公司战略与产品发布 - 中信银行济南分行辖属东营分行举办小天元平台东营区域推介会 80余家企业代表参会探讨企业数字化转型路径[1] - 公司2015年发布交易+品牌 实现从互联到生态化的交易银行体系跨越 为服务地方企业与区域经济发展奠定基础[1] - 小天元平台取义围棋天元星位 采用免直连免对接免收费模式 全面覆盖企业人事薪税财务记账供应链管理等经营场景[1] 产品功能与市场推广 - 平台通过流程数据贯通大幅降低企业数字化转型门槛 帮助中小企业零成本获取与大型企业同等数字化能力[1] - 中信银行东营分行通过系统演示与案例讲解展示平台业财资付一体化功能优势 赢得企业代表认可[2] - 银行提供财富管理加便捷融资金融产品组合方案 并邀请财税专家解读最新政策 为企业经营发展和税务筹划提供专业支持[2] 行业定位与发展方向 - 中央金融工作会议以数字金融大文章为金融赋能实体经济指明方向[1] - 交易银行业务成为推动金融产品数字化线上化的重要举措[1] - 公司未来将以数字加金融加生态的创新范式 聚焦中小企业发展需求 优化金融服务供给 助力企业数字化转型[2]

风险识别与拦截成效 - 中信银行济南分行淄博张店支行在三天内成功拦截两起电信诈骗案件 涉诈资金总额超30万元 [1][2] - 第一起案件拦截金额16.8万元 第二起案件拦截金额13.4万元 [1][2] - 两起案件均通过同户名转账方式实施诈骗 客户均声称资金用于"朋友买房尾款" [1][2] 风险识别技术细节 - 银行通过调阅资金流水发现异常：资金到账后立即转出且购房合同拍摄日期早于签约日期 [1] - 账户管控措施包括：以需上级审核为由拖延时间 同步上报反诈中心实施紧急账户管控 [1] - 第二起案件中账户已被公安机关止付 银行协助警方控制涉诈嫌疑人 [2] 银行风控能力建设 - 中信银行员工展现出对诈骗资金的典型特征识别能力 被办案民警专门点赞专业负责 [1] - 银行通过风险敏锐感知和职责坚守实现从发现异常到资金拦截的全流程管控 [2] - 中信银行济南分行表示将持续强化风控措施 担任打击电信诈骗的前哨兵角色 [2]

核心观点 - 中信银行郑州分行在河南金融监管机构及行业协会指导下 通过进商圈和迎双节活动开展多场金融教育宣传 以风险提示送上门为核心将金融知识与市民生活深度融合 [1][3][4] 活动形式与内容 - 20日上午在郑州二七金博大LIVE举行金融教育宣传周暨清廉金融文化宣讲进商圈活动 青年志愿者现场发放消费者权益 反诈防非和清廉文化教育资料 结合典型案例讲解非法金融中介 非法集资和电信诈骗风险特征 [3] - 设置沉浸式教育体验环节 辖区民警剖析真实反诈案例 通过节目表演与金融知识有奖问答吸引大量市民参与 宣传员一对一讲解金融惠民政策与理性投资理念 [3] - 同日下午联合二七区文化旅游体育局及街道办事处开展情满中秋喜迎十一活动 通过咨询台 宣传展板和折页普及知识 针对电信网络诈骗和养老领域金融诈骗详解防范方法 [3] - 现场设置金融知识快问快答和反诈小游戏等互动环节 京广路支行志愿者深入周边商户为小微企业主讲解账户安全 反假防诈和融资贷款知识 提供个性化服务方案 [3] 分支机构活动 - 9月16日焦作分行在龙源湖公园开展保障金融权益助力美好生活主题活动 吸引众多市民驻足咨询 [4] - 9月17日平顶山分行组织青年志愿者走进平顶山学院开展筑牢货币安全网守好群众钱袋子主题宣传活动 [4] 战略与承诺 - 公司表示将持续践行金融为民理念 坚守合规经营底线 创新金融教育宣传形式 优化风险提示送上门服务模式 [4] - 致力于提升公众金融素养与风险防范能力 为构建河南地区健康安全和谐的金融生态环境贡献力量 [4]

人事任命 - 北京金融监管局于9月19日核准吕天贵担任中信信托董事及董事长职务 [2] - 吕天贵此前担任中信银行副行长 于2025年3月10日因工作调整辞任 [4] - 原董事长芦苇于2024年2月回归中信银行出任行长 其2023年任中信信托总经理 2024年5月升任董事长 [4] 管理层调整 - 原副总经理涂一锴升任中信信托总经理 北京金融监管局于6月核准其任职资格 [5] - 中信信托2024年实现营业收入53.79亿元 同比增长8.09% [5] - 实现净利润26.53亿元 同比增长0.95% [5] 业务表现 - 2024年新增信托项目2549个 [5] - 实收信托规模达11999亿元 [5] - 为受益人分配信托收益312亿元 [5]

