文章核心观点 - 东北三省（辽宁、吉林、黑龙江）正通过“辽质贷”、“吉质贷”、“龙质贷”等质量融资增信政策，将企业的质量管理、品牌、标准、专利等质量要素转化为信用资产，以拓宽企业（尤其是中小微企业）的融资渠道，降低融资成本，从而支持实体经济高质量发展 [1][2][3] 政策实施与规模 - 辽宁省已累计发放“辽质贷”贷款14.95亿元 [1] - 吉林省为企业提供质量融资贷款34.69亿元 [1] - 黑龙江省已促成40家企业获贷“龙质贷”，累计贷款金额13.6亿元，截至2025年一季度末，共征集有融资需求的企业115家，需求总金额23.93亿元 [1][3] 具体举措与机制 - 辽宁省多部门联合印发专项通知，组织盛京银行、建设银行等金融机构开展“辽质贷”，强化对质量改进、技术改造等的金融供给 [1] - 吉林省印发若干举措，鼓励金融机构对高质量企业提高贷款额度和信用贷款比例，并梳理形成1223家质量融资要素企业清单 [2] - 黑龙江省构建省、市、县三级联动体系，打造集政策、数据、平台、金融于一体的质量融资通道 [5] - 银行机构积极定制产品，如盛京银行以信用方式设置质量保证、品牌建设等多维度增信体系，并下发专门营销指引 [6][7] - 建设银行辽宁省分行根据名单，在两周内向52家小微企业提供1.15亿元信贷支持 [7] - 鹤岗市市场监管局联合金融机构建立质量信息共享机制，实现“一企一策”精准服务 [8] 企业案例与成效 - 吉林省长春希达电子技术有限公司作为专精特新“小巨人”企业，凭借质量融资增信政策，累计获得多家金融机构授信8亿元，有效解决了资金压力 [4] - 政策转变了银行的风控逻辑，从主要看抵押物转向重视企业质量证书等软实力，使“好质量”成为“好信用” [4] - 黑龙江省大庆市肇源县鲶鱼沟实业集团有限公司通过整理近百项质量要素材料，获得肇源农村商业银行1.5亿元贷款，成为当地首笔“龙质贷” [5][6] - 绥滨县民硕农业发展有限公司获得中国农业发展银行8062万元贷款用于扩大生态农业产业链，鹤岗市广信木业有限公司从龙江银行获得500万元贷款推动技术升级 [8] 未来计划与发展方向 - 市场监管部门将持续推进工作，推动企业质量管理等核心数据进入金融征信体系 [1] - 黑龙江计划推动建立省级联动机制，鼓励市县设立专项担保基金，并加强质量数据共享平台建设 [8] - 辽宁、吉林正在加快建立质量要素信息共享通道和工作机制，提高信息采集效率和精准度 [8]

财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入32,619,614千元，较2023年下降15.0%[8] - 2024年利息净收入6,886,675千元，较2023年下降22.3%[8] - 2024年非利息净收入1,689,976千元，较2023年增长44.0%[8] - 2024年营业收入8,576,651千元，较2023年下降14.6%[8] - 2024年净利润643,428千元，较2023年下降15.9%[8] - 2024年资产总额1,122,776,226千元，较2023年增长4.0%[10] - 2024年发放贷款和垫款总额500,592,244千元，较2023年增长4.8%[10] - 2024年吸收存款总额780,589,201千元，较2023年增长2.6%[10] - 2024年平均总资产回报率0.06%，较2023年下降0.01个百分点[10] - 2024年不良贷款率2.68%，与2023年持平[10] - 截至2024年12月31日，公司总资产规模达11227.76亿元，发放贷款和垫款总额5005.92亿元，吸收存款总额7805.89亿元，实现营业收入85.77亿元[12] - 2024年核心一级资本充足率为10.26%，较2023年下降0.16个百分点；一级资本充足率为12.24%，较2023年下降0.19个百分点；资本充足率为14.69%，较2023年提升0.57个百分点[11] - 2024年总权益对资产总额比率为7.14%，较2023年下降0.26个百分点[11] - 2024年存贷比为64.13%，较2023年上升1.35个百分点[11] - 截至2024年12月31日，公司资产总额11227.76亿元，较上年末增加427.24亿元，增幅4.0%[23] - 截至2024年12月31日，各项存款7805.89亿元，较上年末增加194.35亿元，增幅2.6%[23] - 截至2024年12月31日，各项贷款5005.92亿元，较上年末增加227.15亿元，增幅4.8%[23] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款率2.68%，拨备覆盖率157.00%，与上年末基本持平[24] - 2024年公司实现净利润6.43亿元，同比减少1.21亿元，降幅15.9%[26] - 2024年公司实现营业收入85.77亿元，同比减少14.63亿元，降幅14.6%[29] - 2024年公司实现利息净收入68.87亿元，同比减少19.80亿元，降幅22.3%[31] - 2024年公司非利息净收入16.90亿元，同比增加5.16亿元，增幅44.0%[30] - 2024年公司总生息资产平均余额8555.16亿元，利息收入326.20亿元，平均收益率3.81%；2023年平均余额9247.45亿元，利息收入383.77亿元，平均收益率4.15%[34] - 2024年公司总付息负债平均余额9227.96亿元，利息支出257.33亿元，平均付息率2.79%；2023年平均余额9808.78亿元，利息支出295.11亿元，平均付息率3.01%[36] - 