政策背景与核心目标 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见截止时间为2025年9月3日 [1] - 《办法》旨在贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》规定，为金融机构提供客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存的操作指南，并与《反洗钱法》相衔接 [6] - 政策制定目的包括做好反洗钱国际评估应对工作，以及提高金融机构客户尽职调查工作的有效性 [6] 适用范围与机构类型 - 《办法》适用于六大类金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村合作银行等银行机构；证券公司、期货公司、基金公司；保险公司、保险资产管理公司；信托公司、金融资产管理公司、消费金融公司等；非银行支付机构；以及中国人民银行确定的其他金融机构 [2] - 与2021年的修订草案征求意见稿相比，新规将适用金融机构分为六大类，并将非银行支付机构单独列为一类 [2][3] 客户尽职调查具体要求 - 银行类金融机构在提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时，需开展客户尽职调查 [2] - 非银行支付机构在开立支付账户或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上时，应当开展客户尽职调查并登记客户身份基本信息 [2] - 银行、非银行支付机构为特约商户提供收单服务，应当对特约商户开展客户尽职调查 [3] - 信托公司在设立信托或办理信托受益权转让时，应当识别并核实委托人身份，了解信托财产来源，登记委托人、受益人身份基本信息 [3] 政策影响与行业观点 - 分析指出《办法》是反洗钱监管体系的关键升级，通过细化六大类金融机构义务，有助于提升整个行业的风险管理水平和合规性，减少洗钱、恐怖融资等非法活动风险 [4][7] - 多项细化新规的出台填补了部分领域的监管空缺，形成完整监管链条，有助于构建安全、透明的金融体系，提升国际竞争力 [7] - 金融机构需主动适应新规，将合规融入战略，以实现“合规创造价值” [7]