收入和利润（同比环比） - 净利润达15.51亿元，同比增长19.81%[10] - 营业收入35.25亿元，同比增长6.49%[17] - 利息净收入31.88亿元，同比增长6.44%[17] - 非利息净收入3.37亿元，同比增长6.96%[21] - 衍生金融工具投资收益9.92亿元，同比增长375.56%[23] - 全年累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%[25] - 营业收入3,524,998千元，同比增长6.49%[163] - 利息净收入31.88亿元，同比增长6.44%[165] - 投资收益423,921千元，同比增长29.56%[168] - 营业收入3524.998亿元，同比增长6.49%[127] - 净利润1551.461亿元，同比增长19.81%[127] - 营业收入35.25亿元，同比增长6.49%；净利润15.28亿元，同比增长20.20%[140] - 投资收益4.24亿元，同比增长29.56%[184] 成本和费用（同比环比） - 营业支出20.26亿元，同比增长4.19%[10] - 业务及管理费11.73亿元，同比增长10.03%[17] - 吸收存款利息支出26.40亿元，同比增长17.97%[12] - 业务及管理费11.73亿元，同比增长10.03%[176] - 员工费用7.67亿元，占比65.39%，同比增长10.86%[176] - 业务费用2.54亿元，占比21.64%，同比增长11.06%[176] - 信用减值损失8.22亿元，同比减少3.76%[177] - 发放贷款和垫款减值损失7.76亿元，占比94.39%，同比增长5.22%[178] - 债权投资减值损失3334.7万元，占比4.06%，同比减少77.84%[178] 贷款业务表现 - 普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增速23.6%[25] - 发放贷款和垫款余额99,981.77亿元，同比增长21.19%，占总资产比例62.64%[26] - 贷款总额1028.96亿元，较上年末增加178.61亿元[33] - 公司贷款420.79亿元，占比40.89%，较上年末增加116.89亿元[33] - 个人贷款531.26亿元，占比51.63%，其中住房按揭贷款155.10亿元（占比15.07%），个人经营贷款259.51亿元（占比25.22%），个人消费贷款75.74亿元（占比7.36%），信用卡贷款40.90亿元（占比3.98%）[33] - 票据贴现76.91亿元，占比7.48%，较期初29.34亿元大幅增长[34] - 制造业贷款205.98亿元，占比20.02%，不良率0.41%[39] - 批发和零售业贷款97.75亿元，占比9.50%，不良率3.87%[39] - 信用贷款177.10亿元，占比17.21%，不良率0.90%[35] - 附担保物贷款693.33亿元，占比67.38%，其中抵押贷款608.73亿元（占比59.16%），质押贷款84.60亿元（占比8.22%）[40] - 贷款总额10289.559亿元，同比增长21.00%[127] - 票据贴现贷款769.099亿元，同比增长162.12%[127] - 贷款余额1028.96亿元，较年初增长21.00%[140] - 绿色信贷余额95.29亿元，占贷款余额9.26%[142] - 普惠条线个人经营性贷款余额达143.85亿元，较上年增加21.42亿元，增幅17.50%[145] - 微贷业务存量户数31,956户，贷款余额142.67亿元，其中个人经营性贷款余额115.66亿元[145] - 贷款产品"共富贷"签约合同金额达63.82亿元，贷款余额21.84亿元[155] - 公司贷款和垫款利息收入1,758,369千元，同比增长23.04%[166] - "共富贷"授信成功客户6.53万户，实际签约3.67万人[155] 存款业务表现 - 吸收存款余额126,051.78亿元，同比增长23.15%，占总负债比例78.97%[31] - 客户存款中绍兴地区占比99.21%，其中柯桥区占比84.07%[28] - 总存款余额1,236.72亿元，较上年增长23.27%[54] - 活期存款余额459.69亿元，较上年增长22.55%[54] - 定期存款余额749.80亿元，较上年增长22.77%[54] - 公司存款总额期末为123,672,286千元，期初为100,327,048千元[55] - 活期存款期末余额45,968,666千元，占比37.17%，其中公司活期存款30,831,660千元，占比24.93%[55] - 定期存款期末余额74,980,021千元，占比60.63%，其中个人定期存款66,239,038千元，占比53.56%[55] - 存款总额12367.229亿元，同比增长23.27%[127] - 企业活期存款3083.166亿元，同比增长30.02%[127] - 存款余额1236.72亿元，较年初增长23.27%，其中储蓄存款和企业存款分别增长25.78%和16.77%[140] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.63%，较上年末下降0.10个百分点[25] - 核心一级资本充足率10.74%，较上年末下降0.04个百分点[25] - 正常类贷款占比97.47%，金额100,290,307千元，拨贷比1.50%[44] - 关注类贷款占比1.45%，金额1,495,150千元，拨贷比46.99%[44] - 不良贷款（次级+可疑+损失）占比1.08%，金额1,110,136千元[44] - 逾期贷款余额1,088,597千元，占贷款总额比重1.06%[47] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例为56.94%[47] - 2022年末不良贷款率为1.08%，较2021年末下降0.17个百分点[121] - 2022年末拨备覆盖率为280.50%，较2021年末增加27.60个百分点[121] - 2022年末拨贷比为3.03%，较2021年末下降0.14个百分点[121] - 不良贷款率1.08%，较年初下降0.17个百分点；拨备覆盖率280.50%，较年初上升27.60个百分点[140] - 单一最大客户贷款比率为3.08%，最大十家客户贷款比率为17.34%[121] 资本充足与流动性 - 拆入资金余额100.07亿元，同比大幅增长900.43%[31] - 2022年末资本充足率为15.58%，一级资本充足率为14.43%，核心一级资本充足率为14.42%[121] - 2022年末流动性比例为55.55%，存贷比为80.17%[121] - 资本充足率15.58%，较上年同期减少3.27个百分点[122] - 核心一级资本充足率14.42%，较上年同期减少0.99个百分点[122] - 经营活动现金流量净额316.113亿元，同比大幅增长1789.72%[127] - 经营活动产生的现金流量净额3,161,127千元，同比大幅增长1,789.72%[163] 地区业务表现 - 越城区域营业收入占比8.43%，同比增长49.63%[19] - 绍兴地区贷款944.74亿元，占比91.82%，不良率1.07%[39] - 绍兴地区营业收入占比88.18%，其中柯桥区占比76.18%[165] - 义乌地区营业收入416,758千元，同比增长13.75%[165] - 柯桥区在册市场主体17.24万家，全年新设市场主体2.83万家[160] 投资与资产负债 - 投资永康农商银行5.16%股份，其注册资本8.80亿元[13] - 受限资产规模165.06亿元，较期初减少36.15%[29] - 债权投资余额1,574.96亿元，同比增长42.71%[26] - 其他债权投资200.91亿元，占金融投资总额的47.65%[42] - 期末贷款总额前十名客户占比2.71%，合计贷款金额2,813,500千元[44] - 政府债券投资占比77.04%，金额32,599,866千元[49] - 嵊州瑞丰村镇银行总资产4,083,075千元，总负债3,607,010千元，净资产476,065千元[58] - 嵊州瑞丰村镇银行2022年实现营业收入125,772千元，净利润43,262千元[58] - 