2024年公司利息净收入68.87亿元，净息差1.02%，净利息收益率0.80%；2023年利息净收入88.66亿元，净息差1.14%，净利息收益率0.96%[36] - 2024年公司利息收入同比减少57.57亿元，降幅15.0%，主要因发放贷款和垫款利息收入减少[43] - 2024年公司发放贷款和垫款利息收入247.42亿元，同比减少55.43亿元，降幅18.3%，占比75.9%，同比降3.1个百分点[45] - 2024年公司金融投资利息收入66.60亿元，同比增加1.67亿元，增幅2.6%，因平均余额增加[47] - 2024年公司存放中央银行款项利息收入8.28亿元，同比减少1.49亿元，降幅15.2%，因平均余额减少[48] - 2024年公司存拆放同业及其他金融机构利息收入2.47亿元，同比减少0.70亿元，降幅22.0%，因平均余额减少[49] - 2024年公司买入返售金融资产利息收入1.43亿元，同比减少1.63亿元，降幅53.4%，因平均余额减少[50] - 2024年与2023年相比，利息收入变动净额为减少57.57亿元，利息支出变动净额为减少37.78亿元，利息净收入变动净额为减少19.80亿元[39] - 2024年公司利息支出为257.33亿元，同比减少37.78亿元，降幅12.8%[52] - 2024年公司向中央银行借款利息支出0.08亿元，同比减少0.19亿元，降幅71.1%[54] - 2024年公司吸收存款利息支出213.14亿元，同比减少29.76亿元，降幅12.3%[55] - 2024年公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出23.35亿元，同比增加5.04亿元，增幅27.5%[57] - 2024年公司卖出回购金融资产款利息支出16.03亿元，同比减少12.10亿元，降幅43.0%[58] - 2024年公司已发行债券利息支出4.73亿元，同比减少0.77亿元，降幅14.0%[59] - 2024年公司手续费及佣金净收入1.16亿元，同比减少0.31亿元，降幅21.0%[61] - 2024年公司交易净损失25.94亿元，同比增加20.29亿元，增幅359.4%[63] - 2024年公司投资净收益40.47亿元，同比增加25.27亿元，增幅166.2%[64] - 2024年公司营业费用58.59亿元，同比减少1.40亿元，降幅2.3%[68] - 2024年公司折旧及摊销费用5.92亿元，同比增加0.19亿元，增幅3.4%[73] - 2024年公司其他一般及行政费用14.17亿元，同比减少1.06亿元，降幅7.0%[73] - 2024年公司资产减值损失17.47亿元，同比减少13.73亿元，降幅44.0%[74] - 2024年公司所得税费用3.27亿元[76] - 截至2024年12月31日，公司资产总额11227.76亿元，较上年末增加427.24亿元，增幅4.0%[78] - 截至2024年12月31日，公司发放贷款和垫款总额5005.92亿元，较上年末增加227.15亿元，增幅4.8%，占总资产比重44.6%，较上年末增加0.3个百分点[82] - 截至2024年12月31日，公司公司贷款（含票据贴现）3859.60亿元，较上年末增加166.33亿元，增幅4.5%，占发放贷款和垫款总额比重77.1%，较上年末下降0.2个百分点[83] - 截至2024年12月31日，公司个人贷款1146.32亿元，较上年末增加60.83亿元，增幅5.6%，占发放贷款和垫款总额比重22.9%，较上年末上升0.2个百分点[84] - 截至2024年12月31日，公司保证、质押和抵押贷款余额4225.99亿元，较上年末增加133.50亿元，增幅3.3%，占发放贷款和垫款总额84.4%[86] - 截至2024年12月31日，公司发放贷款和垫款减值准备余额210.86亿元，较上年末增加8.06亿元，增幅4.0%，拨备覆盖率157.00%，较上年末下降2.5个百分点[87] - 截至2024年末，预期信用损失年初余额合计202.79602亿元，年末余额合计210.86072亿元[88] - 截至2024年12月31日，金融投资余额4569.72亿元，较上年末增加48.69亿元，增幅1.1%，占总资产比重40.7%，较上年末下降1.2个百分点[90] - 2024年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为1048.6927亿元，占总额22.9% [92] - 2024年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为899.60537亿元，占总额19.7% [92] - 2024年末，以摊余成本计量的金融投资金额为2621.42022亿元，占总额57.4% [92] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，2024年末拨备年末余额为4537千元，2023年末为3964千元[93] - 以摊余成本计量的金融投资，2024年初拨备余额合计59.89325亿元，年末余额合计69.9697亿元[95] - 截至2024年12月31日，公司负债总额10425.79亿元，较上年末增加424.21亿元，增幅4.2% [97] - 公司负债主要组成部分吸收存款、卖出回购金融资产款、同业及其他金融机构存放款项，分别占总负债的77.3%、9.0%及8.8% [97] - 