资产规模与结构 - 总资产达189,908,749千元，同比增长18.97%[4] - 总资产达1899.09亿元，较年初增长18.97%[85] - 发放贷款和垫款总额为453,383千元，占总资产79.35%，同比下降7.75%[1] - 发放贷款和垫款总额108,665,288千元，占总资产57.22%，同比增长8.69%[4] - 其他债权投资大幅增长至45,078千元，占比7.89%，同比激增2,244.15%[1] - 其他债权投资32,176,295千元，占总资产16.94%，同比大幅增长60.15%[4] - 金融投资总额549.99亿元人民币，其中其他债权投资321.76亿元占比58.5%[18][19] - 政府债券投资365.16亿元人民币，占金融投资总额66.57%[19] - 政策性金融债持有97.10亿元，其他金融债持有35.07亿元[29] - 受限资产总额246.12亿元，其中债券投资149.16亿元[32] - 持有永康农商银行6.96%股份，其总资产667.81亿元[39] - 嵊州瑞丰村镇银行净利润1730.7万元，总资产45.74亿元[36] - 衍生金融工具投资适用公允价值计量披露[35] 贷款业务表现 - 贷款总额1,117.78亿元，较上年末增加88.83亿元[8] - 公司贷款余额53,231,664千元，占比47.62%，较上年末增加111.53亿元[8][9] - 企业贷款余额532.32亿元，较年初增长26.50%[86] - 个人贷款占比47.20%，不良率1.21%[11] - 个人经营性贷款余额288.26亿元，较年初增加28.75亿元，增幅11.08%[89] - 纯线上消费类"共富贷"产品贷款余额45.15亿元，较年初增加23.31亿元，增幅106.73%[91] - 普惠小微贷款余额420.83亿元，较上年末增长28.83%[86] - 制造业贷款占比20.04%，不良率0.55%；批发零售业贷款占比10.10%，不良率2.60%[11] - 制造业贷款占全行贷款比重提升至20.04%[86] - 信用贷款余额182.13亿元人民币，占总贷款16.29%，不良率1.14%[12] - 抵押贷款余额642.95亿元人民币，占总贷款57.52%，不良率0.65%[12] - 前十名贷款客户合计47.23亿元人民币，占贷款总额4.24%[14] - 不良贷款总额109.78亿元人民币，不良率0.98%，较上年末下降0.1个百分点[12][14] - 不良贷款率0.98%，较年初下降0.10个百分点[85] - 逾期贷款余额9.96亿元人民币，占贷款总额0.89%[16] - 贷款损失准备期末余额32.82亿元人民币，拨贷比2.94%[14][17] - 拨备覆盖率提升18.44个百分点至298.94%[130] - 绿色类贷款余额为6.14亿元[161] - 碳效码相关贷款企业546户，贷款余额103.31亿元[161] - 节能减碳技改企业99户，贷款余额31.55亿元[161] - 绿色能源金融评价运用企业717户，贷款余额102.93亿元[161] - 共富贷授信成功客户8.72万户，贷款余额45.15亿元[163] 存款业务表现 - 总存款达1427.14亿元，较上年增长190.41亿元增幅15.40%[30] - 存款总额同比增长15.40%至14271.3653亿元[128] - 定期存款906.94亿元，较上年增加157.14亿元增幅20.96%[30] - 活期存款490.14亿元，较上年增加30.46亿元增幅6.63%[30] - 吸收存款中定期存款占比63.55%达906.94亿元[23] - 绍兴地区存款占比98.75%达1409.36亿元[32] - 对私存款余额936.98亿元，较年初增加123.22亿元，增幅15.14%[89] - 对私存款日均917.14亿元，较年初增加168.30亿元，增幅22.47%[89] 地区业务分布 - 绍兴地区贷款余额1024.63亿元人民币，占总贷款91.67%，不良率0.96%[12] - 义乌地区贷款余额93.16亿元人民币，占总贷款8.33%，不良率1.26%[12] - 越城区域营业收入207,299千元，占比10.96%，同比增长31.05%[66][67] - 越城区域营业利润129,690千元，占比18.48%，同比增长10.23%[66][67] - 分支机构总数107家，其中绍兴市柯桥区88家（82.24%），越城区16家（14.95%），义乌市3家（2.80%）[41] - 总资产规模1863.53亿元人民币，其中总行（含营业部）资产规模544.82亿元（29.24%）[41][42] - 柯岩支行总资产规模最高达105.12亿元（5.64%），义乌支行为90.76亿元（4.87%）[42] 收入与利润表现 - 营业收入1,892,375千元，较上年同期增长8.19%[94] - 营业收入为18.92亿元，同比增长8.19%[96] - 营业收入同比增长8.19%至1892.375亿元[128] - 利息净收入15.54亿元，同比增长1.67%[68][69] - 利息净收入为15.54亿元，同比增长1.67%[96] - 非利息净收入为3.38亿元，同比增长53.38%[96][99] - 