加快建设金融强国的重大意义 - 加快建设金融强国是全面建成社会主义现代化强国的必然要求 金融是国民经济的血脉和国家核心竞争力的重要组成部分 金融强国建设必须扎根和服务于高水平社会主义市场经济 与实体经济共生共荣 [2] - 加快建设金融强国是推动高质量发展的必然要求 必须营造良好的货币金融环境 加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务 例如构建科技金融体制为科技创新提供全生命周期金融服务 出台金融措施促进区域协调发展和乡村全面振兴 [3] - 加快建设金融强国是统筹发展和安全的必然要求 金融安全是国家安全的重要组成部分 必须增强金融整体实力、国际竞争力和抗风险能力 防范化解重大金融风险 牢牢守住不发生系统性风险的底线 [4] 金融强国的理论内涵与实践要求 - 金融强国应具备六大关键核心金融要素 即强大的货币、强大的中央银行、强大的金融机构、强大的国际金融中心、强大的金融监管、强大的金融人才队伍 当前中国已是金融大国 银行体量、股市债市规模、外汇储备名列世界前茅 但大而不强 需付出长期努力实现由大到强转变 [5] - 建设金融强国必须走中国特色金融发展之路 集中体现为“八个坚持” 既遵循现代金融发展客观规律 又具有适合国情的鲜明特色 与西方金融模式有本质区别 [6][7] - 构建中国特色现代金融体系是重点任务 需加快构建六大支柱体系 包括科学稳健的金融调控体系、结构合理的金融市场体系、分工协作的金融机构体系、完备有效的金融监管体系、多样化专业性的金融产品和服务体系 以及自主可控安全高效的金融基础设施体系 [7] - 培育中国特色金融文化是底蕴支撑 需弘扬诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的金融文化 强化全行业道德操守和文明素养 [8] “十五五”时期加快建设金融强国的主要任务与举措 - 持续完善中央银行制度 健全货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控框架 保持流动性充裕 促进社会融资规模、货币供应量同经济增长、价格总水平预期目标相匹配 推进人民币国际化 建设自主可控的人民币跨境支付体系 [9] - 深入做好金融“五篇大文章” 加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务 包括支持高水平科技自立自强、服务经济社会发展全面绿色转型、完善普惠金融体系、健全养老金融体系、推动数字金融高质量发展 [10] - 促进资本市场健康稳定发展 提高制度包容性以适应新产业新业态新技术 健全投资和融资相协调的资本市场功能 鼓励长期投资 增强上市公司分红稳定性并加强全链条监管 积极发展多元化股权融资和债券融资 稳步发展期货、衍生品和资产证券化 [11] - 进一步优化金融机构和金融基础设施体系 推动各类金融机构专注主业、错位发展 深化党建与公司治理有机融合 支持国有大型金融机构做优做强 推动中小金融机构兼并重组、减量提质 推动政策性金融机构聚焦服务国家战略 发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能 加快建设安全高效的金融基础设施体系 [11][12] - 加快建设国际金融中心 持续推动上海股权、债券、货币、外汇等市场发展 提高上海金融市场价格影响力 推动更多金融机构和国际金融组织集聚落户上海 支持上海加强人民币跨境支付清算体系建设和扩大制度型开放 支持香港巩固提升国际金融中心地位 [12] - 全面提高金融监管能力 依法将所有金融活动纳入监管 强化全过程全链条监管 全面加强机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管 健全金融风险早期纠正机制 严厉打击各类非法金融活动 [13] - 着力加强金融法治建设 完成金融法立法 及时推动重点和新兴领域立法 统筹推动完善金融违法行为法律责任体系 加大对违法主体的责任追究力度 加大金融执法力度 [13]

新规核心变化 - 删除了个人存取现金超5万元需登记资金来源的强制性规定[2] - 采取风险为本原则 高风险情形了解资金来源和用途 低风险情形采取简化措施[2] - 银行不再一刀切询问所有客户 根据具体风险状况决定是否加强调查[2] 适用范围 - 涵盖商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、非银行支付机构等各类金融机构[6] - 理财公司、消费金融公司、货币经纪公司等新型金融机构同样适用[6] 客户尽职调查标准 - 现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务交易金额人民币5万元以上需开展尽职调查[11] - 保险费金额人民币5万元以上财产保险合同需识别核实投保人身份[12] - 非银行支付机构出售记名预付卡或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上需登记客户信息[16] 差异化调查措施 - 对高风险客户至少每年进行1次审核 加强交易监测分析[21][28] - 低风险客户可延长审查周期 降低尽职调查频率和强度[25] - 简化措施不等于豁免尽职调查 至少需识别核实客户身份[25] 跨境业务要求 - 向境外汇款单笔人民币5000元以上需核实汇款人信息准确性[31] - 对来自高风险国家地区客户采取强化尽职调查措施[34] - 不得与空壳银行建立代理行业务关系[28] 资料保存规定 - 客户身份资料自业务关系结束后至少保存10年[38] - 交易记录自交易结束后至少保存10年[38] - 涉及反洗钱调查的资料需保存至调查工作结束[38] 过渡期安排 - 新规自2026年1月1日起施行[47] - 存量客户需在2年内完成尽职调查 高风险客户需在半年内完成[47]

