利润分配计划 - 公司2021年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[6] 财务关键指标变化 - 营业总收入为16.16亿元，上年同期为16.49亿元，同比减少1.99%[21] - 归属于上市公司股东的净利润为4.71亿元，上年同期为4.08亿元，同比增长15.40%[21] - 经营活动产生的现金流量净额为 -9.13亿元，上年同期为 -10.36亿元，同比减少11.79%[21] - 基本每股收益为0.2167元/股，上年同期为0.1878元/股，同比增长15.39%[21] - 加权平均净资产收益率为3.82%，上年同期为3.43%，上升0.39个百分点[21] - 总资产为1463.55亿元，上年度末为1427.66亿元，同比增长2.51%[21] - 归属于上市公司股东的净资产为122.38亿元，上年度末为121.31亿元，同比增长0.88%[21] - 用最新股本计算的全面摊薄每股收益为0.2167元/股[24] - 非流动资产处置损益为60千元，计入当期损益的政府补助为46千元，除上述各项之外的其他营业外收入和支出减所得税影响额为-13,606千元和-292千元，少数股东权益影响额（税后）为-3,885千元，非经常性损益合计为-9,323千元[27][29] - 2021年1-6月公司营业收入16.16亿元，同比下降1.99%；净利润4.73亿元，同比增长16.85%[53] - 2021年上半年利息净收入13.25亿元，同比增长4.69%；个人贷款利息收入4.85亿元，同比增长36.49%[55] - 2021年1-6月利息收入27.89亿元，同比增长7.96%；利息支出14.63亿元，同比增长11.11%[53] - 2021年上半年业务及管理费5.22亿元，比上年同期增加4698万元，增长9.88%；成本收入比32.32%，比上年同期增加3.5个百分点[61] - 2021年上半年计提信用减值损失6.71亿元，比上年同期减少1.38亿元，减少17.06%；不良贷款率下降0.31个百分点[63] - 2021年1-6月手续费及佣金净收入7471.4万元，同比增长63.41%[53] - 2021年1-6月投资收益2.26亿元，同比下降43.48%[53] - 2021年1-6月资产处置收益6万元，同比增长1400.00%[53] - 2021年上半年净利差1.94%，净利息收益率2.18%[60] - 2021年1 - 6月手续费及佣金收入较2020年同期增加，2020年为92,436千元，2021年为57,436千元，变动幅度60.94%[66][67] - 2021年1 - 6月投资收益较2020年同期减少，2020年为399,712千元，2021年为225,937千元，变动幅度 - 43.48%[67] - 截至2021年6月30日，公司总资产1463.55亿元，较上年末增加35.88亿元，增长比例2.51%[68] - 2021年6月30日在建工程较2020年12月31日减少，2020年为98,319千元，2021年为43,440千元，变动幅度 - 55.82%[73] - 2021年6月30日衍生金融资产较2020年12月31日新增，金额为424,902千元[73] - 2021年6月吸收存款占负债总额比例为86.03%，较2020年12月的81.04%增加4.99%[74] - 2021年上半年，公司经营活动现金流入小计1247.96亿元，较2020年同期的685.85亿元增加81.96%；经营活动现金流出小计1339.31亿元，较2020年同期的789.40亿元增加69.66%；经营活动产生的现金流量净额-91.35亿元，较2020年同期的-103.55亿元增加11.79%[85] - 2021年上半年，公司投资活动现金流入小计1585.45亿元，较2020年同期的2968.97亿元减少46.60%；投资活动现金流出小计778.04亿元，较2020年同期的3161.77亿元减少75.39%；投资活动产生的现金流量净额807.42亿元，较2020年同期的-192.81亿元增加518.77%[85] - 2021年上半年，公司筹资活动现金流入小计为0，较2020年同期的673.70亿元减少100.00%；筹资活动现金流出小计658.91亿元，较2020年同期的401.10亿元增加64.28%；筹资活动产生的现金流量净额-658.91亿元，较2020年同期的272.60亿元减少341.71%[85] - 2021年上半年，公司现金及现金等价物净增加额57.51亿元，较2020年同期的-22.94亿元增加350.72%[85] 股本信息 - 截止披露前一交易日的公司总股本为21.72亿股[24] - 有限售条件股份本次变动前后数量均为2,573,083股，占比0.12%；无限售条件股份本次变动前数量为2,169,431,048股，变动后为2,169,433,096股，占比99.88%；股份总数本次变动前为2,172,004,131股，变动后为2,172,006,179股，占比100.00%[186] - 2021年上半年，公司可转换公司债券因转股减少91张，转股数量2,048股[187] - 经核准，公司于2018年1月26日公开发行2,000万张可转换公司债券，每张面值100元，发行总额20亿元[188] - 公司20亿元可转换公司债券于2018年2月14日起在深圳证券交易所挂牌交易，2018年8月1日起开始转股[189] - 报告期末普通股股东总数为64,071，报告期末表决权恢复的优先股股东总数为0[191] 存贷款业务数据变化 - 2021年6月末存款本金总额为112,687,865千元，较2020年末的103,074,679千元增长；贷款本金总额为90,746,462千元，较2020年末的80,229,111千元增长[32] - 2021年6月末全行各项存款总额达1126.88亿元，较年初增96.13亿元、增幅9.33%；各项贷款总额907.46亿元，较年初增105.17亿元，增幅13.11%[42] - 6月末全行个人贷款余额比年初增40.53亿元、增幅27.98%，占比20.43%、比年初提升2.37个百分点[43] - 6月末全行各项贷款总额907.46亿元，较年初增加105.17亿元、增幅13.11%，各项贷款占总资产比例62.00%，较年初提升5.80个百分点[52] - 2021年贷款占总资产的比例提升至62.00%，较年初提高5.80个百分点[55] - 截至2021年6月末，公司存款总额1126.88亿元，较年初增加96.13亿元，增幅9.33%，活期存款占比33.18%，定期存款占比58.72%[78] - 2021年6月30日发放贷款及垫款占总资产比例为59.56%，较2020年12月31日的54.08%增加5.48%[69] - 截止2021年6月末，公司贷款和垫款总额907.46亿元，较年初增长105.17亿元，增幅13.11%[71] - 2021年6月末公司贷款和垫款中，公司贷款和垫款总额722.06亿元，较年初增加64.64亿元，增幅9.83%[71] - 2021年6月末公司贷款和垫款中，个人贷款总额185.40亿元，较年初增加40.53亿元，增幅27.98%[71] - 2021年上半年，公司贷款增加105.17亿元达907.46亿元，贷款占总资产的比例提升至62.00%，比年初提高5.80个百分点[92] - 公司母公司单户授信1000万元以下小微企业贷款（不含贴现）余额172.73亿元，比年初增加34.2亿元，增幅24.69%，高于各项贷款增速11.01个百分点[92] - 公司全行个人贷款余额185.4亿元，较年初增长40.53亿元，增幅27.98%[92] - 截至2021年6月30日，公司贷款本金总额907.46亿元，占资产总额比例为62.00%[109] 风险指标数据变化 - 2021年6月末资本充足率为13.35%，一级资本充足率为12.21%，核心一级资本充足率为12.20%；2020年末分别为14.48%、13.36%、13.34%[34][36][38] - 2021年6月末流动性比例（本外币）为84.88%，优质流动性资产充足率（母公司）为124.10%，流动性匹配率（母公司）为162.27%[34] - 2021年6月末不良贷款率为1.48%，单一客户贷款比例为3.84%，最大十家客户贷款比率为28.25%[34] - 2021年6月末拨备覆盖率为284.33%，贷款拨备比为4.21%[34] - 2021年6月末成本收入比为32.32%，总资产收益率（未年化）为0.33%，净利差为1.94%，净息差为2.18%[34] - 2021年6月30日核心一级资本净额为1210254.24万元，一级资本净额为1211365.14万元，二级资本为112653.67万元，总资本净额为1324018.81万元，风险加权资产合计为9918892.34万元[36] - 2021年6月30日杠杆率为7.70%，一级资本净额为12,113,651千元，调整后表内外资产余额为157,369,042千元[40] - 6月末不良贷款率1.48%，较年初下降0.31个百分点；拨备覆盖率284.33%，较年初提升60.06个百分点[44][51][52] - 截至2021年6月末，公司不良贷款率1.48%，较年初下降0.31个百分点；不良贷款余额13.45亿元，较年初下降0.92亿元，降幅6.40%[93] - 2021年6月末，母公司不良贷款率1.34%，较年初下降0.29个百分点；不良贷款余额11.80亿元，较年初下降0.79亿元，降幅6.24%；拨备覆盖率309.23%，较去年末提高67.09个百分点[96] - 2021年6月30日，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为3.84%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额28.25%[100] - 2021年6月30日，正常贷款金额88,526,590千元，占比97.55%，较2020年12月31日占比上升0.36%[94] - 2021年6月30日，关注贷款金额875,165千元，占比0.96%，较2020年12月31日占比下降0.06%[94] - 2021年6月30日，次级贷款金额1,139,108千元，占比1.26%，较2020年12月31日占比下降0.28%[94] - 2021年6月30日，可疑贷款金额146,944千元，占比0.16%，较2020年12月31日占比下降0.01%[94] - 2021年6月30日，损失贷款金额58,655千元，占比0.06%，较2020年12月31日占比下降0.02%[94] - 截至2021年6月30日，公司最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.84%，单一客户贷款集中度和单一集团客户授信集中度均符合银保监会监管要求，单一客户贷款余额不高于银行资本净额10%，单一集团客户授信余额不高于银行资本净额的15%[112] 中间业务数据变化 - 上半年中间业务收入7494.2万元，较去年同比增长63.38%，理财余额187.31亿元，比年初增14.6亿元，理财客户数比年初增长9.5%[43] - 手续费及佣金净收入同比增长2899万元，增长63.41%[52] 金融资产数据变化 - 2021年6月30日，交易性金融资产较2020年12月31日增长4.68%，债权投资下降21.45%，其他债权投资增长11.36%，其他权益工具投资无变动，金融投资合计下降15.26%[102] - 截至报告期末，公司所持金融债1面额50,000千元，票面利率3.06%；金融债2面额30,000千元，票面利率2.75%；金融债3面额20,000千元，票面利率4.8%[104] 机构业务数据 - 常州分行机构数1个，员工数53人，资产规模88.37亿元[137] - 无锡分行机构数1个，员工数61人，资产规模62.91亿元[137] - 苏州分行