发放贷款及垫款利息收入2,621,131千元，占比77.31%，同比增长6.93%[69] - 公司贷款和垫款利息收入1,078,322千元，占比31.81%，同比增长35.67%[69] - 个人贷款及垫款利息收入1,477,369千元，占比43.57%，同比下降7.95%[69] - 金融投资利息收入671,784千元，占比19.81%，同比增长34.70%[69] - 手续费及佣金净收入从上年同期的-25,262千元转为2,217千元，同比增长108.78%[74] - 投资收益同比下降24.14%至170,762千元，占收入总额的50.49%[74] - 公允价值变动收益同比大幅增长664.38%至159,603千元，占收入总额的47.19%[74] - 汇兑收益同比改善70.24%，从上年同期的-48,144千元收窄至-14,329千元[74] - 其他收益同比下降63.11%至16,379千元，占收入总额的4.84%[74] - 交易性金融资产投资收益同比增长2.54%至164,617千元，占投资收益总额的96.40%[74] - 衍生金融工具投资收益从上年同期的36,392千元转为-28,141千元，同比下降177.33%[74] - 营业支出1,190,428千元，较上年同期增长8.24%[94] - 营业支出为11.90亿元，同比增长8.24%[96] - 营业利润为7.02亿元，同比增长8.10%[96] - 利润总额为7.61亿元，同比增长16.25%[96] - 净利润7.30亿元，同比增长16.80%[85] - 净利润7.40亿元，较上年同期增长16.66%[95] - 净利润为7.40亿元，同比增长16.66%[96] - 归属于母公司股东的净利润为7.30亿元，同比增长16.80%[96] - 净利润同比增长16.66%至73.977亿元[128] 成本与费用 - 吸收存款利息支出1,558,287千元，占比84.86%，同比增长23.68%[69] - 拆入资金利息支出12,288千元，同比增长484.86%[69] - 卖出回购资产利息支出69,841千元，同比增长74.82%[69] - 业务及管理费为6.02亿元，同比增长18.68%[96][101] - 员工费用同比增长15.50%至389,470千元，占费用总额的64.66%[74] - 业务费用同比增长28.43%至132,432千元，占费用总额的21.99%[74] - 折旧与摊销费用同比增长19.70%至80,430千元，占费用总额的13.35%[74] - 公司信用减值损失为5.71亿元，同比减少1.64%[138] - 信用减值损失为5.71亿元，同比下降1.64%[96] 负债与融资活动 - 总负债1740.77亿元，较年初增长20.51%[85] - 卖出回购金融资产款9,711,959千元，同比增长198.20%[5] - 信贷承诺总额842.19亿元，较期初增长26.19%[46] - 未使用信用卡额度310.45亿元，较期初增长51.46%[46] - 对外担保余额4.78亿元[191] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额同比激增595.97%至1996.4265亿元[128] 净息差与利率水平 - 净息差同比下降0.38个百分点至1.86%[130] - 企业贷款平均余额460.18亿元，平均年化利率4.72%[140] - 零售贷款平均余额532.90亿元，平均年化利率5.59%[140] - 票据贴现平均余额82.63亿元，平均年化利率1.59%[140] - 金融资产投资平均余额479.89亿元，平均年化利率2.82%[140] - 储蓄定期存款平均余额779.58亿元，平均年化利率2.84%[140] - 企业活期存款平均余额330.01亿元，平均年化利率1.81%[140] - 存放中央银行款项平均余额80.51亿元，平均年化利率1.55%[140] - 普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.49个百分点[137] - 民营企业贷款平均利率同比下降0.25个百分点[137] 资本充足率 - 资本充足率下降1.37个百分点至14.21%[132] - 核心一级资本充足率下降1.41个百分点至13.01%[132] 财富管理与中间业务 - 净值型理财产品募集金额184.06亿元，期末规模132.46亿元[43] - 代销产品销售额27.66亿元，同比增长79.72%[45] - 代销产品27.66亿元，相比上年同期增长79.72%[89] - 三星级及以上财富客户44,437人，较年初增长24.16%[45] - 财富客户AUM规模550.30亿元，较年初增长32.50%[45] - 私人银行三星级及以上财富客户44,437人，较年初增长24.16%，其AUM达550.30亿元，较年初增长32.50%[89] - 对私核心客户达136,998户，较年初增加20,957户[89] 国际业务与贸易融资 - 国际业务新拓价值客户161户，同比增长38.79%[88] - 贸易融资业务量10.02亿元，同比增长30.64%[88] 风险管理与内部控制 - 