来源：南京警方 一笔40万元的被骗钱款 被"打散"到全国1418个账户 如同石沉大海 追踪止付难度极大 南京警方改变思路、反向操作 从成千上万条流水里 梳理分析 逆向追流 12月20日18:15 由南京市公安局与南京电视台 联合打造的法治专栏 《南京警方在线》第61期 为你讲述南京警方如何在千余个账户中 一笔一笔追回正义 2025年国庆节期间 徐女士在某交友网站 极短时间内 又迅速分散到65个二级账户 最后更是流向了1351个三级账户 结识了一名自称在某部队服役的"军人" 对方的体贴入微关怀 赢得了徐女士的好感与信任 并在其引导下进行项目投资 从试水500元成功提现 到陆续投入40万元无法取出 徐女士才意识到掉进了诈骗陷阱 接到徐女士报案后 追踪难度如同大海捞针 但民警们没有放弃 他们兵分多路 筛查1418个账户 挨个打电话、沟通、取证 还前往外地 南京警方第一时间启动 紧急止付和侦查程序 发现40万元资金 被转入2个一级账户 找到其中一个收款人李女士 面对突然到来的警察 李女士不知道发生了什么 经过详细了解前因后果 发现李女士也正陷入相同的骗局 诈骗分子将徐女士的10万元 作为"借款"转给李女士 只为获取信 ...

在反诈劝阻工作中，冒充公检法类的诈骗是让警方较为头痛的一种情况，骗子会制作假警服、假证件、 假逮捕令等工具，用来恐吓当事人。在被骗子深度洗脑后，当事人见到上门劝阻的民警转身就跑，拒不 开门。这样的一幕，前不久就发生在山西太原。当地一居民报警求助，他的妻子黄女士接到了冒充公检 法的诈骗电话，随时都有转账风险。 接到报案后，警方立即驱车赶往黄女士家中，准备对她进行劝阻，然而仅仅是开门这一步，就遇到了阻 碍。经过一番交涉，民警终于敲开了黄女士的家门，发现她还在跟骗子保持联系，于是警方开始苦口婆 心地劝导她。 民警：公安机关是从来不会通过电话来办案的，我们怎么办案的您也看到了，是不是咱们面对面，我见 了你我要跟你表明我的身份，给您亮我的工作证。 见黄女士还是将信将疑，民警灵机一动，主动提出要跟对面的假警察打视频通话对峙，一场猫鼠游戏就 此上演。 民警：我们是太原市公安局万柏林分局反诈中心的。 骗子：你好，稍等我一下。 民警：来，你把你的视频打开。 骗子：稍等我一会儿，我问一下警察叔叔，你是怎么来到这里的。 民警：因为你正在骗这个老人家，所以我们就来到这里了，我们要拆穿你的骗局。 民警：冒充公检法诈骗，我现在已经对你实 ...

在当前严峻复杂的电信网络诈骗形势下，泸州银行始终将客户资金安全放在首位，通过人工、机制、科 技三重防线，构建起全方位、多层次、立体化的反诈工作新体系，精准识别多起诈骗案件、成功拦截多 笔涉诈资金，展现了专业的风险防控能力和高度的社会责任感。 智能风控系统的监测与数据分析，为泸州银行的反诈工作织出一张严密的防控网。风控系统对全行交易 进行不间断扫描，通过"监测-预警-处置-反馈"的快速应急响应，多次察觉涉诈资金可疑苗头，变"被动 响应"为"主动出击"，展现了数字化风控的卓越能力。泸州银行风控系统按地理区域、客群特点等开展 账户灵活分级分类，同时根据市公安局指导丰富账户监测模型、监测渠道，不断提升风险识别的广度与 精确性。 除拦截涉诈资金外，泸州银行不断开展如"精准普法进商铺""抓反诈鸡蛋带回家""反诈小熊趣味宣传"等 各式各样的反诈宣传活动，有效提升公众的识诈防骗能力。未来，泸州银行将不断提升反诈工作精准性 与有效性，坚决筑牢反诈防火墙，为维护社会金融稳定与人民群众财产安全贡献更大力量。 警银协作，快速拦截涉诈资金 泸州银行与公安部门的"线索直报通道"，形成了一套高效的警银联动机制。在发现可疑行为后，工作人 员 ...

临近年底，新型诈骗活动频发。近期，全国多地警方已发布风险提示。为大家盘点了几类最新骗局及防范要点，帮助大家筑牢安全防线，守好"钱袋 子"。 L FIT LE H .. Home 你的主力 未成年人成新目标 假借游戏弄师诈骗 诈骗分子开始将缺乏辨别能力的未成年人作为新目 标。近期,有9岁男孩在玩游戏时,被自称可带徒弟 的"师父"搭讪。"师父"引导孩子下载声称能领 退款的App,随后又让其下载具备屏幕共享和远程 操控功能的App。"客服"以"操作需验证"为 由,让孩子拿着手机去找家长进行人脸识别。毫不 知情的家长一旦刷脸,就等于授权了支付功能,账 户资金会被迅速转出。 警方提醒 加强教育:定期对孩子进行反诈教育,告诫他们不 要轻信网络上陌生人的承诺。 管好密码: 不将支付密码告知孩子, 并定期更换。 关闭免密:为支付APP设置支付密码,关闭免密支 付功能。 年底反诈预警 犯罪团伙利用新手网络主播急于涨粉涨流量的心 理,不断抛出"包上热门""快速涨粉"等诱人的 话术,反复强调自己手握"官方内部资源",能帮 新手主播快速实现流量突破。他们通过分配流量、 签约、授课等方式,骗取想靠直播走红的主播的签 约费用,然后承诺每 ...

