收入和利润（同比环比） - 营业收入为3,185,907千元，同比增长27.09%[34] - 归属于上市公司股东的净利润为857,351千元，同比增长6.05%[34] - 基本每股收益为0.4851元/股，同比增长6.06%[34] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为898,346千元，同比增长6.86%[34] - 公司2018年营业收入31.86亿元，同比增长27.09%[89] - 归属于母公司股东的净利润8.57亿元，同比增长6.05%[89] - 2018年第四季度净利润3.17亿元，显著高于前三季度平均水平[44] 成本和费用（同比环比） - 营业支出24.95亿元，同比增长53.64%[91] - 资产减值损失14.40亿元，同比增长126.70%[91] - 资产减值损失同比增长126.70%至1,440,294千元[103] - 贷款减值损失同比增长182.15%至1,369,475千元[104] 利息净收入及构成 - 利息净收入23.42亿元，同比增长11.52%[91] - 利息净收入同比增长11.52%至2,341,689千元[96] - 个人贷款利息收入同比增长23.52%至418,584千元[96] - 债券利息收入同比增长20.30%至926,589千元[96] - 应付债券利息支出同比增长158.04%至326,367千元[96] 非利息收入及构成 - 投资收益7.17亿元，同比增长116.71%[91] - 汇兑收益2509.5万元，同比增长1549.90%[91] - 公允价值变动损益1295万元，同比增长1838.62%[91] - 手续费及佣金净收入6481.5万元，同比增长23.54%[91] - 投资收益同比增长116.71%至717,110千元[107] 税务及其他收益 - 所得税费用为-1.74亿元，同比下降1340.16%[91] 盈利能力指标 - 加权平均净资产收益率为8.92%，同比下降0.18个百分点[34] - 净息差2.67%，同比上升0.34个百分点[56] - 成本收入比32.03%，同比下降6.26个百分点[56] - 成本收入比同比下降6.26个百分点至32.03%[101][103] - 证券投资平均收益率上升60个基点至4.26%[100] - 存款平均成本率下降19个基点至2.02%[100] 资产质量与拨备 - 不良贷款率2.15%，较2017年2.39%下降0.24个百分点[52] - 拨备覆盖率233.71%，远超150%监管标准[56] - 贷款损失准备31.68亿元，较2017年增加5.99亿元[51] - 不良贷款（次级+可疑+损失）余额增加，次级类贷款占比上升0.43个百分点至0.71%[124] 资本充足率 - 资本充足率15.21%，核心一级资本充足率14.02%[52] - 核心一级资本充足率从2017年12.94%提升至2018年14.02%[59] - 一级资本充足率从2017年12.95%增长至2018年14.04%[59] - 资本充足率从2017年14.14%上升至2018年15.21%[59] - 核心一级资本净额达105.38亿元人民币（2018年）[59] - 风险加权资产合计751.51亿元人民币（2018年）[59] - 杠杆率在2018年四个季度维持在8.38%-8.83%区间[64] 资产负债及结构变化 - 总资产达到1148.53亿元，较上年末增长4.98%[114] - 公司2018年末总资产1148.53亿元，同比增长4.98%[37] - 归属于上市公司股东的净资产105.18亿元，同比增长14.96%[37] - 存款总额847.58亿元，贷款总额629.86亿元，存贷比74.31%[51] - 发放贷款及垫款净额为598.18亿元，占总资产比例52.08%，同比增加3.37个百分点[119] - 贷款总额增加71.33亿元至629.86亿元，较年初增长12.77%[122] - 吸收存款占比从79.27%增至81.33%，金额从793.08亿元增至847.58亿元[139] - 股东权益合计从9,353,903千元增至10,638,891千元，增幅13.7%[146] 投资组合变动 - 以公允价值计量金融资产减少2.43亿元至1.81亿元，同比下降57.31%[127] - 可供出售金融资产总额减少182百万元人民币，下降比例0.77%[128] - 可供出售金融资产中国债占比从13.12%增至40.77%，金额从3,117,985千元增至9,645,628千元[128] - 基金投资占比从56.14%降至41.94%，金额从13,343,343千元降至9,921,751千元[128] - 持有至到期投资中国债占比从79.70%降至60.57%，地方政府债占比从7.67%增至38.77%[131] - 以公允价值计量金融资产期末数180,786千元，较期初下降57.31%[150][152] - 可供出售金融资产期末数23,438,891千元，较期初下降0.77%[152] - 持有至到期投资期末数14,983,937千元，较期初下降11.03%[152] 融资与负债变动 - 应付债券大幅增加268.09%，从3,249,145千元增至11,959,786千元[143] - 卖出回购金融资产减少77.58%，从12,129,450千元降至2,720,000千元[143] - 拆入资金增加561.55%，从71,876千元增至475,495千元[143] - 应付债券增加因新发行可转换公司债券及同业存单较多[144] - 2018年A股可转换公司债券募集资金总额为1,976,510千元，全部用于补充资本金[162] - 截至2018年12月31日募集资金已全部使用完毕，投资进度达100%[162][165] - 截至报告期末不存在未使用的募集资金[165] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-11,897,037千元，同比下降684.96%[34] - 投资活动产生的现金流量净额显著改善，为20.54亿元，同比上升261.48%[113] - 筹资活动产生的现金流量净额大幅增加至86.17亿元，同比上升787.67%[113] - 现金及现金等价物净增加额为-12.16亿元，同比下降141.48%[113] - 经营活动产生的现金流量净额大幅恶化，为-118.97亿元，同比下降684.96%[113] 贷款客户与行业集中度 - 中小微企业贷款占全行贷款总额86%[72] - 民营企业贷款占比78%[72] - 制造业贷款占比50%[72] - 前十大客户贷款总额占资本净额比例为29.96%，单一最大客户贷款占比为3.46%[124] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.46%，符合银保监会低于10%的监管要求[175] - 最大单一集团客户授信余额占资本净额比例为29.96%，超过银保监会15%的监管上限[175] - 公司授信业务主要集中于江阴地区，存在地区集中度风险[174][176] - 制造业通缩导致江阴地区企业盈利能力下降，可能影响贷款质量[173] 地区业务表现 - 江阴辖内存款市场份额突破21%[78] - 公司已设立常州分行、无锡分行和苏州分行以分散地区集中风险[178] - 公司常州分行资产规模达44.85亿元，员工75人[197] - 公司营业部资产规模达162.6亿元，员工46人[197] - 公司无锡分行资产规模达22.57亿元，员工72人[197] - 公司青阳支行资产规模达23.18亿元，员工30人[197] - 公司璜土支行资产规模达22.42亿元，员工29人[197] - 公司苏州分行资产规模达19.11亿元，员工39人[197] - 公司月城支行资产规模达16.4亿元，员工20人[197] - 公司夏港支行资产规模达14.49亿元，员工21人[197] - 公司利港支行资产规模达17.05亿元，员工23人[197] - 璜塘支行存款余额为191,076千元[200] - 峭岐支行存款余额为122,668千元[200] - 华士支行存款余额为349,058千元[200] - 周庄支行存款余额为506,495千元[200] - 新桥支行存款余额为234,232千元[200] - 长泾支行存款余额为195,519千元[200] - 要塞支行存款余额为419,010千元[200] - 朝阳支行存款余额为367,321千元[200] - 澄江支行存款余额为289,255千元[200] - 盱眙支行存款余额为34,957千元[200] 其他财务数据 - 注册资本为1,767,354,347元[26] - 报告货币单位为人民币千元[7] - 稀释每股收益为0.4374元/股，同比下降4.39%[34] - 拆出资金增加66.84%，从411,655千元增至686,819千元[133] - 买入返售金融资产减少100%，从731,513千元降至0[133] - 预计负债增加主要因子公司补提所致[144] - 递延所得税负债增加因债券公允价值上升[145] - 其他权益工具新增410,209千元，占比3.86%[146][147] - 其他综合收益从-38,642千元增至238,954千元，占比提升2.66%[146] - 前十大金融债券持仓中单笔最大面额为100,000千元，票面利率5.1%[157] - 公司资产总额为1,148.53亿元，其中贷款余额为629.86亿元，占资产总额比例为54.84%[173] - 表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票和银行保函等[179] - 公司2018年末人民币流动性比例为86.49%[183]