政策背景与核心目标 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见截止时间为2025年9月3日 [1] - 《办法》旨在贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》规定，为金融机构提供客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存的操作指南，并与《反洗钱法》相衔接 [6] - 政策制定目的包括做好反洗钱国际评估应对工作，以及提高金融机构客户尽职调查工作的有效性 [6] 适用范围与机构类型 - 《办法》适用于六大类金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村合作银行等银行机构；证券公司、期货公司、基金公司；保险公司、保险资产管理公司；信托公司、金融资产管理公司、消费金融公司等；非银行支付机构；以及中国人民银行确定的其他金融机构 [2] - 与2021年的修订草案征求意见稿相比，新规将适用金融机构分为六大类，并将非银行支付机构单独列为一类 [2][3] 客户尽职调查具体要求 - 银行类金融机构在提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时，需开展客户尽职调查 [2] - 非银行支付机构在开立支付账户或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上时，应当开展客户尽职调查并登记客户身份基本信息 [2] - 银行、非银行支付机构为特约商户提供收单服务，应当对特约商户开展客户尽职调查 [3] - 信托公司在设立信托或办理信托受益权转让时，应当识别并核实委托人身份，了解信托财产来源，登记委托人、受益人身份基本信息 [3] 政策影响与行业观点 - 分析指出《办法》是反洗钱监管体系的关键升级，通过细化六大类金融机构义务，有助于提升整个行业的风险管理水平和合规性，减少洗钱、恐怖融资等非法活动风险 [4][7] - 多项细化新规的出台填补了部分领域的监管空缺，形成完整监管链条，有助于构建安全、透明的金融体系，提升国际竞争力 [7] - 金融机构需主动适应新规，将合规融入战略，以实现“合规创造价值” [7]

《办法》规范的主要内容包括明确客户尽职调查总体要求、完善客户尽职调查具体要求、完善适用范围 等内容，确保与《中华人民共和国反洗钱法》相衔接。 在完善客户尽职调查具体要求部分，人民银行表示，一是结合当前金融业务实践更新各金融行业客户尽 职调查的适用情形及措施；二是在法律规定基础上，明确金融机构与客户业务存续期间的尽职调查要 求；三是参照反洗钱国际标准，明确受益所有人、高风险国家（地区）和应加强监控国家（地区）、外 国政要和国际组织高级管理人员、代理行业务及类似业务、汇款业务等尽职调查有关要求。 北京商报讯（记者 廖蒙）8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会 关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称 《办法》），现向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2025年9月3日。 根据《办法》，需要履行反洗钱义务的金融机构类型包括六大类，分别是：政策性银行、商业银行、农 村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；保险公司、 保险资产管理公司；信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金 ...

央地战略合作 - 广东省委省政府与中信集团举行工作座谈 就深化战略合作进行深入交流 双方自去年签署全面战略合作协议以来 多领域合作进一步深化并取得新进展新成效 [1][2] - 广东希望中信集团深度参与粤港澳大湾区金融 商贸 消费 基础设施 产业园区等领域建设 并加强对新能源 新材料 智能制造 数字基建 低空经济等产业的投入与融资支持 [2] - 中信集团表示将全力抓好与广东合作协议的落地落实 聚焦服务粤港澳大湾区建设 制造强省建设 "百千万工程"实施等重点工作 持续加大证券 银行 信托等金融资源导入 [3] 产业投资布局 - 广东希望中信集团抓住"百县千镇万村高质量发展工程"实施带来的利好 在粤东粤西粤北和广大县镇村投资更多优质项目 [2] - 中信集团计划优先将重点项目 增值业务和创新平台放在广东 并组织更多优质外资企业投资广东 扎根广东 [3] 国际经贸合作 - 中信集团与广东联合开展"日本企业广东行"活动 日企报名踊跃 各方反响热烈 签约成果丰硕 广东希望中信集团继续组织更多国际知名企业来粤考察对接 投资兴业 [2][3]