公司核心业务与市场地位 - 公司是全国温室气体自愿减排交易系统运行和管理机构、国家绿色技术交易中心及北京市碳排放权交易市场机构，是全国最具影响力的综合性环境权益交易市场之一 [2] - 全国温室气体自愿减排交易市场自2024年启动以来，累计实现交易量超420万吨，交易额超3亿元人民币 [1] - 自2013年11月28日至今，各种交易产品累计实现交易量超1.13亿吨，成交额超48.60亿元人民币 [2] 重点领域服务成效 - 在交通领域，自2011年起协助推动北京交通领域绿色低碳转型，共涉及车辆160万辆，政府实发补助210亿元人民币 [2] - 在建筑领域，累计服务公共建筑能耗限额管理1.6万栋，涉及面积2亿平方米，有效遏制公共建筑电耗增长过快趋势 [3] - 已连续12年支持北京市重点碳排放单位完成年度履约工作 [2] 绿色金融与技术创新 - 公司积极探索金融产品创新，签署国内首笔碳配额场外掉期合约和场外期权合约，并落地全国首笔碳资产回购业务及首笔CCER质押贷款 [4] - 开发的企业碳账户和绿色项目库系统已在北京、天津、宁波等多个地区落地应用，服务了包括北投生态公司地源热泵等一批项目 [4] - 以公司为主体设立的国家绿色技术交易中心于今年9月22日正式揭牌，为绿色技术转化和落地搭建平台 [3] 行业发展前景与优势 - 行业预计“十五五”时期绿色金融将出现量的增长和质的提升，核心目标是为经济社会发展全面绿色转型提供高质量金融供给 [5] - 北京在发展绿色金融过程中具有显著的市场规模优势，集聚了全国很大一部分金融资源和总部基地资源 [6] - 北京正积极打造国际绿色经济标杆城市，为绿色金融发展提供优质土壤 [6]

北京城市副中心绿色金融发展概况 - 北京城市副中心是北京绿色经济发展的重要承载地，集聚470余家金融机构，并获批全国气候投融资和国家林业碳汇“双试点” [1] - 2021年国务院意见提出推动北京绿色交易所升级为面向全球的国家级绿色交易所，并于2023年正式启动建设 [1] - 2016年至今，北京城市副中心固定资产投资落地9600亿元，绿色信贷规模达550亿元以支持低碳发展和绿色转型 [4] 北京绿色交易所核心数据与职能 - 全国温室气体自愿减排成交量已突破320万吨，CCER市场已发布6项核证自愿减排方法学，13个项目完成登记，产生1870万吨核证自愿核证量 [3] - 2024年1月CCER市场启动以来，交易额达2.7亿元，2024年9月启动国家绿色技术交易中心，当日即完成6项绿色技术交易 [3] - 绿交所开发企业碳账户与绿色项目库系统，创新“碳e贷”、“无废贷”、“节水贷”等产品，融资规模达70亿元 [3] 政策支持与未来方向 - 中国人民银行北京市分行积极推动绿色金融政策框架完善，融资规模长期位居全国前列，并引导更多绿色金融资源向副中心集聚 [2] - 未来将从推动银行绿色金融特色网点设立、绿色政策资金投放、绿色创新产品落地等方面进一步发力 [2] - 绿交所未来将在各级主管部门指导支持下，高质量打造面向全球的国家级绿色交易所，助力国家绿色发展示范区建设 [3] 绿色转型的挑战与应对 - 推动可持续发展需同时支持绿色产业和传统行业转型升级，但转型金融存在识别困难，许多企业和项目缺乏碳核算数据 [5] - 解决之道在于帮助企业低成本、系统化地建立碳排放核算能力，并借助科技手段和第三方见证确保数据真实可靠 [5] - 技术赋能被视为突破口，通过AI赋能可实现智能化、数字化转型，提高管理效率，从而对经济价值产生更大贡献 [6]

战略规划与组织架构 - 将绿色金融作为重大战略 建立总行专职部室 分行专职团队 支行特色支行的垂直管理体系[2] - 2025年初制定绿色金融三年发展战略规划 明确发展愿景和增长路径 加强EVA ROE ESG考核评价[2] - 2023年将董事会战略委员会更名为战略及社会责任ESG委员会 提升绿色低碳和可持续发展地位[2] 业务发展与产品创新 - 截至2024年末绿色贷款余额2103.50亿元 较年初增长633.65亿元 增速43.11%[3] - 创新推出无废贷 节水贷 绿棕贷 绿e贷等专项产品 为绿色项目提供利率优惠[3] - 2024年承销绿色债券规模35亿元 绿色债券投资余额197亿元 保持快速增长势头[3] 碳金融与科技应用 - 运用碳减排支持工具累计向56个项目发放贷款16亿元 带动年度碳减排量58.5万吨二氧化碳当量[5] - 自主研发企业碳账户金融管理系统 通过能耗数据收集实现金融产品与低碳融资需求精准匹配[5] - 推出基于量化环境效益的京行碳e贷产品 根据项目碳排放量匹配差异化融资利率和贷款额度[5] ESG体系建设与披露 - 2025年初制定ESG三年行动方案 涵盖绿色金融 低碳运营等20项重点工作[7] - 万得ESG评级提升至A级 首次聘请第三方对ESG报告进行鉴证[8] - 从六大方面实施全面节能降碳战略 包括优化用能结构 加快节能改造等[8] 未来发展方向 - 推动绿色金融向全要素整合 全周期覆盖 全链条协同方向演进[9] - 计划推出ESG理财 ESG投资 绿色投资 绿色基金等一揽子创新产品[8] - 为企业提供咨询 磋商等综合性增值服务 活跃碳交易市场[6]