收入和利润（同比环比） - 本报告期营业收入89.31亿元人民币，较上年同期调整后增长47.96%[9] - 年初至报告期末营业收入228.92亿元人民币，较上年同期调整后增长28.72%[9] - 2018年7-9月合并营业收入为89.31亿元，同比增长48.0%[64] - 2018年1-9月合并营业收入为228.92亿元，同比增长28.7%[68] - 2018年7-9月归属于母公司所有者的净利润为17.24亿元，同比增长7.8%[64] - 2018年1-9月归属于母公司所有者的净利润为53.99亿元，同比增长5.4%[68] - 2018年7-9月基本每股收益为0.0975元/股，同比增长7.7%[64] - 2018年1-9月基本每股收益为0.3055元/股，同比增长5.4%[68] - 2018年度归属于上市公司股东的净利润预计变动区间为76,803万元至88,930万元，变动幅度为-5%至10%[47] - 2017年度归属于上市公司股东的净利润为80,845万元[47] 成本和费用（同比环比） - 2018年7-9月资产减值损失为59.22亿元，同比增长125.8%[64] - 2018年1-9月资产减值损失为117.88亿元，同比增长76.4%[68] - 公司资产减值损失比上年同期增长76.40%至1,178,771千元，主要因拨备计提增加[42] - 成本收入比30.19%，较上年显著优化[19] 利息相关收入与支出 - 2018年7-9月利息净收入为66.95亿元，同比增长22.7%[64] - 2018年1-9月利息净收入为169.33亿元，同比增长10.0%[68] - 2018年9月30日净利差年化为2.35% 较2017年2.08%上升[22] - 2018年9月30日净息差年化为2.57% 较2017年2.33%上升[22] - 收取利息及佣金现金增长2.3%至349.01亿元[72] - 支付利息及佣金现金大幅增长62.3%至211.88亿元[72] 贷款业务表现 - 公司贷款和垫款（不含贴现）463.90亿元人民币，较年初增长12%[14] - 存款总额821.84亿元人民币，贷款总额621.77亿元人民币[14] - 2018年9月30日发放贷款及垫款为58,758,037千元，较2017年末53,284,743千元增长10.27%[58] - 客户贷款及垫款净增加额同比激增155.7%至666.41亿元[72] - 2018年9月30日吸收存款为82,183,560千元，较2017年末79,307,913千元增长3.63%[60] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比减少50.1%至238.99亿元[72] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.28%，拨备覆盖率240.72%[19] - 正常类贷款占比95.17% 较2017年末95.89%下降0.72个百分点[28] - 关注类贷款占比2.55% 较2017年末1.72%上升0.83个百分点[28] - 次级类贷款占比0.71% 较2017年末0.28%上升0.43个百分点[28] - 可疑类贷款占比1.33% 较2017年末1.87%下降0.54个百分点[28] 资本充足与杠杆情况 - 资本充足率15.24%，一级资本充足率14.06%[19] - 核心一级资本充足率达14.05% 较2017年末12.94%增长[24] - 资本充足率达15.24% 较2017年末14.14%提升[24] - 2018年9月30日杠杆率为8.76% 较2017年末7.95%上升[25] 投资与交易业务表现 - 公司投资收益比上年同期增长186.31%至508,308千元，主要因基金投资业务增长[42] - 公司公允价值变动损益比上年同期增长400.65%至11,570千元，主要因债券公允价值上升[42] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期初数为423,520千元，期末数为179,406千元[48] - 可供出售金融资产期初数为20,464,605千元，期末数为19,883,364千元[48] 现金流量情况 - 经营活动产生的现金流量净额为-94.69亿元人民币，较上年同期下降412.47%[12] - 公司经营活动产生的现金流量净额为-9,469,449千元，比上年同期下降412.47%[43] - 合并经营活动现金流量净额由正转负为-94.69亿元，同比下降412.3%[72] - 公司投资活动产生的现金流量净额为1,017,095千元，比上年同期下降84.08%[43] - 投资活动现金流量净额下降84.1%至101.71亿元[72] - 公司筹资活动产生的现金流量净额为6,632,176千元，比上年同期下降360.19%[43] - 发行债券收到的现金同比增长66.8%至326.99亿元[72] - 向其他金融机构拆入资金净减少41.12亿元，去年同期为净增加83.20亿元[72] - 现金及现金等价物净减少17.86亿元，去年同期为净增加68.60亿元[72] - 期末合并现金余额降至19.58亿元，同比减少82.4%[72] 资产负债项目变动 - 公司总资产达1138.3亿元人民币，较上年末调整后增长4.05%[9] - 2018年9月30日合并总资产为113,830,161千元，较2017年末109,402,787千元增长4.05%[58] - 归属于上市公司股东的净资产为99.74亿元人民币，较上年末调整后增长9.01%[9] - 2018年9月30日归属于母公司所有者权益合计为9,973,540千元，较2017年末9,148,779千元增长9.01%[60] - 2018年9月30日其他综合收益为12,310千元，较2017年末-38,642千元显著改善[60] - 公司存放同业及其他金融机构款项比年初增长69.86%至1,158,967千元[38] - 公司应付债券比年初大幅增长204.78%至9,902,660千元，主要因发行可转换公司债券和同业存单[38] - 2018年9月30日应付债券为9,902,660千元，较2017年末3,249,145千元增长204.78%[60] 外汇与汇兑影响 - 公司汇兑收益比上年同期大幅增长1620.20%至22,225千元，主要因汇率波动[42] 股东信息 - 报告期末普通股股东总数为75,076名[32] 盈利能力比率 - 2018年9月30日总资产收益率年化为0.56% 较2017年0.71%下降[22]

收入和利润表现 - 营业收入13.96亿元，同比增长18.84%[18] - 营业收入增长至人民币1396.09亿元，同比增长18.84%[46] - 归属于上市公司股东的净利润3.675亿元，同比增长4.27%[18] - 合并净利润为3.264亿元，较上年同期3.406亿元下降4.2%[185] - 基本每股收益0.2079元，同比增长4.3%[185] - 净利息收入增长至人民币131.8亿元，净利息收益率提升至2.34%[51] - 利息净收入10.238亿元，同比增长3.0%[185] - 利息净收入增长至人民币1023.84亿元，同比增长2.99%[46] 成本和费用变化 - 成本收入比32.51%，较年初下降5.78个百分点[41] - 成本收入比下降至32.51%，同比下降4.19个百分点[51] - 员工费用增长至人民币26.3亿元，同比增长11.44%[53] - 资产减值损失增加至人民币58.66亿元，同比增长44.50%[46][53] - 资产减值损失5.866亿元，同比大幅增长44.5%[185] 贷款业务表现 - 贷款总额598.08亿元，较年初增长7.08%[24][25] - 公司贷款和垫款（不含贴现）440.89亿元，较年初增长6.45%[24] - 个人贷款和垫款63.44亿元，较年初增长17.17%[25] - 信贷增量39.55亿元[41] - 客户贷款平均余额增长至人民币5767.7亿元，平均利率升至5.58%[50] - 发放贷款及垫款从2017年末的532.85亿元增至2018年6月末的569.80亿元，增长36.95亿元[180] - 截至2018年6月30日公司资产总额1108.93亿元，贷款余额598.08亿元占资产总额53.93%[104] - 发放贷款及垫款占总资产比例从48.71%增至51.38%，增长2.68个百分点，金额达569.80亿元[58] 存款业务表现 - 存款总额799.93亿元，较年初增长0.86%[24] - 吸收存款余额从793.08亿元微增至799.93亿元人民币，占比稳定在79.25%左右[74][76] - 吸收存款总额799.929亿元，较年初793.079亿元增长0.9%[183] 投资业务表现 - 投资收益大幅增长至人民币31.8亿元，同比增长103.28%[46][55] - 投资收益3.180亿元，同比大幅增长103.3%[185] - 债券投资平均余额增长至人民币4298亿元，平均利率升至3.78%[50] - 可供出售金融资产减少30.96亿元，降幅13.11%[68] - 可供出售金融资产从2017年末的236.21亿元降至2018年6月末的205.25亿元，减少30.96亿元[180] - 持有至到期投资从168.42亿元增至177.11亿元[58] - 持有至到期投资从2017年末的168.42亿元增至2018年6月末的177.11亿元，增长8.69亿元[180] - 以公允价值计量金融资产减少24.6亿元，降幅58.07%[65] - 可供出售金融资产期末余额166.27亿元人民币，期内购买158.78亿元，出售197.16亿元[82] - 投资组合中可供出售金融资产占比53.43%，金额20,524,737千元，较期初57.77%占比下降[86] - 持有至到期投资占比46.11%，金额17,710,966千元，较期初41.19%占比上升[86] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.29%，较2017年2.39%下降0.1个百分点[26] - 