金融监管政策 - 金融监管总局将引导贷款经办银行严格按照行业管理部门审核结果申领贴息资金 [1] - 金融监管总局将动态跟踪贷款流向并加强资金用途管控以确保资金合规和有效使用 [1] - 金融监管总局将指导各监管机构加强日常持续监管并配合地方财政部门强化业务指导 [1] - 金融监管总局将督促经办银行加强贷款管理以防范贴息资金套取挪用风险 [1]

金融监管政策 - 金融监管总局要求经办机构对贴息数据和相关材料的真实性、合规性、准确性负责 [1] - 金融监管总局督促贷款经办机构总部建立健全内部核查和处理机制，发现问题及时纠正 [1] - 金融监管总局将个人消费贷款贴息政策执行情况纳入日常持续监管 [1] - 金融监管总局配合财政部门核查贷款经办机构贴息资金的申请、拨付、清算等情况 [1]

金融消费者和投资者保护监管会议 - 国家金融监督管理总局联合中国人民银行、中国证监会召开第二次金融消费者和投资者保护监管联络员会议，要求强化部门联动并集中整治侵害金融消费者权益的突出问题 [1] - 会议通报了2025年上半年金融消费投诉情况，研究讨论了金融消费环境治理相关工作及近期金融教育宣传活动安排 [1] - 会议强调要坚持问题导向，及时研判投诉形势，对金融消费者集中反映的重点领域问题开展协同治理 [1] - 会议要求加强部门联动形成治理合力，强化对侵害金融消费者权益突出问题的风险提示和集中整治 [1] - 会议部署9月金融教育宣传活动，要求采取有效方式提升人民群众金融素养和风险防范能力 [1] - 会议强调要加强信息共享和协同共治，发挥金融消费者和投资者保护工作协调机制实效 [1] 地方监管行动与机制建设 - 北京金融监管局于8月11日部署开展针对非法存贷款中介乱象的专项打击行动，通过压实银行责任、全面摸排线索、央地协同等措施保护金融消费者权益 [2] - 2024年11月金融监管总局联合央行、证监会召开第一次金融消费者和投资者保护监管联席会议，标志着相关协调机制正式建立 [2] - 2025年5月三部门联合召开首次金融消费者和投资者保护监管联络员会议，研究跨市场跨领域金融消保问题及金融教育工作安排 [2]

金融消费者和投资者保护监管联络员会议 - 金融监管总局联合中国人民银行、中国证监会召开第二次金融消费者和投资者保护监管联络员会议 [1] - 会议通报了2025年上半年金融消费投诉情况 [1] - 研究讨论了金融消费环境治理相关工作以及近期金融教育宣传活动安排 [1] 金融消费者和投资者保护工作重点 - 坚持问题导向，及时会商研判投诉形势 [1] - 对金融消费者集中反映的重点领域问题开展协同治理 [1] - 继续加强与相关部门联动，推动形成金融消费环境治理工作合力 [1] - 对侵害金融消费者权益突出问题强化风险提示和集中整治 [1] 金融教育宣传活动安排 - 集约、高效开展9月金融教育宣传活动 [1] - 采取有效的金融教育宣传方式方法 [1] - 着力提升人民群众金融素养和风险防范能力 [1] 协同工作机制 - 加强信息共享和协同共治 [1] - 切实发挥金融消费者和投资者保护工作协调机制实效 [1] - 推动金融消保和投保工作高质量发展 [1]

会议召开与参与机构 - 金融监管总局联合中国人民银行和中国证监会召开第二次金融消费者和投资者保护监管联络员会议 [1] 会议内容与讨论事项 - 会议通报了2025年上半年金融消费投诉情况 [1] - 研究讨论了金融消费环境治理相关工作 [1] - 讨论了近期金融教育宣传活动安排 [1] 工作重点与协同治理 - 坚持问题导向并及时会商研判投诉形势 [1] - 对金融消费者集中反映的重点领域问题开展协同治理 [1] - 继续加强与相关部门联动以形成金融消费环境治理工作合力 [1] - 对侵害金融消费者权益突出问题强化风险提示和集中整治 [1] 金融教育宣传活动安排 - 集约高效开展9月金融教育宣传活动 [1] - 采取有效的金融教育宣传方式方法 [1] - 着力提升人民群众金融素养和风险防范能力 [1] 信息共享与机制建设 - 加强信息共享和协同共治 [1] - 切实发挥金融消费者和投资者保护工作协调机制实效 [1] - 推动金融消保和投保工作高质量发展 [1]

