政策发布与生效 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》[1] - 该办法自2026年1月1日起正式施行[1] 适用金融机构范围 - 政策适用于政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构[1] - 从事汇兑业务的机构同样需要遵守该办法[1] 需开展尽职调查的业务场景 - 金融机构以开立账户或通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系时需开展客户尽职调查[1] - 为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时需开展客户尽职调查[1] 尽职调查具体内容 - 金融机构在办理相关业务时必须登记客户身份基本信息[1] - 金融机构需留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件[1]