宏观政策与金融支持 - 宏观政策持续发力引导金融机构支持实体经济 3月出台《关于做好金融"五篇大文章"的指导意见》并推动发展消费金融 [2] - 北京银行通过深化金融供给侧改革在服务国家战略、赋能实体经济、促进消费升级等领域实现多点突破 [2] 科技金融发展 - 科技金融贷款余额3642.79亿元 增速40.52% [3] - "领航e贷"4.0版本累计放款1068亿元 较年初增长338亿元 [3] - 服务专精特新企业超2万家 较年初增超6400家 [3] 绿色金融进展 - 绿色贷款余额2103.50亿元 增速43.11% [3] - 运用碳减排支持工具向50个项目发放贷款14.13亿元 带动年度碳减排量52.04万吨二氧化碳当量 [3] - 绿色债券投资余额207.86亿元 绿色债券承销规模34.02亿元 [4] 普惠金融成果 - 普惠金融贷款余额3106.14亿元 增速28.3% [4] - 上线小微融资协调机制智拓平台 设立"统e融"一站式融资入口 [4] - 推出"资信e贷"为信用记录单薄的中小微企业提供信贷支持 [4] 养老金融服务 - 个人养老金累计开户数突破170万户 持续保持市场份额领先 [5] - 发布"京行悠养"服务品牌 为不同年龄段提供养老金融服务 [5] 数字金融创新 - 数字人民币场景交易额突破100亿元 [5] - 发布京翼大模型服务平台、京骑AI智能体应用平台等AI平台 [5] - 创新数字人民币应用场景覆盖民生缴费、交通出行、企业融资等领域 [5] 制造业与文化金融 - 制造业贷款余额2376亿元 较年初增长631亿元 增速36% [6] - 制造业中长期贷款余额1227亿元 较年初增长494亿元 增速67% [6] - 文化金融贷款余额1166.38亿元 较年初增长285.37亿元 增速32.39% [7] 乡村振兴支持 - 涉农贷款余额1173.42亿元 普惠型涉农贷款余额200.6亿元 [8] - 发行"乡村振兴"主题小微金融债 募集资金专项用于三农县域普惠型小微企业贷款 [8] 消费金融发展 - 助力嘉实物美消费REIT上市 汽车分期实现差异化0首付政策 [9] - 线上消费贷产品"京e贷"规模较年初增长109% 信用卡新增客户同比提升16% [9] - 外卡POS受理终端近1.2万台 交易金额超6千万元 [9] 新市民金融服务 - 为新市民客户提供创业信贷支持超260亿元 购房信贷服务380亿元 消费信贷支持460亿元 [10] 零售业务表现 - 个贷余额7026.15亿元 经营贷与消费贷占比提升3.4个百分点 [11] - 零售营业收入249.41亿元 同比增长2.26% 全行贡献36.97% [11] - AUM规模1.22万亿元 较年初增长17.25% 零售客户突破3070万户 [11]

公司战略与差异化发展 - 公司以科技金融、绿色金融、文化金融为核心差异化发展路径，构建"特色银行"优势布局[3] - 2024年科技金融贷款增速40.52%，绿色金融贷款余额增幅43.11%，文化金融贷款增幅32.39%[3] - 提出"专精特新第一行"战略，服务专精特新客户突破2万户，贷款余额1068亿元[5] 科技金融发展 - 2009年设立首家科技型中小企业信贷专营支行，2022年提出"专精特新第一行"战略[5] - 构建"1+18+N"科技金融专营架构，推出"领航AI贷""科创e贷"等创新产品[6] - 累计为5万家科技型中小微企业提供超1.2万亿元信贷支持，覆盖北京市73%国家级专精特新"小巨人"企业[5] 绿色金融布局 - 2021年成立绿色金融专职团队，推出"无废贷""节水贷"等创新产品[9] - 2024年绿色金融贷款余额2103.5亿元，增幅43.11%[9] - 设立ESG管理室，部署20项重点工作，打造"ESG领先银行"[10] 文化金融成果 - 2006年启动文化金融战略，连续十四年支持北京国际电影节[2] - 2024年文化金融贷款余额1166.38亿元，增幅32.39%，市场份额居北京地区首位[11] - 推出"文旅e贷2.0""大视听金融助力计划"等产品，支持多部热门影视作品[11] 数字化转型进展 - 完成数字化转型1.0阶段，实现技术、业务、组织全方位升级[13] - 自研"京智"大模型，AIB平台累计提供19万次以上知识服务[13] - AI应用成效显著：坐席效率提升10%，尽调报告时间缩短至1天，同业存单询价量占比35%[14] 未来发展规划 - 打造"儿童友好型银行""伴您一生的银行"等五大特色定位[15] - 推进"All in AI"战略，构建人工智能驱动的商业银行[13] - 强化数字化能力建设，构建差异化竞争优势[15]