拨备覆盖率206.48%，较2017年192.13%上升14.35个百分点[26] - 正常类贷款占比从95.89%提升至96.03%，增长0.14个百分点[61] - 次级类贷款占比从0.28%上升至0.56%，增长0.28个百分点[61] - 贷款损失准备28.29亿元，较年初增长10.12%[24] - 贷款减值准备从25.69亿元增至28.29亿元[62] - 公司面临的主要风险为信用风险，集中于授信业务和债券投资[102] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例3.53%，最大单一集团客户授信余额占资本净额4.83%[107] - 单一最大借款人贷款占资本净额3.53%，前十大客户占比31.87%[63] - 存在因宏观经济下行导致制造业客户还款能力下降的风险[105] - 贷款主要集中于江阴地区，客户以制造业中小企业为主[105][106] - 债券投资包含企业债、公司债等信用风险较高品种[112] 资本充足与杠杆情况 - 资本充足率15.52%，一级资本充足率13.62%，核心一级资本充足率13.61%，均显著高于监管标准[26] - 杠杆率8.46%，较2017年末7.95%上升0.51个百分点[32] - 公司资产负债率从上年末的91.45%降至本报告期末的91.02%，下降0.43个百分点[171] 流动性状况 - 流动性比例60.70%，远超≥25%的监管要求[26] - 2018年6月底公司流动性比例为60.70%[114] - 中长期贷款比例相对偏低，流动性风险较小[116] - 存放同业款项从6.82亿元增至11.27亿元人民币，增幅65.16%[72] - 拆出资金从4.12亿元增至5.95亿元人民币，增幅44.44%[72] - 存放同业款项从2017年末的68.23亿元增至2018年6月末的112.69亿元，增长44.46亿元[180] - 现金及存放中央银行款项从2017年末的104.06亿元增至2018年6月末的105.39亿元，增长1.33亿元[180] 负债与融资活动 - 应付债券从32.49亿元增至73.09亿元人民币，增幅124.94%[74][79] - 应付债券余额73.088亿元，较年初32.491亿元激增124.9%[183] - 向中央银行借款从14.38亿元降至2.99亿元人民币，降幅79.19%[74][79] - 同业存放款项从5.78亿元降至1.25亿元人民币，降幅78.35%[74][79] - 发行20亿元可转换公司债券计入其他权益工具[80] - 公司发行可转债"江银转债"余额20亿元，票面利率首年0.30%[165] - 可转债到期日为2024年1月26日，采用每年付息方式[165] - 江银转债转股价格经调整后确定为6.92元/股[173] - 公司债券募集资金期末余额为0万元，已全部用于补充资本[168] - 募集资金总额197,651万元已全部投入补充资本金，使用进度达100%[90][91] 现金流量变动 - 经营活动产生的现金流量净额为-71.46亿元，同比下降990.92%[18] - 经营活动现金流量净额为-71.462亿元，同比大幅恶化[187] - 投资活动产生的现金流量净额由负转正，从-631,831千元增至1,539,925千元，同比变化-343.72%[84] - 筹资活动产生的现金流量净额显著改善，从-2,715,472千元增至4,148,862千元，同比变化-252.79%[84] - 现金及现金等价物净增加额为-1,452,042千元，同比减少43.05%[84] - 现金及现金等价物净减少14.520亿元[187] 所有者权益变动 - 归属于上市公司股东的净资产98亿元，较上年度末增长7.12%[18] - 归属于母公司所有者权益98.000亿元，较年初91.488亿元增长7.1%[183] - 2018年上半年归属于母公司股东的综合收益总额为376,447千元[189] - 2018年上半年公司股东权益总额增加603,508千元至9,957,411千元[189] - 2018年上半年提取盈余公积250,000千元[189] - 2018年上半年提取一般风险准备100,000千元[189] - 2017年度归属于母公司股东的综合收益总额为611,499千元[191] - 2017年度公司股东权益总额增加340,995千元至9,353,903千元[191] - 2017年度提取盈余公积287,040千元[191] - 2017年度提取一般风险准备50,000千元[191] - 2018年上半年母公司综合收益总额为470,660千元[193] - 2018年上半年母公司股东权益增加704,321千元至9,857,627千元[193] - 2017年末股东权益合计为9,153,305千元，较年初8,694,537千元增长5.28%[195] - 2017年综合收益总额为723,871千元，其中未分配利润贡献870,393千元[195] - 其他综合收益由年初106,297千元转为年末-40,225千元，减少146,522千元[195] - 盈余公积从2,437,946千元增至2,724,986千元，增幅11.75%[195] - 一般风险准备从1,226,195千元增至1,276,195千元，增加50,000千元[195] - 未分配利润从2,442,306千元增至2,710,557千元，增幅10.98%[195] 资产总额与结构变化 - 总资产1108.93亿元，较上年度末增长1.36%[18] - 总资产从2017年末的1094.03亿元增长至2018年6月30日的1108.93亿元，增长14.9亿元[57] - 总资产从2017年末的1094.03亿元增至2018年6月末的1108.93亿元，增长14.9亿元[180] 业务结构分布 - 公司贷款和垫款占比从90.31%降至89.39%，个人贷款从9.69%增至10.61%[62] 外汇与利率风险 - 汇兑收益增长至人民币1.1亿元，同比增长5752.06%[46][55] - 外汇业务以美元为主，现阶段规模较小但面临汇率风险[120] - 受利率市场化影响，存贷款利差收窄导致利率风险增加[119] - 净息差2.34%，较年初下降0.01个百分点[41] 表外业务与投资组合 - 表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票和银行保函[109] - 持有至到期投资中国债余额为121.82亿元人民币，占总额68.78%[70] - 地方政府债投资余额从12.92亿元增至53.81亿元人民币，增幅316.5%[70] 数字化业务进展 - 手机银行交易总量160.6亿元，有效户达21.9万户[41] - 个人网上银行交易总量285.6亿元，有效户达4.3万户[41] 股东与股权结构 - 公司股份总数1,767,354,347股，有限售条件股份占比59.36%[152] - 境内法人持股844,883,391股，占总股份47.80%[152] - 境内自然人持股204,177,611股，占总股份11.55%[152] - 无限售条件股份718,293,345股，占比40.64%[152] - 报告期末普通股股东总数76,133名[156] - 最大股东江阴长江投资集团持股77,023,750股，占比4.36%[156] - 江阴新锦南投资发展有限公司持股75,743,750股，占比4.29%[156] - 江苏省华贸进出口有限公司持股75,368,750股，占比4.26%[156] - 2016年首次公开发行A股209,445,500股，每股面值1元[198] - 注册资本为1,767,354.347千元（对应股本金额）[195][198] 机构与子公司信息 - 公司下设1家直属营业部、3家分行及34家一级支行[199] - 合并财务报表范围涵盖5家村镇银行子公司[199] 诉讼与或有事项 - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行嘉兴分行票据纠纷案涉案金额5045.94万元[129] - 子公司宣汉诚民村镇银行与恒丰银行常熟支行票据纠纷案涉案金额8979.37万元[129] 公司治理与投资者关系 - 2018年半年度股东大会投资者参与比例44.82%[126] - 2018年第一次临时股东大会投资者参与比例22.84%[126] 社会责任与普惠金融 - 半年度精准扶贫资金投入1943万元[144][145] - 贫困地区新发放涉农贷款13户总金额318万元[143] - 支持下岗人员创业贷款114笔总金额1625万元[143] - 妇女小额担保贷款61笔总金额810万元[143] 审计与报告信息 - 半年度财务报告未经审计[128] 信用评级信息 - 公司主体信用评级和"江银转债"信用评级均为AA+，评级展望稳定[169] 业绩展望与指引 - 公司预计2018年1-9月归属于上市公司股东的净利润区间为48,669万元至56,353万元，变动幅度-5%至10%[101] - 2017年1-9月归属于上市公司股东的净利润为51,230万元[101]

