活动概况 - 中国银行间市场交易商协会与人民银行河南省分行于2025年8月7日至8日在郑州联合举办河南省银行间市场债券融资增量提质系列活动 由中信银行郑州分行承办[1] 会议规模与参与方 - 宣介交流会现场参会人员包括河南省委金融办 工信厅 科技厅等政府部门 100余家企业及15家金融机构 共计200余人现场参会 另有200余家企业及地市相关部门远程参会[3] - 科技创新主题座谈会邀请5家企业代表参加 发行人介绍经营情况与融资计划[3] 会议内容与宣介重点 - 交易商协会 中债增进 北金所就债券注册发行政策 创新产品案例 融资优势特点 会员服务 增信及发行服务进行解读[3] - 中信银行作为主承销商代表详细介绍债务融资工具助力发展新质生产力的创新理念与实践[3] 中信银行市场地位与业务表现 - 中信银行是银行间市场领先主承销商 扎根河南27年 每年为全省企业提供综合融资超千亿元[3] - 投行债券承销规模连续多年位列河南所有银行首位[3] 后续行动计划 - 中信银行郑州分行将通过"进万企-信服惠企"活动服务成熟发债企业并挖掘潜在发债企业[4] - 加快推进科技创新 绿色发展等"五篇大文章"领域债券创新品种落地[4] 活动成效 - 参会各方加深对银行间债券市场的理解 有利于企业抓住市场机遇并拓宽债券融资渠道[4]

公司战略与业务定位 - 依托中信集团“要出国、找中信”“来中国、找中信”品牌主张及跨境资源优势 坚持传统外汇业务与新型跨境业务双轮驱动 [1] - 服务“走出去”“引进来”企业 金融支持稳外贸稳外资效果显著 [1] - 创新发布“信外汇+”跨境金融综合服务体系 秉承“中信大外汇 全球价值链”价值理念及“专业 快捷 灵活”服务理念 [2] 业务活动与客户服务 - 举办跨境业务沙龙活动 聚焦跨境金融服务与国际化资产配置 详解跨境金融工具与服务方案 [1] - 联合中信保 商务厅 律所 外综服平台等多个渠道对接 上半年举办政策宣讲会和客户对接活动近10场 走访重点客户200余次 触达进出口企业近100家 [1] - 财富顾问以信银国际服务为切入点 介绍跨境开户流程 特色投资品类及香港保险产品优势 解析外汇管理政策框架下的资产配置路径 [2] 业务成果与数据表现 - 2025年上半年实现跨境贷款 境外债等多个跨境投融资重点项目落地 [2] - 落地辖内首笔跨境金融服务平台企业汇率风险管理试点业务 [2] - 外汇展业改革试点凭客户指令办理跨境收支超10亿美元 [2] - 国际贸易融资投放近8亿元 [2] 行业作用与发展方向 - 跨境金融是连接国内国际双循环的重要纽带 [2] - 深入企业进出口贸易 国际结算 外汇交易和跨境投融资等领域 发挥在岸 离岸 自贸一体化跨境服务优势 [2] - 贯彻落实国家外贸政策发展战略 围绕中央扩大高水平对外开放 积极稳外贸稳外资工作部署 打造领先的外汇服务银行 [3]

板块表现 - 股份制银行板块整体上涨0.24%，领先个股为中信银行（涨1.33%）[1] - 上证指数上涨0.5%至3665.92点，深证成指上涨0.53%至11351.63点[1] - 板块内9只个股中7只上涨，涨幅最高为中信银行（1.33%），跌幅最大为浦发银行（-0.64%）[1] 个股交易数据 - 中信银行成交量43.94万手，成交额3.66亿元，居板块成交活跃度中位[1] - 兴业银行成交额13.83亿元为板块最高，招商银行成交额24.83亿元但股价下跌0.23%[1] - 民生银行成交量201.10万手为板块最高，成交额9.94亿元[1] 资金流向 - 板块主力资金净流入2.24亿元，游资资金净流出4.23亿元，散户资金净流入1.99亿元[1] - 浦发银行获主力资金净流入1.25亿元（占比11.66%），居板块首位[2] - 光大银行主力资金净流出4772.75万元（占比-5.42%），为板块唯一主力大幅流出个股[2] - 招商银行虽股价下跌，但获散户资金净流入8880.44万元（占比3.58%）[2]