截至2024年12月31日，公司总负债为10425.79亿元，较2023年末的10001.58亿元有所增加[98] - 2024年末吸收存款总额7805.89亿元，较上年末增加194.35亿元，增幅2.6%，占总负债比重74.9%，较上年末下降1.2个百分点[99] - 2024年个人存款较上年末增加362.44亿元，增幅7.0%；公司存款较上年末减少197.86亿元；其他存款较上年末增加29.77亿元[99] - 截至2024年12月31日，已发行债券合计1873.73亿元，较2023年末的1683.43亿元有所增加[103] - 2024年9月发行60亿元商业银行二级资本债券，期限10年，票面利率2.85%；2022年12月曾发行50亿元同类债券，票面利率4.80%[103][104] - 截至2024年12月31日，已发行同业存单余额77.38亿元，较上年末减少40.97亿元[104] - 截至2024年12月31日，股东权益余额为801.97亿元，较上年末增加3.03亿元，增幅0.4%[105] - 截至2024年12月31日，不良贷款额为134.38亿元，不良贷款率2.68%，与上年末持平[108] - 2024年末发放贷款和垫款总额5005.92亿元，较2023年末的4778.77亿元有所增加[108] - 2024年正常类贷款占比93.4%，较2023年末的94.2%有所下降；关注类贷款占比4.0%，较2023年末的3.1%有所上升[108] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，发放贷款和垫款总额分别为5005.92亿元和4778.77亿元，不良贷款率均为2.68%[110][114] - 2024年末批发和零售业贷款金额1400.22亿元，占比28.0%，不良贷款率4.37%；2023年末贷款金额1182.24亿元，占比24.8%，不良贷款率5.02%[110] - 截至2024年和2023年12月31日，前五行业公司贷款余额分别为2990.00亿元和2754.45亿元，分别占发放贷款和垫款总额的59.7%及57.7%[111] - 截至2024年12月31日，前十大单一借款人贷款均为正常类贷款，客户A贷款78.89亿元，占比1.58%[113] - 2024年末公司贷款不良贷款率2.62%，个人贷款不良贷款率2.90%；2023年末公司贷款不良贷款率2.66%，个人贷款不良贷款率2.74%[114][115] - 截至2024年12月31日，核心一级资本充足率为10.26%，一级资本充足率为12.24%，资本充足率为14.69%，均满足监管要求[116] - 2024年末核心一级资本净额7800.75亿元，一级资本净额9300.75亿元，二级资本净额1865.87亿元，总资本净额11166.61亿元[118] - 2024年末风险加权资产合计7599.50亿元，较2023年末的7465.53亿元有所增加[118] - 2024年公司营业收入85.77亿元，2023年为100.40亿元；非流动资产2024年末为63.06亿元，2023年末为63.95亿元[120][123] - 截至2024年12月31日，公司信贷承诺合计595.55亿元，2023年末为697.70亿元[124] - 截至2024年12月31日，公司存款余额为2088.22亿元[126] - 截至2024年12月31日，公司贷款（不含票据贴现）余额为3378.82亿元，

公司概况 - 盛京银行曾入选"世界最佳银行"排行榜中国20佳银行，但2021年恒大风波后进入低谷期 [1] - 2023年11月孙进接任董事长，2024年初董监高进行大规模调整 [1] - 2024年是管理层调整后的第一年，被视为崭新起点 [3] 财务表现 - 2024年营收85.77亿元（同比-14.57%），归母净利润6.21亿元（同比-15.21%）[3] - 营收仅为2019年高光时期210.1亿元的40%，净利润为当年54.43亿元的11% [3] - 税前利润9.70亿元（2023年：9.20亿元），净利润6.43亿元（2023年：7.65亿元）[4] - 净利差1.02%（同比-12bp），净息差0.80%（同比-16bp）触及监管红线 [5][6] - 投资净收益40.47亿元（同比+160%），但核心业务收入未同步提升 [8][9] 业务结构 - 公司银行业务营收49.51亿元（同比-27%），零售银行业务营收24.67亿元（同比-10%）[6] - 东北地区营收76.68亿元（同比-17.38亿元），华北/其他地区营收分别+0.60/+2.15亿元 [7] - 信用卡发卡量251.41万张（同比+6%），逆势扩张战略明显 [19] - 理财产品规模389.06亿元（2023年：390.44亿元），业务收入仅1.02亿元 [19] 资产质量 - 不良贷款率2.68%（与2023年持平），显著高于行业1.5%的平均水平 [9] - 关注类贷款200.53亿元（同比+34%），占贷款总额4% [9] - 资本充足率14.69%（年初：14.12%），但核心一级资本充足率10.26%（同比-16bp）[10][11] 管理措施 - 员工薪酬30.66亿元（同比-1.4%），行政费用14.17亿元（同比-7%）[14] - 董事长年薪134万元，高管最高薪酬696万元（2023年：1162万元）[14] - 通过出售1760亿元资产、调整管理层推进"去恒大化" [15] 区域经济影响 - 东北地区经济地位下滑：大连/沈阳GDP全国排名30/31，长春40，哈尔滨52 [18] - 跨区域拓展受限于北京/天津等地的激烈竞争 [18] 战略方向 - 重点发展信用卡业务以带动零售转型，试图复制招商银行成功路径 [19][20] - 通过支付和小额信贷业务连接财富管理板块，提升非息收入 [20]

