进行评价与监督 就缺陷提出改进建议并跟踪落实[8] 经营与财务数据 - 截至2024年末总资产12,002,029.30万元 所有者权益2,106,483.86万元 年度营业收入194,954.27万元 净利润62,175.48万元[9] - 2025年6月末总资产11,007,093.48万元 所有者权益2,114,369.17万元 上半年营业收入62,578.24万元 净利润7,804.93万元[9] 监管合规与存贷情况 - 2025年6月末资本充足率25.97% 远高于10.5%监管要求 其他指标如流动性比例 投资比例等均符合规定[10] - 东风汽车及子公司在财务公司存款余额111,810.52万元 占比40.1% 贴现及承兑汇票余额59,375.01万元 未出现延迟付款情况[11] - 公司未发现资金 信贷 信息管理等风险控制体系存在重大缺陷 运营正常且风险可控[12]

公司治理结构 - 风险控制委员会是董事会下设的专门委员会 对董事会负责并报告工作 [1] - 委员会由三名以上具备专业知识和经验的董事组成 主任委员及其他委员由董事长提名并报董事会批准 [1] - 委员任期与董事任期一致 失去董事资格即自动失去委员资格 未达最低人数时董事会需补足 [2] 委员会职责范围 - 审议合规管理和风险管理的总体目标 基本政策及机构设置 [2] - 评估需董事会审议的重大决策风险及解决方案 [2] - 每年至少讨论一次公司及附属公司风险管理及内部监控系统有效性 并在企业管治报告中向股东汇报 [2] - 审议合规报告 风险评估报告及廉洁从业管理目标 [2][3] - 可聘请外部机构提供独立意见 费用由公司承担 [3] 会议机制 - 每半年至少召开一次定期会议 经主任委员或委员提议可召开临时会议 [4] - 定期会议需提前五天书面通知 临时会议需提前三天通知 经三分之二委员同意可豁免提前通知 [4] - 会议需三分之二以上委员出席方可举行 独立董事委员需亲自出席或书面委托其他独立董事 [4][5] - 表决采用举手或其他方式 每名委员一票 决议需过半数通过 涉及利益相关时需回避 [6] 决议执行与监督 - 委员会决议需提交董事会审议的由董事会办公室列入董事会议程 [7] - 首席风险官 合规总监负责监督决议执行并向委员会汇报进展 [7] - 会议记录需真实准确完整 与会人员需签字确认并由秘书部门移交董事会办公室保存 [6][7] 配套支持机制 - 公司指定相关部门承担委员会秘书职能 [2] - 首席风险官 合规总监 总法律顾问及相关部门负责人需列席会议 [5] - 管理层需全面支持委员会工作 提供信息并落实委员会意见 [3]

战略定位与业务发展 - 养老金融业务定位为零售业务转型升级核心抓手，目标2-3年内打造为与财富管理并驾齐驱的核心增长极 [2][3] - 科技金融贷款余额达159亿元，绿色金融贷款达44.59亿元（较年初增长30.57%） [4] - 贷款总额较年初增幅5.87%，存款总额较年初增长6.35% [8] 产品与服务创新 - 养老金融将构建"金融产品+养老服务"生态，提供全品类产品矩阵及智能化养老服务平台 [3] - 科技金融推出覆盖全生命周期的产品矩阵：种子期/初创期企业最高300万元信用贷款，成长期提供智改数转贷等场景深耕服务，成熟期提供专精特新贷等全面服务 [6][7] - 数字金融深化民生场景融合，推出多个民生服务应用场景 [4] 治理与合规管理 - 独立董事通过紧盯关键领域（关联交易、信贷审批等）、畅通监管政策与内审渠道、坚守合规底线行使否决权等方式监督合规 [8] - 市值管理措施包括业务聚焦"五篇大文章"、优化分红规划、加强信息披露及投资者关系管理 [5][6] 资源配置与目标规划 - 2025年资产规模预计适度增长，信贷投放契合产业转型需求 [8] - 科技金融通过科创金融中心与科技特色支行打造"双轨并行"服务体系，实现资产端与负债端数据共享 [6][7] - 绿色金融成立绿色支行推动绿色信贷与债券深度融合 [4]

