为响应济南市委"持续做好'泉融通'平台运营推广"的要求，济南工行在同业中率先创新推出特色政务场 景线上融资产品—"泉融e贷"，是全市首个依托"泉融通"平台构建线上智能政务模型、开发普惠融资产 品的典型案例，更成功实现了"政务数据"向"金融生产要素"的转化，"泉融e贷"还以其精准、聪明、流 畅的特点备受小微企业青睐，显著提升了普惠金融服务质效。 在数据安全方面，济南工行与"泉融通"平台深度合作：双方签署协议明确法律权责，搭建业务传输专 线，并同大数据局及各数源部门保持密切沟通，及时更新与反馈数据质量，确保政务数据的真实可靠。 运用"可信空间"、区块链加密传输、"数据沙箱"、"隐私计算"等先进技术，保障授权数据调用的安全合 规。模型本地化部署也确保了产品输出的稳定性。同时，在办理"泉融e贷"业务时，产品严格遵循法律 法规及监管要求，客户需线上签署授权书，确保信用数据合法合规使用。 创新驱动破解融资瓶颈，数据融合构建智慧模型 下一步，济南工行积极响应数字山东建设，持续深化政务数据创新应用，加速现有模型向农业产业、科 创企业等场景延伸，打造普惠金融数字化新范式，为加快推进现代化强省建设贡献工行力量。 "泉融e贷"的核 ...

文章核心观点 济南科创金融改革试验区通过构建数据信用化、资本接力与系统治理三大协同体系，探索出一条适配科创企业高风险、长周期、轻资产特性的金融生态路径，有效促进了科技与金融的深度融合，为区域创新发展提供了系统性解决方案 [1][2][23] 智慧中枢：数据信用化体系 - 构建了覆盖省级“科融信”、市级“泉融通”和区级“园区通”的多层次数据信用化平台，将企业创新潜力转化为可识别、可定价的信用资产 [2][3] - 省级平台“科融信”作为全国首创的科技金融综合服务平台，累计为全省超3000家企业完成授信168亿元 [3] - 市级平台“泉融通”整合资源，入驻金融机构121家、上架金融产品427款，累计撮合融资放款达523亿元，其专项产品“泉融通-科创贷”已服务科创企业310家，放款近10亿元，平均担保费率0.76% [4] - 区级平台“园区通”整合区内12万家市场主体信息，其自研“科创力评价模型”包含160项指标，侧重评估企业创新基因，评级结果已与银行授信模型对接，农业银行据此最高可提升授信额度25% [5][6] - 山东知识产权公共服务平台作为核心枢纽，累计完成知识产权交易超3万件，交易额突破6亿元，推动无形资产价值转化 [7] 资本接力：全周期资本供给体系 - 通过风险共担机制优化风险收益结构，构建了“担保分担、政府托底、尽职免责”的组合拳 [9] - 济南融资担保集团构建“国担-省担-市担-银行”按2:2:4:2比例的风险分担机制，将银行单笔业务损失上限锁定在20% [9] - 政府设立规模20亿元的企业贷款风险补偿资金池，对不良贷款项目最高补偿本金损失的50% [9] - 财政资金实施“拨改投”改革，济南市财政投资基金控股集团打造“6+N”基金集群，以六大产业母基金为核心，聚焦硬科技赛道进行布局 [10][11] - 银行提供全周期信贷支持，齐鲁银行“科研贷”最长授信期限达10年，累计已投放85亿元；其“联投易贷”产品累计投放近4亿元 [11][12] - 推动多层次资本市场衔接，齐鲁股权交易中心“专精特新”专板已挂牌企业3556家，累计培育87家企业到新三板及交易所挂牌上市 [13] - 引入AIC基金、探索设立S基金，促进形成“募投管退”完整闭环 [13] 机制润滑：系统协同与治理体系 - 建立协同服务网络，全市设立24个科技金融服务站，组建242支金融伙伴团队和200名科技辅导员，累计帮助3920家企业解决贷款967.78亿元 [15] - 在济南高新区，“金融伙伴”机制推动设立19支专业团队和5家科创金融辅导站，累计走访企业2889家次，为1231家企业解决融资需求160亿元 [16] - 创新“科创经纪人”平台化合作机制，由济南高新控股集团与中科院苏州医工所联合首创，已在生物医药领域完成8个项目立项，其中血液单采项目实现超3000万元成果转化收益 [17] - 争取到四个国家级金融创新试点，包括数字人民币试点（累计交易457.72亿元）、资本市场金融科技创新试点（15个项目获证监会批准）、AIC股权投资试点（8只基金完成注册）和科技企业并购贷款试点（落地15笔、17.47亿元业务） [17] - 构建“标准引领-评价促进-机制保障-服务优化”四位一体的科技金融机构发展体系，发布全国首个《山东银行业保险业科技金融机构建设指引(试行)》及地方标准《科技金融机构建设指南》 [18] - 实施《济南市金融机构服务科技创新效果评估实施方案》，评估结果作为货币政策工具激励的重要依据 [18] - 银行内部建立科技金融专属机制，如对科技支行给予最高50BP的FTP返还，下放1000万元以内贷款的自主审批权限，有效建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制 [19][20] - 提供强有力的组织保障，省市级成立专项领导小组，高新区设立科创金融办公室，并优化金融营商环境，如开设“同股不同权”备案登记“绿色通道” [21]