行业政策与市场背景 - 上海市九部门联合发布政策推动金融机构与仓储企业合作发展仓单和存货质押融资等供应链金融服务[1] - 政策旨在优化提升物流仓储设施及服务支持破解中小微企业融资难题[1] 银行产品创新与风控模式 - 盛京银行创新构建"四维一体"风控体系从押品准入、仓库评估、价格风险、违约处置四个维度建立标准化评估模型[2] - 银行需将风控视角从"企业主体信用"转化为"物的信用"通过看货物流动性、看仓库管理、看处置路径深入产业逻辑[2][3] - 大宗商品货押系列产品已累计为多家中小微企业提供融资支持[2] 仓储企业合作模式 - 仓储企业倾向于"以交付代替监管"的新合作模式具有法条依据且利于划分权责利[2] - 传统货押产品存在结构复杂、权责利不清晰问题导致金融机构确权难度大[2] 期货工具与风险管理 - 建信期货通过套期保值案例展示期货、期权工具可帮助货权控制人规避价格波动风险[3] - "银行+期货"模式在期现结合中具有广阔应用场景通过实时监控、充分套保、限制出金、资金闭环实现产品平稳运行[3] 行业发展趋势 - 各家银行已纷纷布局成立专项小组研讨推动仓单及存货质押类供应链金融产品[3] - 大宗商品庞大贸易体量和成熟市场体系为金融产品创新提供基础供应链生态已形成安全平稳高效协同的运行机制[3]

核心财务表现 - 营业收入85.8亿元同比下降14.6% 净利润6.43亿元同比下降15.9% 主要受LPR下调及净息差收窄影响 [2] - 利息净收入68.9亿元同比下滑22.3% 非利息净收入16.9亿元同比大幅增长44% 受益于债券投资收益提升 [2] - 资产总额达1.12万亿元同比增长4% 发放贷款和垫款总额5005亿元同比增长4.8% 占总资产比例47.5% [2] 资产负债结构 - 负债总额1.04万亿元同比增长4.2% 吸收存款总额7805亿元同比增长2.6% [3] - 资本充足率提升至14.69% 较上年增长0.57个百分点 现金及存放央行款项占比6.9% 金融投资占比41.2% [2][3] - 资产与负债维持同步均衡发展 体现稳健经营态势 [3] 风险管理能力 - 净计提资产减值准备16.1亿元同比增长29.8% 拨备总额达210.9亿元同比增长4.0% [4] - 不良贷款率2.68% 拨备覆盖率157% 风险指标处于合理区间 [4] - 加速风险出清夯实资产质量 增强风险抵御能力 [4] 战略业务推进 - 科技型企业贷款同比增长87.7% 普惠小微企业贷款增长65.4% 深入服务小微企业及乡村振兴 [8] - 绿色信贷余额较年初大幅增长41.6% 设立绿色优先审批通道及协同机制 [9] - 董事会将战略发展委员会更名为战略发展与ESG委员会 年内召开2次会议审议16项议案 [8] 社会认可与荣誉 - 荣获沈阳市全面振兴新突破三年行动突出贡献奖及金融兴辽优秀案例奖等政府表彰 [10] - 获评年度社会责任先锋银行 ESG绿色金融奖及最具投资价值上市公司奖等媒体奖项 [10] - 服务社区居民超百万人次 践行金融为民初心 [8][10]

公司基本信息 - 公司法定中文名称为盛京銀行股份有限公司，股份代号为02066[7] - 公司主要在中国境内经营，18家分行遍布全国五省份及直辖市，在辽宁、上海及浙江设七家子公司[120] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息收入为32,619,614千元，较2023年下降15.0%[10] - 2024年利息支出为25,732,939千元，较2023年下降12.8%[10] - 2024年利息净收入为6,886,675千元，较2023年下降22.3%[10] - 2024年非利息净收入为1,689,976千元，较2023年增长44.0%[10] - 2024年营业收入为8,576,651千元，较2023年下降14.6%[10] - 2024年营业费用为5,859,448千元，较2023年下降2.3%[10] - 2024年资产减值损失为1,746,910千元，较2023年下降44.0%[10] - 2024年净利润为643,428千元，较2023年下降15.9%[10] - 2024年归属于本行股东的净利润为621,050千元，较2023年下降15.2%[10] - 2024年基本及稀释每股收益为0.07元，较2023年的0.08元下降0.01元[12] - 2024年资产总额为11227.76亿元，较2023年增长4.0%[12][14] - 2024年发放贷款和垫款总额为5005.92亿元，较2023年增长4.8%[12][14] - 2024年吸收存款总额为7805.89亿元，较2023年增长2.6%[12][14] - 2024年净利润相关指标平均总资产回报率为0.06%，较2023年下降0.01%[12] - 2024年净利息收益率为0.80%，较2023年下降0.16%[12] - 2024年不良贷款率为2.68%，与2023年持平[12] - 2024年资本充足率提升至14.69%，较2023年增长0.57%[13][14] - 2024年存贷比为64.13%，较2023年增长1.35%[13] - 2024年实现营业收入85.77亿元[14] - 