互联网保险用户规模与渗透率 - 截至2024年12月中国手机网民规模达11.05亿人 网络支付用户规模达10.29亿人 为互联网保险提供用户基础 [1] - 2024年消费者线上购保险率达78% 几乎与线下79%持平 预计未来两年线上渗透率将超越线下 [1] - "95后"消费者线上购保险率达84% 首度超越"85后"成为线上购险率最高客群 [5] 保费支出与配置趋势 - 2024年近六成家庭年保费支出超过8000元 较2023年增加近10个百分点 [2] - 76%消费者计划未来两年内调整保险配置并增加保费预算 [2] - 保险功能从单一风险管理向"保障+财富管理"复合功能演进 57%消费者通过保险进行财富管理 [4] 保险产品升级与消费动机 - 2024年60%消费者选择原产品保障升级 38%新增购买 41%更换保险 [3] - 升级主要原因包括：51%因新产品保额更高 48%因理赔服务更好 46%因增值服务更多 [3] - 重疾险成为升级率最高品种 近三成持有者选择升级 [4] - 29%消费者增加储蓄型保险投入 保险成为仅次于银行理财的第二大财富管理方式 [4] 年轻群体消费特征 - "95后"购险动机包括健康焦虑（51%担忧日常意外 46%担忧心理健康 43%担忧职业健康）与家庭责任感 [5][6] - 约六成"95后"配置意外伤害险和重疾险 近五成投保人寿保险 [6] - 该群体财产险、门急诊险、宠物险持有率显著高于整体人群 [6] - 近七成"95后"主动为父母配置保险 比例为所有年龄段最高 [6] 行业服务痛点与技术应用 - 2024年"产品选择困难"以63%占比首超理赔服务问题 成为消费者最大困扰 [7] - 约七成消费者已或正考虑为专业保险咨询服务付费 其中三分之一已付费 [7] - 40%消费者使用智能化保险推荐工具 36%体验过智能理赔工具 [8] - 线上理赔满意度首次突破95% 到账速度与审核效率为关键提升因素 [8] - 超半数消费者期待AI在快速理赔、保险咨询、简化投保、定制方案及健康管理环节发挥作用 [8]

宏观经济与保险业发展 - 2024年中国GDP首次突破130万亿元达到134 9万亿元同比增长5 0%带动保险业复苏实现原保险保费收入5 7万亿元同比增长5 7% [2] - 近六成消费者家庭年保费超8000元76%计划未来两年调整保险配置并增加预算储蓄险投资占比近三成保险成为第二大财富管理工具 [2] 95后保险消费特征 - 95后对心理健康担忧比例近半数远超其他年龄段主要焦虑源于职场压力和生活意外风险如交通事故职业疾病及重大疾病 [3] - 95后线上购险率达84%首次超越85后成为线上购险主力偏好通过线上渠道完成全流程购险 [4] - 六成95后配置意外伤害险和重疾险近五成投保人寿保险财产险门急诊险及宠物险持有率显著高于整体人群 [5] - 近七成95后为父母配置保险通过"社保+商保"组合应对集中养老压力体现家庭责任意识 [5] 保险行业趋势与产品创新 - 房地产投资降温仅2%消费者增加房产投资29%转向储蓄型保险20-30岁高收入群体为主力推动"保障+财富管理"功能演进 [6] - 储蓄型保险受政策支持(国十条3 0)满足保障和财富传承需求无风险利率下行及居民财富积累推动长期资金配置需求 [7] - 创新型年金险增额寿险优化流动性收益率与保障组合提升财富管理竞争力长期收益确定性对冲利率风险 [8] - 行业增长逻辑转向客户深度经营产品升级及线上渠道建设互联网渠道成为重要增长动力 [8] 专家观点与行业方向 - 互联网保险实现线上线下渠道比肩数字技术重构产品设计提升销售效率与保障意识普及 [5] - 保险防御性金融工具价值凸显产品设计锁定长期养老现金流对冲市场波动 [8] - 保险公司需提升产品创新与资产端管理能力满足综合保障与财富管理需求 [8]

行业创新 - 上海市医保局推出全国首个由医保部门牵头的"商保计算器"功能服务 利用智能技术为消费者定制商业健康保险方案 [1] - "商保计算器"基于"个人医疗费用负担画像"构建 应用聚类算法与人工智能技术将人群医疗费用负担划分为三大类九小类 [1] - 上海保险交易所子公司中保科联参与开发 将大数据合理合规地运用到保险场景中 [1] 产品与服务 - "商保计算器"已在"随申办"个人账户专区上线 提供11款智能推荐产品包括住院医疗险、综合医疗险、重疾险等 [2] - 上海通过"政府引导、市场主导"原则吸引保险机构加入 "随申办—保险码"板块已上线20余款商业健康保险产品 [2] - 医保个人账户专区累计出单5万余件 保费超3000万元 其中个人账户支付占比93% 累计赔付逾900万元 [2] 未来发展 - 下一步将提升模型精准度 完善用户画像 助力医保公共服务生态化、市场化战略布局 [2] - 推动多层次医疗保障体系可持续发展 [2]