文章核心观点 - 中国金融体系正处于从规模扩张向质量提升转型的关键时期，科技金融作为“五篇大文章”之首，是“十五五”期间提供高质量金融服务的重点任务[1] - 济南作为全国首个科创金融改革试验区，经过四年探索，其“试验田”实现了从“融资难”到“良性循环”的“质”的蜕变，并正从“独奏”走向区域协同“合奏”[4][8][12] - 济南通过构建“六专四价”工作体系等创新实践，推动科技、产业与金融形成良性循环格局，旨在打造立足山东、辐射北方的科技金融高地，为全国提供可复制经验[5][6][13] 济南科创金融改革试验区建设成果 - 济南科创企业数量突破1.1万家，高新技术产业产值占规模以上工业总产值比重达68.7%，较试验区获批前提升14个百分点[5] - 2021年至2024年，全市规模以上高技术制造业增加值年均增长12.1%，形成13条标志性产业链群，其中3条产业链达到千亿级规模[5] - 济南在英国《自然》杂志2025年全球科研城市百强名单中位列第27位，较2021年上升30个位次[5] - 科创企业贷款余额达3028.98亿元，较试验区获批前增长175.76%，贷款加权平均利率为2.81%，较获批前下降144个基点[9] - 科创企业从2021年的6800多家跃升至过万家，科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业分别增长58%、63%、3.6倍[11] 体制机制与模式创新 - 系统构建并推进“六专四价”工作体系，在历下区CBD和济南高新区CTD打造两大增长极，集聚241家金融机构和394家科技企业[6] - “科创经纪人”模式推动成果转化收益超3000万元[6] - 打造“贷、投、保、担”四位一体人才金融服务品牌，“人才贷”累计备案11.05亿元，“人才险”承保29.55亿元，“人才担”担保20.49亿元，海右人才投资基金投放早期人才项目7个、金额1700万元[6] - 在全省率先设立市级层面知识产权运营基金，完善科技企业信贷风险分担机制[8] - 创新推出“科研贷”、“泉融e贷”、“联投易贷”、“济担—活力贷”等专属特色产品[9] 知识产权运营与成果转化 - 积极构建知识产权运营体系，在山东齐鲁知识产权交易中心建立线上交易系统，汇集14.8万条高价值专利，通过“揭榜挂帅”促进技术对接[10] - 推动“知产”变“资产”，破解知识产权转化“不能转、不愿转、不会转、不敢转”的困境[10] 区域协同与未来发展 - 济南的科技金融改革正从“济南试验”迈向“区域协同”，致力于打造“区域性科技创新高地”[12] - 第三届科技金融论坛设立闭门会议，邀请黄河流域重点城市代表，共同探讨构建跨区域科技金融合作机制，增强济南科创金融资源的辐射带动能力[13] - “泉融通”平台开始为黄河流域提供服务，济南的科技金融产品被周边城市借鉴，旨在“十五五”期间服务国家创新驱动发展战略中彰显更大价值[13]