收入和利润表现 - 营业收入623.95亿元人民币，同比增长12.95%[7] - 净利润18.68亿元人民币，同比增长4.61%[7] - 投资收益比上年同期增长107.84%至101,621千元[33] - 预计2018年上半年净利润区间为3.35亿元至3.88亿元[39] 成本和费用表现 - 净息差2.07%，同比下降26个基点[14] - 成本收入比37.78%，同比下降0.51个百分点[14] - 资产减值损失比上年同期增长49.70%至215,322千元[33] - 所得税费用比上年同期增长500.17%至-24,343千元[34] 资产质量指标 - 不良贷款率2.37%，较上年末下降0.02个百分点[14] - 拨备覆盖率196.84%，较上年末提升4.71个百分点[14] - 正常类贷款占比96.06%，较上年末提升0.17个百分点[20] 资本充足性指标 - 资本充足率15.11%，一级资本充足率13.92%[16] 资产负债业务规模 - 存款总额796.53亿元人民币，贷款总额579.73亿元人民币[10] - 总资产11280.21亿元人民币，较上年末增长3.11%[7] 主要资产项目变动 - 拆出资金比年初增长60.18%至659,379千元[31] - 买入返售金融资产比年初减少100%至0元[31] - 应收利息比年初增长37.56%至500,325千元[31] - 以公允价值计量的金融资产期末余额2368.79亿元[41] - 可供出售金融资产期末余额2335.61亿元[41] - 衍生金融资产本期无变动[41] 主要负债项目变动 - 向中央银行借款比年初减少81.11%至271,595千元[31] - 同业及其他金融机构存放款项比年初减少76.14%至138,024千元[31] - 拆入资金比年初增长178.26%至200,000千元[31] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额同比下降17.97%至24.8亿元[36] - 投资活动现金流出同比激增88.07%至225.9亿元[36] - 投资活动产生的现金流量净额由正转负至-345.69亿元[36] - 筹资活动现金流入同比大幅增长208.27%至786.02亿元[36] - 现金及现金等价物净增加额为-192.51亿元同比下降222.64%[36] 公司治理与股东情况 - 报告期末普通股股东总数为83,401户[25] - 公司报告期无违规担保和股东资金占用情况[42][43]

收入和利润（同比环比） - 2017年营业收入25.07亿元人民币，同比增长1.53%[19] - 归属于上市公司股东的净利润8.08亿元人民币，同比增长3.92%[19] - 扣除非经常性损益的净利润8.41亿元人民币，同比增长9.66%[19] - 基本每股收益0.4574元/股，同比下降4.29%[19] - 加权平均净资产收益率9.10%，同比下降0.82个百分点[19] - 2017年第四季度营业收入为731,502千元，环比第三季度增长21.5%[24] - 2017年归属于上市公司股东的净利润为808,450千元，其中第四季度贡献296,151千元，占比36.6%[24] - 营业收入25.07亿元，同比增长1.53%[63] - 归属于母公司股东的净利润8.08亿元，同比增长3.92%[63] - 利息净收入20.99亿元，同比下降7.16%[65] - 手续费及佣金净收入5.33亿元，同比增长7.39%[65] - 投资收益33.09亿元，同比增长126.28%[65] 成本和费用（同比环比） - 利息支出22.53亿元，同比增长18.30%[65] - 业务及管理费9.60亿元，同比增长8.10%[71] - 资产减值损失6.35亿元，同比下降10.98%[65] - 拆入资金利息支出2.25亿元，同比增长1564.89%[67] - 营业外支出13.41亿元，同比增长5683.69%[66] - 贷款减值损失同比下降32.44%，减少23.31亿元人民币[78] - 可供出售金融资产减值损失新增1.478亿元人民币[78] - 2017年成本收入比38.29%，同比上升2.33个百分点[33] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额20.34亿元人民币，同比下降64.99%[19] - 经营活动现金流量净额同比下降64.99%，减少37.75亿元人民币[81] - 投资活动现金流量净额同比改善89.99%，增加114.27亿元人民币[81] - 筹资活动现金流入同比激增236.04%，增加205.44亿元人民币[81] 资产和负债规模 - 2017年末总资产1094.03亿元人民币，同比增长5.11%[19] - 归属于上市公司股东的净资产91.49亿元人民币，同比增长4.53%[19] - 2017年存款总额达79,307,913千元，同比增长7.7%[31][32] - 2017年贷款总额为55,853,493千元，同比增长6.3%[31][32] - 总资产同比增长5.11%，达到1094.03亿元人民币[82] - 发放贷款及垫款净额增长5.78%，达到532.85亿元人民币[83][84] - 吸收存款总额增长7.69%至793.08亿元，占负债比例79.27%[102] - 公司定期存款增长13.58%至157.39亿元[102] - 公司资产总额为1,094.03亿元，其中贷款余额为558.53亿元，占资产总额比例为51.05%[122] 资产质量与风险指标 - 2017年不良贷款率为2.39%，较2016年下降0.02个百分点[33] - 2017年拨备覆盖率为192.13%，同比提升21.99个百分点[33] - 资本充足率14.14%，一级资本充足率12.95%，均满足监管要求[33][38] - 2017年净息差为2.33%，与2016年基本持平[33][34] - 前十大借款人贷款总额占资本净额32.45%，集中度较低[86] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例为3.95%[125] - 最大单一集团客户授信余额占资本净额比例为5.65%[125] - 2017年末流动性比例为56.56%[131] 投资与金融资产配置 - 持有至到期投资占比上升3.59个百分点，达168.42亿元人民币[83] - 以公允价值计量金融资产同比下降78.81%，减少15.75亿元人民币[89] - 可供出售金融资产总额增加8.15亿元至236.21亿元，同比增长3.57%[91] - 持有至到期投资中国债占比79.70%，余额134.29亿元[94] - 应收款项类投资从9亿元降至0元[96] - 拆出资金减少66.68%至4.12亿元[98] - 长期股权投资增长147.18%至4.63亿元[98] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产减少至423,520千元，同比下降78.81%[112] - 可供出售金融资产增加至23,620,855千元，同比增长3.57%[112] - 持有至到期投资增加至16,842,109千元，同比增长37.13%[112] - 应收款项类投资从900,000千元降至0，同比下降100%[113] 融资与借款活动 - 向中央银行借款增长252.73%至14.38亿元[100] - 卖出回购金融资产减少8.10%至121.29亿元[100] - 应付债券减少20.84%至32.49亿元[100] - 向中央银行借款大幅增加至1,437,554千元，同比增长252.80%[107] - 同业及其他金融机构存放款项减少至578,436千元，同比下降40.86%[107] 分支机构与地区业务 - 在江阴地区拥有1家直属营业厅和27家一级支行[49] - 设立7家异地支行[50] - 开设常州分行和无锡分行并筹建苏州分行[50] - 信贷业务主要集中于江阴地区[126] - 营业部资产规模最高，达1,597,196万元[142] - 周庄支行机构数量最多，共8家[142] - 朝阳支行资产规模为442,802万元[145] - 华士支行资产规模为361,370万元[142] - 澄东支行资产规模最低，为63,618万元[145] - 当涂支行资产规模为31,108万元[145] 股权投资与子公司 - 参股江苏靖江农村商业银行9.9%股份为最大股东[50] - 参股江苏姜堰农村商业银行10%股份为最大股东[50] - 控股5家村镇银行[50] - 公司对江苏姜堰农村商业银行股份有限公司投资2.56亿元，持股比例为10%[114] - 控股子公司宣汉诚民村镇银行报告期内存在涉诉事件[198] 股东权益与利润分配 - 以总股本1,767,354,347股为基数，每10股派发现金红利1.00元（含税）[4] - 其他综合收益从107,880千元降至-38,642千元，同比下降135.82%[107] - 盈余公积增加至2,724,986千元，同比增长11.78%[107] - 2017年度现金分红总额为1.767亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的21.86%[160] - 2016年度现金分红总额为2.651亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的34.08%[160] - 2015年度未进行现金分红，分红比例为0%[160] - 2017年度提取法定盈余公积8703.94万元，占净利润的10%[156][162] - 2017年度提取一般风险准备1亿元[156][162] - 2017年度提取任意盈余公积2.5亿元[156][162] - 2016年度提取法定盈余公积7981.52万元，占净利润的10%[157] - 2016年度提取一般风险准备5000万元[157] - 2016年度提取任意盈余公积2亿元[157] - 2015年度提取法定盈余公积8226.48万元，占净利润的10%[159] 非经常性损益 - 2017年非经常性损益净损失32,208千元，主要来自其他营业外支出131,491千元[27] 会计政策与审计 - 公司采用千元为单位列示财务数据[5] - 会计政策变更导致其他收益增加453.2万元，营业外收入减少453.2万元[169] - 会计政策变更调整后，本期资产处置收益为23.6万元，营业外收入减少33.2万元[169] - 上期资产处置收益调整后为-47.4万元，营业外支出减少55.5万元[169] - 境内会计师事务所审计费用为95万元，已连续聘任4年[172] - 内部控制审计费用为45万元[172] - 公司报告期无重大会计差错更正及合并报表范围变更[170][171] 诉讼与或有事项 - 