公司动态 - 邮储银行武陟县支行联合县邮政分公司、县反诈中心共同为网点一线员工组织了反诈宣传专题培训[1] - 此次培训是邮银双方深化协同合作、践行社会责任以及构建反诈工作合力的具体举措[1] - 培训内容聚焦于“虚假投资理财”、“冒充客服退款”、“冒充公检法”等高发电信网络诈骗案例[1] - 培训深入剖析了诈骗分子的作案手段、话术设计及诱导逻辑[1] - 针对银行网点业务场景，重点讲解了开户审核、转账汇款、大额资金异动等环节的反诈防控要点[1] - 指导员工如何快速识别可疑交易、拦截诈骗风险，并向客户开展有效的反诈提示[1] - 邮银双方下一步计划通过张贴海报、发放手册、利用网点LED屏播放标语等多种形式向公众普及反诈知识[1] - 目标是提升群众识骗、防骗、拒骗能力，守护群众财产安全，为维护地方金融秩序稳定贡献力量[1] 行业趋势 - 金融行业正通过联合执法部门开展专题培训，以筑牢金融安全防线[1] - 行业注重提升金融从业者的反诈履职能力与群众的风险防范意识[1] - 金融机构与反诈中心的合作是构建反诈工作合力的具体实践[1]

公司反诈能力建设 - 抖音官方智能防护助手账号“抖音反诈”上线全天候智能服务新功能，用户可通过搜索进入账号私信页面描述问题，获得实时分析、响应及甄别建议，实现从咨询、验证到举报的一站式服务 [1] - 智能服务依托智能体技术及平台长期累积的反诈治理经验，基于抖音反诈知识库与高发骗局识别模型对用户问题进行实时响应 [1] - 该功能是抖音在反诈工具上的持续升级，此前于2024年12月推出了官方信息验证工具“验证助手”，用于甄别可疑来电号码、短信或网址 [4] 反诈工具功能与案例 - “验证助手”功能历经多次升级，陆续上线了“一键查询官方联系记录”、“官方动态验证口令”等功能，并于今年11月新增“会员服务”与“仿冒APP”验证 [4] - 智能体可针对用户具体问题提供回应，例如解释“杀猪盘”为情感诱导类诈骗，或对可疑系统通知链接提供验证入口以防护假冒网址风险 [2] 反诈措施成效 - 过去一年，已有726.6万人次使用“验证助手”功能，日均约8万名用户通过其一键核验信息真伪 [4] - 基于用户提交的待验证内容，抖音诈骗识别模型已筛选出1万余项疑似高风险信息并转入人工核实，累计通过外呼成功劝阻超过1.5万名潜在受骗用户 [4] 公司战略与目标 - 抖音反诈和验证助手作为平台核心反诈功能，旨在持续提升全民防骗能力，保障用户权益 [4] - 未来，公司将继续通过技术升级与知识普及，系统化拆解诈骗手法，及时发布风险预警，助力用户精准识别风险，共建更安全的网络环境 [4]

核心监管规定变更 - 三部门联合发布新规，取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的硬性规定，新规自2026年1月1日起施行 [2] - 新规转向基于风险的动态监管，银行将根据风险状况决定是否对存取款交易进行强化调查，对低风险情形采取简化措施 [2] 监管思路转变 - 监管模式从“规则为本”向“风险为本”转型，不再依赖固定阈值管理，而是提升动态监管能力以实现精准风险识别 [3] - 此举是对市场现实诉求的回应，与国际上从固定阈值（如意大利5万欧元）转向精准适配风险的管理趋势一致 [3] 对金融机构的影响 - 新规要求银行从机械执行合规转为主动识别风险，对异常交易（如大学生突然收取多笔跨省转账后集中转出）必须启动强化调查 [4] - 新规对银行的风险研判、技术支撑和方案制定能力提出更高要求，大数据分析和AI模型的应用效果有待观察 [4] - 取消硬性规定有助于提升金融服务效率，避免因过度执行而失去储户信任，是金融机构发展的必然趋势 [4] 历史背景与问题 - 2022年推出的单笔存取5万元以上现金需核实身份并登记资金来源的规定曾引发社会争议 [2] - 原规定在执行中出现层层加码、过度执行的问题，甚至出现取款4万元被柜员盘问并报警的案例，侵犯储户权益 [2] - 固定阈值的监管思路被证明效率不高，且在执行中易变形走样，导致储户和银行柜员不胜其烦 [3]