论坛概况 - 第三届济南科技金融论坛于11月26日至28日在济南举行，主题为“科技金融 深度赋能”，旨在探讨高质量科技金融服务高水平科技自立自强的路径与模式 [2] - 论坛结构包括“一主、两分、一会、两活动、六沙龙”十二个板块，涵盖主论坛、平行分论坛、闭门会议、专题活动和沙龙交流 [3] - 分论坛聚焦“全周期科技金融的产品创新与生态构建”和“激活多层次资本市场，驱动科技-资本-产业大循环”等主题 [3] 政策背景与战略意义 - 党的二十届四中全会明确“加快建设金融强国”战略目标，并将科技金融列为金融“五篇大文章”之首，强调构建同科技创新相适应的科技金融体制 [4] - “十五五”时期科技金融将持续受到重点关注，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持 [4] - 济南作为全国首个科创金融改革试验区，经过四年探索，具备先发优势，系统构建了以“六专”服务体系和“四价”评价体系为核心的工作框架 [5] 济南科创金融改革成效 - 截至2025年9月末，济南市科创企业贷款余额达3028.98亿元，较试验区获批前增长175.76%，贷款加权平均利率为2.81%，下降144个基点 [5] - 科创企业数量突破1.1万家，拥有各类科创平台860余个，高新技术产业产值占规模以上工业总产值比重达68.7%，较获批前提升14个百分点 [6] - 高技术制造业增加值年均增长12.1%（2021-2024年），形成13条标志性产业链群，新一代信息技术、节能与新能源汽车等产业链达千亿级规模 [6] - 济南在英国《自然》杂志2025年全球科研城市百强名单中居第27位，较2021年上升30个位次 [6] 金融业发展指标 - 截至2025年9月末，济南市金融业增加值完成1030.3亿元，增长5.8%，高于全国和全省水平 [7] - 全市社会融资规模余额5.34万亿元，同比增长10.3%，本外币贷款余额3.45万亿元，同比增长10.3%，保费收入完成762.2亿元，同比增长11% [7] - 济南“科研贷”等两项创新实践在全国推广，相关经验入选“中国改革2023年度典型案例” [7] “六专四价”工作体系 - “六专”服务体系包括专营机构（认定62家科技金融及特色机构，20家科技支行科创企业贷款余额占对公贷款比重达23.98%）、专属产品（研发114项科创专项信贷产品，实现融资352亿元）、专项政策（累计引导贷款超4800亿元，减负9400余万元）、专家团队（组建242支金融伙伴团队，帮助3920家企业融资967.78亿元）、专门板块（为4800余家企业建立档案，融资186亿元）和专业载体（集聚241家金融机构和394家科技企业） [10] - “四价”评估体系包括信用数据定价（“泉融通”平台累计撮合贷款突破500亿元）、人才团队作价（“人才贷”备案11.05亿元，“人才险”承保29.55亿元，“人才担”担保20.49亿元）、知识产权估价（专利权质押融资187.16亿元，居全省首位）和科创企业评价（科创企业准入率提升25%以上） [11] 未来发展与区域协同 - 济南推动科创金融改革从“试验探索”迈向“示范引领”，打造立足山东、辐射北方的科技金融高地 [13] - 济南持续打造“海右”路演品牌，累计举办43场，服务企业295家，解决融资12.94亿元，并研究起草《济南市科技金融促进条例》 [13] - 论坛设立黄河流域高质量发展闭门会议，探讨跨区域科技金融合作机制，增强济南科创金融资源的辐射能力 [15] - “十五五”期间将深化制度创新、强化政策协同，完善多层次金融服务生态，为全国科技金融发展提供可复制经验 [15]

行业支持政策 - 养老产业服务对国家经济、民生保障及社会稳定具有重要性 [1] - 监管部门指导银行通过政银数据合作及普惠金融创新支持养老产业发展 [1] 公司融资案例 - 济南清照医养有限公司为医养结合型综合养老机构 建筑面积2.7万平方米 配备700张养老床位 [1] - 公司因购置养老医疗器械面临临时资金周转问题 [1] - 工商银行通过"泉融e贷"产品提供300万元纯信用贷款 当天完成投放 [1] 金融产品创新 - "泉融e贷"为全线上智能化普惠融资产品 依托政务数据平台实现秒批秒贷 [4] - 产品面向无抵押无担保客户提供融资支持 通过APP及线下渠道一键授权办理 [4] 业务发展导向 - 金融机构将继续通过普惠金融供给支持养老产业高质量发展 [4] - 推动银发经济发展和老年友好型社会建设成为重点方向 [4]