子公司宣汉诚民村镇银行涉及票据纠纷案件，涉案金额5,045.94万元，已计提预计负债[175] 承诺与稳定股价措施 - 持股超过5万股的内部职工股东承诺锁定期满后每年转让股份不超过持股总数的15%[164] - 持股超过5万股的内部职工股东承诺5年内转让股份总数不超过持股总数的50%[164] - 公司承诺用于稳定股价的回购金额不低于上年度经审计归属于母公司股东净利润的10%[165] - 公司股票上市后36个月内不转让或委托他人管理公开发行前已持有股份[164] - 稳定股价措施触发条件为连续20个交易日收盘价低于上年度末经审计每股净资产[164][165] - 董事及高级管理人员承诺通过二级市场竞价买入方式稳定股价[165] - 回购股份价格不超过上年度经审计每股净资产[164][165] - 稳定股价承诺有效期自2016年9月2日起36个月[164][165] - 上市后6个月期末收盘价低于发行价时锁定期自动延长6个月[164] - 新聘任董事及高级管理人员需履行上市时作出的相应承诺[165] - 董事及高级管理人员稳定股价承诺：每年用于购买公司股票的金额不低于其上一年度税后薪酬的20%，但不超过50%[166] 社会责任与扶贫 - 2017年针对贫困地区新发放涉农贷款11户总金额343万元[192] - 发放支持下岗人员创业类贷款265笔总金额3,679万元[192] - 妇女小额担保贷款120笔总金额1,550万元[192] - 年度精准扶贫资金总投入4,034万元[193] - 扶贫公益基金投入金额12万元[194] - 其他扶贫项目投入金额4,022万元[194] 其他重要事项 - 存款规模稳步增长信贷投放扩面增效[57] - 深入推进阳光信贷专注实体经济[57] - 不良贷款清降工作取得突出成效[58] - 公司荣获2017年农村商业银行综合评价第八名[148] - 公司明确服务中小微企业战略定位[147] - 公司计划建成辐射东部的普惠金融标杆银行[146] - 公司报告期无控股股东及其关联方非经营性资金占用情况[168] - 公司报告期未面临暂停上市或破产重整风险[173][174] - 公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位[196] - 报告期内未发生重大关联交易及重大担保事项[184][187] - 报告期内不存在非经营性关联债权债务往来[179] - 截至2017年12月31日小微企业贷款余额达309亿元[46] - 表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票和银行保函[127] - 债券投资包含企业债和公司债等信用风险较高品种[129] - 外汇业务以美元为主且规模较小[137] - 中长期贷款比例相对偏低[133] - 受利率市场化影响利率风险成为主要经营风险之一[136] - 2008年10月成立合规管理部并制定合规政策[139]

收入和利润 - 营业收入17.75亿元，同比下降3.89%[5] - 归属于上市公司股东的净利润5.12亿元，同比增长0.40%[5] - 2017年度归属于上市公司股东的净利润预计变动幅度为-5%至5%[32] - 2017年度归属于上市公司股东的净利润预计区间为73,903万元至81,683万元[32] - 2016年度归属于上市公司股东的净利润为77,793万元[32] 成本和费用 - 所得税费用同比下降157.38%至-32,953千元[28] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.42%，较上年末上升0.01个百分点[11] - 拨备覆盖率195.27%，较上年末提升25.13个百分点[11] - 资本充足率13.11%，一级资本充足率11.93%[14] - 核心一级资本充足率11.91%，较上年末下降1.17个百分点[14] 业务规模与结构 - 存款总额783.95亿元，贷款总额549.01亿元[8] - 净息差2.15%，同比下降0.19个百分点[12] - 存放同业及其他金融机构款项较年初增长33.03%至1,153,290千元[27] - 拆出资金较年初下降44.67%至683,601千元[27] - 以公允价值计量金融资产较年初下降71.13%至576,985千元[27] - 应收款项类投资因资管计划到期较年初减少100%至0元[27] - 拆入资金较年初增长2416.96%至873,006千元[27] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2016年末为1,998,752千元，2017年9月30日为576,985千元[34] - 可供出售金融资产—债券投资2016年末为16,034,428千元，2017年9月30日为14,638,121千元[34] - 以公允价值计量的金融资产合计2016年末为18,033,180千元，2017年9月30日为15,215,106千元[34] 投资与公允价值变动 - 可供出售金融资产—债券投资本期公允价值变动计入权益的累计金额为-15,666千元[34] - 可供出售金融资产—债券投资本期计提减值30,000千元[34] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产本期公允价值变动损益为2,311千元[34] 现金流量 - 经营活动现金流量净额30.30亿元，同比下降50.40%[5] - 经营活动现金流量净额同比下降50.40%至3,030,467千元[30] 资产与资本结构 - 总资产1073.07亿元，较上年度末增长3.10%[5] - 在建工程因新增营业用房较年初增长56.73%至442,445千元[27] - 其他资产因应收款增加较年初增长443.32%至471,177千元[27] 公司治理与股东情况 - 报告期末普通股股东总数89,194户[21] - 公司报告期无违规对外担保情况[35]

收入和利润（同比） - 营业收入为1,173,157千元，同比下降0.88%[19] - 归属于上市公司股东的净利润为352,437千元，同比下降2.57%[19] - 基本每股收益为0.1994元/股，同比下降14.13%[19] - 营业收入11.73亿元人民币同比下降0.88%[49] - 营业利润3.24亿元人民币同比下降15.78%[49] - 净利润3.41亿元人民币同比下降5.75%[50] - 净利润为3.41亿元人民币，较去年同期3.61亿元下降5.7%[174] - 2016年综合收益总额为583,223千元，其中归属于母公司股东的净利润为777,926千元[192] - 2017年上半年综合收益总额为210,370千元，其中净利润为368,303千元[197] 成本和费用（同比） - 利息支出10.80亿元人民币同比上升15.12%[49][50] - 业务及管理费4.31亿元人民币同比上升9.33%[49][54] - 资产减值损失4.06亿元人民币同比上升11.00%[49] - 资产减值损失计提4.06亿元，同比增长11.00%[57] - 贷款减值损失为3.97965亿元，同比增长8.81%[59] - 资产减值损失为4.06亿元人民币，较去年同期3.66亿元增长11.0%[174] - 支付给职工以及为职工支付的现金同比增长13.3%，从307,353千元增至348,240千元[180] 利息相关收入与支出 - 利息净收入9.94亿元人民币同比下降10.66%[49] - 净息差2.07%（年化），较2016年下降27个基点[29] - 净利息收益率2.07%同比下降42个基点[54] - 利息净收入为9.94亿元人民币，较去年同期11.13亿元下降10.7%[174] - 客户贷款平均余额533.63亿元平均利率5.47%[54] 投资收益与汇兑 - 投资收益1.56亿元人民币同比大幅上升309.21%[49] - 投资收益为15.642亿元，同比增长309.21%[59] - 汇兑收益为-19.4万元，同比下降102.47%[59] 税务处理 - 所得税费用为-1.8735亿元，同比下降145.40%[59] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率2.45%，较2016年上升4个基点[28] - 拨备覆盖率176.11%，较2016年提升5.97个百分点[29] - 正常类贷款迁徙率1.68%，较2016年大幅下降17.71个百分点[28] - 正常类贷款占比95.56%，较期初上升0.74个百分点[65] - 前十大借款人贷款总额占资本净额34.66%[67] - 单一最大借款人贷款额占资本净额4.09%[67] - 公司最大单一客户贷款余额占资本净额比例为4.09%，最大单一集团客户授信授信余额占资本净额比例为6.12%[107] - 存贷款比例71.21%，符合监管要求[28] - 成本收入比36.70%，较2016年上升0.74个百分点[29] 资本充足情况 - 资本充足率13.13%，一级资本充足率11.95%，均超监管标准[28][32] - 总资产收益率0.62%（年化），较2016年下降17个基点[29] - 加权平均净资产收益率为4.04%，同比下降0.85个百分点[19] 资产负债主要项目变化 - 存款总额759.91亿元人民币，较2016年末增长3.2%[26][27] - 贷款总额541.16亿元人民币，较2016年末增长3.0%[26][27] - 总资产为104,712,783千元，较上年度末增长0.60%[19] - 归属于上市公司股东的净资产为8,681,356千元，较上年度末下降0.81%[19] - 总资产达1047.13亿元，较期初增长0.6%[61][62] - 吸收存款占比提升1.87个百分点至79.33%，余额759.91亿元[79][81] - 负债总额期末为957.85亿元人民币，较期初950.72亿元增长0.7%[167] - 