公司发展历程 - 1978年中国银行深圳办事处分设 从存贷汇业务起步支持深圳早期经济建设[2] - 1981年开出深圳第一张信用证 为深圳中电投资有限公司打通进出口资金通道[2] - 1986年突破政策限制开办人民币储蓄存款业务 打破外汇银行不得经营人民币的铁律[2] - 开办个人外币存款业务 将居民外币集中投向特区建设[3] - 2025年完成内地与香港快速支付系统互联互通首单 实现秒级零手续费跨境转账[1] 跨境金融创新突破 - 2009年办理深圳首笔跨境人民币贸易结算业务 为企业规避汇率风险降低财务成本[4] - 2010年7月跨境人民币结算量突破百亿元 2024年首次突破2万亿元[4] - 2018年发布粤港澳大湾区综合金融服务方案 2019年推出"大湾区开户易"服务超30万港人[4] - 2024年"跨境理财通2.0"个人额度从100万元提升至300万元 降低南向通门槛并扩大北向通产品范围[5] - 截至2025年7月跨境理财通签约客户达3.7万户 资金汇划超170亿元[5] 科技创新与生态建设 - 在河套深港合作区首创"科汇通"试点 为科研机构提供跨境资金调拨一站式服务[6] - 科汇通已推广至全国16个地区 成为科研国际化重要工具[6] - 构建"一点接入全球响应"跨境金融生态 支持华为比亚迪腾讯等企业成长为跨国公司[6] - 为赛维时代搭建线上收结汇通道 单笔耗时从2天压缩至2分钟 资金到账效率提升50%[7] 市场地位与业务规模 - 跨境人民币结算量保持市场第一领先优势[4] - 服务跨境客户数突破5万家[7] - 在国际贸易结算、跨境人民币结算和结售汇业务量方面稳居深圳市场首位[7] - 连续四年作为牵头联席全球协调人 助力深圳市人民政府发行离岸人民币地方政府债券[7] 时代背景与战略意义 - 创新背后是实体经济发展需求 中国已成为150多个国家和地区主要贸易伙伴[8] - 深圳外贸出口额连续32年居内地城市首位 企业走出去范围从东南亚延伸至拉美非洲[8] - 金融创新从"要不要开放"转变为"如何更好开放"的必答题[8] - 首单落地多项"金融支持前海30条"创新业务 促进跨境结算和投融资便利化[8]

文章核心观点 - 中国银行作为人民币国际化主力军 通过清算网络建设 场景创新和全球生态联动 推动人民币在贸易结算 投融资 储备货币等领域功能深化 [1][2][3][4][5][6] 清算网络建设 - 公司在16个国家和地区担任人民币清算行 覆盖亚洲欧洲非洲美洲关键区域 包揽非洲全部三家清算行资格 [1] - 2024年跨境人民币清算业务突破1300万亿元 同比增长40.05% [2] - 深度参与CIPS建设 45家机构作为直接参与者 代理超700家银行类金融机构间接参与 36家境外机构实现CIPS标准收发器上线 [2] - 为中老铁路项目提供结算清算资金超200亿元人民币 开立保函超150笔金额超55亿元人民币 [2] - 在毛里求斯设立人民币清算行 在东南亚担任马来西亚菲律宾柬埔寨三国清算行 2025年万象分行获任老挝数字人民币清算行 [2] 数字人民币创新 - 作为首批参与数字人民币研发的金融机构 深度参与多边央行数字货币桥项目 助力阿联酋央行完成首笔数字迪拉姆跨境支付交易 [3] - 在老挝落地数字人民币清算服务 为东南亚数字人民币跨境结算提供技术支持 [3] - 在澳门参与数字澳门元系统开发 推动粤港澳大湾区数字货币互联互通 [3] 贸易结算场景拓展 - 在柬埔寨西哈努克港经济特区内推动跨境人民币结算量超12亿元 人民币账户数和存款余额实现倍增 [3] - 在广西推出中银跨境e商通·三方通系统 完成全国首笔边贸场景数字人民币支付 全区首笔多边央行数字货币桥业务 [4] - 在马来西亚推动棕榈油贸易人民币结算试点 在刚果（金）实现3000万元人民币计价铜产品销售交易 [5] 投融资领域突破 - 在澳大利亚为全球头部铁矿石生产商筹组142亿元人民币国际银团贷款 系澳大利亚企业首笔人民币银团贷款 [4] - 连续十一年保持银行间市场熊猫债承销份额榜首 累计协助超70家境外发行人发行近300只熊猫债融资超5700亿元人民币 [4] - 2023年协助埃及发行首单非洲可持续发展熊猫债 2025年助力非洲进出口银行发行首单非洲多边开发机构熊猫债 同年7月协助摩根士丹利集团发行首单美资发行人熊猫债 [4] 全球生态联动 - 境外机构覆盖64个国家和地区 包括45个一带一路共建国家 [5] - 2024年办理跨境人民币结算量43.06万亿元 跨境人民币清算量1314万亿元 均居全球第一 [5] - 2025年6月与CIPS公司签署合作备忘录 泰国子行与泰国汇商银行签约CIPS标准收发器合作协议 实现该设备在东南亚首次落地 [5] - 连续12年发布人民币国际化白皮书 2025年在香港举办人民币国际化论坛汇聚300余名代表 在印度尼西亚阿联酋等十多个国家和地区举办市场宣介活动 [6] 区域金融创新 - 在粤港澳大湾区推出跨境支付通业务 首日业务量突破万笔 香港居民可通过内地手机银行完成跨境汇款 [6] - 大湾区开户易产品已为超30万香港居民见证开立内地账户 [6] - 在海南自贸港协助财政部发行60亿元离岸人民币国债 创澳门市场单笔债券发行规模新高 峰值认购规模达365.2亿元人民币认购倍数约6.1倍 [6]

