核心观点 - 公司推出"温暖童行"慈善理财产品 创新"金融+慈善"模式 满足投资者财富增值与公益捐赠双重需求 [1][2] - 公司通过慈善理财产品累计募集资金超40亿元 专项用于儿童医疗教育健康等领域 [2] - 公司自2021年起将共同富裕作为重点业务方向 通过"慈善+理财"模式为共同富裕注入新动力 [3] 产品特点 - 本期产品为固定收益类一年封闭式理财产品 [2] - 采用超额收益或超出业绩基准部分收益捐赠模式 慈善机构出具捐赠证明 [2] - 产品系列包含同富系列累计发行4期 募集资金11.7亿元 超额收益全部实现捐赠 [3] 运营模式 - 与慈善机构签署合作协议 设计发行专项封闭式慈善理财产品 [2] - 形成"金融+慈善"良性循环机制 打通理财服务与公益捐赠结合点 [1][2] - 建立长效推动机制 确保善款专项用于留守儿童关爱及教育设施建设项目 [3] 战略规划 - 2021年启动"灯塔计划" 制定十大战略课题实施方案 [3] - 持续探索理财助力共同富裕新路径 打造慈善金融生态圈 [1][4] - 通过产业帮扶调研确保资金使用方案落地 如云南希望小学建设项目 [3]

产品发行与募集 - 信银理财第三期"温暖童行"慈善理财产品"安盈象固收稳利温暖童行一年封闭式4号"完成募集 累计募集资金近12亿元[1] - "温暖童行"慈善理财系列累计发行6支产品 募集资金超60亿元 预计公益捐赠资金逾600万元[2] - 其中"金睛象(同富)系列"慈善理财产品累计发行4期 募集资金11.7亿元[2] 产品结构与用途 - 产品为固定收益类 按照超额收益和申购金额的一定比例捐赠给上海市黄浦区教育基金会[1] - 捐赠资金专项用于教育公益事业 包括改善办学条件 提高教师素质 奖励教育工作者和优秀学生[1] - "金睛象(同富)系列"产生的超额收益已全部实现捐赠 专项用于"滴水微公益·圆梦微心愿"留守儿童关爱活动项目[2] 项目覆盖与影响 - 留守儿童关爱项目覆盖浙江永嘉 泰顺 文成 苍南 平阳等县(市 区)217所学校[2] - 已累计帮助5312名孩子圆梦"微心愿"[2] 战略定位与发展方向 - 公司积极探索慈善理财创新模式 专项推出"温暖童行"慈善理财品牌[1] - 开拓金融促进共同富裕新路径 以高质量金融服务助力中国式现代化建设[1] - 持续打造"慈善+金融"平台 加速释放"温暖童行"慈善理财产品示范效应[2] - 探索打造"慈善金融"生态圈 促进形成行业示范效应[2]

产品服务创新 - 公司推出“理财夜市”功能，在交易日24点前购买或赎回等同于当日交易，T+1日开始计算收益或到账，延长了交易时间 [3] - “理财夜市”产品旨在解决投资者因上班忙、资金到账晚导致的起息晚、收益损失等痛点，提升投资灵活性和便捷性 [1] - 以周四晚间交易为例，功能延长后投资者周五即可开始计算收益，相比之前需等到下周一，可多享受3天收益机会 [3] 产品布局与规模 - 公司目前已升级推出3只“理财夜市”产品，分别为“零钱宝2号”、“零钱宝YOUNG”和“零钱宝5号” [3] - 截至2024年3月末，公司理财产品总规模超过8660亿元，较年初增长近12% [4] - 过去一年公司累计发行61只区域定制产品，销售规模超过250亿元，并布局养老、教师等细分理财领域 [4] 客户服务与科技赋能 - 公司聚焦客群需求，通过金融科技赋能，在手机银行App上线业绩比较基准测算依据、产品热销榜单等功能，以降低客户决策难度 [4] - 公司致力于为投资者提供多选择、全覆盖的理财解决方案，并优化客户全流程的产品服务和场景体验 [4] - 公司坚持推进低波稳健风格产品布局和创新，以专业投资管理能力和全面风险管理体系为支撑 [5]