整体财务数据关键指标变化 - 本季度营业收入814,726千元，较上年同期减少4.29%；净利润223,105千元，较上年同期增长5.94%[8] - 归属于上市公司股东的净利润228,160千元，较上年同期增长8.61%；扣除非经常性损益的净利润229,777千元，较上年同期增长8.91%[8] - 经营活动产生的现金流量净额3,931,914千元，较上年同期增长546.57%[8] - 本报告期末总资产143,984,175千元，较上年度末增长0.85%；归属于上市公司股东的净资产12,321,124千元，较上年度末增长1.56%[8] - 2021年1 - 3月手续费及佣金收入44,694千元，较2020年同期增加[46] - 2021年1 - 3月经营活动现金流入小计8,698,832千元，同比增长243.40%[49] - 2021年1 - 3月投资活动现金流入小计3,991,333千元，同比减少63.85%[49] - 2021年1 - 3月筹资活动现金流入小计为0，较2020年减少100%[49] - 2021年1 - 3月现金及现金等价物净增加额为 - 671,530千元，同比减少134.62%[49] - 截至2021年3月31日，公司合并资产总计143,984,175千元，较2020年12月31日的142,766,234千元增长0.85%[63] - 截至2021年3月31日，公司合并负债合计131,539,405千元，较2020年12月31日的130,506,040千元增长0.79%[67] - 截至2021年3月31日，公司合并所有者权益合计12,444,770千元，较2020年12月31日的12,260,194千元增长1.51%[67] - 2021年1 - 3月合并营业收入814,726千元，2020年同期为851,218千元，同比下降4.29%[70] - 2021年1 - 3月合并净利润223,105千元，2020年同期为210,590千元，同比增长5.93%[70] - 2021年1 - 3月合并基本每股收益0.1050元/股，2020年同期为0.0967元/股，同比增长8.58%[70] - 2021年1 - 3月合并经营活动现金流入小计8,698,832千元，2020年同期为2,533,157千元，同比增长243.40%[74] - 2021年1 - 3月合并经营活动现金流出小计4,549,933千元，2020年同期为3,447,316千元，同比增长31.98%[74] - 2021年1 - 3月合并经营活动产生的现金流量净额4,048,615千元，2020年同期为 - 1,065,824千元，同比增长470.28%[74] - 2021年1 - 3月合并投资活动产生的现金流量净额1,590,066千元，2020年同期为 - 3,274,684千元，同比增长148.55%[74] - 2021年1 - 3月合并筹资活动产生的现金流量净额 - 6,196,334千元，2020年同期为3,866,998千元，同比下降259.97%[74] - 2021年1 - 3月合并现金及现金等价物净增加额 - 671,530千元，2020年同期为 - 286,225千元，同比下降134.62%[74] - 2021年1 - 3月合并期末现金及现金等价物余额2,661,480千元，2020年同期为1,755,278千元，同比增长51.63%[74] 存贷款业务数据关键指标变化 - 2021年3月31日存款账面余额110,976,223千元，2020年12月31日为105,759,036千元[10] - 2021年3月31日贷款和垫款账面余额80,966,033千元，2020年12月31日为77,210,353千元[12] - 至3月末，全行各项存款总额达1083.3亿元，较年初增52.6亿元、增速5.1%[30] - 至3月末，全行各项贷款总额达843.1亿元，较年初增40.8亿元、增速5.1%[30] - 一季度末，普惠型小微企业贷款户数8067户、较年初增加935户，总额158.7亿元、较年初增长10.0%；个人贷款总额163.0亿元，较年初增长12.5%[33] - 至3月末，不良贷款余额12.79亿元，不良贷款率1.52%，较年初实现双降[35] - 至3月末，拨备覆盖率274.27%，较年初上升50个百分点[35] - 发放贷款及垫款合并2021年3月31日为80,966,033千元，较2020年12月31日的77,210,353千元增长4.87%[63] 资本相关数据关键指标 - 2021年一季度资本充足率14.04%，一级资本充足率12.91%，核心一级资本充足率12.90%[17] - 2021年3月31日核心一级资本净额1246792.54万元，一级资本净额1247894.79万元，总资本净额1357114.14万元[24] - 截至2021年3月31日，一级资本净额为12,478,948，调整后表内外资产余额为158,790,968，杠杆率为7.86%[27] 贷款质量分类数据 - 2021年3月31日，正常贷款金额为82,174,483千元，占比97.47%；关注贷款金额为855,610千元，占比1.01%；次级贷款金额为1,078,897千元，占比1.28%；可疑贷款金额为133,946千元，占比0.16%；损失贷款金额为65,819千元，占比0.08%[29] 电子银行业务数据 - 一季度拓展手机银行有效户同比增加1.2万户；手机银行激活医保电子凭证6.9万户；手机银行活跃率32.7%、电子银行交易替代率96.5%[30] 智能机具业务数据 - 季度内26台STM智能机具已布设到位并投入使用，实现26个柜面常用业务[34] 股东相关数据 - 报告期末普通股股东总数为62,470户[38] - 江阴市长达钢铁有限公司持股93,587,941股，持股比例4.31%[38] 衍生金融相关数据 - 2021年3月31日衍生金融资产为20,518千元，衍生金融负债较年初减少100.00%[45] - 衍生金融资产期末数为20,518千元，本期公允价值变动损益20,518千元[54] - 衍生金融负债期初数13,362千元，期末数为0，本期公允价值变动损益 - 13,362千元[54] 应付项目数据变化 - 应付职工薪酬较年初减少30.35%，原因为上年度延期薪酬于当期发放[45] - 应付债券较年初减少70.22%，原因是部分同业存单到期[45] 金融资产数据变化 - 金融资产小计期初数为50,547,633千元，期末数为48,765,929千元，本期公允价值变动损益为96,108千元，计入权益的累计公允价值变动为39,490千元，本期计提减值11,805千元，本期购买金额8,817,962千元，本期出售金额10,620,185千元[54] - 交易性金融资产（不含衍生金融资产）期初数7,592,961千元，期末数7,315,481千元，本期公允价值变动损益75,590千元，本期购买金额6,406,341千元，本期出售金额6,683,821千元[54] - 债权投资期初数39,627,718千元，期末数38,360,351千元，本期购买金额2,010,163千元，本期出售金额3,277,530千元[54] - 其他债权投资期初数3,326,954千元，期末数3,069,578千元，计入权益的累计公允价值变动39,490千元，本期购买金额401,458千元，本期出售金额658,834千元[54] 非经常性损益数据 - 非经常性损益合计-1,617千元，其中非流动资产处置损益54千元，其他营业外收入和支出-4,163千元[15] 新租赁准则相关 - 2021年首次执行新租赁准则，调整当年年初留存收益及财务报表其他相关项目金额，不调整可比期间信息[77] - 作为承租人在首次执行日按剩余租赁付款额折现现值计量租赁负债，按与租赁负债相等金额计量使用权资产并根据预付租金调整[77] - 2021年首次执行新租赁准则不追溯调整前期比较数据[78] 报告审计情况 - 公司第一季度报告未经审计[78]

公司治理与会议 - 公司2021年3月29日召开第七届董事会第四次会议，应出席董事11名，实到11名，审议通过《2020年年度报告》及摘要议案[5] 利润分配 - 公司经董事会审议通过的利润分配预案为每10股派发现金红利1.80元（含税），不送红股，不转增股本[6] - 2020年度税后净利润104259.53万元，拟以净利润的10%提取法定盈余公积10425.95万元，提取一般风险准备22000万元，提取任意盈余公积16000万元，每10股派发现金红利1.80元（含税），不送股，不转增股本[193] - 2019年度税后净利润101712.58万元，拟以净利润的10%提取法定盈余公积10171.26万元，提取一般风险准备30000万元，提取任意盈余公积10000万元，每10股派发现金红利1.80元（含税），不送股，不转增股本[196] - 2018年度税后净利润93911.08万元，拟以净利润的10%提取法定盈余公积9391.11万元，提取一般风险准备15000万元，提取任意盈余公积20000万元，每10股派发现金红利0.5元（含税），送红股2股（含税）[197] - 2020年现金分红金额390960983.34元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东净利润的比率为36.99%[198] - 2019年现金分红金额390957142.50元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东净利润的比率为38.61%[198] - 2018年现金分红金额90491785.05元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东净利润的比率为10.55%[198] - 公司最近三年现金分红累计分配的利润应不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%[190] - 报告期内公司现金分红政策未做调整或变更[191] 公司基本信息 - 公司注册资本为2,171,802,841元[17] - 截止披露前一交易日公司总股本为2,172,005,463股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益为0.4866元/股[26] 整体财务数据关键指标变化 - 2020年度营业收入为3,351,289千元，较2019年的3,404,346千元减少1.56%[23] - 2020年归属于上市公司股东的净利润为1,056,881千元，较2019年的1,012,687千元增长4.36%[23] - 2020年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为1,037,199千元，较2019年的1,026,424千元增长1.05%[23] - 2020年经营活动产生的现金流量净额为3,347,884千元，较2019年的11,466,470千元减少70.80%[23] - 2020年基本每股收益为0.4866元/股，较2019年的0.4971元/股减少2.11%[23] - 2020年稀释每股收益为0.4355元/股，较2019年的0.4396元/股减少0.93%[23] - 2020年加权平均净资产收益率为8.85%，较2019年的9.10%下降0.25个百分点[23] - 公司总资产为142,766,234，较之前增长13.00%，归属于上市公司股东的净资产为12,131,493，较之前增长3.18%[26] - 2020年各季度营业收入分别为851,218千元、797,978千元、850,448千元、851,645千元[32] - 2020年各季度归属于上市公司股东的净利润分别为210,072千元、197,745千元、240,560千元、408,504千元[32] - 2020年末存款本金总额为103,074,679千元，贷款本金总额为80,229,111千元[39] - 2020年资本充足率为14.48%，一级资本充足率为13.36%，核心一级资本充足率为13.34%[40] - 2020年流动性比例（本外币）为99.05%，不良贷款率为1.79%，存贷款比例 (本外币)为77.84%[40] - 2020年正常类贷款迁徙率为4.86%，关注类贷款迁徙率为61.90%，次级类贷款迁徙率为71.77%[43] - 2020年拨备覆盖率为224.27%，贷款拨备比为4.02%，成本收入比为31.47%[43] - 2020年总资产收益率为0.80%，净利差为1.94%，净息差为2.19%[43] - 2020年末核心一级资本净额为121.18亿元，一级资本净额为121.30亿元，二级资本为10.17亿元，总资本净额为131.47亿元，风险加权资产合计为908.17亿元，核心一级资本充足率为13.34%，一级资本充足率为13.36%，资本充足率为14.48%[45] - 