公司参股浙江农村商业联合银行持股比例1.99%，其注册资本50.25亿元[59] - 公司持有永康农商银行5.16%股份，投资成本未披露[75] - 永康农商银行总资产587.51亿元，总负债532.91亿元，净资产54.6亿元[75] - 永康农商银行2022年营业收入16.03亿元，净利润7.54亿元[75] - 总资产达到1596.23亿元，较年初增长16.63%[140] - 总负债1444.47亿元，较年初增长17.39%[140] - 公司总行总资产383.33亿元，员工1030人[77] 业务发展与创新 - 公司三星级及以上个人财富客户35,789人，较年初增长31.34%[73] - 三星级及以上个人财富客户AUM较年初新增108.43亿元，增长35.33%[73] - 公司分支机构总数108家，员工总数2,184人，总资产规模156,344,340千元[65][66] - 柯岩支行总资产规模最大，达9,227,069千元[66] - 理财产品期末规模142.47亿元，较年初增长10.31%[80] - 信贷承诺期末667.39亿元，较期初440.16亿元增长51.6%[83] - 未使用信用卡额度期末204.92亿元，较期初143.85亿元增长42.5%[83] - 银行承兑汇票期末400.87亿元，较期初249.15亿元增长60.9%[83] - 开出保函期末51.14亿元，较期初41.51亿元增长23.2%[83] - 开出信用证期末10.45亿元，较期初5.65亿元增长85.0%[85] - 国际业务结算量36.01亿美元，同比增长16.12%；外汇交易总量1777亿美元[142] - 信用卡总发卡量22.05万张，其中活跃卡18.26万张，新增信用卡3.90万张[142] - 服务小微园区227家，信贷支持总额突破77亿元[142] - 社区经理全年走访客户18.97万人次，个人经营性贷款新客覆盖近3,500户[145] - 智能柜员机交易笔数180.65万笔，较上年度增长69.71%[148] - 数字化改革成效居浙江农商银行系统第一，被定义为数字化改革标杆行[148] - 建成开业7万平方米的数字金融中心，规划未来三至五年重点建设38个数字化改革项目[153] 收益与利差指标 - 2022年净息差为2.21%，净利差为2.10%，分别较2021年下降0.13和0.14个百分点[121] - 2022年成本收入比为33.30%，符合监管要求[121] - 加权平均净资产收益率10.80%，同比增加0.47个百分点[127] 投资收益明细 - 交易性金融资产投资收益2.93亿元，占比69.20%，同比增长11.18%[173] - 处置债权投资收益1327.2万元，占比3.13%，同比减少31.73%[173] - 处置其他债权投资收益1113.4万元，占比2.63%，同比减少86.04%[173] 公司治理与股东回报 - 公司拟以总股本1,509,354,919股为基数，每10股派发现金股利1.50元并派送红股3股[99] - 公司声明不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[95] - 公司2022年开展培训1,015场，累计时长2,752小时，参与学员22,792人次[196] - 公司2021年度消费者权益保护工作报告于2022年3月18日经委员会审查通过[193] - 公司2022年半年度消费者权益保护工作报告于2022年8月17日经委员会审查通过[193] - 公司建立分层挂钩薪酬体系，将员工收入与银行、部门及个人业绩关联[194] - 公司着眼于长远发展建立持续稳定的分红回报机制[197] - 公司报告期内盈利且母公司可供分配利润为正，已提出利润分配方案[199] - 公司未披露股权激励或员工持股计划等激励措施[200] 宏观经济背景 - 2022年国内生产总值同比增长3%[150]

收入和利润（同比环比） - 营业收入本报告期956,195千元，同比增长5.89%[6] - 归属于上市公司股东的净利润本报告期451,290千元，同比增长22.56%[6] - 年初至报告期末营业收入2,705,323千元，同比增长10.65%[6] - 年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润1,076,582千元，同比增长21.31%[6] - 基本每股收益本报告期0.30元/股，同比增长20.00%[6] - 前三季度营业总收入27.05亿元，同比增长10.6%[25] - 2022年前三季度净利润为1,092,050千元，同比增长22.0%[26] - 归属于母公司股东的净利润为1,076,582千元，同比增长21.3%[26] - 基本每股收益为0.71元/股，同比增长12.7%[26] - 净利润同比增长24.5%至106.93亿元（2022年前三季度）对比85.88亿元（2021年同期）[32] - 营业总收入同比增长10.6%至261.81亿元（2022年前三季度）对比236.81亿元（2021年同期）[31] - 利息净收入同比增长6.8%至226.86亿元（2022年前三季度）对比212.42亿元（2021年同期）[31] - 前三季度利息净收入23.60亿元，增长6.7%[25] 成本和费用（同比环比） - 前三季度信用减值损失7.79亿元，同比下降2.4%[19][25] - 成本收入比27.85%，改善4.37个百分点[19][25] - 信用减值损失同比下降6.0%至76.66亿元（2022年前三季度）对比81.56亿元（2021年同期）[32] 贷款业务表现 - 贷款总额同比增长16.5%至990.59亿元，其中企业贷款增长37.5%至417.96亿元[15] - 发放贷款和垫款961.80亿元，增长16.6%[23] - 发放贷款和垫款净增加14,354,431千元，同比增长51.2%[29] - 发放贷款和垫款总额为93,252,771千元，较年初增长16.8%[30] - 客户贷款及垫款净增加额同比增长53.8%至1410.55亿元（2022年前三季度）对比917.09亿元（2021年同期）[36] 存款业务表现 - 存款总额2022年9月30日121,060,691千元，较2021年末100,327,048千元增长20.66%[13] - 存款总额同比增长20.4%至1232.40亿元，储蓄定期存款增长23.9%至630.87亿元[15][23] - 吸收存款1232.40亿元，增长20.4%[23] - 客户存款和同业存放款项净增加20,696,112千元，同比增长127.8%[29] - 吸收存款同比增长20.7%至11967.56亿元（2022年第三季度）对比9916.62亿元（2021年同期）[31] 资产和负债状况 - 总资产本报告期末158,345,111千元，较上年度末增长15.69%[6] - 负债总额1435.49亿元，较年初增长16.6%[23] - 资产总额1583.45亿元，较年初增长15.7%[23] - 资产总计同比增长15.8%至1550.32亿元（2022年第三季度）对比1338.69亿元（2021年同期）[31] - 应付债券同比增长50.2%至921.06亿元（2022年第三季度）对比613.06亿元（2021年同期）[31] 资本充足和资产质量 - 资本充足率16.58%，较年初下降2.27个百分点；核心一级资本充足率14.69%[16][19] - 不良贷款率1.15%，较年初下降0.1个百分点；拨备覆盖率272.28%，提升19.38个百分点[19] - 正常类贷款占比97.47%，较年初提升0.23个百分点；关注类贷款占比1.38%[20] - 杠杆率8.97%，较年初下降0.71个百分点；一级资本净额146.54亿元[17] - 归属于上市公司股东的所有者权益本报告期末14,544,251千元，较上年度末增长7.15%[6] - 加权平均净资产收益率本报告期3.17%，同比增加0.31个百分点[6] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额年初至报告期末2,979,673千元，同比增长159.19%[6] - 经营活动产生的现金流量净额为2,979,673千元，较上年同期的-5,034,391千元显著改善[29] - 投资活动产生的现金流量净额为-8,717,312千元，同比扩大482.2%[29] - 筹资活动产生的现金流量净额为2,613,294千元，同比下降19.8%[30] - 期末现金及现金等价物余额为7,729,104千元，同比下降24.4%[30] - 经营活动现金流量净额改善至290.38亿元（2022年前三季度）对比-565.79亿元（2021年同期）[36] - 现金及现金等价物净减少31.33亿元（2022年前三季度）对比-39.10亿元（2021年同期）[37] 其他重要事项 - 公司于2022年10月28日召开董事会[38]