行业背景与发展趋势 - 慈善事业在我国呈现蓬勃发展态势 为国家的繁荣富强注入活力与希望 [1] - 2017年慈善事业开始迈向"慈善+"新生态 与互联网、项目、文化、品牌等业态深度融合 [2] - 金融机构积极融入"慈善+"生态 慈善信托、公益基金、慈善理财等产品不断丰富 [2] - "慈善+金融"深度参与社会财富第三次分配 引导财富向上向善 [2] 公司战略布局 - 公司将慈善理财纳入战略考量范畴 作为实现共同富裕的重要内容 [3] - 2021年启动"灯塔计划" 制定"十大战略项目" 将共同富裕、普惠金融作为重点业务方向 [3] - 成立共同富裕专项工作小组 加强与合作方交流明确创新业务模式 [4] - 2023年6月首次发布"温暖童行"慈善理财品牌 实现慈善事业品牌化运作 [4] 产品运营与资金规模 - 2021年推出"金晴象（同富）系列"慈善理财产品 募集规模11.7亿元 产生善款155万元 [3] - 累计发行"温暖童行"慈善理财产品13支 募集社会资金超105亿元 预计汇聚公益资金超1000万元 [5] - 合作9家慈善组织包括中国出生缺陷干预救助基金会、中华环境保护基金会等 [5] 项目执行与社会影响 - 公益资金专项用于留守儿童关爱项目 覆盖217所学校 为5312名孩子圆梦"微心愿" [3] - 项目辐射上海、云南、新疆、浙江、四川、福建等地 [7] - 在云南屏边县改善教学设施和学生生活条件 在新疆阿克苏建造"暖象书院"书法艺术教室 [7] - 为上海第四聋校孩子提供财商课 为全国100个出生缺陷儿童守护新年愿望 [7] 运营机制与创新模式 - 创新"慈善+金融"模式 通过协议约定将慈善元素融入金融产品和服务 [6] - 建立覆盖事前、事中、事后的全流程管理机制 确保资金使用透明规范 [6] - 搭建财富增值保值与社会公益慈善之间的稳固桥梁 形成封闭式良性循环 [6]

公司产品布局与市场响应 - 中邮理财积极响应国家个人养老金政策号召，于2023年成功发行了3只个人养老金理财产品，产品运作稳健，旨在满足广大投资者的养老规划需求 [3] 产品业绩表现与规模详情 - **添颐・鸿锦最短持有365天1号(安盈款)** - 截至2024年3月22日，L份额单位净值为1.0486，成立以来年化收益率为4%，成立以来最大回撤为0.29% [4] - 截至同期，产品合计规模为29.14亿份，累计服务客户5.5万户，其中个人养老金客户2.5万户 [4] - 代销机构包括邮储银行、招商银行、兴业银行、平安银行、宁波银行、光大银行 [4] - **添颐・鸿锦最短持有1095天1号(安盈款)** - 截至2024年3月22日，L份额单位净值为1.0437，成立以来年化收益率为4.02%，成立以来最大回撤为0.28% [5] - 截至同期，产品合计规模为2.89亿份，累计服务客户0.94万户，其中个人养老金客户0.56万户 [7] - 代销机构包括邮储银行、招商银行、兴业银行、平安银行、宁波银行、光大银行 [7] - **添颐・鸿锦最短持有1825天1号** - 截至2024年3月22日，L份额单位净值为1.0426，成立以来年化收益率为4.06%，成立以来最大回撤为0.56% [9] - 截至同期，产品合计规模为0.86亿份，累计服务客户0.58万户，其中个人养老金客户0.49万户 [11][12] - 代销机构包括邮储银行、招商银行、兴业银行、光大银行 [12] 产品核心特点与优势 - 产品设有个人养老金专属L份额，支持通过个人养老金资金账户购买，可享受手续费和税收的双重优惠 [13] - 产品采用多元组合、攻守兼备的投资策略，不低于80%的资金投资于低风险的利率债和高等级信用债，不高于10%投资于其他权益类资产，并辅以优先股、对冲工具等 [15][19] - 产品每日开放申购，提供365天、1095天、1825天等不同持有期限供选择，适配性强，客户可根据投资目标进行长期小额投资以积累养老储备，最短持有期结束后可随时赎回，赎回资金可在个人养老金账户内滚动再投资 [16][17]