2020年末一级资本净额为121.30亿元，调整后表内外资产余额为1588.79亿元，杠杆率为7.63%[48] - 2020年实体经济贷款占比90%以上，存贷款增量达“双百亿”，江阴辖内存贷款市场份额保持同业首位[53] - 至2020年末，全行各项存款总量达1031亿元，较年初增100亿元、增幅11%[63] - 至2020年末，全行各项贷款总量达802亿元，比年初增100亿元、增幅14%[63] - 全年实现营业收入33.5亿元，单户授信1000万元以下小微企业利息收入12.6亿元、同比增长6.8%，个人贷款利息收入7.8亿元、同比增长41.1%[72] - 实现净利润10.7亿元，同比增长5.8%[72] - 2020年公司利润总额1106765，较2019年减少5833，变动比例-0.52%[77] - 2020年公司净利润1070130，较2019年增加58353，变动比例5.77%[77] - 2020年公司利息净收入25.59亿元，同比增长3.51%，个人贷款利息收入7.8亿元，同比增长41.09%[77] - 2020年贷款占总资产的比例提升至56.2%，较上年末提高0.6个百分点[77] - 2020年业务及管理费合计1054722千元，较2019年减少23060千元，变动比例-2.14%，成本收入比31.47%[84] - 2020年公司共计提信用减值损失11.41亿元，比上年减少0.06亿元，减少0.54%[87] - 2020年其他收益9031千元，较2019年增长278.02%，主要系当期收到的政府补贴增加[90] - 2020年公允价值变动损益2478千元，较2019年减少95.47%，主要系交易性金融资产和衍生金融资产价值下降[90] - 2020年资产处置收益23590千元，较2019年增长11241.35%，主要系当期资产处置增加[90] - 2020年少数股东损益13249千元，较2019年增长1555.93%，主要系当期子公司盈利增加[77][90] - 截至2020年末，公司总资产1427.66亿元，较上年末增加164.23亿元，增长13.00%[94] - 2020年末，公司贷款和垫款总额802.29亿元，较上年末增长100.31亿元，增长率14.29%，其中公司贷款和垫款总额657.42亿元，同比增长10.37%；个人贷款总额144.87亿元，同比增长36.23%[98] - 2020年末，公司存放同业及其他金融机构款项11.17亿元，较上年末增加44.56%；债权投资396.28亿元，较上年末增加63.16%；其他债权投资33.27亿元，较上年末减少69.29%；其他权益工具投资3.42亿元，较上年末增加7770.11%；衍生金融资产为0，较上年末减少100.00%[100] - 2020年末，公司总负债1305.06亿元，较上年末增加160.36亿元[103] - 2020年末，公司吸收存款1057.59亿元，占总负债的81.04%，较上年末占比下降2.20%[103] - 2020年末，公司活期存款340.95亿元，占存款总额的33.08%，较上年末占比下降4.46%；定期存款（含通知存款）592.59亿元，占存款总额的57.49%，较上年末占比上升4.17%[103] - 2020年末，公司向中央银行借款51.05亿元，占总负债的3.91%，较上年末占比上升1.41%[103] - 2020年末，公司拆入资金19.21亿元，占总负债的1.47%，较上年末占比上升0.77%[103] - 2020年末，公司应付债券87.38亿元，占总负债的6.70%，较上年末占比上升2.23%[103] - 2020年末，公司卖出回购金融资产79.68亿元，占总负债的6.11%，较上年末占比下降1.51%[103] - 截止2020年末，公司存款总额1030.75亿元，较上年末增加99.66亿元，同比增长10.7%[106] - 2020年12月31日，向中央银行借款5105491千元，较2019年增长78.54%；同业及其他金融机构存放款项8051千元，较2019年减少98.41%；拆入资金1921193千元，较2019年增长139.92%；应付债券8737676千元，较2019年增长70.88%[107] - 2020年末，公司贷款日均增90.7亿元达756.2亿元，贷款占总资产的比例提升至56.2%，比上年提高0.6个百分点[121] - 截止2020年末，公司不良贷款率为1.79%，较上年末下降0.04个百分点[122] - 关注类贷款余额为8.16亿元，较上年末下降47.83%，关注类贷款占比较上年末下降1.21个百分点[124] - 2020年度，经营活动现金流入小计17327559千元，较2019年减少21.80%；经营活动现金流出小计13979675千元，较2019年增长30.76%[115] - 2020年，交易性金融资产（不含衍生金融资产）期末数为7592961千元；债权投资期末数为39627718千元；其他债权投资期末数为3326954千元[119] - 2020年末，公司股东权益合计12260193千元，较2019年的11873053千元有所增加[114] - 2020年末正常贷款金额77,976,159千元，占比97.19%，较2019年占比提升1.25%[126] - 2020年末不良贷款余额1,436,692.34千元，较2019年增长11.57%[128] - 2020年末逾期90天以上贷款余额869,248.00千元，较2019年下降7.12%[128] - 2020年末逾期90天以上贷款偏离度为0.61，较上年末下降0.12个百分点[126][128] - 2020年前十大人民币借款人贷款总额330,299.43万元，占资本净额25.12%，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为3.10%[133] - 2020年末交易性金融资产7,592,961千元，较2019年下降17.79%[135] - 2020年末债权投资39,627,718千元，较2019年增长63.16%[135] - 2020年末其他债权投资3,326,954千元，较2019年下降69.29%[135] - 2020年末其他权益工具投资342,350千元，较2019年增长7,770.11%[135] - 2020年末资产总额1,427.66亿元，发放贷款及垫款余额772.10亿元，占资产总额比例为54.08%[144] 业务开展情况 - 2020年普惠型小微企业贷款户数7132户，较年初增加1019户，总额144.3亿元，较年初增长25.9%；个人贷款总额144.9亿元，较年初增长36.2%[56] - 至2020年末，市民卡累计保有量178万张，手机银行用户累计67万户，电子银行柜面替代率96.9%[57] - 2020年对全市中小微企业、个体工商户融资需求建档率和答复率均达100%，新增“首贷户”837户、用信达41.5亿元[58] - 年内累计投放“防疫快速贷”1.5亿元，为83户小微企业展期7.8亿元，为实体企业减负超亿元[64] - 新增“首贷户”837户、用信41.5亿元，开展18场培训宣讲、培训网格员1300人次、走访客户超7万户[64] - 获批发行20亿元小型微型企业贷款专项金融债券，申获39.4亿元专项再贷款，惠及1060家涉农、小微企业[64] - 全行普惠型小微企业贷款户数达71

整体财务数据关键指标变化 - 本报告期末总资产135,138,792千元，较上年度末增长6.96%；归属于上市公司股东的净资产11,757,457千元，较上年度末下降0.12%[7] - 本报告期营业收入850,448千元，较上年同期下降9.31%；年初至报告期末营业收入2,499,644千元，较上年同期下降3.28%[7] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润240,560千元，较上年同期增长2.32%；年初至报告期末为648,377千元，较上年同期增长1.83%[7] - 年初至报告期期末非经常性损益合计495千元[13] - 截至2020年9月30日，公司合并资产总计135,138,792千元，较2019年末的126,343,092千元增长约7%[50] - 2020年7 - 9月，公司合并营业收入为850,448千元，较2019年同期的937,731千元下降约9.3%[54] - 截至2020年9月30日，公司合并负债合计123,282,582千元，较2019年末的114,470,039千元增长约7.7%[52] - 2020年7 - 9月，公司合并净利润为241,724千元，较2019年同期的250,319千元下降约3.4%[54] - 截至2020年9月30日，公司合并股东权益合计11,856,210千元，较2019年末的11,873,053千元略有下降[52] - 2020年1 - 9月合并营业收入为2499644千元，2019年同期为2584333千元，同比下降3.28%[58] - 2020年1 - 9月合并净利润为646124千元，2019年同期为638698千元，同比增长1.16%[58] - 2020年1 - 9月合并基本每股收益为0.2985元/股，2019年同期为0.2957元/股，同比增长0.95%[58] 存贷款业务数据关键指标变化 - 2020年9月30日存款本金总额103,705,435千元，2019年12月31日为93,108,992千元[9] - 2020年9月30日贷款和垫款账面余额75,729,648千元，2019年12月31日为67,069,695千元[11] - 公司提前超额完成年初制定的全行各项存款余额达到1010亿元和存款日均净增90亿元目标[24] - 公司提前超额完成年初制定的全行各项贷款余额达到755亿元和贷款日均净增75亿元目标[24] - 截至2020年9月30日，公司合并发放贷款及垫款为75,729,648千元，较2019年末的67,069,695千元增长约12.9%[50] - 截至2020年9月30日，公司合并吸收存款为106,061,107千元，较2019年末的95,288,357千元增长约11.3%[52] - 2020年1 - 9月客户存款和同业存放款项净增加额合并为10107845千元，2019年同期为7533795千元，同比增长34.17%[60] - 2020年1 - 9月客户贷款及垫款净增加额合并为9916639千元，2019年同期为6424538千元，同比增长54.35%[60] 财务比率指标情况 - 2020年9月30日资本充足率13.98%，一级资本充足率12.85%，核心一级资本充足率12.84%[14][17] - 2020年9月30日流动性比例（本外币）113.12%，不良贷款率1.80%，存贷款比例 (本外币)76.07%[14] - 2020年9月30日拨备覆盖率230.55%，贷款拨备比4.15%，成本收入比28.30%[15] - 2020年9月30日杠杆率7.79%[19] - 2020年9月30日正常类贷款金额76,254,964，占比96.67%，较2019年12月31日变动幅度0.73%[23] 股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数为66,087[29] - 江阴市长达钢铁有限公司持股比例4.31%，持股数量93,587,941股，质押34,200,000股[29] - 江阴长江投资集团有限公司持股比例4.18%，持股数量90,892,500股，质押90,892,500股[29] - 江阴新锦南投资发展有限公司持股比例4.18%，持股数量90,892,500股[29] - 江苏省华贸进出口有限公司持股比例4.14%，持股数量89,842,500股，质押89,842,500股[29] - 江阴市华发实业有限公司持股比例3.83%，持股数量83,255,100股，冻结83,255,100股[29] 金融资产及收益指标变化 - 存放同业及其他金融机构款项2020年9月30日为111.27亿元，较2019年末7.72亿元增加44.06%[35] - 其他债权投资2020年较2019年末减少39.90%，从108.35亿元降至65.12亿元[35] - 手续费及佣金收入2020年1 - 9月较2019年同期增长34.80%，从7.05亿元增至9.50亿元[36] - 投资收益2020年1 - 