2024年末资产总额11227.76亿元，较上年末增加427.24亿元，增幅4.0%[24] - 2024年末各项存款7805.89亿元，较上年末增加194.35亿元，增幅2.6%[24] - 2024年末各项贷款5005.92亿元，较上年末增加227.15亿元，增幅4.8%[24] - 2024年末存款占负债总额比例74.9%、贷款占资产总额比例44.6%[24] - 2024年末不良贷款率2.68%，拨备覆盖率157.00%，与上年末基本持平[25] - 2024年实现净利润6.43亿元，同比减少1.21亿元，降幅15.9%[27] - 2024年利息净收入同比减少，非利息净收入有效增长，资产减值损失和营业费用支出同比减少[27] - 2024年公司营业收入85.77亿元，同比减少14.63亿元，降幅14.6%[30] - 2024年公司利息净收入68.87亿元，同比减少19.80亿元，降幅22.3%[32] - 2024年公司利息收入326.20亿元，同比减少57.57亿元，降幅15.0%[44] - 2024年公司利息支出257.33亿元，同比减少37.78亿元，降幅12.8%[33] - 2024年公司手续费及佣金净收入1.16亿元，同比减少0.31亿元，降幅21.0%[28] - 2024年公司交易净损失25.94亿元，同比增加20.29亿元，增幅359.4%[28] - 2024年公司投资净收益40.47亿元，同比增加25.27亿元，增幅166.2%[28] - 2024年公司其他营业收入1.21亿元，同比增加0.50亿元，增幅69.6%[28] - 2024年公司净利润6.43亿元，同比减少1.21亿元，降幅15.9%[28] - 2024年公司净息差1.02%，同比下降0.12个百分点；净利息收益率0.80%，同比下降0.16个百分点[37] - 2024年发放贷款和垫款利息收入247.42亿元，同比减少55.43亿元，降幅18.3%，占比75.9%，同比降3.1个百分点[46] - 2024年金融投资利息收入66.60亿元，同比增加1.67亿元，增幅2.6%[48] - 2024年存放中央银行款项利息收入8.28亿元，同比减少1.49亿元，降幅15.2%[49] - 2024年存拆放同业及其他金融机构利息收入2.47亿元，同比减少0.70亿元，降幅22.0%[50] - 2024年买入返售金融资产利息收入1.43亿元，同比减少1.63亿元，降幅53.4%[51] - 2024年利息支出257.33亿元，同比减少37.78亿元，降幅12.8%[53] - 2024年向中央银行借款利息支出0.08亿元，同比减少0.19亿元，降幅71.1%[55] - 2024年吸收存款利息支出213.14亿元，同比减少29.76亿元，降幅12.3%[56] - 2024年手续费及佣金净收入1.16亿元，同比减少0.31亿元，降幅21.0%[62] - 2024年交易净损失25.94亿元，同比增加20.29亿元，增幅359.4%[64] - 2024年公司实现投资净收益40.47亿元，同比增加25.27亿元，增幅166.2%[65] - 2024年公司营业费用58.59亿元，同比减少1.40亿元，降幅2.3%[69] - 2024年公司职工薪酬费用30.66亿元，同比减少0.44亿元，降幅1.4%[71] - 2024年公司办公费用、租金及物业管理费4.39亿元，同比减少0.19亿元，降幅4.1%[73] - 2024年公司折旧及摊销费5.92亿元，同比增加0.19亿元，增幅3.4%[74] - 2024年公司其他一般及行政费用14.17亿元，同比减少1.06亿元，降幅7.0%[74] - 2024年公司资产减值损失17.47亿元，同比减少13.73亿元，降幅44.0%[75] - 2024年公司所得税费用3.27亿元[77] - 截至2024年12月31日，公司资产总额11227.76亿元，较上年末增加427.24亿元，增幅4.0%[79] - 截至2024年12月31日，公司发放贷款和垫款总额5005.92亿元，较上年末增加227.15亿元，增幅4.8%[83] - 截至2024年12月31日，公司贷款（含票据贴现）3859.60亿元，较上年末增加166.33亿元，增幅4.5%，占发放贷款和垫款总额比重为77.1%，较上年末下降0.2个百分点[84] - 截至2024年12月31日，个人贷款1146.32亿元，较上年末增加60.83亿元，增幅5.6%，占发放贷款和垫款总额比重为22.9%，较上年末上升0.2个百分点[85] - 截至2024年12月31日，保证、质押和抵押贷款余额4225.99亿元，较上年末增加133.50亿元，增幅3.3%，占发放贷款和垫款总额的84.4%[87] - 截至2024年12月31日，发放贷款和垫款减值准备余额210.86亿元，较上年末增加8.06亿元，增幅4.0%，拨备覆盖率157.00%，较上年末下降2.5个百分点[88] - 截至2024年12月31日，金融投资余额4569.72亿元，较上年末增加48.69亿元，增幅1.1%，占总资产比重40.7%，较上年末下降1.2个百分点[91] - 2024年末公司贷款中，公司贷款金额3378.82亿元，占比67.5%；票据贴现480.78亿元，占比9.6%；2023年末对应金额分别为3081.04亿元和612.23亿元，占比分别为64.5%和12.8%[84] - 