金融创新服务 - 为澳门新街坊项目提供首期款外币收结汇服务约470笔折合近1.1亿美元 [2] - 办理跨境人民币购房款收款约800笔合计金额超13.3亿元 [2] - 推出全自动智能化保管箱业务及40多项创新业务包括医保一站通和粤澳共享贷 [2] - 通过线上线下渠道累计服务珠海地区澳门居民约5.6万户 [2] 产业融资支持 - 推出粤澳共享贷互认企业信用累计为超120家企业发放近5.7亿元 [3] - 针对中医药产业园企业提供知识产权质押贷款等产品最高授信3000万元 [3] - 服务园区100余家企业中业务覆盖率达60%以上 [3] - 为近20家企业提供授信支持总批复金额1.5亿元 [3] 跨境金融联通 - 连续5次担任财政部澳门离岸人民币国债牵头主承销 [4] - 首创地方政府澳门绿色债券及横琴专项债券发行 [4] - 为跨境理财通提供闭环式线上化跨境金融服务 [4][5] - 推出大湾区开户易和澳门跨境钱包业务 [5]

大湾区开户易服务升级 - 港澳居民无需亲赴内地即可在港澳开立大湾区全域内地银行账户 [1] - 服务覆盖区域从广州深圳珠海3城扩展至佛山惠州东莞中山江门肇庆等大湾区全域9市 [1] - 累计已服务数十万港澳客户 [1] 账户开立流程创新 - 通过中国银行集团营业网点提供见证服务实现跨境开户 [1] - 需携带香港/澳门永久性居民身份证及港澳居民来往内地通行证办理 [1] - 开户激活后可绑定电子支付App享受消费支付便利 [1] 支付服务便利化举措 - 外卡刷卡和移动支付已覆盖各类高频消费场景 [2] - 针对境外人士推出"来华通"App整合生活金融服务 [2] - App提供文化旅游美食资讯及翻译地图汇率查询等功能 [2]

业务发展背景 - 港澳居民代理见证开户业务于2019年启动试点，旨在服务粤港澳大湾区民生和经济往来[1] - 该业务允许港澳居民无需亲赴内地，即可通过港澳见证银行网点申请开立内地Ⅱ类、Ⅲ类个人银行账户[1] - 开户成功后可在港澳领卡激活并绑定内地移动支付工具，实现内地消费支付便利[1] 业务覆盖进展 - 2025年7月30日起业务范围拓展至佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆6个城市[2] - 加上原先已覆盖的广州、深圳、珠海，实现粤港澳大湾区内地9市全覆盖[2] - 业务升级后首日即有港澳居民在香港、澳门中国银行指定网点办理开户[2] 业务规模数据 - 截至2025年6月末累计开立个人银行账户47.2万户[1] - 累计交易金额超过400亿元[1] - 中国银行"大湾区开户易"产品已累计服务数十万港澳客户[1] 参与机构情况 - 共有8家银行参与港澳居民代理见证开户业务[1] - 中国银行作为首批试点银行于2019年首发推出相关服务[1] - 多家银行已实现代理见证开户服务的升级[2] 办理流程要求 - 港澳居民仅需携带港澳永久性居民身份证及港澳居民来往内地通行证即可办理[2] - 全程在港澳地区见证网点完成开户手续[2] - 无需亲自前往内地即可开立大湾区全域范围内的内地银行账户[1] 行业创新环境 - 粤港澳大湾区已落地本外币合一银行结算账户体系、港澳电子钱包跨境应用等支付领域改革创新[2] - 这些创新措施持续满足港澳居民对支付服务无缝衔接的需求[2] - 中国人民银行广东省分行明确将继续推进支付领域创新合作，拓展服务广度与深度[2] 业务意义 - 为港澳居民在内地求学、就业、生活提供便捷支付服务[1] - 促进大湾区金融互联互通[1] - 支持港澳居民"北上"旅游、置业、养老等规模增长带来的跨城业务需求[2]

