文章核心观点 文章阐述了在中央“稳中求进、以进促稳”和“大力度提振消费”的政策背景下，马上消费金融股份有限公司作为一家科技驱动的持牌消费金融机构，如何通过数字科技手段践行普惠金融，服务传统金融难以覆盖的“新市民”等长尾客群，从而有效激发消费潜力、保障金融安全并延伸社会价值 [1][16] 消费破题：消费引擎点燃烟火气 - 公司定位于服务传统金融难以覆盖的新市民、农村居民等客群，提供“短、小、频、急”的定制化信贷服务 [3][19] - 截至报道时，公司累计服务用户突破2.2亿人次，其中覆盖了近1亿新市民群体，帮助将近1200万信用白户首次建立信用记录 [3][19] - 公司业务带动商品交易9.58亿笔，商品交易额超过1万亿元，累计纳税超过120亿元 [1][16] - 为嵌入消费场景，公司与200余家主流互联网消费平台及超过20万家商户合作，并聚焦绿色消费、家电“以旧换新”等重点领域推出超过200场专项促销活动 [4][19] 科技破局：数字金融攻克普惠难题 - 公司坚持“能力全闭环、科技全自主”战略，截至2025年末累计研发投入超过60亿元，申请发明专利超2900件，牵头编制120余项国际与国家技术标准 [6][21] - 公司从0到1构建了超过1000个核心科技系统，实现了APP自主获客占比超过78%，自主风控覆盖率100% [6][21] - 在风控环节，公司基于超过10万变量特征构建了2000多个风控模型，形成智能决策矩阵 [6][21] - 公司自研的“天镜”零售金融大模型已深入八大核心场景，其意图理解准确率达93%，自动化审批率与智能客服自助办结率均超过90%，年度智能客服交互量超7700万次 [6][22] 温情接力：从就业扶持到乡村振兴奋进之路 - 公司推出“找工作”公益平台，累计为91万新市民介绍工作岗位，为80多家知名企业输送蓝领求职者 [10][25] - 公司自主研发智慧养老情感陪护机器人“裴裴”，已在重庆市第一社会福利院投入使用 [10][25] - 公司在乡村推广“富慧养”智慧养殖项目，截至2025年末已在重庆市23个区县落地，带动就业与临时用工超6000人，助农增收近7000万元，并通过消费助农实现总额超6000万元 [11][26] 安全防线：科技利剑斩断黑产链条 - 公司自研的“渝雷”调证系统协助警方破获跨国诈骗案，一次性抓获65名嫌疑人 [13][28] - 公司构建的“黑灰产套路识别模型”识别精确率超过90%，较传统模型提升40% [14][28] - 公司于2022年3月牵头成立行业首个“金融安全与反非法金融活动联盟（AIF）”，成员单位已突破172家，推动警方打击非法代理维权类案件827起，对750人采取强制措施 [14][29] - 联盟携手全国11省市反诈中心打造的“星辰反诈预警系统”累计劝阻疑似被骗客户81.79万人次，挽回潜在损失超过24.31亿元 [14][29] 行业背景与展望 - 2024年，中国消费支出对经济增长的贡献率为44.5% [15][29] - 消费信贷作为连接金融服务与居民消费的重要桥梁，正成为促进消费增长的重要力量，未来将锚定“普惠性、数智化、品质化”方向发展 [15][29]

AI技术在消费金融行业的应用背景 - 人工智能技术正加速从技术探索迈向产业落地，金融行业作为数据密集、场景丰富的领域，已成为AI技术应用的“主战场”[1] - 国务院提出以科技、产业、消费、民生、治理、全球合作等领域为重点，深入实施“人工智能+”行动[1] - 消费金融公司正以合规为前提，运用AI技术优化服务流程、提升风控能力，实现科技向善[1] AI赋能风控能力提升 - AI大模型带来知识理解、碎片信息学习和知识推理三大全新能力，为风控科技注入全新动能[1] - 大模型能自主挖掘更多特征，捕捉以往忽略的视角，大幅丰富用户画像维度[2] - 大模型可高效学习碎片化信息，显著提升碎片化客群的模型性能[2] - 大模型能学习人工审核专员的审批逻辑，进而制定“一人一策”的风控策略[2] - 信贷风控管理正从“规则驱动”到“数据驱动”，最终迈向“认知驱动”的跃迁[3] - 中邮消费金融的AI智能风控系统自动化审批率达98%，实现秒级响应[3] 