收入和利润（同比环比） - 营业收入1,749,128千元，同比增长13.43%[23] - 净利润634,114千元，同比增长20.13%[23] - 净利润6.25亿元，同比增长20.42%[43] - 营业收入17.49亿元，同比增长13.43%[43][51] - 营业收入达到17,491.28百万元，同比增长13.43%[53] - 归属于母公司股东的净利润为625.29百万元，同比增长20.42%[53] - 公司净利润为634,114千元，同比增长20.1%[194] - 营业总收入达1,749,128千元，同比增长13.4%[192] - 母公司净利润623,545千元，同比增长27.3%[195] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费增长至5.08亿元，同比增加9.56%[66][53] - 信用减值损失为5.81亿元，同比增加15.05%[68][53] - 员工费用增长至3.37亿元，同比增幅20.34%[67] - 信用减值损失580,934千元，同比增长15.1%[192] 各条业务线表现 - 存款总额112,896,829千元，同比增长12.53%，其中企业活期存款增长21.59%[23] - 贷款总额93,297,845千元，同比增长9.72%，其中企业贷款增长19.77%[23] - 公司信用贷款总额突破70亿元[37] - 企业贷款余额363.99亿元，较年初增长19.77%[46] - 储蓄存款较年初增加82.36亿元[43] - 信用卡发卡量22.94万张，活跃卡16.06万张[49] - 利息净收入为15.29亿元，同比增长5.26%[56][53] - 非利息净收入大幅增长至2.20亿元，同比增幅达145.49%[60][53] - 发放贷款和垫款利息收入达24.51亿元，同比增长8.05%[59] - 发放贷款和垫款余额9054.98亿元，占总资产59.6%，同比增长9.76%[73] - 债权投资1555.07亿元，同比增长40.91%，占总资产10.23%[73] - 吸收存款11491.26亿元，占总负债75.64%，同比增长12.26%[74] - 贷款总额932.98亿元，较上年末增加82.64亿元[77] - 公司贷款363.99亿元，占比39.01%，较上年末增加60.09亿元[77][78] - 个人贷款523.09亿元，占比56.07%，其中住房按揭贷款166.26亿元（17.82%）[78] - 制造业贷款占比20.27%，批发零售业贷款占比9.91%[81] - 零售贷款平均利率6.19%，企业贷款平均利率4.44%[76] - 应付债券867.41亿元，同比增长41.49%，主要因同业存单发行增加[74] - 贷款和垫款总额从850.34亿元增至932.98亿元，增长9.7%[82] - 吸收存款总额1128.97亿元，同比增长12.53%[93] - 活期存款416.87亿元，同比增长11.13%[93] - 定期存款689.50亿元，同比增长12.89%[93] - 客户存款98.89%集中于绍兴地区，余额达1116.42亿元[95] - 公司管理的理财产品期末净值规模达142.86亿元，较年初增长10.62%[107] - 公司累计募集净值型理财产品金额208.63亿元[107] - 三星级及以上个人财富客户数量达32,677人，较年初增长19.98%[107] - 三星级及以上个人财富客户AUM新增83.40亿元，较年初增长27.18%[107] - 信贷承诺总额为6,804,609千元，较期初增加1,187,426千元[108][109] - 贷款承诺金额为1,535,136千元，较期初增加319,534千元[108][109] - 银行承兑汇票金额为3,208,463千元，较期初增加716,984千元[109] - 未使用信用卡额度为1,479,208千元，较期初增加40,684千元[109] - 开出保函金额为491,931千元，较期初增加76,868千元[109] - 资本性支出承诺为74,948千元，较期初减少57,280千元[109] - 利息净收入1,528,643千元，同比增长5.3%[192] - 投资收益225,099千元，同比增长86.3%[192] - 投资收益达到2.25亿元，同比增长86.31%[62][61] - 绿色类贷款余额为7.78亿元，通过排污权抵押、碳排放权抵押等方式发放[147] - 涉及碳效码企业的贷款101.67亿元，其中碳效贷3.91亿元[147] - 涉及节能减碳技改企业93户，贷款30.70亿元[147] 各地区表现 - 越城区域营业收入增长28.25%，营业利润增长62.34%[54][55] - 客户存款98.89%集中于绍兴地区，余额达1116.42亿元[95] - 分支机构共108家，其中柯桥区89家占比82.4%[103] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.20%，较上年末下降0.05个百分点[26] - 拨备覆盖率263.34%，较上年末提升10.44个百分点[26] - 资本充足率17.15%，较上年末下降1.70个百分点[26] - 核心一级资本充足率14.65%，较上年末下降0.76个百分点[26] - 不良贷款率1.20%，较年初下降0.05个百分点[45] - 拨备覆盖率263.34%，较年初上升10.44个百分点[45] - 整体不良贷款率从1.25%降至1.20%[82] - 个人贷款占比从60.80%降至56.06%，金额为5230.88亿元[82] - 制造业贷款不良率从1.58%降至1.01%，余额189.13亿元[82] - 建筑业贷款不良率大幅改善，从6.58%降至0.34%[82] - 保证贷款不良率从3.40%降至2.00%[84] - 正常类贷款迁徙率从1.30%降至0.79%[84] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例为44.55%[87] - 贷款损失准备本期计提4.65亿元[88] - 公司经营面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等主要风险类别[7] - 公司完成全行分层分类监测指标设定和监测并撰写风险偏好陈述书[111] - 公司整套标签体系已全部建设落地数字风控监测与业务拓展模式全面打通[112] - 公司按月指导督促支行开展利息清收工作抓好不良预测和对接落实制度[113] - 公司定期每年至少一次确定流动性风险管理策略实施压力测试修改风险应急计划[114] - 公司修订更新2022年流动性风险管理政策确定本年度风险管理偏好及目标[115] - 公司对市场风险实施限额管理包括风险限额交易限额和止损限额[117] - 公司已完成金融市场业务指标体系搭建工作形成覆盖各类业务的指标体系[119] - 公司基本搭建完成城投内评模型确定相关指标体系和参数设置权重[121] - 建立标准化授信调查文本实现全方位无死角调查[123] - 对客户经理采取授信质量人工实时检查及机批按季抽查管控模式[123] - 年初制定全行重要岗位人员轮岗计划并确定强休人员数量[125] 管理层讨论和指引 - 公司2022年上半年无利润分配预案或公积金转增股本预案[5] - 半年度报告未经审计但经管理层保证财务真实性[3][4] - 2022年半年度无利润分配或资本公积金转增预案[140] - 报告期内无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施[141] 资本与负债结构 - 总资产达到1519.39亿元，较年初增长11.01%[43] - 总负债1376.47亿元，较年初增长11.86%[43] - 