文章核心观点 - 华夏银行广州分行成立26年来，通过深耕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融这“五篇大文章”，积极服务实体经济，助力广东高质量发展 [1] 科技金融 - 成立科技金融专项推进小组，建立科创企业白名单与绿色审批通道，创新推出知识产权质押贷款、投贷联动等产品以解决科创企业“轻资产”痛点 [2] - 为战略性新兴产业、先进制造、高技术制造等行业提供大额融资支持，截至今年11月中旬，科技型企业贷款余额较年初增长44.59% [4] 绿色金融 - 构建覆盖绿色信贷、绿色债券、ESG理财的全链条服务体系，绿色贷款规模保持快速增长 [5] - 今年3月落地系统内首笔“穗碳”平台普惠融资业务，为“专精特新”企业发放150万元信用贷款；7月在全国率先落地低空经济资产支持专项计划；为肇庆大型产业集聚区建设一期项目提供数亿元金融支持 [5] - 与世界银行合作开展“中国可再生能源和电池储能促进项目”，与亚洲开发银行启动“促进产业园区绿色低碳发展项目”合作，涉及资金超过30亿元 [7] 普惠金融 - 在江门推出“摩配贷”供应链金融服务，为本地摩托车配件小微企业提供单户最高500万元信用授信，目前已累计提供贷款近5000万元 [8] - 创新推出“助农贷”产品，定制“五金贷”“陈皮贷”“海味贷”等场景化服务方案，截至今年9月末，涉农贷款增速达33.4% [8] 养老金融 - 构建养老金金融、养老服务金融、养老产业金融“三位一体”的格局，为客户开立个人养老金账户，推出“颐养存”存款产品，手机银行上线“我的家”家庭金融服务体系 [9] - 2025年以来，举办的“银发经济早茶会”覆盖老年群体超6000人次，并取得广州市民政局养老机构预收费资金存管资格 [9] 数字金融 - 成立数字金融一级部门，“数翼通”系列数字金融产品服务高端制造、能源、仓储、农牧等20多个行业，截至10月末投放金额近24亿元 [10] - 创新“广碳所平台数贷通”等数字化产品，推出“铁路运费贷”，通过“新能源汽车数贷通”为全国460多家经销商提供融资服务，截至10月末累计投放近22亿元 [11] - 自主研发“解控暂停非柜面交易”小程序，2025年3月上线以来累计节省数千名客户办理时间超5000小时 [11] 服务实体经济成效 - 截至11月中旬，紧跟人民银行一揽子政策，累计新增对公贷款近30亿元 [11] - 创新推出“外贸信用贷”，落地系统内首笔跨国公司本外币跨境资金集中运营业务 [11] - 2025年开展金融宣教活动近260场，覆盖消费者超90万人次，发放宣传资料4.9万份，通过信用卡优惠活动带动消费1.9亿元 [11]

公司业务亮点 - 公司通过AI大模型等科技手段破解农业养殖户融资难题，案例在央视节目中作为服务实体经济的典型被重点报道 [1] - 公司智能客服通过对话交互快速分析用户经营状况，实现20万元贷款额度的线上快速审批，无需复杂材料或线下办理 [4] - 公司构建"AI+O2O"服务模式，结合前线团队实地走访与后线风控极速响应，使金融服务更贴近用户需求 [7] - 公司风控系统完成创新升级，上线6000多个风险因子库，通过优化特征工程和机器学习算法，风险模型效果显著提升，95%的小微客户能在1.3小时内获得借款 [7] - 公司提供全周期帮扶体系，涵盖产前培训、产中造血、产后助销，并利用直播平台助力农产品营销推广和品牌发展 [7] 行业背景与市场需求 - 肉牛市场价格波动剧烈，2024年价格跌至三年最低点，小牛价格从万元降至5000元以下，行情低谷带来抄底补栏机遇但面临融资难题 [2] - 传统融资渠道下，牛舍和活体牛难以作为抵押物申请贷款，导致养殖户错过市场最佳时机 [2] 业务规模与成果 - 公司线上开通融资绿色通道，推出助农贷等专属产品，通过APP申请可一键生成定制化纾困融资方案，具有门槛低、额度大、速度快的特点 [5] - 截至2025年6月底，公司已累计帮助48万涉农小微企业主获得超600亿元资金支持 [8] - 公司全面升级推进省心、省时、又省钱的三省工程，未来将继续深化科技与金融融合创新 [8]