小微企业融资支持举措 - 中信银行广州分行通过完善顶层设计、创新服务模式和强化资源协同解决小微企业融资难题 [2] - 截至2025年6月末普惠贷款余额超600亿元 累计服务近3万户小微企业 [2] 工作机制建设 - 成立由分行行长任组长的多部门联动专项工作专班 将普惠指标纳入分支行负责人考核 [3] - 主动对接广东省"粤信服"和广州市"信易贷"系统 建立数据直连+清单推送机制 [3] - 建立绿色审批通道实现快审快批快放 精准触达小微融资需求 [3] 产品创新与案例成效 - 创新推出科创e贷、供应链金融、政银担合作等普惠产品 形成信用+担保+补偿池多元增信体系 [4] - 为工业互联网SaaS平台企业提供1000万元信用贷款 带动企业净利润增速超30% [4] - 通过信E融产品为钢材贸易企业提供1000万元随借随还贷款 带动年营收增长40% [4] 业务成果与区域影响 - 截至2025年6月末小微企业贷款余额超1500亿元 较年初增长超100亿元 [5] - 为专精特新企业提供利率优惠和灵活还款模式 减轻企业财务压力 [5] - 实现政策落地有声、企业发展有劲、社会效益凸显的多赢局面 [5]

银行信用卡业务营销活动 - 近10家银行联合开展办信用卡送自行车活动 包括交通银行 邮储银行 广发银行 中信银行 平安银行 兴业银行 华夏银行 上海银行 [5] - 活动要求客户办理2-10张信用卡可领取不同价位自行车 最低需办2张卡领取价值七八百元自行车 最高需办10张卡领取价值2000元以上自行车 [4] - 活动支持多人拼单办卡 也允许单人同时办理多家银行信用卡 现场还提供行李箱等礼品 办理1张信用卡可领取行李箱 [7][11] 活动实施细节 - 活动在北京朝阳区和海淀区商场同步开展 计划赠送10000辆自行车 客户领取组装好的自行车需支付20元组装费 [5][8][10] - 银行通过扫描身份证确认新客户资格 各银行派驻工作人员现场办理 活动主办方提供资源 多家银行联合采购获得优惠价格 [5][6][8] 信用卡业务发展现状 - 全国信用卡和借贷合一卡在用发卡总量为7.15亿张 较上一季度减少600万张 连续11个季度下滑 较2022年6月末8.07亿张减少9200万张 [14] - 上半年6家国有大行和8家股份行信用卡贷款余额合计7.52万亿元 较年初减少1976亿元 下降2.56% 12家银行信用卡消费金额11.47万亿元 同比下降11.05% [14][15] - 10家银行信用卡流通卡合计8.9亿张 较去年同期减少391万张 信用卡手续费收入出现缩水 [15] 业务转型建议 - 专家建议银行动态调整战略 适当加大投入 坚持差异发展 严格风险管理 用好金融科技 [15] - 应探索客群差异化定位 推出服务乡村振兴 新市民等专属信用卡 灵活确定信用卡产品利率 [16] - 线上信用卡业务或将成为发展第二曲线 需加快数字化转型和线上产品创新 [16]

合作与业务扩展 - 融通基金与中信银行签署销售协议 自2025年9月23日起新增"中信同业+"平台为销售机构 [1] - 合作涵盖部分开放式基金的销售 并开通转换业务及前端申购费率优惠活动 [1] 费率优惠安排 - 通过中信同业+平台申购适用基金可享受申购费率优惠 具体折扣以平台公告为准 [2] - 优惠仅适用于正常申购期产品的前端收费模式 不包含后端收费及募集期认购费 [2] - 固定费用类申购按原固定费用执行 不享受折扣优惠 [2] - 费率优惠结束日期以销售机构公告为准 不再另行通知 [3] 业务规则说明 - 基金转换仅支持相同收费模式间操作（前端转前端/后端转后端） 禁止跨模式转换 [4] - 同一基金的不同份额类别不可互相转换 业务规则以融通基金最新公告为准 [4] - 投资者需通过《基金合同》和《招募说明书》了解基金详细情况 [5] 服务支持渠道 - 中信银行提供客服热线95558及平台网站ib.citicbank.com [6] - 融通基金提供网站www.rtfund.com及客服电话400-883-8088/0755-26948088 [6]