2024年末个人贷款中，房屋按揭贷款495.10亿元，占比9.9%；个人消费贷款601.44亿元，占比12.0%；个人经营性贷款49.78亿元，占比1.0%；2023年末对应金额分别为535.11亿元、483.57亿元和66.82亿元，占比分别为11.2%、10.1%和1.4%[84] - 2024年末按担保方式划分，抵押贷款1838.54亿元，占比36.7%；保证贷款1815.52亿元，占比36.3%；质押贷款571.93亿元，占比11.4%；信用贷款779.93亿元，占比15.6%；2023年末对应金额分别为2035.37亿元、1240.44亿元、816.69亿元和686.27亿元，占比分别为42.5%、26.0%、17.1%和14.4%[87] - 2024年末发放贷款和垫款减值准备各项目中，未来12个月预期信用损失余额595.07亿元，整个存续期预期信用损失（未发生信用减值的贷款）余额627.10亿元，整个存续期预期信用损失（已发生信用减值的贷款）余额886.43亿元，合计2108.61亿元；2023年末对应余额分别为524.75亿元、624.90亿元、878.31亿元和2027.96亿元[89] - 2024年发放贷款和垫款减值准备本年净计提161.17亿元，2023年为124.32亿元；2024年转出31.56亿元，2023年为784.12亿元；2024年核销53.15亿元，2023年为53.12亿元；2024年收回4.18亿元，2023年为3.36亿元[89] - 截至2024年12月31日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为104,869,270千元，占总额22.9%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额为89,960,537千元，占总额19.7%；以摊余成本计量的金融投资金额为262,142,022千元，占总额57.4%[93] - 截至2024年12月31日止年度，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资预期信用损失年末余额为4,537千元[94] - 截至2024年12月31日止年度，以摊余成本计量的金融投资预期信用损失年末余额为6,996,970千元[96] - 截至2024年12月31日，公司负债总额为10,425.79亿元，较上年末增加424.21亿元，增幅4.2%[98] - 截至2024年12月31日，吸收存款、卖出回购金融资产款、同业及其他金融机构存放款项分别占总负债的77.3%、9.0%及8.8%[98] - 截至2024年12月31日，向中央银行借款金额为342,374千元，占总额0.0%；吸收存款金额为805,890,759千元，占总额77.3%；同业及其他金融机构存放款项金额为91,269,976千元，占总额8.8%[99] - 截至2024年12月31日，公司吸收存款总额（不含应付利息）为7,805.89亿元，较上年末增加194.35亿元，增幅2.6%，占总负债比重74.9%，较上年末下降1.2个百分点[100] - 截至2024年12月31日，个人存款较上年末增加362.44亿元，增幅7.0%；公司存款较上年末减少197.86亿元；其他存款较上年末增加29.77亿元[100] - 截至2024年12月31日，公司存款总计780,589,201千元，其中公司活期存款112,314,503千元，占比14.4%；公司定期存款96,507,570千元，占比12.4%；个人活期存款35,987,787千元，占比4.6%；个人定期存款519,059,622千元，占比66.5%；其他存款16,719,719千元，占比2.1%[101] - 截至2023年12月31日，公司存款总计761,154,553千元，其中公司活期存款114,540,917千元，占比15.0%；公司定期存款114,066,954千元，占比15.0%；个人活期存款36,895,430千元，占比4.8%；个人定期存款481,908,473千元，占比63.4%；其他存款13,742,779千元，占比1.8%[101] - 截至2024年12月31日，公司已发行债券合计18,737,289千元，其中2034年9月到期的固定利率二级

文章核心观点 - 盛京银行启动"助力发展新质生产力 走进千家专精特新"专项活动,集中走访专精特新中小企业、专精特新"小巨人"企业、制造业单项冠军企业千家以上,为相关企业提供更加精准、高效的综合金融服务[1] - 专精特新企业是推进新型工业化、发展新质生产力的重要生力军[1] - 盛京银行将科技金融纳入核心业务规划,创新推出并不断完善"科技研发贷""科技人才贷""科技积分贷""科技认股选择权"等科技金融系列信贷产品,服务科技型企业全生命周期发展[1] - 截至2024年9月末,盛京银行科技型企业信贷余额比年初增长72%,科技型企业信贷客户数量比年初增长39%[1] 公司概况 - 盛京银行启动"助力发展新质生产力 走进千家专精特新"专项活动,集中走访专精特新中小企业、专精特新"小巨人"企业、制造业单项冠军企业[1] - 该行将科技金融纳入核心业务规划,创新推出并不断完善科技金融系列信贷产品[1] - 截至2024年9月末,盛京银行科技型企业信贷余额比年初增长72%,科技型企业信贷客户数量比年初增长39%[1] 行业动态 - 专精特新企业是推进新型工业化、发展新质生产力的重要生力军[1] - 盛京银行希望通过实地走访服务,全面提升服务专精特新企业质效,进一步完善金融支持科技创新的工作机制[1]

