反洗钱监管转型 - 有关部门推动反洗钱工作从"规则为本"向"风险为本"转型 "规则为本"重视既定规则和程序 对实质风险应变能力不足 无法满足复杂金融交易需求 [1][4] - 2021年央行反洗钱局副局长指出规则为本方法弊端明显 风险为本转型是必由之路 [4] 现金存取规则调整 - 新版《管理办法》删除单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的规定 2022版旧规因实践困难和观念争议暂缓施行 [2] - 存取现金属于"一次性金融服务" 但过去对尽职调查金额门槛存在争议 新版有望明确规范 [2] 差异化尽职调查要求 - 现金存取免尽职调查 但开立账户 现金汇款 现钞兑换等单笔5万元以上交易仍需调查 体现风险为本原则 [3] - 现金存取风险较小且易监管 其他涉及资金转移或转换的业务洗钱风险更大 需严格监管 [3] 风险为本监管细化 - 新版《管理办法》细化低风险客户简化措施 明确高风险用户强化调查条件 取代"一刀切"方式 [5] - 对证件过期的客户 新版允许采取合理限制措施 而非旧版强制中止业务 体现灵活性 [5] 国际接轨与评估 - 新版《管理办法》推动中国反洗钱制度与国际标准接轨 金融行动特别工作组2019年评估将中国"风险为本监管"列为较低水平 [6] - 新版以风险为本重构监管框架 是应对2023年底第五轮国际评估的关键合规工具 [6]

政策调整 - 新版《管理办法》删除2022年旧版中单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的规定，解决此前规范模糊地带争议[1] - 取消现金存取尽职调查要求，但保留开立账户、现金汇款、现钞兑换等5万元以上金融服务的尽职调查义务[2] 监管原则转型 - 反洗钱监管从"规则为本"转向"风险为本"，差异化评估业务风险：现金存取因不涉及资金转移被列为低风险，而现金汇款、贵金属买卖等资金形态转换业务需强化监管[2][3] - 新版细化低风险客户简化措施与高风险业务强化调查条件，例如对证件过期的客户从强制中止业务改为灵活限制交易规模[4] 国际接轨进展 - 新规对标金融行动特别工作组（FATF）标准，2019年中国"风险为本监管"曾被评定为"较低水平"，此次修订是应对2023年底第五轮国际评估的关键举措[5] - 中国反洗钱法律体系通过本土化设计（如差异化尽职调查）为全球治理提供方案，提升跨境合作与市场准入竞争力[5]

政策调整 - 新规取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的要求 但维持现金汇款 现钞兑换 票据兑付等一次性金融服务交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上需开展客户尽职调查的规定[1] - 金融机构需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件[1] - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年 金融机构需逐步实现电子化方式保存信息[1] 监管动态 - 央行正完善基于风险的反洗钱监管工作要求[2] - 央行拟修订人民币跨境支付系统业务规则[2] - 现金购买黄金超过10万元需自8月1日起上报[2]

金融机构客户尽职调查新规 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》[1] - 新规未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的要求[1] - 金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额达人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时需开展客户尽职调查[1] 客户身份信息管理要求 - 金融机构需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件或影印件[1] - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年[1] - 金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息[1]

政策背景 - 中国人民银行 国家金融监督管理总局 中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》 自8月4日起公开征集意见至9月3日截止 [1] 监管要求变化 - 取消2022年版规则中个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [2] - 金融机构为客户提供现金汇款 现钞兑换 票据兑付等一次性金融服务且交易金额达人民币5万元或外币等值1万美元时 需开展客户尽职调查并登记客户身份基本信息 [2] - 2022年1月版原规定要求商业银行办理自然人客户单笔5万元以上现金存取时需识别客户身份并登记资金来源或用途 [2] 政策动因 - 制定新管理办法是落实反洗钱法和迎接国际评估的必然举措 [2]