公司总资产达1519.39亿元，较上年末增长11.01%[73] - 未分配利润增加7.23亿元至47.56亿元[96] - 受限资产总额277.23亿元，其中债券投资172.75亿元[97] - 其他债权投资238.83亿元，占金融投资总额的52.62%[89][90] - 金融投资组合中政府债券占比81.48%，账面余额达368.36亿元[92] - 金融债券投资中政策性金融债占比56.1%，余额6.61亿元[92] - 资产总计达1519.39亿元人民币，较期初1368.68亿元增长11.0%[189] - 发放贷款和垫款余额9054.98亿元，较期初8249.72亿元增长9.8%[189] - 吸收存款余额11491.26亿元，较期初10235.89亿元增长12.3%[189] - 金融投资总额4558.37亿元，其中交易性金融资产585.03亿元，债权投资1555.07亿元，其他债权投资2388.27亿元[189] - 归属于母公司所有者权益合计1404.65亿元，较期初1357.33亿元增长3.5%[189] - 未分配利润475.57亿元，较期初430.41亿元增长10.5%[189] - 向中央银行借款1071.91亿元，较期初963.85亿元增长11.2%[189] - 应付债券余额867.41亿元，较期初613.06亿元增长41.5%[189] - 负债合计134,939,483千元，同比增长12.1%[192] - 应付债券8,674,106千元，同比增长41.5%[192] 现金流量 - 经营活动现金流量净额2,868,572千元，同比大幅改善142.59%[23] - 经营活动现金流量净额28.69亿元，同比转正增长142.59%[51] - 经营活动产生的现金流量净额由负转正，2022年半年度为2,868,572千元，而2021年半年度为-6,736,021千元[199] - 客户存款和同业存放款项净增加额显著增长，2022年半年度为12,598,795千元，较2021年同期的8,802,958千元增长43.1%[199] - 向中央银行借款净增加额大幅增加，2022年半年度为1,030,933千元，而2021年半年度为-3,404,665千元[199] - 投资活动产生的现金流量净额恶化，2022年半年度为-9,444,677千元，较2021年同期的-1,521,067千元下降521.0%[199] - 发行债券收到的现金大幅减少，2022年半年度为7,661,481千元，较2021年同期的14,796,214千元下降48.2%[199] - 筹资活动产生的现金流量净额减少，2022年半年度为2,138,207千元，较2021年同期的4,695,918千元下降54.5%[199] - 现金及现金等价物净增加额为负，2022年半年度为-4,420,947千元，2021年半年度为-3,570,838千元[199] - 期末现金及现金等价物余额下降，2022年半年度为6,380,309千元，较2021年同期的9,936,692千元下降35.8%[199] - 客户贷款及垫款净增加额增长，2022年半年度为8,537,715千元，较2021年同期的6,566,815千元增长30.0%[199] - 支付利息、手续费及佣金的现金略有增加，2022年半年度为1,542,899千元，较2021年同期的1,476,113千元增长4.5%[199] 其他财务数据 - 净息差2.24%，同比下降0.04个百分点[26] - 其他综合收益税后净额21,569千元，同比下降56.8%[194] - 基本每股收益0.41元/股，同比增长7.9%[194] 公司治理与股东信息 - 公司报告期内不存在控股股东非经营性资金占用及违规对外担保情况[7] - 公司法定代表人章伟东，行长兼主管会计工作负责人张向荣[4] - 公司指定信息披露媒体为四大证券报及上交所网站[20] - 聘任张向荣为行长，任职资格已获监管核准[139] - 有限售条件股份减少4.556亿股，从13.584亿股降至9.027亿股，持股比例从90.00%降至59.81%[176] - 无限售条件流通股份增加4.556亿股，从1.509亿股增至6.066亿股，持股比例从10.00%升至40.19%[176] - 境内非国有法人持股减少2.318亿股，从8.621亿股降至6.303亿股，持股比例从57.12%降至41.76%[176] - 境内自然人持股减少2.238亿股，从3.739亿股降至1.501亿股，持股比例从24.78%降至9.95%[176] - 公司于2022年6月27日解禁限售股4.556亿股上市流通[178] - 报告期末普通股股东总数为44,459户[179] - 前十名股东中浙江永利实业集团有限公司质押59,905,858股，占总股本的3.97%[181] - 长江精工钢结构（集团）股份有限公司质押56,500,000股，占总股本的3.74%[181] - 浙江蓝天实业集团有限公司标记冻结44,714,612股，占总股本的2.96%[181] - 浙江明牌卡利罗饰品有限公司报告期内增持2,480,300股，期末持股61,118,705股，占比4.05%[181] - 前十名有限售条件股东持股总量达6.27亿股，占总股本41.5%[183] - 董事夏永潮报告期内增持700股，期末持股700股[185] - 公司持股超过5万股的员工股东承诺自上市之日起三十六个月内股份限售[155] - 公司董事、监事、高级管理人员及其近亲属承诺自上市之日起三十六个月内股份限售[155] - 招股说明书签署日合计持股达51%的股东承诺自上市之日起三十六个月内股份限售[155] - 公司董事、高级管理人员作出其他承诺且正在履行中[155] 关联交易与授信 - 关联自然人贷款余额及风险敞口为12,106千元[127] - 关联方绍兴市柯桥区城建投资开发集团有限公司授信额度40800万元其中贷款用信余额8800万元非信贷用信余额15000万元[164] - 关联方绍兴市柯桥区中心城建设投资开发有限公司授信额度16000万元其中贷款用信余额6000万元[164] - 关联方绍兴市柯桥区力恒新材料有限公司授信额度11000万元其中贷款用信余额8590万元[164] - 关联方绍兴中国轻纺城商务总部园投资开发经营有限公司授信额度13950万元其中贷款用信余额9350万元[164] - 关联方绍兴市柯桥区中纺绿创物业经营管理有限公司授信额度7000万元其中贷款用信余额1600万元[164] - 关联方绍兴市柯桥区福全未来社区开发建设有限公司授信额度20000万元其中贷款用信余额19800万元[164] - 关联方绍兴市柯桥区建设集团有限公司授信额度50000万元[164] - 关联方绍兴市柯桥区新恒环保科技有限公司授信额度9800万元[164] - 关联方科盛生态农业有限公司授信额度3000万元[164] - 授信总额度最高为浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司的19000万元，实际用信余额18000万元，使用率94.7%[16] - 绍兴翔宇绿色包装有限公司授信额度30600万元，实际用信余额7600万元，使用率24.8%[15] - 索密克汽车配件有限公司授信额度21700万元，实际用信余额16832.17万元，其中丰收e贴用信14632.17万元占比85.0%[21] - 绍兴市柯桥区石城开发投资有限公司授信额度15000万元，实际用信余额14950万元，使用率99.7%[14] - 浙江和裕实业投资有限公司授信额度6950万元，实际用信余额6950万元，使用率100%[22] - 浙江明牌实业股份有限公司授信额度7760万元，实际用信余额7760万元，使用率100%[27] - 绍兴柯桥现代建筑工程有限公司授信额度2000万元，实际用信余额2000万元，使用率100%[30] - 浙江绍兴永利印染有限公司授信额度2333万元，实际用信余额2333万元，使用率100%[33] - 浙江三宝印刷有限公司授信额度3750万元，实际用信余额3580万元，其中固定资产贷款1530万元占比42.7%[31] - 绍兴安途汽车转向悬架有限公司授信额度20000万元，实际用信余额15590万元，使用率78.0%[24] - 绍兴金昌房地产开发有限公司授信额度14000万元，截至2022年6月末用信余额6650万元，占额度47.5%[169] - 浙江欧博