公司修订《瑞丰银行金融市场风险管理办法》和《瑞丰银行理财业务风险管理办法》以完善内控规章制度[52] - 公司按照监管要求修订《瑞丰银行金融资产风险分类管理办法》并审慎开展非零售和零售类金融资产全面风险分类工作[52] - 公司完成全行分层分类监测指标设定和监测并撰写风险偏好陈述书进一步完善风险偏好和风险限额指标体系[52] - 公司开展重点预警产品非现场数据检查并全流程优化细分客群风控措施[53] - 公司组建风控策略敏捷工作机制打造细分客群智能贷后管理方案并完善线上消费客群风险监测维度[53] - 公司修订资产质量考核办法并出台小额不良贷款认领清收和重点不良贷款合力攻坚两个促清收活动方案[54] - 公司建立问题客户库制定一户一策退出方案并每月跟踪通报重点关注类潜在风险客户落实进度[54] - 公司完善关联交易管理通过SQL加工企查查数据以股权穿透方式批量获取关联方清单[55] - 公司实现关联交易监管报表自动化报送自检频率由季度提升至月度[55] - 公司建设管理驾驶舱系统自动化监测每日大额资金动向及时做好预警工作[59] 关联交易与授信 - 关联方绍兴柯桥机械弹簧配件有限公司授信1000万元，用信余额1000万元[171] - 关联方浙江日月首饰集团有限公司授信2.09亿元，用信余额9900万元[171] - 关联方浙江明牌实业股份有限公司授信7760万元，用信余额7760万元[171] - 关联方浙江恒晨印染有限公司授信1.31亿元，用信余额3000万元[171] - 关联方个人贷款余额1782.41万元[174] - 绍兴市柯桥区国有资产投资经营集团有限公司非信贷用信余额为12000万元，占授信额度15000万元的80%[194] - 绍兴中国轻纺城商务总部园投资开发经营有限公司授信额度19950万元，用信余额19150万元，其中流动资金贷款用信15000万元[194] - 索密克汽车配件有限公司授信额度47200万元，用信余额7754.27万元，其中贴现用信5554.27万元[195] - 浙江屹男印染有限公司授信额度21900万元，用信余额11895万元，均为流动资金贷款[197] - 绍兴市柯桥区福全未来社区开发建设有限公司用信余额19600万元，占授信额度20000万元的98%[194] - 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司用信余额18000万元，占授信额度19000万元的94.7%[195] - 浙江永顺窗饰材料有限公司用信余额7432.82万元，其中承兑汇票用信1532.82万元[197] - 绍兴安途汽车转向悬架有限公司用信余额12990万元，占授信额度15590万元的83.3%[195] - 绍兴市柯桥区轨道交通物业开发经营有限公司用信余额14900万元，占授信额度15000万元的99.3%[194] - 浙江柯岩风景区开发股份有限公司用信余额9350万元，占授信额度9600万元的97.4%[194] 股东与股权结构 - 总股本从1,509,354,919股增至1,962,161,395股，增幅30%[177][178] - 派发现金红利总额226,403,237.85元，每股派现0.15元[178] - 派送红股452,806,476股，每股送红股0.3股[178] - 有限售条件股份占比59.79%，数量1,173,224,783股[177] - 无限售流通股份占比40.21%，数量788,936,612股[177] - 普通股股东总数41,981户[180] - 第一大股东绍兴市柯桥区天圣投资持股131,857,166股，占比6.72%[181] - 浙江永利实业质押股份77,877,615股，占比3.97%[181] - 浙江蓝天实业标记冻结股份58,128,995股，占比2.96%[181] 人力资源 - 员工总数2123人，人均管理资产规模877.8万元[41][42] - 硕博士员工137人，占比6.12%[83]

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-040 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第十五次会议决议公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及 全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 本行于 2023 年 8 月 11 日以电子邮件及书面方式向全体董事发出关于召开 第四届董事会第十五次会议的通知，经全体董事同意，本行于 2023 年 8 月 18 日 增加补充议案，以电子邮件的方式发出董事会补充通知。本次会议于 2023 年 8 月 22 日在本行以现场和视频相结合的方式召开。本次会议应出席董事 15 名，实 际出席董事 15 名（实际拥有表决权的董事 14 名）。会议由董事长章伟东主持， 部分监事及高级管理人员列席。本次会议符合《中华人民共和国公司法》等法律 法规及本行《章程》的有关规定。 会议审议通过了以下议案： 一、提名第四届董事会董事候选人 1、提名吴智晖先生为本行第四届董事会执行董事候选人 独立董事对此事项发表了独立意见，认为：本次执行董事候选人的提名、审 ...