1型糖尿病患儿现状 - 中国有数十万1型糖尿病儿童 每年医院收治人数以10%左右增长 [6] - 1型糖尿病发病呈现低龄化趋势 有患儿确诊年龄仅2岁 [4][5] - 患儿需每日注射4次胰岛素并监测4-8次血糖 年累计医疗操作超2920次 [7] 患儿家庭经济负担 - 单个患儿年度血糖管理耗材支出约2-2.5万元 双患儿家庭年耗材费用达4-5万元 [7] - 部分困难家庭为节省开支重复使用医疗耗材 [7] - 重症患儿家庭可能因医疗支出从小康陷入贫困 干细胞移植等手术费用高昂 [7][8] 社会支持与公益项目 - 中国出生缺陷干预救助基金会提供"希望小包"公益产品 含胰岛素冷藏包/食物称等必备工具 2019年以来已惠及近4400名患儿 [3][13] - 基金会为0-18岁贫困患儿提供救助 每人可申请两次 每次最高救助1万元 [12] - 信银理财通过慈善理财产品募集超140亿元资金 预计汇聚公益资金超1400万元 [15] - 公司捐赠100余万元用于1500个"希望小包"制作及至少4名贫困患儿的胰岛细胞移植手术 [14] 金融企业公益实践 - 信银理财创新"金融+慈善"模式 发行"安盈象固收稳利温暖童行"系列产品 [10] - 公司与9家慈善基金会建立战略合作 公益范围覆盖上海/云南/新疆等地区 [15] - 慈善理财系列产品累计发行18只 资金专项用于出生缺陷儿童救助 [10][15] 患儿心理与社会融入 - 52%患儿因社会关注度不足遭遇歧视 存在偷偷到厕所注射胰岛素的现象 [7] - 专项基金联合医院举办公益讲堂/冬夏令营活动 促进社会理解与包容 [13] - 2024年苏州/上海糖宝夏令营活动帮助患儿家庭建立支持网络 [3][4]

"适老化"服务有温度暖心敬老提升养老金融服务体验 养老金融既是我国金融事业的重要组成部分，又是养老事业的重要支撑，更是走中国特色金融发展 之路的必然要求。金融机构要坚持政治性、人民性，要始终把不断实现人民对美好生活的向往作为金融 工作的出发点和落脚点，做好养老金融大文章，建设金融强国。 信银理财自成立以来，始终将养老金融作为重点赛道积极布局，不断探索养老金融高质量发展，丰 富养老主题相关产品及策略研发，并在实践中加快提升适老化服务水平，用心用情做好养老金融大文 章。截至2024年9月底，信银理财持续做大做强"信颐"养老品牌，产品总规模近600亿元，直销APP上 线"适老化"版本，客户服务开通"敬老专线"，积极打造养老金融新产品、新服务，以优质金融服务助力 养老金融发展，奋力做好养老金融大文章。 "专业化"服务有力度稳健理财护航银发经济发展 与发达国家相比，我国养老金融体系在总量和结构上存在短板，由于过于依赖第一支柱，第二支柱 起步晚、增长空间有限，第三支柱养老金余额占比较低。 为加快推进多层次养老保障体系，特别是第三支柱建设，近年来国家及相关部门利好政策频出，各 类金融机构应需而动、抢抓机遇。诞生于商业银行的 ...

理财产品业绩比较基准下调 - 民生理财、招银理财、华夏理财、中银理财等多家理财公司近期密集发布下调理财产品业绩比较基准的公告，部分产品下调幅度超过100个基点 [1] - 例如，民生理财将"民生理财贵竹慧赢添利固收增强半年定开1号理财产品"的业绩比较基准调整为2.7%-3.1%，较此前下调10个基点 [2] - 招银理财将"招睿卓远系列一年定开9号增强型固定收益类理财计划"第6个投资周期的业绩比较基准调整为1.90%-2.60%，而上一投资周期为2.50%-4.20% [2] - 中银理财拟调整36只理财产品的业绩比较基准，其中"中银理财-（1年）最短持有期固收增强理财产品2号"由3.6%-4.6%下调至2.4%-3.4% [4] - 全市场新发行封闭式产品平均业绩比较基准跌至近1个月最低点2.68%，周环比下跌0.02个百分点 [5] 业绩比较基准下调原因 - 下调与底层资产收益率走低密切相关，在当前低利率环境下，可避免理财产品实际收益率与业绩比较基准偏离过大 [1] - 固定收益类理财产品是市场主流，主要配置债券等资产，其收益率受到债券收益率持续下行的影响较大 [4] - 10年期国债收益率为1.6502%，与2024年同期相比下降86.12个基点 [5] - 主要商业银行的存款利率经历多次调整，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率已分别降至1.5%、1.55% [5] - 以国债收益率为代表的无风险利率大幅走低，固定收益类资产收益率中枢大幅降低 [5] 理财公司应对策略 - 除下调业绩比较基准外，中银理财、交银理财、招银理财、民生理财、光大理财、华夏理财等多家理财公司还掀起新一轮降费潮 [3] - 例如，华夏理财发布超20条产品费率优惠公告，多只产品的固定管理费率下调为0.15%/年 [3] - 降费一定程度上是为了缓解产品难以达到业绩比较基准的压力，向投资者阶段性让利 [3] - 调整理财产品底层资产布局策略，配置一定比例的低波动资产，以减少产品净值大幅回撤带来的流动性压力 [6] - 加强对商品、金融衍生品、可转债、跨境投资的研究，改善理财产品资产配置结构过于单一的局面 [6] 行业展望与趋势 - 展望2025年，资产荒料持续，在适度宽松的货币政策下，低利率环境难言完结 [1][6] - 2025年理财收益率中枢料继续承压下行，且产品净值波动幅度可能增大 [3] - 理财公司需要引导客户全面理解理财产品的风险体系和等级，使客户根据自身风险偏好选择相应等级的理财产品 [7] - 在低利率环境下，固定收益类理财产品给客户带来的回报空间相对有限，而股票市场面临较大回报空间 [7] - 加大权益投资力度可以为投资者提供更加多元的投资选择，并提升产品的收益水平和吸引力，有助于推动理财公司业务转型 [7]