9月较2019年同期减少31.39%，从62.00亿元降至42.54亿元[36] - 交易性金融资产（不含衍生金融资产）期末数为87.61亿元，本期公允价值变动损益为7677.2万元[40] - 债权投资期末数为297.92亿元，本期计提减值 - 1.05亿元[40] - 2020年7 - 9月，公司合并利息净收入为637,709千元，较2019年同期的612,232千元增长约4.2%[54] - 2020年7 - 9月，公司合并手续费及佣金净收入为30,136千元，较2019年同期的23,060千元增长约30.7%[54] - 2020年7 - 9月，公司合并投资收益为25,642千元，较2019年同期的358,656千元大幅下降约92.9%[54] 现金流量指标变化 - 经营活动产生的现金流量净额2020年1 - 9月为 - 7.39亿元，较2019年同期45.33亿元减少116.31%[39] - 投资活动产生的现金流量净额2020年1 - 9月为 - 11.51亿元，较2019年同期 - 1.50亿元减少667.14%[39] - 筹资活动产生的现金流量净额2020年1 - 9月为19.96亿元，较2019年同期 - 43.74亿元增加145.63%[39] - 2020年1 - 9月合并经营活动产生的现金流量净额为 - 739454千元，2019年同期为4532802千元，同比下降116.31%[60] - 2020年1 - 9月合并投资活动产生的现金流量净额为 - 1151263千元，2019年同期为 - 150072千元，同比下降667.16%[60] - 2020年1 - 9月合并筹资活动产生的现金流量净额为1996039千元，2019年同期为 - 4374055千元，同比增长145.63%[60] - 2020年1 - 9月发行债券收到的现金合并为6736998千元，2019年同期为26425436千元，同比下降74.50%[60] - 2020年1 - 9月期末现金及现金等价物余额合并为2137367千元，2019年同期为2554273千元，同比下降16.32%[60] 业务发展相关 - 公司获准发行20亿元小型微型企业贷款专项金融债券[25] - 2020年7月28日和9月4日公司分别接待东吴证券等机构实地调研和华泰证券电话沟通，谈论业务经营、行业发展等问题[46] 准则执行及报告审计情况 - 公司自2020年1月1日起首次执行新收入准则和新租赁准则[62] - 新收入准则实施不会使公司收入确认方式发生重大变化，也不对财务报表产生重大影响[62] - 公司不追溯调整前期比较数据[63] - 公司第三季度报告未经审计[63]

利润分配计划 - 公司2020年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[5] - 公司2020年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[132] 整体财务关键指标变化 - 营业收入为1649196千元，上年同期为1646602千元，同比增长0.16%[21] - 归属于上市公司股东的净利润为407817千元，上年同期为401636千元，同比增长1.54%[21] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为412488千元，上年同期为405449千元，同比增长1.74%[21] - 经营活动产生的现金流量净额为 - 1035545千元，上年同期为5777249千元，同比下降117.92%[21] - 基本每股收益为0.1878元/股，上年同期为0.1874元/股，同比增长0.21%[21] - 稀释每股收益为0.1706元/股，上年同期为0.1687元/股，同比增长1.13%[21] - 加权平均净资产收益率为3.43%，上年同期为3.72%，下降0.29个百分点[21] - 总资产为133725522千元，上年度末为126343092千元，同比增长5.84%[21] - 归属于上市公司股东的净资产为11641986千元，上年度末为11757457千元，同比下降0.98%[21] - 2020年1-6月营业收入为1649196千元，较2019年同期增长0.16%[55] - 2020年1-6月利息净收入为1266087千元，较2019年同期增长3.95%[55] - 2020年1-6月手续费及佣金净收入为45721千元，较2019年同期增长63.75%[55] - 2020年1-6月投资收益为399712千元，较2019年同期增长52.95%[55] - 2020年1-6月营业利润为344467千元，较2019年同期下降12.88%[57] - 2020年1-6月净利润为404401千元，较2019年同期增长4.13%[57] - 2020年上半年生息资产平均收息率为4.26%，较2019年同期下降0.1个百分点[61] - 2020年上半年计息负债平均付息率为2.28%，较2019年同期上升0.02个百分点[61] - 2020年上半年成本收入比为28.82%，较去年同比下降0.25个百分点[61] - 2020年上半年共计提信用减值损失8.09亿元，比上年增加0.57亿元，增长7.52%[61] - 2020年1-6月发放贷款和垫款为-820,291千元，较2019年1-6月减少53,699千元，增长率为-7.00%[64] - 2020年1-6月手续费及佣金收入为57,436千元，较2019年1-6月增加41.01%，主要系代理业务收入增加所致[64] - 2020年1-6月投资收益为399,712千元，较2019年1-6月增加52.95%，主要系投资买卖差价增加所致[64] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总资产分别为1,337.26亿元和1,263.43亿元[67] - 2020年6月30日现金及存放中央银行款项占比6.56%，较2019年12月31日的8.58%下降2.02%[68] - 2020年6月30日发放贷款及垫款占比54.95%，较2019年12月31日的53.09%上升1.87%[68] - 2020年6月30日存放同业及其他金融机构款项为1,346,112千元，较2019年12月31日增加74.28%[69] - 2020年6月30日拆出资金为173,470千元，较2019年12月31日减少38.09%[70] - 2020年6月30日吸收存款为105,958,712千元，占比86.87%，较2019年12月31日上升3.63%[71] - 2020年6月30日拆入资金为2,125,047千元，较2019年12月31日增加165.38%[72] - 卖出回购金融资产从87.18249亿降至9.91888亿，降幅88.62%；应付债券从51.13435亿增至83.37569亿，增幅63.05%[74] - 应交税费从8792.3万增至1.23168亿，增幅40.09%；递延所得税负债从1.24855亿降至4451.6万，降幅64.35%；其他负债从3.2614亿降至2.13826亿，降幅34.44%[74] - 股本占比从18.29%升至18.48%；盈余公积占比从28.39%升至29.53%；一般风险准备占比从12.85%升至15.54%；归属于母公司所有者权益合计占比从99.03%升至99.05%[75] - 其他综合收益占比从3.31%降至2.22%；未分配利润占比从25.36%降至22.36%；少数股东权益占比从0.97%降至0.95%[75] - 经营活动现金流入小计从132.36519亿降至68.58495亿，降幅48.19%；经营活动现金流出小计从74.5927亿增至78.9404亿，增幅5.83%[77] - 经营活动产生的现金流量净额从57.77249亿降至 - 10.35545亿，降幅117.92%；投资活动现金流入小计从422.36531亿降至296.89651亿，降幅29.71%[79] - 投资活动现金流出小计从486.13157亿降至316.17715亿，降幅34.96%；筹资活动现金流入小计从198.77986亿降至67.36998亿，降幅66.11%[79] - 筹资活动现金流出小计从204.73492亿降至40.10959亿，降幅80.41%；汇率变动对现金及现金等价物的影响从10.5万增至8187万，增幅7697.14%[79] - 正常贷款占比从95.94%升至96.23%；关注贷款占比从2.23%降至1.94%；次级贷款占比从0.64%升至1.19%；可疑贷款占比从1.06%降至0.54%；损失贷款占比从0.13%降至0.10%[85] - 单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为3.22%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额25.95%[85][87] - 2020年6月30日，公司资产总额1,337.26亿元，贷款余额767.56亿元，占资产总额比例为57.40%[100] - 公司本报告期末资产负债率91.21%，较年初的90.60%增加0.61个百分点[185] - 2020年6月30日合并现金及存放中央银行款项为8768.896千万元，2019年12月31日为10836.3千万元[194] - 2020年6月30日合并发放贷款及垫款为73487.315千万元，2019年12月31日为67069.695千万元[194] - 2020年6月30日合并资产总计为133725.522千万元，2019年12月31日为126343.092千万元[194] - 2020年6月30日合并负债合计121,971,500千元，较2019年12月31日的114,470,039千元增长6.55%[196] - 2020年6月30日合并吸收存款105,958,712千元，较2019年12月31日的95,288,357千元增长11.2%[196] - 2020年1 - 6月合并营业收入1,649,196千元，较2019年1 - 6月的1,646,602千元增长0.16%[199] - 2020年1 - 6月合并利息净收入1,266,087千元，较2019年1 - 6月的1,218,032千元增长3.95%[199] - 2020年1 - 6月合并投资收益399,712千元，较2019年1 - 6月的261,328千元增长53%[199] - 2020年1 - 6月合并营业支出495,569千元，较2019年1 - 6月的498,629千元下降0.62%[199] - 2020年1 - 6月合并营业利润344,467千元，较2019年1 - 6月的395,388千元下降12.88%[199] - 2020年1 - 6月合并净利润404,401千元，较2019年1 - 6月的388,378千元增长4.12%[199] - 2020年基本每股收益0.1878元/股，较2019年的0.1874元/股增长0.21%[199] - 2020年稀释每股收益0.1706元/股，较2019年的0.1687元/股增长1.13%[199] 存贷款业务数据关键指标变化 - 2020年6月30日存款本金总额为103,861,498，2019年12月31日为93,108,992；存款账面余额2020年6月30日为105,958,712，2019年12月31日为95,288,357[29] - 2020年6月30日贷款和垫款账面余额为73,487,315，2019年12月31日为67,069,695[31] - 截止2020年6月末，实体经济贷款总额694.17亿元，占贷款总额的90.44%；民营企业贷款总额445.23亿元，占比58.01%；制造业贷款总额312.05亿元，占比40.66%[43] - 全行对纯农业贷款支持保持在江阴市银行业总规模90%以上[45] - 至6月末累计投放防疫快速贷1.45亿元、复工复产贷52.3亿元，为72户小微企业展期2.5亿元[45] 资本充足及相关比率指标变化 - 2020年6月末资本充足率为13.98%，2019年为15.29%；一级资本充足率2020年6月末为12.86%，2019年为14.17%；核心一级资本充足率2020年6月末为12.85%，2019年为14.16%[32] - 2020年6月末流动性比例（本外币）为121.69%，2019年为89.70%；不良贷款率2020年6月末和2019年均为1.83%；存贷款比例(本外币)2020年6月末为73.90%，2019年为75.39%[32] - 2020年6月末单一客户贷款比例为3.22%，2019年为3.23%；最大十家客户贷款比率2020年6月末为25.95%，2019年为26.67%；单一最大集团客户授信比例2020年6月末为4.82%，2019年为3.94%[32] - 2020年6月末拨备覆盖率为244.33%，2019年为259.13%；贷款拨备比2020年6月末为4.47%，2019年为4.61%[32] - 2020年6月末总资产收益率为0.62%，2019年为0.84%；净利差2020年6月末为1.98%，2019年为2.20%；净息差2020年6月末为2.24%，2019年为2.46%[32] - 2020年6月30日核心一级资本净额为1153766.58万元，2019年12月31日为1173061.64万元；一级资本净额2020年6月30日为1154887.76万元，2019年12月31日为1174155.94万元；总资本净额2020年6月30日为1255454.77万元，2019年12月31日为1267114.37万元[35] - 2020年6月30日杠杆率为7.62%，2020年3月31日为8.53%，2019年12月31日为8.71%，2019年9月30日为8.93%[38] 银行机构及业务覆盖情况 - 截至2020年6月末，银行下设1家直属营业部、3家分行、34家支行和53个分理处[46] - 电子银行客户覆盖率和柜面替代率分别达92.85%、95.74%[46] - 2020年上半年存款总额突破千亿元，增量过百亿元[50] - 100多项柜