核心观点 - 中信银行在江苏区域发布"小天元"企业生态服务平台 旨在通过数字金融服务助力中小企业数字化转型 提升企业综合运营和抗风险能力 [1][4] 平台特点 - 平台融合数字服务便捷性和金融服务创新性 实现企业人事薪税 财务记账 供应链管理全场景覆盖 [4] - 采用免费标准版加生态整合模式 降低企业数字化转型门槛 节省系统软件采购和运维开支 [4] - 通过整合内外部生态资源消除数据孤岛 提升企业管人 管账 管钱 管事综合运营能力 [4] 活动内容 - 百余家江苏企业代表参与发布会 现场探讨企业数字化转型未来路径 [1] - 企业代表分享与中信银行合作历程及成果 安永专家介绍金税四期下税务风险管理与规划 [4] 战略意义 - 作为落实国家数字金融 科技金融战略的核心载体 平台不同于传统软件厂商系统或其他金融产品 [4] - 中信银行南京分行将通过数字加金融加生态服务 助力江苏中小企业数字化能力提升 [4] - 为江苏区域经济高质量发展注入新活力 推动中小企业在数字化浪潮中实现弯道超车 [4]

银行密集赎回二永债原因 - 多家银行近期密集行使二永债赎回权包括建设银行全额赎回650亿元二级资本债券及齐鲁银行赎回30亿元无固定期限资本债券[1][2] - 银行赎回旧债主要原因为降低资本成本在利率下行环境下新发行同类债券成本低于存量债券可减少利息支出缓解净息差压力[2][3] - 赎回行为被市场解读为银行经营稳健和流动性充裕信号有助于稳定投资者信心且多数二永债发行时约定五年赎回期条款[2] - 新资本管理办法实施后监管要求升级全球系统重要性银行需满足总损失吸收能力等指标通过置换旧债可优化资本结构提升资本工具适配性[3] - 二级资本债存续满五年后进入5+5期限后五年其资本计入比例逐年递减若不及时赎回对资本充足率的贡献将持续弱化[3] 赎回操作对银行资本和流动性影响 - 赎回需要一次性支付本金对银行当期流动性管理提出要求大型银行流动性相对充裕影响可控中小银行若赎回规模较大需提前筹划资金[3] - 赎回操作短期内可能导致银行资本规模下降若新债发行未能同步跟进资本充足率可能面临跌破监管红线风险[3] - 通过赎旧发新动态置换新债可全额计入对应资本层级提升资本补充效率且新发债券资金流入可对冲赎回支付的现金压力长期改善现金流稳定性[3] 银行不赎回二永债的情形及影响 - 少数银行选择不赎回二永债如南昌农商行不行使2020年第一期二级资本债券赎回选择权[4] - 不赎回理论上不构成违约因募集说明书赋予发行人不赎回权利但可能被市场解读为资本补充压力较大或流动性紧张对信心和声誉造成冲击[4] - 选择不赎回的主要是中小银行尤其是资产规模较小盈利能力偏弱资产质量压力较大的城商行和农商行[4] - 不赎回虽能暂时维持资本规模但旧债资本计入比例逐年递减会削弱长期资本实力且可能引发投资者对银行资质担忧导致融资成本上升[4] 二永债未来发行趋势 - 银行业对资本补充需求迫切因经济转型过程中信贷需求较大不良资产处置需要资本缓冲且存量债券进入集中赎回期需新发二永债补充资本[5] - 二永债发行将呈现分化趋势大型银行及优质股份制银行凭借市场认可度继续抓住利率下行窗口加速赎旧发新[6] - 城商行和农商行面临资质分化经济基础较好资产质量稳健机构仍可发行二永债补充资本但资质较弱盈利承压中小银行发行难度可能上升[6] - 二永债作为高效资本补充工具的地位将更加突出[6]

基金表现与交易数据 - 天弘中证港股通央企红利ETF（159281）9月22日收盘下跌1.71% 成交额达4102.11万元 [1] - 该基金成立于2025年8月20日 管理费率0.50%每年 托管费率0.10%每年 [1] - 业绩比较基准为中证港股通央企红利指数收益率(经估值汇率调整) [1] 基金规模与持仓结构 - 截至9月19日 基金最新份额为3.44亿份 对应规模3.43亿元 [1] - 前十大重仓股包括中远海控(持仓占比0.85%)、东方海外国际(0.40%)、中国外运(0.33%)等央企 [2] - 持仓市值最高为中远海控291.75万元 最低为农业银行93.39万元 [2] 基金经理与业绩表现 - 现任基金经理贺雨轩自2025年8月20日开始管理该基金 [1] - 任职期内收益率为-0.41% [1] - 重仓行业集中在能源、航运、金融等港股通央企板块 [2]