网商银行AI农事助手产品发布 - 网商银行于9月23日农民丰收节推出丰收卡，上线首周用户突破100万 [1] - 公司与农业农村部信息中心联合共建首个面向农户的专属智能体——AI农事助手 [1] - AI农事助手被定位为农民手机里24小时在线的“农技专家+气象专家+金融专家” [1][2] AI农事助手的功能与服务 - **农技专家功能**：可解答如水稻叶子发黄、母猪产后护理等具体问题，并结合当地气候、土壤情况给出科学解决办法 [2] - **气象专家功能**：能识别农户定位，提供精确到乡镇的气象信息，并对极端气象及灾害提供智能预警 [3] - **金融专家功能**：集成网商银行金融服务，为农户匹配贷款或推荐理财以满足资金周转或增值需求 [5] - **人机协同机制**：AI背后有1000多名农技专家作为“智囊团”，AI无法回答时可一键切换到人工服务 [10] 产品的市场定位与竞争优势 - **目标市场巨大**：中国农村常住人口约4.65亿，实际从事农业生产的人口约2.5-2.7亿，服务需求广泛且分散 [8] - **与通用模型的差异**：AI农事助手是在通用大模型基础上，经过千万级农业文献、技术手册和专家经验深度培养的“农业专家”，而通用模型是“通识人才” [11][12][13] - **集成特色服务**：产品嵌入丰收卡，除农技问答外，还提供农业补贴查询、气象灾害预警、支付、结算、贷款、理财、农资折扣券、农业保险等综合服务 [13][14][15][16] - **信息安全保障**：采用银行级别AI安全防护，用户咨询记录和位置信息被严格加密保护，并定期进行系统“体检” [18] 公司在农业金融领域的AI技术积累 - **大山雀卫星遥感风控系统**：公司5年前已开始探索，利用卫星遥感光谱信息识别作物类型、规模及长势，以支持信贷风控 [19][20][21] - **大山雀系统成效**：截至2024年底，该系统已累计服务31个省份的181万种植户，其中超过80%的用户种植面积在10亩以下 [23] 公司战略与愿景 - **用户规模**：公司累计服务小微企业、个体户及农户超过6800万，其中近一半来自县域及农村 [24] - **科技驱动**：公司员工1900人中约67%为工程师，依靠技术创新实现普惠金融 [24] - **从互联网银行到AI银行**：公司提出AI银行战略，愿景是在未来十年成为千万小微企业的AI CFO（首席财务官） [24] - **服务理念演进**：从互联网时代的“310”（3分钟申请、1分钟放款、0人工干预）演进为AI时代的“新310”（360度用户认知、1对1专家级服务、0延时实时交互），强调服务的深度与普惠 [25]

金融科技发展趋势 - 金融服务正在从大数据时代迈向AI时代，AI大模型技术将驱动金融服务出现巨大革新 [3] - AI大模型具备处理非结构化数据、思考认知、灵活应对复杂问题及自我学习的能力 [3] - 金融行业经历了手工纸质时代、电子化时代、大数据时代，每个阶段都显著提升了效率 [3] 蚂蚁集团的普惠金融实践 - 花呗服务超4亿用户，其中1.27亿为新市民，中西部地区用户占比达45%，覆盖制造业工人、建筑工人等传统金融服务薄弱群体 [4] - 花呗服务超4000万商户，联合商家以分期免息、补贴等方式助力消费提振 [4] - 网商银行近五年新增用户中首贷户比例超80%，创新推出"大山雀"卫星遥感风控系统，支持16类作物，服务181万种植户 [4] AI在金融领域的应用探索 - 花呗"小红花"额度互动功能采用智能实时交互风控系统，10秒内完成上千种材料验真与分析，准确率达96% [6] - 网商银行"大雁"数字金融供应链系统通过AI大模型构建9大产业链图谱，识别超2100万上下游企业，为"杭州六小龙"产业链企业提供超3亿元信贷支持 [6] - 网商银行"布谷鸟"智能普惠理财系统利用AI大模型预测小微商家经营资金流，准确率超95%，帮助提升投资收益 [6] 金融科技的战略意义 - 深化AI应用、打造金融"硬科技"实力对提升服务实体经济质效具有战略意义 [1][7] - 中国依托庞大市场、数字基建及监管支持，已在移动支付、数字信贷等领域引领全球创新 [6] - 金融的核心在于资源配置的效率与公平，大数据已显著提升普惠性，AI将进一步推动这一进程 [7]