归属于母公司所有者权益期末为86.81亿元人民币，较期初87.52亿元下降0.8%[167] - 母公司发放贷款及垫款期末余额为497.07亿元人民币，较期初481.07亿元增长3.3%[170] - 吸收存款期末余额为759.91亿元人民币，较期初736.41亿元增长3.2%[167][170] 现金流量变化 - 经营活动产生的现金流量净额为937,206千元，同比下降60.36%[19] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降60.4%，从2,363,997千元降至937,206千元[180] - 投资活动产生的现金流量净额大幅改善，从-7,160,657千元收窄至-571,688千元[180] - 筹资活动产生的现金流量净额由正转负，从989,129千元变为-2,715,472千元[181] - 客户存款和同业存放款项净增加额下降33.5%，从3,037,882千元降至2,020,930千元[180] - 向其他金融机构拆入资金净增加额下降61.3%，从1,346,731千元降至520,761千元[180] - 收取利息、手续费及佣金的现金同比增长13.9%，从1,964,683千元增至2,237,098千元[180] - 客户贷款及垫款净增加额同比增长26.8%，从1,422,514千元增至1,803,760千元[180] - 期末现金及现金等价物余额同比下降77.6%，从2,309,319千元降至10,406,277千元[181] 金融资产配置变化 - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产减少6.18亿元，降幅30.94%[69] - 可供出售金融资产减少11.76亿元，降幅5.16%[71] - 持有至到期投资中国债占比88.11%，余额134.02亿元[73][74] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产从1,998,752千元下降至1,380,384千元，减少618,368千元，占比从5.26%降至3.61%[93] - 可供出售金融资产从22,805,778千元下降至21,630,036千元，减少1,175,742千元，占比从60.04%降至56.61%[93] - 持有至到期投资从12,282,024千元增加至15,195,260千元，增长2,913,236千元，占比从32.33%升至39.77%[93] - 现金及存放中央银行款项期末余额96.43亿元人民币，较期初111.76亿元人民币下降13.7%[166] - 发放贷款及垫款期末余额517.78亿元人民币，较期初503.72亿元人民币增长2.8%[166] - 持有至到期投资期末余额151.95亿元人民币，较期初122.82亿元人民币增长23.7%[166] - 资产总计期末余额1047.13亿元人民币，较期初1040.85亿元人民币增长0.6%[166] - 发放贷款及垫款占资产总额49.45%，较期初提升1.05个百分点[62] 负债与权益结构变化 - 应付债券减少24.11亿元，降幅58.73%[84] - 拆入资金增加4.53亿元，增幅1307.14%[84] - 应交税费增加4440万元，增幅57.40%[84] - 其他负债增加2.07亿元，增幅153.60%[84] - 股东权益合计从2016年12月31日的9,012,908千元下降至2017年6月30日的8,928,064千元，减少84,844千元[88] - 未分配利润从2,498,141千元下降至2,335,475千元，减少162,666千元，占比下降1.56%[88] - 其他综合收益从107,880千元下降至-50,052千元，减少157,932千元，占比下降1.76%[88] - 盈余公积从2,437,946千元增加至2,637,946千元，增长200,000千元，占比上升2.50%[88] - 归属于母公司股东权益的未分配利润同比下降6.5%，从2,498,141千元降至2,335,475千元[187] - 2016年末股东权益合计为7,514,171千元，2017年末增至9,012,908千元，同比增长19.9%[192][194] - 2017年上半年股东权益合计从年初8,694,537千元下降至8,639,803千元，减少54,734千元[197][199] - 可供出售金融资产公允价值变动导致其他综合收益减少1.58亿元[174][178] - 2016年其他综合收益减少184,170千元，2017年上半年进一步减少157,933千元[192][197] - 2017年6月末其他综合收益余额为-51,636千元，较年初106,297千元大幅下降[197][199] 股东与股权结构 - 有限售条件股份数量1,557,908,847股，占比88.14%[146] - 无限售条件股份数量209,445,500股，占比11.85%[146] - 股份总数1,767,354,347股[146] - 报告期末普通股股东总数69,342户[149] - 江阴市振宏印染有限公司持股3.41%共6022.31万股，其中质押6011.16万股[150] - 海澜集团有限公司持股3.28%共5801.95万股[150] - 无锡市嘉亿商贸有限公司持股3.20%共5652.87万股[150] - 江阴法尔胜钢铁制品有限公司持股2.58%共4568.44万股，其中质押4100万股[150] - 前10名无限售条件股东中王秀萍持股407.72万股[150] 业务分布与拓展 - 贷款业务主要集中于江阴地区[108] - 表外授信业务包括信用证、银行承兑汇票、银行保函[109] - 债券投资包含国债、金融债及企业债[110] - 已开设常州分行并获无锡分行筹建批复[108] 风险管理与合规 - 存在中长期贷款比例较高的行业性风险[115] - 合规管理部于2008年10月成立[118] - 公司流动性比例为62.06%[113] 社会责任与扶贫 - 公司2017年半年度新发放贫困地区涉农贷款6户，总金额100万元[136] - 公司发放支持下岗人员创业贷款79笔，总金额1080万元[136] - 其中妇女小额担保贷款35笔，总金额395万元[136] - 公司精准扶贫资金总投入1180.9万元[137] - 改善贫困地区教育资源投入金额0.9万元[137] - 其他扶贫项目投入金额1180万元[137] 利润分配与资本管理 - 公司2017年半年度不派发现金红利、不送红股、不以公积金转增股本[5] - 2016年利润分配减少股东权益8,370千元，主要因对少数股东分配8,370千元[192] - 2017年上半年利润分配减少股东权益265,103千元，其中对股东分配265,103千元[197] - 2017年上半年提取盈余公积200,000千元，提取一般风险准备50,000千元[197] - 2016年股东投入资本增加923,882千元，其中股本增加209,445千元，资本公积增加714,438千元[192] 非经常性损益与其他 - 非经常性损益净额为108千元，主要包含政府补助1,555千元[25] - 报告货币单位为人民币千元，数据可能存在四舍五入尾差[6] - 手续费及佣金净收入为2.06亿元人民币，较去年同期2.38亿元下降13.4%[174] - 在建工程增加9.5亿元，增幅33.65%[77] - 其他资产增加3.36亿元，增幅387.60%[77] - 半年度财务报告审计费用为35万元[123] - 报告期内公司债券不存在相关事项[159] 未来业绩展望 - 公司预计2017年1-9月归属于上市公司股东的净利润变动幅度为-5%至5%，变动区间为48,472万元至53,574万元[101] 公司治理与投资者关系 - 2016年度股东大会投资者参与比例为26.28%[121] - 2017年第一次临时股东大会投资者参与比例为59.99%[121]

收入和利润 - 营业收入为55.08亿元人民币，同比下降8.34%[6] - 净利润为17.85亿元人民币，同比微增0.81%[6] - 利息净收入48.40亿元人民币，同比下降13.34%[15] - 投资收益4.89亿元人民币，同比大幅增长104.66%[15] - 投资收益同比增长104.66%至48,893.09万元，主要因投资业务规模扩大[34] - 汇兑收益同比增长317.88%至1,967.57万元，主要受汇率上升影响[34] - 营业外收入同比下降90.99%至1,686.12万元，主要因当期政府补助减少[34] - 所得税费用同比下降141.66%至-4,055.55万元，主要因以前年度核销贷款获税务扣除批准[34] - 2017年1-6月预计归属于上市公司股东的净利润区间为34,366万元至37,984万元，同比变动-5%至5%[35] 成本和费用 - 手续费及佣金支出同比增长54.68%至4,784.66万元，主要因结算业务量增加[34] - 税金及附加同比下降75.88%至6,361.32万元，主要因营改增后营业税取消[34] - 营业外支出同比增长55.18%至1,644.55万元，主要因久悬未取支出增加[34] 贷款质量 - 不良贷款率保持2.41%，与上年末持平[13] - 贷款五级分类中正常类贷款占比95.17%，金额为51,122,141千元，较期初增长0.35%[22] - 关注类贷款占比2.43%，金额为1,303,145千元，较期初下降0.34%[22] - 次级类贷款占比1.07%，金额为572,550千元，较期初增长0.12%[22] - 可疑类贷款占比1.12%，金额为601,843千元，较期初下降0.13%[22] - 损失类贷款占比0.22%，金额为117,526千元，较期初增长0.01%[22] 资产负债项目变动 - 存款总额757.42亿元人民币，较年初增长2.85%[9] - 贷款总额537.17亿元人民币，较年初增长2.27%[9] - 存放同业及其他金融机构款项增长38.98%至1,204,891千元[32] - 应收款项类投资下降77.78%至200,000千元，主要因资管计划到期兑付[32] - 拆入资金大幅增长924.06%至355,194千元[32] - 应付债券下降37.73%至2,556,011千元，因同业存单兑付比例上升[32] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期末余额2,021,656千元，较期初增加22,904千元[37] - 可供出售金融资产期末余额6,837,260千元，较期初减少6,207,168千元[37] 现金流和资本充足性 - 经营活动现金流净额30.23亿元人民币，同比骤降90.71%[6] - 资本充足率13.87%，较年初下降0.31个百分点[18] 其他综合收益 - 其他综合收益下降81.98%至19,440千元，因可供出售金融资产公允价值下降[32]