核心观点 - 济南工行与济南财金集团协同开发的"泉融e贷"项目荣获2025年"数据要素X"山东分赛金融领域决赛金融服务赛道第一名 得分89.2分 在30家参赛机构中排名首位 [1] - 该项目通过整合多维政务数据构建新型企业信用评估模型 有效解决小微企业融资难题 形成可复制推广的"济南经验" [1] - 项目采用大数据 云计算及隐私计算技术 实现对济南市114万户市场主体的精准预授信 显著提升融资可得性 [1] 技术创新 - 运用大数据和云计算技术构建专属策略集 依托数据沙箱和隐私计算等先进技术实现精准风控 [1] - 深度整合医保 社保 公积金 政府采购等多维政务数据 建立全新企业信用评估模型 [1] - 融合区域特色数据模式与工总行标准化风控模型 为后续拓展应用奠定基础 [2] 业务影响 - 破解传统模式下小微主体信用画像难 融资门槛高等瓶颈问题 [1] - 项目将向农业 科创等重点领域延伸 持续完善授信评估维度 [2] - 推动数据要素与实体经济深度融合 为金融科技发展提供全国性借鉴 [2] 战略发展 - 未来持续优化"泉融e贷"产品体系 深化与济南财金集团的数据要素应用合作 [2] - 通过数据赋能金融创新提升服务实体经济质量 为区域经济高质量发展注入新动能 [2] - 项目实践契合"数据要素X"大赛释放数据价值的核心目标 [1]

核心观点 - 济南工行连续六个季度获评小微企业信贷政策导向评估"优秀"档 为可比同业中唯一一家连续六季度获此殊荣的金融机构 [1] 普惠金融服务机制 - 将普惠金融作为践行金融工作政治性和人民性的重要抓手 着力构建长效发展机制 [2] - 党委定期专题研究普惠金融发展情况 统一发展思路并压实各级责任 通过保持KPI考核权重和活动权益激发全员参与热情 [2] - 推动业务下沉 通过下放审批权限和组织客户经理岗前认证 确保普惠服务直达基层 [2] 政策对接与客户触达 - 积极响应国家小微企业融资协调工作机制 组建三级工作专班高效配合政府协调机制运转 [3] - 与区县政府专班开展"千企万户大走访"活动 并与多项普惠活动有机融合 在累计走访企业数、贷款累放额和累放户数均居同业首位 [3] 产品创新与服务特色 - 聚焦小微客户多元需求 通过对接工信和发改部门 针对龙头企业、产业园区和产业集群开展供应链和特色场景服务 [5] - 供应链业务增量位居系统内二级分行首位 通过总部对接和批量拓链模式服务上下游中小微企业 [6] - 落地全国系统首笔跨境贷 针对济南市四大产业专班推出泉城添翼贷、AI贷、RT贷等定制产品 [6] - 创新推出"泉融e贷"线上产品 已为1978户小微企业提供13.2亿元资金支持 [6] 业务规模与社会影响 - 累计为1.7万户小微市场主体提供信贷服务 [1] - 持续深化普惠金融实践 为济南市经济高质量发展贡献力量 [6]

济南科创金融改革试验区发展 - 济南作为全国首个获批科创金融改革试验区的城市，通过"六专四价"金融服务机制推动科技创新，形成"科技—产业—金融"良性循环 [1] - 试验区获批后，济南推动直接融资加速对接科技企业，引导银行机构创设88款科创企业专项信贷产品，驻济保险机构为科创企业提供风险保障超3500亿元 [6] - 济南建立"金融辅导+科技辅导"服务模式，组建242支金融辅导队和200名科技辅导员，为科创企业提供精准化金融服务 [8] 企业融资案例 - 山东北成环境工程有限公司从200万元信贷起步，通过投贷联动模式获得2000万元股权融资，实现1亿元营收并打开京津冀市场 [2][4] - 山东麦港数据系统有限公司获得齐鲁银行300万元远期共赢利率贷款，该产品采取前低后高利率模式支持中期流动资金需求 [5][6] - 山东奥克斯畜牧种业有限公司通过"人才贷"业务获得1000万元授信额度，解决种质基地建设资金需求 [7][8] 金融产品创新 - 齐鲁银行推出"科研贷"产品，贷款期限达10年，支持知识产权质押等多种担保方式，被央行评为优秀金融创新产品 [6] - 建设银行开发科技企业"技术流"评价体系，从五大维度评估创新能力，为山东省齐鲁细胞治疗工程公司投放6000万元贷款（3000万信用贷+3000万知产质押贷） [9] - 济南农商银行完善"人才有价"体系，根据人才等级动态调整信贷额度（如泰山学者从500万增至1000万） [8] 数字化服务平台 - 济南高新区"园区通"平台构建数据通、融资通等四大模块，实现企业科技创新能力智能化测评和全景信息展示 [11] - "泉融通"平台整合113家机构、416款产品，累计发布融资需求435.4亿元，实现放款345.16亿元，开发"数据可用不可见"解决方案 [12][13] - 山东省知识产权公共服务平台实现专利评估"一键导出"，与"泉融通"平台互通提供知产交易、质押融资等服务 [13]