资产质量和风险管理 - 加强全面风险管理，资产质量不断夯实[12] - 公司持续优化风险管理体系，提升信用风险防控能力，不良贷款率下降[84] - 公司撮合覆盖率为159.59%，较上年末提高0.09个百分点，风险抵补能力增强[84] - 公司贷款的不良贷款率为2.62%，个人贷款的不良贷款率为2.82%[93] - 公司全面风险管理体系持续优化，风险管理能力进一步提升[123] - 持续培育良好的內控風險文化，優化操作風險管理體系[125] - 完善市場風險管理基礎制度體系，加強市場風險限額管理[126] - 統籌考慮重定價缺口，合理匹配優價負債與優質資產結構，控制利率風險[127] - 建立科學、完善的流動性風險管理體系，保障流動性需求能夠及時以合理成本得到滿足[128] - 構建較為完整的信息科技內控合規管理體系，保障信息系統的穩定性和安全性[129] - 做好聲譽風險全流程管理，提高聲譽風險敏感意識、識別能力和應對技巧[130] - 持续加强洗钱风险管理,提升洗钱风险管理的有效性[132] - 完善国别风险管理政策制度,将国别风险暴露控制在合理水平[133] 经营情况 - 资产总额为10,683.05亿元人民币，较上年末下降1.1%[7] - 各项存款为7,792.77亿元人民币，较上年末增加2.4%[7] - 各项贷款为4,927.08亿元人民币，较上年末增加3.1%[7] - 不良贷款率为2.66%，较上年末下降0.02个百分点[8] - 撥備覆蓋率為159.59%，較上年末上升0.09個百分點[8] - 核心一級資本充足率為10.26%，較上年末下降0.16個百分點[8] - 資本充足率為13.93%，較上年末下降0.19個百分點[8] - 存貸比為63.23%，較上年末上升0.45個百分點[8] - 淨利潤為591,690萬元人民幣，較上年同期下降25.1%[6] - 平均總資產回報率為0.11%，較上年同期下降0.04個百分點[6] - 2024年上半年实现净利润5.92亿元，同比减少1.98亿元，降幅25.1%[15] - 2024年上半年实现营业收入45.60亿元，同比减少25.84亿元，降幅36.2%[17] - 2024年上半年实现利息净收入32.36亿元，同比减少27.43亿元，降幅45.9%[19] - 生息资产平均收益率为4.05%，同比下降0.30个百分点[22] - 付息负债平均付息率为3.24%，同比下降0.41个百分点[22] - 净利差为0.81%，同比下降0.11个百分点[22] - 净利息收益率为1.59%，同比下降0.48个百分点[22] 收支情况 - 2024年上半年利息收入为164.43亿元人民币，同比减少48.57亿元，降幅22.8%[28] - 发放贷款和墊款利息收入为122.58億元人民幣，同比减少52.15億元，降幅29.8%[30] - 金融投資利息收入為34.96億元人民幣，同比增加4.76億元，增幅15.8%[32] - 存放中央銀行款項利息收入為4.24億元人民幣，同比減少0.74億元，降幅14.8%[33] - 存拆放同業及其他金融機構利息收入為1.90億元人民幣，同比增加1.07億元，增幅129.6%[34] - 買入返售金融資產利息收入為0.76億元人民幣，同比減少1.52億元，降幅66.8%[35] - 2024年上半年利息支出為132.07億元人民幣，同比減少21.15億元，降幅13.8%[36] - 吸收存款利息支出同比減少17.35億元人民幣[36] - 賣出回購金融資產、已發行債券、向中央銀行借款、同業及其他金融機構存拆放款項利息支出同比減少3.80億元人民幣[36] - 2024年上半年向中央银行借款利息支出减少0.08亿元，降幅57.1%[38] - 2024年上半年吸收存款利息支出减少17.35亿元，降幅13.9%[39] - 2024年上半年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出增加1.20亿元，增幅11.5%[41] - 2024年上半年已发行债券利息支出减少0.57亿元，降幅20.6%[43] - 2024年上半年手续费及佣金净收入减少1.21亿元，降幅86.2%[44][45] - 2024年上半年交易净损失增加9.31亿元[46] - 2024年上半年金融投资净收益增加12.04亿元，增幅105.8%[47][48] - 2024年上半年营业费用增加2.20亿元，增幅8.6%[49] - 2024年上半年职工薪酬费用减少0.20亿元，降幅1.4%[50][51] - 2024年上半年办公费用减少0.41亿元，降幅36.0%[52] - 2024年上半年折旧及摊销费用为2.96亿元人民币，同比增加0.10亿元，增幅3.6%[53] - 2024年上半年其他一般及行政费用为8.00亿元人民币，同比增加2.91亿元，增幅57.1%[54] - 2024年上半年资产减值损失为11.35亿元人民币，同比减少25.36亿元，降幅69.1%[55] - 2024年上半年所得税费用为0.59亿元人民币[57] 资产负债情况 - 截至2024