北京自贸区金融创新 - 北京市着力打造北京自贸区并开展本外币一体化试点以深化金融领域开放创新 [1] - 中信银行北京分行于2022年2月28日及3月3日集中推动三家网点翻牌为自贸区支行 包括自贸试验区支行 国际商务服务片区支行及商务中心区支行 [1] - 翻牌行动有利于践行扎根自贸区 服务自贸区 建设自贸区的金融职责 并开拓创新金融服务动能 [1] 银行业务布局与战略 - 中信银行北京分行将根据自贸区特点推动金融市场开放 资本跨境流动及投融资便利化等金融创新政策 [1] - 公司着力打造特色的自贸区服务名片 助力企业跨境资金流动便利化及推进企业金融服务线上化 [1] - 翻牌后已成功落地新兴产业技术客户的自贸区NRA结汇业务 客户专注于芯片集成电路设计且下游覆盖全球一线消费电子及显示屏生产商 [2] 具体业务案例与成效 - 客户利用自贸区政策通过外币NRA账户结汇 以跨境人民币流入境内进行再投资 极大提高结算便利化程度并节约时间成本 [2] - 中信银行北京分行以此为起点坚持有温度的服务 致力于提供全面 特色 创新及更高水平的综合性金融服务和解决方案 [2] - 业务开展持续助力北京市两区建设发展 [2]

核心观点 - 中信银行北京分行通过数字化转型和业务创新深化与中国足球发展基金会的合作 推动公益慈善事业发展 [1][2][3][4] 公益慈善行业发展趋势 - 中国公益慈善组织数量 公益项目及募捐金额稳步增长 [1] 银行数字化服务方案 - 为足球基金会搭建线上捐赠系统 实现便捷捐赠渠道和多元捐赠方式 [2] - 系统通过趣味互动和联系人管理强化公众对青少年足球事业的支持 [2] - 助力构建稳健长效的募捐收入增长机制 [2] 银行业务创新与资源整合 - 依托平台优势和客群资源研究在手机银行APP上线捐赠项目 [3] - 支持客户开展次捐 月捐及信用卡积分捐赠等多种公益形式 [3] - 积极宣传公益项目并拓展全产业链合作 [4] 跨行业协同发展 - 足球基金会已与教育局 体育局 行业协会及企业建立良好合作关系 [4] - 银行充当基金会与客群间的信息桥梁和公益纽带 [4] - 为行业客户提供优质高效的综合金融服务 [4]

核心观点 - 公司聚焦"一老一少"重点人群金融需求 通过多样化教育宣传活动提升消费者金融知识水平和风险防范能力 [1] 青少年金融教育 - 在广州为逸景第一小学高年级9个班级共400位同学开展金融知识讲解 涵盖电信诈骗 网络诈骗等风险应对方法 [2] - 通过"我是小小银行家"互动游戏引导学生抵制非法金融活动 珍惜个人征信 净化校园金融市场环境 [4] - 在杭州通过线上线下结合方式向嘉善职业中等学校青少年宣传消费者权益保护内容 [4] - 在昆明举办"中信杯"青少年消保书画大赛 由7-15岁青少年组成参赛队伍 以书法绘画形式传播消保理念 [4] 老年人金融保护 - 在北京联合央视国际网络制作老年防诈骗系列公益短片 针对装熟人转账 高收益理财陷阱 抢红包泄露信息三类诈骗套路 [5] - 在贵阳向贵州老年大学约2400名学员演示智能手机使用 提升数字化金融工具运用能力 并通过特别班会展示非法金融活动危害 [5][6] - 在重庆万州武陵镇下中村为村民开展金融健康"扫盲课" 多次讲解存款保险制度 防范电信诈骗 非法集资等内容 [8] - 在杭州双溪口革命老区逐户上门宣讲金融消费者八项基本权利和存款保险知识 帮助老年人提高识骗防骗能力 [8] 战略方向 - 公司将在监管机构指导下持续聚焦不同消费群体需求特点 深入探索金融宣教创新模式 打造"有温度的消保" [8]