公司定位与使命 - 公司是首家落户长三角的股份制商业银行理财子公司，使命为“服务实体经济，助力共同富裕” [2][3] - 公司致力于打造对标世界一流水准的平台型、科技型、全能型资管企业 [3] - 公司战略目标是成为居民财富管理主阵地和服务实体经济主力军 [3] 五年发展关键成果 - 累计投向实体经济规模超万亿元 [5] - 累计服务客户超2500万，累计为投资者创造收益近2000亿元 [8] - 2024年末产品规模超2万亿，是全行业唯一一家ROE连续四年保持在20%以上的理财子公司 [12] - 五年来营业收入超160亿元，净利润超百亿元，净利润年复合增长率11% [12] - 五年来获权威奖项超两百项 [12] 社会责任与客户服务 - 累计推进157场“万里行”线下投教活动，辐射人群超5000万人 [7] - 发力“温暖童行”慈善理财系列产品，累计募集资金规模超170亿元，实现捐赠超1000万元，惠及儿童超3万人 [8] - 公司恪守“陪您很久、离您很近”服务理念，坚持投资稳健、风格稳定、收益稳当、消保稳妥、体系稳固的“五稳”核心要求 [7][8] 公司治理与风险管理 - 构建了围绕党委会、董事会、监事会、经理层和职代会“五大主体”的现代企业治理机制 [11] - 健全“7+8+X”的全面风险管理体系，强化信用、市场、流动性等重点领域风险防控 [11] - 迭代升级客户、渠道、产品、投研、资产、风控“六位一体”的经营管理机制 [11] 行业创新与领先地位 - 实现业内多个首创，包括首家加入全国金标委银行间市场技术标准工作组，首家理财直连报送单位，成功发行行业首款公募慈善理财产品等 [12] - 发布首个长三角崛起型中心城市指数，助力长三角一体化发展 [12] - 通过股权产品实现银行理财子公司首次投入国家级引导基金项目 [12] 未来战略规划 - 公司将战略前瞻加快新赛道布局，巩固第一增长曲线，迈出第二增长曲线 [13] - 未来将按照三个三年规划的战略部署发展，即“打基础、建体系”、“提质量、强能力”、“创一流、树标杆” [13] - 公司将致力于打造类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品和服务体系 [13] - 未来将聚焦低利率环境下获取绝对收益，向多资产、多策略方向探索创新，打造投资顾问式服务新模式 [15]

在广西柳州一家企业担任文员的00后陆晓（化名）未曾料到，自己四年前在信银理财App随手购买 的理财产品，不仅支撑了她大学时期的"旅行自由"，更在毕业后化为一把车钥匙——那是她用理财收益 解锁的人生首辆汽车。 与此同时，34岁的重度残障人士张宁（化名）在信银理财App上完成了从零到百万持仓的蜕变。无 法外出工作的她通过指尖操作实现了财富稳健增值："在手机上就能操作，产品选择自由，信银理财 App像亲人一样给了我安全感和温暖鼓励。" 在信银理财成立五周年之际，这两个普通人的财富故事，成为中国资管行业数字化变革的生动注 脚。当金融"五篇大文章"的国家战略照进现实，这家管理规模近2万亿元的头部机构，正用科技的温度 与专业的厚度，将金融服务嵌入千万人的生活肌理。 四年前，读大一的她在信银理财App上的初始投入5000元，此后每年定投2万，最终在复利增长中 悄然沉淀，化作毕业季的方向盘——这不仅是个人财富的增值轨迹，更是金融科技重构资管逻辑的微观 普惠的温度 金融为民 残障人士持仓百万收获满满幸福感 近年来，党中央、国务院高度重视发展普惠金融，多次指出大力发展普惠金融可提高金融服务的覆 盖率、可得性和满意度，增强广大人民 ...