（一）外部环境 "十四五"期间，面对复杂严峻的国内外形势和多重超 预期因素冲击，我国经济正在以高质量发展的确定性来对冲 前进路上的一切不确定性，银行业的发展也面临着前所未有 的机遇和挑战。一方面，经济体系的绿色低碳转型、乡村振 兴和共同富裕战略的全面推进、数字经济和科技创新，将为 我国经济的高质量发展提供新的动能，也将为金融支持实体 经济和银行业的可持续发展带来新的机遇；另一方面，净息 差的持续收窄、互联网金融的快速发展、行业竞争的不断加 剧、财富管理业务面对的市场波动，使得银行业面临着自身 发展模式转型的巨大压力。 1 （二）监管要求 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 资本管理规划（2024-2026 年） 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称 "本行"）为适应不断变化的国内外经济金融形势和商业银 行业务模式，持续满足资本监管和宏观审慎监管要求，进一 步加强资本管理、提升资本运营效率，促进本行高质量可持 续发展，更好地回报股东和社会，有效支持战略发展需要， 在充分考虑本行战略规划的实施以及实际经营发展需求、股 东回报要求的基础上，特制定《浙江绍兴瑞丰农村商业银行 股份有限公司资本管理规划（20 ...

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-042 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称 "本行"）监事会及全 体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其 内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 本行于 2023 年 8 月 11 日以电子邮件及书面方式向全体监事发出关于召开 第四届监事会第十二次会议的通知，经全体监事同意，本行于 2023 年 8 月 18 日 增加补充议案，以电子邮件的方式发出监事会补充通知。本次会议于 2023 年 8 月 22 日在本行以现场和视频相结合的方式召开。会议由监事长俞广敏主持，会 议应到监事 9 人，实到监事 8 人，张晓鸿监事书面委托顾洁萍监事代为出席并表 决。本次会议符合《中华人民共和国公司法》等法律法规及本行《章程》的有关 规定。 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 第四届监事会第十二次会议决议公告 会议审议通过了以下议案： 一、变更注册资本 详情请查阅本行同日披露在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）的《浙 江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司关于变更注册资本并修订公司章程的公 告》（202 ...

重要内容提示： ● 2023 年 3 月 29 日，本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披 露了《关于稳定股价方案的公告》（公告编号：2023-016）。在本行领取薪酬的时 任董事（独立董事除外）、高级管理人员计划以自有资金通过上海证券交易所交 易系统集中竞价交易方式增持本行股份，增持金额合计不低于 86.76 万元。增持 实施期限为自股东大会审议通过之日起 6 个月内（其中，年度报告、半年度报告 公告前 30 日内，季度报告、业绩预告、业绩快报公告前 10 天内，以及可能对本 行股票交易价格产生较大影响的重大事件发生之日或在决策过程中，至依法披露 之日内，不得增持本行股票，上述增持期限同期顺延。增持计划实施期间，本行 股票因筹划重大事项连续停牌 10 个交易日以上的，增持计划应当在股票复牌后 顺延实施并及时披露）。2023 年 4 月 20 日该方案经本行 2022 年年度股东大会审 议通过。 ● 增持计划的实施进展情况：截至本公告披露日，本次增持计划时间已过 半，在本行领取薪酬的时任董事（独立董事除外）、高级管理人员以自有资金通 过上海证券交易所交易系统以集中竞价的交易方式累计增持本行 ...