银行个人碳账户发展现状 - 多家商业银行探索推出个人碳账户 将客户消费行为的碳减排量换算为银行账户积分并换取权益[1] - 中信银行联合深圳排放权交易所 上海环境能源交易所及中汇信碳资产推出国内首个银行主导个人碳账户[2] - 建设银行通过大数据技术打造个人"碳账本" 整合行内外碳减排行为数据[3] - 浦发银行推出适用于企业和个人的碳账户体系 碳积分来源于绿色金融业务对应的二氧化碳减排量[3] - 日照银行在政府指导下搭建个人碳账户平台 截至2月末已发放个人碳积分近1亿分[4] 碳减排成效与目标 - 中信银行信用卡用户通过在线金融服务每年累计可减少约200万吨以上碳排放[2] - 日照银行预计年末开通个人碳账户30万户 年减少碳排放10吨[4] - 碳账户帮助企业和居民算清"碳账" 提高减排效率和意识[2] 银行应用场景与权益机制 - 中信碳账户内测版包含生活缴费网上办理 申请电子信用卡 开通电子账单等低碳行为核算[2] - 建设银行基于"碳账本"提供信用卡额度升级 分期福利 消费折扣 支付优惠 积分商城权益兑换等服务[3] - 浦发银行企业碳账户对应权益包括基础费用减免 快速审批通道 绿色金融资讯 绿色财务顾问等[3] - 公开版将包含绿色出行 二手回收等更丰富的绿色低碳生活场景[2] 战略意义与行业影响 - 个人碳账户可吸引用户绑定生活场景缴费功能 活跃存量用户并增强客户黏性[6] - 基于绿色消费行为数据画像创新绿色金融零售产品 促进绿色金融业务发展[6] - 金融碳账户从"碳维度"对经济主体进行价值评估 发挥金融优化资源配置功能[1][7] - 个人参与碳市场交易可提升市场流动性 进一步激励公众践行低碳生活方式[4] 发展挑战与配套需求 - 碳排放数据监测与测算的科学性和真实性存在瓶颈 核算标准尚未统一[8] - 需要完善碳账户"资产"变现交易的市场机制及激励机制[8] - 需依托线上线下场景铺设与拓展 加强个人碳账户数据平台搭建[8] - 需保障碳足迹数据收集核算准确性 确保企业及个人数据安全性[8] - 现阶段受制于数据来源 覆盖范围较为有限[8]

银行业房地产贷款整体情况 - 截至2021年末银行业涉及房地产不良贷款余额和不良贷款率较前一年略有提升 [1] - 多家银行房地产业贷款余额较2020年末有所提升但占比下降 贷款结构优化 [2] - 多数银行房地产业不良贷款余额和不良贷款率微升 [2] 大型银行具体数据表现 - 中国银行2021年末房地产业贷款余额6871.86亿元 占全部贷款余额4.38% 较2020年末的6397.77亿元和4.51%有所变化 [2] - 平安银行2021年末房地产业不良贷款率0.22% 较2020年末仅上升0.01个百分点 [2] - 招商银行房地产业不良贷款余额从2020年末11.90亿元上升至56.55亿元 不良贷款率从0.3%上升至1.41% [2] - 中信银行房地产业不良贷款余额从96.33亿元提升至103.31亿元 不良贷款率3.63% 较2020年上升0.28个百分点 [2] 中小银行风险暴露情况 - 苏州银行2021年末房地产业不良贷款余额5.14亿元 不良贷款率6.65% 较2020年的8880.20万元和1.36%显著上升 [3] - 风险上升与房地产整体形势有关 同时银行主动加大拨备计提力度 [3] 银行风险控制措施 - 平安银行与宝能达成司法和解 54亿元宝能城项目将进入司法拍卖 2022年预计形成大额压降 [4] - 中信银行房地产贷款业务99%有抵押担保 一二线城市贷款余额占比超90% 其中一线城市超50% [4] - 中信银行房地产贷款拨贷比超6% 比对公整体拨贷比多一倍 [4] 未来业务发展方向 - 银行将继续加大对房地产行业融资支持力度 包括保障性租赁住房建设运营和城市更新项目 [5] - 支持优质主体和优质项目的房地产并购 促进房地产市场健康发展和良性循环 [5] - 加强前瞻性排查和智能预警措施 [5]