整体财务关键指标变化 - 本季度营业收入85.12亿元，上年同期88.07亿元，同比减少3.35%[8] - 净利润21.06亿元，上年同期19.43亿元，同比增长8.36%[8] - 经营活动产生的现金流量净额为 - 8.80亿元，上年同期3.57亿元，同比减少346.48%[8] - 总资产1317.24亿元，上年度末1263.43亿元，较上年度末增长4.26%[8] - 2020年1 - 3月合并营业收入为851,218千元，2019年同期为880,724千元[69] - 2020年1 - 3月合并净利润为210,590千元，2019年同期为194,346千元[69] - 2020年1 - 3月基本每股收益为0.0967元/股，2019年同期为0.0914元/股[69] - 2020年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额合并为 - 880,466千元，2019年同期为357,214千元[73] - 2020年1 - 3月投资活动产生的现金流量净额合并为 - 3,274,684千元，2019年同期为 - 6,178,089千元[73] - 2020年1 - 3月筹资活动产生的现金流量净额合并为3,866,998千元，2019年同期为4,935,593千元[73] - 2020年1 - 3月期末现金及现金等价物余额合并为1,755,278千元，2019年同期为1,631,216千元[73] 存贷款业务数据关键指标变化 - 存款本金总额983.50亿元，2019年末931.09亿元[9] - 贷款本金总额733.24亿元，2019年末701.98亿元[12] - 2020年3月31日发放贷款及垫款为70,048,118千元，较2019年12月31日的67,069,695千元增长约4.44%[62] - 2020年3月31日吸收存款为100,232,164千元，较2019年12月31日的95,288,357千元增长约5.19%[66] - 2020年1 - 3月客户存款和同业存放款项净增加额合并为5,245,136千元，2019年同期为4,521,335千元[73] - 2020年1 - 3月客户贷款及垫款净增加额合并为3,418,196千元，2019年同期为1,989,795千元[73] 资本相关指标变化 - 2020年一季度资本充足率15.25%，2019年为15.29%[16] - 2020年3月31日一级资本净额为12164638，调整后表内外资产余额为142620288，杠杆率为8.53%[25] 贷款质量指标变化 - 2020年一季度不良贷款率1.83%，与2019年持平[20] - 2020年一季度拨备覆盖率258.33%，2019年为259.13%[20] - 2020年3月31日正常贷款金额70057365千元，占比95.55%，较2019年12月31日占比下降0.39%[27] - 2020年3月31日关注贷款金额1922206千元，占比2.62%，较2019年12月31日占比上升0.39%[27] - 2020年3月31日次级贷款金额692224千元，占比0.94%，较2019年12月31日占比上升0.30%[27] - 2020年3月31日可疑贷款金额559190千元，占比0.76%，较2019年12月31日占比下降0.30%[27] - 2020年3月31日损失贷款金额92839千元，占比0.13%，较2019年12月31日占比无变动[27] 成本收入指标变化 - 2020年一季度成本收入比28.68%，2019年为31.66%[20] 公司业务支持与社会责任 - 公司设立10亿元专项信贷资金扶持中小微企业和农户[28] - 公司累计减收贷款利息近400万元[28] - 公司向江阴市慈善总会捐款150万元，党员捐款12.7万元，青年团员捐款2万余元，减免租户租金42万余元[34] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为67,467户[37] - 江阴市长达钢铁有限公司持股比例4.31%，持股数量93,587,941股，质押34,200,000股[37] 资产负债项目变化 - 存放同业及其他金融机构款项2020年3月31日为1,075,643千元，较年初增加39.26% [44] - 衍生金融资产较年初减少100.00%，衍生金融负债新增185,117千元[44] - 2020年3月31日合并资产总计131,723,866千元，较2019年12月31日的126,343,092千元增长约4.26%[62] - 2020年3月31日合并负债合计119,619,854千元，较2019年12月31日的114,470,039千元增长约4.49%[66] - 2020年3月31日合并所有者权益合计12,104,011千元，较2019年12月31日的11,873,053千元增长约1.94%[66] - 2020年3月31日金融投资为47,927,173千元，较2019年12月31日的44,362,011千元增长约8.04%[62] - 2020年3月31日应付债券为9,019,569千元，较2019年12月31日的5,113,435千元增长约76.39%[66] - 2020年3月31日股本为2,171,992千元，较2019年12月31日的2,171,984千元基本持平[66] - 2020年3月31日未分配利润为3,221,400千元，较2019年12月31日的3,011,328千元增长约6.98%[66] 收益与损益指标变化 - 投资收益2020年1 - 3月为250,390千元，较上年同期增加116.53% [45] - 公允价值变动损益2020年1 - 3月为 - 82,713千元，较上年同期减少162.03% [45] - 一季度公司实现利息净收入6.48亿元，同比增长6.46%[29] 现金流量指标变化 - 经营活动产生的现金流量净额2020年1 - 3月为 - 880,466千元，较上年同期减少346.48% [46] - 投资活动产生的现金流量净额2020年1 - 3月为 - 3,274,684千元，较上年同期增加47.00% [49] - 筹资活动产生的现金流量净额2020年1 - 3月为3,866,998千元，较上年同期减少21.65% [49] - 现金及现金等价物净增加额2020年1 - 3月为 - 286,225千元，较上年同期增加68.11% [49] 合规与准则执行情况 - 报告期内公司无违规对外担保情况，不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金[57][58] - 公司首次执行新金融工具、新收入、新租赁准则不调整首次执行当年年初财务报表相关情况[76] 报告审计情况 - 公司第一季度报告未经审计[76]

公司基本信息 - 公司注册资本为2171802841元[16] - 保荐机构华泰联合证券持续督导期间为2017年4月12日至2019年12月31日[23] 财务数据关键指标变化 - 2019年营业收入3404346千元，较2018年增长6.86%[24] - 2019年归属于上市公司股东的净利润1012687千元，较2018年增长18.12%[24] - 2019年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润1026424千元，较2018年增长14.26%[24] - 2019年经营活动产生的现金流量净额11466470千元，较2018年增长196.38%[24] - 2019年基本每股收益0.4971元/股，较2018年增长22.95%[24] - 2019年稀释每股收益0.4396元/股，较2018年增长20.60%[24] - 2019年加权平均净资产收益率9.10%，较2018年上升0.18个百分点[24] - 2019年末总资产126,343,092，较2018年末增长10.00%；归属于上市公司股东的净资产11,757,457，较2018年末增长11.79%[27] - 截止披露前一交易日公司总股本2,171,992,081股，用最新股本计算的全面摊薄每股收益0.4662元/股[29] - 2019年各季度营业收入分别为880,724千元、765,878千元、937,731千元、820,013千元[33] - 2019年各季度归属于上市公司股东的净利润分别为193,862千元、207,774千元、235,112千元、375,939千元[33] - 2019年资本充足率15.29%，一级资本充足率14.17%，核心一级资本充足率14.16%[41] - 2019年流动性比例（本外币）89.70%，不良贷款率1.83%，存贷款比例 (本外币)75.39%，单一客户贷款比例3.23%[41] - 2019年最大十家客户贷款比率26.67%，单一最大集团客户授信比例3.94%[44] - 2019年拨备覆盖率259.13%，贷款拨备比4.61%，成本收入比31.66%[44] - 2019年总资产收益率0.84%，净利差2.20%，净息差2.46%[44] - 2019年末核心一级资本净额为1173061.64，2018年末为1053797.58；核心一级资本充足率2019年为14.16%，2018年为14.02%[49] - 2019年末一级资本净额为1174155.94，2018年末为1054820.31；一级资本充足率2019年为14.17%，2018年为14.04%[49] - 2019年末总资本净额为1267114.37，2018年末为1143273.51；资本充足率2019年为15.29%，2018年为15.21%[49] - 2019年末杠杆率为8.71%，9月末为8.93%，6月末为8.52%，3月末为8.65%[53] - 2019年公司实现营业收入34.04亿元，同比增长6.86%，实现归属于母公司股东的净利润10.13亿元，同比增长18.12%[76] - 2019年利息净收入24.72亿元，同比增长5.58%；手续费及佣金净收入9896.5万元，同比增长52.69%；投资收益7.41亿元，同比增长3.32%[78] - 2019年公允价值变动损益5464.3万元，同比增长321.95%；汇兑收益1650.3万元，同比下降34.24%；资产处置收益20.8万元，同比下降87.64%[78] - 2019年营业支出11.16亿元，同比增长5.76%；信用减值损失-11.47亿元，为新增项目；资产减值损失为0，较2018年增长100%[78] - 2019年营业利润1.14亿元，同比增长65.26%[78] - 2019年利润总额111.26亿元，较2018年增长83.67%；净利润101.18亿元，增长29.69%[81] - 