经营业绩 - 资产总额2720.90亿元 较年初增长0.79% [1] - 存款余额2148.15亿元 贷款余额1917.93亿元 较年初分别增长2.31%和1.56% [1] - 营业收入23.93亿元同比增长0.49% 净利润9.12亿元同比增长0.12% [1] - 不良贷款率1.24% 拨备覆盖率200.48% [1] 业务结构 - 涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元 占贷款总额比例达66.9% [1] - 小微金融部升级为一级部门 获得人员政策资源全方位支持 [1] - 积极拓展国内信用证和同业保理业务 [1] - 强化资产组合的择时择券和久期管理 [1] 战略合作 - 与六合区政府签署战略合作协议 [1] - 与南京市文旅集团达成战略合作 [1] 风险管理 - 高管签订合规案防承诺书并开展合规文化宣讲 [2] - 通过典型案例公开听证机制巩固不良听证成效 [2] - 组建专业数据风控团队并制定前置风险缓释措施 [2] - 实施信贷从业人员年审制度强化风控意识 [2] - 对重点大户采取一户一策风险化解方案 [2]

股权结构变动 - 云辰资本向海尔集团子公司CARTECH转让股份于2025年8月27日完成 所有先决条件均已达成 [1] - 转让后云辰资本持股2391.65万股普通股（占比5.1%） 不再为控股股东 [1] - CARTECH持股2.009亿股（占比43.0%） 成为新任控股股东 [1] 董事会及高管变动 - 杨嵩辞任董事及首席执行官 转任高级副总裁 [1] - 丁珂珂辞任董事及提名与薪酬委员会成员 卢凡辞任董事 [1] - 刘斥获任董事会主席、首席执行官及提名与薪酬委员会主席 [1] - 梁海山、张翠美、周生磊、方兴获任董事 并进入专业委员会 [1] 治理架构调整 - 新设合规管理委员会 负责监督合规及风险管理系统 [2] - 委员会由张翠美（主席）、周生磊及濮天若组成 [2] 公司秘书变更 - 项亚琪辞任公司秘书 [3] - 王杰斯获委任为新任公司秘书 [4]

渤海证券2025年合规处罚事件核心观点 - 渤海证券在2025年内因合规管理问题连续受到中国证监会及其地方监管局的三次处罚 [2] - 处罚涉及公司不同层级的分支机构和投资银行部门 反映出公司整体合规管理体系存在系统性缺陷 [1][2][7] - 具体违规行为包括未及时报告重大事件 员工违规操作客户账户 财务顾问业务未勤勉尽责等 [1][2][7] 对渤海证券广东分公司的处罚 - 广东分公司因下辖营业部发生可能影响经营管理和客户权益的重大事件后未及时向广东证监局报告而受到责令改正 [1][5] - 分公司下辖证券营业部负责人存在违规操作客户证券账户的行为 [1][5] - 上述情形被认定为公司合规管理不到位 广东证监局要求其30日内提交整改方案 [5] 对渤海证券北京营业部的处罚 - 北京广顺北大街营业部因未能及时发现员工私自销售私募产品而收到警示函 [2][7] - 该营业部未按内部制度对员工违规从事营利性经营活动进行追责 [2][7] - 监管机构认定其在从业人员管理方面合规有效性不足 存在合规风险隐患 [2][7] 对渤海证券投资银行部门的处罚 - 公司因在担任财务顾问时对资金来源及实际控制人核查未勤勉尽责 导致出具的相关核查意见存在虚假记载 [2][12] - 此项财务顾问业务收入为566,037.74元(扣除增值税) 公司被没收该笔收入并处以1,698,113.22元罚款 罚没总额为2,264,150.96元 [2][12] - 两名相关责任人投行部高级副总裁张锐和项目经理张瑞生分别被处以8万元罚款并给予警告 [2][12]

公司合规管理行动 - 中国人寿武邑支公司组织开展全员参加的《金融机构合规管理办法》合规培训会 [1] - 培训旨在深化合规文化建设和培育 实现由被动监管遵循向主动合规治理的转变 [1] - 支公司主管经理详细介绍了办法的出台背景、实施时间、合规管理原则及组织架构 [1] 培训内容重点 - 深刻剖析当前保险机构合规管理现状并梳理办法概况 [1] - 重点解读《金融机构合规管理办法》中关键条款 [1] - 对下一步工作提出具体要求 要求将合规要求贯彻到日常工作每个流程 [1] 合规管理目标 - 提高依法合规经营能力 提升金融机构合规管理有效性 [1] - 将合规管理有机融入公司治理体系、运营管理架构和业务流程 [1] - 坚决守牢合规经营底线 促进合规业务高质量发展 [1]