粤港澳大湾区金融互联互通 - 港澳居民代理见证开户业务实现粤港澳大湾区内地城市全覆盖 符合条件的港澳居民无需亲自前往内地即可在见证银行网点申请开立内地银行账户 [1][2] - 该业务自2019年试点以来 已覆盖中国银行等8家银行 截至2025年6月末共开立个人银行账户47.2万户 交易金额超400亿元 [1] - 中国银行"大湾区开户易"服务自2019年推出后已累计服务数十万港澳客户 [1] 业务升级与服务扩展 - 2025年7月30日起 业务范围新增佛山 惠州 东莞 中山 江门 肇庆6个城市 加上原有的广州 深圳 珠海 实现大湾区内地城市全覆盖 [2] - 服务升级后 港澳居民仅需携带港澳永久性居民身份证及港澳居民来往内地通行证即可在港澳地区见证网点办理开户 [2] - 政策落地当天即有港澳居民在香港 澳门的中国银行指定网点办理业务 [2] 支付领域改革创新 - 本外币合一银行结算账户体系 港澳电子钱包跨境应用等支付领域创新措施已在大湾区落地实施 [2] - 中国人民银行广东省分行明确将继续推进粤港澳支付领域创新合作 拓展港澳居民支付服务的广度与深度 [2] - 相关措施持续满足港澳居民对支付服务无缝衔接的需求 促进粤港澳民生融合 [2]

粤港澳大湾区金融互联互通 - 港澳居民代理见证开户业务实现粤港澳大湾区内地城市全覆盖 符合条件的港澳居民无需亲赴内地即可在见证银行网点申请开立内地银行账户 [1][2] - 该业务自2019年试点以来 已支持开立Ⅱ类、Ⅲ类个人银行账户 开户后可在港澳领卡激活并绑定内地移动支付工具 直接享受内地消费支付便利 [1] - 截至2025年6月末 业务累计开立个人银行账户47.2万户 交易金额超400亿元 中国银行"大湾区开户易"服务已覆盖数十万港澳客户 [1] 业务覆盖范围升级 - 2023年7月30日起 业务新增覆盖佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆6市 与此前已开通的广州、深圳、珠海共同实现大湾区内地城市全覆盖 [2] - 港澳居民仅需携带港澳永久性居民身份证及港澳居民来往内地通行证 即可在港澳地区指定银行网点办理开户 中国银行在政策落地首日即受理业务 [2] 支付服务创新生态 - 本外币合一银行结算账户体系、港澳电子钱包跨境应用等支付领域改革已在大湾区落地 满足港澳居民支付无缝衔接需求 [2] - 中国人民银行广东省分行明确将持续推进粤港澳支付领域创新合作 拓展服务广度与深度 提升支付服务质效 [2]

服务升级内容 - 中国银行广东省分行实现"大湾区开户易"服务升级 港澳居民无需亲自前往内地即可在港澳便捷开立大湾区全域范围内的内地中国银行账户 [1] - 开户可选区域从前期广州、深圳、珠海三地新增佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆 实现粤港澳大湾区九市全域覆盖 [1] - 港澳居民只需携带香港/澳门永久性居民身份证及港澳居民来往内地通行证 前往中银香港/澳门中银指定网点即可办理开户 [1] 业务实施情况 - 服务升级政策落地当天中国银行东莞、中山、江门等分支机构即实现了业务办理 [1] - 香港居民陈先生当天一早便前往中银香港申请开立了中国银行中山分行的个人账户 [1] 战略意义 - 该业务是中国银行广东省分行深化推进粤港澳大湾区金融基础设施建设 持续推动支付服务便利化的有力举措 [1] - 创新账户开立流程通过见证服务实现港澳居民在本地营业网点开立内地个人账户 开户激活后可绑定电子支付APP享受消费支付便利 [1] - 服务升级进一步推进粤港澳三地金融互联互通 为打造旅游、教育、创业、养老优质生活圈奠定金融基础 [2]

服务升级核心内容 - 中国银行广东省分行升级"大湾区开户易"服务 港澳居民无需亲赴内地即可在港澳开立大湾区全域内地账户 [1] - 服务升级在中国人民银行广东省分行指导下实施 旨在深化粤港澳大湾区金融基础设施建设和支付便利化 [1] - 新服务覆盖范围从广州深圳珠海三地扩展至佛山惠州东莞中山江门肇庆 实现大湾区九市全覆盖 [1][2] 业务模式与实施 - 通过中国银行集团见证服务创新账户开立流程 港澳居民可在当地中银网点办理内地个人账户 [1] - 开户需携带香港/澳门永久性居民身份证及港澳居民来往内地通行证 [1] - 政策落地当天东莞中山江门等分支机构即实现业务办理 [2] 历史成果与客户反馈 - 自2019年推出以来已累计服务数十万港澳客户 [1] - 香港居民反馈称深中通道开通后赴中山仅需1.5小时 账户服务升级显著提升便利性 [2] 配套金融服务体系 - 外卡刷卡和移动支付覆盖各类高频消费场景 营业网点提供超20种外币兑换服务 [2] - 为境外人士提供人民币"零钱包"特色服务 [2] - 推出"来华通"APP整合翻译地图汇率等生活金融服务 提供文化旅游美食资讯 [2] 战略意义与发展规划 - 此次升级推进粤港澳三地金融互联互通 为打造旅游教育创业养老优质生活圈奠定金融基础 [2] - 中国银行广东省分行将继续发挥特色优势 深度融入粤港澳大湾区金融服务体系 [2]