2019年利息收入49.63亿元，同比增长2.80亿元；投资业务中免税公募基金分红减少2.94亿，所得税费用增加7350万[81] - 贷款不良率从2018年末的2.15%降至2019年的1.83%，信用减值损失减少计提2.93亿[82] - 2019年公允价值变动损益增加0.42亿，上升321.95%[82] - 2019年利息收入49.63亿元，同比增长5.98%；其中个人贷款利息收入增长32.45%[83] - 2019年利息支出24.91亿元，同比增长6.38%；其中向央行借款利息支出增长254.72%[87] - 2019年净利息收入24.72亿元，同比增长5.58%[87] - 2019年成本收入比为31.66%，同比下降0.37个百分点[90] - 2019年计提信用减值损失11.47亿元，比上年减少2.93亿元，减少20.34%[92] - 2019年手续费及佣金净收入9.90亿元，较2018年增长52.69%[94] - 截至2019年12月31日，公司总资产1263.43亿元，较上年末增加114.90亿元，增长比例10.00%[101] - 2019年现金及存放中央银行款项占比8.58%，较2018年的10.12%下降1.55%[101] - 2019年发放贷款及垫款金额67,069,695千元，占比53.09%，较2018年占比增加1.00%[101] - 2019年金融投资金额44,362,011千元，占比35.11%，较2018年占比增加1.50%[101] - 2019年拆出资金较2018年减少59.20%，应收利息减少100.00%，在建工程减少38.33%[109] - 2019年衍生金融资产、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资为新增项目[109] - 2019年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资占比降为0，较2018年减少100.00%[109] - 2019年向中央银行借款占比2.50%，较2018年的1.18%增加1.32%[113] - 2019年卖出回购金融资产占比7.62%，较2018年的2.61%增加5.01%[113] - 2019年吸收存款占比83.24%，较2018年的81.33%增加1.91%[113] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司客户存款余额分别为952.88亿元和847.58亿元，分别占负债总额的83.24%和81.33%[116] - 2019年12月31日较2018年12月31日，应付债券从119.60亿元降至51.13亿元，占比从11.48%降至4.47%，降幅7.01%[116] - 2019年12月31日较2018年12月31日，同业及其他金融机构存放款项从2096.3万元增至50563.7万元，变动幅度2312.05%[120] - 2019年经营活动现金流入小计221.57亿元，较2018年的5.56亿元增长3882.75%[127] - 2019年投资活动现金流出小计783.99亿元，较2018年的610.38亿元增长28.44%[127] - 2019年筹资活动现金流入小计291.02亿元，较2018年的443.60亿元减少34.40%[127] - 2019年末股本为21.72亿元，占比18.47%，较2018年末的17.67亿元占比增加1.67%[123] - 2019年末其他综合收益为3.93亿元，占比3.34%，较2018年末的2.39亿元占比增加1.07%[123] - 2019年末交易性金融资产（不含衍生金融资产）期末数为9.24亿元，较期初的13.40亿元减少[128] - 2019年末债权投资期末数为24.29亿元，较期初的13.09亿元增加[128] - 2019年末正常贷款金额673.46亿元，占比95.94%，较2018年占比下降0.24%；关注贷款金额15.65亿元，占比2.23%，较2018年占比上升0.56%[134] - 2019年末次级贷款金额4.51亿元，占比0.64%，较2018年占比下降0.07%；可疑贷款金额7.45亿元，占比1.06%，较2018年占比下降0.20%；损失贷款金额0.91亿元，占比0.13%，较2018年占比下降0.05%[134] - 2019年末贷款前十大客户贷款总额33.80亿元，占资本净额26.67%，单一最大人民币借款人贷款额占资本净额为3.23%[135][138] - 2019年末交易性金融资产92.36亿元，债权投资242.87亿元，其他债权投资108.35亿元，其他权益工具投资0.04亿元[138] - 截至2019年12月31日，公司最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.23%，最大单一集团客户授信余额占资本净额的3.94%，均符合监管要求[153] - 2019年末公司资产总额1263.43亿元，贷款余额670.70亿元，占资产总额的比例为53.09%[149] 业务线数据关键指标变化 - 2019年获国开行江苏省分行转贷款8亿元、省内首笔专项支持外贸企业发展支农再贷款4.8亿元，全年再贷款总额达15亿元[58] - 2019年完成企业建档近4万户，新增贷款30亿元；“资金池”贷款余额超16.8亿元，贷款户数546户[58] - 2019年末制造业贷款305.9亿元，民营企业贷款464.1亿元[61] - 2019年末支持上市企业及关联企业贷款52.6亿元，上市后备企业贷款19.1亿元，新三板企业贷款3.8亿元，新三板后备企业贷款9.1亿元[61] - 2019年末“省农担”贷款余额超1.2亿元，贷款户数88户，“物联网动产贷”累计授信39户、累计放款4.7亿元；“税信贷”产品发放51户，贷款余额1.1亿元[62] - 2019年末普惠型贷款增速、普惠型涉农贷款增速、个人类贷款增速分别高于全行贷款增速2.9、1.4、28.6个百分点[67] - 2019年末母公司新增手机银行有效户20.2万户，增幅62.43%；新增收单商户4.7万户，增幅375.8%；新增快捷支付25万户，增幅34%；新增信用卡4.1万张，增幅76.5%[68][71] - 2019年末电子银行客户覆盖率84.5%，比年初提升52.9个百分点，柜面替代率94.79%，比年初提升1.62个百分点[71] - 2019年末母公司5000万元以上大额贷款占比较上年末下降5.78%[72] 风险管理与内部控制 - 公司制定《江苏江阴农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法（试行）》《江苏江阴农村商业银行股份有限公司集中度风险管理办法（试行）》防控集中度风险[150] - 公司授信业务主要分布于江阴地区，但已跨地区开设常州分行、无锡分行和苏州分行[154] - 公司遵循稳健经营原则，积极优化信贷结构，加强信用风险防控，确保损失准备对不良贷款的覆盖[146] - 公司表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票、银行保函等，或有资产和负债转为表内具有不确定性[155] - 公司债券投资业务持有境内企业债、公司债等信用风险类债券品种存在一定风险[157] - 2014年11月21日起，利率风险逐步由政策性风险演变为市场风险[159] - 公司外汇业务以美元为主，现阶段规模较小，汇率风险影响相对较小[162] - 公司于2008年10月成立合规管理部，制订完善一系列合规风险管理制度[163] - 公司加强风险管理和内部控制政策及流程的工作和制度建设[167] - 2019年12月31日，公司流动性比例为89.70%，总体流动性状况平稳可控[169] - 公司重新修订流动性风险管理相关办法，明确管理指标体系等内容[170] - 公司建立流动性风险限额管理体系，定期监测限额指标确保达标[171] - 公司按季度开展流动性风险压力测试，运用情景模拟和历史回溯方法分析[175] 分支机构情况 - 常州分行机构数1个，员工数62人，资产规模57.01亿元[182] - 无锡分行机构数1个，员工数64人，资产规模26.36亿元[182] - 苏州分行机构数1个，员工数55人，资产规模35.65亿元[182] - 营业部机构数5个，员工数44人，资产规模165.93亿元[182] - 周庄支行机构数8个，员工

整体财务关键指标变化 - 本报告期末总资产121,606,787千元，较上年度末增长5.88%；归属于上市公司股东的净资产11,335,517千元，较上年度末增长7.78%[10] - 本报告期营业收入937,731千元，同比增长5.00%；年初至报告期末营业收入2,584,333千元，同比增长12.89%[10] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润235,112千元，同比增长36.39%；年初至报告期末为636,748千元，同比增长17.94%[10] - 年初至报告期期末非经常性损益合计为 - 8,004千元[16] - 2019年9月30日合并资产总计121,606,787千元，较2018年12月31日的114,852,946千元增长5.88%[53] - 2019年9月30日合并负债合计110,152,948千元，较2018年12月31日的104,214,055千元增长5.70%[55] - 2019年9月30日合并所有者权益合计11,453,839千元，较2018年12月31日的10,638,891千元增长7.66%[55] - 2019年7 - 9月合并营业收入937,731千元，2018年同期为893,063千元，同比增长约5.00%[57] - 2019年1 - 9月合并营业收入2,584,333千元，2018年同期为2,289,151千元，同比增长约12.90%[59] - 2019年7 - 9月合并净利润250,319千元，2018年同期为141,287千元，同比增长约77.20%[57] - 2019年1 - 9月合并净利润638,698千元，2018年同期为467,667千元，同比增长约36.57%[59] - 2019年7 - 9月基本每股收益0.1160元/股，2018年同期为0.0813元/股，同比增长约42.68%[57] - 2019年1 - 9月基本每股收益0.3196元/股，2018年同期为0.2546元/股，同比增长约25.53%[59] - 2019年7 - 9月综合收益总额261,508千元，2018年同期为142,172千元，同比增长约83.94%[57] - 2019年1 - 9月综合收益总额656,622千元，2018年同期为518,619千元，同比增长约26.61%[59] - 2019年7 - 9月利息净收入612,232千元，2018年同期为669,477千元，同比下降约8.55%[57] - 2019年1 - 9月利息净收入1,830,264千元，2018年同期为1,693,318千元，同比增长约8.19%[59] 存贷款业务数据关键指标变化 - 2019年9月30日存款本金总额92,288,842千元，较2018年12月31日的84,758,488千元有所增加[12] - 2019年9月30日贷款本金总额69,135,168千元，较2018年12月31日的62,986,116千元有所增加[14] - 2019年9月30日正常贷款金额66,957,722千元，占比96.85%；2018年12月31日金额60,580,157千元，占比96.18%，变动幅度0.67%[27] - 2019年9月30日关注贷款金额919,842千元，占比1.33%；2018年12月31日金额1,050,356千元，占比1.67%，变动幅度 -0.34%[27] - 2019年9月30日次级贷款金额286,960千元，占比0.42%；2018年12月31日金额444,440千元，占比0.71%，变动幅度 -0.29%[27] - 2019年9月30日可疑贷款金额924,080千元，占比1.34%；2018年12月31日金额796,221千元，占比1.26%，变动幅度0.08%[27] - 2019年9月30日损失贷款金额46,564千元，占比0.07%；2018年12月31日金额114,943千元，占比0.18%，变动幅度 -0.11%[27] - 