管理办法核心原则 - 管理办法围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的风险状况开展客户尽职调查[1] - 旨在平衡洗钱风险防控和优化金融服务的关系，避免采取与风险状况明显不匹配的措施[1] 基于风险的尽职调查实施 - 对较低洗钱风险业务采取简化措施，例如领取养老金的社保账户因收入来源清晰、资金往来稳定，主要进行身份识别和基本信息核验，一般不要求额外材料[2] - 对较高风险情形采取强化尽职调查，例如当客户交易模式（如突然收到多笔来自不同省市的大额转账并迅速转出）与其身份背景严重不符时，银行需核实交易背景[2] - 客户尽职调查是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线，犯罪分子常通过批量开户、控制他人账户转移资金、分拆交易等复杂隐蔽方式规避监测[3] - 在高风险情形下，仅凭留存客户信息和后台监测难以准确发现可疑活动，需通过询问业务目的、资金来源等方式获取信息以判断交易是否合理[3] 尽职调查与隐私保护的关系 - 基于风险开展尽职调查是反洗钱国际标准及全球通行做法，依法在合理限度内了解客户信息是金融机构审慎经营和维护社会公共秩序的需要[4] - 反洗钱工作强调信息安全和个人信息保护，法律法规规定对履职获得的客户资料和信息应严格保密，违反者需承担法律责任[4] - 金融机构与客户为平等民事合同关系，客户需按合同约定配合金融机构为维护公共利益采取的反洗钱措施[5] 安全与便利的平衡 - 客户尽职调查是在安全与便利之间寻求适当平衡，一味追求便利会削弱资金安全，而实现更高安全需在一定范围内容忍不便[6] - 管理办法强调“基于风险”原则，可推动金融机构在提供服务时更充分合理地兼顾安全和便利[7] - 反洗钱与反诈工作机制不同，反洗钱更偏重依托客户尽职调查和交易监测的整体预防措施，并根据具体风险情形确定调查强度[7]