活动基本信息 - 活动时间：2023年6月28日（周三）9:00-11:30 [1] - 活动地点：瑞丰银行数字金融中心（浙江省绍兴市越城区洋江西路550号） [1] - 邀请对象：本行投资者，限30名 [1] 活动流程 - 9:00-9:20 签到、合影 [1] - 9:20-10:00 参观数字金融中心大楼、行史馆 [1] - 10:00-10:35 介绍本行发展历程、经营情况 [1] - 10:35-11:30 互动交流 [1] 参会人员 - 党委委员、董事、副行长：严国利先生 [1] - 董事会秘书：吴光伟先生 [1] - 董事会办公室主任：冯新红女士 [1] 报名方式 - 报名时间：2023年6月20日至6月25日 [2][3] - 电话预约：0575-81105353（工作日上午8:30-11:30、下午14:00-17:00） [3] - 邮箱预约：office@borf.cn [3] - 报名确认：工作人员审核后电话确认 [3] 注意事项 - 个人投资者需携带身份证原件及复印件 [4] - 机构投资者需携带机构证明文件及代表身份证复印件 [4] - 需签署《承诺书》 [4] - 食宿及交通费用自理 [4] 联系方式 - 联系人：汤女士 [3] - 联系电话：0575-81105353 [3] - 联系邮箱：office@borf.cn [3]

收入和利润（同比环比） - 营业收入914.489亿元，同比增长8.10%[2] - 归属于上市公司股东的净利润34.675亿元，同比增长16.16%[2] - 净利润为350,614千元，同比增长16.0%[18] - 归属于母公司股东的净利润为346,749千元，同比增长16.2%[18] - 营业总收入从2022年第一季度的81.57亿元增至2023年第一季度的88.27亿元，增长8.2%[35] - 公司净利润为343,116千元，同比增长16.1%[37] - 营业利润为324,034千元，同比增长22.2%[37] 成本和费用（同比环比） - 利息支出从2022年第一季度的72.15亿元增至2023年第一季度的85.30亿元，增长18.2%[35] - 信用减值损失为265,806千元，同比下降15.9%[18] - 信用减值损失264,585千元，同比下降15.6%[37] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额1312.879亿元，同比增长721.99%[2] - 经营活动产生的现金流量净额同比增长721.99%[20] - 经营活动产生的现金流量净额从2022年第一季度的159.72亿元增至2023年第一季度的1312.88亿元，大幅增长721.7%[31] - 经营活动现金流量净额为12,947,778千元，同比增长724.3%[38] - 投资活动产生的现金流量净额为负71.24亿元，较2022年第一季度的负26.93亿元扩大164.5%[31] - 投资活动现金流出19,243,962千元，同比大幅增加[38] - 现金及现金等价物净增加额为89.78亿元，而2022年第一季度为负160.58亿元[32] - 筹资活动现金流量净额2,978,250千元，同比转正[39] - 期末现金及现金等价物余额15,621,022千元，同比增长72.5%[39] 贷款业务表现 - 企业贷款4806.379亿元，较上年末增长14.24%[13] - 发放贷款和垫款余额为105,868,100千元，较年初增长5.9%[28] - 发放贷款和垫款从2022年末的9700.89亿元增至2023年3月31日的10281.40亿元，增长6.0%[33] - 贷款总额达108,813,064千元，较年初增长5.8%[42] 存款业务表现 - 储蓄定期存款7648.716亿元，较上年末增长15.48%[13] - 存款总额达134,293,695千元，较年初增长8.6%[22] - 吸收存款余额为136,494,661千元，较年初增长8.3%[28] - 吸收存款从2022年末的12252.97亿元增至2023年3月31日的13270.32亿元，增长8.3%[34] 资产质量指标 - 不良贷款率1.01%，较上年末下降0.07个百分点[15] - 拨备覆盖率285.69%，较上年末提升5.19个百分点[15] - 正常类贷款占比97.61%，资产质量保持稳定[42] 资本充足指标 - 资本充足率14.92%，较上年末下降0.66个百分点[15] - 核心一级资本充足率为13.72%，一级资本充足率为13.73%，资本充足率为14.92%[24] - 杠杆率8.24%，较上年末下降0.87个百分点[14] 其他财务数据 - 总资产18150.398亿元，较上年末增长13.71%[2] - 总资产从2022年末的1563.44亿元增长至2023年3月31日的1781.31亿元，增长13.9%[34] - 利息收入从2022年第一季度的143.54亿元增至2023年第一季度的154.20亿元，增长7.4%[35] - 其他综合收益税后净额为36,025千元，同比增长82.2%[18] - 基本每股收益为0.23元/股，同比增长15.0%[18] - 归属于母公司所有者权益合计从2022年末的1491.61亿元增至2023年3月31日的1529.89亿元，增长2.6%[29] - 公允价值变动收益大幅增至119,302千元，同比增长351.6%[37][45] 公司治理与报告 - 公司2023年第一季度报告于4月28日经董事会批准通过[55] - 公司法定代表人由章伟东担任[55] - 公司主管会计工作负责人及会计机构负责人均由张向荣担任[55]