公司战略与业务发展 - 公司坚定贯彻国家决策部署 履行企业社会责任 服务实体经济发展 [1] - 公司持续推动跨境金融服务数字化转型和高质量发展 践行贸易投资便利化政策 切实服务中小企业 [1] - 公司外汇业务在"专业 快捷 灵活"的3S理念引领下形成特色优势业务 [4] - 公司坚持回归本源 落实稳外贸政策要求 推出"信保通"大单品服务上千家中小微出口外贸企业 [4] - 公司服务外贸新业态 在跨境电商领域屡创第一 "集中收结汇"业务模式获得监管和市场高度认可 [4] - 公司持续推进自贸区业务发展 推出"融通自贸"品牌 形成上海 广州 海口"三点做全国"的FT账户体系 [4] - 公司倡议建立并建设区块链福费廷交易平台 被央行确立为行业平台 [4] - 公司上线"中信银行外汇交易通"客户端 打造"全功能 全线上 全时段"的对客外汇资金交易专业平台 [4] - 公司将持续结合金融科技技术 在人工智能 大数据 区块链等领域探索创新 提供最先进的跨境金融综合服务方案 [4] 产品创新与功能升级 - 公司正式发布国际业务智慧网银4.0 提供全球账户管理 跨境结算 投融资 供应链管理 外汇交易等多场景一站式数字化金融服务 [1] - 智慧网银4.0覆盖本外币公司金融业务100余项产品 [1] - "跨境现金管理综合服务方案"实现全球账户信息可视 全球资金划转归集 跨银行账务处理 跨境资金小额支付秒级到账 [2] - "跨境资本宝"提供资本项目外汇收支数字化服务 打造资本项目外汇收入支付绿色通道 [2] - 外汇交易服务提供个性化定制化汇率管理方案 实现外汇衍生业务自助在线交易 [2] - 智慧网银提供开户 结算 融资等一揽子解决方案 帮助企业打通境外融资渠道引入低成本资金 [2] - 智慧网银提供标准版和国际业务版等多种客群版本 实现千企千面精准服务 [3] - 跨境汇款智能生成汇款申请书 全流程汇款进度透明可查 汇入汇款秒级入账 [3] - 即期结售汇交易时间全覆盖 指定价格可挂单 线上开证进度可控 [3] - 新推出"手机号+静态密码"登录方式 支持免Key查询账户余额等账务总览功能 [3] - 突破兼容性瓶颈 支持IE Edge Chrome Firefox及360五大市占率达80%以上的主流浏览器 [3] 数字化服务特色 - 通过"业务达人"为客户提供常用功能短视频操作指南 [3] - 致力于通过数字化 特色化手段为企业提供跨境金融综合服务方案 [4]

外贸政策支持措施 - 国务院常务会议提出加大外贸企业信贷投放 支持银行不盲目抽贷断贷压贷 扩大出口信保短期险规模 保持人民币汇率基本稳定 [1] - 1-4月货物进出口总额125799亿元 同比增长7.9% 其中出口69674亿元增长10.3% 进口56125亿元增长5.0% [1] - 民营企业进出口占比48.5% 同比提高1.4个百分点 对一带一路沿线国家进出口增长15.4% [1] 汇率风险管理 - 人民银行推广优质企业贸易外汇收支便利化政策 开展人民币结算便利化试点 完善企业汇率避险服务 [2] - 中信银行为企业提供外汇市场分析服务 通过远期购汇锁定汇率 为四川公路桥梁建设集团节约165万元购汇成本 [2] - 银行机构可通过远期/期权等衍生品对冲风险 提供福费廷/保理贸易融资服务 发展线上交易平台 [3] 数字化金融服务 - 中信银行发布国际业务智慧网银4.0 覆盖100余项本外币金融产品 实现全球账户管理/跨境结算/外汇交易一站式服务 [2] - 传统国际业务审批需3-5个工作日 智慧网银实现1小时内完成融资审批 江苏某外贸公司获2.8万美元出口应收款融资 [3] 信贷模式创新 - 浙江银保监局督促银行加大外贸信贷支持 推广中期流贷/无还本续贷/随借随还等模式 [4] - 进出口银行浙江省分行设立500亿元稳外贸专项额度 截至3月末使用183亿元 [4] - 中国银行浙江省分行创新"外贸通宝"等产品 累计为2836家企业提供融资支持 [4] 银保协同机制 - 中国银行依托"中行-中信保"联动机制 为西格迈公司定制1000万美元信保融资方案 解决企业资金紧张问题 [5] - 出口信用保险2021年提供融资增信保额2213.3亿元 增长22.5% 短期出口信用保险保单融资规模持续扩大 [7] 出口退税政策 - 10部门联合推出15项出口退税扶持政策 商业银行创新退税贷款产品 通过银税数据互联实现自动审批 [6] 区块链技术应用 - 外汇局跨境金融区块链服务平台上线保单融资场景 2021年中国信保通过区块链平台提供融资增信2213.3亿元 [7] - 建设银行实现全线上保单融资流程 为祥源生物提供170万美元融资 实现企业申请-信保确认-银行审批线上化 [8] 出口信用保险成效 - 前4个月中国信保承保金额2848.7亿美元 增长13.7% 支付赔款3.9亿美元 增长4.5% 服务客户14.1万家 [9] - 支持中小微企业12.4万家 承保金额673.5亿美元 增长14.3% 对一带一路沿线国家承保562.1亿美元 [9]