收入和利润（同比环比） - 营业收入84.6亿元同比增长12.63%[5] - 归母净利润2.99亿元同比增长18.8%[5] - 公司2022年第一季度净利润为30.22亿元，较2021年同期的25.45亿元增长18.7%[17][18] - 公司2022年第一季度营业总收入为84.60亿元，较2021年同期75.11亿元增长12.6%[17] - 公司2022年第一季度基本每股收益为0.20元/股，较2021年同期0.18元/股增长11.1%[18] 成本和费用（同比环比） - 支付利息、手续费及佣金的现金8.41亿元人民币，同比增长6.7%[22] - 购建固定资产、无形资产支付的现金1.04亿元人民币，同比增长108.7%[22][23] 贷款业务表现 - 贷款总额893.67亿元较上年末增长5.1%[11] - 企业贷款343.83亿元较上年末增长13.15%[11] - 公司2022年3月31日贷款总额为8,936.68亿元，较2021年末8,503.43亿元增长5.1%[13] - 客户贷款及垫款净增加额44.48亿元人民币，同比增长21.5%[22] 存款业务表现 - 存款总额1074.6亿元较上年末增长7.11%[11] - 公司2022年3月31日吸收存款为10,940.11亿元，较2021年末10,235.89亿元增长6.9%[16] - 客户存款和同业存放款项净增加额81.24亿元人民币，同比增长73.0%[22] 资本充足与风险管理 - 核心一级资本充足率14.89%[11] - 资本充足率17.67%[11] - 杠杆率9.49%较上年末下降0.19个百分点[11] - 公司2022年3月31日核心一级资本充足率为14.89%，较2021年末15.41%下降0.52个百分点[13] - 公司2022年3月31日不良贷款率为1.24%，较2021年末1.25%下降0.01个百分点[13] - 公司2022年3月31日拨备覆盖率为260.81%，较2021年末252.90%上升7.91个百分点[13] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净额159.72亿元同比增长132.78%[5] - 经营活动产生的现金流量净额15.97亿元人民币，较去年同期负48.72亿元实现大幅改善[22] - 收取利息、手续费及佣金的现金13.45亿元人民币，同比增长2.9%[22] - 投资活动产生的现金流量净额负26.93亿元人民币，同比收窄4.9%[22][23] - 发行债券收到的现金14.88亿元人民币，同比大幅下降81.0%[23] - 汇率变动对现金及现金等价物的影响负0.11亿元人民币[23] - 期末现金及现金等价物余额91.95亿元人民币，较期初减少14.9%[23] 利息相关收入 - 公司2022年第一季度利息净收入为74.39亿元，较2021年同期73.26亿元增长1.5%[17] 资产总额 - 总资产1433.88亿元较上年末增长4.76%[5] - 公司2022年3月31日总资产为14,338.84亿元，较2021年末13,686.75亿元增长4.8%[16]

财务分配 - 公司拟以2021年12月31日总股本1,509,354,919股为基数，每10股派发现金股利1.80元，合计派发现金股利271,684千元[5] - 2021年每10股派息1.8元（含税），现金分红数额为271,684千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率为21.37%[187] - 2020年每10股派息0元（含税），现金分红数额为0千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率为0%[187] - 2019年每10股派息1.2元（含税），现金分红数额为163,010千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率为15.70%[187] - 公司上市后最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%，且每次利润分配以现金方式分配的利润不少于当次分配利润的20%[184] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年营业收入3,310,241千元，较2020年增长10.02%[21] - 2021年净利润1,294,943千元，较2020年增长15.66%[21] - 2021年末资产总额136,867,516千元，较2020年末增长5.68%[21] - 2021年末负债总额123,051,420千元，较2020年末增长4.05%[21] - 2021年末股东权益13,816,096千元，较2020年末增长22.77%[21] - 2021年经营活动产生的现金流量净额为 -187,080千元，较2020年下降101.50%[21] - 2021年基本每股收益0.89元/股，较2020年增长9.88%[22] - 2021年末资本净额167.15亿元，较2020年末增长20.79%[26] - 2021年非经常性损益合计2.16亿元，2020年为0.28亿元，2019年为0.42亿元[29] - 报告期末公司总资产规模1368.68亿元，较年初增加73.51亿元，增长5.68%[33] - 报告期末股东权益138.16亿元，较年初增加25.63亿元，增长22.77%[33] - 全年实现营业收入33.10亿元，较上年度增长10.02%；实现归属于上市公司股东的净利润12.71亿元，较上年度增长15.08%[33] - 2021年公司实现净利润12.95亿元，较上年增长15.66%，营业收入较上年增长10.02%，营业支出较上年增长7.15%[47] - 2021年营业收入33.10亿元，较2020年的30.09亿元增长10.02%；非利息净收入3.15亿元，较2020年的0.27亿元增长1076.17%[49] - 2021年营业支出19.45亿元，较2020年的18.15亿元增长7.15%；业务及管理费10.66亿元，较2020年的9.87亿元增长7.99%；信用减值损失8.54亿元，较2020年的8.04亿元增长6.18%[49] - 2021年营业利润13.66亿元，较2020年的11.94亿元增长14.38%；利润总额13.70亿元，较2020年的11.98亿元增长14.39%[49] - 2021年所得税费用0.75亿元，较2020年的0.78亿元下降3.87%；归属于母公司股东的净利润12.71亿元，较2020年的11.05亿元增长15.08%[49] - 2021年经营活动产生的现金流量净额 -1.87亿元，较2020年的124.60亿元下降101.50%；投资活动产生的现金流量净额 -4.97亿元，较2020年的 -28.28亿元增长82.44%；筹资活动产生的现金流量净额 -20.01亿元，较2020年的 -25.69亿元增长22.09%[49] - 2021年公司实现利息净收入29.96亿元，同比增加0.14亿元，增长0.46%[51] - 2021年利息净收入2995638千元，同比增长0.46%[52] - 2021年非利息净收入3.15亿元，同比增长1076.17%[54] - 2021年投资收益3.27亿元，同比增长78.27%[56] - 2021年业务及管理费10.66亿元，同比增长7.99%[58] - 2021年信用减值损失8.54亿元，同比增加0.49亿元，增幅6.18%[60] - 2021年末资产合计136867516千元，同比增长5.68%[65] - 2021年末负债合计1230.51亿元，较上年末增长4.05%，其中吸收存款1023.59亿元，占比74.79%，增长10.60%[66] - 2022年公司预计全年净利润增幅10%以上，营业收入继续稳步增长[134] 各业务线财务数据关键指标变化 - 2021年第一至四季度营业收入分别为75.11亿元、79.09亿元、90.30亿元、86.52亿元[28] - 2021年义乌地区营业收入占比11.07%，较上年增长13.60%，营业利润占比24.33%，较上年增长39.31%[50] - 2021年绍兴地区营业收入2943872千元，占比88.93%，同比增长9.59%[53] - 