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-024 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 关于 2022 年度业绩说明会变更会议召开信息的公告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及全 体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其 内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： （网址：https://company.cnstock.com/wtzj/601528）或通过本行投资者关系 邮箱 office@borf.cn 进行提问。本行将在说明会上对投资者普遍关注的问题进 行回答。 本行已于 2023 年 4 月 4 日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露 了《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司关于召开 2022 年度业绩说明会的 公告》（2023-023）。根据本行实际情况，现变更本次业绩说明会的召开地点 等 信 息 ， 会 议 召 开 地 点 由 " 上 海 证 券 交 易 所 上 证 路 演 中 心 （ 网 址 ： http://roadshow.sseinfo.com/）"变更为"上海证券报·中国 ...

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行 公告编号：2023-023 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 关于召开 2022 年度业绩说明会的公告 本次投资者说明会以视频结合网络互动方式召开，本行将针对 2022 年度经 营成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流和沟通，在信息披露允许的 范围内就投资者普遍关注的问题进行回答。 二、业绩说明会召开的时间、地点 1 会议召开时间：2023 年 04 月 12 日(星期三) 上午 10:00-11:30 会 议 召 开 地 点 ： 上海证券交易所上证路演中心（网址： http://roadshow.sseinfo.com/） 会议召开方式：上证路演中心视频直播和网络互动 （一）会议召开时间：2023 年 04 月 12 日(星期三) 上午 10:00-11:30 （ 二 ） 会 议 召 开 地 点 ： 上 海 证 券 交 易 所 上 证 路 演 中 心 （ 网 址 ： http://roadshow.sseinfo.com/） 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会及全 体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 ...

收入和利润（同比环比） - 净利润达15.51亿元，同比增长19.81%[10] - 营业收入35.25亿元，同比增长6.49%[17] - 利息净收入31.88亿元，同比增长6.44%[17] - 非利息净收入3.37亿元，同比增长6.96%[21] - 衍生金融工具投资收益9.92亿元，同比增长375.56%[23] - 全年累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%[25] - 营业收入3,524,998千元，同比增长6.49%[163] - 利息净收入31.88亿元，同比增长6.44%[165] - 投资收益423,921千元，同比增长29.56%[168] - 营业收入3524.998亿元，同比增长6.49%[127] - 净利润1551.461亿元，同比增长19.81%[127] - 营业收入35.25亿元，同比增长6.49%；净利润15.28亿元，同比增长20.20%[140] - 投资收益4.24亿元，同比增长29.56%[184] 成本和费用（同比环比） - 营业支出20.26亿元，同比增长4.19%[10] - 业务及管理费11.73亿元，同比增长10.03%[17] - 吸收存款利息支出26.40亿元，同比增长17.97%[12] - 业务及管理费11.73亿元，同比增长10.03%[176] - 员工费用7.67亿元，占比65.39%，同比增长10.86%[176] - 业务费用2.54亿元，占比21.64%，同比增长11.06%[176] - 信用减值损失8.22亿元，同比减少3.76%[177] - 发放贷款和垫款减值损失7.76亿元，占比94.39%，同比增长5.22%[178] - 