综合金融服务 - 截至2024年末累计服务6851万户小微经营者 [1][11] - 近5年新增贷款客户中超80%为首次从商业银行获得经营性贷款 [11] - 客户在网商银行管理的资产规模(AUM)突破177 [12] AI技术应用 - 将AI认知能力融入"大雁"供应链金融系统构建产业图谱实现2100万小微商家精准挂载 [2] - AI识别"杭州六小龙"上下游200多家科创型小微企业累计发放贷款3亿多元 [2][15] - 大模型应用于"大雁系统"使小微信用画像效率提升10倍 [14] 小微理财服务 - 发布首个针对小微企业的智能普惠理财系统"布谷鸟"提供余利宝稳利宝月利宝等产品 [3] - 解决小微企业资金高频进出高波动难预测的理财需求 [3] 绿色金融创新 - 牵头制定《绿色小微企业评价指标规范》与21家同业机构签署合作协议 [5][19] - 2024年为1001万小微经营者提供绿色评级203万小微客户获得绿色金融优惠 [5][19] - 解决绿色产业"普惠不绿色绿色不普惠"问题 [4] 农村金融发展 - "大山雀"卫星遥感风控系统识别农作物品种扩大至16大类准确率达93% [7][17] - 累计为31个省份181万农户提供资金支持其中80%农户种植面积在10亩以下 [7][18] - 与农业农村部合作应用时空大数据技术为农户提供1990亿元授信支持 [7] 公益项目 - 为近3000位"乡村带头人"提供免息贷款 [8] - 1600家小店加入"公益小店联盟"物资捐助惠及300万人次 [19] - 联合新华书店发起"1平米书架"在全国100家街边小店落地 [19]

综合金融服务 - 截至2024年末累计服务6851万户小微经营者，综合金融服务客户数达6851万户 [1][2] - 近5年新增贷款客户中超80%为首次从商业银行获得经营性贷款的"征信白户" [2][9] - 推出"电商通""连锁通"等场景化产品解决资金归集、分账管理痛点，同时提供"余利宝"等理财工具满足资金增值需求 [2] - 客户存款及理财资产规模（AUM）突破1万亿元 [2][10] 科技金融与AI应用 - AI大模型应用于"大雁"系统，小微信用画像效率提升10倍 [3][11][12] - 已搭建汽车、医疗、建筑等9条产业链图谱，识别超2100万小微用户 [3] - 2024年服务"杭州六小龙"上下游小微超200家，提供超3亿元信贷支持 [3][13] 普惠助农与农村金融 - "大山雀"卫星遥感风控系统将农作物识别范围扩大至16大类，准确率达93% [4][14] - 累计为31个省份的181万农户提供信贷支持 [4][15] - 与农业农村部大数据中心联合建模，为农户提供1990亿元授信支持，其中80%农户种植面积在10亩以下 [4] - 在浙江省共同富裕示范区建设中为42万小微及三农客户提供475亿元信贷支持 [4] 绿色金融创新 - 牵头制定《绿色小微企业评价指标规范》，联合21家银行推广绿色小微标准 [5][16] - 已为1001万小微客户提供绿色评级，203万小微客户获得绿色金融优惠 [5][16][17] - 为4300多个绿色项目提供"绿色中标贷"，发放资金达11.76亿元 [5] 社会公益与消费者保护 - "公益小店联盟"累计1600家小店加入，捐资超1200万元，惠及弱势群体超1300万人次 [6][17] - "1平米书架"项目在全国100家街边小店落地，提供免费阅读服务 [6][17] - 2024年为水灾影响的5934个三农客户提供延期还款及续贷券超2.7亿元 [6] - 全年保护20.7万用户免受诈骗，拦截风险资金28.6亿元 [6]