2021年发放贷款及垫款利息收入4649840千元，占比79.28%，同比增长10.77%[52] 存贷款业务数据关键指标变化 - 2021年末存款总额100,327,048千元，较2020年末增长10.57%[21] - 2021年末贷款总额85,034,312千元，较2020年末增长10.97%[21] - 2021年末贷款损失准备2,697,904千元，较2020年末增长13.91%[21] - 2021年末不良贷款率1.25%，较2020年末减少0.07个百分点[23][24] - 2021年末拨备覆盖率252.90%，较2020年末增加18.49个百分点[23][24] - 2021年净利差2.24%，较2020年减少0.03个百分点[24] - 2021年净息差2.34%，较2020年减少0.17个百分点[24] - 报告期末各项存款余额1003.27亿元，较年初增加95.92亿元，增长10.57%[33] - 报告期末各项贷款余额850.34亿元，较年初增加84.05亿元，增长10.97%，贷款占总资产比重为62.13%，较年初提升2.96个百分点[33] - 报告期末不良贷款余额10.67亿元，不良贷款率1.25%，较年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率达到252.90%，较年初提高18.49个百分点[33] - 报告期末企业贷款余额303.90亿元，较年初增加53.95亿元，增长21.58%[34] - 报告期内为本地平台公司发行理财直接融资工具、债权融资计划金额合计20.07亿元[34] - 报告期内新增制造业信贷资金投放26.14亿元，同比增长13.68%[34] - 报告期末个人贷款余额517.10亿元，较年初增加37.99亿元，增长7.94%；储蓄存款余额646.97亿元，较年初增加42.84亿元，增长7.09%[36] - 公司贷款总额850.34亿元，较上年末增加84.05亿元，其中公司贷款303.90亿元，占比35.74%，增加53.95亿元[69] - 按产品类型划分，个人贷款占比60.81%，其中住房按揭贷款占比20.27%，个人经营贷款占比25.59%，个人消费贷款占比9.24%[70] - 公司贷款投放行业主要为制造业和批发零售业，报告期末占比分别为19.95%、9.38%[71] - 贷款投放按地区分布，绍兴地区占比92.03%，其中柯桥占比75.36%；义乌地区占比7.97%[73] - 按担保方式分类，信用贷款占比19.90%，保证贷款占比11.66%，附担保物贷款占比68.44%[74] - 前十名贷款客户贷款合计15.97亿元，占期末贷款总额的1.87%[76] - 2021年正常贷款迁徙率为1.30%，关注类贷款迁徙率为27.52%，次级类贷款迁徙率为75.95%[76] - 期末贷款总额85,034,312千元，拨备金额2,697,904千元，拨贷比3.17%；期初贷款总额76,629,389千元，拨备金额2,368,363千元，拨贷比3.09%[78] - 期末重组贷款644,793千元，占期末贷款总额比重0.76%；逾期贷款837,184千元，占期末贷款总额比重0.98%；报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例39.73%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例41.75%[81] - 以摊余成本计量的贷款损失准备期初余额2,358,407千元，本期计提733,086千元，本期核销448,192千元，期末余额2,683,605千元；回收以前年度已核销贷款损失准备数额40,304千元[83] - 截至报告期末总存款1,003.27亿元，较上年增加95.92亿元，增幅10.57%；活期存款375.11亿元，较上年增加40.81亿元，增幅12.21%；定期存款610.75亿元，较上年增加51.48亿元，增幅9.20%[90] - 期末活期存款账面余额37,511,217千元，占比37.39%；定期存款账面余额61,075,338千元，占比60.88%；其他存款账面余额1,740,493千元，占比1.73%[91][92] - 期末绍兴地区客户存款账面余额99,257,467千元，占比98.93%；义乌地区客户存款账面余额1,069,581千元，占比1.07%[93] 金融投资业务数据关键指标变化 - 2021年末交易性金融资产期末余额50.81亿元，较期初增加3325万元[30] - 2021年末衍生金融资产期末余额40763万元，较期初增加39438万元[30] - 报告期末其他债权投资182.19亿元，占金融投资比重53.06%；交易性金融资产账面余额5,080,573千元，占比14.79%；债权投资账面余额11,036,237千元，占比32.14%；其他权益工具投资账面余额2,000千元，占比0.01%[84][85] - 政府债券期末账面余额25,983,366千元，占金融投资比重75.49%；金融债券期末账面余额1,458,168千元，占比4.24%；企业债券期末账面余额1,366,771千元，占比3.97%；基金期末账面余额3,077,625千元，占比8.94%；资管计划及其他期末账面余额2,528,247千元，占比7.35%；股权投资期末账面余额2,000千元，占比0.01%[86][87] - 2021年末债权投资11036237千元，占总资产比例8.06%，同比增长226.79%[65] 股东权益及股本数据关键指标变化 - 期末股本1,509,355千元，较期初增加150,936千元；资本公积1,335,638千元，较期初增加1,030,806千元；其他综合收益62,182千元，较期初增加92,815千元；盈余公积2,987,065千元，较期初增加125,024千元；一般风险准备3,374,993千元，较期初增加375,073千元；未分配利润4,304,068千元，较期初增加771,035千元；少数股东权益242,795千元，较期初增加18,091千元[95] 受限资产数据关键指标变化 - 期末债券投资受限金额17,044,100千元，信贷资产受限金额7,599,975千元，票据受限金额1,370,735千元，合计26,014,810千元；期初合计23,441,806千元[97] 子公司相关数据 - 公司参股浙江省农村信用社联合社，持股比例为1.99%；发起设立浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司，持股比例为45.45%[100] - 嵊州瑞丰村镇银行注册资本为176,000千元，截至2021年12月31日，总资产为3,767,940千元，总负债为3,322,816千元，净资产为445,124千元，2021年度营业收入112,961千元，净利润43,653千元[102] - 2009年1月公司在绍兴嵊州市发起设立并控股浙江嵊州瑞丰村镇银行[193] - 报告期内公司无因购买新增子公司的情况[193] - 公司积极引导嵊州瑞丰村镇银行提升公司治理体系，并在人力、培训、资金等方面给予支持[194] - 公司支持嵊州村镇银行做小、做散，突出三农金融服务业[194] 机构与人员相关 - 截至报告期末，公司共拥有107家分支机构，8