债权投资减值损失3334.7万元，占比4.06%，同比减少77.84%[178] 贷款业务表现 - 普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增速23.6%[25] - 发放贷款和垫款余额99,981.77亿元，同比增长21.19%，占总资产比例62.64%[26] - 贷款总额1028.96亿元，较上年末增加178.61亿元[33] - 公司贷款420.79亿元，占比40.89%，较上年末增加116.89亿元[33] - 个人贷款531.26亿元，占比51.63%，其中住房按揭贷款155.10亿元（占比15.07%），个人经营贷款259.51亿元（占比25.22%），个人消费贷款75.74亿元（占比7.36%），信用卡贷款40.90亿元（占比3.98%）[33] - 票据贴现76.91亿元，占比7.48%，较期初29.34亿元大幅增长[34] - 制造业贷款205.98亿元，占比20.02%，不良率0.41%[39] - 批发和零售业贷款97.75亿元，占比9.50%，不良率3.87%[39] - 信用贷款177.10亿元，占比17.21%，不良率0.90%[35] - 附担保物贷款693.33亿元，占比67.38%，其中抵押贷款608.73亿元（占比59.16%），质押贷款84.60亿元（占比8.22%）[40] - 贷款总额10289.559亿元，同比增长21.00%[127] - 票据贴现贷款769.099亿元，同比增长162.12%[127] - 贷款余额1028.96亿元，较年初增长21.00%[140] - 绿色信贷余额95.29亿元，占贷款余额9.26%[142] - 普惠条线个人经营性贷款余额达143.85亿元，较上年增加21.42亿元，增幅17.50%[145] - 微贷业务存量户数31,956户，贷款余额142.67亿元，其中个人经营性贷款余额115.66亿元[145] - 贷款产品"共富贷"签约合同金额达63.82亿元，贷款余额21.84亿元[155] - 公司贷款和垫款利息收入1,758,369千元，同比增长23.04%[166] - "共富贷"授信成功客户6.53万户，实际签约3.67万人[155] 存款业务表现 - 吸收存款余额126,051.78亿元，同比增长23.15%，占总负债比例78.97%[31] - 客户存款中绍兴地区占比99.21%，其中柯桥区占比84.07%[28] - 总存款余额1,236.72亿元，较上年增长23.27%[54] - 活期存款余额459.69亿元，较上年增长22.55%[54] - 定期存款余额749.80亿元，较上年增长22.77%[54] - 公司存款总额期末为123,672,286千元，期初为100,327,048千元[55] - 活期存款期末余额45,968,666千元，占比37.17%，其中公司活期存款30,831,660千元，占比24.93%[55] - 定期存款期末余额74,980,021千元，占比60.63%，其中个人定期存款66,239,038千元，占比53.56%[55] - 存款总额12367.229亿元，同比增长23.27%[127] - 企业活期存款3083.166亿元，同比增长30.02%[127] - 存款余额1236.72亿元，较年初增长23.27%，其中储蓄存款和企业存款分别增长25.78%和16.77%[140] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.63%，较上年末下降0.10个百分点[25] - 核心一级资本充足率10.74%，较上年末下降0.04个百分点[25] - 正常类贷款占比97.47%，金额100,290,307千元，拨贷比1.50%[44] - 关注类贷款占比1.45%，金额1,495,150千元，拨贷比46.99%[44] - 不良贷款（次级+可疑+损失）占比1.08%，金额1,110,136千元[44] - 逾期贷款余额1,088,597千元，占贷款总额比重1.06%[47] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例为56.94%[47] - 2022年末不良贷款率为1.08%，较2021年末下降0.17个百分点[121] - 2022年末拨备覆盖率为280.50%，较2021年末增加27.60个百分点[121] - 2022年末拨贷比为3.03%，较2021年末下降0.14个百分点[121] - 不良贷款率1.08%，较年初下降0.17个百分点；拨备覆盖率280.50%，较年初上升27.60个百分点[140] - 单一最大客户贷款比率为3.08%，最大十家客户贷款比率为17.34%[121] 资本充足与流动性 - 拆入资金余额100.07亿元，同比大幅增长900.43%[31] - 2022年末资本充足率为15.58%，一级资本充足率为14.43%，核心一级资本充足率为14.42%[121] - 2022年末流动性比例为55.55%，存贷比为80.17%[121] - 资本充足率15.58%，较上年同期减少3.27个百分点[122] - 核心一级资本充足率14.42%，较上年同期减少0.99个百分点[122] - 