财务指标 - 2024年1-6月盛京銀行稅前利潤為6.51億元人民幣，同比下降29.2%[24] - 2024年1-6月盛京銀行淨利潤為5.92億元人民幣，同比下降25.1%[24] - 2024年上半年盛京银行实现净利润5.92亿元，同比减少1.98亿元，降幅25.1%[34] - 2024年上半年盛京银行实现营业收入45.60亿元，同比减少25.84亿元，降幅36.2%[36] - 2024年上半年盛京银行实现利息净收入32.36亿元，同比减少27.43亿元，降幅45.9%[38] - 2024年上半年实现手续费及佣金净收入0.19亿元人民幣，同比减少1.21亿元人民幣，降幅86.2%[63] - 2024年上半年交易净损失为10.58亿元人民幣，同比增加9.31亿元人民幣[65] - 2024年上半年金融投资净收益为23.42亿元人民幣，同比增加12.04亿元人民幣，增幅105.8%[66] - 2024年上半年营业费用为27.74亿元人民幣，同比增加2.20亿元人民幣，增幅8.6%[68] - 2024年上半年资产减值损失为人民幣11.35亿元，同比减少人民幣25.36亿元，降幅69.1%[76] - 2024年上半年所得税费用为人民幣0.59亿元[77] 资产负债情况 - 2024年6月30日盛京銀行資產總額為10,683.05億元人民幣，較2023年12月31日下降1.1%[25] - 2024年6月30日盛京銀行發放貸款和墊款總額為4,927.08億元人民幣，較2023年12月31日增加3.1%[25] - 2024年6月30日盛京銀行吸收存款總額為7,792.77億元人民幣，較2023年12月31日增加2.4%[25] - 2024年6月30日盛京銀行不良貸款率為2.66%，較2023年12月31日下降0.02個百分點[26] - 2024年6月30日盛京銀行資本充足率為13.93%，較2023年12月31日下降0.19個百分點[26] - 2024年6月30日盛京銀行存貸比為63.23%，較2023年12月31日上升0.45個百分點[26] - 截至2024年6月30日，盛京银行资本净额为1,055.47亿元，资产总额为10,683.05亿元[30] - 截至2024年6月30日，盛京银行各项存款为7,792.77亿元，较上年末增加181.23亿元，增幅2.4%[30] - 截至2024年6月30日，盛京银行各项贷款为4,927.08亿元，较上年末增加148.31亿元，增幅3.1%[30] - 截至2024年6月30日，盛京银行不良贷款率为2.66%，较上年末下降0.02个百分点[31] - 金融投資餘額為4,051.45億元，較上年末減少469.57億元，降幅10.4%[89] - 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資佔25.2%，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資佔13.6%，以攤餘成本計量的金融投資佔61.2%[90][91] - 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資減值準備餘額為2,546萬元，較上年末減少1,418萬元[93] - 以攤餘成本計量的金融投資減值準備餘額為69.81億元，較上年末增加9.92億元[94][95] - 負債總額為9,882.41億元，較上年末減少119.16億元，降幅1.2%[96][97] - 吸收存款總額為7,792.77億元，較上年末增加181.23億元，增幅2.4%[99] - 本行股東權益總額為800.64亿元人民幣，较上年末增加1.69亿元人民幣，增幅0.2%[104][105] 贷款情况 - 2024年6月30日盛京銀行發放貸款和墊款總額為4,927.08億元人民幣，較2023年12月31日增加3.1%[25] - 2024年上半年发放贷款和垫款总额为人民币4,927.08亿元，较上年末增加人民币148.31亿元，增幅3.1%[81] - 截至2024年6月30日，公司贷款（含票据贴现）为人民币3,833.24亿元，较上年末增加人民币139.97亿元，增幅3.8%[83] - 截至2024年6月30日，个人贷款为人民币1,093.83亿元，较上年末增加人民币8.33亿元，增幅0.8%[83] - 截至2024年6月30日，保证、质押和抵押贷款余额为人民币4,176.37亿元，较上年末增加人民币83.88亿元，增幅2.0%[84] - 截至2024年6月30日，发放贷款和垫款减值准备余额为人民币207.28亿元，较上年末增加人民币4.48亿元，增幅2.2%[86] - 本行不良贷款率为2.66%，较上年末下降0.02个百分点，撥備覆蓋率为159.59%，较上年末提高0.09个百分点[106][107][108] - 本行贷款行业集中度较高，批发和零售业、房地产业和制造业贷款占比较大，不良贷款率分别为4.85%、2.36%和3.05%[109][110][111] - 本行个人贷款占比22.2%，不良贷款率为2.82%[111] - 本行不良贷款主要集中在短期贷款和信用卡透支业务，不良贷款率分别为7.86%和8.17%[115] - 截至2024年6月30日，本行的贷款总额为4,927.08亿元人民币，其中公司贷款3,833.24亿元，个

股东大会基本信息 - 盛京银行2023年度股东大会定于2024年6月5日上午10时在辽宁沈阳举行[2] 股东大会审议及听取事项 - 大会将审议2023年度董事会工作报告、监事会工作报告等普通决议案[3] - 大会将听取2023年度独立董事述职报告等有关报告[4] 股份过户登记及参会手续 - 本行H股于2024年5月6日至6月5日暂停办理股份过户登记手续[5] - 为出席大会并投票，H股持有人须在2024年5月3日下午4时30分前办理相关手续[5] 股东委任代表规定 - 有权出席大会的股东可委任代表出席并投票，H股持有人委任代表表格须提前24小时送达指定处[6] 大会时长及费用 - 大会预计不超半个工作日，参会股东及代表自行承担交通及住宿费[7]