收入和利润（同比环比） - 公司第三季度营业收入为902.979百万元，同比增长18.39%[6] - 公司年初至报告期末营业收入为2,444.999百万元，同比增长7.86%[6] - 公司第三季度归属于上市公司股东的净利润为368.231百万元，同比增长13.82%[6] - 公司年初至报告期末归属于上市公司股东的净利润为887.486百万元，同比增长13.19%[6] - 营业总收入同比增长7.9%至244.5亿元[33] - 净利润同比增长13.1%至8.95亿元[33] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比从2020年12月31日的32.86%下降至2021年9月30日的27.85%[21] 业务线表现 - 利息净收入同比增长0.2%至22.11亿元[33] - 手续费及佣金净亏损同比收窄2.7%至-1.08亿元[33] - 投资收益同比增长45.8%至2.47亿元[33] - 存款总额从2020年12月31日的907.35亿元增长至2021年9月30日的1005.67亿元，增长10.8%[18] - 贷款总额从2020年12月31日的766.29亿元增长至2021年9月30日的857.39亿元，增长11.9%[18] - 发放贷款和垫款为744.19531亿元[43] - 金融投资总额为325.1268亿元（其中交易性金融资产37.73174亿元，债权投资33.77204亿元，其他债权投资254.60302亿元）[43] - 吸收存款为925.50479亿元[43] 资产质量与资本充足率 - 核心一级资本充足率从2020年12月31日的14.66%提升至2021年9月30日的15.45%[21] - 资本充足率从2020年12月31日的18.25%提升至2021年9月30日的18.97%[21] - 不良贷款率从2020年12月31日的1.32%下降至2021年9月30日的1.26%[21] - 拨备覆盖率从2020年12月31日的234.41%提升至2021年9月30日的251.95%[21] - 正常类贷款占比从2020年12月31日的97.06%提升至2021年9月30日的98.01%[24] - 关注类贷款占比从2020年12月31日的1.62%下降至2021年9月30日的0.73%[24] 现金流量 - 公司年初至报告期末经营活动产生的现金流量净额为-5,034.391百万元，同比下降415.56%[9][13] - 经营活动现金流量净额转负为-50.34亿元[38] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比增长50.4%至90.85亿元[38] - 发行债券收到的现金同比减少16.1%至187.71亿元[39] - 期末现金及现金等价物余额同比增长77.5%至102.25亿元[39] - 现金及存放中央银行款项为135.85733亿元[43] 每股收益 - 公司第三季度基本每股收益为0.25元/股，同比增长4.17%[9] - 公司年初至报告期末基本每股收益为0.63元/股，同比增长8.62%[9] - 基本每股收益同比增长8.6%至0.63元/股[34] 政府补助 - 公司第三季度收到与疫情相关的小微企业信贷政府补助14.341百万元[10] 其他财务数据 - 公司报告期末总资产为137,711.691百万元，较上年度末增长6.33%[9] - 公司报告期末归属于上市公司股东的所有者权益为13,188.748百万元，较上年度末增长19.60%[9] - 资产总额从2020年12月31日的1295.16亿元增长至2021年9月30日的1377.12亿元，增长6.3%[28][29] - 资产总计从1295.16172亿元调整至1295.78027亿元，增加6185.5万元[43][45] - 应付债券为90.90689亿元[43] - 租赁负债新增6185.5万元[43] - 归属于母公司所有者权益合计为110.27612亿元[45] - 未分配利润为35.33033亿元[45] - 负债和所有者权益总计调整增加6185.5万元[45]

收入和利润（同比） - 营业收入15.42亿元，同比增长2.53%[25] - 净利润5.28亿元，同比增长13.85%[25] - 归属于上市公司股东的净利润5.19亿元，同比增长12.75%[25] - 营业收入15.42亿元，同比增长2.53%[41][42][44] - 归属于上市公司股东的净利润5.19亿元，同比增长12.75%[41][47] - 利息净收入14.52亿元，同比增长2.33%[44][50][51] - 非利息净收入0.90亿元，同比增长5.79%[44][54][55] - 净利润从46.37亿元增至52.79亿元，增长13.8%[166] - 归属于母公司股东的净利润从46.06亿元增至51.93亿元，增长12.8%[166] - 营业总收入同比增长3.2%至149.38亿元，其中利息净收入达139.53亿元[172] - 净利润同比增长9.0%至49.0亿元[172] - 归属于母公司所有者的净利润为51.93亿元[191] 成本和费用（同比） - 营业支出9.75亿元，同比下降3.42%[42][44] - 信用减值损失5.05亿元，同比下降10.21%[44] - 信用减值损失从56.23亿元降至50.49亿元，减少10.2%[166] - 信用减值损失同比下降2.2%至52.9亿元[172] - 业务及管理费增长4.89%至4.63亿元，其中折旧与摊销费用大幅增长26.30%[58][59] - 员工费用占比60.49%达2.80亿元，同比微增0.98%[59] - 信用减值损失下降10.21%至5.05亿元，其中贷款减值准备增长26.90%至5.49亿元[62][63] 资产和负债增长 - 总资产1361.53亿元，较上年末增长5.12%[25] - 存款总额1001.93亿元，较上年末增长10.42%[25] - 贷款总额829.21亿元，较上年末增长8.21%[25] - 总资产1361.53亿元，较上年末增长5.12%[38] - 贷款余额829.21亿元，较上年末增长8.21%[38] - 存款余额1001.93亿元，较上年末增长10.42%[38] - 发放贷款和垫款总额增长8.07%至804.22亿元，占总资产比例59.07%[65] - 吸收存款增长10.09%至1018.90亿元，占负债比例82.74%[68] - 贷款总额829.21亿元，较上年末增加62.92亿元，增幅7.7%[72] - 吸收存款总额达1001.93亿元人民币，较上年增长10.42%[90][91] - 资产总额从2020年末的1.295万亿人民币增长至2021年6月末的1.362万亿人民币，增幅5.14%[154][157] - 发放贷款和垫款从2020年末的7442亿人民币增至2021年6月末的8042亿人民币，增长8.07%[154] - 吸收存款从2020年末的9255亿人民币增至2021年6月末的1.019万亿人民币，增长10.2%[154] - 资产总计从2020年末1266.56亿元增长至2021年6月30日1322.59亿元，增幅4.4%[161] - 发放贷款和垫款从7208.60亿元增至7790.02亿元，增长8.1%[161] - 吸收存款从8964.34亿元增至9868.68亿元，增长10.1%[161] 存款业务表现 - 企业活期存款241.53亿元，较上年末增长23.49%[25] - 储蓄定期存款512.85亿元，较上年末增长10.19%[25] - 企业存款342.38亿元，较上年末增加52.94亿元[38] - 活期存款余额374.51亿元人民币，较上年增长12.03%[90][91] - 定期存款余额613.71亿元人民币，较上年增长9.73%[90][91] 贷款业务表现 - 企业贷款300.52亿元，较上年末增长20.23%[25] - 公司贷款余额300.52亿元，占比36.24%，较上年末增加50.56亿元，增幅20.2%[72][73] - 个人贷款余额491.03亿元，占比59.22%，其中住房按揭贷款177.27亿元，占比21.39%[73] - 制造业贷款余额170.80亿元，占比20.60%，较上年末增加18.79亿元，增幅12.4%[76][77] 资本充足性和杠杆 - 资本充足率18.08%，较上年末下降0.17个百分点[29] - 核心一级资本充足率14.64%，较上年末下降0.02个百分点[29] - 杠杆率9.26%，较上年末上升0.84个百分点[29] 资产质量 - 不良贷款率1.29%，较上年末下降0.03个百分点[29] - 拨备覆盖率247.83%，较上年末上升13.42个百分点[29] - 不良贷款率1.29%，较上年末下降0.03个百分点[41] - 拨备覆盖率247.83%，较上年末上升13.42个百分点[41] - 正常类贷款占比97.51%，拨备覆盖率1.66%，较上年末上升43个基点[80] - 关注类贷款迁徙率22.70%，较上年36.22%显著下降[80] - 重组贷款余额为4.97亿元人民币，占期末贷款总额的0.60%[83] - 逾期贷款余额为11.12亿元人民币，占期末贷款总额的1.34%[83] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例为56.41%[83] - 