2019年9月30日发放贷款及垫款为65,860,771千元，较2018年12月31日的59,817,960千元增长10.10%[53] - 2019年9月30日吸收存款为94,363,101千元，较2018年12月31日的84,758,488千元增长11.33%[55] 资本与风险指标数据关键指标变化 - 2019年9月30日资本充足率为15.66%，一级资本充足率为14.48%，核心一级资本充足率为14.46%[17][21] - 2019年9月30日流动性比例（本外币）为92.91%，不良贷款率为1.82%[17] - 2019年9月30日拨备覆盖率为268.29%，贷款拨备比为4.88%[19] - 2019年9月30日一级资本净额为11,502,977千元，调整后表内外资产余额为120,880,668千元[23] - 杠杆率分别为8.93%、8.52%、8.65%、8.83%[25] 股东相关数据关键指标变化 - 报告期末普通股股东总数为68,971[32] - 江阴市长达钢铁有限公司持股比例4.31%，持股数量93,587,941股，质押数量33,735,552股[32] - 江阴长江投资集团有限公司持股比例4.26%，持股数量92,428,500股，质押数量90,892,500股[32] - 江阴新锦南投资发展有限公司持股比例4.18%，持股数量90,892,500股[32] 金融资产与负债数据关键指标变化 - 拆出资金从2018年12月31日的691,878千元增至2019年9月30日的1,762,625千元，增幅154.76%[37] - 买入返售金融资产从2018年12月31日的686,819千元降至2019年9月30日的438,188千元，降幅36.20%[37] - 交易性金融资产（不含衍生金融资产）期末数为10,303,988千元，本期公允价值变动损益为52,179千元[44] - 其他债权投资期末数为10,606,823千元，计入权益的累计公允价值变动为366,396千元，本期计提减值 - 15,654千元[44] - 2019年9月30日现金及存放中央银行款项为10,687,734千元，较2018年12月31日的11,628,293千元下降8.09%[53] - 2019年9月30日应付债券为7,827,063千元，较2018年12月31日的11,959,786千元下降34.56%[55] - 2019年9月30日拆出资金为438,188千元，较2018年12月31日的686,819千元下降36.20%[53] - 2019年9月30日可供出售金融资产为0千元，较2018年12月31日的23,438,891千元下降100%[53] 收入与损益数据关键指标变化 - 手续费及佣金净收入2019年1 - 9月为50,981千元，2018年1 - 9月为38,088千元，同比增长33.85%[37] - 公允价值变动损益2019年1 - 9月为53,490千元，2018年1 - 9月为11,570千元，同比增长362.32%[39] 现金流量数据关键指标变化 - 经营活动产生的现金流量净额2019年1 - 9月为4,532,802千元，2018年1 - 9月为 - 9,469,450千元，同比增长147.87%[40] - 投资活动产生的现金流量净额2019年1 - 9月为 - 150,072千元，2018年1 - 9月为1,017,095千元，同比下降114.75%[40] - 筹资活动产生的现金流量净额2019年1 - 9月为 - 4,374,055千元，2018年1 - 9月为6,632,176千元，同比下降165.95%[40] - 2019年1 - 9月经营活动现金流入小计合并为13,432,789千元，2018年同期为1,116,757千元[62] - 2019年1 - 9月经营活动现金流出小计合并为8,899,987千元，2018年同期为10,586,207千元[62] - 2019年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额合并为4,532,802千元，2018年同期为 - 9,469,450千元[62] - 2019年1 - 9月投资活动现金流入小计合并为60,093,784千元，2018年同期为50,614,925千元[62] - 2019年1 - 9月投资活动现金流出小计合并为60,243,856千元，2018年同期为49,597,830千元[62] - 2019年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额合并为 - 150,072千元，2018年同期为1,017,095千元[62] - 2019年1 - 9月筹资活动现金流入小计合并为26,425,436千元，2018年同期为33,492,908千元[62] - 2019年1 - 9月筹资活动现金流出小计合并为30,799,490千元，2018年同期为26,860,732千元[62] - 2019年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额合并为 - 4,374,055千元，2018年同期为6,632,176千元[62] - 2019年1 - 9月现金及现金等价物净增加额合并为25,546千元，2018年同期为 - 1,786,327千元[62] 股本数据关键指标变化 - 2019年9月30日股本为2,171,980千元，较2018年12月31日的1,767,427千元增长22.89%[55] 董事及高管增持计划 - 公司董事及高管应实施股份增持，增持金额合计不低于103.31万元且不超过258.28万元，实施期限自2019年9月20日起不超过6个月[41]

收入和利润表现 - 营业收入为1,646,602千元，同比增长17.94%[21] - 2019年上半年营业收入为16.466亿元人民币，同比增长17.94%[54] - 归属于上市公司股东的净利润为401,636千元，同比增长9.29%[21] - 净利润同比增长19.00%，增加6.2亿元至38.84亿元[56] - 营业利润3.9539亿元人民币，同比增长17.6%[54] - 利润总额3.8712亿元人民币，同比增长44.86%[54] - 基本每股收益为0.2111元/股，同比增长21.81%[21] 利息收入及净利息收入 - 利息净收入达12.18亿元人民币，同比增长18.97%[54] - 利息收入同比增长1.83亿元至24.26亿元[56] - 对公贷款利息收入增长11.32亿元至132.07亿元[59] - 个人贷款利息收入增长6.96亿元至17.99亿元[59] - 净利息收入增长19.42亿元至121.80亿元[61] 非利息收入表现 - 手续费及佣金净收入为2792.1万元人民币，同比增长13.57%[54] - 投资收益2.613亿元人民币，同比下降17.81%[54] - 公允价值变动损益1.2315亿元人民币，同比大幅增长1164.67%[54] - 公允价值变动收益同比大幅增长1164.67%，增加1.13亿元[56][68] 成本和费用变化 - 成本收入比下降3.44个百分点至29.07%[62] - 业务费用同比增长10.92%，增加1520万元[65] - 信用减值损失新增7.5259亿元人民币，资产减值损失下降100%[54] - 资产减值损失同比增加28.3%，上升1.66亿元[57] - 所得税费用同比增加4550万元，因免税收入减少[56] 存款业务表现 - 存款本金总额从2018年末的847.58亿元增长至2019年6月末的880.75亿元，增幅为3.9%[29] - 定期储蓄存款从2018年末的291.88亿元增至2019年6月末的326.73亿元，增长11.9%[29] - 吸收存款从8475.85亿元增至8998.19亿元，但占比从81.33%下降至78.79%[78] - 公司存款规模持续扩大，信贷结构持续优化[49] 贷款业务表现 - 贷款本金总额从2018年末的629.86亿元增至2019年6月末的675.12亿元，增长7.2%[31] - 个人贷款和垫款从2018年末的75.20亿元增至2019年6月末的85.54亿元，增长13.8%[31] - 发放贷款及垫款从5981.80亿元增至6423.71亿元，但占比从52.08%微降至51.23%[72] - 截至2019年6月30日，公司资产总额为1253.95亿元人民币，其中贷款余额为675.12亿元人民币，占资产总额的53.84%[107] 资产质量指标 - 不良贷款率从2018年末的2.15%下降至2019年6月末的1.91%[32] - 拨备覆盖率从2018年末的233.71%提升至2019年6月末的264.93%[32] - 正常类贷款占比从2018年12月31日的96.18%升至2019年6月30日的96.83%，增加0.65%[91] - 可疑类贷款占比从2018年12月31日的1.26%升至2019年6月30日的1.50%，增加0.24%[91] 资本充足指标 - 资本充足率从2018年末的15.21%提升至2019年6月末的15.35%[32][37] - 核心一级资本充足率从2018年末的14.02%微升至2019年6月末的14.15%[32][37] - 存贷款比例从2018年末的74.31%上升至2019年6月末的76.65%[32] - 净息差从2018年末的2.67%下降至2019年6月末的2.36%[32] 资产负债结构变化 - 总资产达125,395,046千元，较上年度末增长9.18%[21] - 公司总资产从2018年12月31日的1148.53亿元增长至2019年6月30日的1253.95亿元，增长9.18%[71] - 现金及存放中央银行款项从116.28亿元减少至104.36亿元，占比从10.12%下降至8.32%[72] - 金融投资从386.04亿元大幅增长至456.83亿元，占比从33.61%上升至36.43%[74] - 交易性金融资产新增116.12亿元，主要为基金、资管和理财产品[74][77] - 交易性金融资产期末数为11,612,138千元，占总投资的25.42%[97] - 其他债权投资期末数为15,422,756千元，占总投资的33.76%[97] - 债权投资期末数为18,643,432千元，占总投资的40.81%[97] 现金流量变动 - 经营活动产生的现金流量净额为5,777,249千元，同比大幅增长180.84%[21] - 经营活动产生的现金流量净额从2018年1-6月的-7,146,195千元增至2019年1-6月的5,777,249千元，同比增长180.84%[85] - 投资活动产生的现金流量净额从2018年1-6月的1,539,925千元降至2019年1-6月的-6,376,626千元，同比下降514.09%[85] 融资与负债变动 - 向中央银行借款从12.31亿元增至33.98亿元，增长176.05%[78][81] - 拆入资金从4.75亿元增至13.32亿元，增长180.05%[78][81] - 卖出回购金融资产从27.20亿元增至66.43亿元，增长144.21%[78][81] - 存放同业及其他金融机构款项从6.92亿元增至15.26亿元，增长120.54%[74][76] 股东权益及股本变动 - 归属于上市公司股东的净资产为11,089,194千元，较上年度末增长5.43%[21] - 加权平均净资产收益率为3.72%，同比下降0.22个百分点[21] - 股本从2018年12月31日的1,767,427千元增至2019年6月30日的2,171,977千元，占比从16.61%升至19.41%，增加2.79%[82] - 未分配利润从2018年12月31日的2,941,153千元降至2019年6月30日的2,501,988千元，占比从27.65%降至22.35%，减少5.29%[82] - 公司总股本由1,767,427,258股增至2,171,977,258股[170] - 公司通过利润分配方案送红股361,967,140股[170][171] - 公司可转债转股42,582,860股[170][171] 可转债相关情况 - 江银转债债券余额为175,827.32万元[193] - 江银转债第一期兑付利息为5,998,595.70元[193] - 江银转债累计转股数量为42,655,771股[193] - 江银转债信用评级结果为AA+，主体信用评级AA+，展望稳定[198] - 