活动概况 - 第八个中国农民丰收节北京市庆祝活动于9月23日在通州区于家务镇国际种业会展中心举行 [1] - 活动主题为“庆农业丰收，享美好生活” [1] - 多家银行在金融助农展区展示特色金融服务 [1] 工商银行北京分行 - 在活动现场向农户、商户和游客讲解金融知识并宣传反诈案例 [2] - 重点介绍针对新型农业经营主体的“伙伴e贷”和“农保e贷”等特色金融产品 [2] - 活动当天发放宣传折页及手册1000余份，为100余人次讲解金融知识 [2] - 目前涉农贷款余额突破1500亿元，普惠型涉农贷款余额突破100亿元 [2] - 连续4年在北京市金融机构服务乡村振兴考核评估中获评最高等级“优秀” [2] 北京农商银行 - 展台通过金融知识互动答题和发放宣传品吸引农户与市民 [3] - 依托“凤凰乡村游”平台举办丰收节专场助农直播活动，销售五谷杂粮、花生油等特色农产品 [3] - 此前通过该直播平台助力北京汛期灾后重建，直播间累计观看量超5000人次 [3] - 已建成17家“浓情驿站”乡村金融服务综合体，升级1400余家乡村金融便利店 [3] - 十余年来累计投放乡村振兴领域贷款超6600亿元 [4] - 2025年1至8月，在农业信贷直通车平台新增授信450笔，金额6.38亿元 [4] - 为农业新质生产力储备项目专项新增授信27笔，授信金额6090万元 [4] 金融服务创新趋势 - 金融机构通过产品创新、服务创新与模式创新为乡村振兴注入动能 [5] - 农业银行北京分行通过支持坡峰岭景区升级和参与“百千工程”示范村建设，助力乡村基础设施提升 [5] - 北京银行为新发地市场商户定制“京新惠农贷”专属授信方案，打造“强农贷”“富农贷”“助农贷”系列产品矩阵 [6] - 针对垂直类肉厅商户定制“鲜肉保”专属产品，并开辟线上融资绿色通道 [6] - 未来将深化数字金融、绿色金融等工具的应用 [6]

核心观点 - 多家银行通过金融产品创新、服务下沉和数字化手段全面支持首都乡村振兴 涉农贷款规模显著增长并推动农业产业发展[1][2][5][7][8] 工商银行北京分行 - 在丰收节现场开展金融知识宣讲和反诈宣传 发放宣传材料1000余份并为100余人次提供咨询[2] - 推出"伙伴e贷"和"农保e贷"等特色金融产品 重点服务新型农业经营主体贷款需求[2] - 涉农贷款余额突破1500亿元 普惠型涉农贷款余额超100亿元 连续4年获北京市乡村振兴考核最高评级"优秀"[2] 北京农商银行 - 通过"凤凰乡村游"直播平台开展助农销售 累计观看量超5000人次 帮助平谷大桃等农产品线上销售[5] - 建成17家"浓情驿站"乡村金融服务综合体和1400余家乡村金融便利店 实现"基础金融不出村 综合金融不出镇"[5] - 累计投放乡村振兴贷款超6600亿元 2025年1-8月农业信贷直通车平台新增授信450笔金额6.38亿元[6] 农业银行北京分行 - 支持坡峰岭景区升级和"百千工程"示范村建设 改善乡村基础设施和人居环境[7] - 通过公益性资金投入推动"基础金融不出村"向"综合服务不出镇"升级 提升乡村治理水平[7] 北京银行 - 针对新发地市场推出"京新惠农贷"系列产品 包括"强农贷""富农贷""助农贷"覆盖全经营周期需求[8] - 为肉厅商户定制"鲜肉保"专属产品 开辟线上融资绿色通道实现"申请零跑腿 审批高效率"[8] 行业创新趋势 - 金融机构通过产品定制破解农业融资缺乏抵押物和生产周期长等瓶颈[7] - 采用乡村金融服务综合体、金融便利店和助农直播等多元方式实现服务下沉[5][7] - 数字金融和绿色金融工具将持续为乡村振兴提供支撑[8]

核心观点 - 北京银行发布专项金融服务计划 聚焦扶农助农领域 通过数智化手段和定制化金融产品构建全方位服务体系 深化与新发地市场合作 推动乡村振兴战略实施[1][4][5] 服务举措 - 推出数智化经营赋能方案 整合统一称重、聚合支付、数据链接和经营管理功能 通过"京掌柜"智慧助手提供综合解决方案[2] - 定制化融资支持包括"京新惠农贷"专属授信方案 涵盖"强农贷""富农贷""助农贷"系列产品矩阵 覆盖进货周转、日常运营、仓储升级等全周期需求[3] - 针对垂直类肉厅商户定制"鲜肉保"专属产品 开辟线上融资绿色通道 实现申请零跑腿、审批高效率、用款灵活[3] - 提供全生命周期服务 打造儿童金融至养老金融一体化服务链条 构建"人-家-企"协同服务模式[4] 战略合作 - 与北京新发地企业管理有限公司签署战略合作协议 深化银企协同优化商圈金融生态[4] - 计划从三方面推动服务升级：迭代服务产品优化智慧服务功能 拓展服务场景探索采购仓储物流销售环节应用 夯实服务生态构建商户-企业-市场联动格局[4] 发展愿景 - 创新商圈服务新模式 构建场景金融新生态 践行"伴您一生"服务理念[5] - 通过专业服务暖民生、助实业、兴乡村 携手共绘首都高质量发展新图景[5]