逾期60天以上贷款与不良贷款比例为64.87%[83] - 贷款损失准备期末余额为26.30亿元人民币，较期初增加2.71亿元[84] - 前十名贷款客户集中度1.90%，最大单一客户占比0.24%[80] 净息差和生息资产 - 净息差2.28%，较上年同期下降0.03个百分点[29] - 生息资产平均余额1270.08亿元，平均利率4.54%，较上年同期1104.62亿元增长15.0%[71] - 发放贷款和垫款平均余额798.71亿元，平均利率5.68%，较上年同期677.15亿元增长17.9%[71] - 净利差2.22%，同比上升11个基点；净息差2.28%，同比下降3个基点[71] 投资业务表现 - 交易性金融资产规模增长45.10%至54.75亿元，主要因基金投资增加[65] - 交易性金融资产从2020年末的377亿人民币增至2021年6月末的547亿人民币，增长45.1%[154] - 金融投资总额为360.31亿元人民币，其中其他债权投资占比76.93%达277.17亿元[85][86] - 其他债权投资公允价值变动贡献5.26亿元其他综合收益[175] 融资和债券 - 应付债券增长41.17%至128.34亿元，主要因同业存单增加[68] - 应付债券从2020年末的909亿人民币增至2021年6月末的1283亿人民币，增长41.1%[154] - 应付债券从909.07亿元增至1283.35亿元，增长41.2%[161] 现金流量 - 经营活动现金流量净额为-673.60亿元，同比大幅下降[179] - 投资活动现金流量净额为-152.11亿元，较上年同期-166.21亿元有所改善[179] - 筹资活动现金流量净额同比增长65.7%至469.59亿元[181] - 期末现金及现金等价物余额为993.67亿元，较期初下降26.4%[181] - 经营活动产生的现金流量净额为负75.32亿元，同比恶化392.7%[185] - 客户存款和同业存放款项净增加额851.1亿元，同比增长139.1%[185] - 收取利息、手续费及佣金的现金274.72亿元，同比增长11.3%[185] - 客户贷款及垫款净增加额637.14亿元，同比下降24.3%[185] - 投资活动产生的现金流量净额为负15.37亿元，同比恶化36.5%[185] - 发行债券收到的现金1479.62亿元，同比下降4.1%[185] - 筹资活动产生的现金流量净额470.28亿元，同比增长65.6%[187] - 期末现金及现金等价物余额881.3亿元，同比增长27.3%[187] 所有者权益 - 加权平均净资产收益率4.59%，同比增加0.15个百分点[26] - 加权平均净资产收益率4.59%[41] - 归属于母公司所有者权益从2020年末的1103亿人民币增至2021年6月末的1278亿人民币，增长15.9%[157] - 未分配利润从2020年末的353亿人民币增至2021年6月末的405亿人民币，增长14.7%[157] - 实收资本从2020年末的136亿人民币增至2021年6月末的151亿人民币，增长11.1%[157] - 其他综合收益从0.22亿元大幅增至4.99亿元[166] - 基本每股收益从0.34元增至0.38元，增长11.8%[168] - 所有者权益合计增加17.53亿元至1125.33亿元[191] - 公司所有者权益合计从上年期末的10,449,548千元增长至本期期末的13,006,128千元，增幅为24.5%[193][195] - 实收资本（或股本）由1,358,419千元增加至1,509,355千元，增长11.1%[193][195] - 资本公积从304,832千元大幅增至1,335,638千元，增幅达338.2%[193][195] - 未分配利润由3,028,510千元增至4,052,288千元，增长33.8%[193][195] - 归属于母公司所有者权益的其他综合收益从115,486千元增至227,592千元，增长97.1%[193][195] - 本期综合收益总额为465,812千元[195] - 对所有者（或股东）的分配为169,730千元[195] - 母公司所有者权益合计从10,898,419千元增至12,620,087千元，增长15.8%[199] - 母公司其他综合收益从-31,119千元转为18,808千元，改善显著[199] - 母公司未分配利润由3,404,326千元增至3,894,325千元，增长14.4%[199] 地区表现 - 义乌地区营业收入17.65亿元，占比11.44%，同比增长16.69%[48][49] 投资收益 - 投资收益总额同比下降16.10%至1.21亿元，其中处置交易性金融资产收益增长89.35%至1479万元[57] - 交易性金融资产持有期间收益达1.03亿元（占比85.05%），同比增长85.52%[57] 其他财务数据变化 - 现金及存放央行款项减少36.78%至85.88亿元，因超额准备金减少[65] - 现金及存放中央银行款项从2020年末的1359亿人民币降至2021年6月末的859亿人民币，下降36.8%[154] - 向中央银行借款从2020年末的1012亿人民币降至2021年6月末的671亿人民币，下降33.7%[154] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净亏损扩大至-7.83亿元，同比扩大14.9%[172] 子公司表现 - 嵊州瑞丰村镇银行总资产39.41亿元人民币，上半年净利润1578.1万元[97] 公司治理和股东结构 - 2020年度股东大会于2021年5月20日召开并通过多项议案包括财务决算预算报告及利润分配等[105] - 公司2021年半年度无利润分配或资本公积金转增预案[105] - 公司未披露股权激励或员工持股计划相关进展[108] - 公司首次公开发行150,935,492股新股，股份总数增至1,509,354,919股[134][137] - 有限售条件股份占比90%，无限售条件流通股份占比10%[134] - 国有法人持股122,257,674股，占比8.1%[134] - 境内非国有法人持股862,180,814股，占比57.12%[134] - 境内自然人持股373,980,939股，占比24.78%[134] - 普通股股东总数131,464户[137] - 前十名股东中绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司持股101,428,589股，占比6.72%[140] - 浙江永利实业集团有限公司持股59,996,822股，其中8,000,000股处于质押状态[140] - 浙江蓝天实业集团有限公司持股44,714,612股，全部44,714,612股处于质押状态[140] - 前十名有限售条件股东限售期均为36个月，解禁时间为2024年6月[143] 股份锁定和减持承诺 - 公司承诺股东股份限售期为上市之日起三十六个月涉及天圣投资及董监高等[119] - 天圣投资在限售期满后二十四个月内减持比例不超过30%且需提前公告[119] - 持股锁定期满后每年出售股份不超过所持股份总数的15%[120][123][124] - 锁定期届满后五年内转让股份不超过所持股份总数的50%[120][123][124] - 任职期间每年转让股份不超过所持股份总数的25%[120][123] - 上市后6个月内股价连续20日低于发行价则锁定期自动延长6个月[122][123] - 锁定期满后两年内减持价格不低于首次公开发行价格[120][122][123] - 股价连续20日低于每股净资产时需在25日内启动稳定股价方案[124] - 稳定股价方案需在股东大会通过后10个交易日内启动实施[124] - 董事及高管需在股价稳定方案公告后90日内采取措施[124] 绿色金融和社会责任 - 公司于2021年6月29日发布《碳排放权抵押贷款管理办法》支持企业低碳生产[112] - 公司推出绿色信贷产品如排污抵押贷款以改善环境并推动生态体系建设[111] - 公司实施"助困助村助学"精准帮扶项目支持乡村振兴和脱贫攻坚[113] - 公司加强扶贫信贷投放包括乡村振兴重点项目和小额信贷支持低收入农户[116] - 公司不属于环保部门重点排污单位[111] 诉讼事项 - 未决诉讼52笔涉及金额923.3万元[127] - 信贷类诉讼51笔涉及金额923.3万元[127]