收入和利润（同比环比） - 2016年营业收入24.69411亿元同比下降1.39%[19] - 归属于上市公司股东的净利润7.77926亿元同比下降4.49%[19] - 基本每股收益0.4779元同比下降8.59%[19] - 加权平均净资产收益率9.92%同比下降2.21个百分点[19] - 2016年营业收入24.694亿元人民币，同比下降1.39%[51] - 净利润7.674亿元人民币，同比下降5.83%[51] - 2016年总资产收益率为0.79%，较2015年的0.94%下降0.15个百分点[33] 成本和费用（同比环比） - 营业支出16.553亿元人民币，同比增长2.38%[51] - 业务及管理费同比增长12.23%至8.88亿元，成本收入比上升4.37个百分点至35.96%[57][58] - 资产减值损失增加3.21%至7.14亿元，其中贷款减值损失增长7.00%至7.18亿元[59][62] - 2016年成本收入比为35.96%，较2015年的31.59%上升4.37个百分点[32] 利息收入构成 - 利息净收入为营业收入主要构成部分[20] - 利息净收入22.617亿元人民币，同比下降4.59%[51] - 对公贷款利息收入22.037亿元人民币，同比下降6.27%[53] - 个人贷款利息收入1.395亿元人民币，同比下降21.66%[53] - 理财产品及资管计划利息收入2.701亿元人民币，同比增长190.18%[53] 利息支出构成 - 吸收存款利息支出15.315亿元人民币，同比下降7.05%[53] - 卖出回购金融资产利息支出3.348亿元人民币，同比增长39.54%[53] 资产和负债规模 - 总资产1040.84887亿元同比增长15.04%[20] - 归属于上市公司股东的净资产87.51954亿元同比增长20.98%[20] - 2016年总资产达1040.85亿元，较2015年904.78亿元增长15.04%[63] - 2016年存款总额为736.41亿元，较2015年的676.53亿元增长8.9%[31] - 2016年贷款总额为525.26亿元，较2015年的498.57亿元增长5.3%[31] - 吸收存款总额736.414亿元，占负债总额77.46%[82][84] - 活期存款较上年增长15.55%，定期存款增长4.57%[84] - 公司客户活期存款增长16.10%，个人客户活期存款增长14.22%[84] - 应付债券新增41.04858亿元，占负债4.32%[82] - 拆出资金新增12.3559亿元[79] - 股东权益合计增长至9,012,908千元，同比增长19.94%[89] - 截至2016年12月31日公司资产总额为1040.85亿元[107] - 贷款余额为525.26亿元占资产总额比例为50.46%[107] 资产收益率和成本率 - 贷款平均收益率从2015年6.37%降至2016年5.66%，日均贷款余额从4944.03亿元增至5060.87亿元[55] - 存款平均成本率从2015年2.56%降至2016年2.18%，日均存款余额从6439.14亿元增至7039.60亿元[55] - 证券投资平均收益率从2015年4.35%降至2016年3.39%，日均余额从2220.91亿元增至3289.69亿元[55] - 2016年净息差为2.34%，较2015年的2.77%下降0.43个百分点[33] 投资和金融资产 - 投资收益1.462亿元人民币，同比大幅增长403.71%[51] - 投资收益大幅增长403.71%至14.62亿元，因金融资产买卖业务增长[61] - 公允价值变动收益下降284.34%至-2.91亿元，因交易性金融资产公允价值下降[61] - 发放贷款及垫款净额占比48.40%，较2015年53.07%下降4.67个百分点[63] - 可供出售金融资产占比从14.13%升至21.91%，金额从127.80亿元增至228.06亿元[63] - 以公允价值计量金融资产较上年增加6.88亿元，增长52.46%[70] - 可供出售金融资产较上年增加100.26亿元，增长78.45%[73] - 持有至到期投资中国债占比70.04%，余额86.02亿元[75] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期末数为1,998,752千元，较期初增长52.45%[91] - 可供出售金融资产期末数为16,034,428千元，较期初增长56.01%[91] - 2016年末可供出售金融资产占比提升至60.04%，较上年增加10.33个百分点[95] - 持有至到期投资占比下降至32.33%，较上年减少8.19个百分点[95] 资本充足和风险管理 - 2016年资本充足率为14.18%，一级资本充足率为13.08%，均满足监管要求[32][36] - 2016年不良贷款率为2.41%，较2015年的2.17%上升0.24个百分点[32] - 2016年拨备覆盖率为170.14%，较2015年的169.72%略有提升[32] - 2016年核心一级资本净额为901,290.76万元，较2015年增长19.9%[36] - 公司资本净额为972.704亿元[68] - 前十大人民币借款人贷款总额占资本净额31.87%[68][69] - 最大单一客户贷款余额占资本净额比例为4.72%[109] - 最大单一集团客户授信余额占资本净额比例为7.19%[109] - 2016年末公司流动性比例为68.52%[115] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额143.22012亿元同比大幅增长65.60%[19] 同业和金融机构往来 - 同业及其他金融机构存放款项大幅增加至978,119千元，同比增长199.81%[87] - 拆入资金增长至34,685千元，同比上升41.82%[87] 负债和权益变动 - 递延所得税负债下降至88,433千元，同比减少40.52%[87] - 其他负债显著减少至134,812千元，同比下降84.35%[87] 季度业绩表现 - 2016年第四季度归属于母公司股东的净利润最高，达267,692千元，显著高于前三季度平均水平[26] 分红和利润分配 - 拟以总股本17.6735亿股为基数每10股派发现金红利1.50元[4] - 公司2016年现金分红总额为2.651亿元人民币，占归属于上市公司普通股股东净利润的34.08%[135][136] - 公司2016年提取法定盈余公积7981.52万元，提取一般风险准备5000万元，提取任意盈余公积2亿元[132] - 公司2015年未进行现金分红，2014年现金分红9970.62万元占净利润比例12.19%[135] - 公司承诺连续三年现金分红比例不低于年均可分配利润的30%[129] - 公司2016年末总股本为17.6735亿股，每10股派现1.50元[132][136] - 公司2016年母公司实现净利润7.9815亿元，年末未分配利润28.221亿元[136] - 公司2015年提取法定盈余公积8226.48万元，任意盈余公积2.5亿元[133] - 公司2014年提取法定盈余公积7918.09万元，任意盈余公积2.5亿元[134] - 公司现金分红政策符合章程规定，决策程序完备[131] 上市和募资 - 首次公开发行股票209,445,500股，发行价格为每股4.64元[168] - 募集资金总额为人民币971,827,120元，扣除发行费用后净额为人民币923,883,387.07元[168] - 发行后股份总数由1,557,908,847股增至1,767,354,347股[164] - 有限售条件股份占比由100%降至88.14%，无限售条件股份占比为11.85%[164] - 首次公开发行股票获证监会核准批复(证监许可[2016]1659号)[167] - 公开发行股份于2016年9月2日在深圳证券交易所上市[168] - 公开发行普通股209,445,500股，发行价格每股4.64元，募集资金总额971,827,120元[170] - 扣除发行费用47,943,732.93元后，实际募集资金净额923,883,387.07元[170] - 公司募集资金已于2016年12月31日前使用完毕[100] - 公司报告期不存在募集资金变更项目情况[100] - 首次公开发行普通股募集资金总额为923,883千元，已全部使用完毕[95][98] 股东和股权结构 - 境内法人持股数量为844,883,391股，占总股本47.80%[164] - 境内自然人持股数量为713,025,456股，占总股本40.34%[164] - 内部职工股东767名，合计持股176,735,406股[171] - 报告期末普通股股东总数69,149名，年度报告披露日前上一月末为40,421名[172] - 第一大股东江阴长江投资集团持股77,023,750股，占比4.36%[173] - 第二大股东江阴新锦南投资发展持股75,743,750股，占比4.29%[173] - 