消费金融公司的AI实践案例 - 蚂蚁消费金融从2023年起探索AI风控应用，基于大模型和多模态图关系网络拓宽“减少信息不对称”能力的边界[2] - 招联消费金融推出开源大模型“招联智鹿”及迭代版本，强化金融场景处理能力[3] - 中原消费金融构建“数据+模型+策略”三位一体风控模式[3] - 哈银消费金融依托自主研发的“星斗”智能风控体系，通过多维度信息分析控制风险敞口[5] AI推动普惠金融服务创新 - AI大模型通过场景化、定制化解决方案将金融服务嵌入民生领域，让普惠金融更加“接地气、暖人心”[4] - 马上消费金融的“富慧养”智慧养殖项目依托云服务、人工智能技术自研智慧养殖大数据平台[4] - 智慧养殖项目实现数字化养殖管理及AI营销功能，提供养殖场数字化改造方案[4] - 该项目已在重庆市22个区县落地，带动就业及临时用工超1600人[5] - 项目帮助养殖户实现融资贷款160万元，助农增收超1500万元，通过主题营销实现消费助农总额超6000万元[5] - 建信消费金融将AI应用于智能客服，针对老年群体、农村用户优化语音交互功能[5]

行业宏观背景与政策驱动 - 人工智能技术正加速从技术探索迈向产业落地，金融行业因其数据密集、场景丰富已成为AI技术应用的“主战场” [1] - 国务院发布《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，提出以科技、产业、消费、民生、治理、全球合作等领域为重点深入实施行动 [1] - 消费金融行业在过去10年充分发展后，金融供给错配问题依然存在，例如对初入社会的年轻人、新蓝领等群体的普惠金融供给仍显不足 [1] AI技术在风控领域的应用与升级 - AI大模型为风控科技注入了全新动能，带来了知识理解、碎片信息学习和知识推理三个全新能力 [1] - 大模型实现了传统风控的突破：能自主挖掘更多特征以丰富用户画像；高效学习碎片化信息以提升对碎片化客群的模型性能；学习人工审核逻辑以制定“一人一策”的风控策略 [2] - 信贷风控管理正经历从“规则驱动”到“数据驱动”，最终迈向“认知驱动”的跃迁 [3] - 蚂蚁消费金融从2023年起探索AI风控应用，通过智能体、额度互动功能“小红花”以及大模型和多模态图关系网络，拓宽“减少信息不对称”的能力边界 [2] - 招联消费金融推出开源大模型“招联智鹿”及迭代版本以强化金融场景处理能力 [3] - 中原消费金融构建“数据+模型+策略”三位一体风控模式 [3] - 中邮消费金融的AI智能风控系统自动化审批率达98%，实现秒级响应 [3] AI赋能普惠金融的服务拓展与案例 - AI大模型通过场景化、定制化解决方案，将金融服务嵌入民生领域，尤其在乡村振兴、弱势群体帮扶等方面，让普惠金融更“接地气、暖人心” [4] - 马上消费金融的“富慧养”智慧养殖项目是“科技助农”典型案例，通过自研智慧养殖大数据平台，提供数字化养殖管理及AI营销等功能 [4] - “富慧养”项目在重庆洛碛镇的应用案例中，系统能通过手机标识并自动统计鸡的数量，实时显示平均体重与体温，解决了人工清点耗时数小时且不准的难题 [4] - 截至新闻发布，“富慧养”项目已在重庆市22个区县落地，带动就业及临时用工超1600人，帮助养殖户实现融资贷款160万元，助农增收超1500万元，并通过各类主题营销实现消费助农总额超6000万元 [5] - 建信消费金融将AI应用于智能客服，针对老年群体、农村用户优化语音交互功能以降低服务门槛 [5] - 哈银消费金融依托自主研发的“星斗”智能风控体系，通过多维度信息分析在控制风险的同时拓展普惠金融服务覆盖范围，为不同群体提供差异化解决方案 [5] AI技术应用的核心价值与行业影响 - 部分消费金融机构重点探索应用AI技术（如智能风控、数字交互技术）以优化服务流程、提升风控能力，并为用户创造更好体验 [1] - 消费金融公司通过AI技术创新，让普惠金融服务更具“智慧”，既提升了服务效率，又降低了风险成本 [3] - AI大模型并非冰冷的技术工具，而是通过场景创新，让金融服务以更有温度的方式触达民生领域 [5]