经营活动现金流量净额316.113亿元，同比大幅增长1789.72%[127] - 经营活动产生的现金流量净额3,161,127千元，同比大幅增长1,789.72%[163] 地区业务表现 - 越城区域营业收入占比8.43%，同比增长49.63%[19] - 绍兴地区贷款944.74亿元，占比91.82%，不良率1.07%[39] - 绍兴地区营业收入占比88.18%，其中柯桥区占比76.18%[165] - 义乌地区营业收入416,758千元，同比增长13.75%[165] - 柯桥区在册市场主体17.24万家，全年新设市场主体2.83万家[160] 投资与资产负债 - 投资永康农商银行5.16%股份，其注册资本8.80亿元[13] - 受限资产规模165.06亿元，较期初减少36.15%[29] - 债权投资余额1,574.96亿元，同比增长42.71%[26] - 其他债权投资200.91亿元，占金融投资总额的47.65%[42] - 期末贷款总额前十名客户占比2.71%，合计贷款金额2,813,500千元[44] - 政府债券投资占比77.04%，金额32,599,866千元[49] - 嵊州瑞丰村镇银行总资产4,083,075千元，总负债3,607,010千元，净资产476,065千元[58] - 嵊州瑞丰村镇银行2022年实现营业收入125,772千元，净利润43,262千元[58] - 公司参股浙江农村商业联合银行持股比例1.99%，其注册资本50.25亿元[59] - 公司持有永康农商银行5.16%股份，投资成本未披露[75] - 永康农商银行总资产587.51亿元，总负债532.91亿元，净资产54.6亿元[75] - 永康农商银行2022年营业收入16.03亿元，净利润7.54亿元[75] - 总资产达到1596.23亿元，较年初增长16.63%[140] - 总负债1444.47亿元，较年初增长17.39%[140] - 公司总行总资产383.33亿元，员工1030人[77] 业务发展与创新 - 公司三星级及以上个人财富客户35,789人，较年初增长31.34%[73] - 三星级及以上个人财富客户AUM较年初新增108.43亿元，增长35.33%[73] - 公司分支机构总数108家，员工总数2,184人，总资产规模156,344,340千元[65][66] - 柯岩支行总资产规模最大，达9,227,069千元[66] - 理财产品期末规模142.47亿元，较年初增长10.31%[80] - 信贷承诺期末667.39亿元，较期初440.16亿元增长51.6%[83] - 未使用信用卡额度期末204.92亿元，较期初143.85亿元增长42.5%[83] - 银行承兑汇票期末400.87亿元，较期初249.15亿元增长60.9%[83] - 开出保函期末51.14亿元，较期初41.51亿元增长23.2%[83] - 开出信用证期末10.45亿元，较期初5.65亿元增长85.0%[85] - 国际业务结算量36.01亿美元，同比增长16.12%；外汇交易总量1777亿美元[142] - 信用卡总发卡量22.05万张，其中活跃卡18.26万张，新增信用卡3.90万张[142] - 服务小微园区227家，信贷支持总额突破77亿元[142] - 社区经理全年走访客户18.97万人次，个人经营性贷款新客覆盖近3,500户[145] - 智能柜员机交易笔数180.65万笔，较上年度增长69.71%[148] - 数字化改革成效居浙江农商银行系统第一，被定义为数字化改革标杆行[148] - 建成开业7万平方米的数字金融中心，规划未来三至五年重点建设38个数字化改革项目[153] 收益与利差指标 - 2022年净息差为2.21%，净利差为2.10%，分别较2021年下降0.13和0.14个百分点[121] - 2022年成本收入比为33.30%，符合监管要求[121] - 加权平均净资产收益率10.80%，同比增加0.47个百分点[127] 投资收益明细 - 交易性金融资产投资收益2.93亿元，占比69.20%，同比增长11.18%[173] - 处置债权投资收益1327.2万元，占比3.13%，同比减少31.73%[173] - 处置其他债权投资收益1113.4万元，占比2.63%，同比减少86.04%[173] 公司治理与股东回报 - 公司拟以总股本1,509,354,919股为基数，每10股派发现金股利1.50元并派送红股3股[99] - 公司声明不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[95] - 公司2022年开展培训1,015场，累计时长2,752小时，参与学员22,792人次[196] - 公司2021年度消费者权益保护工作报告于2022年3月18日经委员会审查通过[193] - 公司2022年半年度消费者权益保护工作报告于2022年8月17日经委员会审查通过[193] - 公司建立分层挂钩薪酬体系，将员工收入与银行、部门及个人业绩关联[194] - 公司着眼于长远发展建立持续稳定的分红回报机制[197] - 公司报告期内盈利且母公司可供分配利润为正，已提出利润分配方案[199] - 公司未披露股权激励或员工持股计划等激励措施[200] 宏观经济背景 - 2022年国内生产总值同比增长3%[150]