行业背景与政策环境 - 2025年暴雨洪涝灾害显著增多 对三农相关产业小微企业主造成巨大冲击 包括农作物被毁和厂房设备浸泡导致生产经营停滞[2] - 2025年6月国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》 目标未来五年基本建成高质量综合普惠金融体系[2] - 南方都市报社 湾财社与中国人民大学中国普惠金融研究院共同启动"中国普惠金融行"专题系列报道 探索数字时代普惠金融创新路径[2] 公司业务定位与服务模式 - 平安融易作为中国平安集团旗下陆金所控股的融资服务品牌 专注于为小微企业主 个体经营者及个人提供金融服务[2] - 公司通过"三农客户回访"行动建立紧密客户联系 基于前期密集调研走访了解客户经营状况和地形特征[3] - 采用"AI+O2O"服务模式 高级客户经理和咨询顾问实地走访 后线风控极速响应 将融资服务送至需求迫切农户[6] - 线上开通融资绿色通道 推出"助农贷"等专属产品 通过APP申请可一键生成定制化纾困融资方案[6] 科技赋能与风控体系 - AI视频面审系统完成经营场所核验 智能风控系统将纳税信息 土地使用权 品牌效应等转化为信用资产[3] - 风控系统完成创新升级 6000+风险因子库上线 通过特征工程优化 增加数据维度和升级机器学习算法显著提升模型效果[7] - 95%的小微客户能在1.3小时内获得借款[7] - 风险模型通过线下高级客户经理团队的服务经验和客户反馈进一步优化风控效果[7] 具体服务案例与成效 - 山西隰县梨园案例：连续七天暴雨导致千亩果园受淹 平安融易提供100万元资金用于采购农药 水泵和人手抢险[3][4] - 重庆巴南猕猴桃案例：强降雨导致200多亩果园浸水 农户获得80万元额度用于紧急排水养护和生产自救[4][5] - 猕猴桃案例延伸服务：4月通过"微营贷"将种植园扩展为种植 加工 电商一体化产业链 生产线通过跨境电商销往海外[5] - 截至2025年6月底 平安融易已为超过1354.9万名小微经营者提供金融服务[8] 综合赋能与产业支持 - 提供"金融+资源"赋能 从生产到销售形成闭环 包括产前新农人培训 产中增加生产线造血 产后赋能协销和直播平台推广[7] - 助力特色农产品营销推广和产品升级 为农户打开拓宽销售渠道 助力乡村品牌发展[7] - 物联网设备在果园实时监测土壤湿度 为乡村振兴注入科技动能[5]

春耕金融支持 - 截至3月末巴彦淖尔市春耕备耕贷款余额达229.23亿元同比增长9.69%支持农户11.21万户 [1] - 金融机构推出"富民贷""助农贷"等20余种信贷产品为7080户受灾农户发放贷款10.96亿元 [2] - 建成助农取款服务点940个金融综合服务站107个配备流动金融服务车9台实现行政村金融服务全覆盖 [2] 新型农业经营主体发展 - 截至2025年3月末巴彦淖尔市涉农贷款余额653.97亿元较年初增加33.19亿元 [3] - 新型农牧业经营主体贷款余额33.47亿元服务户数超4000户 [3] - 案例：农户通过30万元贷款转型农资销售后获300万元信用贷款支持年销售化肥5000-6000吨 [3] 农业科技企业出海 - 永明机械制造公司前两个月签订98个生产订单接近去年全年水平另有30多个订单在洽谈 [4][5] - 该公司葵花籽脱壳生产线每小时处理3-4吨原料拥有多项国家专利技术 [4] - 工商银行一周内发放500万元专精特新贷款支持企业智能化转型 [5] 科技金融创新模式 - "支农支小再贷款+科技金融"模式已为12家科技型企业提供融资3.36亿元 [5] - 该模式为企业减少融资成本约644.37万元 [5] - 金融机构优化审批流程打造科技型企业金融服务样本 [4]