同时，会议要求，将全力追赃挽损作为重中之重，多措并举提升挽损质效，尽可能减少群众损失。 高度重视打击整治养老诈骗专项行动，从严从实做好养老领域非法集资排查整治各项工作。坚持科技防 非、以网治网，全面实现国家监测平台与地方监测平台互联互通，加强风险源头管控。持续深入推进 《防范和处置非法集资条例》落实，提升依法打非处非能力。 【纠错】 【责任编辑:刘睿祎】 《经济参考报》记者21日从银保监会获悉， 2022年处置非法集资部际联席会议日前以电视电话形 式召开。会议指出，2021年以来，全国处非战线认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，扎实推进《防 范和处置非法集资条例》落地见效，严厉打击非法集资违法犯罪活动，初步建成全国监测预警"一张 网"，深入推进防非宣传教育，非法集资风险防控取得明显进展。但当前非法集资风险形势依然复杂严 峻。2022年打非处非工作要提高政治站位，紧扣防反弹、保稳定中心任务，坚持稳字当头、稳中求进， 加强系统治理、源头治理，着力遏制增量、消化存量、管控变量。 会议强调，要继续对非法集资保持严打态势，形成有力震慑。紧盯养老、投融资等重点领域，稳妥 有序出清风险。持续深入开展重点案件督办，按照"三统 ...

政策方向 - 金融监管总局将加力加劲推动既定政策落地见效，全力巩固经济回升向好的基本面 [1] - 金融监管总局将加快加强增量政策储备，不断完善应对预案 [1] 房地产行业 - 金融监管总局近期将加快出台与房地产发展新模式相适配的系列融资制度 [1] - 系列融资制度旨在助力持续巩固房地产市场稳定态势 [1]

政策调整 - 新规取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的要求 但维持现金汇款 现钞兑换 票据兑付等一次性金融服务交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上需开展客户尽职调查的规定[1] - 金融机构需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件[1] - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年 金融机构需逐步实现电子化方式保存信息[1] 监管动态 - 央行正完善基于风险的反洗钱监管工作要求[2] - 央行拟修订人民币跨境支付系统业务规则[2] - 现金购买黄金超过10万元需自8月1日起上报[2]

核心监管框架 - 中国人民银行 金融监管总局 中国证监会联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》以落实新修订的反洗钱法要求 [1] 个人现金存取监管要求 - 对个人存取现金超过5万元不要求一律了解资金来源和用途 仅在洗钱风险较高情形下采取强化尽职调查措施 [2] - 监管规则基于风险状况采取差异化措施 旨在平衡洗钱风险管理与优化金融服务 [2] 政策制定背景 - 为落实2024年11月修订通过并于今年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》要求 [3] - 适应反洗钱国际标准和国际通行做法 迎接今年底新一轮反洗钱国际评估 [3] - 评估结果关乎我国扩大金融行业高水平对外开放的工作大局 [3] 行业实践挑战 - 部分金融机构存在尽职调查有效性不足问题 包括对客户风险状况采取"一刀切"措施 [4] - 对业务存续期间风险变化缺乏动态监测 导致资源错配和风险隐患 [4] 风险防控机制优化 - 要求金融机构结合风险状况开展客户尽职调查 不得采取与风险状况明显不匹配的措施 [5] - 专门增加对低风险情形采取简化措施的要求 提高公众办理正常金融业务便利性 [5] - 仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下才要求采取强化尽职调查措施 [5]

备受关注的 金融机构反洗钱监管规则 或迎来重大调整！ 5万元现金存取或不用再说明用途 近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存 管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。 这份新规中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需"了解并登记资金来 源或用途"的硬性要求。 此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客 户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 5万元登记曾引热议 据了解，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规则。 这一规定在当时引发了社会广泛关注，"个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途"迅速登上热搜。公众意见呈现分歧： 部分声音认为此举增加了业务办理的繁琐性，甚至担忧可能侵犯个人隐私。 而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。 央行相关部门负责人当时回应称，统计数据显示 ...