文章核心观点 - 在居民财富迁徙背景下，金融机构正通过产品分层、科技赋能和投教陪伴等方式，引导客户进行基于风险偏好和长期财务目标的系统性财富规划 [1][3][4] 金融机构对存款迁徙客群的产品适配策略 - 对于风险偏好极低的存款迁移“新手”，入门级R1理财产品最适配，可在保障本金安全前提下实现稳健收益 [1] - 对于愿意承担稍高风险以换取更高收益的客户，除R1产品外，纯债类和“固收+”产品也是可选进阶选择 [1] - 人寿保险的独特价值在于兼具风险保障与资产增值双重功能，通过保险资金运用实现保单现金价值的长期复利增长，提供跨周期稳健财富积累 [1] 家庭保险资产配置的具体建议 - 以家庭年收入为基准，多数普通家庭可拿出5%—10%的收入优先配置高杠杆保障型产品，覆盖重疾、医疗及定期寿险等核心风险 [2] - 在基础保障完善前提下，有一定经济实力的中年家庭可将保费比例提升至12%—15%，配置“保证+浮动”理财类寿险产品，匹配子女教育与养老规划 [2] - 进入老年期后，建议侧重配置能提供稳定现金流的保险产品，如养老年金保险，确保晚年经济来源稳定 [2] 财富管理机构提升服务能力的科技与实践 - 中信建投证券通过打造“灵犀平台”构建智能大脑、升级“优问系统”建立智能+人工客服响应机制、建设“普惠中心”构建长尾客群集约化服务体系，以夯实技术基座 [3] - 嘉实财富践行“账户思维”，为客户提供基于需求驱动的包含保障、生息、增值三个功能区的产品货架，并通过线上线下持续陪伴服务，直至客户实现账户投资目标 [3] - 京东肯特瑞针对互联网年轻投资者对基金“慢收益”缺乏耐心、易追涨杀跌的特征，用该群体熟悉的语言和场景开展投教，并依托京东数亿用户数据实现“千人千面”的基金投顾服务 [4] 行业发展趋势与共识 - 成功的财富管理是基于个人风险承受能力、家庭生命周期和长期财务目标的系统性规划，而非追逐短期风口 [4] - 金融机构正运用具体建议和工具，在居民财富迁徙过程中帮助家庭进行资产配置导航 [4]

中信建投证券金融科技战略与实践 - 公司重点打造“灵犀平台”作为智能大脑 依托AI大模型 采用“事件驱动+大小模型融合”策略引擎 深度分析客户在交易、浏览、咨询、持仓、风险测评等多个触点的行为特征 精准洞察客户潜在动机与需求 完善全景式客户画像 并为不同行为特征的客户量身定制涵盖产品推荐、内容推送、服务频次、沟通方式等多个维度的“服务策略包” [1] 客户服务模式升级 - 公司全面升级“优问系统” 构建“智能+人工”融合的客户服务响应机制 系统通过机器学习和知识库提取权威答案以快速解决共性问题 同时结合投顾专家队伍提供专业深度的人工服务 形成“智能做广度、人工做深度”的模式 [2] - 公司探索建设“普惠中心” 旨在构建长尾客群的集约化服务体系 通过打通CRM、集中交易等四大核心系统并建立统一客户ID来推动普惠数智平台落地 夯实底层技术基座 [2] 智能化运营与主动服务 - 公司在普惠中心建设中应用智能辅助、智能教练、智能外呼、智能质检等工具 并搭载大模型多轮对话引擎 员工辅助工具可实时弹窗客户画像与推荐话术 显著提升效率 [2] - 通过集约化智能运营体系 公司可主动向客户推送金融业务投教、市场异动提醒、产品到期通知或配置优化建议 以较低成本为海量长尾客户提供持续、主动、有价值的服务 实现从“被动响应”向“主动触达”的全面转向 [2]