江银转债利率结构为第一年0.30%、第二年0.50%、第三年0.80%、第四年1.00%、第五年1.30%、第六年1.80%[193] - 江银转债发行日为2018年1月26日，到期日为2024年1月26日[193] - 募集资金全部用于补充资本[197] - 公司债券募集资金期末余额为0万元[197] 股东结构及持股情况 - 报告期末普通股股东总数为70,382股[177] - 第一大股东江阴市长达钢铁有限公司持股93,587,941股，占比4.31%[177] - 第二大股东江阴长江投资集团有限公司持股92,428,500股，占比4.26%[177] - 第三大股东江阴新锦南投资发展有限公司持股90,892,500股，占比4.18%[177] - 公司有限售条件股份比例由59.36%降至57.96%[170] - 公司无限售条件股份比例由40.64%增至42.04%[170] - 基本养老保险基金一二零六组合持有无限售条件股份13,037,832股[179] - 中证500ETF持有无限售条件股份13,025,799股[179] 管理层持股变动 - 董事长孙伟期末持股600,000股，较期初增加100,000股[188] - 董事、行长宋萍期末持股600,000股，较期初增加100,000股[188] - 董事陈协东期末持股735,808股，较期初增加122,635股[188] - 监事唐良君期末持股11,432,455股，较期初增加1,905,409股[188] 风险敞口与管理 - 信用风险是公司面临的首要风险，主要来自表内外授信业务和债券投资业务[106] - 公司债券投资组合包括国债、政策性金融债和企业债等信用风险类品种[115] - 利率风险是公司主要市场风险之一，受央行利率政策调整和市场竞争影响[117] - 汇率风险主要体现为交易风险和折算风险，因外汇业务资产负债币种期限不匹配而产生[118] - 外汇业务以美元为主，现阶段规模较小，汇率风险对公司经营和收益影响相对较小[120] - 操作风险可能源于法人治理结构不完善、内部控制制度不健全等因素[123] - 公司存在信息技术风险、法律风险、声誉风险等多项风险类型[122] 流动性风险管理 - 公司流动性比例为80.96%，总体流动性状况平稳可控[127] - 流动性风险限额管理指标包括流动性比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率等监管指标[129] - 压力测试工作原则上按季度开展，涵盖存款流失、贷款新增、同业融资困难等情景[131] 科技与系统建设 - 全行柜面替代率达到93%[47] - 电子银行交易替代率已超过90%，客户主要触点转向线上渠道[135] - 公司于2017年上线资产负债管理系统，2019年计划升级系统功能[130] - 公司按照两地三中心模式建设灾备中心，包括顾山应用级同城灾备和鄞州数据级异地灾备[135] 公司治理与合规 - 公司于2008年10月成立合规管理部，牵头全行合规管理工作[121] - 2018年度股东大会投资者参与比例为39.19%[139] - 2019年第一次临时股东大会投资者参与比例为40.06%[139] 关联交易及重大事项 - 公司报告期无股权激励计划或员工持股计划[143] - 公司报告期不存在非经营性关联债权债务往来[146] - 公司报告期未发生资产或股权收购出售的关联交易[144] - 公司报告期末不存在衍生品投资[100] - 公司报告期无非募集资金投资的重大项目[101] - 公司报告期内未出售重大资产和股权[103] - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行常熟支行票据纠纷涉案金额8979.37万元[141] - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行嘉兴分行票据纠纷涉案金额5045.94万元[141] 利润分配政策 - 公司2019年半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[5] - 公司2019年半年度不进行现金分红、不送红股且不以公积金转增股本[139] 精准扶贫信息 - 公司全面落实精准扶贫政策包括发放青年创业贷款和妇女创业贷款[157] - 公司精准扶贫产业发展脱贫项目投入金额4178.38万元[159] - 公司帮助建档立卡贫困人口脱贫数36人[159][161] - 公司产业发展脱贫项目个数2个[159] 其他财务数据 - 非经常性损益净额为-3,813千元，主要受其他营业外支出影响[26] - 报告货币单位为人民币千元，可能存在四舍五入尾差[6] - 公司半年度财务报告未经审计[140] - 公司资产负债率本报告期末为91.07%，比上年末90.74%上升0.33个百分点[200] - 公司基本每股收益由0.4851元下降至0.4043元[175] - 公司归属于母公司股东的每股净资产由5.98元下降至4.98元[175] - 前十大人民币借款人贷款总额为339,179.25万元，占资本净额28.16%[96] - 公司持有的前十大金融债券中，最大面额为23.1亿元人民币（债券1），最小面额为5.4亿元人民币（债券10），票面利率范围在3.29%至4.71%之间[100] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.20%，最大单一集团客户授信余额占资本净额比例为6.19%，均低于银保监会10%和15%的监管上限[110]

收入和利润增长 - 营业收入880724千元，同比增长41.15%[10] - 净利润194346千元，同比增长4.07%[10] - 营业收入从2018年第一季度的6.24亿元增至2019年同期的8.81亿元，增长41.1%[71] - 净利润从2018年第一季度的1.87亿元增至2019年同期的1.94亿元，增长4.1%[71] - 归属于母公司所有者的净利润从2018年第一季度的1.83亿元增至2019年同期的1.94亿元，增长5.9%[71] - 基本每股收益从2018年第一季度的0.1036元增至2019年同期的0.1097元[71] 利息和手续费收入表现 - 利息净收入从2018年第一季度的5.01亿元增至2019年同期的6.09亿元，增长21.6%[71] - 手续费及佣金净收入从2018年第一季度的1639万元增至2019年同期的1919万元，增长17.1%[71] 成本和费用效率 - 成本收入比27.68%，同比下降4.35个百分点[23] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.08%，较上年下降0.07个百分点[23] - 拨备覆盖率270.07%，较上年提升36.36个百分点[23] - 正常类贷款占比从2018年12月31日的96.18%提升至2019年3月31日的96.33%[29] - 可疑类贷款占比从2018年12月31日的1.26%下降至2019年3月31日的1.05%[29] - 次级类贷款占比从2018年12月31日的0.71%上升至2019年3月31日的0.86%[29] 资本充足与杠杆水平 - 资本充足率15.23%，保持充足水平[24] - 一级资本净额从2018年6月30日的人民币9,843.85亿元增长至2019年3月31日的人民币10,927.45亿元[28] - 杠杆率从2018年6月30日的8.46%提升至2019年3月31日的8.65%[28] 贷款业务表现 - 贷款总额612.74亿元，较上年末增长2.44%[15] - 贷款总额比年初增加18.31亿元[38] - 公司贷款余额为人民币648.17亿元，其中民营企业贷款余额408.79亿元占比63.07%[38] - 小微企业贷款余额347.12亿元，占贷款总额的53.55%[38] - 发放贷款及垫款总额增长2.43%至61,273,897千元[65] - 发放贷款和垫款调整增加5.49亿元至598.73亿元[77] 存款业务表现 - 存款总额892.67亿元，较上年末增长5.32%[12] - 吸收存款总额从2018年底的847.59亿元增长至2019年3月底的892.67亿元，增幅5.3%[69] - 吸收存款从83,201,712千元增至85,226,611千元，增长2,024,899千元（约2.4%）[84] - 吸收存款调整增加20.44亿元至868.02亿元[77] 投资业务与金融资产 - 交易性金融资产较年初大幅增长7,382.63%至13,527,540千元[46] - 债权投资新增19,329,378千元[46] - 其他债权投资新增12,391,909千元[46] - 金融投资总额增长17.22%至45,253,177千元[65] - 衍生金融资产从零增至142千元[57][65] - 债权投资新增19,329,378千元[65] - 金融投资从38,603,613千元增至39,091,910千元，增加488,296千元（约1.3%）[84] - 交易性金融资产新增13,395,535千元[84] - 债权投资新增13,091,310千元[84] - 其他债权投资新增12,600,715千元[84] - 金融投资调整增加4.88亿元至390.92亿元[77] 净息差变化 - 净息差2.37%，同比下降0.3个百分点[23] 其他收益与损失 - 公允价值变动损益同比大幅增长7,170.20%至1,834千元[47] - 公允价值变动损益从2018年第一季度的183万元大幅增至2019年同期的1.33亿元[71] - 汇兑收益同比下降94.67%至-76千元[47] - 信用减值损失新增494,039千元[50] - 所得税费用同比增长158.55%至-62,939千元[50] - 少数股东损益同比下降87.04%至484千元[50] - 其他综合收益税后净额从2018年第一季度的4025万元增至2019年同期的9856万元，增长144.9%[71] - 其他综合收益从238,954千元增至329,332千元，增长90,378千元（约37.8%）[80] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额同比增长44.02%至357,214千元[51] - 投资活动产生的现金流量净额同比恶化78.72%至-6,178,089千元[51] - 筹资活动产生的现金流量净额同比激增277.07%至4,935,593千元[51] - 现金及现金等价物净增加额同比改善53.38%至-897,510千元[51] - 向中央银行借款净增加额45.21亿元，而去年同期为净减少0.95亿元[74] - 向其他金融机构拆入资金净减少8.41亿元，去年同期为净减少11.66亿元[74] - 收取利息、手续费及佣金的现金净流出151.85亿元，去年同期为净流入316.17亿元[74] - 经营活动产生的现金流量净额3.57亿元，较去年同期2.48亿元增长44.0%[74] - 投资活动产生的现金流量净流出61.78亿元，较去年同期34.57亿元扩大78.7%[74] - 筹资活动产生的现金流量净额49.36亿元，较去年同期13.09亿元增长276.8%[74] - 现金及现金等价物净减少8.98亿元，去年同期为净减少19.25亿元[74] 负债与融资活动 - 应付债券较年初增长40.55%至16,808,932千元[46] - 应付债券从2018年底的119.60亿元增至2019年3月底的168.09亿元，增长40.5%[69] 资产总额变化 - 总资产1210.7亿元，较上年末增长5.41%[10] - 调整后表内外资产余额从2018年6月30日的人民币11,641.88亿元增长至2019年3月31日的人民币12,633.27亿元[28] - 资产总计同比增长5.41%至121,069,884千元[65] - 公司总资产从114,852,946千元增至114,920,190千元，增加67,244千元[80] 其他资产负债项目 - 母公司存放同业款项从1,487,744千元增至1,495,754千元，增加8,010千元[81] - 应付利息项目被调整减少2,053,040千元[80] - 未分配利润从2,941,153千元降至2,902,812千元，减少38,341千元（约1.3%）[80] 业务创新与产品 - 公司推出循环贷业务，贷款金额最高可达500万元[34] 股东信息 - 报告期末普通股股东总数为71,779名[39]