管理办法核心原则 - 管理办法围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的风险状况开展客户尽职调查[1] - 旨在平衡洗钱风险防控和优化金融服务的关系，避免采取与风险状况明显不匹配的措施[1] 基于风险的尽职调查实施 - 对较低洗钱风险业务采取简化措施，例如领取养老金的社保账户因收入来源清晰、资金往来稳定，主要进行身份识别和基本信息核验，一般不要求额外材料[2] - 对较高风险情形采取强化尽职调查，例如当客户交易模式（如突然收到多笔来自不同省市的大额转账并迅速转出）与其身份背景严重不符时，银行需核实交易背景[2] - 客户尽职调查是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线，犯罪分子常通过批量开户、控制他人账户转移资金、分拆交易等复杂隐蔽方式规避监测[3] - 在高风险情形下，仅凭留存客户信息和后台监测难以准确发现可疑活动，需通过询问业务目的、资金来源等方式获取信息以判断交易是否合理[3] 尽职调查与隐私保护的关系 - 基于风险开展尽职调查是反洗钱国际标准及全球通行做法，依法在合理限度内了解客户信息是金融机构审慎经营和维护社会公共秩序的需要[4] - 反洗钱工作强调信息安全和个人信息保护，法律法规规定对履职获得的客户资料和信息应严格保密，违反者需承担法律责任[4] - 金融机构与客户为平等民事合同关系，客户需按合同约定配合金融机构为维护公共利益采取的反洗钱措施[5] 安全与便利的平衡 - 客户尽职调查是在安全与便利之间寻求适当平衡，一味追求便利会削弱资金安全，而实现更高安全需在一定范围内容忍不便[6] - 管理办法强调“基于风险”原则，可推动金融机构在提供服务时更充分合理地兼顾安全和便利[7] - 反洗钱与反诈工作机制不同，反洗钱更偏重依托客户尽职调查和交易监测的整体预防措施，并根据具体风险情形确定调查强度[7]

反诈工作成效与挑战 - 近年来反诈工作取得显著成效，全民反诈氛围浓厚 [1] - 部分地区机构在反诈工作中出现层层加码的过度执行和一刀切简单化处理现象 [1] - 过度执行现象包括银行取款转账被要求详细说明用途甚至盘查流水，手机号因涉诈被保护性关停需提供无犯罪证明等材料自证清白 [1] 过度执行现象的根源与本质 - 现象根源在于部分地方机构为规避自身风险，将反诈防控责任简单化转嫁给群众，暴露出懒政思维 [1] - 现象本质是政策执行变形走样，以一刀切粗放管理替代本应精准施策的治理能力 [1] - 该做法模糊必要权责边界，使反诈初衷异化为对群众权益的妨碍 [1] 精准防控的法治原则 - 精准防控须恪守职权法定，措施制定执行需以反电信网络诈骗法等法律法规明确授权为依据，不得擅自扩大审查范围或增设门槛 [2] - 中国人民银行等三部门2022年规定商业银行对单笔5万元以上现金存取业务需核对登记客户信息及款项来源用途，但部分银行擅自将登记标准降至1万元 [2] - 需做到程序正当，保障群众知情申诉救济权利，确保措施采取前有告知、执行中有规范、误伤后有渠道及时纠正 [2] 精准防控的技术手段与平衡策略 - 技术赋能是破解误伤实现精准防控的重要助力，人工智能大数据等科技手段已提供可行路径 [2] - 构建AI+大数据智能风控模型可根据用户行为模式动态评估风险等级并自动匹配差异化处置方案 [2] - 通过全域风险感知和智能预警劝阻可实现潜在受害人精准识别干预，显著降低对多数群众干扰，实现从大水漫灌到精准滴灌的转变 [2] 反诈工作的系统性与根本目标 - 反诈工作是复杂系统工程，其公信力有效性源于群众真心理解支持 [3] - 需坚持法治思维，以精准防控取代简单粗放，在维护财产安全与保障合法权益间找到平衡 [3] - 根本目标是让反诈工作成为守护人民财产安全的坚固盾牌，避免误伤带来新堵点，践行以人民为中心的发展思想 [3]

诈骗事件概述 - 一位女性客户因在一款美妆APP上点击试用“免费小样”并勾选“自动续费”后遭遇诈骗 [1] - 客户在联系所谓“客服”后 被诱导提供银行卡号及短信验证码 导致两笔资金被扣 分别为2999元和1999元 [1] - 银行客服经理识别此为典型的“虚假续费解约”诈骗 并迅速协助客户冻结银行卡以避免后续3000元的“验证金”损失 [1] 银行应对与客户教育 - 银行客服经理在处理完紧急事宜后 向客户进行了针对性的防诈骗知识普及 [2] - 教育重点包括：试用免费服务后需取消自动续费勾选 官方客服不会索要短信验证码 以及扣款纠纷应直接联系官方客服 [2] - 银行协助客户下载了国家反诈中心APP并开启来电预警 将此类“反诈小课堂”作为日常服务的一部分 [2]