核心监管框架 - 中国人民银行 金融监管总局 中国证监会联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》以落实新修订的反洗钱法要求 [1] 个人现金存取监管要求 - 对个人存取现金超过5万元不要求一律了解资金来源和用途 仅在洗钱风险较高情形下采取强化尽职调查措施 [2] - 监管规则基于风险状况采取差异化措施 旨在平衡洗钱风险管理与优化金融服务 [2] 政策制定背景 - 为落实2024年11月修订通过并于今年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》要求 [3] - 适应反洗钱国际标准和国际通行做法 迎接今年底新一轮反洗钱国际评估 [3] - 评估结果关乎我国扩大金融行业高水平对外开放的工作大局 [3] 行业实践挑战 - 部分金融机构存在尽职调查有效性不足问题 包括对客户风险状况采取"一刀切"措施 [4] - 对业务存续期间风险变化缺乏动态监测 导致资源错配和风险隐患 [4] 风险防控机制优化 - 要求金融机构结合风险状况开展客户尽职调查 不得采取与风险状况明显不匹配的措施 [5] - 专门增加对低风险情形采取简化措施的要求 提高公众办理正常金融业务便利性 [5] - 仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下才要求采取强化尽职调查措施 [5]