第三大股东江苏省华贸进出口持股75,368,750股，占比4.26%[173] - 第四大股东江阴市长达钢铁持股75,112,960股，占比4.25%[173] - 前十大股东持股均存在质押情况，质押比例普遍超过95%[173][174] - 公司无实际控制人且无持股10%以上股东[177][178] - 公司董事、监事及高级管理人员期末持股总数22,883,603股[183] - 外部监事唐良君持股数量最高，达9,527,046股[183] - 外部监事李秋雁持股4,087,833股[183] - 监事费庆和持股4,769,138股[182] - 董事长孙伟持股500,000股[182] - 行长任素惠持股500,000股[182] - 董事会秘书陆建生持股500,000股[182] - 职工监事缪淡国持股500,000股[182] - 职工监事赵建华持股269,527股[182] - 监事陈忠持股102,193股[183] 锁定期和承诺 - 前五大股东承诺自股票上市之日起36个月内不转让或由公司回购股份[138] - 若上市后6个月内股票连续20个交易日收盘价低于发行价或6个月期末收盘价低于发行价，锁定期自动延长6个月[138] - 董事高管承诺锁定期满后每年转让股份不超过持股总数15%且5年内转让总数不超过50%[139] - 持股超5万股内部职工股东承诺锁定期满后每年转让股份不超过持股总数15%且5年内转让总数不超过50%[139] - 公司承诺若连续20个交易日收盘价低于上年度每股净资产将启动股价稳定方案[139] - 股价稳定方案触发后3个交易日内召开董事会讨论回购方案[139] - 股份回购价格不超过上年度经审计每股净资产[139] - 回购资金为公司自有资金[139] - 回购方式为集中竞价/要约或监管部门认可的其他方式[139] - 所有承诺事项截至报告期末均处于正在履行状态[138][139] - 公司用于稳定股价的回购股份金额不低于上一会计年度经审计归属于母公司股东净利润的10%[140] - 董事及高管稳定股价承诺触发条件为连续20个交易日股价低于上年度末每股净资产[140] - 董事及高管用于稳定股价的金额为其上年度税后薪酬累计额的20%至50%[141] - 稳定股价措施实施期限为上市后36个月[140] - 违反承诺的董事及高管需暂不领取50%薪酬及现金分红[142] - 新聘任董事及高管需履行上市时作出的股价稳定承诺[140][141] - 股价稳定措施启动后若条件不再满足可中止实施[141] 公司治理和人员 - 公司第五届董事会独立董事包括一名1971年6月出生的中国注册会计师及高级会计师[194] - 公司第五届董事会独立董事包括一名1978年2月出生的经济学博士及南京大学商学院教授[195] - 公司第五届董事会独立董事包括一名1972年11月出生的中国注册会计师[196] - 公司第五届监事会监事长于2016年6月任党委委员及纪委书记[197] - 公司第五届监事会职工监事曾于2016年2月至12月任对外机构管理部总经理[198] - 公司第五届监事会职工监事曾任职于江阴信托投资公司及朝阳支行[200] 审计和费用 - 公司2016年度支付境内会计师事务所审计费用95万元[144] - 公司支付内部控制鉴证费用45万元[144] - 境内会计师事务所审计服务连续年限为3年[144] 社会责任 - 精准扶贫其他项目投入金额1000万元，项目个数近100个[157] - 妇女小额担保贷款年末余额超1000万元，年均贷款户数近100户[157] 其他重要事项 - 报告货币单位为千元人民币[5] - 公司控制的结构化主体情况详见财务报告合并范围变更部分[103] - 公司报告期内未出售重大资产和股权[101] - 公司报告期内无重要控股和参股公司信息[102] - 公司2016年12月接待两次机构实地调研[126]

收入和利润（同比环比） - 归属于上市公司股东的净利润为5.10亿元人民币，同比下降6.51%[7] - 2016年1-9月营业收入为18.47亿元人民币，较去年同期18.65亿元人民币下降1.0%[54] - 2016年1-9月净利润为5.17亿元人民币，较去年同期5.55亿元人民币下降6.8%[54] - 归属于母公司所有者的净利润从2015年1-9月5.46亿元人民币降至2016年1-9月5.10亿元人民币，下降6.5%[54] - 2016年1-9月净利润为5.118亿元，同比下降6.1%[56] - 2016年1-9月营业收入为17.538亿元，同比下降0.4%[56] - 2016年度归属于上市公司股东的净利润预计区间为74,934万元至81,450万元，同比下降8%至0%[39] - 2015年度归属于上市公司股东的净利润为81,450万元[39] 成本和费用（同比环比） - 2016年1-9月资产减值损失为5.82亿元，同比增长8.1%[56] - 2016年1-9月支付给职工现金为3.799亿元，同比增长56.7%[58] 利息相关收入与支出 - 净息差（年化）为2.43%，较2015年同期的2.77%下降[12] - 利息净收入为16.39亿元人民币，同比下降3.43%[14] - 2016年1-9月利息净收入为16.39亿元人民币，较去年同期16.97亿元人民币下降3.4%[54] - 2016年1-9月利息净收入为15.362亿元，同比下降3.0%[56] 投资相关收益 - 投资收益为1.48亿元人民币，同比增长52.45%[14] - 投资收益148,262千元，同比增长52.45%[33] - 营业外收入20,913千元，同比增长101.47%[33] - 可供出售金融资产公允价值变动损益-77,259千元，同比下降151.49%[33] - 金融资产公允价值变动计入当期损益的损失为14,113千元[41] - 可供出售金融资产计入权益的累计公允价值变动损失为77,259千元[41] 资产质量与贷款分类 - 不良贷款率升至2.42%，较2015年末的2.17%有所上升[12] - 正常类贷款占比94.39%，金额48,469,668千元，较年初增长2.25%[21] - 关注类贷款金额1,635,295千元，占比3.18%，较年初大幅增长19.27%[21] - 可疑类贷款金额298,615千元，占比0.58%，较年初大幅增长63.86%[21] - 损失类贷款金额88,498千元，占比0.17%，较年初大幅增长63.84%[21] 资本充足与拨备 - 资本充足率为14.18%，核心一级资本充足率为12.99%[17] - 拨备覆盖率为172.84%，高于150%的监管标准[12] 资产与负债规模 - 总资产达1032.53亿元人民币，较上年度末增长14.12%[7] - 存款总额731.22亿元人民币，贷款总额513.48亿元人民币[9] - 公司资产总额突破1000亿元人民币，跻身千亿规模俱乐部[22] - 可供出售金融资产24,974,977千元，较年初增长95.42%[31] - 拆入资金100,167千元，较年初增长309.56%[31] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2016年9月30日余额为1,451,157千元，较2015年末增长10.7%[41] - 可供出售金融资产2016年9月30日余额为13,916,627千元，较2015年末增长35.4%[41] - 公司总资产从2015年末904.78亿元人民币增长至2016年9月末1,032.53亿元人民币，增长14.1%[50] - 发放贷款及垫款从2015年末480.20亿元人民币增至2016年9月末491.99亿元人民币，增长2.5%[50] - 可供出售金融资产从2015年末127.80亿元人民币大幅增长至2016年9月末249.75亿元人民币，增长95.4%[50] - 吸收存款从2015年末676.53亿元人民币增至2016年9月末731.22亿元人民币，增长8.1%[50] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为61.10亿元人民币，同比增长188.58%[7] - 2016年1-9月经营活动现金流量净额为61.097亿元，同比增长188.5%[58] - 2016年1-9月投资活动现金流量净额为-84.117亿元，同比扩大3365.8%[58] - 2016年1-9月客户存款和同业存放款项净增加51.852亿元，同比增长53.5%[58] - 2016年1-9月客户贷款及垫款净增加18.094亿元，同比增长116.3%[58] - 期末现金及现金等价物余额为90.734亿元，同比增长19.1%[58] 股东与高管承诺 - 前五大股东承诺自上市之日起36个月内不转让股份[35] - 若上市后6个月内股价连续20个交易日低于发行价，锁定期将自动延长6个月[35] - 董事及高管承诺每年转让股份不超过持股总数的15%[35] - 董事及高管承诺5年内转让股份总数不超过持股总数的50%[35] - 持股超5万股的内部职工股东受36个月锁定期限制[36] - 公司承诺若股价连续20个交易日低于每股净资产将启动回购[36] - 回购资金为自有资金且价格不超过上年度每股净资产[36] - 每年用于稳定股价的回购金额不低于上年度净利润的10%[36] - 所有承诺自2016年9月2日起生效[35][36] - 截至报告期末各项承诺仍在履行中[35][36] - 公司董事及高管承诺每年用于稳定股价的资金不低于其上年度税后薪酬的20%，且不超过50%[37] 其他财务数据 - 其他综合收益的税后净额从2015年1-9月1.50亿元人民币转为2016年1-9月亏损0.77亿元人民币[54] - 基本每股收益从2015年1-9月0.3503元/股降至2016年1-9月0.3227元/股，下降7.9%[54] 公司治理与合规 - 公司报告期无违规对外担保情况[42] - 公司报告期不存在控股股东及其关联方的非经营性资金占用[43] - 第三季度报告未经审计[47]